Contenido

El presente trabajo busca hacer un breve anlisis sobre el contrato de seguro en Venezuela,
podemos decir sobre este tema existe muy poca bibliografa actualizada . El contenido del
contrato de trabajo es el conjunto de derechos y obligaciones que se generan para las partes
como consecuencia de su celebracin.
Primero debemos entender que el contrato de seguro, es aquel mediante el cual una
persona llamada asegurador se obliga, a cambio de una suma de dinero, conocida como
prima, a indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona que este designe, de un
perjuicio o dao que pueda causar un suceso incierto.
A partir de este concepto podemos establecer cules son los sujetos que intervienen en el
contrato de seguro que son : el asegurador, el asegurado tomador y el beneficiario.

Cabe mencionar tambin algunas de las principales caractersticas del contrato de seguro:
es consensual, bilateral y aleatorio. Es consensual porque se perfecciona por el mero
consentimiento de las partes y produce sus efectos desde que se ha realizado la convencin;
es bilateral puesto que origina derechos y obligaciones recprocas entre asegurador y
asegurado, y es aleatorio porque se refiere a la indemnizacin de una prdida o de un dao
producido por un acontecimiento o un hecho incierto, pues no se sabe si se va a producir y
en el caso contrario como ocurre con la muerte - no se sabe cundo ello ha de acontecer.
A lo largo del trabajo de investigacin tambin se tocan otros temas que resultan relevantes
para poder entender el contrato de seguro, como los elementos del contrato de seguro que
son: el inters asegurable, el riesgo asegurable, la prima y la obligacin de indemnizar.

Finalmente tenemos que el contrato de seguro da origen necesariamente a una pliza, que
es el instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el asegurado y el
asegurador, en l se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan
la relacin contractual convenida..

El Contrato de Seguro
Consiste en una pliza que especifica los trminos estipulados entre las partes, por la cual el
asegurador se compromete a indemnizar al asegurado una determinada cantidad

en funcin de la prima desembolsada. El contrato de seguro tiene por objeto toda clase
de riesgos si existe inters asegurable, salvo prohibicin expresa de la ley.
El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado, por su
parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a cambio de la cobertura otorgada por
el asegurador, la cual le evita afrontar un perjuicio econmico mayor, en caso de que
el siniestro se produzca.
Definicin segn la Ley del Contrato de Seguro en el Artculo 5. El Contrato de seguro es
aqul en virtud del cual una empresa de seguros, a cambio de una prima, asume las
consecuencias de riesgos ajenos, que no se produzcan por acontecimientos que dependan
enteramente de la voluntad del beneficiario, comprometindose a indemnizar, dentro de los
lmites pactados el dao producido al tomador, al asegurado o al beneficiario, o a pagar un
capital, una renta u otras prestaciones convenidas, todo subordinado a la ocurrencia de un
evento denominado siniestro, cubierto por una pliza
Desarrollo del Seguro en Venezuela
Desde finales del siglo XIX hasta julio de 1935, no hay intervencin del Estado, solamente
regan las disposiciones del Cdigo de Comercio de 1919, en cuanto lo que el mismo
refera sobre los actos de comercio.
En 1886, se funda la "C. A. De Seguros Martimos", con sede en Maracaibo.
Posteriormente sta suspende sus operaciones y en 1919 da origen a la "Compaa Seguros
Martimos del Zulia".
En Caracas, se funda la Compaa de Seguros Comerciales "La Venezolana", y luego, en
1914 se fusiona con la C. A. "La Previsora".
En 1935 se crea "Seguros Fnix", quien se fusiona en 1930 con La Previsora.
Paralelamente, en ese mismo ao, se establecen en el pas las compaas "Pan American
Life Insurance Company" (norteamericana) y "Sun Insurance office Limited" (inglesa).
En julio de 1935 se promulga la Ley de Inspeccin y Vigilancia de las Empresas de
Seguros, primera ley que la materia de seguros en Venezuela, inspirada en la Ley Suiza de
Supervigilancia. Esta ley fue derogada y en 1938 se promulga una nueva en la Gaceta
Oficial N 19.648, y el Reglamento de la misma se dict en abril de 1939, siendo derogado
posteriormente por el Reglamento de julio de 1948.
En junio de 1965, se aprueba la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros y se promulg
en la Gaceta Oficial Extraordinaria N 964 del 9 de julio de 1965 y se reimprimi en la
Gaceta Oficial Extraordinaria N 970 del 26 de julio del mismo ao. Esta ltima y el
reglamento dictado en julio de 1948, constituyen el marco jurdico que regula actualmente
en el pas las actividades relativas a los seguros privados en Venezuela.

Fuentes
Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela
Cdigo de Comercio
Decreto con Fuerza de Ley del Contrato de Seguro

Caractersticas de los Contratos de Seguros

El contrato de seguro presenta las siguientes caractersticas:
Es un acto de comercio.- Efectivamente el contrato de seguro constituye un
contrato mercantil, regulado en el Cdigo de Comercio y en otros aspectos supletoriamente
por la legislacin civil.
Es un contrato solemne.- El contrato de seguro es solemne, ya que su
perfeccionamiento se produce a partir del momento en que el asegurador suscribe la pliza,
la firma del asegurador sirve para solemnizar el acuerdo previo de voluntades entre las
partes contratantes, respecto a los elementos del seguro.
Es un contrato de adhesin.- El seguro no es un contrato de libre discusin sino de
adhesin. Las clusulas son establecidas por el asegurador, no pudiendo el asegurado
discutir su contenido, tan slo puede aceptar o rechazar el contrato impuesto por el
asegurador. Slo podr escoger las clusulas adicionales ofrecidas por el asegurador, pero
de ninguna manera podr variar el contenido del contrato. Pero todo esto depender de la
voluntad y de la flexibilidad que tenga cada empresa aseguradora.
Constituyen caractersticas del contrato de seguro, conforme lo prev actualmente el
artculo 6 del Decreto con Fuerza de Ley del Contrato de Seguro, los siguientes elementos:
el carcter consensual, bilateral, oneroso, aleatorio, de buena fe y de ejecucin sucesiva.
CONSENSUAL: por cuanto se perfecciona con el consentimiento de las partes, las cuales
declaran someterse a las condiciones establecidas en el documento denominado pliza cuya
entrega es obligatoria para el asegurador.
BILATERAL: porque se establecen derechos y obligaciones reciprocas entre las partes
contratantes, siendo algunas de ellas, la obligacin del asegurado de pagar la prima y
participar el siniestro y la del asegurador de entregar la pliza, asumir los riesgos y en
consecuencia, cumplir con el pago de la prestacin convenida de acuerdo al tipo de seguro
contratado en caso de que ocurra el siniestro, es decir, de indemnizar.

ONEROSO: establece el artculo 5 de la Ley del Contrato de Seguro: El Contrato de

seguro es aqul en virtud del cual una empresa de seguros, a cambio de una prima, asume
las consecuencias de riesgos ajenos, que no se produzcan por acontecimientos que
dependan enteramente de la voluntad del beneficiario, comprometindose a indemnizar,
dentro de los lmites pactados el dao producido al tomador, al asegurado o al beneficiario,
o a pagar un capital, una renta u otras prestaciones convenidas, todo subordinado a la
ocurrencia de un evento denominado siniestro, cubierto por una pliza
ALEATORIA: pues la obligacin principal de la aseguradora depende de la ocurrencia de
un hecho futuro e incierto.
EJECUCION CONTINUADA: Por cuanto los derechos de las partes o los deberes
asignados a ellas se van desarrollando en forma continua, a partir de la celebracin del
contrato hasta su finalizacin por cualquier causa.
BUENA FE: Es decir, es un contrato, como la mayora de los contratos, informado y
dirigido por la buena fe,
Elementos del Contrato de Seguros
Los elementos del contrato de seguro son los siguientes:

El inters asegurable

El riesgo asegurable

La prima

La obligacin del asegurador de indemnizar

El Inters Asegurable
"Por inters asegurable se entiende la relacin licita de valor econmico sobre un bien.
Cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo, es un inters asegurable"
El inters asegurable es un requisito que debe concurrir en quien desee la cobertura de
algn riesgo, reflejado en su deseo verdadero de que el siniestro no se produzca, ya que a
consecuencia de l se originara un perjuicio para su patrimonio.
El Riesgo Asegurable
Es un evento posible, incierto y futuro, capaz de ocasionar un dao del cual surja una
necesidad patrimonial. El acontecimiento debe ser posible, porque de otro modo no existira

inseguridad. Lo imposible no origina riesgo. Debe ser cierto, porque si necesariamente va a

ocurrir, nadie asumira la obligacin de repararlo. Constituye uno de los factores principales
dentro de la actividad aseguradora. Es el objeto del seguro como medida de prevencin de
un acontecimiento incierto, que de producirse obliga al asegurador a pagar la
indemnizacin convenida.
La Prima
La prima es otro de los elementos indispensables del contrato de seguro, constituye la suma
que debe pagar el asegurado a efecto de que el asegurador asuma la obligacin de resarcir
las prdidas y daos que ocasione el siniestro, en caso de que se produzca. Este monto se
fija proporcionalmente, tomando en cuenta la duracin del seguro, el grado de probabilidad
de que el siniestro ocurra y la indemnizacin pactada.
Es la cantidad que paga el asegurado como contrapartida de las obligaciones, resarcitivas e
indemnizatorias del asegurador. Es el precio del seguro y un elemento esencial de la
institucin. Es el precio del seguro que paga el asegurado al asegurador como
contraprestacin del riesgo que asume ste y del compromiso que es su consecuencia.
Obligacin Del Asegurador De Indemnizar
Esta obligacin constituye otro de los elementos necesarios del contrato de seguro, ya que
si no se indica el contrato no surte efecto, resultando ineficaz de pleno derecho.
Este elemento resulta trascendente porque representa la causa de la obligacin que asume el
asegurado de pagar la prima correspondiente. Debido a que este se obliga a pagar la prima
porque aspira que el asegurador asuma el riesgo y cumpla con pagar la indemnizacin en
caso de que el siniestro ocurra.
Esta obligacin depende de la realizacin del riesgo asegurado. Esto no es sino
consecuencia del deber del asegurador de asumir el riesgo asegurable. Y si bien puede no
producirse el siniestro, ello no significa la falta del elemento esencial del seguro que ahora
nos ocupa, por cuanto este se configura con la asuncin del riesgo que hace el asegurador al
celebrar el contrato, siendo exigible la prestacin indemnizatoria slo en caso de ocurrir el
siniestro.
Sujetos del Contrato de Seguros
Dentro de esta relacin contractual encontramos a los siguientes sujetos:

El asegurador (Empresa de Seguros)

El asegurado

El beneficiario

El asegurador, es la persona jurdica que est autorizada expresamente por ley a prestar
servicios como tal y es adems quien asume el riesgo y en virtud de ello se obliga a
indemnizar al asegurado o al beneficiario del seguro por la produccin de un evento
previamente determinado e incierto, a cambio de percibir una retribucin que es conocida
como prima.
El asegurado, es la persona natural o jurdica que busca trasladar un determinado riesgo a
un tercero (empresa aseguradora) a efecto de que le sean resarcidos a l o a un tercero los
daos o perdidas que puedan derivar del acaecimiento de un suceso incierto a la fecha del
contrato de seguro. Con tal objeto deber abonar una retribucin (prima) al asegurador.
El beneficiario, es la persona que, sin ser asegurado, recibe el importe de la suma
asegurada. En consecuencia, no esta obligado a satisfacer las primas a la compaa.
Hay que tener en cuenta que si el asegurado obra por cuenta propia, se le llama por lo
general asegurado o contratante, ya que es el titular del inters asegurable que se encuentra
amenazado por el riesgo que traslada a travs del contrato de seguro. En el caso de que no
sea as, y por el contrario el asegurado obra por cuenta ajena (en beneficio de persona
distinta) al tercero que tiene derecho a recibir la indemnizacin en virtud del seguro y que
propiamente no forma parte de la relacin contractual, se le conoce como beneficiario, y
este no est obligado a abonar prima alguna, ni tampoco a cumplir con las obligaciones
emanadas del seguro, las cuales correspondern siempre al asegurado.

Nulidad de las clusulas abusivas (LCS)

Artculo 9. Los contratos de seguros no podrn contener clusulas abusivas o tener
carcter lesivo para los tomadores, los asegurados o los beneficiarios. Los contratos de
seguros se redactarn en forma clara y precisa. Se destacarn de modo especial las
clusulas que contengan la cobertura bsica y las exclusiones.
Todo contrato de seguro estar sometido a las autorizaciones de la Superintendencia de
Seguros, en los trminos previstos en la ley que rige la actividad aseguradora.
Cargas no razonables
Artculo 50. Las cargas no razonables que se impongan al tomador, al asegurado o al
beneficiario de los contratos de seguros, sern nulas.
Resolucin por revocatoria de autorizacin
Artculo 54. El tomador o el asegurado podr resolver unilateralmente el contrato con
efectos inmediatos si a la empresa de seguros le fuere cancelada la autorizacin para operar
en el ramo de seguros de que se trate. Podr asimismo exigir el reembolso de la prima

pagada correspondiente al tiempo an no transcurrido de la duracin del seguro y adems,

en el seguro de vida, el valor de rescate.
En todo caso, quedan a salvo las eventuales acciones por daos y perjuicios.
Rescisin del seguro
Agravacin del riesgo (la Ley del Contrato de Seguro
Artculo 32. El tomador, el asegurado o el beneficiario debern, durante la vigencia del
contrato, comunicar a la empresa de seguros todas las circunstancias que agraven el riesgo
y sean de tal naturaleza que, si hubieran sido conocidas por sta en el momento de la
celebracin del contrato, no lo habra celebrado o lo habra hecho en otras condiciones. Tal
notificacin deber hacerla dentro de los cinco (5) das hbiles siguientes a la fecha en que
hubiera tenido conocimiento.
Las empresas de seguros debern indicar en sus plizas aquellos hechos que por su
naturaleza constituyan agravaciones de riesgos que deban ser notificados.
Conocido por la empresa de seguros que el riesgo se ha agravado, sta dispone de un plazo
de quince (15) das continuos para proponer la modificacin del contrato o para notificar su
rescisin. Notificada la modificacin al tomador ste deber dar cumplimiento a las
condiciones exigidas en un plazo que no exceda de quince (15) das continuos, en caso
contrario se entender que el contrato ha quedado sin efecto a partir del vencimiento del
plazo.
En el caso de que el tomador o el asegurado no hayan efectuado la declaracin y
sobreviniere un siniestro, el deber de indemnizacin de la empresa de seguros se reducir
proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de
haberse conocido la verdadera entidad del riesgo, salvo que el tomador o el asegurado
hayan actuado con dolo o culpa grave, en cuyo caso la empresa de seguros quedar liberada
de responsabilidad.
Cuando el contrato se refiera a varias cosas o intereses, y el riesgo se hubiese agravado
respecto de uno o algunos de ellos, el contrato subsistir con todos sus efectos respecto de
las restantes, en este caso el tomador deber pagar, al primer requerimiento, el exceso de
prima eventualmente debida. Caso contrario el contrato quedar sin efecto solamente con
respecto al riesgo agravado.
Artculo 103 (Cdigo de Comercio)
Los contratos entre los principales y los factores o dependientes, por tiempo determinado,
son rescindibles antes de la expiracin del trmino, en los casos siguientes:

1. Fraude o abuso de confianza que cometa el factor o dependiente.

2. Ejecucin de algunas de las operaciones prohibidas al factor o dependiente.
3. Injurias o actos que a juicio del Tribunal de Comercio comprometan la seguridad
personal, el honor o los intereses del principal o del factor o dependiente.
4. Maltrato por parte del principal, a juicio del Tribunal. Comercio.
5. Falta de pago en el salario de dos meses consecutivos.
6. Inhabilitacin absoluta de los factores o dependientes, para el servicio estipulado.

Bibliografa
DECRETO LEY DEL CONTRATO DE SEGURO
http://www.sudeseg.gob.ve/regulaciones/218
http://www.divorciosabogados.com.ve/caracteristicas-contrato-seguro-articulo-6-leyvenezuela-consensual-bilateral-oneroso-aleatorio-de-buena-fe-y-de-ejecucion-sucesiva/
http://www.monografias.com/trabajos33/seguros/seguros.shtml#ixzz3YRhL9RuB
CODIGO DE COMERCIO, Gaceta oficial, Extraordinaria N 475, sancionada por el
Congreso Nacional en 1955.
http://cesarrondon.webnode.com.ve/news/todo-sobre-el-seguro-en-venezuela/