Memoria Experiencias Microfinanzas & Salud 2015 - Promuc

MEMORIA sobre:
Experiencias de Integracin
de Salud y Microfinanzas en el Per.
2015
Proyecto:
Intercambio y Divulgacin de Experiencias
de Practicas de Microfinanzas y Salud en el Per
Editorial
Tras un tiempo transcurrido desde los inicios - a finales del ao 2011- de los primeros pasos de la
Comunidad de Aprendizaje en Microfinanzas y Salud, podemos decir a esta altura que esta iniciativa
se ha venido desarrollando sin prisa, pero sin pausa, lo cual es bueno, ya que ha permitido dar pasos
seguros hacia la consolidacin de la misma, sobre la integracin y participacin de actores comprometidos
con los objetivos de la Comunidad, manteniendo vigente la misin y objetivos.
Esta iniciativa cumple con ser un espacio de conocer, compartir, evidenciar y socializar las diversas
experiencias plasmadas en modelos, productos y servicios financieros que muy bien han sabido vincular
las Organizaciones asociadas de PROMUC con productos y/o servicios de salud. Todo ello ha nutrido
este espacio de actividades y reflexiones en torno a estos modelos de vinculacin, lo que ha permitido
lanzar esta publicacin sobre Experiencias de Integracin de Salud y Microfinanzas en el Per.
Si bien muchos venan viendo las microfinanzas como un instrumento de desarrollo econmico, la
capacidad de innovacin y de adaptacin de las asociadas de PROMUC a las necesidades de las
mujeres emprendedoras vulnerables con y por quienes trabajamos, permitir que se comience a visualizar
el rol clave de las microfinanzas inclusivas como un instrumento para generar un real desarrollo socio
econmico e inclusin financiera, en el que las vulnerabilidades no sean como hasta ahora, un boleto
para ese viaje constante entre la vulnerabilidad y la pobreza de estas mujeres.
Como veremos en la presente publicacin, no son uno sino varios modelos de experiencias de vinculacin
de microfinanzas y salud, que se ajustan a necesidades, geografas, recursos e idiosincrasia de las
poblaciones con las que trabajamos.
Estamos seguros de la existencia de muchas experiencias ms, que sern enriquecedoras para este
espacio e Iniciativa, de conocer, compartir y aprender.
Los invitamos a integrarse y ser parte de esta, vuestra Comunidad de Aprendizaje en Microfinanzas y
Salud.
Gustavo Borja Castro

Gerente General
PROMUC
PROMUC
Freedom from Hunger
Somos el consorcio de organizaciones de

microfinanzas inclusivas, que trabajamos
en el Per desde 1994, en los sectores ms
vulnerables de la sociedad y geografa peruana.
Desde PROMUC fomentamos e impulsamos
el desarrollo de las instituciones asociadas
para el fortalecimiento de las mismas en el
cumplimiento de su apoyo a las actividades
de autoempleo y de micro emprendimiento de
las mujeres vulnerables y pobres de nuestro
pas, generado as condiciones que les
permitan su inclusin financiera y desarrollo
socio econmico, siendo la metodologa de
Bancos Comunales el mejor instrumento para
proveerles servicios integrales, financieros y no
financieros.
Es
una
organizacin
de
desarrollo
internacional que se dedica a formular
estrategias innovadoras y sostenibles para
apoyar los esfuerzos solidarios de las familias
ms pobres del mundo. Freedom from Hunger
se asocia con organizaciones locales para
demostrar el valor de dichas innovaciones y
capacita a sus socios institucionales para que
se implementen los programas de manera
sostenible. Para garantizar que los programas
sean beneficiosos y sostenibles, llevamos a
cabo investigaciones exhaustivas, evaluamos y
monitoreamos nuestro impacto y diseminamos
las intervenciones exitosas tan extensamente
como sea posible, de manera que otras
entidades las adopten y adapten como parte
de su trabajo en la lucha contra el hambre y
la pobreza.
Presentacin
Las Microfinanzas han logrado un gran desarrollo en el Per, muestra de ello es que hemos
sido elegidos por sptimo ao consecutivo como el pas que ofrece el mejor entorno de
negocios para las Microfinanzas en el mundo. Esto nos dice mucho del nivel de xito
alcanzado por las entidades microfinancieras y su penetracin en los distintos estratos de
la sociedad Peruana, pero tambin nos permite visualizar la necesidad e importancia de
iniciativas dirigidas a los estratos excluidos del desarrollo econmico del pas.
Las Microfinanzas en el Per surgieron debido al reconocimiento por parte de las ONGs
de la existencia de un segmento importante de la poblacin, social y econmicamente
excluida que no tenan acceso a servicios financieros de ningn tipo. Es en ese momento
que se identifica la necesidad de disear programas de microfinanzas que se adaptaran
a las caractersticas de estos pobladores, que pudieran responder a sus necesidades
con propuestas integrales, que atendieran no solamente el financiamiento para sus micro
emprendimientos, sino que sirvieran para apuntalar las vulnerabilidades que afectaban su
desarrollo humano.
Desde PROMUC, conjuntamente con nuestras Asociadas, sentimos que tenamos y que
todava tenemos un papel importante en el impulso y desarrollo de estas poblaciones,
especialmente de las mujeres y sus familias; tal es as que varias de nuestras Asociadas
han desarrollado iniciativas que vinculan diversas acciones a las microfinanzas, de donde
rescatamos en forma muy especial aquellas que integran las microfinanzas con acciones
de salud.
En esta Memoria, compartimos con ustedes la experiencia de cuatro de nuestras Asociadas
en este afn de integrar las Microfinanzas con la Salud, ellas son: ADRA, Alternativa,
FINCA y Manuela Ramos. Este documento forma parte de las acciones emprendidas por
la Comunidad de Aprendizaje de Microfinanzas y Salud. Como PROMUC seguimos
desarrollando y liderando, junto con Freedom From Hunger y con la participacin de la
Pontificia Universidad Catlica del Per, la bsqueda del crecimiento de esta Comunidad
de Aprendizaje, tratando de incorporar a diversas organizaciones pblicas y privadas a
la misma.
PROMUC, manifiesta su deseo y voluntad se seguir trabajando en la generacin de
evidencia, en la sistematizacin y la socializacin de todas aquellas iniciativas que vinculen
las diversas formas y modelos de Microfinanzas con actividades de Salud, para compartir
el aprendizaje, el desarrollo y la diseminacin de estas experiencias en un afn de seguir
generando inclusin financiera y mejorando la salud de la mujeres emprendedoras y sus
familias en las diversas regiones del Per.
Diego Fernndez Concha Murazzi
Presidente del Consejo Directivo
PROMUC
NDICE
I. Presentacin
Pg. 5
II. Antecedentes del Proceso de Recopilacin de Experiencias
Pg. 6
III. Conceptos a utilizar
Pg. 10
IV. Momentos Metodolgicos
Pg. 13
V. Objetivos
Pg. 15
VI. Resultados de trabajo por objetivos y variables
Pg. 16
Objetivo Especfico 1
Identificar y analizar las experiencias que denoten
la implementacin y/o integracin de servicios de salud
en las ONG asociadas a PROMUC, con asistencia tcnica
de FREEDOM from Hunger
Pg. 16
Describir y analizar los procesos vividos y los resultados
obtenidos en las diversas modalidades y estrategias
implementadas por las ONG
Pg. 20
Identificar los efectos, logros y dificultades de
las estrategias implementadas
Pg. 31
Identificar los problemas que limitaron o dificultaron
la implementacin de las experiencias.
Pg. 34
Describir los aprendizajes logrados por las ONG
durante la implementacin de las experiencias.
Pg. 38
Objetivo Especfico 6.
Identificar y mapear los procesos y estrategias a implementar
para lograr la replicabilidad y sostenibilidad de estas
experiencias en otras localidades y/o
Instituciones microfinancieras.
Pg. 39
VII. Lecciones Aprendidas
Pg. 42
VIII. Recomendaciones
Pg. 45
IX. Organizaciones Asociadas de PROMUC

participantes en el Estudio de Experiencias
Pg. 49
4 Experiencias de Integracin de Salud y Microfinanzas en el Per.
I. Presentacin
La recopilacin de las diferentes experiencias vinculadas al Proyecto Intercambio
y divulgacin de experiencias de prcticas de microfinanzas y salud en el Per es
un ejercicio que busca servir de herramienta para construir lecciones aprendidas
dirigidas a fortalecer el vnculo, la funcionalidad y sobre todo la eficiencia de actividades financieras y de salud que tiene como fin ampliar el capital social de nuestras
sociedades minimizando las brechas econmicas y de gnero, entre otras.
Las experiencias que han sido tomadas en cuenta para elaborar este documento
son ejecutadas por instituciones con historicidad y misiones que las diferencian
en su accionar y formas de vincularse con las comunidades. Pero que en general coinciden en una visin de desarrollo, entendido desde su integralidad social,
econmica y cultural. Las instituciones que participan son ADRA que contribuye al
desarrollo social trabajando directamente con familias en estado de vulnerabilidad,
el Movimiento Manuela Ramos institucin que incide por la igualdad de gnero y
el respeto a los derechos humanos, Alternativa cuyo accionar busca la incidencia
y empoderamiento de los diferentes actores locales, y por ltimo FINCA que genera acciones de crdito y ahorro como estrategias para la inclusin social sobre
todo de las mujeres. Todas estas instituciones tienen la categora de asociadas en
el consorcio PROMUC (Consorcio de Promocin de la Mujer y de la Comunidad)
que establece entre sus lineamientos el enfoque de gnero y la innovacin para el
desarrollo de emprendimientos en los sectores ms vulnerables; y con ello se suma la
asistencia tcnica y apoyo financiero de Freedom from Hunger que est orientada
a brindar soluciones innovadoras de autoayuda innovadoras y sostenibles para la
lucha contra el hambre y la pobreza crnica, y para ello trabaja con socios que
tienen operaciones de microfinanzas o ahorro comunitario, entre otros.
Las instituciones mencionadas han brindado informacin y facilitado que sus clientas
lo hagan, de tal manera que para este documento se analiza informacin brindada por tres tipos de actores: responsables y/o directivos de las instituciones, sus
funcionarios/asesoras y las mujeres emprendedoras que acceden a estos servicios.
Revisar las diferentes fuentes nos permitir tener una lectura integral del desarrollo
de las experiencias y analizar puntos de encuentro, especificidades de cada uno, y
definir lecciones que pueden servir para otras experiencias.
Ms que una suma de datos estadsticos o balances financieros que pueden medir
la efectividad de las acciones, pretendemos incorporar variables de la misma gestin y vinculacin entre las instituciones y las mujeres emprendedoras, adems de
sus comunidades. Esta perspectiva busca cualificar las experiencias implementadas
pues se parte de la premisa que el xito de las microfinanzas no se encuentra slo
en lo positivo que resulte el balance financiero, sino que incluir la inversin en salud
y otros factores, pero sobre todo, como funcionan e impacta esta relacin en la vida
de las personas y sus comunidades. Para tal fin hemos desarrollado instrumentos
para el recojo de informacin y el posterior anlisis a partir de variables especficas.
Por ltimo, este documento tiene como objetivo general tener un anlisis integral que
nos lleven a reportar hallazgos tiles y finales para enriquecer el tema. Pero hay que
tener en cuenta tambin que estas experiencias se encuentran en constante movimiento y cambio por lo que sugerimos que la lectura de estas conclusiones no sean
vistas como un proceso cerrado sino como una herramienta que ayude a remirar
los diversos componentes que acompaan la implementacin de nuestros servicios.
Experiencias de Integracin de Salud y Microfinanzas en el Per.
II. Antecedentes del Proceso de Recopilacin de experiencias

PROMUC es un consorcio de organizaciones de microfinanzas que trabaja
desde 1994 en los sectores ms vulnerables de la sociedad y geografa peruana,
fomentando e impulsando su desarrollo mediante el apoyo de actividades de autoempleo y de micro emprendimiento de las mujeres pobres de nuestro pas, siendo
la metodologa de Bancos Comunales el mejor instrumento para proveerles servicios
integrales, financieros y no financieros, generado as un entorno de esperanza y
desarrollo. PROMUC busca la inclusin financiera a partir de:
El Fortalecimiento de las Instituciones asociadas, mediante la innovacin e impulso del desarrollo de sus capacidades, vinculadas a su gobernabilidad y gestin
que les permitan impactar en el desarrollo integral y sostenible de la poblacin
vulnerable y de menores recursos, principalmente mujeres emprendedoras.
La Promocin de la metodologa de Bancos Comunales: Los Bancos Comunales
son organizaciones que generan un espacio en que las mujeres emprendedoras
se ven integradas y reconocidas como gestoras del desarrollo de sus familias y
comunidades, sirven de medio tanto para la canalizacin de servicios financieros y no financieros como para el fortalecimiento de sus capacidades y apuntalamiento de sus vulnerabilidades en el desarrollo humano.
La Incidencia Pblica-Poltica: Mediante una participacin constante en espacios
de incidencia pblica que permita el conocimiento y la visualizacin de la metodologa de Bancos Comunales y del trabajo de las asociadas en el desarrollo
socioeconmico e inclusin financiera de las poblaciones vulnerables, de forma
que facilite el incorporar temas y propuestas en las agendas del estado y de otros
grupos de inters.
El Fortalecimiento de Capacidades: Mediante la innovacin y actualizacin de
conocimientos, tecnologas, herramientas, metodologas y modelos que permitan
a las IMF asociadas, el fortalecimiento y desarrollo de sus capacidades en el
sentido de la competitividad y de oportunidad en la atencin de las socias de
los Bancos Comunales, logrando el impacto financiero y no financiero deseado
en estas poblaciones vulnerables.
La Educacin Financiera: Dotando a la poblacin de capacidades financieras
que les permita entender los beneficios y riesgos, as como los costos y beneficios, adems de informacin de productos y servicios financieros.
La profundizacin del Desempeo social: Promoviendo la cultura del Desempeo
Social en las IMFs, difundiendo herramientas que permitan evaluar el progreso
del rol de las IMF asociadas en la lucha contra la pobreza y la profundizacin
de las microfinanzas en el pas, consolidando as un Sistema de gestin del desempeo social, basado en herramientas estandarizadas de auditora social, la
ejecucin de planes de mejoras y el monitoreo de los indicadores de gestin.
Los Bancos Comunales son los grupos que revisamos en este documento y cuyo
sistema, servicio y metodologa se implementan desde las instituciones asociadas
de PROMUC. Estos servicios van ms all del financiamiento e incorporan otros
servicios que integren el cuidado de la salud y que apuntalan a afrontar las condiciones de vulnerabilidad en que se desenvuelven las clientas y sus familias. La implementacin de estos servicios incluye acciones de capacitacin en temas de salud,
campaas de prevencin, control y despistaje de enfermedades, e implementacin
de productos integrados al microcrdito que permiten atencin en redes de salud
local, entre otros.
Asociadas a PROMUC, en la actualidad son 17 asociadas pero se tom como
punto de partida la experiencia de 4 instituciones con amplia experiencia en la
innovacin de intervenciones de desarrollo, estas son:
ADRA
El portafolio de microfinanzas de ADRA tiene como misin contribuir al desarrollo
de emprendedores vulnerables de las zonas urbano marginales y rurales del Per,
brindando soluciones financieras con un enfoque integral de calidad, inculcando valores con acciones responsables. Acciones que buscan cumplir con su visin de ser
una institucin de desarrollo referente en microfinanzas con enfoque integral reconocida por su transparencia, vocacin de servicio, profesionalismo y valores cristianos
El enfoque integral que se propone promueve el desarrollo de los diferentes aspectos
de las personas; su lado espiritual, sus capacidades, su economa y las condiciones
donde se desenvuelve, como el entorno al que pertenece y con que interacta.
La metodologa utilizada para brindar el servicio de Crdito es la de Bancos Comunales, que tiene como pilares: Solidaridad, Ahorro, Crdito y Capacitacin. El
Nombre del Proyecto: Equipando a Familias pobres con servicios de microfinanzas y Salud y el producto con que participan en esta sistematizacin tiene como
nombre Mi Salud Primero que est compuesto por tres componentes: (i) Servicio
Educativo en Ahorros y Salud, (ii) Financiamiento a travs de Ahorros y, (iii) Alianza
estratgica con Proveedores de Salud.
Lo Servicios Educativos de Salud buscan sensibilizar a los emprendedores sobre
la importancia del cuidado de la salud. Los ahorros son el mecanismo de financiamiento para acceder a los servicios de salud. La alianza con proveedores de salud
busca asegurar que el emprendedor acceda a un centro mdico que garantice un
servicio de calidad. Todo esto busca que se genere una cultura de salud preventiva
en los emprendedores y fortalecer la cultura de ahorro para la salud de los emprendedores de ADRA Per.
ALTERNATIVA
Equipando a familias pobres con

servicios de microfinanzas y salud
ADRA
La misin de ALTERNATIVA es contribuir al desarrollo integral de las personas de

escasos recursos econmicos, prioritariamente mujeres emprendedoras, implementando sistemas de microfinanzas y servicios de desarrollo sostenibles para el inicio y
consolidacin de sus unidades econmicas y/o necesidades financieras familiares,
articulado al desarrollo econmico local. Tienen como visin el ser lderes en microfinanzas anti pobreza con un desempeo sostenible, eficaz, transparente y eficiente,
orientados a mejorar las condiciones y capacidad de vida de las personas de escasos recursos econmicos, prioritariamente mujeres emprendedoras, potenciando su
rol en el desarrollo econmico local.
Para ello implementan estrategias como los Bancos Comunales que tienen por nombre La Chanchita, donde impulsan el desarrollo de la autonoma econmica de las
mujeres emprendedoras a travs del acceso y control de recursos de microcrdito y
promocin del ahorro.
La metodologa de crdito est basada en grupos de confianza. Sus fases son (1)
Capacitacin pre-crdito (educacin financiera) (2) Evaluacin de crdito (voluntad
y capacidad de pago). (3) Aprobacin del crdito (Asamblea del Banco Comunal
y Comit de Crdito de Alternativa). (4) Desembolso del crdito para el banco comunal (cada socia recibe un cheque por el monto aprobado). (5) Recuperacin del
crdito (mensual, en la sesin las socias llevan el boucher de abono de la cuota).
(6) Seguimiento de morosos (el mismo da del pago por las socias y luego acciones
de acuerdo al tiempo de demora).
La iniciativa de salud tiene como nombre Agua saludable con tres componentes:
Microcrdito, Capacitacin y Articulacin comercial con el proveedor. El Microcr-
Banco Comunal la Chanchita

Iniciativa Agua Saludable
Alternativa
dito: tiene como objetivo que las socias de bancos comunales accedan a financiamiento para adquirir reservorios de agua (1,100 litros), mdulo bsico de saneamiento (lavadero, inodoro y ducha), conexiones internas de agua y sanitarios en
general. La Capacitacin consiste en educar en buenas prcticas sanitarias, especialmente sobre la gestin del agua en el domicilio. Y la Articulacin Comercial con
el proveedor, se seleccion a Rotoplast para proveer los reservorios de agua, as
como Celima para los otros productos. Esto incluy ferias de productos sanitarios.
FINCA
FINCA elige mantener el desarrollo humano y social en el centro de la Misin Social
y utilizar a las Microfinanzas como un instrumento que permitir fortalecerlo. Ofrece
soluciones integrales con los servicios financieros y el diseo y ejecucin de productos y servicios en las reas de salud, vivienda, educacin e integracin a cadenas
productivas, que favorezcan la satisfaccin de las necesidades de las mujeres
emprendedoras de bajos recursos y las comunidades campesinas.
El programa de Bancos comunales de FINCA Per est dirigido especialmente a
mujeres, madres de familia de las zonas urbanas y rurales de Ayacucho, Huancavelica y Lima que buscan mejorar la calidad de vida de sus familias con su negocio. Incluyen tres componentes: (i) Crdito: para que las mujeres emprendedoras inviertan
en su negocio (ii) Ahorro: se fomenta el hbito para que alcancen independencia
financiera y mejoren su calidad de vida invirtiendo el ahorro en sus familias. (iii)
Capacitacin: para que adquieran conocimiento y habilidades que apliquen en la
familia y en el negocio.
En Ayacucho, los Bancos Comunales estn constituidos entre 12 a 25 personas,
est regida por la asamblea, tienen una Junta Directiva, que se renen en forma
quincenal. FINCA Per les entrega un prstamo llamado Cuenta Externa, en un
inicio son montos pequeos que van aumentando gradualmente a medida que van
mejorando su capacidad de endeudamiento e inversin. Los plazos varan de 8 a
12 meses y la amortizacin del prstamo incluye capital, ahorro y el inters respectivo. Su ahorro va formando un fondo que va creciendo y constituye el capital que el
Banco Comunal puede prestar para incrementar su capital llamado Cuenta Interna.
En la reunin las mujeres realizan sus pagos, ahorran, reciben capacitacin y es un
espacio para compartir con sus compaeras, expresar sus ideas.
Cuidando mi Salud
FINCA
Las Campaas de Salud de nombre Allin Kausanapaq quiere decir Para Vivir
Mejor busca sensibilizar en el cuidado de la salud con las sesiones educativas,
brindando un servicio en prevencin de la salud, que sea de calidad en la atencin
y con costo accesible. En las Campaas de Salud los servicios son de tipo preventivo. El sistema de capacitacin cuenta con diversas sesiones orientadas al cuidado
de la salud; materiales, procesos y equipos que ayudan y facilitan el trabajo de la
promotora que se constituye en facilitadora de sesiones participativas.
MANUELA RAMOS
El Movimiento Manuela Ramos es una organizacin feminista referente en la construccin de una sociedad igualitaria, democrtica y sostenible, basada en el respeto
y valoracin de la diversidad y en el ejercicio autnomo de los derechos de las
mujeres. El trabajo en microfinanzas es una lnea de accin orientada al empoderamiento y autonoma de las mujeres, en este caso de mujeres emprendedoras de
escasos recursos. La Banca Comunal, establece un sistema de crdito, ahorro y
capacitacin sustentada en la garanta solidaria, la organizacin y el control social.
Cuentan con un Comit de Administracin y con el acompaamiento de una promotora institucional para la facilitacin de los aprendizajes.
Se facilita de manera directa dinero va crdito e impulso al ahorro y se fortalecen
las capacidades y habilidades de las mujeres, con enfoque de gnero, derechos
e interculturalidad. Se ha generado la articulacin con instituciones de salud, tanto
pblicas como privadas, que hacen posible llevar servicios de salud a las socias.
Estos servicios de salud se acompaan por (i) sesiones educativas (carcter formativo - preventivo) que se desarrollan en las reuniones mensuales de pago de todos los
Bancos Comunales. (ii) Ferias de Servicios Sociales (entrega de servicio): Realizadas en todas las regiones para dar a las socias el acceso a servicios de salud preventiva en alianza con instituciones pblicas y privadas. (iii) Encuentros deportivos
de Bancos comunales, desarrollados en la regin Puno con el propsito de tener un
espacio para el descanso y la recreacin sin culpas, estos encuentros deportivos se
realizan junto a campaas de salud para las socias de los Bancos Comunales en
alianza con instituciones pblicas y privadas. (iv) Proyecto de Agua y Saneamiento
(formativo con producto Mi bao): Se desarrolla a la fecha en la regin Ucayali,
se inici con un piloto entre el 2013 y 2014, donde 5,060 clientas han recibido el
mdulo educativo Familias sanas: Agua segura, saneamiento e higiene, mientras
que 3,060 de ellas tuvieron acceso a los servicios financieros para mejorar las instalaciones sanitarias de sus hogares. Las conclusiones del proyecto piloto indicaron
que cada vez hay mayor evidencia de la importante funcin que el agua, el saneamiento y el lavado de manos desempean en el estado de salud.
Familias sanas: Agua segura,

saneamiento e higiene
Manuela Ramos
Con el fin de aportar a mejorar las intervenciones que vinculan la microfinanzas y la

salud se desarrolla la sistematizacin de las experiencias implementadas por las
asociadas a PROMUC, que resumimos a continuacin:
Equipando a familias
pobres con servicios de
microfinanzas y salud
ADRA
Equipando a familias pobres con servicios de microfinanzas y

salud ADRA- integra servicios de proteccin de la salud con
las microfinanzas. A travs de fomentar el ahorro y convenios con
paquetes de atencin en salud. Acompaado de capacitacin
para la identificacin de enfermedades y definicin de plan de
ahorros.
Brinda acceso a microcrditos acompaado de capacitaciones
que les permite iniciar y/o consolidar unidades econmicas y/o
necesidades financieras para el acceso a agua, vivienda, salud
y educacin.
Banco Comunal la
Chanchita-Iniciativa
Agua Saludable
Alternativa
Familias sanas: Agua
Busca mejorar la vida de las socias/ clientas al brindarles un
segura, saneamiento e
mayor acceso a los productos de saneamiento y servicios de
higiene
salud junto con mecanismos adecuados de financiacin.
Manuela Ramos
Realiza servicios de prevencin de la salud a travs de
Cuidando mi Salud capacitaciones y campaas de salud en convenio con proveedores
locales de salud, beneficiando a las mujeres que participan de
FINCA
los bancos comunales
III. Conceptos a utilizar

Investigacin de Experiencias

Bsicamente, la investigacin de estas experiencias apunta a describir y a entender qu sucedi durante la experiencia de desarrollo y por qu pas lo que pas.
Los resultados de una experiencia son fundamentales, y describirlos es parte importante de este proceso, pero lo que ms interesa es poder explicar por qu se
obtuvieron esos resultados, y extraer lecciones que nos permitan mejorarlos en
una experiencia futura.
La implementacin de un programa/proyecto/servicio implica la confluencia de

diversos actores y a la vez supuestos en un determinado contexto. Esta amplitud
vuelven complejos los procesos de investigacin ya que obligan a revisar diversas
variables y sus interacciones que rara vez son estticos sobre todo con los relacionados a indicadores sociales, mdicos y/o de participacin.
Variables

Una variable es una propiedad que puede variar y cuya variacin es susceptible
de medirse u observarse (Hernndez, Fernndez y Bautista; 2003).
Las variables son la base o materia prima de la investigacin cuantitativa. Las

diferentes formas de anlisis de los datos recogidos o disponibles para una investigacin de este tipo se refieren a variables. Tanto el problema de investigacin,
como los objetivos buscados se formulan con el uso de una o ms variables
(Briones, 2003).
Las variables son factores que nos ayudarn a describir los diferentes postulados,
procedimientos y desarrollo de las diversas experiencias seleccionadas. Es a partir
de estas variables que ordenamos la informacin recabada y procedemos a analizarla. Hemos definido las siguientes variables:
a. Institucionalidad:
Revisamos los niveles de institucionalizacin y posicionamiento de las lneas estratgicas de la Experiencia dentro de las comunidades. Pues se reconoci que los
diferentes niveles de xito y avance de cualquier alternativa se relacionaron con la
capacidad de institucionalizarse y posicionarse con una imagen y sobre todo con
un discurso contundente frente a la comunidad/sociedad donde se desarroll. Y
eso dependi de su estructura, los recursos con que contaron o se planificaron, la
comunicacin entre otros. Ante esto se propuso las siguientes variables (i) Marco
institucional de la Experiencia (ii) Lineamientos programticos de la Experiencia (iii)
Disponibilidad de recursos humanos y de soporte de infraestructura/logstica (iv)
Pertinencia y oportunidad para la comunicacin y soporte tcnico con PROMUC.
b. Gestin del Programa (eficacia y eficiencia):
Se indag acerca de cmo se ha gestionado la Experiencia, que instrumentos se
han utilizado y cul ha sido el nivel de participacin y relacionamiento de las instituciones comprometidas. Y por ltimo, se pudo evaluar sus debilidades y logros.
Esta lnea result de comprender que el xito de una determinada Experiencia no
slo depende de la calidad, la innovacin o ventajas que el producto brinda, sino
tambin de cmo stos se gestionan. Por lo que hacemos nfasis en explorar la ges-
tin a partir de las siguientes variables: (i) Tipos de gestin de la Experiencia (ii) Capacidad de respuesta de las Instituciones implementadoras, PROMUC y asociados
(iii) Modelos, planes y herramientas de gestin del Programa (iv) Logros y aspectos
positivos de la Experiencia (v) Participacin comunitaria y sus logros.
c. Calidad de los productos/servicios:
Revisamos los productos implementados, como estn conformados, como llegan al
pblico y recogimos apreciaciones sobre su impacto. Lo que se busco fue recoger
lecciones aprendidas de estas implementaciones evaluando su pertinencia, por lo
que esta lnea se compuso de las siguientes variables (i) Consistencia de los productos/servicios de la Experiencia (ii) Fortalezas de los productos de la Experiencia (iii)
Debilidades de los productos de la Experiencia.
d. Sostenibilidad:
Recogimos desde la perspectiva de las participantes las condiciones que pueden
hacer sostenible a la Experiencia incluyendo los productos que se implementan.
Igualmente se revis si la gestin incorpor esta lnea en su ejecucin, todo alrededor de la variable (i) Estrategias de sostenibilidad.
e. Conocimientos y prcticas desarrolladas:
Identificamos los conocimientos y prcticas que desarrollaron las participantes /
clientas a partir de su relacin con la Experiencia analizada. Para ello la relacin
entre las participantes con la Experiencia fue continua y estuvo vigente al momento
del recojo de informacin.
f. Desempeo:
Describimos las diferentes formas en que se brinda el servicio y el contexto que lo
rodea, en busca de definir cules son los contextos ms y menos favorables para
desarrollar este tipo de Experiencias y cules son los mecanismos de reaccin frente
a ellos desde las perspectivas de las asesoras. Se trabaj la lnea a partir de las
siguientes variables: (i) Caractersticas de su desempeo, (ii) Factores del entorno
que influenyen en el desempeo.
El siguiente cuadro describe operacionalmente a las variables
Cuadro 1. Resumen de Variables (*)
Variable
Institucionalidad
Componente de la
Variable
Descripcin
Descripcin de la apuesta institucional y el lideMarco institucional

razgo de las organizaciones que implementan
de la Experiencia.
las Experiencias.
Lineamientos progra- Descripcin de los objetivos, resultados y el
mticos de la Expe- comparativo entre lo programado y lo ejecutado.
riencia.
Disponibilidad de re- Descripcin de los recursos humanos, infraescursos humanos y de tructura, logsticos con los que cont la expesoporte de infraes- riencia, y como estos interactuaron para el logro de los objetivos.
tructura/ logstica.
Pertinencia y oportuDescripcin de la relacin entre la organizanidad para la comucin que implementa, la propia Experiencia y
nicacin y soporte
PROMUC. Los mecanismos de comunicacin,
tcnico con PROlos tipos de soporte tcnico.
MUC.
11
Componente de la
Variable
Tipos de gestin de la
Experiencia.
Capacidad de respuesta de las Instituciones implementadoras, PROMUC y
asociados.
Gestin de la ExModelos, planes y
periencia (eficacia
herramientas de gesy eficiencia)
tin.
Logros y aspectos
positivos de la Experiencia.
Variable
Descripcin
Identificacin de los aciertos y nudos crticos de
la Experiencia.
Identificacin de la reaccin de las oportunidades que se presentaron en la implementacin
y/o los nudos crticos.
Descripcin de las herramientas de gestin que
facilitado el alineamiento, participacin y/o
consulta con los distintos actores involucrados.
Descripcin de los logros de la Experiencia y/o
aspectos positivos.
Descripcin de su (auto) evaluacin de la parParticipacin comuniticipacin de las organizaciones y liderazgos

taria y sus logros.
comunitarios en la Experiencia.
Componente de la
Descripcin
Variable
Variable
Consistencia de los Apreciaciones de la calidad tcnica de los proproductos/servicios ductos /servicios de la Experiencia y la participacin de los diferentes actores.
de la Experiencia.
Fortalezas de los pro- Identificacin de los logros, beneficios o aspecCalidad de los
ductos de la Expe- tos positivos de los productos/servicios promoproductos/
vidos por la Experiencia.
riencia.
Servicios.
Debilidades de los Identificacin de las preocupaciones y/o maproductos de la Expe- lestares de los productos/ servicios que se brindan.
riencia.
Componente de la
Descripcin
Variable
Variable
Identificacin de las estrategias de sostenibiliEstrategias de sostedad previstas y/o implementadas de la ExpeSostenibilidad
nibilidad.
riencia.
Componente de la
Descripcin
Variable
Variable
Informacin
geneIdentificacin de la informacin, conocimientos
rada a partir de su
que las participantes incorporaron a partir de
participacin en la
su participacin en la Experiencia.
Conocimientos y Experiencia.
prcticas desarroPrcticas generadas
lladas
Identificacin de las prcticas y habilidades que
a partir de su partilas participantes hayan incorporado a partir de
cipacin en la Expesu participacin en la Experiencia.
riencia.
Componente de la
Descripcin
Variable
Variable
Caractersticas de su Identificacin de las formas en que se brinda el
desempeo.
servicio y las competencias de la asesora.
Desempeo
Factores del entorno Descripcin de las diferentes caractersticas del
que influencian en el entorno que influencian en las formas en que
se brind el servicio
desempeo.
(*) Elaboracin propia
IV. Momentos Metodolgicos

La metodologa est descrita con mayor detalle en el plan de trabajo, por ello, a
continuacin colocamos las ideas principales de los momentos realizados;
1. Revisin documental.
Se analiz la documentacin de informacin proporcionada por las cuatro
experiencias seleccionadas. Lo que implic la identificacin y categorizacin
de los documentos revisados, elaboracin de objetivos concretos para los
datos esperados y definicin de las formas y canales para la obtencin de
los documentos a revisar.
Se defini y selecciono las y los actores de las instituciones que participaran
en los procesos de consulta y otros relacionados a la experiencia.
Se obtuvo reuniones de coordinacin entre el consultor y el Comit Central de
la Comunidad: PROMUC, Adra, Alternativa, Finca y Manuela Ramos, con el
objetivo de precisar la naturaleza, caractersticas y lineamientos claves para
el desarrollo de la consultora.
Validacin de instrumentos.
Seleccin y Revisin de documentacin de los productos/servicios implementados por las ONG asociadas de PROMUC, que forman parte del grupo de
estudio.
2. Recojo de informacin.
Se elaboraron y validaron los cuestionarios as como la realizacin de entrevistas diferenciadas con los/as directivos/as de las instituciones implementadoras, las asesoras de crditos y clientas.
Se tom en cuenta los criterios para seleccionar a las y los entrevistados, estos
criterios fueron los siguientes:
CRITERIOS DE INCLUSIN
Pertenecer a la zona de intervencin
CRITERIOS DE EXCLUSIN
Decidir abandonar la entrevista
Manifestar su decisin de participar en Cambiar de domicilio durante el

proceso de anlisis de la experienEstudio de las Experiencias (firma del
cia.
consentimiento informado).
Haber participado y/o sido beneficiada
en/de al menos una actividad estratgica
de la Experiencia.
Si fuera asesora de la institucin implementadora su cargo debe estar vigente.
Haber cesado o terminado el cargo

que representa si participa en calidad de autoridad/ asesora/ lder
comunitario.
Si fuera lder comunitario su cargo debe

estar vigente.
13
Se realiz las entrevistas a los Directores Ejecutivos / Gerentes o responsables ejecutivos de la implementacin de productos/servicios de salud en las
ONG asociadas que permitan rescatar y analizar informacin cualitativa, los
casos ms sobresalientes y las experiencias de atencin y solucin de problemas ms significativos en el proceso.
Se realiz las entrevistas a asesoras de crdito y/o facilitadores, responsables de la ejecucin y acompaamiento de la implementacin de los servicios.
Se realiz las entrevistas a clientas de los Bancos Comunales, clientas/ socias de los servicios /productos de salud.
Reporte de entrevistas, transcripciones.
3. Elaboracin de Informes.
Se elaboraron informes en dos niveles segn la solicitud del TDR:
Presentacin del documento borrador del estudio para su comentario y aprobacin del Comit Central.
Presentacin del documento final y aprobada para su edicin.
V. Objetivos
Las prcticas en Microfinanzas y salud de las ONG que integran el Consorcio
PROMUC, permiten aportar conocimiento sobre las experiencias, los productos y/o
servicios, sobre los cambios suscitados a nivel de las clientas (conocimientos, prcticas) y los resultados, aprendizajes y desafos para las ONG.
Objetivos Especficos:
1. Identificar y analizar las experiencias que denoten la implementacin y/o integracin de
servicios de salud (indistintamente de su modalidad: educacin, campaas, productos
financieros o no financieros) en las ONG asociadas a PROMUC, con asistencia tcnica
de Freedom from Hunger.
2 Describir y analizar los procesos vividos y los resultados obtenidos en las diversas
modalidades y estrategias implementadas por las ONG.
3. Identificar los efectos, logros y dificultades -tanto en las ONG como en las clientas- de
las estrategias implementadas.
4. Identificar los problemas que limitaron o dificultaron la implementacin de las
experiencias.
5. Describir los aprendizajes logrados por las ONG durante la implementacin de las
experiencias.
6. Identificar y mapear los procesos y estrategias a implementar para lograr la
replicabilidad y sostenibilidad de estas experiencias en otras localidades y/o Instituciones
microfinancieras.
Productos:
a. Plan de Estudio que implique la participacin de los directivos y ejecutivos de
las ONG seleccionadas, que forman parte de las experiencias integradoras de
microfinanzas y salud.
b. Gua de entrevistas para la sistematizacin, como instrumento a compartir con
las ONG participantes, con el objetivo de orientar y pautar las actividades de la
consultora.
c. Documento final de la recopilacin y anlisis de las experiencias.
15
VI. Resultados de trabajo por objetivos y variables

A continuacin se detallan los diferentes hallazgos obtenidos del proceso de recojo
de informacin, los cuales se han ordenado en relacin a los objetivos especficos
esperados y las variables definidas. Las ideas expuestas que resultan del anlisis de
la informacin obtenida de los diferentes actores consultados. Para dar un mayor
nfasis en el componente participativo de este trabajo se han conservado algunas
citas textuales.
Entonces se cruzan
el enfoque de desarrollo institucional con
las necesidades de la
poblacin por lo que
se generan productos
que satisfagan esas
necesidades de las
personas con las que
trabajamos.
Alternativa
Objetivo Especfico 1. Identificar y analizar las experiencias que denoten la

implementacin y/o integracin de servicios de salud (indistintamente de su modalidad: educacin, campaas, productos financieros o no financieros) en las
ONG asociadas a PROMUC con asistencia tcnica de FREEDOM from Hunger.
Variables
Institucionalidad
Componentes de la Variable
Marco institucional de la Experiencia
Lineamientos programticos de la Experiencia
Disponibilidad de recursos humanos y de soporte de infraestructura/
logstica
Pertinencia y oportunidad para la comunicacin y soporte tcnico
Un componente primordial de toda implementacin es la congruencia entre los

objetivos institucionales (misin, visin) y las formas en que ejecutan sus acciones,
en este caso las experiencias de microfinanzas y salud. Nuestro anlisis parte de la
premisa que debe existir esta relacin sinrgica y complementaria entre los objetivos
y capacidades institucionales de una organizacin y los servicios que brinda. A
partir de este postulado recogemos las siguientes lecciones aprendidas:
1.1 Marco institucional de la Experiencia
Nosotros institucionalmente buscamos

que la mujer cambie
su situacin y posicin
en la sociedad, para
ello trabajamos por
su empoderamiento
y que se reconozcan
como sujetos de cambio...
Manuela Ramos
En todos los casos las instituciones asociadas (ADRA, Alternativa, FINCA, Manuela
Ramos) muestran una relacin directa entre sus objetivos institucionales y lo que
esperan de los servicios que prestan, lo que les permite manejar un solo discurso
institucional integrado a su accionar1. Basta con revisar sus planteamientos institucionales como la misin, visin y metas estratgicas en sus documentos institucionales.
De la informacin brindada se recoge que esta relacin le permite a las instituciones que puedan posicionar en gran medida una sola imagen junto a los servicios
financieros que brinda, y as asegurar su posicionamiento en las comunidades. Generando vnculos empticos y de confianza. Se puede decir que hay una relacin
entre el reconocimiento y confianza institucional con los servicios, pues estos se han
diseado de tal forma que respondan a las necesidades de la poblacin.
Entonces se cruzan el enfoque de desarrollo institucional con las necesidades de la
poblacin por lo que se generan productos que satisfagan esas necesidades de las
personas con las que trabajamos. Asesora, Alternativa.
Nosotros institucionalmente buscamos que la mujer cambie su situacin y posicin
1 Revisar: ADRA (http://www.adventistas.org/es/adra/projeto/adra-peru-2/), Alternativa (http://
www.alter.org.pe/), FINCA (http://www.fincaperu.net/index.php), Manuela Ramos (http://www.
manuela.org.pe/)
en la sociedad, para ello trabajamos por su empoderamiento y que se reconozcan

como sujetos de cambio. Concebimos que la salud es integral e incluye la salud
mental por lo que necesita proveerse de los recursos para su sostenimiento y el de
sus familias, de reconocimiento propio y de sus entorno. En el camino vemos de
realizar un convenio o una articulacin para cubrir de mejor forma las necesidades
que enfrentan. Responsable del programa CrediMujer, Manuela Ramos.
Se concluye que todas las instituciones evidencian un inters especial por generar
condiciones para promover el desarrollo de las mujeres que se encuentran en desventaja econmica y social. En busca de un impacto sobre las propias vidas de las
mujeres, pero tambin de su entorno. Es en esta premisa donde convergen el marco
institucional de cada entidad, sus servicios de microfinanzas y salud, elementos que
son un conjunto de estrategias para impulsar el desarrollo propuesto.
Tratamos de ofrecer un servicio integral que trabaje varios aspectos que la gente
necesita para ser feliz. Si la pobreza y felicidad se resolviera con la plata sera
fcil, la pobreza es una categora multifuncional, entonces desde el inicio hemos
tenido ese concepto de que no solo es ahorro, crdito, es mucho ms, hay que
cambiar conductas y actitudes. Directivo, FINCA
Si la pobreza y felicidad se resolviera con

la plata sera fcil, la
pobreza es una categora multifuncional,
entonces desde el inicio hemos tenido ese
concepto de que no
solo es ahorro, crdito, es mucho ms, hay
que cambiar conductas y actitudes.
FINCA
Adra Per dentro de su quehacer en nuestro pas procura contribuir en el desarrollo del ser humano, basado en un fundamento bblico que tiene que ver con
que el ser humano es un ser holstico, integral y necesita desarrollar sus capacidades. En esa lnea lo que trata de hacer Adra a travs de su intervencin es dar
respuesta a esas necesidades de desarrollo. Por ejemplo, tenemos productos y
servicios que apuntan a desarrollar la parte econmica de la persona, la parte
social, la parte fsica y humana que tiene que ver con la salud emocional y fsica,
tambin est el desarrollo de capacidades, el desarrollo espiritual. Es decir, son
varios elementos que tiene que ver con un enfoque integral. A partir de ah es que
este tema de la estrategia de salud esta institucionalizada Gerenta, ADRA
Desde su posicin de institucin asesora Freedom from Hunger ha demostrado que

las experiencias de microfinanzas y salud puedan y deber ser replicables para llegar a un mayor nmero de personas. Todo esto terminara posicionando la idea de
contar con el tiempo con intervenciones ms integrales en beneficio de las usuarias
y sus comunidades.
estas (refirindose a las iniciativas) pueden compartirse entre los actores que
forman esta comunidad de prctica y se puedan diseminar los resultados para
que ms organizaciones en microfinanzas y salud comiencen a interactuar con
programas y servicios que puedan llegar a ms personas pobres en todo mbito.
Gerente de pas, Freedom from Hunger.
1.2 Lineamientos programticos de la Experiencia
Adra Per dentro de

su quehacer en nuestro pas procura contribuir en el desarrollo
del ser humano, basado en un fundamento
bblico que tiene que
ver con que el ser humano es un ser holstico, integral y necesita
desarrollar sus capacidades.
ADRA
Dentro de esta generalidad, las instituciones mantienen lineamientos y formas de trabajo que las diferencian entre s. Por ejemplo, ADRA identifica que complementando
a los objetivos institucionales su perfil y prctica religiosa contribuye a la aceptacin
que tienen en el pblico.
Lo que sobresalta ms en el trato ms que todo, es que a travs de las oraciones
estamos con ellas pendientes de cada uno de ellos. Confan mucho, nos cuentan
sus problemas y estamos siempre ah para orar con ellas. Asesora, Adra.
Ya ms adelante se detallar la diferencia en los modelos de intervencin, pero los

lineamientos rectores de las instituciones y sus servicios en las comunidades se rela-
17
cionan primero con el apoyo financiero (ahorro, prstamos, capacitaciones) cuyas

estrategias tienen una respuesta positiva, lo que se deja notar en el cumplimiento de
los pagos y la asociatividad que surge a partir de ello.
Tambin, estos lineamientos y/o mandatos institucionales buscan posicionar que
el desarrollo de estos servicios no solo contribuyen ms que las finanzas, sino que
tambin generan cambios en las formas de relacionamiento dentro de las familias
y comunidades, y sobre todo en el desarrollo individual de las mujeres. Situaciones
que son valoradas por las mujeres y poblacin en general.
estas experiencia nos ayuda a que seamos ms unidas, seamos ms como familia. Aparte que nos apoyemos, nos entendemos, que cuando tenemos una
deuda y necesitamos entre todos unirnos y solucionarlo, lo hacemos. Clienta,
Alternativa Lima.
Finca es una buena opcin para las mujeres, de desarrollo, de bienestar para
uno mismo, que las mujeres se sientan ms consigo mismo, me refiero a esa parte del gnero que nos ayuda bastante, porque hay muchas mujeres que se sienten
con baja autoestima en todo lo que no pueden invertir y no pueden trabajar y en
base a esas capacitaciones les motiva. Clienta, FINCA. Ayacucho.
algo importante es la unin entre las socias del grupo, porque a veces, siempre hay miramientospero nos ayudan a superarlo. Clienta, ADRA. Puno.
la experiencia es muy positiva. Muchas veces no tenemos un trabajo, un negocio propio porque no tenemos un apoyo o capital que necesitamos, porque para
empezar un negocio se necesita de un capital aunque sea mnimoy es un gran
apoyo el que nos dan. Clienta, Manuela Ramos. Pucallpa.
1.3 Disponibilidad de recursos humanos y de soporte de infraestructura/logstica

En general la tendencia es considerar ptima la cantidad y distribucin de recursos
tanto humanos como logsticos. Por ejemplo, se valora el tener asesoras que manejen el idioma como el quechua y el aymara en donde se necesite. En general no se
identifica mayores complicaciones en la atencin.
el manejo del idioma es una caracterstica que se debe utilizar por eso buscamos
que el personal este calificado para comunicarse en aymara, porque hay zonas
donde las socias hablan ese idioma. Asesora, ADRA.
En este mismo sentido una leccin favorable es contar con equipos multidisciplinarios que permiten asegurar y dar continuidad a la visin integral de las diferentes
intervenciones y servicios. Tener personal capacitado ms all de las finanzas e
incorporar a profesionales de las ciencias sociales ha sido una combinacin favorable en la mayora de instituciones. Una alternativa para este proceso es que las
mismas instituciones incorporan mecanismos de capacitacin a su personal.
Realmente para manejar ese tipo de actividades qu perfil necesitamos, un personal que sepa manejar el tema de crditos: evaluacin, recuperacin. Pero a la
vez un personal que tenga el perfil de la parte educativa, porque damos charlas,
damos sesiones. Entonces es bien difcil encontrar a esta persona con este perfil.
Sin embargo, a pesar de esa situacin como institucin estamos aptas para capacitarlas, as llevan un proceso de capacitacin Jefa de Agencia, Manuela Ramos
Para tener equipos funcionales a las necesidades de la poblacin con que trabajan
las instituciones invierten en procesos de capacitacin. Es claro para la mayora de
las asesoras o representantes de crdito que la formacin se complementa con la

experiencia en campo. Pero desde las instituciones se impulsan procesos de induccin, soporte y evaluacin de las y los trabajadores.
Hay todo un plan de induccin que incluye capacitacin en temas conceptuales
e institucionales que lo hago yo, el tema ms metodolgico de capacitacin y
crdito lo hace Ana, el tema ms administrativo lo hace Milagros. Entonces comienzan a salir con las mejores a conocer la experiencia. Pero sino a la primera
pum! Se van porque no les gusta el tema, es complicado, y trabajar en estas
comunidades es difcil. Pero para eso necesitas gente bien comprometida y capacitada Gerente, Alternativa
Por ltimo se reconoce tambin la importancia de la voluntad poltica de las instituciones como factor relevante para el desarrollo exitoso de los servicios. Lo que nos
propone la idea integral de las intervenciones. El Personal capacitado que ejecuta
de manera eficiente sus acciones, servicios de microfinanzas y salud que logran sus
objetivos garantizando el desarrollo integral de las mujeres y su entorno, son realidades que depende de la capacidad que tengan las direcciones de las instituciones
para asegurar su desarrollo.
Bueno, lo principal es que el consejo directivo se cree este discurso. Se asegura
tambin en sus reuniones de que estos temas (refirindose a las intervenciones
integrales) estn presentes en la gestin, o sea en lo que nosotros presentamos
en la gestin. Si bien nos interesa todo el tema financiero, les interesan tambin
estos temas. Entonces, si no hubiera esa voluntad poltica de los directivos sera
para nosotros ms difcil hacerlo. El equipo gerencial tambin es importante.
Gerente, FINCA
1.4 Pertinencia y oportunidad para la comunicacin y soporte tcnico.

Identifican a Freedom from Hunger y PROMUC como un espacio de soporte tcnico
y sobre todo articulador. En las diferentes experiencias las instituciones reconocen
las capacitaciones y direccionalidad que se brinda desde PROMUC y Freedom
from Hunger, a travs de asistencia, talleres, visitas y otras estrategias tcnicas y a
partir de los lineamientos y enfoques que promueve como gnero, el fortalecimiento
de capacidades, la innovacin de productos, entre lo ms importante.
Bueno, yo considero que si es importante el rol de PROMUC y el impulso que
ellos imponen, el rol de ser impulsores. Yo creo que si hay esa claridad de PROMUC, y por lo tanto la promocin de estos temas. Pero quizs la limitacin es
por el lado del financiamiento directo. Sin embargo, PROMUC tiene un rol de
articulador, de canalizador, que puede muy bien ayudar a que ADRA y otras organizaciones sumen esfuerzos. Gerenta, ADRA.
Tenemos colaboracin directa con cuatro de los socios, uno es ADRA con el
proyecto en Juliaca, FINCA con el programa de campaas mdicas en Ayacucho, Alternativa con el programa de Agua saludable y Manuela Ramos con el
programa de mejoramiento de agua y saneamiento. Entonces, nuestro apoyo
tcnico est enmarcado dentro de lo que es el financiamiento para que ellos
puedan potenciar las intervenciones. Dentro de estas intervenciones pasan por
etapas por desarrollar estudio de mercado, hacer seguimiento, para luego seguir
asesorando para que pueda masificar a otras organizaciones.. Gerente de pas,
Freedom from Hunger.
Igual se reconoce la necesidad de que PROMUC fortalezca su actora de ente articulador sobre todo en el tema de salud, y tambin se menciona el amplio esfuerzo
de los Consejos Directivos de cada institucin involucrada que han hecho posible el
19
desarrollo de las acciones de microfinanzas y salud.

Para cerrar esta primera seccin reforzamos la idea, hay que resaltar que el trabajo
en salud responde a objetivos institucionales de poder posicionarse con servicios
integrales. Que tanto las microfinanzas y lo que se pueda hacer en salud son un medio para asegurar un desarrollo equitativo en las comunidades, donde las mujeres
son un eje central para el dinamismo de su entorno. Estos esfuerzos institucionales
necesitan an seguir revisndose para poder identificar las lecciones aprendidas,
barreras y posibilidades de ampliacin.
Que tanto las microfinanzas y lo que se
pueda hacer en salud
son un medio para
asegurar un desarrollo equitativo en las
comunidades, donde
las mujeres son un eje
central para el dinamismo de su entorno.
Objetivo Especfico 2. Describir y analizar los procesos vividos y los resultados obtenidos en las diversas modalidades y estrategias implementadas por las
ONG.
Variables
Gestin de la
Experiencia
(eficacia y
eficiencia)
Tipos de gestin de la Experiencia
Capacidad de respuesta de las Instituciones implementadoras, PROMUC,
Freedom from Hunger y asociados.
Modelos, planes y herramientas de gestin del Programa.
Logros y aspectos positivos de la Experiencia.
Participacin comunitaria y sus logros.
La gestin e implementacin de las diversas experiencias depende del modelo de

trabajo de cada institucin, aunque siguiendo objetivos compartidos como el fomento del desarrollo de las comunidades desde una perspectiva de equidad de
gnero, y el empoderamiento de las mujeres y las formas de socializacin en todos
los niveles: familiares, grupales y comunales.
Las instituciones desarrollan diferentes servicios en busca de ampliar y asegurar la
efectividad de sus acciones y el cumplimiento de sus objetivos de desarrollo. En esta
sistematizacin hemos observado servicios vinculados a la prevencin y promocin
de la salud, que van desde programas y convenios para atencin en salud de las
clientes, campaas abiertas de prevencin y promocin de la salud y capacitaciones que incluyen la planificacin del ahorro para temas de salud, entre otros.
En este objetivo recogeremos las lecciones aprendidas de los tipos de gestin, sus
logros y dificultades, incluyendo los niveles de participacin de las clientas:
2.1 Tipos de gestin de las Experiencias
Las experiencias revisadas son evaluadas como implementaciones exitosas en todas
las entrevistas, a pesar de sus especificidades encontramos similitudes en los modelos de implementacin, describimos las lneas de accin que se repiten.
a. Capacitacin en microfinanzas y salud.

Todas las instituciones asesoran a sus clientas en temas relacionados a sus finanzas y posibilidades de desarrollo de negocio promoviendo el emprendimiento.
Adems capacitan en la prevencin de enfermedades y promocin de comportamientos saludables. La temporalidad de la ejecucin de estas capacitaciones
vara segn cada institucin, por ejemplo, mientras que ADRA, FINCA y Manuela capacitan a las mujeres en sus reuniones mensuales, Alternativa programa las
capacitaciones dentro de sus talleres para lideresas.
Mencin especial seria FINCA Ayacucho la mayora de sus Bancos Comunales

tienen reuniones quincenales y en todas se ejecuta una sesin educativa. Directivo, Finca
a los que continan en el banco comunal, participan en la reunin, en la
capacitacin, en todas las actividades vinculadas al banco comunal, sobre ese
lado si hay mayor participacin. La asesoras de banco comunal, ellas tienen este
tipo de reuniones por lo menos una vez al mes. Van al banco comunal, tiene una
hora y media de trabajo, trabajan varios temas, crdito, de capacitacin, si hay
campaas de salud con la liga peruana contra el cncer, entonces se organizan
ah. Gerente Alternativa
Las capacitaciones no solo se brinda desde las instituciones y sus servicios,

tambin se realizan en convenio con otras instituciones como por ejemplo, las
prestadoras de salud que han ayudado mucho en el esfuerzo de vincular las capacidades en microfinanzas con la necesidad de invertir en salud, como parte
de un paquete integral. Es as que las instituciones buscan convenios para garantizar la ampliacin de sus servicios, como se describe en el ejemplo:
Te hablaba de la alianza con el proveedor con fines compatibles lo que ha
permitido fluir el proceso de trabajo conjunto. Otro logro ha sido el alcance de
la meta en 80% en capacitacin. Nosotros definimos que llegbamos a mil personas de lo cual reducimos a 700 a nivel contractual con la clnica, 700 personas
para el piloto, y de esas 700 el 82% de las personas se capacitaron y entendemos que se sensibilizaron, porque luego en este grupo pudimos tener seoras
que pagaron el ahorro (que fue la mayora) Es ms, muchas de estas seoras
repitieron el servicio Gerenta ADRA
Es importante recalcar que las capacitaciones son iniciativas que surgen a partir
de la observacin y el anlisis de las necesidades que tienen las mujeres y sus
comunidades en temas de salud, emprendimiento, finanzas y sobre todo para
entablar relaciones equitativas que garanticen el desarrollo de todos y todas. Por
lo que se busca ir paulatinamente incorporando en las capacitaciones lneas que
favorezcan las posibilidades para que las mismas mujeres puedan gestionarse un
desarrollo integral, lo que pasar necesariamente por el empoderamiento, como
lo describen las compaeras de Manuela Ramos.
En ese sentido, encontrbamos que en una mujer que no generaba ingresos su
subordinacin y dependencia es ms difcil de romper. Por eso entramos con los
microcrditos para apoyar. Pero esa es una herramienta necesaria pero no suficiente. Por eso era el lado del fortalecimiento de las capacidades de las mujeres
para que se reconozcan como sujetas de derecho. Donde hay aspectos que ellas
no lo han mirado, no porque ellas no quisieran; sino por todo el tema de roles
de gnero y la atribucin de las cargas domsticas la han limitado para el goce
de otras experiencias que podran coadyuvar a una situacin ms igualitaria.
Gerenta, Manuela Ramos
Encontrbamos que
en una mujer que no
generaba ingresos su
subordinacin y dependencia es ms difcil de romper. Por eso
entramos con los microcrditos para apoyar. Pero esa es una
herramienta necesaria
pero no suficiente.
Manuela Ramos
b. Acciones Comunitarias
Las instituciones realizan diferentes acciones que las vinculan con la poblacin
beneficiada, estas son campaas de educacin y difusin de servicios financieros y de prevencin, atencin y promocin de la salud. Las diferentes experiencias revisadas en esta sistematizacin desarrollan campaas pblicas en las
comunidades, aunque muchas veces focalizadas para sus clientas y/o futuras
clientas, no dejan de incorporar al resto de la comunidad. Estas actividades
incluyen las capacitaciones y campaas de salud en prevencin y atencin de
21
enfermedades de mayor incidencia para las mujeres.

De ac a un tiempo hemos fortalecido y ampliado nuestros programas y difusin
de servicios como salud para llegar a un mayor nmero de familias de escasos
recursos de tal manera que podamos lograr un impacto en la salud y bienestar de
las clientas; hemos creado la necesidad de contar con comunidades en las que
se puedan compartir recursos y hallazgos sobre lo que funciona mejor. Jefa de
Agencia, Manuela Ramos Pucallpa.
A veces la campaa est dirigida para ellas (las clientas), lo que hemos hecho,
nos hemos rebelado en estas dos ltimas campaas y hemos atendido a familiares de las socias en los servicios que hemos tenido Asesora FINCA
A veces la campaa est dirigida para

ellas (las clientas), lo
que hemos hecho, nos
hemos rebelado en
estas dos ltimas campaas y hemos atendido a familiares de las
socias en los servicios
que hemos tenido
Siguiendo la visin integral de las instituciones estos espacios comunitarios sirven

tambin para difundir en algunos casos los servicios financieros para ampliar su
demanda. O en todo caso para posicionar la importancia del vnculo entre las
microfinanzas y la salud, se difunden mensajes de como el ahorro vinculado a la
salud termina siendo una inversin beneficiosa para las familias, entre otros.
c. Soporte financiero; Prstamos y Ahorros

FINCA
El eje de las intervenciones son los servicios financieros que buscan mejorar las
microfinanzas de las mujeres, sus familias y la comunidad a partir del fomento
del crdito grupal. Pues impactan en la calidad de gasto y de vida de las personas. Estos servicios pueden ser por crditos individuales o grupales focalizados,
sistemas de cobros y moras compartidos, promocin del ahorro, asesoramiento
financiero, apoyo en la bsqueda de mercado entre otros. Basndose en la premisa que el avance financiero para una mujer ms que verse reflejado solo en
su negocio debe poder observarse en su entorno familiar, en su relacionamiento
y posicionamiento en su comunidad. En el resumen al inicio del documento podremos encontrar ms detalle de la manera de funcionamiento de los diferentes
servicios de microfinanzas
Por ltimo, cada institucin tiene formas para evaluar cmo se desarrolla los
procesos de crdito, aqu algunos ejemplos:
Yo en primer lugar lo que hago es pasar al comit de crdito conmigo, porque
cuando viene el asesor y presenta la solicitud, entonces lo que yo hago es revisar
el expediente y si es factible el crdito pasa. No solo evalu al cliente, yo evalo
al banco, porque quien se va responsabilizar del crdito es el banco comunal, y
es el banco comunal quien est aceptando a ese cliente. Asesora, Alternativa
Lima.
Se les explica transparentemente, forman sus grupos y luego nos llaman y nosotras vamos al mismo lugar y les explicamos sobre la tasa de inters, como trabaja
ADRA y todos los mecanismos, se animan y se agrupan Asesora, ADRA Puno.
d. Prestaciones de servicios de salud

Un ltimo servicio que vincula el soporte financiero y de salud, es la promocin

de paquetes de atencin en salud relacionados con el ahorro o el pago de una
especie de seguro. Desde las diferentes instituciones se hacen convenios con
las instancias prestadoras de salud, que pueden ser pblicas o privadas. Por
ejemplo ADRA y FINCA brindan seguros en alianza con Seguros La Positiva.
Alternativa articula con la Liga peruana contra el cncer para realizar campaas,
entre otros.
Nosotros damos algunos insumos. Le explico esto. El examen de Papanicolaou

nosotros les cobramos cinco soles, la lectura del examen est diez soles en el
laboratorio, entonces Finca subsidia este costo y da los cinco soles para poder
hacer la lecturatambin desde hace cinco o seis aos, tenemos un Seguro de
Vida que mucho ha ayudado a las familias de nuestras socias en este tiempo
Asesora, FINCA Ayacucho.
si hay campaas de salud con la liga peruana contra el cncernosotros cubrimos los costos de la organizacin. Quedamos con la Liga el 20 de octubre
porque ellos viene en carros grandotes, entonces van los mdulos y se quedan
2 das por zona, pero nosotros tenemos que garantizar que haya una cantidad
de personas para que se atiendan, garantizar la seguridad, poner un local, el
serenazgo que cuida, entonces hay mucha articulacin por ese lado Gerente,
Alternativa.
Ferias de Servicios Sociales (entrega de servicio): Realizadas en todas las regiones para dar a las socias el acceso a servicios de salud preventiva en alianza con
instituciones pblicas y privadas. En esta actividad las socias pueden acceder a
ser atendidas en dos servicios luego de pasar por triaje Ficha tcnica entregada
por Manuela Ramos.
Otra caracterstica es que las instituciones todas fomentan la inversin en salud,

es decir que las propias mujeres y sus familias a travs del aprendizaje que les
deja la posibilidad de ahorrar e invertir decida apostar por la salud como un
eje prioritario para su desarrollo. Como veremos ms adelante existen barreras
sobre todo culturales que hay que seguir venciendo para que se posicione la
idea de que ms que un gasto en salud, la prevencin, atencin oportuna y
promocin de la salud son una inversin.
A partir de la revisin de las diferentes experiencias podemos concluir en un modelo general de intervencin, claro est que segn sea la institucin se contarn
con especificidades. Pero pensando en posibles rplicas se define el siguiente
modelo de intervencin:
1. Diagnstico, el diseo de los diferentes programas y servicios debe responder a un anlisis de la realidad, que parte de un diagnstico no solo de las
condiciones financieras de la comunidad y las mujeres, sino de los componentes que la colocan en vulnerabilidad como las relaciones inequitativas de
gnero.
2. Servicios, conjugan tres lneas articuladas entre s, los servicios de microfinanzas acompaados de acciones comunitarias para promocionar y posicionarse en las comunidades, como la prestacin de servicios de salud.
3. Productos, responden al diagnstico y se construyen de forma participativa
con las mujeres y su entorno
4. Metas, deben reflejar no solo el avance financiero sino tambin en el avance
contra los componentes de vulnerabilidad.
...nosotros tenemos
que garantizar que
haya una cantidad de
personas para que se
atiendan, garantizar
la seguridad, poner
un local, el serenazgo
que cuida, entonces
hay mucha articulacin por ese lado .
Alternativa.
Existen barreras sobre

todo culturales que
hay que seguir venciendo para que se
posicione la idea de
que ms que un gasto
en salud, la prevencin, atencin oportuna y promocin de la
salud son una inversin.
23
SERVICIO
PRODUCTOS
Acciones
comunitarias
en salud
Habitabilidad
de viviendas,
salubridad, etc.
Soporte financiero:
prstamos, ahorros
Prstamos,
ahorros
Prestaciones de
servicios
de salud: convenios,
subvenciones, ahorros
Capacitacin
y Atencin
en salud
PRONSTICO
Diagnstico,
condiciones
que ponen en
vulnerabilidad
e inequidad
a las mujeres
y sus familias
METAS
Desarrollo
sostenible
con inclusin
y equidad,
respuesta a
los factores
que motiva la
vulneracin
de derechos
Capacitacin en microfinanzas y salud

Modelo de intervencin en microfinanzas y salud
2.2 Capacidad de respuesta de las Instituciones implementadoras, PROMUC,

Freedom from Hunger y asociados.
La implementacin de los servicios se enfrenta a diferentes dificultades que son
narradas en las entrevistas y los informes de las instituciones. Estas dificultades en
su mayora se relacionan con el entorno sociocultural en que se desenvuelven. De
la misma manera es diversa la forma en que las instituciones y las directivas de los
servicios enfrentan estas dificultades, pero en general se caracterizan por asegurar
la pertinencia de la estrategia, la efectividad en el balance presupuestal y los objetivos de desarrollo trazados.
Del anlisis de la informacin se recoge como una leccin positiva el replicar el
trabajo que hacen las instituciones para fortalecer y motivar el trabajo asociativo y
la confianza entre las clientas. Se menciona que un pilar importante de estas intervenciones es el desarrollo de mecanismos de colaboracin que se deja ver en las
clientas, cuando hay dificultades. Por ejemplo, frente a la imposibilidad de pagar
alguna cuota o problemas se activa el sistema motivado por la solidaridad y trabajo
en equipo. Esto consiste en los mecanismos de respaldo que las diferentes instituciones propician para asegurar una respuesta colectiva frente a las posibles moras,
como vemos en las siguientes citas:
Se han presentado varios casos, el que recuerdo, por el lado de Taraco hubo
una inundacin y ellos dejaron de pagar, pero se les trato de ayudar, se les llevo
frazadas porque todos sus hogares se encontraban inundados, tambin recibieron apoyo de la Municipalidad, del Gobierno Regional. ADRA tambin apoyo y
se les dio semillas para que puedan volver a sembrar su alfalfa. Gerenta, ADRA
hay individualismo, pero tambin hay el tema de solidaridad, el compromiso.
Por eso nosotros tenemos que trabajar ese tema que existen en la comunidad,
mucha gente migrante de la cultura andina el tema de solidaridad que este en
el corazn del banco comunal. Y es importante porque cuando alguien dejo de
pagar y est vinculado al tema de salud o tema social, automticamente la gente
se organiza haciendo actividades para apoyar. Gerente, Alternativa
Pero tambin formalmente se instalan mecanismos que garantizan la fluidez del

sistema de crditos. Las instituciones prevn estas situaciones que garantizan que no
se detenga el sistema y generan por ejemplo el fomento del ahorro colectivo, entre
otros.
La entidad nos ha apoyado. Cuando nosotros vemos deudas, le decimos a nuestra promotora que queremos ayudar a nuestra socia, para que ella tampoco no
deje de pagar. Entonces Manuela Ramos con nuestras actividades que hacemos
tambin nos ha ayudado, y nos han orientado de cmo hacer para que nuestra
socia pague, que no quede morosa y pague en su fecha. Clienta, Manuela
Ramos
a veces por equis motivos una se puede atrasar pero las seoritas nos ayudan, o nosotras mismas nos organizamos para evitar y pagar, la idea es cumplir.
Clienta, FINCA Ayacucho.
El trabajo de las instituciones y los protocolos que ejecutan las Asesoras son valorados por las clientes, lo que implica que la funcionalidad de estas estrategias de
rescate y consolidacin de los pagos y filiacin de las clientes, no slo se encuentra
en los mecanismos adoptados sino en cmo se implementan, la calidad y sensatez
de las asesoras y/o promotoras.
En el apoyo a la unin entre las socias del grupo, porque a veces, siempre hay
miramientos o hay algunas que no pueden asistir por motivos x, ellas nos apoyan
a que sigamos ah (refirindose a las asesoras), no nos dejan salir, yo quera retirarme pero me dijeron: no te retires, te vamos a apoyar Clienta, ADRA
En caso de nosotros la ventaja es que tenemos mucho contacto con ellas porque nos vamos encontrando cada quince das en sus reuniones y estamos ms al
tanto, ven a la campaa, crate, cudate y ellas se acercan a las promotoras a
decirle que tienen problemas, etc. Por ah tenemos esa ventaja porque el trato es
ms personal. Jefa de Agencia, Finca
En general la respuesta de las instituciones y el mismo PROMUC as como Freedom

from Hunger se basan en la instalacin de servicios de capacitacin a las socias
para asegurar su permanencia y establecimiento de mecanismos que aseguren el
dinamismo y solvencia de los bancos comunales.
Porque nuestro enfoque es poder crear modelos sociales que sean sostenibles, y
ac en Per hay una oportunidad Entonces ah te das cuenta de que es importante la determinacin y la estrategia. Gerente de pas, Freedom from Hunger.
Tambin un nudo crtico que enfrentan las instituciones es la oferta de otras financieras que no tienen una visin integral de desarrollo, y que solamente se dedican a
gestionar prstamos y financiamientos que en algunas ocasiones termina haciendo
que las personas se sobre-endeuden. En otros casos motiva a que las instituciones
amplen sus espacios de accin a lugares donde estas financieras no entran. Como
vemos en los ejemplos siguientes:
Hubo casos en las que varias seoras se han retirado por sobre endeudamiento
y han optado por retirarse de ADRA pero nosotros les hemos mencionado que
los grandes bancos siempre les dan la espalda y ADRA no, las sigue apoyando.
Algunas han empezado de cero cambiando de negocio y estn creciendo nuevamente. Asesora, ADRA
Mira, cuando nosotros entramos a Villa el salvador, no haba nadie para dar
crdito, entonces comenzamos a entrar. Cuando comenzaron a bancarizar y entraron las pymesSi nuestra misin es dar servicios financieros, pero si la gente
ya tiene acceso a 6 prstamos del servicios financieros, tenemos que ir donde la
gente que no est. Gerente, FINCA
25
2.3 Modelos, planes y herramientas de gestin
Hemos salido a promocionar con carpas

de ADRA y con volantes, a las zonas rurales, a lugares lejanos
que otras instituciones
an no han ingresado...
ADRA
Los modelos de gestin son diversos, su composicin administrativa cambia segn

la institucin. Lo mismo sucede con los servicios de microfinanzas y salud que varan
segn la experiencia. Por ejemplo, algunas incorporan la atencin en salud dentro
de paquetes de ahorro que se fomentan y vienen acompaados de capacitaciones
y asesoras para identificar enfermedades e invertir en la prevencin y atencin de
salud. Otras desarrollan convenios con instituciones prestadoras de salud del Estado
y privadas para que brinden a travs de campaas de salud sus servicios muchas
veces focalizados para las clientas.
lo que hemos hecho es acercarnos a esos servicios que el Estado puso pero
que se ubican en zonas que la poblacin no baja y hay necesidad de ir. Entonces
por eso esas ferias itinerantes con personal contratado o sector privado como la
liga contra el cncer, con servicios dentales privados, hemos hecho alianzas pblicas y privadas para llevar la atencin de salud a las mujeres en todas las zonas
de intervencin. Jefa de Agencia, Manuela Ramos
Esta experiencia tiene tres componentes que son clave: Microcrdito que es el
prstamo para que puedan comprar los productos; tiene el componente de educacin como te deca hay un tema de manipulacin del agua en el domicilio y
que es malsimo; la articulacin comercial es quien nos va vender y ac armamos
nuestras alianzas. En el tema de educacin nuestro aliado ha sido Freedom from
Hunger. Esta es la entidad entre las 5 mejores que se dedican al tema de educacin vinculado a las microfinanzas. Gerente, Alternativa
En esta relacin de salud y microfinanzas todas las instituciones acompaan los

servicios con campaas de salud y capacitacin, dirigidas a mejorar la relacin
con sus clientas. En muchos de los casos estas acciones ms comunitarias se enfrentan a dificultades como los permisos, la accesibilidad y calidad de los servicios
de salud en las localidades. Todo esto en el marco de acciones que posicionan la
importancia de la transparencia y el empoderamiento de las mujeres, con acciones
de promocin que se describen en la siguiente cita:
Para organizar una
campaa
nosotros
debemos movilizarnos
dos meses antes, para
poder coordinar con
los proveedores del
serviciolo difcil es
conseguir un proveedor que tenga esa voluntad, esa vocacin
de servicio hacia las
personas.
FINCA
Hemos salido a promocionar con carpas de ADRA y con volantes, a las zonas
rurales, a lugares lejanos que otras instituciones an no han ingresado. Se ha
promocionado, se les ha explicado, se les capacit que se trabaja en grupo, que
es una ayuda para aquellas personas de escasos recursos, que de repente hay
madres solteras que quieren sobresalir y necesitan un pequeo capital para salir
adelante. Asesora, ADRA
para organizar una campaa nosotros debemos movilizarnos dos meses antes,
para poder coordinar con los proveedores del serviciolo difcil es conseguir un
proveedor que tenga esa voluntad, esa vocacin de servicio hacia las personas.
Si bien es cierto que con estas campaas nosotros no tenemos ganancias. O
sea no lucramos, estas ganancias se reenvan a la misma campaa. Se compran
los insumos, vuelve a la misma campaa, nosotros no lucramos con eso. Lo que
hacemos es buscar proveedores que nos brinden a menor costo los servicios
En este tiempo hemos hecho alianza con la Red de Salud Huamanga. Asesora,
FINCA
Otros elementos que diferencian los modelos de gestin son los tipos de productos
que se ofrecen, algunas instituciones brindan solo prstamos colectivos fomentando
la asociatividad y la co-responsabilidad de las clientas dentro de sus comunidades
o grupos. Otras brindan prstamos individuales fomentando el compromiso y la
capacidad de vigilancia del resto de las clientas. En general se busca generar condiciones para que las mujeres puedan acceder al crdito.
Estos productos diferentes describen las especificidades de los productos que se

brindan, que en general persigue objetivos comunes para todas las instituciones;
lograr la satisfaccin de las clientas, mejorar sus emprendimientos a partir de la
eficiencia financiera y ampliar la calidad de vida de la clienta, sus familias y comunidades. Es as que las organizaciones tienen como bandera el crdito grupal,
esta asociatividad genera condiciones para que dentro de ellas puedan otorgarse
crditos individuales.
Dentro de estos modelos administrativos aparece PROMUC como una instancia
que asesora y brinda herramientas, las cuales han impulsado que las instituciones
incorporen nuevas formas de desarrollar sus servicios, como por ejemplo el uso de
tecnologa de informacin y comunicacin (TIC), como formatos de capacitaciones,
audiovisuales, mensajes de texto, entre otros.
Con PROMUC hemos desarrollado herramientas TIC que son uso de mensaje de texto y videos donde trabajamos temas de salud. Tambin trabajamos en
bancos para ir mejorando conciencia sobre la importancia de mejorar la salud.
Nosotros antes de comenzar la capacitacin mandamos un mensaje de texto.
Tenemos una base de datos de todos los celulares de las socias. Desde ac se les
enva, hay un sistema que permite enviar mensajes masivos respecto al tema que
vamos a trabajar. Entonces, cada sesin tiene un mensaje de texto que se enva,
el mensaje se convirti en un material de soporte para su capacitacin. Entonces,
en la misma capacitacin hay videos que no demoran 3 o 4 minutos Asesora,
Alternativa
Con PROMUC hemos desarrollado herramientas TIC que

son uso de mensaje
de texto y videos donde trabajamos temas
de salud... Hay un
sistema que permite
enviar mensajes masivos respecto al tema
que vamos a trabajar.
Entonces, cada sesin
tiene un mensaje de
texto que se enva, el
mensaje se convirti
en un material de soporte para su capacitacin.
Alternativa
2.4 Logros y aspectos positivos de la Experiencia

Los logros y aspectos positivos que se reconocen en las entrevistas son muy amplios,
lo que termina describiendo una valoracin positiva de todas las experiencias revisadas. Hemos organizado las ideas en relacin al impacto de los servicios de
microfinanzas y salud.
El principal logro que se identifica y repite en todas las entrevistas es la mejora a
nivel personal y familiar de las clientas y en el impacto del desarrollo comunitario.
El desarrollo se identifica en todos los niveles, tanto personal a partir del empoderamiento de la cliente como mujer emprendedora con capacidades para fomentar
la equidad en su entorno. A nivel familiar, el desarrollo econmico es un eje que
facilita el ejercicio de otros derechos como la salud, la educacin, entre otros. Y a
nivel comunitario, se mejoran las dinmicas del mercado local y sus microfinanzas.
En general las personas se capacitan y mejoran sus condiciones de vida.
Muchas personas han cambiado su propia vida y sus negocios han ido creciendo. Yo antes tena solo un negocio de artesana y ahora tengo una tienda de
abarrotes y un depsito de cerveza. Cliente, Adra
Muchos logros, muchsimos. Yo me siento agradecida por esa parte joven. Yo no
pensaba tener a mi hijo en la universidad, ahora mi hijo est en cuarto ciclo de
administracin. Me siento contenta de eso joven. Eso me ayuda bastante. Gracias
a Dios el negocio que tengo a diario, aparte de eso para mi hijo, mis parrilladas
que tengo aparte. Cliente, Manuela Ramos
El logro para nosotros como institucin es quizs tener una puerta ms para
nuestras socias a donde ellas puedan acudir para hacerse un chequeo, eso es un
logro, ya que se descubre el mal que tienen por dentro y as evitar hacerse ms
dao. Para nosotros eso es un logro. Asesora, Finca
27
Una mencin especial es la progresiva transformacin de las relaciones de gnero

que se promueven a partir del empoderamiento de las mujeres, el desarrollo de
capacidades inspira la conciencia por la equidad, as como el desarrollo financiero
condiciones para la promocin de la igualdad. Las diferentes experiencias demuestran que influencian favorablemente a transformar la vida de las mujeres, sus familias
y comunidades. En este sentido ameritara tener formas de medir y registrar estos
cambios de forma progresiva.
hemos entendido que no por ser mujer tiene que ocupar un cargo, sino que se
da a raz de las actividades que hacemos, todo el tema de autoestima. Gerente,
Alternativa.
Porque Finca para mi es una institucin que ayuda a tantas mujeres, a tantas seoras que no tenan una mano que le brinde y aqu Finca les ha dado una mano
y han salido adelante, me dicen seora, mire he salido adelante, ni lo necesit
a mi marido, mira todo lo que me hizo m marido y no lo necesit y ahora tengo
esto. Finca en realidad se ha inclinado al apoyo de la mujer y para m eso es
grande. Asesora, Finca
En general se resalta el inters de las instituciones de hacer visible junto a las mujeres
emprendedoras lo importante que es el cuidado de la salud como vehculo para
el ejercicio de otros derechos. El promover la atencin de las mujeres impulsa la
mejora en la calidad y calidez de los servicios de salud, pues se tiene a mujeres
empoderadas con la capacidad de exigir y hacer valer su ciudadana en salud.
Otro de los logros que se menciona es la penetracin de los servicios en el pblico
objetivo, el trabajo de promocin de boca en boca enfatizando la difusin de
los mensajes a travs de las clientes permite que un nmero significativo de mujeres
conozcan de primera mano y a travs de la propia experiencia la ventaja de estos
servicios. De la misma manera se tiene un posicionamiento favorable, las diferentes
instituciones y en especfico sus servicios de microfinanzas y salud son reconocidos
en general con valoraciones positivas por las clientes, un ejemplo de eso es el nivel
mnimo de moras que se reportan en cada servicio.
Nuestra mora, pero hemos tenido que reforzar la evaluacin, por el sobreendeudamiento, cuanto ms informacin tienes te ayuda a tomar decisiones ms
acertadas y por cierto las asociadas responden. Gerenta, Manuela Ramos.
Todo esto gracias a manejos transparentes y culturas organizacionales que se caracterizan por una atencin emptica y reglas claras para el desarrollo del sistema, por
ejemplo, las clientes conocen el mecanismo, saben sus fechas de pago y los tipos
de mora, entre otros temas.
ADRA ha estado entre los primeros lugares en Transparencia y eso es mucho.
Nosotros, el personal, somos transparentes en hacer nuestras cosas, no hay cosas
que se pueden esconder, y eso se lo hacemos saber a todo el personal. Gerenta,
ADRA
El trabajo a travs de programas o proyectos especficos de salubridad, manejo

adecuado del agua, saneamiento, entre otros se consideran positivos. Para las
clientas este tipo de acciones generan resultados especficos que pueden valorarse
a corto y mediano plazo. Es importante reconocer que este tipo de acciones son
desarrolladas por algunas de las experiencias revisadas y se implementan en relacin a los programas de inversin de la promocin de las microfinanzas. De igual
forma son valoradas como necesarias y simbolizan un plus en los productos que se
brindan.
Los logros tienen que ver con la salud. Definitivamente el tener el agua ms
protegida con menor manipulacin. Porque antes las seoras tenan que cargar el
agua o tenerlos en depsito significaba un riesgo en salud. Sin embargo el hecho
de tener el agua en un tanque con una instalacin directa se disminuyen esos
riesgos, definitivamente este es un logro. Asesora, Alternativa
Para finalizar, un factor que se valora es el compromiso de los trabajadores y asesoras de servicios en las diferentes experiencias. Las entrevistas recoge que existen
altos niveles de motivacin debido a que se reconoce que los productos que se
brindan contribuyen al desarrollo de las comunidades, el saber que se trabaja para
logros ms all de nmeros resulta un aliciente para las y los trabajadores. Un elemento a tomar en cuenta es que al resolver estas preguntas, las asesoras y trabajadores reconocen el vnculo entre sus labores y la misin institucional, lo que confirma
la importancia de la difusin, posicionamiento y relacin entre los servicios y los
objetivos institucionales. Esta motivacin encuentra soporte en los planes operativos
de las organizaciones y el presupuesto para gestionarlo.
yo creo que aqu en Alternativa todos estamos comprometidos y asumimos las
polticas, las normas y los enfoques institucionales, y tenemos un compromiso
sobre la misin. Asesora, Alternativa.
Porque antes las seoras tenan que cargar el agua o tenerlos

en depsito, significaba un riesgo en salud.
Alternativa
A m me parece interesante, por eso es que yo me sigo quedando en la institucin porque creo que es un trabajo valioso lo que realizamos por medio de
Manuela Ramos. Asesora, Manuela Ramos
Finca es una organizacin que apoya a estas seoras a crecer y mejorar su
estado de consumo, su calidad de vida para mi es eso Finca y yo me identifico
con eso Asesora, Finca
el trato personalizado que damos a nuestras emprendedoras hacen que se
identifiquen y que contagien esa identidad que tienen con la institucin con otras
personas y que podamos ir creciendo. Asesora, ADRA
Como leccin central se tiene que los logros no solo son verificables en los indicadores propuestos por los productos como la penetracin del servicio o la tasa
de efectividad. Tambin se ven avances vinculados a la salud en el sentido de la
ausencia de enfermedades o disminucin de casos. Pero tambin existen logros que
son valorados ampliamente y que deben ser fomentados, como el impacto positivo
sobre la vida de las mujeres al generar emprendimientos, y la transformacin en
relaciones ms equitativas e inclusivas.
2.5 Participacin comunitaria y sus logros
La participacin comunitaria es valorada por todas las entrevistadas independientemente al rol que ejerzan. Tanto asesoras, como gerentes y las mismas clientas
concluyen que es importante la promocin de la participacin de la comunidad
en la configuracin de estos servicios para garantizar su buena implementacin e
impacto en la vida de las clientas, sus familias y comunidades.
La participacin activa se deja notar sobre todo en las actividades que se realizan
(campaas) y/o en el uso de los productos (programas de salud), como tambin
en las coordinaciones de los servicios. Se identifican liderazgos en las clientas y en
general dentro de las comunidades donde se interviene.
29
La gran mayora de nuestros clientes, son muy comprometidos con ADRA. Asesora, ADRA
Aqu hay un tema importante es que hay mucha participacin de las lideresas,
cada banco comunal tiene un nmero de lderes y ellas estn activamente viendo
que esto funcione a travs del seguimiento. O sea hay una participacin de las
lderes y tambin de las clientas a los aspectos que estn articulados a estas experiencias como en las capacitaciones. Asesora, Alternativa
En algunos casos se reconoce la necesidad de fortalecer esta participacin y/o

ampliarla para que no solo quede en el grupo de clientes, se valorara que otras
lderes y actores comunitarios participen en las acciones y procesos que impulsa las
diversas experiencias y sus productos. Un factor que puede limitar la participacin
de las clientes y su continuidad se relaciona con la capacidad de flexibilidad que
tengan las instituciones para resolver problemas especficos en el incumplimiento de
los pagos y la diversidad de los productos financieros, sobre todo los referidos a
prstamos, formatos para devoluciones y ampliacin del crdito. Ms all de las
especificidades la diversidad de formas en que se brindan los productos financieros
debera ser algo a revisarse por las instituciones implementadoras.
y el banco comunal est integrado por diferentes mujeres. Entonces el producto va dirigido a ellas. Pero hay otras personas que no son parte de la comunidad,
pero que tambin tiene la necesidad. Entonces la barrera est en que el grupo
acepte la incorporacin de ellas. Asesora, Alternativa.
Algunas socias inclusive ya vienen trabajando con otras instituciones, pero quieren entrar al programa, pero les limitan porque ellas ya tienen acceso a otras
instituciones. Entonces yo les digo que no nos olvidemos que en Manuela Ramos
nuestro pblico objetivo son aquellas mujeres con escasas posibilidades de poder
acceder a un crdito. Entonces las seoras nos dicen que me gusta sus reuniones,
y por eso es lo que yo quisiera estar, pero no se les puede dar, porque cuando
ya estn con crditos con otras instituciones ya no se les puede aceptar. Asesora,
Manuela Ramos
En algunos casos se realizan acciones de difusin de los servicios y productos en las

campaas de salud, para asegurar la participacin de las clientas y otros actores
de la comunidad.
tenemos medios de difusin, contamos con un programa radial en una emisora sintonizada, elaboramos unos afiches y lo pegamos en cada ambiente de la
reunin con las seoras, les encargamos a las promotoras que en cada reunin
publicar nuestra campaa. Asesora, FINCA Ayacucho.
Hay diferentes formas de difusin desde la informacin que se da en una asamblea del banco comunalpero tambin te hablo del espacio en los que se hacen
las ferias para informes sobre los productos que tenemos, la experiencia que
tenemos y son sobre todo en la propia comunidad Asesora, Alternativa Lima.
Puede concluirse en que existe una amplia participacin sobre todo de clientas lderes. Que esta participacin se relaciona con los productos (financieros y de salud)
que se brindan y con el monitoreo que hacen como lderes involucradas. A su vez
se reconoce necesario ampliar la participacin no solo para las clientas sino para
otras lderes de las comunidades, y una frmula para ello se encuentra en la diversidad de los servicios, sus productos y protocolos de operacin.
Objetivo Especfico 3. Identificar los efectos, logros y dificultades -tanto en las

ONG como en las clientas- de las estrategias implementadas.
Variables
Calidad de los Consistencia de los productos/servicios de la Experiencia

productos/
Fortalezas de los productos de la Experiencia
Servicios
Debilidades de los productos de la Experiencia
Las experiencias revisadas se implementan con modelos de gestin algo similares

entre s, aunque cada institucin tiene especificidades en sus protocolos y los productos que brinda o gestiona. Aqu hemos revisado los productos ms resaltantes y
las valoraciones que dan las entrevistadas. No describiremos cada producto pero
identificaremos los puntos relevantes de las implementaciones en general.
3.1 Consistencia de los productos/servicios de la Experiencia
Los productos que se brindan son diversos depende de la experiencia y capacidad
de gestin de las instituciones. Entre los ms resaltantes se encuentran los destinados a mejorar condiciones de vida, relacionados con la salud y seguridad, y
otros vinculados a las microfinanzas, prstamos y ahorro focalizado. Al inicio del
documento se han descrito los productos vinculados a salud que participan en esta
sistematizacin, a continuacin algunas citas que hablan de las especificidades de
los productos por institucin:
Antes les hemos ofrecido capacitaciones sobre prstamos, presupuestos y aumento de las ventas. Se ha fortalecido y se ha implementado en la agencia la
atencin psicolgica, lo cual ha agradado mucho a nuestras emprendedoras.
Asesora, ADRA
Productos como el de vivienda digna, el de habilitacin progresiva de vivienda.
Tenemos un producto para eso porque tambin tiene que ver con la salud, porque
hay zonas que de repente el techo les cae el agua, entonces nosotros tenemos un
producto para que vayan habilitando progresivamente la vivienda y mejore la calidad de vida. Entonces nosotros tenemos ese tipo de producto para educacin.
Asesora, Alternativa
Yo bueno hice mi bao, con apoyo del programa Mi Bao, porque las dems
socias ya tenan y yo no. En mi caso yo estoy contenta, porque t sabes que el
servicio higinico es primordial en la casa. Muchas socias estn beneficiadas y en
eso estn bien contentas. Cliente, Manuela Ramos
Nosotros tenemos convenio con el MINSA, con la Red Salud, trabajamos con
ellos. Ellos nos proveen con los servicios. Por ejemplo en esta ltima campaa
nos proveen con servicios de laboratorio, enfermera y odontologa de acuerdo
a la disponibilidad que tienen ellos. En caso nosotros por nuestra parte vamos
buscando nuestros proveedores particulares, tenemos una seora que es socia
nuestra que nos est apoyando en varias campaas Jefa de Proyecto, FINCA.
En general las clientas valoran como favorable la consistencia de los productos,

pues reconocen sus potencialidades para el desarrollo financiero y para cubrir condiciones adversas y mejorarlas. De la misma manera las asesoras y gerentas concuerdan que una leccin favorable es la formulacin de productos financieros especficos para resolver problemas y/o necesidades que atraviesan las comunidades y
que afectan directamente a las mujeres y sus familias.
31
3.2 Fortalezas de los productos de la Experiencia

La fortaleza principal es la misma vinculacin de los servicios de microfinanzas y
salud, estas estrategias contribuyen al desarrollo integral al que apuntan las instituciones, y cumplen los objetivos para los que se crean los diferentes productos. Todo
esto se hace evidente cuando se identifica que los indicadores de morosidad son
mnimos, que la tasa de satisfaccin de las clientas es alta, y que existe predisposicin al pago por servicios de salud como inversin y no como gasto.
Los productos son exitosos en el sentido que logran sus objetivos y que adems de
ello van generando condiciones que contribuyen a transformar las formas en que se
relacionan las clientas con su entorno.
lo que me comentaban las seoras era que el servicio que les haba brindado
ADRA era oportuno y favorable para ellas. Les pareca bien que haya este servicio
de salud a comparacin de otras instituciones que no tenan. Y que a ellas no les
importaba pagar este servicio en costo mnimo con tal de tener una buena calidad
de atencin, y que si les pareci excelente de haber participado en este proyecto.
Ms bien me decan si se vuelve a repetir, ellas estn a la espera. Gerenta, ADRA
Finca es una buena opcin para las mujeres, de desarrollo, de bienestar para uno
mismo, que las mujeres se sientan mejor consigo misma, () porque hay muchas
mujeres que se sienten con baja autoestima y ven todo lo que no pueden invertir
y no pueden trabajar y en base a esas capacitaciones les motiva. () Para m es
muy importante esta organizacin. Clienta, Finca
El crdito de Mi Bao es muy bueno ya, pero dentro de nuestras clientas tenemos
varias zonas. Ac en calleria y en el centro de la ciudad la mayora cuenta con
servicios higinicos, Asesora, Manuela Ramos
Con Allin Kausanapaq que quiere decir Para Vivir Mejor. Buscamos sensibilizar
en el cuidado de la salud, con las sesiones educativas, brindando un servicio en
prevencin de la salud, que sea de calidad en la atencin y con costo accesible.
En las Campaas de Salud los servicios son de tipo preventivo Ficha tcnica
Alternativa
Los convenios y gestiones que las instituciones pueden desarrollar son otra de las
fortalezas que se identifican como parte de la gestin e implementacin de los
productos. Aunque se mencionan algunas dificultades sobre todo en el momento de
brindar los servicios (demoras, problemas en la capacidad de oferta, entre otras), se
valora que los convenios sirven para ampliar la capacidad de los servicios y la penetracin de sus productos, porque les permite llegar y comunicar a ms personas.
Como tambin favorecen que a travs de los convenios se pueda brindar productos
paralelos que acompaen otras estrategias y aseguren la mejora de la calidad de
vida de las clientas.
Trabajamos en convenio con una clnica de Juliaca. Sin embargo, nos ha costado cambiar la mentalidad de las emprendedoras de que primero est la salud
antes que lo dems, es una capacitacin constante la educacin sobre la salud a
nuestras emprendedoras, que ha tenido xito. Asesora, ADRA
La experiencia es que hemos hecho una alianza con una entidad, es la empresa
que vende los rotoplas y nosotros le pagamos directamente a Gumisa, y estos
llevan los tanques a la zona. No es que las seoras van a comprar su tanque
porque si no los costos seran mucho ms altos para ellas, porque tendran que
llevar un taxi, tendran que trasladar el tanque. Ac la alianza que se tiene con
la empresa y, Gumiza llega a la zona y entrega el producto y en esa entrega les

hace una capacitacin de cmo hacer la instalacin, la limpieza de los tanques.
En este tiempo hemos hecho alianza con la Red de Salud Huamanga () hemos
optado en tomar solo dos servicios de la Red de Huamanga, solo dos servicios, lo
que es laboratorio para anlisis de sangre y obstetricia para el Papanicolaou
Adems FINCA en Lima tambin ha realizado el trabajo con la Liga contra el
Cncer. Asesora, Finca.
Manuela Ramos a travs del Programa de Microfinanzas CrediMUJER y en alianza con la Empresa Municipal de Agua Potable y Alcantarillado de Coronel Portillo
(EMAPACOP) han proporcionado informacin a las socias de las zonas con redes
de saneamiento instaladas as como las zonas prximas a contar con dichas redes. El proyecto Mi Bao se centr en las instalaciones sanitarias y en la importancia para su salud y de sus familias, sin embargo tambin alcanzaron logros
importantes en cuanto a su habilidad para beber agua limpia y segura y ofrecerla
a sus familias. Gerenta, Manuela Ramos
Las lecciones que se recogen de la implementacin de los servicios se relacionan

con dar continuidad a la relacin entre los servicios de microfinanzas y salud, y
ampliarlos con otros productos como paquetes de salud con ms especialidades
y que abarquen a otros miembros de la familia. De la misma manera el generar
convenios con actores locales sean privadas o pblicas siempre es un plus para
asegurar la sostenibilidad de los servicios y la ampliacin de la cobertura, al volver
ms atractivo los productos.
3.3 Debilidades de los productos de la Experiencia
Todas las entrevistadas consideran ptima la forma en que se implementan los productos, al igual que los objetivos que se persiguen y los compromisos que generan.
Pero tambin identifican la necesidad de ampliar los servicios ya existentes y su
diversificacin. Las clientes, desde su experiencia, plantean nuevos servicios que
deberan ser incorporados, que van desde el psicolgico (aunque este ya lo brinda
una institucin), otros proyectos especficos que van desde la mejora de la comunidad hasta la generacin de capacidades para el empleo. Aqu algunos ejemplos
de las demandas y/o necesidades de las clientas:
Nos faltan chequeos mdicos. Cliente, ADRA
lo necesitamos son las reas verdesLas reas verdes prcticamente estn
desapareciendose debe invertir en ello Cliente, Alternativa
Tal vez yo pienso ms en psicolgico, porque en salud siempre nos estn enseando a cmo usar el agua, de nuestros servicios higinicos, saneamiento. Yo
pienso que debe ser ms psicolgico. Cliente, Manuela Ramos
necesitamos charlas referente a la familia, porque siempre nos dan charlas para
ahorrar, para como subir la escala. Tambin de salud, pero tambin de familia
pienso yo que debera haberClienta, Finca
Las mismas asesoras identifican las necesidades antes descritas por las clientas, es
importante sealar que existen mayores demandas desde la poblacin sobre todo
en el acceso a servicios que garanticen la salud que no son cubiertas en su totalidad
ni por el mismo Estado.
33
Hay necesidad de hacer gestiones con diferentes clnicas u hospitales, donde

las mismas enfermeras puedan ir a capacitarlas y ampliar los servicios que se
brinda. Asesora, ADRA
Un punto importante que resulta en una dificultad es el costo que puede ocasionar
la implementacin de los productos, como las campaas de salud. Al ser trabajado
a travs de convenidos las instituciones tienen que cubrir ciertas responsabilidades y
gastos para que estas se desarrollen de forma ptima. Estos gastos son manejados
y resueltos por las instituciones, pero igual los resaltamos (costo de la difusin, coordinar ferias, permisos, insumos) pues a veces terminan por limitar las actividades.
Hay necesidad de
hacer gestiones con
diferentes clnicas u
hospitales, donde las
mismas
enfermeras
puedan ir a capacitarlas y ampliar los servicios que se brinda.
ADRA
Por ejemplo los servicios de salud que han sido gratuito para las mujeres nos
ha originado un costo, porque hay que dar material y cubrir la movilidad. An a
veces cubriendo eso el servicio puede ser limitado. Hay necesidad de articular
la demanda de las mujeres con la oferta de salud. Responsable del programa
CrediMujer, Manuela Ramos
Una de las alternativas para enfrentar esta situacin es el trabajo con colaboradores
especficos, por ejemplo en el caso de FINCA y ADRA hay un despliegue con colaboradores muy importante que va desde las coordinaciones, la difusin, la realizacin de las acciones de salud en cuanto a la atencin de las seoras, entre otros.
Por ltimo, una situacin que puede aparecer como debilidad es la necesidad
que tienen los servicios y productos en diversificarse y volverse accesibles a ms
personas. Existen mecanismos que pueden mejorarse, como los relacionados con el
acceso a los servicios de microfinanzas y/o salud
un inconvenientes de repente, por ejemplo tiene que ver con la flexibilidad de
la institucin. Por ejemplo, esta seora que es de ac supongamos que tiene un
crdito de cuenta externa, pero ya tena un crdito de cuenta complementaria.
Entonces no podemos darle un nuevo crdito para agua, aunque tena capacidad
de pagoEntonces el tema de la evaluacin es importante Una salida es cuando se dan crditos paralelos a las mejores socias, en esta cuenta complementaria
donde entra el crdito saludable. Alternativa, Asesora
Objetivo Especfico 4. Identificar los problemas que limitaron o dificultaron la

implementacin de las experiencias.
Variables
Desempeo
Caractersticas del desempeo
Factores del entorno que influencias en el desempeo
El desempeo de las y los involucrados en la implementacin de las diferentes

experiencias se ve influenciado por el tipo de servicio y producto que desarrolla la
institucin. Aunque similares las instituciones manejan especificidades y ponen ms
nfasis en uno u otro elemento. Por ejemplo, hay instituciones que tiene protocolos
de reuniones establecidas y continuas, otras que le dan a la clienta mayor responsabilidad en la vigilancia. Algunos productos son constantes a partir de convenios
con prestadores de salud, y otros que trabajan a partir de campaas especficas de
salud. Cada caso amerita diferentes tipos de funcin y a partir de ello el desempeo
de cada funcionario se diferenciar.
Pero otro elemento que influencia directamente el desempeo de cada funcionaria/o de las instituciones, y con esto la funcionalidad de los productos es el contexto
social, econmico y poltico en que se instala el servicio, y del que cada institucin
tiene su propia lectura y formas de interactuar.
4.1 Caractersticas del desempeo
En general el trabajo de las asesoras (oficiales de servicio) es calificado como positivo, sobre todo por el compromiso y la empata con que se desarrolla. Es importante
reconocer que la mayora de las asesoras son mujeres de las zonas que conocen
la realidad. Desde diversas perspectivas se entiende que el trabajo que realizan
contribuye a un bien mayor de desarrollo que las incluye porque son parte de la
comunidad, lo que hace tambin que sea un trabajo demandante.
S, las mismas seoras comentan que las seoritas de ADRA son lderes, incluso
muchas veces le dijeron a la seorita Maura, que es la jefa de la agencia Juliaca,
que las seoritas de ADRA trabajan bien, hacen mucha diferencia con otras instituciones, otras ONGs que son Pro Mujer. Asesora, ADRA
el desempeo de Alternativa. Yo creo que es positiva, todos ac sacrificamos
a veces de nuestro tiempo, mucho compromiso sobre todo con el trabajo, de
que las seoras realmente comprendan lo que es gestionar una organizacin, un
prstamo, y que ellas vean sus logros en sus familias. Asesora, Alternativa
es una organizacin, ms que como misin, tiene la funcin de apoyar a las
personas a crecer en todo sentido de manera integral a las seoras, trabajamos
con mujeres. Entonces finca es una organizacin que apoya a estas seoras a
crecer y mejorar su estado de consumo, su calidad de vida para mi es eso Finca
y yo me identifico con eso. Asesora Finca
Nosotros como institucin, eso es lo que nos hace crecer, eso lo que nos da ms
motivacin para dar ms de nosotras. Manuel Ramos est mejorando en lo que
son sus servicios.. Asesora Manuela Ramos
Otro elemento que caracteriza a los equipos es la capacitacin y la necesidad de

que esta sea continua. En algunos casos los aos de trabajo y la inversin que las
instituciones hacen en capacitacin, garantizan tener equipos de trabajo multidisciplinarios y eficientes.
Tenemos un equipo bastante formado con experiencia, nuestro nivel de rotacin
de personal es de 5 % mientras que en la industria es de 45 % y es porque trabajamos duro el empoderamiento del equipo interno. El segundo tema que tenemos es el de formacin, todos los chicos de mi equipo tiene una especializacin
en la PUCP sobre microfinanzas y todo mi equipo tiene diplomado. Gerente,
Alternativa
Por ejemplo, la supervisora acompaa y controla todo lo financiero, mientras
que nuestra coordinadora de capacitacin vela por la calidad en la ejecucin de
la sesin educativa, por el desarrollo de habilidades de la promotora, por la elaboracin de guiones y materiales para la capacitacin, entrenar al personal, etc.
Tener una persona, que se dedique a exclusividad a los servicios no financieros
nos asegura continuidad, calidad y control Asesora, FINCA
Igual en la mayora se identifica que la incorporacin del eje salud con el trabajo
de microfinanzas signific un reto y adaptacin al trabajo. Es importante identificar
que se ha logrado en todos los casos generar un discurso y formas de trabajo que
articulan los productos de salud con los de microfinanzas, y como este ha calzado
en las clientas entendindose con el tiempo en que la salud se relaciona con las diferentes fases de la vida, hasta con la seguridad financiera y viceversa. Un elemento
35
favorable es la conformacin de equipos multidisciplinarios.

En lo que respecta a mdulos educativos, en un principio era difcil, porque no
se trabaja capacitacin, solo eran crditos, pero con el tiempo con las capacitaciones se ha ido amoldando y se ha conseguido dominio. Asesora, ADRA
Muchas seoras nunca haban ido a la clnica, nunca se haban

atendido con un mdico varn. Por eso es
difcil.
ADRA
Por ltimo, es importante reconocer que el proceso formativo que marca el desempeo de las asesoras no solo es una cuestin acadmica. Muchas de ellas han pasado por un proceso de crecimiento a partir de la experiencia, en su momento fueron
clientes y con el tiempo terminaron cumpliendo roles de Asesoras. Es relevante ver
como los mecanismos con que se intervienen favorecen el crecimiento individual y
comunitario a partir de generar mayores oportunidades en el desempeo de las
mujeres.
4.2 Factores del entorno que influencian la implementacin del servicio
Ahora como hemos mencionado el desempeo de las y los asesores se ve influenciado por el contexto en que se desarrollan, la inequidad que atraviesan las mujeres
en una sociedad patriarcal y machista hacen que el trabajo de las Asesoras tenga
mayores dificultades para desarrollar procesos de empoderamiento que son condiciones bsicas para la implementacin efectiva de productos como los de microfinanzas o la misma salud. Hasta el bienestar de las mujeres y la autonoma sobre
su cuerpo son una variable a trabajar en estos contextos, sobre todo en relacin al
autocuidado y la atencin en salud.
Muchas seoras nunca haban ido a la clnica, nunca se haban atendido con un
mdico varn. Por eso es difcil. Gerenta, ADRA
en lo cultural si han sido barreras, trajimos profesionales varones y las seoras
recelaban, decan: porque me va ver hasta en quechua decan -eso solo lo ve mi
esposo- en quechua las seoras hablaban. Se ha ido hablando con ellas, dicindoles que son profesionales, que su trabajo, que no tengan temores y eso ha sido
el rechazo al grupo de profesionales varones. Para eso hemos trado profesionales mujeres. Asesora, FINCA
En lo cultural si han
sido barreras, trajimos
profesionales varones
y las seoras recelaban, decan en quechua: porque me va
ver, eso solo lo ve mi
esposo
FINCA
En esa misma lnea es indudable que los mandatos culturales complejizan las intervenciones, existen modelos de relacionamiento en las comunidades andinas que le
dan otra interpretacin y prctica a la enfermedad y cura, que definitivamente no
es la misma a nuestros conceptos occidentales. La transversalizacin del enfoque de
gnero e interculturalidad son una forma de mejorar el desempeo en este sentido.
Uno de los principales nudos crticos es la idiosincrasia de las personas. Nosotros pasamos primero por hacer un estudio de mercado de necesidades de salud.
Entonces, como resultado de este estudio, el tema de idiosincrasia era un tema
relevante, pero no pensbamos que en campo iba ser tan complicado, porque
las personas estn acostumbradas a ir a los curanderos, acudir a la medicina tradicional, o en el mejor de los casos acercarse a una farmacia y pedir frmaco.
Gerenta, ADRA
Otro punto cuando se trabaja en las regiones sobre todo es el tema de la distancia
por la difcil accesibilidad que tienen ciertas zonas y por la debilidad de la oferta
de servicios de transporte o su alto costo. Lo que vuelve un reto el poder atender
o dejar incluir a personas de estos sitios. Igual como sealan las entrevistadas esta
situacin termina siendo un reto para las instituciones en ver como modifica o crean
nuevos productos.
Creo que el reto ms grande que tenemos es llegar a las mujeres ms pobres
que estn en las zonas lejanas donde una de las dificultades que tenemos es la
accesibilidad. En las ciudades estamos en las zonas periurbanas donde s estn
concentradas la gente de bajos recursos y s las estamos atendiendo. Quizs tambin en distritos alejados donde hay carreteras, pero hay zonas que slo se llega
por el ro donde s hay gente de bajos recursos pero es difcil llegar a ellas por el
tema de accesibilidad. Gerenta, Manuela Ramos Pucallpa
Uno de los puntos favorables que se reconoce en la implementacin de los servicios y la generacin de los productos son las alianzas con instituciones para la
prestacin de servicios, como lo que se realiza con las prestadoras de salud o las
empresas que contribuyen a dar forma para mejorar los hogares de las personas
con techos, baos o agua. Por lo mismos su capacidad de influir en el desempeo
es muy alta. Por lo que la efectividad de alguna accin escapa a las manos de la
asesora o asesor, y queda en la influencia del prestador con quien se generaron los
convenios. Por ello es importante generar procesos para la sensibilizacin del personal de estos proveedores y tener protocolos que aseguren el buen funcionamiento
de los convenios incluyendo la atencin.
por ac es difcil conseguir un proveedor que tenga esa voluntad, esa vocacin
de servicio hacia las personas. Si bien es cierto que con estas campaas nosotros
no tenemos ganancias. Lo que buscamos es proveedores que nos brinde eso,
que tal vez no nos cueste menos los servicios, pero eso es lo que buscamos.
Asesora, FINCA
...pero hay zonas que

slo se llega por el ro
donde s hay gente de
bajos recursos pero es
difcil llegar a ellas por
el tema de accesibilidad.
Manuela Ramos
Por ltimo en Lima y algunas regiones la sobreoferta de servicios de microcrdito es

un factor que por lo menos preocupa a las y los ejecutores de las instituciones. La
entrada al mercado de empresas que ofrecen servicios de prstamos, compras a
crdito y otros termina por competir con los servicios y productos que se brindan. Lo
que desfavorece las intervenciones integrales (microfinanzas y salud) que se promueven. El planteamiento del desarrollo econmico acompaado de la mejora integral,
de la proteccin en salud y en general de los derechos humanos, se complica frente
a la proliferacin de estas otras instituciones y servicios.
hay mujeres que necesitan el agua, el producto y cuando la evaluamos ya estn
copadas. Porque ahorita en la zona hay diversas instituciones que dicen que hacen banca comunal. Nosotros venimos haciendo banca comunal desde 20 aos,
nuestra experiencia es diferente a los que recin estn ingresando, estn vendiendo algo que no es banco comunal, estn sobre endeudando, porque venden un
producto de banca comunal sin ahorro; venden un producto de banca comunal
donde cada ciclo se repartan el ahorro, sin saber que el ahorro est ligado a una
meta que es para esto y no para pagar deudas. Entonces tiene que ver con la institucin quieren y lo que le vas transmitiendo a travs de la parte educativa a las
socias. Entonces ahorita si tenemos ese problema de que de repente hay gente
que quiere nuestro producto pero dice no pero si hay otra institucin que me da
y no me pide ahorro. Asesora, Alternativa
37
Objetivo Especfico 5. Describir los aprendizajes logrados por las ONG durante
la implementacin de las experiencias.
Variables
Conocimientos
y prcticas
desarrolladas
Informacin generada a partir de su participacin en la Experiencia
Con este objetivo se busca recoger los diferentes conocimientos y prcticas que
surgen de las intervenciones de las experiencias revisadas. Los servicios y productos especficos desarrollados buscan generar cambios integrales en la vida de las
mujeres, por lo que se espera que impacte no solo en la mejora econmica, sino
en las otras reas de la vida de las mujeres y sus familias. La autonoma, el respeto,
las formas en que socializa, la asociatividad, y en general la mejora de la calidad
de vida son metas a las que se apuntan. En ese sentido es que se organizan los
siguientes resultados.
5.1 Informacin generada a partir de su participacin en la Experiencia
Cuando se pregunta acerca de los aprendizajes que se han ido generando las mujeres hacen nfasis en lo que han conseguido con su participacin y uso de los productos financieros y de salud. En general podemos concluir que las clientas, consciente o inconscientemente, han utilizado los recursos financieros y los productos de
salud, para mejorar sus habilidades sociales como la comunicacin y autoestima.
De la misma manera, a partir de este cambio individual se van transformando las
formas en que se relacionan con su entorno, logrndose relaciones ms equitativas
dentro de sus familias, y en sus propias comunidades.
como le dije, yo era una persona tmida. No era fcil de comunicar, era un poco
cohibida. En cambio con Alternativa, en las capacitaciones uno va aprendiendo,
vas diciendo lo que sientes, te expresas y quizs en esa parte uno ya va sacando,
mira he aprendido esto o tal cosa. Aprendemos a compartir experiencias, vivencias distintas de otras personas, aprendemos a comunicarnos y tambin a salir a
delante. Cliente, Alternativa
como es un banco comunal nos apoya bastante, he aprendido bastante durante
estos aos que estado a poder valorarme como mujer, como madre, a tener metas. Mi meta es poder tener mi casa, porque yo vivo en casa de un to y esa es mi
meta y siempre encomendado a Dios primeramente, agradeciendo a la morena
y a Wiracocha. Clienta, FINCA
Lo que hace ADRA es procurar hacer cambios, transformaciones; aunque eso
no se hace en un mes, es un tema de aos. Pero creo que puedo decir que si
han habido casos de personas que han cambiado, que han empezado a tomar
mejores decisiones para su familia. Antes no ponan vacunos a los hijos, ahora
si se preocupan. Antes no les llevaban a la escuela a sus hijos, ahora son universitarios. Personas que van creciendo y por lo tanto sus familias crecen. Entonces
esa es una necesidad. Gerenta, ADRA
realmente si se siente y lo manifiestan las seoras, van logrando algo, van cambiando su vida. A nivel grupal, se les va ms organizada. Bueno, en realidad el
tratar de organizarlas es ya de todo el grupo, pero particularmente ellas ya estn
organizadas, ellas eligen a los miembros de su comit y no son eternos, son renovables. Asesora, Manuela Ramos
Los aprendizajes financieros son algo que relevamos pues son resultados especficos que se esperan de las capacitaciones. Estos aprendizajes se incorporan en las
prcticas cotidianas de las mujeres. El aprender a manejar los fondos de los bancos
comunales en sus negocios, son prcticas que poco a poco van incorporndose
en su cotidiano, en la administracin de su hogar hasta en su participacin en la
comunidad.
Lo que he aprendido con Manuela es ser responsable, a la puntualidad. Con el
banco comunal he aprendido el negocio, el emprendimiento, el salir adelante. A
ser independiente al margen de tener mi esposo, ser independiente, a manejar
yo mismo mis propio Ingreso. Clienta, Manuela Ramos
aprend a ser responsable, porque hay personas que nunca han trabajado con
grupos, con bancos y ms que todos con los pagos. Porque hay que estar ah
viendo que hay que pagar y saber administrar el dinero. Cliente, Alternativa
Objetivo Especfico 6. Identificar y mapear los procesos y estrategias a implementar para lograr la replicabilidad y sostenibilidad de estas experiencias en
otras localidades y/o Instituciones microfinancieras.
Variables
Sostenibilidad
Estrategias de sostenibilidad
Con el banco comunal he aprendido

el negocio, el emprendimiento, el salir
adelante. A ser independiente al margen
de tener mi esposo,
ser independiente, a
manejar yo mismo mis
propio Ingreso.
Clienta de
Manuela Ramos
La sostenibilidad es una caracterstica por la que las instituciones trabajan y mejoran

constantemente para sus servicios. En un ambiente competitivo como el descrito por
las instituciones, donde los nuevos modelos de mercado y las facilidades de crdito
que los grandes capitales promueven, hacen cada vez ms complicado el accionar.
Lo que propone como reto, el alcanzar a personas de menos recursos y que se les
dificulta ingresar al mercado crediticio. Adems de fomentar que las clientas, sus
familias y comunidades reconozcan la importancia de invertir en la salud como
parte integral del desarrollo.
La sostenibilidad de los servicios se basa en la capacidad de ejecucin de las
instituciones y del uso adecuado que las clientes hagan del producto, pero sobre
todo de la comprensin que el fin mximo es el desarrollo personal y comunitario,
lo que vuelve importante la participacin de otros actores como el Estado y sus
instituciones.
6.1 Estrategias de sostenibilidad
Las instituciones desarrollan diferentes acciones que buscan hacer sostenibles su
accionar, entre ellas las que ms resaltan son las relacionadas con la mejora de
los sistemas y protocolos con que operan, para asegurar no solo los productos de
microfinanzas (ahorro, pagos, disminucin de las moras, rentabilidad) sino tambin
convenios que aseguren la prestacin de servicios. En esta lnea se recomienda
fortalecer la evaluacin de las clientas y los protocolos para la salida y retorno del
dinero.
Aprend a ser responsable, porque hay personas que nunca han

trabajado con grupos,
con bancos y ms que
todos con los pagos.
Porque hay que estar
ah viendo que hay
que pagar y saber administrar el dinero.
Clienta de
Alternativa
se debe afianzar la evaluacin. No es que se trata solo de poner el producto.

Hay toda una obligacin de capacidad de pago, de la voluntad de pago. La
experiencia es exitosa, si es sostenible por eso es que la estamos trabajando.
39
una buena leccin es siempre llamas a las socias para que paguen, que sean
puntuales para que a nuestros crditos no nos castiguen, porque en varias oportunidades no hemos tenido los crditos en fecha. Entonces uno de los logros es que
mi banco llegue al final del ciclo al cien por ciento en pagos. Clienta, Manuela
Ramos
Como se ha mencionado un elemento de esta sostenibilidad se encuentra en la

capacidad que tienen los productos en dinamizar la economa de las mujeres y sus
familias. Se incorpora en la familia a travs de las mujeres la prctica del ahorro,
las habilidades para planificar y desarrollar las finanzas. Es as que se fomentan
crculos virtuosos en las familias que contribuyen a que el sistema de microfinanzas
y salud siga funcionando.
En mi negocio en lo que estoy yo est bien. Yo estoy acomodando a mis hijas
como socias y ellas tambin estn abriendo negocio, por ese lado si bien. Cliente, Manuela Ramos
Otro elemento que se identifica como estrategia que impulsa la sostenibilidad es la

motivacin a las clientes, que pasan por detalles vinculados a la cotidianidad, el
trato horizontal y clido donde el lenguaje es un factor relevante, pero sobre todo a
la incorporacin de un enfoque intercultural en las intervenciones. Las estrategias de
motivacin son detalles que alimentan la cultura organizacional de estos servicios y
las instituciones que lo implementa. Debe terse en cuenta que las demandas de las
clientes tambin pasan por ampliar estos temas.
Las instituciones reconocen la importancia
de la participacin
efectiva del Estado en
las diferentes localidades en que intervienen.
En Finca no es como otras instituciones, aprendemos muchas cosas, y finca

nos valora a las mujeres, porque en otra institucin no valoran a las mujeres
clienta, Finca
En lo cultural hemos aprovechado quizs algunas tradiciones que tiene cada
ciudad o cada lugar porque hay fiestas y eso nos ayuda en la promocin del
producto y la institucin y genera una acogida. Asesora, ADRA Puno
celebramos los momentos ms especiales con las mujeres, el da internacional
de la mujer es la fecha de nuestro aniversario, el da de la madre hacemos reuniones para compartir, en las reuniones de los Banquitos celebramos Navidad
compartiendo con panetn y las mujeres elaboran sus canastas de vveres, premiamos la puntualidad, la fidelidad Asesora, Finca Ayacucho
Una estrategia que se propone para ampliar el trabajo de las instituciones y su servicio es la intervencin de PROMUC como espacio que puede gestionar recursos
y/o incidir para el logro de beneficios y/o recursos. Fortalecer la articulacin de las
diferentes instituciones y el soporte tcnico que para ellos puede brindar PROMUC
es un elemento que se resalta en las entrevistas.
sera interesante que otras organizaciones como PROMUC podra articular, donar fondos para que se incrementen estos proyectos para que se puedan masificar, porque como ong tenemos algunas restricciones en temas de impuestos
As hacer esfuerzos para llegar a ms gente, necesitamos de subsidios, y si eso
PROMUC puede ayudar a sus asociadas sera fantstico. Y de nuestra parte, seguimos de a pocos, pero seguimos. Gerenta ADRA
Las instituciones reconocen la importancia de la participacin efectiva del Estado en

las diferentes localidades en que intervienen. Es as se mencionan algunas acciones
prioritarias que el Estado debera asumir para acompaar y favorecer la sostenibilidad de los servicios y desarrollo de los productos de estas instituciones, entre ellas
la universalizacin del SIS, la mejora de los servicios de salud, la promocin del

empleo y desarrollo de acciones econmicas.
Muy bien hara el Estado en cumplir su rol y dar facilidades con el seguro del SIS.
Lo que ocurre es que muchas personas pueden acudir si tienen las facilidades de
ir, pero llegado el momento no se tiene la capacidad en infraestructura o personal
mdico que pueda dar respuesta a sus necesidades. Gerenta, Adra Puno.
Desde el Estado se debera coordinar con nosotros y ver cmo podemos atender
a ms sectores. Porque como institucin nuestros recursos son limitados. Gerenta, Manuela Ramos
Por ltimo, cuando se les pregunta a las y los representantes de las instituciones por
la sostenibilidad, esta recae en sus capacidades organizacionales en asegurar la
eficacia de sus acciones. Por ejemplo:
El producto de microcrdito y el modulo educativo se ha integrado a las operaciones normales del rea de Microfinanzas. Representante, Alternativa
se registra una autosuficiencia financiera, lo cual significa que los ingresos
financieros superan la totalidad de los gastos, operacionales y financieros. De
este modo, podemos cumplir nuestra Misin Social por el desarrollo integral de
nuestras socias y sus familias Representante, FINCA
Estos servicios de salud son entregados como parte del servicio de Microfinanzas, son una unidad y son financiados bsicamente con los intereses de los crditos. Los servicios entregados en las Ferias sociales, bsicamente son a cuenta
del sector que corresponde, salvo algunos materiales que compra el Programa
y la cobertura de la movilidad y refrigerios. Para el proyecto de Agua segura y
saneamiento se cont con el apoyo de FFH Representante Manuela Ramos
Se espera expandir el proyecto teniendo en cuenta condiciones diferentes en
negociacin con el proveedor de servicios Representante ADRA
41
VII. Lecciones Aprendidas

1. La relacin de los servicios con la imagen institucional es importante pues
influye en cmo es percibida/aceptada la institucin (y sus servicios) en las
comunidades. Pues las personas no hacen mayor diferencia, son los servicios
entonces reflejos de la imagen institucional y viceversa, aqu la importancia
de ir siempre fortaleciendo esta relacin (usando papelera, logos, colores
caractersticos, formas de lenguaje, entre otros). Pero tambin lo que se llama
mstica, en varias entrevistas resalta que el buen funcionamiento de los servicios
prestados se debe a la capacidad que tienen las asesoras/funcionarias en
interiorizar y poner en prctica la visin y misin institucional.
En varias entrevistas
resalta que el buen
funcionamiento de los
servicios prestados se
debe a la capacidad
que tienen las asesoras/funcionarias
en
interiorizar y poner en
prctica la visin y misin institucional.
2. Las intervenciones de cada institucin tienen como uno de sus pilares la capacidad de accin de sus asesoras/funcionarias por lo que los procesos de
induccin, capacitacin, soporte y evaluacin son mecanismos que son valorados por todas las instituciones y brindan ptimos resultados. En esa misma
lnea las capacidades de la plana gerencial para direccionar y fomentar estos
procesos son de vital importancia, como tambin reconocen la importancia de
las intervenciones de socios estratgicos como Freedom from Hunger y PROMUC. Todo esto concluye en la importancia de que las instituciones desarrollen
mecanismos de gestin que garanticen la participacin de la institucin en los
procesos claves para la formacin, prueba y desarrollo de servicios, como este
caso el vnculo entre la microfinanzas y salud. Solo desde una mirada integral
dentro de las instituciones este vnculo puede desarrollarse y sostenerse.
3. De las diferentes experiencias se recoge que no solo la integralidad se resume
en la capacidad que tienen las instituciones para poner en marcha servicios y
productos paralelos a las microfinanzas. Sino en la concepcin que se tiene
del desarrollo, en partir desde el anlisis de la realidad concreta que enfrentan
las mujeres en nuestras sociedades y el vnculo que existe entre el desarrollo
financiero con la posibilidad de ejercer derechos fundamentales como la salud, educacin u otros, enmarcados en la consolidacin de formas de relacionamiento ms equitativas entre hombres y mujeres. Las instituciones entonces
proponen modelos de intervencin que a partir de lo aprendido no pueden
funcionar aislados, los servicios sociales y de salud, el desarrollo de competencias financieras y para la prevencin/promocin de la salud, el anlisis del
entorno para ampliar los resultados de las microfinanzas como para vencer la
condiciones de vulnerabilidad que se enfrentan son desde ahora parte de un
solo paquete.
4. La diversificacin de los productos, la exploracin de nuevos mercados para
ellos y sobre todo el posicionamiento de paquetes integrales donde las microfinanzas vayan acompaadas de discursos y acciones concretas en salud, y en
general en componentes relacionados a volver ms equitativa la convivencia
entre hombres y mujeres logran ser elementos que aseguren la vigencia y posicionamiento de este tipo de servicios y poder competir con la oferta de otros
bancos o instituciones crediticias.
5. La gestin y funcionamiento de los servicios de microfinanzas como los productos de salud con que se relacionan tienen como uno de sus principales
fundamentos el compromiso de las clientas. Para ello las instituciones han desarrollado diferentes sistemas de gestin, como el ahorro y la responsabilidad
colectiva de pago. Como leccin aprendida se desprende entonces la necesidad de seguir reforzando el trabajo colectivo en las comunidades y generar
acciones dirigidas a ampliar la participacin comunitaria de las mujeres y su

entorno.
6. Continuar con el trabajo en gnero implicar el desarrollo de herramientas
metodolgicas que permitan medir en especfico el impacto que los servicios
y productos de microfinanzas y salud que se promueven. De las entrevistas se
desprende que el valor agregado de estos productos se encuentra en la capacidad que tiene en ir transformando las relaciones de gnero hacia situaciones
ms equitativas. El emprendimiento de las mujeres, el cuidado de su salud van
marcando nuevas formas de relacionarse en las comunidades, se convierten
en vehculos para contribuir al desarrollo integral. Estos elementos favorables
hacen que los servicios y productos sean muy bien acogidos por la poblacin,
y se difundan de forma efectiva.
7. La participacin de las clientas y la comunidad en los productos de microfinanzas y salud es amplia y valorada, de las entrevistas se desprende que es
posible mejorar y ampliar la participacin para nuevas clientes, por ejemplo a
partir de diversificar las formas en que se evala su acceso al crdito.
8. Las lecciones que se recogen de la implementacin de los servicios se relacionan con dar continuidad a la relacin entre los servicios de microfinanzas
y salud, y ampliarlos con otros productos como paquetes de salud con ms
especialidades y que abarquen a otros miembros de la familia. De la misma
manera el generar convenios con actores locales sean privadas o pblicas
siempre es un adicional importante para asegurar la sostenibilidad de los servicios y la ampliacin de la cobertura, al volver ms atractivo los productos.
9. Las dificultades que atraviesan estas iniciativas se relaciona con la influencia
que ejercen las nuevas financieras e instituciones bancarias que tienen productos solamente financieros, y que sin una mirada integral de desarrollo llegan a
las mujeres. En este caso se desprende como leccin la constante bsqueda
de nuevos espacios y clientes. Y como se focaliza de manera efectiva las intervenciones garantizando la respuesta individual y comunitaria que caracterizan
a este tipo de instituciones.
10. El entorno social y cultural juegan un rol protagnico en la forma en como los
servicios y productos se van posicionando en las comunidades y sobre todo en
cmo impactan en la vida de las mujeres. Es as que elaborar un discurso claro
por la equidad, saber que los servicios combinados de microfinanzas y salud,
tienen un impacto ms all de los objetivos esperados, son las caractersticas
que vuelven exitosas estas intervenciones. Pues las instituciones saben desde
el principio que existen necesidades de mejorar las relaciones entre hombres
y mujeres, y que la participacin en este tipo de sistemas de crdito fomenta
su transformacin hacia la equidad. Por ello mismo incorporar al trabajo mecanismos para revisar, analizar y generar lineamientos frente a los diferentes
contextos sociales y culturales en los que se desenvolver el servicio es una
prctica que resalta en las diferentes instituciones.
11. El cambio en la vida de las mujeres al participar en estos servicios se evidencia
en la mejora de sus negocios, en el aprendizaje de prcticas de prevencin
y promocin de la salud. Pero tambin se valora que estas experiencias les
otorguen la posibilidad a las mujeres en empoderarse y con ello mejorar sus
relaciones sociales transformando la imagen social de las mujeres, posicionando la equidad como forma de convivencia.
43
12. Todas las experiencias mostradas son potencialmente replicables puesto que
en el proceso de anlisis de la informacin se puede identificar las diferentes
potencialidades que estas intervenciones tienen en la vida de las mujeres y la
dinmica econmica y social de las comunidades. Es muy importante reconocer que a pesar de las dificultades encontradas, las instituciones participantes
han logrado un posicionamiento que les permite establecer diferentes productos de crdito y salud hacindolos sostenibles, a partir de la efectividad de la
dinmica de crdito y su capacidad para generar convenios.
VIII. Recomendaciones
Sobre la Institucionalidad
1. Existe una relacin directa entre la imagen que proyecta la institucin y el
servicio que brinda. A su vez la forma y logros que resulten de los servicios de
microfinanzas y salud impactan en la imagen institucional. Por lo tanto se recomienda, de no existir, elaborar un plan comunicacional que vincule, fomente y
mida el posicionamiento institucional y de los servicios. Que por lo revisado da
buenos resultados en proceso cualitativos como la recordacin y la confianza
entre las clientas, sus comunidades, los servicios y las instituciones.

De la misma manera como estrategias para fortalecer el posicionamiento institucional y a su vez ampliar la demanda de los servicios, se deben generar
mecanismos institucionales para difundir los servicios, sus logros y formas de
filiacin. En el modelo actual la difusin de boca en boca y publicidad de
productos especficos es importante y efectiva, pero frente al desconocimiento
de un sector y/o la ampliacin de las metas debera ser acompaada por
otros mecanismos institucionales.
2. PROMUC debe promover su rol articulador entre las instituciones asociadas.

Se da en el caso que algunas tienen la misma regin y/o localidad como
espacio de accin por lo que debera existir lineamientos o protocolos que
faciliten la sinergia entre las instituciones y eliminar cualquier tipo de competencia, y ampliar la asociatividad.

Es importante el asocio y fortalecimiento de la articulacin de servicios de

microfinanzas y salud, sobre todo en un contexto donde se reconoce que en
las distintas localidades existe una serie de empresas e instituciones financieras
que promueven financiamientos sin una mirada integral, que termina fomentando el crdito y endeudamiento, dejando de lado programas de capacitacin
y focalizacin del gasto en objetivos como salud u otra lnea de desarrollo.
3. En miras de fortalecer la institucionalidad de PROMUC se debera sistematizar

el trabajo de cada institucin, para identificar las formas especficas, lecciones
aprendidas, dificultades y formas en que las enfrentan para as en poder ampliar en conjunto la generacin de conocimientos a travs de PROMUC. As se
tendran documentos que hablen de lo que hacen y producen como institucin,
cosa que no se tiene en la actualidad.
Sobre la Gestin de los Servicios
4. Se debera iniciar con la elaboracin de una base de datos que permita identificar las diferentes iniciativas de microfinanzas y salud, las formas en que se
implementan y los recursos (humanos y financieros) que intervienen. Para poder
contar con informacin que permita tomar decisiones sobre los productos que
pueden ofrecer en salud
5. Se reconoce que la relacin entre los servicios de microfinanzas y salud genera productos que tienen un impacto positivo en el desarrollo integral de las
mujeres que se vinculan con ellos, sus familias y comunidades donde se desarrollan. Pero del anlisis se recoge y recomienda que se amplen las acciones
desde una perspectiva integral de la salud y el desarrollo. Hay temas de
derechos humanos que pueden ser considerados dentro de los productos que
45
se proponen, por ejemplo los relacionados con la inclusin, la lucha contra

la discriminacin, la reparacin y denuncia frente a la violencia basada en
gnero, medio ambiente, entre otros. La relacin microfinanzas y salud puede
y debera ampliarse.
6. La relacin microfinanzas y salud es una combinacin exitosa si la medimos en
relacin a sus logros. El desarrollo de los servicios se ha guiado por lineamientos y protocolos bsicamente vinculados a asegurar la filiacin de las clientas,
el ahorro y la inversin. Igualmente se recomienda que se transverzalise y se
incluyan de forma concreta indicadores y/o protocolos en el trabajo de las
Asesoras que midan la inclusin de los enfoques de gnero e interculturalidad.
Que abarquen procesos que incorporen por ejemplo acciones especficas con
varones o adaptaciones a los servicios de salud desde una perspectiva intercultural. La meta debera desarrollar un enfoque intersectorial a las intervenciones
que logren articular y focalizar las microfinanzas con la proteccin y promocin de los derechos humanos.
7. El desarrollo de todos los servicios y productos son medidos de tal forma que
podemos saber cuantitativamente el avance y penetracin de estos, por ejemplo, podemos observar el avance de los negocios de las clientas o el aumento
de sus recursos para la atencin en salud o mejora de sus hogares. Pero de
la misma manera, si ya no lo hubiese se recomienda incorporar a los sistemas
de monitoreo y evaluacin indicadores y formas para medir y evaluar los impactos cualitativos que son en conjunto parte de la visin de desarrollo de las
instituciones.

Los efectos cualitativos que se han identificado son los siguientes: mujeres empoderadas, relaciones familiares y sociales ms equitativas, dinmicas econmicas que impulsan el acceso a la salud y educacin, entre otros. Estos logros
ms que registrados deben ser parte del monitoreo de los servicios y su evaluacin, para que se cuente con informacin que permita estimarlos y proyectarlos
como resultados de los servicios y sus productos.
8. Seguir impulsando una cartera de posibles socios para el desarrollo de programas o productos vinculados a las microfinanzas y la salud. A partir de un
mapeo exhaustivo de las verdaderas capacidades operativas de los posibles
socios estratgicos. Sin importar si estas son instituciones pblicas o privadas,
debe garantizarse condiciones para la rentabilidad y sostenibilidad de los
servicios y productos que se ofrecen. Estos productos deben ser especficos;
agua, luz, medio ambiente, salubridad, etc, pero que articulen con la visin
ms amplia de desarrollo a la que apuntan las instituciones.
9. Las clientas tienen diferentes niveles de participacin dependiendo del modelo
de gestin con que la institucin implemente sus servicios o productos. Pueden
ir desde solo ser clientes de un prstamo hasta ser vigilantes del cumplimiento
de grupos de mujeres de los servicios. Igual se recomienda que se incorporen
mecanismos especficos que promuevan la participacin ms efectiva de las
mujeres en los diferentes niveles de programacin y ejecucin de los servicios y
productos, como tambin en su difusin y evaluacin. Y a su vez es importante
que las clientes fortalezcan su participacin y liderazgos para garantizar el
desarrollo efectivo de los servicios y productos.
Sobre la Calidad de los productos

10. La calidad de los productos se encuentra en su efectividad, y sta a su vez se
basa en que las clientas reconozcan el beneficio para ellas y sus familias de
lo que se les ofrece. Es as que se recomienda que se amplen los productos
desde una perspectiva integral y respetando los enfoques de gnero e interculturalidad en busca de que se vuelvan ms atractivos no solo para las mujeres
sino para toda su familia y comunidad. En este documento aparecen diferentes
productos esperados que pueden servir de ejemplo, lo ideal es que se generen
nuevos productos y que se pueda llegar con ellos a otros grupos de mujeres
que necesiten y puedan servir para probar nuevas intervenciones.
Sobre el Desempeo
11. Se debera incorporar en la gestin de los servicios y productos acciones que
promuevan y sostengan la motivacin de las Asesoras/ Oficiales de crdito
en el desarrollo de sus funciones. De la sistematizacin se recoge la existencia
de una alta motivacin en el desempeo de las asesoras y como sta influye
positivamente en su trabajo y los logros obtenidos de los servicios y productos.
Por lo que se sugiere que se incorpore un sistema que promueve el mrito y la
motivacin de forma cuantitativa y cualitativa.
12. Dentro del proceso de capacitacin a las Asesoras/ Oficiales de crdito y
en general a todo el personal se debe incluir herramientas prcticas para
operativizar el enfoque de gnero e interculturalidad. Y en general en miras
de fortalecer los modelos de atencin multidisciplinarios se debe considerar
afianzar argumentos y lineamientos que promuevan la interseccionalidad de
los diferentes enfoques y derechos que estn en disputa en un determinado
espacio geogrfico.
13. Se deben generar espacios de encuentro en las localidades de intervencin
para establecer acuerdos y/o medidas para manejar la sobreoferta que puede existir sobretodo en relacin a los servicios de microfinanzas. Respetando el
enfoque territorial sin perder de vista las dinmicas regionales y nacionales del
mercado financiero se necesita ampliar los espacios de encuentro y resolutivos
para evitar competencias y fortalecer sinergias.
Sobre los conocimientos y prcticas adquiridos
14. Como ya hemos mencionado se hace necesario para este punto incorporar
tambin procesos y mecanismos para hacer monitoreo y evaluacin, formas de
medir los avances cualitativos, como por ejemplo los vinculados a la promocin de la equidad de gnero o medio ambiente. Sin importar lo complicado
es necesario tener herramientas que permitan evaluar los servicios no solo a
partir de sus resultados programados; baja mora, pagos puntuales, mujeres
empoderadas, etc. Sino a partir de los resultados de los procesos de socializacin de estos productos, por ejemplo; uso del tiempo libre, mujeres que
ocupan cargos en las comunidades, entre otros.
Sobre la sostenibilidad
15. Se hace evidente la necesidad que tienen las instituciones en garantizar que
sus apuestas sean sostenibles. En esta lnea se recomienda elaborar planes que
promuevan la sostenibilidad, no solo de los productos sino tambin del recurso
47
humano. La sostenibilidad no debe recaer solo en cmo hacemos para que un

determinado producto sea vigente, sino implica la capacidad que tienen las
instituciones para cogestionar y sobre todo para incorporar la participacin de
estudiantes en este tipo de debates o situacin y masificar a ms clientes
16. Por ltimo, la sostenibilidad es una responsabilidad que no solo recae en las
autoridades sino tambin en los y las asistentes. Quienes debera tener una
posicin clara en los diferentes espacios de decisin y/o financiacin. Por lo
mismo, se debe promover formalmente establecer convenios con el Estado o la
empresa privada.
IX. Organizaciones Asociadas de PROMUC

participantes del Estudio de Experiencia
Agencia Adventista de Desarrollo y
Recursos Asistenciales ADRA
Indira Melgar Salazar
Gerente del Portafolio Microfinanzas
Telf.: 7127797
www.adra.org.pe
Centro de Investigacin Social y

Educacin Popular ALTERNATIVA
Jos Loayza Pacheco
Gerente del rea de Microfinanzas
Telf.: 481-5801 / 483-2602 (Directo)
www.alter.org.pe
FINCA PERU
Iris Lanao Flores
Directora Ejecutiva
Telf.: 2229220
www.fincaperu.net
MANUELA RAMOS
Gloria Diaz Campoblanco
Gerente Programa CrediMujer
Telf.: 423-8840
www.manuela.org.pe
49
Direccin: Jr. Mayta Cpac N 1345 Jess Mara / Telfono: (51)(1) 266-1122
Correo: promuc@promuc.org.pe / www.promuc.org.pe
Equipo consultor responsable

CAJA IDEAS
Lic. Carlos Canacho Alcntara
Lic. Mariela Canacho Alcntara
Bach. Karina Trivelli Garca
www. promuc.org.pe

Memoria Experiencias Microfinanzas &amp; Salud 2015 - Promuc

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