Professional Documents
Culture Documents
TESIS DOCTORAL
KEITA KAROUNGA
BARCELONA 2005
TESIS DOCTORAL
KEITA KAROUNGA
BARCELONA 2005
TESIS DOCTORAL
BARCELONA 2005
Tesis doctoral
Keita Karounga
Barcelona 2005
Tesis doctoral
Dedicatoria
DEDICATORIA
A Mam, Nansira Magassouba, con mi infinito cario y gratitud; I-ni tch, Nna!
Massa-ba y si-djan ni knya di ima! Ka i-fari sgui a yrma!; amna!.
A Pap, El hadj Nakon Moussa Keita (In Memorium), con mi admiracin y mi
reconocimiento eterno: Allah y hin ila!; ka i kabourou souma!; amna!.
A mis Queridas madrastra Namba, y hermanas, Bintou, Bafina, y
Djoumaka (In Memorium): Allah y hin ala!; ka alayr souma!; amna!.
A todos mis hermanos y hermanas, por su cario y confianza; y en
particular, a Madou, Abou y Nakon por su apoyo constante.
A mi Querida esposa Brakissia, por su cario, amor y paciencia.
A mis Queridos hijos Nassira Noura, Habiba Mouna, y M.
Youssef, por su parte del sacrificio al aguantar mi ausencia,
lejos de ellos, durante los ltimos cinco largos aos pero
cuntos enriquecedores a la vez!.
A todos los dems miembros de mis familias, por su
confianza y apoyo.
A mis Queridos Profesores, los doctores Mario
Herreros Arconada, Diaby Ibrahima y Gouda
Gnaor y a todos mis dems apreciados
Maestros, por la nobleza de sus
enseanzas.
A todos mis amigos.
Sinceramente!
Keita Karounga
Barcelona 2005
Tesis doctoral
Agradecimientos
AGRADECIMIENTOS
Dirijo mis agradecimientos infinitos y cario a mis padres, a mis hermanos y
hermanas, a mi esposa e hijos y a todos los dems miembros de mis familias por su
confianza y apoyos constantes que, de hecho, son ellos la esencia de mi esperanza.
Agradezco especialmente al Dr. Mario Herreros Arconada, Director de esta
tesis, por su amistad, su cario y sus sabios consejos que aliviaron de verdad las
cargas de todo el proceso de realizacin de mi trabajo, hacindolas ms amenas y
por sus enseanzas que me han permitido crecer en lo personal e intelectual.
Tambin agradezco a las personas que trabajan en el Departament de Comunicaci
Audiovisual i de Publicitat y a su Director, el Dr. ngel Rodrguez, por su buen trato.
Mis agradecimientos se dirigen igualmente a las personas en actividad tanto en
la sede del Banco Sabadell ubicada en el Municipio de Sabadell como en el nuevo
edificio Landscape, en Sant Cugat. Doy las gracias peculiares no slo a D. Josep
Surez Iborra, Director del banco en Inglaterra y ex Director de Comunicacin y
Relaciones Externas del grupo Banco Sabadell por haberme dado la enriquecedora
oportunidad de entrar y adquirir una gran experiencia en su Institucin sino tambin
a D. Alcalde Juan Cruz, Director de Recursos Humanos del grupo por su cordial
acogida y nuestras ricas conversaciones profesionales. Asimismo, agradezco a D.
Gabriel Martnez, Director de Marketing y Publicidad del Banco Sabadell y a Mireia,
su esposa, a Marc y Marina, sus hijos, por su amistad, su profesionalidad y apoyos
constantes; y tambin a D. Manel Camps, Director de Comunicacin de dicha
entidad por su alta consideracin humana y su disponibilidad reconocidas. En este
sentido,
quiero
agradecer
tambin
Alex
Clayton,
Director
de
Clayton
Barcelona 2005
Tesis doctoral
Keita Karounga
Barcelona 2005
ndice general
NDICE GENERAL
Introduccin general................
1. Procedimiento
2. Enunciado
3. Hiptesis...............................
3.1. H1..
3.2. H2......................
19
28
22
24
25
25
25
32
35
37
38
43
PRIMERA PARTE:
CONTEXTO GENERAL DE LA INVESTIGACIN
46
47
47
1.1.1. Delimitacin...
1.1.2. Objetivos generales de la tesis...
1.1.3. Objetivos especficos
47
53
54
57
Keita Karounga
Barcelona 2005
54
57
57
58
ndice general
60
72
62
64
65
67
70
71
77
79
82
83
83
91
96
Barcelona 2005
ndice general
97
100
100
104
107
113
116
117
119
121
124
126
129
130
132
132
135
136
136
Barcelona 2005
ndice general
141
149
147
149
152
162
165
168
170
176
183
185
190
191
194
196
199
203
203
205
218
220
224
Keita Karounga
205
207
210
213
214
227
Barcelona 2005
ndice general
228
229
230
230
231
231
7.1.6.5. Relacin entre las entidades financieras y los motivos de su abandono por los
encuestados.............................................................................................................
7.1.6.5.1. Cambios varios...........................................................................
7.1.6.5.2. Comisiones altas y/o abusivas...........................................................................
7.1.6.5.3. Lealtad a un directivo.
7.1.6.5.4. Ofertas de la competencia..
7.1.6.5.5. Poca profesionalidad..
7.1.6.5.6. Recomendaciones..
231
234
235
236
237
239
241
243
245
247
249
252
258
261
263
265
266
267
269
273
274
Keita Karounga
277
278
286
292
Barcelona 2005
ndice general
295
296
298
299
301
303
304
305
306
311
313
7.4.2.1. Imagen positiva de las entidades financieras por sus buenos servicios
7.4.2.2. Imagen positiva de las entidades financieras por sus servicios considerados
muy buenos
7.4.2.3. Imagen negativa de las entidades financieras por sus servicios considerados
malos...
7.4.2.4. Imagen negativa de las entidades financieras por sus servicios considerados
muy malos........................................................................................
316
317
319
320
322
326
330
331
332
335
337
341
341
342
Barcelona 2005
ndice general
347
358
359
359
7.6.3.3.1. Encuestados indiferentes por considerar mnimas las diferencias entre Bancos
y Cajas..
7.6.3.3.2. Encuestados indiferentes por desconocer la diferencia entre Bancos y Cajas...
360
361
365
368
369
381
387
392
392
393
CAPTULO
VIII:
CONDICIONANTES
DE
LA
DECISIN DE COMPRA
8.1. Encuestados como clientes de las entidades sealadas en la
primera cita
Keita Karounga
375
380
398
398
Barcelona 2005
ndice general
399
399
401
404
405
410
411
412
412
413
413
413
414
414
414
418
422
Conclusiones...
Keita Karounga
422
423
424
425
425
425
426
427
427
427
431
Barcelona 2005
ndice general
Bibliografa..
446
Anexos...
456
Keita Karounga
Barcelona 2005
10
ndice
NDICE DE CUADROS
Cuadro 1
Cuadro 2.1
Cuadro 2.2
Cuadro 4.1
Cuadro 5.1
Cuadro 6.1
Cuadro 6.2
Cuadro 6.3
Cuadro 6.4
Cuadro 6.5
Cuadro 6.6
Cuadro 6.7
Cuadro 6.8
Cuadro 6.9
Cuadro 6.10
Cuadro 6.11
Cuadro 6.12
Cuadro 6.13
Cuadro 6.14
Cuadro 6.15
Cuadro 6.16
Cuadro 6.17
Cuadro 6.18
Cuadro 6.19
Cuadro 6.20
Cuadro 6.21
Cuadro 6.22
Keita Karounga
36
66
69
109
131
138
139
151
151
153
153
163
166
168
174
174
177
178
183
186
190
192
194
194
196
197
199
200
Barcelona 2005
11
ndice de cuadros
NDICE DE CUADROS
Cuadro 7.1
Cuadro 7.2
Cuadro 7.3
Cuadro 7.4
Cuadro 7.5
Cuadro 7.6
Cuadro 7.7
Cuadro 7.8
Cuadro 7.9
Cuadro 7.10
Cuadro 7.11
Cuadro 7.12
Cuadro 7.13
Cuadro 7.14
Cuadro 7.15
Cuadro 7.16
Cuadro 7.17
Cuadro 7.18
Cuadro 7.19
Cuadro 7.20
Keita Karounga
203
205
205
207
208
211
213
214
215
217
217
219
221
225
234
235
237
238
240
242
Barcelona 2005
12
ndice de cuadros
NDICE DE CUADROS
Cuadro 7.21
Cuadro 7.22
Cuadro 7.23
Cuadro 7.24
Cuadro 7.25
Cuadro 7.26
Cuadro 7.27
Cuadro 7.28
Cuadro 7.29
Cuadro 7.30
Cuadro 7.31
Cuadro 7.32
Cuadro 7.33
Cuadro 7.34
Cuadro 7.35
Cuadro 7.36
Cuadro 7.37
Cuadro 7.38
Cuadro 7.39
Cuadro 7.40
Cuadro 7.41
Cuadro 7.42
Cuadro 7.43
Keita Karounga
243
246
248
250
251
254
257
262
264
265
266
268
269
271
272
273
275
277
279
281
284
287
288
290
Barcelona 2005
13
ndice de cuadros
NDICE DE CUADROS
Cuadro 7.44
Cuadro 7.45
Cuadro 7.46
Cuadro 7.47
Cuadro 7.48
Cuadro 7.49
Cuadro 7.50
Cuadro 7.51
Cuadro 7.52
Cuadro 7.53
Cuadro 7.54
Cuadro 7.55
Cuadro 7.56
Cuadro 7.57
Cuadro 7.58
Cuadro 7.59
Cuadro 7.60
Cuadro 7.61
Cuadro 7.62
Cuadro 7.63
Cuadro 7.64
Cuadro 7.65
Keita Karounga
295
297
299
300
302
303
305
306
306
308
309
310
311
315
318
320
321
322
326
327
329
330
332
333
334
Barcelona 2005
14
ndice de cuadros
NDICE DE CUADROS
Cuadro 7.66
Cuadro 7.67
Cuadro 7.68
Cuadro 7.69
Cuadro 7.70
Cuadro 7.71
Cuadro 7.72
Cuadro 7.73
Cuadro 7.74
Cuadro 7.75
Cuadro 7.76
Cuadro 7.77
Cuadro 7.78
Cuadro 7.79
Cuadro 7.80
Cuadro 7.81
Cuadro 7.82
Cuadro 8.1
Cuadro 8.2
Cuadro 8.3
Cuadro 9.1
Cuadro 9.2
Cuadro 9.3
Cuadro 9.4
Keita Karounga
336
337
343
347
351
365
368
370
371
373
376
380
382
386
388
391
394
402
416
419
438
440
442
444
Barcelona 2005
15
ndice de grficos
NDICE DE GRFICOS
Grfico de sector 1 Sexo del encuestado.
Grfico de sector 2 Nivel de estudio del encuestado
Grfico de sector 3 Agrupacin por provincia...
Grfico de sector 4 Entidad principal del encuestado..
Grfico 6.1
Sexo del encuestado.
Grfico 6.2
Franja de edad del encuestado...
Grfico 6.3
Titulares de una cuenta....................................
Grfico 6.4
Titulares de una segunda cuenta corriente..
Grfico 6.5
Entidad principal...
Grfico 6.6
Bancarizacin segn franja de edad.
Grfico 6.7
Nivel de estudios...
Grfico 6.8
Nacionalidad del encuestado..
Grfico 6.9
Comunidad de origen del encuestado..
Grfico 6.10 Lugar de nacimiento del encuestado
Grfico 6.11 Estado civil del encuestado
Grfico 6.12 Nmero de hijos del encuestado
Grfico 6.13 Profesin del encuestado.
Grfico 6.14 Categora profesional del encuestado..
Grfico 7.1
Ha cambiado Vd. de entidad en los ltimos 2 aos?
Grfico 7.2
Entidades abandonadas
Grfico 7.3
Motivos del abandono de entidad.
Grfico 7.4
Agrupacin de los motivos del abandono de entidad..
Grfico 7.5
Ha odo Vd. hablar mal de alguna entidad?..............................
Grfico 7.6
Primeras entidades mal percibidas
Grfico 7.7
Segundas entidades mal percibidas..
Grfico 7.8
Terceras entidades mal percibidas
Grfico 7.9
Explicaciones sobre la mala percepcin de las entidades...
Grfico 7.10 Agrupacin de los motivos sobre la mala percepcin......
Grfico 7.11 Ha odo Vd. hablar bien de alguna entidad?.....
Grfico 7.12 Primeras entidades bien percibidas...
Grfico 7.13 Segundas entidades bien percibidas
Grfico 7.14 Terceras entidades bien percibidas ..
Grfico 7.15 Explicaciones sobre la buena percepcin de las entidades.
Keita Karounga
39
40
41
42
150
161
164
167
169
171
179
184
189
191
193
195
198
201
204
220
222
226
245
247
249
250
255
258
274
276
278
280
289
Barcelona 2005
16
ndice de grficos
NDICE DE GRFICOS
Grfico 7.16
Grfico 7.17
Grfico 7.18
Grfico 7.19
Grfico 7.20
Grfico 7.21
Grfico 7.22
Grfico 7.23
Grfico 7.24
Grfico 7.25
Grfico 7.26
Grfico 8.1
Grfico 8.2
Grfico 8.3
Grfico 9.1
Grfico 9.2
Grfico 9.3
Grfico 9.4
Keita Karounga
291
312
316
328
344
348
353
367
372
374
390
403
418
421
439
441
443
444
Barcelona 2005
17
Tabla 6.2
Tabla 6.3
Tabla 6.4
Tabla 6.5
Tabla 7.1
Tabla 7.2
Tabla 7.3
Tabla 7.4
Tabla 7.5
Tabla 7.6
Tabla 7.7
Tabla 7.8
Tabla 7.9
Tabla 7.10
Tabla 7.11
Tabla 7.12
Tabla 7.13
Tabla 7.14
159
172
173
181
182
185
187
188
206
209
215
227
228
232
233
259
260
261
292
293
294
323
324
325
338
339
340
355
356
377
378
Keita Karounga
362
363
364
384
385
395
396
397
Barcelona 2005
18
Tabla 8.1
Tabla 8.2
Ficha tcnica 2
Keita Karounga
146
Barcelona 2005
INTRODUCCIN GENERAL
20
Introduccin general
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
21
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
22
1. Procedimiento
La presente tesis se basa en la comparacin de los resultados de dos
investigaciones de diferente origen. Sin embargo, aquellas tienen muchas
semejanzas, aunque tambin constan de notables diferencias. Aqu, la
investigacin que se acuerda en considerar como la primera es la que ha llevado
a cabo ex profeso el propio investigador desde febrero hasta julio del ao 2005
mientras que la segunda es la que fue realizada por una empresa de estudios de
mercado llamada grupo Inmark (www.inmark.es) de abril a julio del 2004. Existen
algunos aspectos semejantes que se han puesto de manifiesto a lo largo del
anlisis comparativo que se hace en esta tesis, y que a veces son reales y otras
ms bien aparentes.
Unas de las caractersticas comunes de estas dos investigaciones que
sustentan nuestra tesis son, por ejemplo, las zonas de residencia de los
encuestados, la franja de edad escogida y algunos aspectos de las preguntas
formuladas. De ah que ambas estn delimitadas a las cuatro provincias de
Catalua y estudian la percepcin y el comportamiento financiero que respecto a
los bancos y cajas de ahorros tienen los clientes particulares residentes en dicha
Comunidad Autnoma de Espaa. Asimismo, se ha delimitado la edad de los
encuestados de 18 aos a ms y, adems, esta ltima delimitacin no hace
ninguna restriccin entre la poblacin activa e inactiva1 y tampoco entre la
poblacin asalariada y la no asalariada.
Keita Karounga
Barcelona 2005
23
Introduccin general
El grupo Inmark, creado en 1977, con sede en Madrid, lleva muchos aos realizando investigaciones de
mercado para numerosas entidades tal como el Banco Sabadell.
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
24
2. Enunciado
Cmo est percibida la imagen del Banco Sabadell en la mente de sus
clientes particulares y en la de los clientes particulares de su competencia
comercial en Catalua?
Dicho de otra manera, cmo ven al Banco Sabadell sus propios clientes
particulares y los clientes particulares de los dems bancos y cajas ubicados en
Catalua?
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
25
3. Hiptesis
Se supone que la gran mayora de los clientes particulares del Banco
Sabadell y los de su competencia comercial en Catalua perciben la misma
imagen positiva de dicha entidad financiera. Pero, a pesar de esta buena
percepcin, no todos son clientes de la mencionada Institucin. De ah, se emiten
las siguientes hiptesis:
3.1. H1
La imagen tiene una influencia importante sobre la decisin de compra de
los clientes y prospectos. Sin embargo, su influencia no es definitiva sobre dicha
decisin. Es decir, a pesar de que los individuos perciban una imagen positiva de
una determinada marca, a la hora de pasar a la accin de compra, este factor no
basta para que ellos decidan comprar realmente su producto o que sean clientes
de la misma.
3.2. H2
Dado el planteamiento de la hiptesis anterior, se supone que existen otras
razones distintas de la imagen percibida u otros motivos que determinan la
decisin de compra. Es decir, aunque una empresa consiga proyectar la imagen
que desea y sta se perciba adecuadamente, necesitar recurrir a otras
estrategias con el fin de fidelizar a sus clientes actuales y conseguir captar a
nuevos clientes.
Keita Karounga
Barcelona 2005
26
Introduccin general
Keita Karounga
Barcelona 2005
27
Introduccin general
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
28
Keita Karounga
Barcelona 2005
29
Introduccin general
de
las
tradicionales
entidades
bancarias,
han
aparecido
nuevos
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
30
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
31
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
32
Keita Karounga
Barcelona 2005
33
Introduccin general
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
34
Keita Karounga
Barcelona 2005
35
Introduccin general
6. Aspectos conceptuales
Antes de seguir, conviene acordarnos sobre la definicin de bancos y
cajas porque se trata de dos conceptos clave del objeto estudiado.
Preferimos empezar este apartado por la identificacin del concepto de
banca. Segn Mara Moliner (1994: 337), la banca es el conjunto de los bancos
y banqueros y sus actividades. Esta definicin se refiere al conjunto de
establecimientos de crdito y, por tanto, tiene un carcter un tanto vago y general
y, adems, contrasta con la de Seco y otros (1999: 586) quienes definen la banca
como la actividad comercial que realiza operaciones con dinero depositado con
ese fin por particulares.
Keita Karounga
Barcelona 2005
36
Introduccin general
ACCIONISTAS
OBRA SOCIAL
Bancos
Optativa
Cajas
No
Imprescindible
Fuente: Elaboracin propia, a partir de los datos proporcionados por Mara Moliner (1994) y
Faus (2001) sobre Bancos y Cajas en Espaa.
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
37
7. Metodologa
Nuestra tesis, como ya hemos sealado, pretende cerrar el ciclo de
investigaciones iniciadas en el marco del Programa de doctorado de
Comunicacin Audiovisual y Publicidad de la Universidad Autnoma de
Barcelona. El presente estudio pretende adentrarse en la problemtica de la
influencia o del impacto de la imagen sobre la decisin de compra de los clientes
y los prospectos en general.
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
38
Keita Karounga
Barcelona 2005
39
Introduccin general
Sexo
Mujeres
51,5%
Hombres
48,5%
Keita Karounga
Barcelona 2005
40
Introduccin general
Primarios
11,1%
Otros
1,2%
Superiores
39,4%
Keita Karounga
Barcelona 2005
41
Introduccin general
Girona
9,0%
Lleida
5,8%
Tarragona
10,5%
este
sentido,
la
Caixa
(www.lacaixa.es)
Caixa
Catalunya
Keita Karounga
Barcelona 2005
42
Introduccin general
Mucho detrs de ambas cajas, destacan dos bancos porque stos engloban
unos porcentajes significativos en relacin con las acciones de compra de los
dems encuestados; se trata del BBVA (www.bbva.es) y del Banco Sabadell
(www.bancsabadell.com) por, respectivamente, el 10,6% y el 7,1% del total de la
muestra de la primera investigacin. Por ltimo, cabe sealar que las relaciones
financieras de nuestros encuestados con el Santander Central Hispano (SCH
www.gruposantander.es) es muy reducida (2,7%) en comparacin con las 4
entidades mencionadas anteriormente.
Grfico de sector 4:
Banco Popular
Banesto
Banco Sabadell
Caja Madrid
BBVA
Caixa Tarragona
SCH
Caixa Manlleu
Banco Pastor
Caixa Girona
ING Direct
Barclays Bank
Caixa Catalunya
Bankinter
Caixa Peneds
Caixa Sabadell
Caixa Manresa
la Caixa
Keita Karounga
Barcelona 2005
43
Introduccin general
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
44
Keita Karounga
Barcelona 2005
Introduccin general
45
Keita Karounga
Barcelona 2005
PRIMERA PARTE:
CONTEXTO GENERAL DE LA INVESTIGACIN
47
Keita Karounga
Barcelona 2005
48
Keita Karounga
Barcelona 2005
49
Keita Karounga
Barcelona 2005
50
1. La limitacin de esta tesis a las dos fuentes que son, por un lado, los
resultados de la encuesta llevada a cabo personalmente, ex profeso,
de febrero a julio del ao 2005 y, por el otro, los resultados estadsticos
de un estudio ya existente, realizado por el grupo Inmark desde abril
hasta julio del 2004. Analizar comparativamente ambos resultados
para averiguar la imagen que perciben en general los encuestados
sobre los bancos y cajas que operan en Catalua, y en particular sobre
el Banco Sabadell.
2. El inters por el estudio de la imagen de las entidades financieras a
partir de la percepcin que de ellas tienen los clientes particulares; y,
tambin, fundamentndolo en la observacin de la realidad del actual
sistema de la economa mundial, caracterizada por una competencia
sin precedentes en la historia de los negocios.
Nuchera (2003: 273) se refiere a esta caracterstica pues la era actual
est constituida por numerosas amenazas reales contra las empresas
tales como la competncia en augment constant, una base canviant
en la competitivitat, canvis en els models de legislaci i regulaci,
barreres comercials en descens continu, poltiques de globalitzaci
ms extenses, i la fragmentaci ms gran dels mercats.
Considerando lo que precede es fcil entender la necesidad -e incluso
la obligacin- que tienen los empresarios de ahora para adaptar las
actuaciones de sus empresas a esta nueva situacin a fin de sobrevivir
en este entorno de competencia excesiva entre las marcas que
Villarejo (2001: 5) llama jungla empresarial. Nuchera (2003: 273)
confirma esta conviccin ya que para l tambin per poder sobreviure
en un entorn cada vegada ms hostil i competitiu, les empreses han de
fer dues coses: adaptar i canviar els productes i serveis que ofereixen
al mercat, i adaptar i canviar les formes en qu els produeixen i els
lliuren als consumidors.
Keita Karounga
Barcelona 2005
51
informaciones
oficiales
extraoficiales-
tales
como
los
informativas
procedentes
de
las
marcas
en
Keita Karounga
Barcelona 2005
52
Keita Karounga
Barcelona 2005
53
Barcelona 2005
54
Keita Karounga
Barcelona 2005
55
Grupo Inmark (2004): Comportamiento financiero de los particulares en Catalua. Estudio encargado
por el Banco Sabadell. Madrid.
Keita Karounga
Barcelona 2005
56
Keita Karounga
Barcelona 2005
57
Sabadell fue y sigue siendo uno de los municipios muy importantes de la provincia de Barcelona
(Capital de Catalua). Consta de ms de 200.000 habitantes en la actualidad.
Keita Karounga
Barcelona 2005
58
Keita Karounga
Barcelona 2005
59
Keita Karounga
Barcelona 2005
60
Keita Karounga
Barcelona 2005
61
Keita Karounga
Barcelona 2005
62
As, como medida para salvar a corto y largo plazos la situacin general
planteada, el Estado espaol concedi el permiso a cada ciudad para que
crease oportunamente entidades financieras propias, segn sus necesidades
de financiacin de proyectos o de actividades. De ah, naci no slo el Banco
Sabadell sino tambin numerosas otras entidades bancarias en Catalua y en
el resto de Espaa. Tomando el caso especfico de Catalua, Cabana (1972:
38- 43- 51) proporciona un listado de entidades bancarias que nacieron
progresivamente. Se puede citar, por ejemplo, entre otras, al Banc de
Barcelona, la Banca Catalana, la Banca Arns, el Banc de Catalunya, el Banc
Comercial de Barcelona, la Banca Marsans, el Banc Comercial de Terrassa, el
Banc de Valls, la Banca Ross (Barcelona), la Banca Vilella (Reus), el Banc
Mercantil de Tarragona, la Banca Suer (Ripoll), y al Banco Sabadell.
Fecha de quiebra del Banco de Barcelona segn Juli Bucadera i Vil (1998): Cronologa del siglo XX
sobre la economa en Catalua, Espaa, y el Mundo. Granollers (Barcelona).
8
Fecha de quiebra de la Banca Catalana (Ibid) segn Ferreres, E. i Llorens, J (1992): Histria de
Catalunya. Grup Promotor. Barcelona.
Keita Karounga
Barcelona 2005
63
Sin embargo, los pocos bancos que han podido sobrevivir hasta ahora,
dependen directamente de otros grupos y han perdido su razn social; como,
por ejemplo, el Banc Mercantil de Tarragona. A diferencia de los casos
anteriores, el nico banco cataln, creado en la poca citada, que ha superado
las dificultades econmicas, polticas, estructurales, y competitivas es el Banco
Sabadell. Esta entidad bancaria no slo ha cumplido ms de cien aos de
actividad9, sino que, adems, es un banco cada vez ms solvente y con una
mayor penetracin dentro y fuera de Espaa, conservando plenamente su
identidad.
La prueba de ello es que el Banco Sabadell sigue adquiriendo mayor
importancia de cara a su presencia en los mercados gracias a las actuaciones
tales como su salida en la bolsa, en el ao 2001 y, en el 2004, realiz la
compra total del Banco Atlntico. Adems, de acuerdo con el documento
institucional de esta misma entidad y titulado Introducci al Banc Sabadell
(2005: 9), se desprende que el banco se ha fortalecido a partir del grupo
bancario formado tras comprar y absorber las siguientes entidades financieras:
Natwest Espaa (hoy Solbank), Banco Herrero (cuyo nombre comercial se ha
mantenido igual), Banco Asturias (hoy SabadellAtlntico), y Banco Atlntico
(tambin SabadellAtlntico en la actualidad). El propio Banco Sabadell
constituye la entidad matriz del grupo. Hoy, a pesar de todas estas compras,
absorciones e incorporaciones, en el sentido general, se sigue hablando del
Banco Sabadell nombre bajo lo cual se registr la marca comercial de esta
Institucin.
Adems de las entidades citadas, y de acuerdo con Introducci al Banc
Sabadell (2005: 9), el banco y su grupo integran otras marcas comerciales,
tales como BancSabadell dAndorra y Sabadell BancaPrivada. Sin embargo,
cada una de estas ltimas entidades tiene su propia razn social.
El Banco de Sabadell, S.A., creado en 1881, es plenamente activo desde hace ahora 124 aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
64
Barcelona 2005
65
Keita Karounga
Barcelona 2005
66
Activo
Banco
Banco
SabadellAtlntico
Bank
Herrero
Herrero
SabadellAtlntico
Solbank
Empresas
Privada
Andaluca
74
Aragn
17
161
Total
Banca
Empresas
Asturias
Sabadell
31
106
1
19
164
Baleares
23
14
Canarias
12
Cantabria
Castilla-La
39
13
25
Mancha
Castilla y
33
25
346
60
Len
Catalua
Extremadura
359
Galicia
26
La Rioja
Madrid
4
1
28
6
1
128
Murcia
Navarra
134
12
9
Pas Vasco
17
Valencia
69
21
92
781
19
85
1.091
Total
194
18
Fuente: Elaboracin propia, segn datos proporcionados por el Informe Anual 123 ejercicio
del Banco Sabadell (2004: 43), Vol. 1
Keita Karounga
Barcelona 2005
67
Keita Karounga
Barcelona 2005
68
Cuatro de los mencionados pases disponen cada una de 1 oficina real del
Banco Sabadell a saber: Estados Unidos, Francia, Portugal, y Reino Unido.
Fuera de aquellos pases, el banco dispone 15 oficinas de representacin en
otros 15 pases. De entre estas oficinas, Mxico solo tiene 2. Excepto este
caso, en el resto de los pases que se citan a continuacin, hay 1 sola oficina
de representacin. Se trata de Argelia, Brasil, Chile, China, Colombia, Cuba,
Ecuador, Guatemala, India, Irn, Italia, Lbano, Singapur, y Venezuela. Adems
de ambos tipos de oficinas, Banco Sabadell tiene 1 oficina filial y participada en
cada uno de los siguientes pases: Andorra, Bahamas, Mxico, Panam y
Repblica Dominicana.
A continuacin, se presenta el cuadro 2.2 en el que se recapitula la
penetracin del Banco Sabadell a nivel del mercado bancario mundial.
Keita Karounga
Barcelona 2005
69
Oficinas BS
Oficinas de
representacin BS
del BS
Total
EEUU
Francia
Portugal
Reino
Argelia
Brasil
Chile
China
Colombia
Cuba
Ecuador
Guatemala
India
Irn
Italia
Lbano
Mxico
Singapur
Venezuela
Andorra
Bahamas
Panam
Repblica
21
Dominicana
Total
15
Fuente: Elaboracin propia, segn datos proporcionados por Introducci al Banc Sabadell
(2005: 16)
Keita Karounga
Barcelona 2005
70
Keita Karounga
Barcelona 2005
71
Keita Karounga
Barcelona 2005
72
10
Keita Karounga
Barcelona 2005
73
Keita Karounga
Barcelona 2005
74
Keita Karounga
Barcelona 2005
75
Barcelona 2005
76
Keita Karounga
Barcelona 2005
77
Barcelona 2005
78
Keita Karounga
Barcelona 2005
79
11
Primero, colabor e investigu en la Direccin de Marketing y Publicidad del Banco Sabadell durante 5
meses (del 2 de mayo al 30 de septiembre de 2003). Luego, fue del 1 de octubre al 31 de diciembre de
2003. Finalmente, trabaj en la Direccin de Promocin y Publicidad de Solbank durante 4 meses (del 1
de marzo al 30 de junio de 2004).
Keita Karounga
Barcelona 2005
80
Keita Karounga
Barcelona 2005
81
Keita Karounga
Barcelona 2005
SEGUNDA PARTE:
MARCO TERICO Y CONCEPTUAL
83
Keita Karounga
Barcelona 2005
84
Keita Karounga
Barcelona 2005
85
Barcelona 2005
86
Muchos piensan que el trmino de metrosexual significa algo as como homosexuales, y quiz el
trmino se presta, aunque no su definicin. Es en la actualidad un estilo de vida adoptado en todo su
concepto. Esta palabra fue inventada en Inglaterra por el escritor Mark Simpson en 1994, quien defini
alnuevo varn del siglo XXI como un narcisista que est saliendo del closet. Es un tipo de hombre que le
gusta vestirse bien, se cuida la piel, usa cremas, se pinta el pelo; en fin, un hombre que se gusta a s mismo y
lo importante es que no tiene miedo en hacerlo saber. Se considera que un metrosexual es una persona con
imagen que tiene el cuidado de verse bien y que es diferente a los dems, incluyendo la forma de pensar
como su forma de vestir. En resumen, es un hombre con mucho glamour y con un buen gusto por las cosas.
FUENTE: http://www.elsalvador.com/planeta/2005/030205/deportada.htm.
Keita Karounga
Barcelona 2005
87
En algunas de las sociedades africanas, el equivalente del metrosexual podra ser el Kambl-ba o el
bagnon o el massa o, a nivel de la bella imagen de la mujer, las bororos del Nger.
Keita Karounga
Barcelona 2005
88
la
Barcelona 2005
89
en
el
propio
concepto
de
identidad
corporativa.
Se
trata
Keita Karounga
Barcelona 2005
90
Entre los diferentes tipos de identidad que se acaba de citar, nos interesan la
identidad visual, la identidad subjetiva y la identidad objetivada, ya que son
ellas las que nos parecen tener ms relacin con nuestro objeto de estudio; por
consiguiente, nos hace falta definir estos conceptos.
Se entiende que, para nosotros tambin, no se puede hablar de la imagen
corporativa sin partir de lo que se percibe de la empresa -a travs de sus signos
externos y visibles- y lo que se oye sobre la misma -a partir de los comentarios
de los dems-. Tambin se piensa que es prcticamente difcil que sea objetiva la
identidad que los empresarios y directivos proyectan de su propia empresa; en
cambio, es muy probable que esta identidad sea subjetiva puesto que se la
proyecta con el propsito de diferenciarse obviamente de la competencia, pero
tambin con la intencin de gustar a los clientes y prospectos y al pblico en
general. En este sentido, se piensa que tampoco puede ser objetiva la identidad
percibida por los pblicos sobre las empresas. Se aboga ms bien por la
identidad objetivada que perciben los pblicos sobre una determinada entidad;
es decir, se piensa que slo conlleva algunos matices de objetividad la percepcin
que se desprende de la identidad objetivada. De ah, se nota que el concepto
esencial que se ha de considerar aqu es la subjetividad que, de hecho, se
opone a la objetividad.
Mara Moliner (1994: 348- 1216) define la subjetividad como la cualidad de
subjetivo y lo subjetivo como lo que se aplica por oposicin a objetivo o
imparcial, a los juicios, apreciaciones, etc., en que influyen la manera de ser o los
sentimientos del que los hace. En esta fuente, se puede observar que lo subjetivo
se dice de lo que depende de cada sujeto y no es igual para todos. Se
desprenden de la definicin del concepto de la subjetividad las nociones de la
parcialidad y afectividad en las opiniones o apreciaciones de las personas. Es
decir, cuando se solicita la opinin de un individuo sobre las actuaciones de una
organizacin o sobre cualquier otra cuestin se ha de saber que la respuesta
obtenida llevar siempre las huellas de la subjetividad y algo de objetividad de
parte del entrevistado.
Keita Karounga
Barcelona 2005
91
Barcelona 2005
92
Keita Karounga
Barcelona 2005
93
La identidad visual asimilada de esta manera por los trabajadores puede ser
un excelente factor de mejora de la productividad y de buena percepcin de la
empresa por los pblicos externos. Una prueba de ello es que se piensa que el
alcance de la satisfaccin de los clientes -por tanto, su percepcin positiva sobre
la empresa- pasa por el factor humano; es decir, el buen ambiente que se crea
entre los trabajadores cuando stos son unidos y esta unin facilita la eficacia del
trabajo en equipo. Andrs Senlle, Eduardo Martnez y Nicols Martnez (2001: 15
y 17) corroboran esta idea cuando afirman que hoy todas las empresas han de
ser consideradas de servicios y por tanto necesitan contar con una gestin
orientada a la satisfaccin del cliente (la cual) es la consecuencia de un trabajo en
equipo eficaz.
Keita Karounga
Barcelona 2005
94
Otra caracterstica del entorno actual es que tanto las organizaciones como
los personajes famosos saben que estn obligados no slo a cuidar de su imagen
sino tambin a mantenerla a la vista, y por tanto en la mente, del pblico porque
de lo contrario, se les puede olvidar fcilmente. Compartimos esta idea de Camus
(1988: 37) quien la expresa mejor cuando se refiere a dos ejemplos clsicos y
afirma que Coca-cola et Marlboro entretiennent leur image de faon
institutionnelle car ils savent que mme les plus grandes stars sont vites oublies
si elles napparaissent plus pendant un moment.
En definitiva, notamos que, a nivel externo, la identidad visual es un motor de
clarificacin en la percepcin y un instrumento de Comunicacin continua con el
mercado a fin de mantener constantemente el nombre de la Organizacin en la
memoria de todos los segmentos de su clientela y del pblico en general. Adems
de la importancia de la identidad visual cabe sealar, en este apartado, la posible
confusin que se podra hacer entre ella y la identidad de marca. Por eso, nos
parece oportuno hacer una breve referencia a estos dos tipos de identidad. Al
respecto, Jenkins (1993: 198) dice que la lnea divisoria entre identidad y
marca, es muchas veces una zona gris que puede crear considerable
confusionismo, en caso de que no se comprenda o se aplique adecuadamente.
A pesar de la diferencia existente entre la identidad visual y la identidad de
marca, resulta difcil establecer una distincin entre los dos tipos. Es por eso que
se refiere a ciertos ejemplos de casos bien conocidos de esta dificultad, facilitados
por Jenkins (1993: 198), con el fin de poner de manifiesto la fuente de confusin
existente entre identidad visual e identidad de producto comercializado con
nombre propio (marca) frente a los competidores:
Los cigarrillos Marlboro (marca) son fabricados por Philip Morris
Products Inc (identidad, pero tambin marca). El chocolate Cadbury
(marca) es elaborado por Cadbury/ Schweppes (identidad, pero
tambin dos marcas). Unilever no presta su nombre a ninguna de
sus marcas, mientras que BMW lo hace inequvocamente.
Keita Karounga
Barcelona 2005
95
Barcelona 2005
96
Keita Karounga
Barcelona 2005
97
Barcelona 2005
98
Keita Karounga
Barcelona 2005
99
Keita Karounga
Barcelona 2005
100
Keita Karounga
Barcelona 2005
101
Barcelona 2005
102
Keita Karounga
Barcelona 2005
103
Keita Karounga
Barcelona 2005
104
Keita Karounga
Barcelona 2005
105
Keita Karounga
Barcelona 2005
106
Cabe decir que para cada una de estas etapas, la imagen proyectada por la
Organizacin mediante sus logotipos y sus diversas actuaciones conversa
personalmente con los pblicos objetivos tal y como lo asevera Vgele (1996:
134). Para este autor, todas estas acciones tienen el objetivo de presentar la
Organizacin a los distintos pblicos conforme con su identidad; es decir,
exactamente como los altos directivos quieren que los dems vean la
personalidad de su entidad. De ah, pensamos que el modelo de Ind (1992: 8)
resume los anlisis anteriores, pues para este autor, la comunicacin corporativa
es el proceso que convierte la identidad corporativa en imagen corporativa.
En el grfico 4.1, adaptamos el modelo de Ind (1992: 8) al anlisis que
haremos sobre la imagen corporativa en este estudio.
Grfico 4.1: Modelo adaptado sobre el anlisis de la Imagen Corporativa
Comunicacin Corporativa
Identidad Corporativa
Imagen Corporativa
Fuente: Elaboracin propia, partir de los comentarios de Ind (1992) sobre la proteccin de la imagen
Keita Karounga
Barcelona 2005
107
Keita Karounga
Barcelona 2005
108
Entre los pblicos internos y los externos, Sanz de la Tajada (1996: 55) crea
un grupo intermedio, ms cercano a las actividades de la entidad, que consta de
los intermediarios financieros (fuertemente ligados a la entidad), los clientes
tradicionales o fieles, y los clientes actuales no tradicionales.
Nos referimos otra vez a Sam Black (1996: 54) puesto que no disocia al
llamado grupo intermedio de los pblicos externos. En cambio, este autor aade
ms bien a otros miembros a la lista de los pblicos externos, propuesta por Sanz
de la Tajada. As pues, Sam Black (1996: 54) considera pblicos externos a los
colectivos siguientes:
Los proveedores, los distribuidores y otros comerciales, los
gobiernos centrales, locales y extranjeros, los financieros entre los
cuales encontramos a los accionistas, los analistas financieros y la
bolsa, los grupos de presin tales como los ecologistas, los medios
de Comunicacin, las asociaciones profesionales y gremiales, las
instituciones acadmicas, los grupos de investigacin y unidades de
creacin de costumbres y modas, y el pblico en general.
Keita Karounga
Barcelona 2005
109
Tipo de pblico
Rasgos caractersticos
mbito de actuacin
Pblicos internos
3. Cuadros superiores
4. Cuadros medios
- Comunicacin
interna
5. Otros empleados
6. Delegados de los sindicatos
7. Directivos y otros empleados en general
de las compaas filiales tanto en el
pas como en extranjero (en su caso)
1. Clientes tradicionales
2. Clientes actuales
3. Clientes potenciales
4. Accionistas
5. Financieros
6. Bolsa
7. Proveedores
Pblicos externos
- Comunicacin
externa
- Marketing
- Publicidad
Keita Karounga
Barcelona 2005
110
Barcelona 2005
111
Keita Karounga
Barcelona 2005
Tesis doctoral
Keita Karounga
Barcelona 2005
113
Keita Karounga
Barcelona 2005
114
Keita Karounga
Barcelona 2005
115
Keita Karounga
Barcelona 2005
116
Keita Karounga
Barcelona 2005
117
Keita Karounga
Barcelona 2005
118
de
la
vida
cotidiana,
utilizando
procedimientos
Manzano y otros (1996: 16) tambin abordan dicha definicin en este mismo
sentido, pues ellos afirman que la encuesta se basa en una muestra, que no es
otra cosa que una porcin o parte de toda la poblacin que queremos estudiar. A
pesar de proseguir en este razonamiento, Soler (2001: 36) aade un detalle
importante al decir que la tcnica de muestreo consiste en extraer una parte o
muestra del colectivo que se quiere estudiar, analizar en ella las caractersticas
que interesen, y del resultado de este anlisis, inferir o afirmar algo del
colectivo total.
Los dos elementos principales que se desprenden de las definiciones
anteriores demuestran que, en primer lugar, se trata de conseguir datos e
informaciones u opiniones de una parte de la poblacin encuestada y, en segundo
lugar, poder extrapolar los resultados al resto de la poblacin. Andrieu y Robinet
(1993: 56) confirman el primer punto fundamental de la encuesta que se acaba de
mencionar; pues para ellos, el muestreo, por naturaleza, supone que slo una
particin de la poblacin estar interrogada.
En resumidas cuentas, se puede decir que lo que pretende la encuesta no
es estudiar totalmente una determinada poblacin, sino que se trata de conseguir
datos e informaciones de una parte de ella. Para ello, es importante saber
seleccionar la particin o la muestra para que sea significativa dentro de la
poblacin que se quiere estudiar. Es por eso que Domnech (1999: 59) indica que
la funcin bsica del muestreo es determinar qu parte de una realidad en
estudio (poblacin o universo) debe examinarse con la finalidad de hacer
inferencias sobre dicha poblacin.
Keita Karounga
Barcelona 2005
119
Keita Karounga
Barcelona 2005
120
Keita Karounga
Barcelona 2005
121
Keita Karounga
Barcelona 2005
122
Antes de esta cita, Faivre (2000: 91) menciona tambin dos importantes
mtodos de estudio que se pueden aplicar indistintamente en estos tres tipos de
encuestas: Se trata de los mtodos cualitativo y cuantitativo aplicados en una
encuesta. Para este autor, la denominacin de encuesta cualitativa se refiere
a todas aquellas cuyos objetivos principales son explorar en profundidad las
expectativas del cliente y comprender los diferentes componentes de su
percepcin, optimizando as la fase cuantitativa del cuestionario. El propio Faivre
explica mejor esta idea porque:
Lappellation enqute qualitative correspond un style dtude
quel que soit le domaine dinvestigation: marketing, social,
politique, qualit, Ce type denqute vise explorer en
profondeur les attentes du client et comprendre les diffrentes
composantes de sa perception. La phase qualitative aide
optimiser le questionnaire de la phase quantitative non seulement
sur le contenu (en vrifiant la nature des attentes des clients) mais
aussi sur la forme (en recueillant le vocabulaire que les clients
emploient).
A este respecto, Blaxter y otros (2000: 107) se refieren a Bulmer (1984: 142)
para mencionar otros dos tipos de encuestas que son:
Keita Karounga
Barcelona 2005
123
Segn esta tipologa, las encuestas descriptivas se disean para dar una
imagen apropiada de las caractersticas especiales de los individuos, situaciones
o gruposy las encuestas analticas procuran demostrar hiptesis sobre las
relaciones entre las variables, con el objeto a comprender y explicar un fenmeno
social concreto. Por su parte, Manzano y otros (1996: 20) abordan esta cuestin
en el mismo sentido que Faivre pero ellos abogan definitivamente por la
existencia de tres tipos de encuestas que presentan de la siguiente manera:
Keita Karounga
Barcelona 2005
124
5.5.1. El cuestionario
La utilizacin del cuestionario como tcnica de recogida de informacin en
las investigaciones sociales es un hecho recurrente que Blaxter y otros (2000:
216) reconocen como: los cuestionarios son una de las tcnicas de investigacin
social ms ampliamente usadas. La idea de formular por escrito preguntas
puntuales a los individuos cuyas opiniones o experiencias le interesan parece una
estrategia demasiada obvia para hallar las respuestas a esos interrogantes. Por
tanto, puede decirse que uno de los elementos clave de nuestra investigacin, su
concepcin y elaboracin est formado por el cuestionario, que constituye una de
las primeras etapas decisivas de un estudio. Faivre (2000: 100) confirma esta
certidumbre cuando dice que la conception du questionnaire est donc une tapecl de la dmarche (de lenqute) qui mrite une attention extrme.
De hecho estamos convencidos que de la etapa de concepcin, elaboracin
e interpretacin del cuestionario depende el xito de las otras dos etapas de la
encuesta de satisfaccin tal como seala Faivre (2000: 91); a saber:
Keita Karounga
Barcelona 2005
125
interpretaciones
para
evitar
que
se
abran
las
puertas
de
las
equivocaciones.
Siguiendo a Blaxter y otros (2000), a Faivre (2000) y a Hayes (2002) a la
hora de decantarnos por la aplicacin de un tipo de cuestionario, hemos tenido
cuenta de las ventajas y desventajas en dos de los tipos existentes, tal como lo
indican Blaxter y otros (2000: 217):
1. Las encuestas en las que se aplica el cuestionario mediante
entrevistas personales: En ellas se obtiene un porcentaje mayor de
respuestas, pero exigen ms tiempo del investigador.
Keita Karounga
Barcelona 2005
126
Keita Karounga
Barcelona 2005
127
Por tanto, esta fase nos permiti rectificar el fondo y la forma del
cuestionario a travs, sobre todo, de las observaciones pertinentes de los sujetos
del ensayo.
Keita Karounga
Barcelona 2005
128
Keita Karounga
Barcelona 2005
129
Keita Karounga
Barcelona 2005
130
Keita Karounga
Barcelona 2005
131
Sin embargo, cabe sealar que durante las pruebas piloto se not la
necesidad de adaptar ligeramente el escalado de Likert en la etapa de la
aplicacin final, en relacin con la tercera respuesta (la del medio). Por tanto, para
saber el grado de satisfaccin de los encuestados sobre los servicios de las
entidades financieras con las que se relacionan, formulamos las respuestas de la
manera siguiente:
Cuadro 5.1: Ejemplo de adaptacin del escalado de Likert
ESCALADO DE
RESPUESTA ADAPTADA EN
LIKERT
NUESTRO CUESTIONARIO
Muy insatisfecho
Muy insatisfecho
Insatisfecho
Insatisfecho
OBSERVACIN
Ni satisfecho,
Normal
Ni insatisfecho
por
dicho
adjetivo.
Satisfecho
Satisfecho
Muy satisfecho
Muy satisfecho
Fuente: Elaboracin propia, segn el escalado de Likert -conforme con Hayes (2000: 79)- y las
observaciones de los encuestados durante los tres tests realizados.
Keita Karounga
Barcelona 2005
132
Keita Karounga
Barcelona 2005
133
En el caso de esta tesis, las dos investigaciones que la sustentan han sido
realizadas a partir de dos muestreos probabilsticos. Por un lado, con esta
eleccin se ha querido comprobar la verdadera imagen percibida sobre el Banco
Sabadell, no slo por una parte de los pblicos de Barcelona, sino tambin por los
de las otras 3 provincias de Catalua; a saber: Girona, Lleida y Tarragona.
Por otro lado, los datos secundarios y estadsticos -elaborados por el grupo
Inmark- con los que previamente se haba pensado en comparar los resultados de
nuestra encuesta ya comportaban este rasgo caracterstico del muestreo
probabilstico. Adems, se ha querido averiguar la imagen percibida de los dems
bancos y cajas que operan en Catalua y deducir asimismo el grado de influencia
que la imagen de una empresa tiene sobre la decisin de compra de los clientes y
prospectos. Por tanto, pensamos que slo la eleccin del muestreo probabilstico
podra otorgar una fiabilidad cientfica a los resultados de esta tesis.
Keita Karounga
Barcelona 2005
134
Keita Karounga
Barcelona 2005
TERCERA PARTE:
MARCO APLICADO
136
Barcelona 2005
137
Keita Karounga
Barcelona 2005
138
Cuadro 6.1: Distribucin del universo objetivo por sexo y zona de residencia
SUMA
BARCELONA
GIRONA
LLEIDA
TARRAGONA
TOTAL
1928840
230123
150122
248879
2.557.964
48,19 %
49,35 %
49,54 %
49,51 %
49,14 %
2073599
236166
152891
253720
2.716.376
51,80 %
50,64 %
50,45 %
50,48 %
50,84 %
Total
4002439
466289
303013
502599
5.274.340
Porcentaje
75,88 %
8,84 %
5,74 %
9,52 %
99,98 %
Hombre
Mujer
Fuente: Elaboracin propia, a partir de los datos poblacionales del target recogidos en www.ine
(2004) y www.idescat.net (2005)
Keita Karounga
Barcelona 2005
139
PROVINCIA
CATALUA
BARCELONA GIRONA LLEIDA TARRAGONA
396.462
145.569
74.325
110.505
2000-10.000
726.862
320.668
71.148
37.773
73.080
10.001- 20.000
502.668
531.998
106.902
75.315
20.001- 50.000
714.215
500.014
60.053
71.383
50.001- 100.000
631.450
819.458
89.984
90.729
100.0011.000.171
500.000
500.0011.000.000
1.206.115
Ms de
1.206.115
1.000.000
Total
3.774.715
383.672
202.082
421.012
4.781.481
Porcentaje
78,94 %
8,02 %
4,22 %
8,80 %
99,98 %
Fuente: Elaborado por el grupo Inmark (2004: 8) y adaptado por el investigador, a nivel de los
datos porcentuales.
Keita Karounga
Barcelona 2005
140
Keita Karounga
Barcelona 2005
141
n=
. p.q
2
n=
S
E
. p.q.N
.(N 1) + S
. p.q
Estas frmulas coinciden con las que hemos recogido en la siguiente Web:
http://www.hsa.es/id/investigacion/uai/uai_docs/muestreo/muestreo.htm. Tambin
aqu, notamos que:
1. Cuando el tamao de la poblacin real es infinito o desconocido,
la frmula que se puede utilizar es la siguiente:
Keita Karounga
Barcelona 2005
142
Conforme con Soler (2001: 32- 33), a continuacin, explicamos las letras y
los valores en las mencionadas frmulas estadsticas:
S2 = Z2
sea
cierto).
Por
eso,
aplicamos
tambin
la
mxima
Keita Karounga
Barcelona 2005
143
Siendo p = q = 0,5%
En este sentido, el ejemplo que pone Soler (2001: 32) permite entender
mejor la eleccin del valor que hemos atribuido al error de nuestro estudio porque
si elegimos un error en la investigacin de 5% y el resultado final de la
investigacin es que el 80% de los estudiantes fuman, diremos que los
fumadores estn entre:
80 5 = 75% y
80 + 5 = 85%
De ah, notamos que, a partir del error de muestreo, se puede tener una
idea de la fiabilidad del estudio porque una de las importancias esenciales del
mismo reside en esta caracterstica que permite a los pblicos, en general, y a
los empresarios, en particular, dar credibilidad o no a los resultados obtenidos
mediante la observacin y la descripcin de los fenmenos sociales.
Keita Karounga
Barcelona 2005
144
0,0016
i = z.raiz (p.q/n)
Keita Karounga
Barcelona 2005
145
Keita Karounga
Barcelona 2005
146
Catalua
Universo
Diseo de la muestra
Zona de residencia
mbito de aplicacin
Barcelona Capital y provincia
Girona Capital y provincia
Lleida Capital y provincia
Tarragona Capital y provincia
Tamao de la muestra :
602
Error de muestreo
Tipo de encuesta
Trabajo de campo
El propio investigador.
Fecha de realizacin
Keita Karounga
Barcelona 2005
147
Keita Karounga
Barcelona 2005
148
Catalua
Universo
Diseo de la muestra:
Puntos de muestreo :
Tamao de hbitat
2.000 a 10.000 habitantes
10.0001 a 20.000 habitantes
20.0001 a 50.000 habitantes
50.001 a 100.000 habitantes
100.001 a 500.000 habitantes
500.001 a 1.000.000 habitantes
Ms de 1.000.000 habitantes
Total:
Puntos
12
7
6
5
7
1
38
Tamao de la muestra:
1265 entrevistados
Error de muestreo
Tipo de encuesta
Trabajo de campo
FRS/ INMARK
Fecha de realizacin :
Fuente: Grupo Inmark (2004: 17): Comportamiento financiero de los particulares en Catalua.
Keita Karounga
Barcelona 2005
149
Keita Karounga
Barcelona 2005
150
Sexo
Grfico 6.1:
51
49
Porcentaje
40
20
0
Hombres
Mujeres
Tal como se puede observar en el grfico 6.1, a pesar del redondeo de los
datos por el sistema informtico utilizado, el porcentaje de las mujeres queda
superior a lo de los hombres. Refirindonos otra vez a los datos del universo real
de inters en Catalua (5.274.340), a pesar de su incomparable diferencia
numrica, respecto de la muestra de nuestro estudio, podemos notar una
convergencia entre los porcentajes porque las mujeres, con el 51,50% del target
Keita Karounga
Barcelona 2005
151
Frecuencia
Porcentaje
Hombres
292
48,5
Porcentaje
vlido
48,5
Mujeres
310
51,5
51,5
Total
602
100,0
100,0
Porcentaje
acumulado
48,5
100,0
IDENTIFICACIN DE LA INVESTIGACIN
Primera Investigacin (realizada ex profeso, por el propio
HOMBRES MUJERES
%
48,5 %
51,5 %
47,9 %
52,1 %
investigador)
Segunda Investigacin (realizada por el grupo Inmark)
Fuente: Elaboracin propia, a partir de los datos sobre el sexo de los encuestados por el
investigador (2005) y el grupo Inmark (2004).
Keita Karounga
Barcelona 2005
152
El 7,8% tiene una edad que est situada entre 55 y 64 aos; son
47 individuos sobre el total de los encuestados.
Keita Karounga
Barcelona 2005
153
IDENTIFICACIN DE
LA INVESTIGACIN
18 a 34 aos
35 a 54 aos
55 aos
Primera Investigacin
52,0 %
37,1 %
11,0 %
Segunda Investigacin
33,3 %
33,7 %
33,1 %
Fuente: Elaboracin propia, segn los datos sobre las agrupaciones de las franjas de edad de los
encuestados por el investigador (2005) y el grupo Inmark (2004).
Frecuencia
Porcentaje
12,8
Porcentaje
vlido
12,8
Porcentaje
acumulado
12,8
18 a 24 aos
77
25 a 34 aos
236
35 a 44 aos
39,2
39,2
52,0
45 a 54 aos
145
24,1
24,1
76,1
78
13,0
13,0
89,0
55 a 64 aos
47
7,8
7,8
96,8
65 aos o ms
19
3,2
3,2
100,0
602
100,0
100,0
Total
Keita Karounga
Barcelona 2005
154
Keita Karounga
Barcelona 2005
155
Keita Karounga
Barcelona 2005
156
Por tanto, se puede decir que los ms jvenes de este estudio tienen una
presencia bastante significativa dentro de esta muestra. Sin embargo, a nivel del
mercado bancario en su conjunto real, nuestra experiencia personal nos hace
partir del principio que el segmento de la franja de edad concernida (de 18 a 24
aos) no es nada prioritario por su bajo grado de bancarizacin cuya causa y
explicacin podran encontrarse por la tarda de que suele resultar la
incorporacin de muchos jvenes al mercado laboral.
Por consiguiente, la gran dependencia de este colectivo de sus padres; lo
que puede observarse hoy en da a travs del abandono tardo del hogar paterno
que muchas veces alcanza la treintena. A pesar de ello, en esta investigacin se
ha limitado la edad mnima de los encuestados a 18 aos por una razn
fundamental: Se piensa que la mayora de los jvenes de esta edad suele adquirir
su independencia financiera bien sea gracias a las becas -concedidas por
diversos organismos pblicos y privados para facilitar la realizacin de los
estudios superiores o universitarios-, bien sea por el dinero que ciertos padres
dan directamente a sus hijos o mediante transferencias bancarias. De ah, a pesar
de su importe generalmente reducido, puede crearse la necesidad para estos
jvenes de tratar con los bancos y/o cajas; al menos, a travs de la apertura de
una cuenta corriente. Es decir, suponemos que aun si la mayora de los jvenes
de entre 18 y 24 aos no disponen del dinero suficiente como para mantener una
cuenta rentable o para invertir, por lo menos, unos de ellos podran iniciar una
relacin comercial con las entidades financieras. Pero, a pesar de esta ltima
reflexin, los banqueros podran pensar, probablemente, que este segmento del
mercado no es nada interesante para su negocio.
Sin embargo, si se hiciera una proyeccin a medio o largo plazo, se podra
decir que dicho segmento tambin podra constituir una fuente importante de
futuros clientes solventes, de los que los bancos y cajas podran y deberan
aprovechar para captar y fidelizar desde ahora.
Keita Karounga
Barcelona 2005
157
Keita Karounga
Barcelona 2005
158
Categora
profesional de
los
encuestados
25 a 34
aos
6
35 a 44
aos
5
45 a 54
aos
4
55 a 64
aos
6
65 aos
a ms
1
23
% de
Categora
profesional
4,3%
26,1%
21,7%
17,4%
26,1%
4,3%
100,0%
% de Franja
de edad
1,3%
2,5%
3,4%
5,1%
12,8%
5,3%
3,8%
,2%
1,0%
,8%
,7%
1,0%
,2%
3,8%
Recuento
Empresario/
Gerente
% del total
Recuento
Doctor/
asimilado
12
% de
Categora
profesional
,0%
50,0%
16,7%
8,3%
8,3%
16,7%
100,0%
% de Franja
de edad
,0%
2,5%
1,4%
1,3%
2,1%
10,5%
2,0%
% del total
,0%
1,0%
,3%
,2%
,2%
,3%
2,0%
34
78
42
18
15
187
18,2%
41,7%
22,5%
9,6%
8,0%
,0%
100,0%
44,2%
33,1%
29,0%
23,1%
31,9%
,0%
31,1%
5,6%
13,0%
7,0%
3,0%
2,5%
,0%
31,1%
14
7,1%
64,3%
21,4%
7,1%
,0%
,0%
100,0%
1,3%
3,8%
2,1%
1,3%
,0%
,0%
2,3%
,2%
1,5%
,5%
,2%
,0%
,0%
2,3%
12
70
43
26
159
7,5%
44,0%
27,0%
16,4%
5,0%
,0%
100,0%
15,6%
29,7%
29,7%
33,3%
17,0%
,0%
26,4%
2,0%
11,6%
7,1%
4,3%
1,3%
,0%
26,4%
Recuento
Licenciado/
asimilado
% de
Categora
profesional
% de Franja
de edad
% del total
Recuento
Diplomado/
asimismo
% de
Categora
profesional
% de Franja
de edad
% del total
Recuento
Tcnico
Especializado
Total
% de
Categora
profesional
% de Franja
de edad
% del total
Keita Karounga
Barcelona 2005
159
Recuento
No cualificado
% de
Categora
profesional
% de Franja
de edad
% del total
Recuento
Ama de casa
% de
Categora
profesional
% de Franja
de edad
% del total
Recuento
Estudiante
% de
Categora
profesional
% de Franja
de edad
% del total
Recuento
Pensionista/
Jubilado
% de
Categora
profesional
% de Franja
de edad
% del total
Recuento
Total
Estadsticos
% de
Categora
profesional
% de Franja
de edad del
% del total
Total
18 a 24
aos
8
25 a 34
aos
64
35 a 44
aos
47
45 a 54
aos
25
55 a 64
aos
8
65 aos
a ms
0
152
5,3%
42,1%
30,9%
16,4%
5,3%
,0%
100,0%
10,4%
27,1%
32,4%
32,1%
17,0%
,0%
25,2%
1,3%
10,6%
7,8%
4,2%
1,3%
,0%
25,2%
19
,0%
5,3%
15,8%
15,8%
42,1%
21,1%
100,0%
,0%
,4%
2,1%
3,8%
17,0%
21,1%
3,2%
,0%
,2%
,5%
,5%
1,3%
,7%
3,2%
21
23
91,3%
8,7%
,0%
,0%
,0%
,0%
100,0%
27,3%
,8%
,0%
,0%
,0%
,0%
3,8%
3,5%
,3%
,0%
,0%
,0%
,0%
3,8%
12
13
,0%
,0%
,0%
,0%
7,7%
92,3%
100,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
2,1%
63,2%
2,2%
,0%
,0%
,0%
,0%
,2%
2,0%
2,2%
77
236
145
78
47
19
602
12,8%
39,2%
24,1%
13,0%
7,8%
3,2%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
12,8%
39,2%
24,1%
13,0%
7,8%
3,2%
100,0%
Keita Karounga
Barcelona 2005
160
Keita Karounga
Barcelona 2005
161
Grfico 6.2:
18 a 24 aos
39
25 a 34 aos
35 a 44 aos
24
45 a 54 aos
13
55 a 64 aos
65 aos o ms (3%)
10
20
30
40
50
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
162
Comparando estos datos con los del estudio realizado por el grupo Inmark,
observamos una reparticin matemticamente equilibrada, o una distribucin
visiblemente elegida previamente, a causa de la semejanza de los porcentajes de
las agrupaciones de las franjas de edad (Vase cuadro 6.5: 153). La explicacin
de los datos de tipo escalonado en nuestro estudio -ms similares a los del
universo
investigado-
proviene,
seguramente,
de
que
nos
acercamos
Keita Karounga
Barcelona 2005
163
Banco Popular
Banesto
Banco Sabadell
BBVA
SCH
1,0
1,0
Porcentaje
acumulado
1,0
,8
,8
1,8
51
8,5
10,3
72
12,0
8,5
12,0
31
5,1
5,1
27,4
22,3
Banco Pastor
,3
,3
27,7
ING Direct
1,2
1,2
28,9
Barclays Bank
1,2
1,2
30,1
12
2,0
2,0
32,1
Caixa Laietana
1,2
1,2
33,2
Caixa Peneds
1,3
1,3
34,6
Bankinter
Caixa Manresa
la Caixa
Caixa Sabadell
Caixa Catalunya
Caixa Girona
Caixa Manlleu
1,0
1,0
35,5
202
33,6
33,6
69,1
,7
,7
69,8
113
18,8
18,8
88,5
14
2,3
2,3
90,9
,2
,2
91,0
24
4,0
4,0
95,0
Caja Madrid
,3
,3
95,3
Cajamar
,5
,5
95,8
Caixa Tarragona
iberCaja
,8
,8
96,7
13
2,2
2,2
98,8
Caixa Terrassa
,3
,3
99,2
Bancaja
,8
,8
100,0
602
100,0
100,0
Caixa d'Enginyers
Total
Barcelona 2005
164
Titulares de 1 cuenta
Banco Popular
Banesto
Banco Sabadell
BBVA
Santander (SCH)
Banco Pastor
ING Direct
Barclays Bank
Bankinter
Caixa Laietana
Caixa Peneds
Caixa Manresa
la Caixa
Caixa Sabadell
Caixa Catalunya
Caixa Girona
Caixa Manlleu
Caixa Tarragona
Caja Madrid
Cajamar
Ibercaja
Caixa d'Enginyers
Caixa Terrassa
Bancaja
8
5
12
34
19
10
20
30
40
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
165
Keita Karounga
Barcelona 2005
166
Frecuencia
Porcentaje
Banco Sabadell
,3
,3
,3
BBVA
,7
,7
1,0
401
66,6
66,6
67,6
ING Direct
,2
,2
67,8
Deutsche Bank
,2
,2
67,9
,5
,5
68,4
10
1,7
1,7
70,1
No menciona
ninguna entidad
Caixa Laietana
Caixa Peneds
Caixa Manresa
Porcentaje
vlido
Porcentaje
acumulado
,5
,5
70,6
76
12,6
83,2
13
2,2
47
7,8
12,6
2,2
7,8
,3
,3
93,5
15
2,5
1,3
2,5
1,3
96,0
iberCaja
,3
,3
97,7
Caixa d'Enginyers
,7
,7
98,3
Caixa Terrassa
1,3
1,3
99,7
Patagn
,3
,3
100,0
602
100,0
100,0
la Caixa
Caixa Sabadell
Caixa Catalunya
Caixa Girona
Caixa Tarragona
Caja Madrid
Total
85,4
93,2
97,3
Por otra parte, en relacin con el cuadro 6.8, observamos las entidades
siguientes en el extremo menos favorecido por las acciones de compra de
nuestros encuestados; se trata de:
Keita Karounga
Barcelona 2005
167
67
13
10
20
30
40
50
60
70
80
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
168
Porcentaje
vlido
Porcentaje
acumulado
Banco Popular
,3
,3
,3
Banesto
1,0
1,0
1,3
43
7,1
64
10,6
19,1
Banco Sabadell
BBVA
SCH
16
2,7
7,1
10,6
2,7
Banco Pastor
,3
,3
22,1
ING Direct
,7
,7
22,8
Barclays Bank
1,2
1,2
23,9
Bankinter
1,3
1,3
25,2
Caixa Peneds
1,3
1,3
26,6
Caixa Manresa
1,0
1,0
27,6
243
40,4
40,4
67,9
,7
,7
68,6
118
19,6
88,2
16
2,7
19,6
2,7
,2
,2
91,0
27
4,5
4,5
95,5
,3
,3
95,8
,8
,8
96,7
15
2,5
2,5
99,2
100,0
la Caixa
Caixa Sabadell
Caixa Catalunya
Caixa Girona
Caixa Manlleu
Caixa Tarragona
Caja Madrid
iberCaja
Caixa d'Enginyers
Caixa Terrassa
Total
Keita Karounga
,8
,8
602
100,0
100,0
8,5
21,8
90,9
Barcelona 2005
169
Entidad principal
Banco Popular
Banesto
Banco Sabadell
BBVA
Santander (SCH)
Banco Pastor
ING Direct
Barclays Bank
Bankinter
Caixa Peneds
Caixa Manresa
la Caixa
Caixa Sabadell
Caixa Catalunya
Caixa Girona
Caixa Manlleu
Caixa Tarragona
Caja Madrid
Ibercaja
Caixa d'Enginyers
Caixa Terrassa
11
40
20
10
20
30
40
50
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
170
Keita Karounga
Barcelona 2005
171
Grfico 6.6:
18 a 24 aos
39
25 a 34 aos
24
35 a 44 aos
13
45 a 54 aos
55 a 64 aos
65 aos o ms (3 %)
10
20
30
40
50
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
172
Estadsticos
Banco
Popular
Recuento
Banesto
Recuento
% de edad
% de edad
Banco
Sabadell
Recuento
BBVA
Recuento
Recuento
Recuento
% de edad
ING Direct
Total
65 aos
a ms
0
,0%
,8%
,0%
,0%
,0%
,0%
,3%
,0%
,4%
2,1%
1,3%
2,1%
,0%
1,0%
23
43
2,1% 15,9%
11,5%
4,3%
21,1%
7,1%
6
7,7%
0
,0%
,0%
% de edad
Banco Pastor
% de edad
% de edad
SCH
18 a 24
aos
0
Recuento
% de edad
Barclays
Bank
Recuento
Bankinter
Recuento
% de edad
% de edad
Caixa
Peneds
Recuento
Caixa
Manresa
Recuento
la Caixa
Recuento
% de edad
% de edad
% de edad
6
38
7,8% 16,1%
13
9,0%
1
64
5,3% 10,6%
16
,0%
3,4%
2,1%
6,4%
,0%
,0%
2,7%
2,6%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,3%
1,3%
,4%
,7%
,0%
,0%
5,3%
,7%
,0%
,8%
2,1%
1,3%
2,1%
,0%
1,2%
,0%
1,3%
2,8%
,0%
2,1%
,0%
1,3%
,0%
1,7%
1,4%
2,6%
,0%
,0%
1,3%
1,3%
2,1%
,0%
,0%
,0%
,0%
1,0%
32
89
57
41,6% 37,7% 39,3%
32
41,0%
25
53,2%
8
243
42,1% 40,4%
Caixa
Sabadell
Recuento
% de edad
,0%
,0%
2,1%
,0%
,0%
5,3%
,7%
Caixa
Catalunya
Recuento
26
50
18
11
12
118
14,1%
25,5%
Caixa Girona
Recuento
% de edad
% de edad
Caixa Manlleu
Recuento
% de edad
Caixa
Tarragona
Recuento
Caja Madrid
Recuento
% de edad
% de edad
iberCaja
Recuento
% de edad
Keita Karounga
5,3% 19,6%
16
2,6%
3,0%
2,1%
1,3%
2,1%
10,5%
2,7%
,0%
,4%
,0%
,0%
,0%
,0%
,2%
10
27
5,2%
1,7%
6,9%
7,7%
4,3%
5,3%
4,5%
,0%
,8%
,0%
,0%
,0%
,0%
,3%
2,6%
,8%
,0%
1,3%
,0%
,0%
,8%
Barcelona 2005
173
Estadsticos
Caixa
d'Enginyers
Recuento
Caixa
Terrassa
Recuento
Total
Recuento
% de edad
% de edad
% de edad
Total
18 a 24
aos
0
25 a 34
aos
11
35 a 44
aos
2
45 a 54
aos
2
55 a 64
aos
0
65 aos
a ms
0
15
,0%
4,7%
1,4%
2,6%
,0%
,0%
2,5%
1,3%
,4%
,0%
1,3%
4,3%
,0%
,8%
77
236
145
78
47
19
602
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
BBVA (10,6%).
Keita Karounga
Barcelona 2005
174
FRANJA DE EDAD
DE LOS ENCUESTADOS
18 a 24 aos
25 a 34 aos
35 a 44 aos
45 a 54 aos
55 a 64 aos
65 aos o ms
ENTIDADES PRINCIPALES
la Caixa
Caixa
BBVA Banco
Caixa
Catalunya
Sabadell Tarragona
7,8%
0,0%
5,2%
41,6%
33,8%
2,1%
1,7%
37,7%
21,2%
16,1%
9,0%
6,9%
39,3%
12,4%
15,9%
7,7%
7,7%
41,0%
14,1%
11,5%
0,0%
4,3%
4,3%
53,2%
25,5%
5,3%
5,3%
5,3%
53,2%
21,1%
Al comparar los datos del cuadro 6.10 con los de la segunda investigacin
(2004: 28), observamos una semejanza importante porque:
La distribucin de las relaciones financieras que establecen los
usuarios segn el tipo de entidad muestra que el 78,0% se
producen con Cajas frente al 22,0% que lo son con Bancos (el
13,5% lo hace con los Dos Grandes y el restantes 8,5% con
Otros Bancos).
IDENTIFICACIN DE LA INVESTIGACIN
ENTIDADES PRINCIPALES
Bancos
Cajas
25,2 %
74,8 %
22,0 %
78,0 %
Fuente: Elaboracin propia, a partir de los datos de las dos investigaciones que sustentan esta
tesis.
Keita Karounga
Barcelona 2005
175
Keita Karounga
Barcelona 2005
176
Keita Karounga
Barcelona 2005
177
Aqu, se trata del 11,1% de los encuestados que han declarado tener un
nivel de formacin primaria -representan a 67 personas de entre los 602
encuestados- y el 1,2% que ha lamentado no haber tenido la oportunidad de
estudiar. Este ltimo porcentaje representa a slo 7 de nuestros encuestados. El
siguiente cuadro permite visualizar los datos que se acaban de comentar:
Cuadro 6.12: Nivel de estudios de los encuestados
Nivel de estudios de los encuestados
Vlidos
Frecuencia
Porcentaje
67
11,1
11,1
11,1
291
48,3
48,3
59,5
237
39,4
39,4
98,8
1,2
1,2
100,0
602
100,0
100,0
Primarios
Secundarios
Superiores
Otros
Total
Porcentaje
vlido
Porcentaje
acumulado
Keita Karounga
Barcelona 2005
178
Grupos de edad
16 a 24 aos
25 a 34 aos
35 a 44 aos
45 a 54 aos
55 aos a ms
Total
Porcentaje
Analfabetas y Estudios
Primarios
47.100
87.800
133.000
218.200
186.200
672.200
19,31 %
Estudios Secundarios y
Superiores
356.200
955.700
798.800
486.000
212.100
2.808.800
80,68 %
Total
403.300
1.043.500
931.700
704.100
398.300
3.481.000
99,99 %
Keita Karounga
Barcelona 2005
179
Nivel de estudios
11
Primarios
48
Secundarios
39
Superiores
Otros 1 %
10
20
30
40
50
60
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
180
Keita Karounga
Barcelona 2005
181
Estadsticas
Banco Popular
Recuento
% de Nivel
de estudios
Recuento
Banesto
% de Nivel
de estudios
Recuento
Banco Sabadell
% de Nivel
de estudios
Recuento
BBVA
% de Nivel
de estudios
Recuento
SCH
% de Nivel
de estudios
Recuento
Banco Pastor
% de Nivel
de estudios
Recuento
ING Direct
% de Nivel
de estudios
Recuento
Barclays Bank
% de Nivel
de estudios
Recuento
Bankinter
% de Nivel
de estudios
Recuento
Caixa Peneds
% de Nivel
de estudios
Recuento
Caixa Peneds
% de Nivel
de estudios
Recuento
la Caixa
Keita Karounga
% de Nivel
de estudios
Secundarios
2
Superiores
0
,0%
,7%
Total
Otros
0
,0%
,0%
,3%
1,5%
1,0%
,4%
14,3%
1,0%
14
19
43
11,9%
4,8%
8,0%
28,6%
7,1%
33
23
64
7,5%
11,3%
9,7%
10
16
1,5%
1,7%
4,2%
,0%
2,7%
,0%
,7%
,0%
,0%
,3%
1,5%
,7%
,4%
,0%
,7%
1,5%
1,7%
,4%
,0%
1,2%
,0%
2,4%
,4%
,0%
1,3%
1,5%
1,7%
,8%
,0%
1,3%
1,5%
1,7%
,8%
,0%
1,3%
26
114
103
243
38,8%
39,2%
43,5%
42,9% 10,6%
,0% 40,4%
Barcelona 2005
182
Estadsticas
Recuento
Caixa Sabadell
Caixa Catalunya
% de Nivel de
estudios
Recuento
% de Nivel de
estudios
Recuento
Caixa Girona
% de Nivel de
estudios
Secundarios
2
Superiores
1
Otros
0
1,5%
,7%
,4%
,0%
,7%
13
59
45
118
19,4%
20,3%
19,0% 14,3%
19,6%
16
3,0%
2,7%
2,5%
,0%
2,7%
,0%
,3%
,0%
,0%
,2%
11
10
27
9,0%
3,8%
4,2%
,0%
4,5%
,0%
,7%
,0%
,0%
,3%
,0%
1,0%
,8%
,0%
,8%
15
,0%
2,4%
3,4%
,0%
2,5%
,0%
1,0%
,8%
,0%
,8%
67
291
237
602
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
Recuento
Caixa Manlleu
% de Nivel de
estudios
Recuento
Caixa Tarragona
% de Nivel de
estudios
Recuento
Caja Madrid
% de Nivel de
estudios
Recuento
iberCaja
% de Nivel de
estudios
Recuento
Caixa d'Enginyers
% de Nivel de
estudios
Recuento
Caixa Terrassa
Total
% de Nivel de
estudios
Recuento
% de Nivel de
estudios
Total
Keita Karounga
Barcelona 2005
183
Espaoles
Extranjeros
Total
Frecuencia
538
Porcentaje
Porcentaje
vlido
89,4
Porcentaje
acumulado
89,4
89,4
100,0
64
10,6
10,6
602
100,0
100,0
Una consulta posterior de los datos disponibles por www.ine.es, nos permiti
observar una convergencia entre el 11,0% de extranjeros en Catalua y el 10,6%
(obtenido en nuestra investigacin). Recientemente, el 10 de agosto del 2005,
esta informacin fue confirmada por la cadena de televisin catalana llamada
3/24. En su telenoticias de las 10 de la noche, se inform que ara hi ha un 11,0%
dimmigrants a Catalunya.
Cabe sealar que, al contrario de la primera investigacin, la segunda no
aborda el aspecto de la nacionalidad de los entrevistados. En su estudio, el grupo
Inmark no trata tampoco de la Comunidad de origen de los mismos. Sin embargo,
en relacin con los objetivos de nuestro estudio, pensamos que es interesante
investigar no slo la opinin de los propios espaoles, en funcin de su
Comunidad de origen, sobre la imagen que perciben de los bancos y cajas en
Catalua, sino tambin, averiguar la de los extranjeros, dada su presencia
creciente en Espaa, en general, y en Catalua, en particular.
Keita Karounga
Barcelona 2005
184
Grfico 6.8:
11
Extranjeros
Espaoles
89
20
40
60
80
100
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
185
Nacionalidad de
los encuestados
Estadsticas
Recuento
Espaoles
Extranjeros
% de Nivel de
estudios
Total
53
261
220
538
79,1%
89,7%
92,8%
57,1%
89,4%
14
30
17
64
20,9%
10,3%
7,2%
42,9%
10,6%
67
291
237
602
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
Recuento
% de Nivel de
estudios
Total
Recuento
% de Nivel de
estudios del
encuestado
Keita Karounga
Barcelona 2005
186
Frecuencia
Porcentaje
Andaluca
28
4,7
4,7
Porcentaje
acumulado
4,7
Aragn
14
2,3
2,3
7,0
Asturias
,8
,8
7,8
Baleares
19
3,2
3,2
11,0
Canarias
14
2,3
2,3
13,3
Cantabria
,3
,3
13,6
Castilla-La Mancha
1,2
1,2
14,8
Castilla y Len
,8
,8
15,6
Extranjeros/ as
64
10,6
10,6
26,2
Extremadura
13
2,2
2,2
28,4
Galicia
17
2,8
2,8
31,2
,2
,2
31,4
Madrid
12
2,0
2,0
33,4
Murcia
1,2
1,2
34,6
Navarra
11
1,8
1,8
36,4
40,2
La Rioja
Porcentaje
vlido
Valencia
Catalua
Pas Vasco
23
3,8
338
56,1
22
3,7
3,8
56,1
3,7
Total
602
100,0
100,0
96,3
100,0
Keita Karounga
Barcelona 2005
187
Estadsticas
Andaluca
Recuento
28
9,0%
5,5%
1,7%
28,6%
4,7%
1,0%
2,7%
,7%
,3%
4,7%
10
14
3,0%
3,4%
,8%
,0%
2,3%
% del total
,3%
1,7%
,3%
,0%
2,3%
Recuento
1,5%
,3%
1,3%
,0%
,8%
,2%
,2%
,5%
,0%
,8%
11
19
1,5%
2,4%
4,6%
,0%
3,2%
% del total
,2%
1,2%
1,8%
,0%
3,2%
Recuento
11
14
1,5%
3,8%
,8%
,0%
2,3%
,2%
1,8%
,3%
,0%
2,3%
,0%
,7%
,0%
,0%
,3%
% del total
,0%
,3%
,0%
,0%
,3%
Recuento
,0%
1,4%
1,3%
,0%
1,2%
,0%
,7%
,5%
,0%
1,2%
3,0%
,3%
,8%
,0%
,8%
% del total
,3%
,2%
,3%
,0%
,8%
Recuento
14
30
17
64
20,9%
10,3%
7,2%
42,9%
10,6%
2,3%
5,0%
2,8%
,5%
10,6%
13
6,0%
2,1%
,8%
14,3% 2,2%
% del total
,7%
1,0%
,3%
,2%
2,2%
Recuento
10
17
3,0%
1,7%
4,2%
,0%
2,8%
,3%
,8%
1,7%
,0%
2,8%
de
Recuento
% de Nivel
estudios
% de Nivel
estudios
de
de
% del total
Baleares
Recuento
% de Nivel
estudios
Canarias
% de Nivel
estudios
de
de
% del total
Cantabria
Recuento
% de Nivel
estudios
Castilla-La
Mancha
% de Nivel
estudios
de
de
% del total
Castilla y Len
Recuento
% de Nivel
estudios
Extranjeros/ as
% de Nivel
estudios
de
de
% del total
Extremadura
Recuento
% de Nivel
estudios
Galicia
Otros
16
% del total
Asturias
Superiores
% de Nivel
estudios
Aragn
Secundarios
Total
% de Nivel
estudios
encuestado
% del total
Keita Karounga
de
de
del
Barcelona 2005
188
Estadsticas
Primarios
La Rioja
Madrid
Murcia
Navarra
Valencia
Catalua
Pas Vasco
Total
Secundarios
Total
Superiores
Otros
Recuento
% de Nivel de
estudios
,0%
,3%
,0%
,0%
,2%
% del total
,0%
,2%
,0%
,0%
,2%
Recuento
12
% de Nivel de
estudios
,0%
2,1%
2,5%
,0%
2,0%
% del total
,0%
1,0%
1,0%
,0%
2,0%
Recuento
% de Nivel de
estudios
1,5%
1,0%
1,3%
,0%
1,2%
% del total
,2%
,5%
,5%
,0%
1,2%
Recuento
11
% de Nivel de
estudios
,0%
3,1%
,8%
,0%
1,8%
% del total
,0%
1,5%
,3%
,0%
1,8%
Recuento
13
23
% de Nivel de
estudios
4,5%
2,4%
5,5%
,0%
3,8%
% del total
,5%
1,2%
2,2%
,0%
3,8%
Recuento
30
166
142
338
% de Nivel de
estudios
44,8%
57,0%
59,9%
,0%
56,1%
% del total
5,0%
27,6%
23,6%
,0%
56,1%
Recuento
15
22
% de Nivel de
estudios
,0%
2,1%
6,3%
14,3%
3,7%
% del total
,0%
1,0%
2,5%
,2%
3,7%
Recuento
67
291
237
602
% de Nivel de
estudios
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
% del total
11,1%
48,3%
39,4%
1,2%
100,0%
Tabla e contingencia Comunidad de origen del encuestado * Nivel de estudios del encuestad
Por ltimo, sealar que a travs de esta tabla de contingencia 6.5, Catalua
aparece con las 3 caractersticas especiales siguientes que la destacan de las
dems Comunidades Autnomas:
Keita Karounga
Barcelona 2005
189
Grfico 6.9:
Comunidad de origen
Andaluca
Aragn
Asturias
Baleares
Canarias
Cantabria
Castilla-La Mancha
Castilla y Len
Extranjeros/ as
Extremadura
Galicia
La Rioja
Madrid
Murcia
Navarra
Valencia
Catalua
Pas Vasco
11
56
10
20
30
40
50
60
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
190
Frecuencia
Porcentaje
337
56,0
Porcentaje
vlido
56,0
Fuera de Catalua
265
44,0
44,0
Total
602
100,0
100,0
Porcentaje
acumulado
56,0
100,0
Tal como observamos en el cuadro 6.16, si se partiera del principio que una
persona es de dnde ha nacido, se podra afirmar que, aqu, quedan
comprobados los datos anteriores sobre el predominio de los encuestados
catalanes en nuestra investigacin (Vase cuadro 6.15: 186). La nica excepcin
en este caso, proviene de un encuestado que se considera cataln, a pesar de
haber nacido fuera de Catalua. Es por eso que, en vez de contar a 338 catalanes
(56,1%) -sealados en el citado cuadro 6.15- observamos 337, representando un
56,0% de los encuestados (Vase cuadro 6.16).
Keita Karounga
Barcelona 2005
191
Grfico 6.10:
44
Porcentaje
40
30
20
10
0
Catalua
Fuera de Catalua
Un 3,7%, separado.
Keita Karounga
Barcelona 2005
192
Frecuencia
Porcentaje
Porcentaje
vlido
Porcentaje
acumulado
Solteros
293
48,7
48,7
48,7
Casados
281
46,7
46,7
95,3
22
3,7
3,7
99,0
1,0
1,0
100,0
602
100,0
100,0
Separados
Divorciados
Total
En el cuadro 6.17, se observa que los encuestados que han declarado ser
solteros son los que encabezan este listado porque un 48,7% de ellos cumple
con esta situacin. Detrs de los solteros, una proporcin considerable de entre
los encuestados tambin ha mencionado ser casada; pues un 46,7% tiene una
pareja legal, por ser reconocida por la ley. En cambio, y muy lejos detrs de estos
dos datos, aparecen los colectivos de los separados y divorciados con,
respectivamente, un 3,7% y un 1,0%; siendo estos ltimos datos, los ms bajos
de nuestra investigacin.
Por ltimo, sealar que, a pesar de haber previsto las situaciones de
convivencia juntos y de viudez, ninguno de nuestros encuestados ha declarado
serlo. Eso explica el que no encontramos necesario incorporar estos aspectos en
la codificacin de las variables.
Keita Karounga
Barcelona 2005
193
Grfico 6.11:
49
Solteros
47
Casados
Separados (3,7%)
Divorciados (1,0%)
10
20
30
40
50
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
194
TIPO DE
INVESTIGACIN
DE AMBAS INVESTIGACIONES
%
CASADOS
SOLTEROS
SEPARADOS/
VIUDOS
CONVIVENCIA
DIVORCIADOS
1 Investigacin
46,7%
48,7%
4,7%
0,0%
0,0%
2 Investigacin
58,3%
24,1%
4,3%
7,9%
5,2%
Frecuencia
Porcentaje
Porcentaje
vlido
Porcentaje
acumulado
Sin hijo
317
52,7
52,7
52,7
1 hijo
194
32,2
32,2
84,9
2 hijos
64
10,6
10,6
95,5
3 hijos
25
4,2
4,2
99,7
,3
,3
100,0
602
100,0
100,0
Ms de 3 hijos
Total
Keita Karounga
Barcelona 2005
195
Nmero de hijos
Sin hijo
53
1 hijo
32
2 hijos
11
3 hijos (4,2%)
+ de 3 hijos (0,3%)
10
20
30
40
50
60
Porcentaje
Comparando estos datos con los de la segunda investigacin (2004: 1516), notamos de nuevo una gran divergencia porque el 76,2% de los hogares
est constituido por familias nucleares (matrimonio o personas con o sin hijos),
siendo los constituidos por el matrimonio/ personas y los hijos los ms
numerosos. Un 23,8% de los hogares son monoparentales. Siendo lo ms
habitual los hogares de 2- 3 miembros (52,8%) y 4- 6 miembros (34,4%).
Keita Karounga
Barcelona 2005
196
Empresarios
Profesores universitarios
Gerentes
Mdicos
Frecuencia
Porcentaje
3,5
2,0
,3
Porcentaje
vlido
3,5
2,0
,3
Porcentaje
acumulado
3,5
5,5
5,8
21
12
2
8
1,3
1,3
7,1
Ingenieros
24
4,0
4,0
11,1
Funcionarios
13
2,2
2,2
13,3
Bilogos
12
2,0
2,0
15,3
Informticos
14
2,3
2,3
17,6
Abogados
16
2,7
2,7
20,3
Administrativos
53
8,8
8,8
29,1
Maestros
21
3,5
3,5
32,6
Psiclogos
14
2,3
2,3
34,9
Msicos
Profesores de Secundaria
Vendedores
12
18
18
2,0
3,0
3,0
2,0
3,0
3,0
36,9
39,9
42,9
Dependientes
20
3,3
3,3
46,2
Pintores
14
2,3
2,3
48,5
Camareros
44
7,3
7,3
55,8
,3
,3
56,1
Taxistas
Keita Karounga
Barcelona 2005
197
Obreros de la
Construccin
Obreros en Fbricas
Frecuencia
Porcentaje
Porcentaje
vlido
Porcentaje
acumulado
19
3,2
3,2
59,3
12
2,0
2,0
61,3
Periodistas
1,5
1,5
62,8
Publicistas
,5
,5
63,3
Estudiantes
14
2,3
2,3
65,6
Electricistas
,3
,3
65,9
37
6,1
6,1
72,1
Servicio y
Mantenimiento
Teleoperadores
11
1,8
1,8
73,9
Economistas
1,0
1,0
74,9
Becarios
1,5
1,5
76,4
Agentes de Viaje
10
1,7
1,7
78,1
Bibliotecarios
1,3
1,3
79,4
Traductores
1,5
1,5
80,9
Escritores
,5
,5
81,4
Relaciones Pblicas
,8
,8
82,2
Panaderos
1,2
1,2
83,4
Guas
1,2
1,2
84,6
Tcnicos comerciales
13
2,2
2,2
86,7
Amas de casa
19
3,2
3,2
89,9
Pensionistas y
Jubilados
13
2,2
2,2
92,0
Antroplogos
,8
,8
92,9
Qumicos
12
2,0
2,0
94,9
Matemticos
,2
,2
95,0
Estudiantes
14
2,3
2,3
65,6
Veterinarios
,8
,8
95,8
Gelogos
,8
,8
96,7
Historiadores
,8
,8
97,5
Consultores
1,0
1,0
98,5
Cajeros
1,5
1,5
100,0
602
100,0
100,0
Total
Keita Karounga
Barcelona 2005
198
Grfico 6.13:
10
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
199
Frecuencia
Porcentaje
3,8
Porcentaje
vlido
3,8
Porcentaje
acumulado
3,8
Empresario/ Gerente
23
Doctor/ asimilado
12
2,0
2,0
5,8
187
31,1
31,1
36,9
14
2,3
2,3
39,2
Tcnico Especializado
No cualificado
Ama de casa
Estudiante
Pensionista/ Jubilado
159
26,4
25,2
19
3,2
23
3,8
13
2,2
26,4
25,2
3,2
3,8
2,2
65,6
152
Total
602
100,0
100,0
Licenciado/ asimilado
Diplomados/ asimilado
Keita Karounga
90,9
94,0
97,8
100,0
Barcelona 2005
200
CATEGORAS
CARACTERSTICA DE LA POBLACIN
PROFESIONALES
ACTIVA
INACTIVA
CUALIFICADA
NO CUALIFICADA
39,2%
26,4%
25,2%
9,2%
Empresario/ Gerente
Doctor/ asimilado
Licenciado/ asimilado
Diplomado/ asimilado
Tcnico Especializado
No cualificado
Ama de casa
Estudiante
Pensionista/ jubilado
Fuente: Elaboracin propia, a partir de los datos facilitados por los cuadros 6.20 y 6.21.
Keita Karounga
Barcelona 2005
201
Grfico 6.14:
Licenciado/equiv.
Diplomado/equiv 2,3%
26
Tcni. Especializado
25
No cualificado
Ama de casa (3,2%)
Estudiante (3,8%)
Pensionista/J (2,2%)
10
20
30
40
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
202
Un 17,1% de los hogares est representada por la clase alta/ mediaalta, mientras que
Barcelona 2005
203
DE
SU
COMPETENCIA
EN
CATALUA: LA PERCEPCIN DE
LOS CLIENTES PARTICULARES
Tras la presentacin de las caractersticas consideradas esenciales sobre la
identidad de los encuestados de ambas investigaciones, nos interesa ahora saber
la percepcin de los mismos sobre los bancos y cajas operantes en Catalua.
Para ello, analizamos esencialmente los resultados de la primera investigacin y,
de paso, los comparamos con los conseguidos por el grupo Inmark en julio del
ao 2004.
Cuadro 7.1: Abandono de la relacin con los bancos y cajas en los ltimos dos aos
Abandono de la relacin
con los bancos y cajas
en los ltimos dos aos
Vlidos
No
Total
Keita Karounga
Frecuencia
Porcentaje
Porcentaje vlido
Porcentaje acumulado
213
35,4
35,4
35,4
389
64,6
64,6
100,0
602
100,0
100,0
Barcelona 2005
204
A travs de los resultados del cuadro 7.1, podra decirse que, a pesar de la
fidelidad manifestada por la mayora de nuestros encuestados (64,6%) a los
bancos o cajas dnde eran clientes -por no haber cambiado de entidad en los
ltimos dos aos-, dicha lealtad no es absoluta ni definitiva, pues una proporcin
bastante significativa (35,4%) de los mismos ha declarado haber abandonado su
Institucin alguna vez, en los ltimos 24 meses. Es decir, despus de haber sido
clientes de algn banco o caja en Catalua, un 35,4% de nuestros encuestados
decidieron abandonarlo a favor de alguna otra entidad financiera.
Grfico 7.1:
35
No
65
10
20
30
40
50
60
70
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
205
SEXO DE LOS
ENCUESTADOS
ENTIDADES FINANCIERAS
Estadsticos
Ranking
Hombres
36,0%
Mujeres
34,8%
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables sexo de los encuestados y
abandono de la relacin con los bancos y cajas en los ltimos dos aos.
SEXO DE LOS
ENCUESTADOS
ENTIDADES FINANCIERAS
Estadsticos
Ranking
Mujeres
65,2%
Hombres
64,0%
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables sexo de los encuestados y
abandono de la relacin con los bancos y cajas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
206
De los dos ranking anteriores (Vase cuadros 7.2 y 7.3: 205), resulta que los
encuestados ms fieles a las entidades financieras fueron las mujeres
(65,2%); frente a las destacadas infidelidades de los hombres (36,0%).
Tabla de contingencia 7.1: Sexo de los encuestados/ Abandono de entidad financiera
Ha cambiado usted de entidad en
los ltimos dos aos?
Estadsticos
Hombres
Recuento
Total
Mujeres
105
108
213
36,0%
34,8%
35,4%
187
202
389
64,0%
65,2%
64,6%
% de Sexo
Recuento
No
Total
% de Sexo
Recuento
% de Sexo
292
310
602
100,0%
100,0%
100,0%
Keita Karounga
Barcelona 2005
207
Correlaciones
Chi-cuadrado
de Pearson
Razn de verosimilitud
Asociacin lineal por lineal
N de casos vlidos
Valor
Gl
,083(b)
,774
,083
,774
,082
,774
602
es103,
Keita Karounga
Barcelona 2005
208
FRANJA DE
EDAD DE LOS
ENTIDADES FINANCIERAS
ENCUESTADOS
Estadsticos
Ranking
25 a 34 aos
39,0%
35 a 44 aos
26,3%
45 a 54 aos
14,6%
18 a 24 aos
9,4%
55 a 64 aos
7,5%
65 aos
3,3%
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables franja de edad de los
encuestados y abandono de la relacin con los bancos y cajas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
209
El cuadro 7.5 confirma la primera plaza de los encuestados que tienen entre
25 y 34 aos, respecto del comportamiento de infidelidad de los encuestados
con los bancos y/o cajas dnde eran clientes, en los ltimos dos aos. Lejos
detrs de este destacado puesto, siguen la segunda plaza (26,3%) de los
encuestados que tienen entre 35 y 44 aos, la tercera (14,6%) entre 45 y 54 aos,
la cuarta (9,4%) entre 18 y 24 aos, la quinta (7,5%) entre 55 y 64 aos y la ltima
(3,3%) de los mayores de 65 aos.
Tabla de contingencia 7.2: Franja de edad de los encuestados/ Abandono de entidad
Franja de edad de
los encuestados
Estadsticos
S
18 a 24 aos
Recuento
%
Recuento
25 a 34 aos
%
Recuento
35 a 44 aos
%
Recuento
45 a 54 aos
%
Recuento
55 a 64 aos
%
Recuento
65 aos a ms
Total
Recuento
%
Keita Karounga
Total
No
20
57
77
9,4%
14,7%
12,8%
83
153
236
39,0%
39,3%
39,2%
56
89
145
26,3%
22,9%
24,1%
31
47
78
14,6%
12,1%
13,0%
16
31
47
7,5%
8,0%
7,8%
12
19
3,3%
3,1%
3,2%
213
389
602
100,0%
100,0%
100,0%
Barcelona 2005
210
Keita Karounga
Barcelona 2005
211
FRANJA DE
EDAD DE LOS
ENTIDADES FINANCIERAS
ENCUESTADOS
Estadsticos
Ranking
25 a 34 aos
39,3%
35 a 44 aos
22,9%
18 a 24 aos
14,7%
45 a 54 aos
12,1%
55 a 64 aos
8,0%
65 aos
3,1%
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables franja de edad de los
encuestados y abandono de la relacin con los bancos y cajas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
212
Las pruebas de ello son, por una parte, la semejanza porcentual entre el
comportamiento de fidelidad (39,3%) del primer colectivo (25 a 34 aos) y su
infidelidad (39,0%) a los bancos y/o cajas dnde eran clientes; por la otra, la
fidelidad (3,1%) de los encuestados que tienen una edad mayor o igual a 65
aos y su infidelidad (3,3%).
La observacin de estas relativas semejanzas porcentuales nos permite
decir que los colectivos concernidos aqu tuvieron, a la vez, comportamientos de
fidelidad e infidelidad, en sus relaciones con las entidades financieras. De ah
que los encuestados -ms representativos de nuestro estudio- que fueron
mayoritariamente fieles (39,3%) e infieles (39,0%) a los bancos y/o cajas,
fueron los jvenes de entre 25 y 34 aos. Sin embargo, al considerar los datos a
partir de las frecuencias de las respuestas, puede observarse una caracterstica
comn a todos nuestros encuestados, independientemente de su franja de
edad: de manera general, fueron ms fieles a sus entidades que infieles,
en los ltimos dos aos, segn la tabla de contingencia 7.2 (Vase Pg. 209).
Existe una correlacin entre las franjas de edad de los encuestados y los
comportamientos de fidelidad e infidelidad de los mismos en su relacin con los
bancos y/o cajas, en Catalua? Ms adelante, otra prueba del Chi-cuadrado
determinar, a partir de nuestro estudio, si la edad de los clientes tiene alguna
influencia sobre este tipo de comportamiento de los mismos.
Pero antes de hacer dicha prueba, el anlisis anterior -sobre las franjas de
edad de los encuestados y el abandono de los bancos y cajas- permite decir
que las entidades financieras ganaran en cuidar bien sus relaciones comerciales
con los clientes mayores de 25 a 34 aos y 35 a 44 aos; pues, stos parecen
ms proclives a los comportamientos de fidelidad y de infidelidad hacia las
entidades gestoras de sus cuentas. Los datos del cuadro 7.6: 210 confirman esta
afirmacin, pues si en nuestro estudio el 39,3% de los encuestados de 25 a 34
aos fueron fieles a sus entidades; en cambio, el 39,0% fue infiel (Vase
cuadro 7.5: 208).
Keita Karounga
Barcelona 2005
213
Correlaciones
Chi-cuadrado
de Pearson
Razn de verosimilitud
Asociacin lineal por lineal
N de casos vlidos
Valor
Gl
Sig. asinttica
(bilateral)
,083(b)
,774
,083
,774
,082
,774
602
Keita Karounga
Barcelona 2005
214
AGRUPACIONES
POR PROVINCIA
ENTIDADES FINANCIERAS
Estadsticos
Ranking
Girona
51,9%
Tarragona
36,5%
Barcelona
34,0%
Lleida
25,7%
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables agrupaciones por provincia y
abandono de la relacin con los bancos y cajas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
215
AGRUPACIONES
POR PROVINCIA
ENTIDADES FINANCIERAS
Estadsticos
Ranking
Lleida
74,3%
Barcelona
66,0%
Tarragona
63,5%
Girona
48,1%
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables agrupaciones por provincia y
abandono de la relacin con los bancos y cajas en los ltimos dos aos.
Estadsticos
Recuento
Barcelona
153
Girona
28
Tarragona
23
213
34,0%
51,9%
25,7%
36,5%
35,4%
297
26
26
40
389
66,0%
48,1%
74,3%
63,5%
64,6%
450
54
35
63
602
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0
%
%
No
Recuento
%
Total
Recuento
%
Total
Keita Karounga
Barcelona 2005
216
Keita Karounga
Barcelona 2005
217
Chi-cuadrado
de Pearson
Valor
Gl
Sig. asinttica
(bilateral)
8,248(a)
,041
8,022
,046
,132
,716
Razn de verosimilitud
Asociacin lineal por lineal
N de casos vlidos
602
TIPO DE
INVESTIGACIN
EN EL LTIMO
OCASIN
AO
AOS
1 Investigacin
35,4%
2 Investigacin
31,5%
3,6%
Fuente: Elaboracin propia, a partir de los datos proporcionados por el grupo Inmark (2004: 87) y
el cuadro 7.1 de la primera investigacin.
Keita Karounga
Barcelona 2005
218
A partir de los resultados del test de Chi-cuadrado (Vase cuadro 7.10: 217),
planteamos tres preguntas a las que nos obligamos a responder:
1. Cules son las entidades abandonadas por los encuestados,
en los ltimos dos aos?
2. Por qu algunos encuestados abandonaron las entidades en
que eran clientes?
3. Quines son los individuos que abandonaron sus entidades?
Keita Karounga
Barcelona 2005
219
Cuadro 7.12: Entidades abandonadas por los encuestados en los ltimos dos aos
Entidades abandonadas por los
encuestados en los ltimos dos aos
Vlidos
Frecuencia
Porcentaje
Banesto
,3
,3
,3
Banco Sabadell
,7
,7
1,0
BBVA
25
4,2
4,2
5,1
SCH
10
1,7
1,7
6,8
1
389
2
,2
64,6
,3
,2
64,6
,3
7,0
71,6
71,9
Bankpyme
,7
,7
72,6
Solbank
,5
,5
73,1
Deutsche Bank
,2
,2
73,3
Caixa Laietana
,8
,8
74,1
96
15,9
15,9
90,0
Banco Madrid
No menciona otra entidad
Citibank
la Caixa
Caixa Sabadell
Porcentaje
vlido
Porcentaje
acumulado
,5
,5
90,5
Caixa Catalunya
24
4,0
4,0
94,5
Caixa Girona
Caixa Tarragona
11
1,8
96,3
1,3
1,8
1,3
Caja Madrid
,3
,3
98,0
Caja Rioja
,5
,5
98,5
iberCaja
1,2
1,2
99,7
100,0
Caixa Nova
Total
,3
,3
602
100,0
100,0
97,7
Keita Karounga
Barcelona 2005
220
Grfico 7.2:
Entidades abandonadas
Banesto
Banco Sabadell
BBVA
Santander Central
Banco Madrid
No menciona otra
Citibank
Bankpyme
Solbank
Deutsche Bank
Caixa Laietana
la Caixa
Caixa Sabadell
Caixa Catalunya
Caixa Girona
Caixa Tarragona
Caja Madrid
Caja Rioja
Ibercaja
Caixa Nova
65
16
10
20
30
40
50
60
70
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
221
Cuadro 7.13: Motivos del abandono de las entidades financieras por los encuestados
Motivos del abandono de las entidades
financieras por los encuestados
Frecuencia
Porcentaje
Porcentaje
vlido
Porcentaje
acumulado
Cambio de empresa
15
2,5
2,5%
2,5%
Cambio de domicilio
37
6,1
6,1%
8,6%
44
7,3
7,3%
15,9%
,3
,3%
16,3%
40
6,6
6,6%
22,9%
22
3,7
26,6%
10
1,7
,8
3,7%
1,7%
,8%
389
64,6
64,6%
93,7%
1,3
95,0%
1,0
13
2,2
,3
1,3%
1,0%
2,2%
,3%
,3
,3%
98,8%
Comisiones abusivas
,3
,3%
99,2%
Mala gestin
Poca profesionalidad
,5
99,7%
,2
,5%
,2%
,2
,2%
100,0%
602
100,0
100,0%
Lealtad a un directivo
No ha cambiado de entidad
Total
28,2%
29,1%
96,0%
98,2%
98,5%
99,8%
Entre los dems motivos del abandono de los bancos y cajas por nuestros
encuestados, tambin resultan significativos:
4. Un 3,7% de los que no podan mantener ms cuentas.
5. Un 2,5% que cambi de empresa.
6. Un 2,2% que se quejaba del trato que reciba.
7. Un 1,7% de los encuestados que sufri de la antipata de los
empleados de sus entidades.
8. Un 1,3% que recibi recomendaciones para ser cliente de otra
entidad financiera.
9. Un 1,0% a quien no le gust el servicio recibido.
Keita Karounga
Barcelona 2005
222
Grfico 7.3:
65
10
20
30
40
50
60
70
Porcentaje
Aunque los motivos mencionados a continuacin no son muy significativos al compararlos con las razones sealadas anteriormente-, resulta interesante
subrayarlos por la relevancia de su sentido:
10. Un 0,3% de los encuestados cambiaron de entidad por lealtad a
un directivo; es decir, tras la dimisin del director de la oficina
dnde eran clientes, 2 de los 213 encuestados cambiaron de caja
para seguir a aquel excelente profesional a la nueva Institucin
dnde se incorpor.
Keita Karounga
Barcelona 2005
223
Keita Karounga
Barcelona 2005
224
Keita Karounga
Barcelona 2005
225
13,5
Porcentaje
vlido
13,5
Porcentaje
acumulado
13,5
46
7,6
7,6
21,1
,3
,3
21,4
Ofertas de la Competencia
40
6,6
6,6
28,1
Poca profesionalidad
36
6,0
6,0
34,1
Recomendacin hacia
otras entidades
1,3
1,3
35,4
No ha cambiado de
entidad
389
64,6
64,6
100,0
Total
602
100,0
100,0
Comisiones altas/
abusivas
Lealtad a un directivo
Frecuencia
Porcentaje
81
Keita Karounga
Barcelona 2005
226
Cambios varios
Comisin alta (7,6%)
Lealtad (0,3%)
Competencia (6,6%)
Poca profes. (6,0%)
Recomendacin (1,3%)
No ha cambiado
65
10
20
30
40
50
60
70
Porcentaje
Keita Karounga
Barcelona 2005
227
Doctor/
asimilado
Licenciado/
asimilado
Diplomado/
asimilado
Tcnico
Especializado
Trabajador no
cualificado
Ama de casa
Estadsticos
Recuento
Comisiones
altas/abusivas
3
Lealtad
a un
director
8,6%
Total
Poca
profesionalidad
Recomendacin
No ha
cambi
-ado
Ofertas
de la
Competencia
3
23
6,5%
,0%
7,5%
2,8%
,0%
2,3%
3,8%
12
2,5%
4,3%
,0%
,0%
2,8%
,0%
1,8%
2,0%
27
18
125
187
33,3
%
39,1%
,0%
12,5%
25,0%
37,5%
32,1
%
31,1
%
11
14
1,2%
,0%
,0%
2,5%
,0%
12,5%
2,8%
2,3%
18
10
117
159
22,2
%
19,6%
,0%
10,0%
27,8%
12,5%
30,1
%
26,4
%
18
11
19
13
87
152
22,2
%
23,9%
100,0%
47,5%
36,1%
25,0%
22,4
%
25,2
%
15
19
1,2%
,0%
,0%
5,0%
,0%
12,5%
3,9%
3,2%
6,2%
2,2%
,0%
15,0%
,0%
,0%
2,8%
3,8%
Recuento
%
Recuento
%
Recuento
%
Recuento
%
Recuento
%
Recuento
%
Keita Karounga
Barcelona 2005
228
Estudiante
Estadsticos
Total
Cambios
varios
Comisiones
altas/abusivas
Lealtad
a un
director
Ofertas
de la
Competencia
Poca
profesionalidad
Recomendacin
No ha
cambiado
11
23
6,2%
2,2%
,0%
15,0%
,0%
,0%
2,8%
3,8%
13
2,5%
4,3%
,0%
,0%
5,6%
,0%
1,8%
2,2%
81
46
40
36
389
602
100,0
%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0
%
100,0
%
Recuento
%
Pensionista/
Jubilado
Total
Recuento
%
Recuento
%
Keita Karounga
Barcelona 2005
229
Partimos del principio que, en general, los miembros de estos colectivos son
asalariados; por tanto, ellos estn sometidos constantemente a las fluctuaciones
del mercado laboral, las cules implicaran los cambios de puestos de trabajo, las
deslocalizaciones de empresas, las ofertas de trabajo por otras empresas
competidoras, los despidos, etc.
Respecto a los cambios varios, como motivo del abandono de las
entidades financieras, tambin destacan los empresarios o gerentes (8,6%) y los
estudiantes (6,2%). Entre los 81 encuestados que han indicado este motivo,
slo un 2,5% es doctor o asimilado, un 2,5% es pensionista o jubilado, un 1,2% es
diplomado o asimilado, y un 1,2%, ama de casa. La observacin de un porcentaje
reducido en los ltimos 4 colectivos provendra, probablemente, del hecho que la
mayora de ellos ya no necesitaran cambiar ni de empresa ni de domicilio.
Al igual que los encuestados que abandonaron las entidades por los
cambios varios, puede observarse que los pertenecientes a esas 3 categoras
profesionales dominan en los que han sealado las comisiones altas y/o
abusivas. A parte de ellos, tambin es importante mencionar a los empresarios o
gerentes (6,5%), a los doctores o asimilados (4,3%) y a los pensionistas o
jubilados (4,3%).
Keita Karounga
Barcelona 2005
230
competidoras
est
encabezado
por
los
trabajadores
no
Keita Karounga
Barcelona 2005
231
7.1.6.4.6. Recomendaciones:
Entre los 213 encuestados que abandonaron sus entidades, slo 8 han
hablado del las recomendaciones; se trata de:
1. Un 37,5% de los licenciados o asimilados (3).
2. Un 25,0% de los trabajadores no cualificados (2).
3. Un 12,5% que es diplomado o asimilado (1).
4. Un 12,5% que es tcnico especializado (1).
5. Un 12,5% que es ama de casa (1).
Keita Karounga
Barcelona 2005
232
Estadsticos
Recuento
%
Banco
Sabadell
BBVA
Recuento
Comisiones
altas/abusivas
0
,0%
,0%
Lealtad
a un
director
Recomendacin
Total
Ofertas
de la
Competencia
0
Poca
profesionalidad
No ha
cambiado
,0%
,0%
5,6%
,0%
,0%
,3%
,0%
4,3%
,0%
5,0%
,0%
,0%
,0%
,7%
10
25
7,4%
13,0%
,0%
7,5%
27,8%
,0%
,0%
4,2%
10
4,9%
2,2%
,0%
7,5%
5,6%
,0%
,0%
1,7%
1,2%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,2%
389
389
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
100,0
%
64,6%
,0%
4,3%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,3%
,0%
8,7%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,7%
3,7%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,5%
1,2%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,2%
Recuento
%
SCH
Recuento
%
Banco
Madrid
Recuento
%
No
menciona
otra
entidad
Recuento
Citibank
Recuento
Bankpyme
Recuento
%
Solbank
Recuento
%
Deutsche
Bank
Recuento
%
Keita Karounga
Barcelona 2005
233
Tabla de contingencia 7.5: Entidades abandonadas por los encuestados/ Motivos agrupados
sobre el abandono de las entidades financieras
(Continuacin y fin)
Entidades
abandonadas por los
encuestados
Estadsticas
Caixa
Laietana
Recuento
la Caixa
Recuento
%
Caixa
Sabadell
Caixa
Catalunya
Caixa
Girona
Recuento
%
Recuento
%
Recuento
%
Caixa
Tarragona
Recuento
Caja
Madrid
Recuento
Caja Rioja
Recuento
%
Ibercaja
Recuento
%
Caixa Nova
Recuento
%
Total
Recuento
%
Keita Karounga
Comisiones
altas/abusivas
0
,0%
Lealtad
a un
director
Total
Poca
profesionalidad
Recomendacin
No ha
cambiado
Ofertas
de la
Competencia
4
,0%
,0%
10,0%
2,8%
,0%
,0%
,8%
36
31
12
15
96
44,4
%
67,4%
,0%
30,0%
41,7%
25,0%
,0%
15,9%
3,7%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,5%
13
24
16,0
%
,0%
,0%
15,0%
8,3%
25,0%
,0%
4,0%
11
4,9%
,0%
,0%
5,0%
8,3%
25,0%
,0%
1,8%
,0%
,0%
,0%
20,0%
,0%
,0%
,0%
1,3%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
25,0%
,0%
,3%
3,7%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,5%
6,2%
,0%
100,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
1,2%
2,5%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,0%
,3%
81
46
40
36
389
602
100,0
%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0%
100,0
%
100,0
%
Barcelona 2005
234
ENTIDADES
FINANCIERAS
ABANDONADAS
Cambios varios
Ranking
la Caixa
44,4%
Caixa Catalunya
16,0%
BBVA
7,4%
Ibercaja
6,2%
4,9%
3,7%
2,5%
y Caja Rioja
Caixa Nova
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables agrupacin de los motivos del
abandono de entidad y entidades abandonadas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
235
ENTIDADES
FINANCIERAS
ABANDONADAS
Ranking
la Caixa
67,4%
BBVA
13,0%
Bankpyme
8,7%
4,3%
SCH
2,2%
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables agrupacin de los motivos del
abandono de entidad y entidades abandonadas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
236
Keita Karounga
Barcelona 2005
237
ENTIDADES
FINANCIERAS
ABANDONADAS
iberCaja
Lealtad a un directivo
Ranking
100,0%
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables agrupacin de los motivos del
abandono de entidad y entidades abandonadas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
238
Cuadro 7.18: Ranking de las entidades abandonadas por las mejores ofertas de la
competencia
ENTIDADES
FINANCIERAS
ABANDONADAS
Ranking
la Caixa
30,0%
Caixa Tarragona
20,0%
Caixa Catalunya
15,0%
Caixa Laietana
10,0%
BBVA y SCH
7,5%
Banco Sabadell
5,0%
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables agrupacin de los motivos del
abandono de entidad y entidades abandonadas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
239
Keita Karounga
Barcelona 2005
240
ENTIDADES
FINANCIERAS
ABANDONADAS
Poca profesionalidad
Ranking
la Caixa
41,7%
BBVA
27,8%
Caixa Catalunya
8,3%
Banesto y SCH
5,6%
Caixa Laietana
2,8%
y Caixa Girona
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables agrupacin de los motivos del
abandono de entidad y entidades abandonadas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005
241
7.1.6.5.6.- Recomendaciones
La tabla de contingencia 7.5 (Vase Pgs. 232 y 233) confirma que 8 de los
213 encuestados que abandonaron sus entidades lo hicieron despus de haber
recibido recomendaciones de parte de otras personas. En este sentido, los
encuestados de las Cajas parecen ms proclives a cambiar, exclusivamente, ante
las recomendaciones de su entorno, cuando deciden abandonar una entidad.
Por entidades concretas, observamos que:
1. Un 25,0% de los que cambiaron de entidad por las
recomendaciones eran clientes de la Caixa.
2. Otro 25,0% era cliente de Caixa Catalunya,
3. Otro 25,0%, de Caixa Girona,
4. El ltimo 25,0% se relacionaba con Caja Madrid.
De ah que el 100,0% de los 8 que cambiaron de entidad por haber seguido
las recomendaciones de los dems, lo hicieron desde las Cajas.
Keita Karounga
Barcelona 2005
242
ENTIDADES
FINANCIERAS
ABANDONADAS
Recomendaciones
Ranking
- la Caixa
- Caixa Catalunya
- Caixa Girona
25,0%
- Caja Madrid
Fuente: Elaboracin propia, a partir del cruce de las variables agrupacin de los motivos del
abandono de entidad y entidades abandonadas en los ltimos dos aos.
Keita Karounga
Barcelona 2005