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L'Assurance Automobile

Lautomobile est le moyen de transport le plus rpandu mais aussi le plus dangereux. Les dgts dun accident
peuvent savrer dramatiques sur tous les plans, do la ncessit dtre bien assur.

Quelles sont les spcificits et les caractristiques de lAssurance Automobile ?

Quelles sont les nature et tendue des garanties offertes ?

Des premiers lments de rponse sont proposs dans ce document.


IMPORTANT :
Les informations qui suivent, sont donnes titre gnral, elles ne vous dispensent pas de consulter les conditions
gnrales et particulires de votre contrat dassurance, et de vous entretenir avec votre assureur notamment en ce
qui concerne ; les garanties souscrites, les risques exclus, les limites des garanties, les cas de dchances et
autres particularits.
1. Quest-ce que lAssurance Automobile ?
2. Est-ce une obligation ? Quel est son intrt ?
3. Quelles sont les garanties proposes ?
4. Quelles sont les diffrentes formules du contrat d'Assurance Automobile ?
5. Quelles sont les limites des couvertures offertes ?
6. Comment souscrire cette assurance ? Quelles informations fournir ?

I. Quest-ce que l'Assurance Automobile ?


Le contrat dassurance automobile est propos tout propritaire ou conducteur dun vhicule terrestre moteur,
sous forme de package comprenant obligatoirement la garantie de responsabilit civile et une ou plusieurs autres
garanties facultatives:

Dommages au vhicule ;

Dommages aux personnes transportes (les passagers) ;

Dfense et recours ou protection juridique ;

Assistance.

II. Est-ce une obligation ? Quel est son intrt ?


Seule la responsabilit civile (RC automobile) est obligatoire.
Larticle 1er de lordonnance 74-15 du 30 janvier 1974 modifie et complte par la loi n88-31 du 19 juillet 1988
relative lobligation dassurance des vhicules automobiles et au rgime dindemnisation des dommages, oblige
tout propritaire de vhicule automobile, avant mme de le mettre en circulation, souscrire une assurance
automobile, couvrant les consquences pcuniaires de sa responsabilit civile envers autrui.
Ainsi, en cas de survenue dun sinistre dans la ralisation duquel, le vhicule assur est impliqu (accident,
incendie ou explosion, chute...), lassureur intervient pour rparer les consquences pcuniaires des dommages
matriels et/ou corporels causs aux tiers au sens de lordonnance 74-15 modifie et complte.
IMPORTANT :

La garantie RC s'exerce en circulation comme l'arrt, dans quelque lieu que ce soit ;

En cas dutilisation du vhicule linsu de lassur (vol, violence), la garantie RC reste acquise ce dernier
et ce, quelques soient les conditions dans lesquelles sest droul laccident.

III. Quelles sont les garanties proposes ?


En complment de la garantie obligatoire de responsabilit civile, lassureur automobile propose dautres garanties
facultatives relatives aux dommages subis par le vhicule ainsi que celles relatives aux personnes transportes
bord.

3.1. Dommages avec ou sans collision D.A.S.C. :


Communment appele tous risques , cette garantie permet le remboursement des dommages occasionns au
vhicule assur en cas de :

Collision avec un autre vhicule quil soit ou non identifi ;

Choc contre un corps fixe ou mobile ;

Renversement sans collision pralable du vhicule assur ;

Dommages causs par :


1. Hautes eaux ;
2. Inondations ;
3. boulements de rochers ;
4. Chutes de pierres ;
5. Glissement de terrain ;
6. Grle.

Cette garantie couvre (sous rserve des limites de garanties, cas de dchances et autres exclusions
mentionnes dans les conditions gnrales du contrat) les dommages prcits, concurrence de la valeur vnale
du vhicule, sans tenir compte du niveau de responsabilit et de lexistence ou non dune partie adverse.
Cette garantie est disponible, selon les socits dassurance, en plusieurs options qui peuvent sexprimer en
pourcentage de la valeur du vhicule (100% ; 50% ; 25%) ou en montant fixe (100.000 DA ; 200.000 DA).

3.2. Dommages collision (DC):


En cas de collision avec un autre vhicule, un motocycle, un piton ou un animal appartenant un tiers identifi, la
garantie dommages collision permet le remboursement des dommages occasionns au vhicule assur , avant
toute recherche de responsabilit et dans la limite du plafond dfinit aux conditions particulires variant de 5000 DA
la valeur vnale du vhicule.
La condition essentielle de mise en uvre de cette garantie tant lidentification du tiers, il est donc impratif de
recueillir toutes les informations permettant didentifier la partie adverse, et de les communiquer lassureur.

3.3. Vol et incendie du vhicule (V.I.V) :


Ces deux garanties sont gnralement jumeles :

A) En cas de vol :
Indemnisation dans la limite de la valeur assure des :

dommages rsultant de la disparition du vhicule assur, ainsi que des pneumatiques, accessoires, et
pices de rechange (prvues dans le catalogue du constructeur et livres en mme temps que le vhicule);

dommages et dtriorations rsultants dune tentative de vol.

B) En cas dincendie et dexplosion :


lexclusion de ceux occasionns par tout explosif transport dans le vhicule assur, votre assureur
ddommagera toute dtrioration subie par votre vhicule, ses accessoires et ses pices de rechange (selon le
catalogue du constructeur).

3.4. Bris de glace (BDG) :


Lassureur garantit lassur contre les dommages causs au pare-brise, la lunette arrire et aux glaces latrales
du vhicule assur, par projection de cailloux, de gravillons, ou autres corps que le vhicule soit en mouvement ou
en stationnement.

3.5. Dfense et recours (DR) :


Permet :

la prise en charge de la dfense des intrts de lassur devant les juridictions concernes, chaque fois quil
est mis en cause du fait de lutilisation du vhicule assur ;

l'exercice du recours contre le tiers responsable ou son assureur, pour rcuprer le remboursement des
dommages subis par le vhicule assur.

3.6. Personnes transportes (PT) :


Permet le paiement des indemnits prvues au contrat en cas de dommages corporels (dcs, IPP et frais
mdicaux) subis par les passagers du vhicule assur.

3.7. Assistance automobile


Introduite depuis peu (avril 2007), lassistance automobile est de plus en plus propose par les socits
dassurance en partenariat avec des socits dassistance.
Cette garantie permet, en cas daccident ou de panne et sur simple appel tlphonique, la mise la disposition de
lassur et autres bnficiaires dune aide matrielle immdiate :

Dpannage ou remorquage du vhicule

Sjour et dplacement des bnficiaires cause de limmobilisation du vhicule assur

Le cas chant, le bnficiaire doit communiquer par tlphone ou tout autre moyen la centrale dalarme :

Le numro du contrat dassistance ;

Le nom et prnom ;

Lendroit o il se trouve ;

Le genre de service dont il a besoin ;

Les coordonnes o il peut tre joint.

IV. Quelles sont les diffrentes formules du contrat d'Assurance Automobile ?


Les nombreuses combinaisons de garanties proposes par les socits dassurance peuvent dpendre de
plusieurs facteurs :

Stratgie commerciale de la socit ;

Age, tat et genre du vhicule ;

La garantie de responsabilit civile (RC) tant obligatoire, elle est prsente dans tout contrat dassurance
automobile.
Bien que facultative, la garantie dfense et recours (DR) est systmatiquement propose dans toutes les
formules.
La garantie assistance peut tre souscrite avec tout type de formule, selon les accords conclus entre la socit
dassurance et la socit dassistance. Certaines socits dassurance proposent des contrats dassistance
indpendamment du contrat automobile.
Dautres garanties non spcifiques lautomobile peuvent aussi tre proposes dans le cadre de packages.

Voici quelques exemples de formules actuellement proposes par les assureurs :

4.1. La formule la plus complte est celle dite tous risques :


Rserve aux vhicules neufs et moins de 7 ans, cette formule englobe, en plus de la RC et de la DASC
(dommages avec ou sans collision) suivant loption choisie, les garanties suivantes : VIV (vol et incendie) ; BDG
(bris de glace) ; DR (dfense et recours) ; PT (personnes transportes).

4.2. Les formules de la dommages collision :

Dommage collision valeur vnale ou mini tous risques car gnralement propose aprs une tous
risques : RC (responsabilit civile) ; DC (dommages collision) limite la valeur vnale du vhicule ; VIV
(vol et incendie) ; BDG (bris de glace) ; DR (dfense et recours) ; PT (personnes transportes);

Dommage collision classique : RC (responsabilit civile) ; DC (dommages collision) limite un montant


fixe ; VIV (vol et incendie) ; BDG (bris de glace) ; DR (dfense et recours) ; PT (personnes transportes);

Dommage collision simple : RC (responsabilit civile) ; DC (dommages collision) limite un montant fixe ;
DR (dfense et recours) ; PT (personnes transportes.

4.3. Les formules au tiers :

RC (responsabilit civile) ; VIV (vol et incendie) ; BDG (bris de glace) ; DR (dfense et recours) ; PT
(personnes transportes) ;

RC (responsabilit civile) ; BDG (bris de glace) ; DR (dfense et recours) ; PT (personnes transportes) ;

RC (responsabilit civile) ; DR (dfense et recours) ; PT (personnes transportes) ;

RC (responsabilit civile) ; DR (dfense et recours).

V. Quelles sont les limites des couvertures offertes ?


Tous les contrats dassurance automobile contiennent un certain nombre dexclusions.
Certaines sont communes toutes les garanties (exclusions gnrales) ; Sont ainsi exclus les dommages causs
au vhicule assur en cas :

dacte volontaire de lassur ou avec son instigation ;

dactes de terrorisme ou de sabotage ;

dmeutes et de mouvement populaires ;

de guerre civile ;

de tremblement de terre ou druption volcanique.

Dautres exclusions sont spcifiquement applicables certaines garanties (exclusions particulires). Il appartient
donc chaque assur (selon les garanties souscrites) de porter une attention particulires aux exclusions
mentionnes sur les conditions gnrales et demander toutes les prcisions ncessaires lassureur.

VI. Comment souscrire cette assurance ? Quelles informations fournir ?


6.1. Documents demands :

Carte grise et permis de conduire ;

Attestation de situation sinistre en cas de changement dassureur ;

Attestation de visite du contrle technique.

6.2. Informations ncessaires lapprciation du risque:

Caractristiques du vhicule ;

Valeur du vhicule : il sagit de la valeur de remplacement dduction faite de la vtust ;

Formule souhait.

6.3. Elments de tarification:

Pour la RC : genre et usage du vhicule, puissance fiscale, sinistralit ;

Pour les garanties DASC, DC valeur vnale et VIV : valeur du vhicule.