NDICE

Por qu el dinero me quema

Debate contigo mismo y

las manos?

valora antes de comprar

Entender tus gastos

El presupuesto que s funciona

Tips para sacarle provecho

a lo que s ahorraste

POR
QU EL
DINERO ME
QUEMA LAS
MANOS?

Partimos de frases como:

Si tuviera este ______ (t llena la lnea
con los que se te antoja) sera ms feliz.
Si gasto como rico, voy a ser rico.
Si compro esto, me va a querer ms.
Y como stas, hay cientos de frases que
creamos alrededor de lo que sentimos
cuando estamos por comprar algo que
queremos.
Gastamos, pero no tenemos claro cules
son las emociones que relacionamos con
el dinero, a veces compramos porque
queremos experimentar una emocin
positiva y otras porque queremos reprimir
una negativa.

Seguramente te ha pasado que el lunes

sales con 200 pesos en la cartera y en
la noche regresas en ceros. Ese dinero,
que segn t, te durara toda la semana,
desapareci y no sabes ni en qu.
El dinero quema las manos,
dicen por ah.
Gastamos y no nos cuestionamos las
compras porque se nos olvida que tenemos
una relacin emocional con el dinero.

Un ejemplo:
Quiz tienes muchas deudas y eso te
hace sentir pesadumbre, pero sabes
que gastar en __________ te causa una
emocin positiva. As que no pagas tus
deudas porque las relacionas con algo
negativo, aunque sigues gastando en
__________ porque te hace feliz.
Pero Qu pasara si al acto de pagar
deudas, le adjudicaras un sentimiento de
tranquilidad?

02

Quiz eso te impulsara a saldarlas.

Analiza cmo gastas y qu emociones

Y, si pudieras medir el sentimiento positivo

adjudicas a estos gastos para ver si hay

con el costo real emocional, a lo mejor no

formas de controlarlos.

gastaras tanto en _________ .

Aqu puedes leer ms sobre tu ADN
Qu es eso del costo emocional?

financiero y hacerte las 10 preguntas para

entender mejor tu relacin con el dinero.

Supongamos
experiencia

que

que

te

gastas
produce

en

una

xtasis,

digamos, un viaje.
Viajar te hace feliz, adems, esas
vacaciones te permiten regresar ms
productivo al trabajo, por eso justificas tu
gasto.
Este es un ejemplo de un gasto con una
emocin positiva, que adems puede
retribuirte en la posibilidad de ganar
ms dinero porque tienes ms energa al
regreso.
Sin embargo, si tu gasto, ese que
te permites con frecuencia porque te
produce emocin no tiene un beneficio
que balancea el costo real, es probable que
puedas evitarlo.

03

DEBATE CONTIGO
MISMO Y VALORA
ANTES DE COMPRAR

La clsica recomendacin antes de comprar algo es que te preguntes:

lo quiero o lo necesito?
Esta es una pregunta vlida, de hecho, es la primera pregunta que
debes hacerte. Sin embargo, como hemos visto antes, suele suceder
que la carga emocional es tan fuerte que llegamos a creer que de
verdad necesitamos eso que en realidad queremos.
Por eso, propongo estas preguntas que nos ayudarn a entender
con mayor claridad la carga emocional de los gastos.

Esto me acerca a mi meta?

Esto me har sentir tan bien que

mejorar mi bienestar?

Todos tenemos un plan de vida (si no te queda

En esta pregunta, no slo es cuestin de

claro cul es el tuyo, sintate a establecerlo),

saber si lo necesitas o no. Para responderla

y ste podra involucrar compras que te

tienes que analizar si lo que vas a comprar te

acercan a l. As que s honesto y analiza si

da una mejora emocional instantnea o es

ese gasto que ests por realizar te permite

realmente algo que en el largo plazo te har

llegar al futuro que tienes en mente.

una mejor persona.

Si crees que esa compra que ests pensando

Supongamos que tomas una terapia, ya sea

hacer no te aleja de tus objetivos, te produce

porque te ayuda mental o fsicamente, de este

una emocin positiva y hasta podra retribuir

gasto podemos decir que tu bienestar puede

el costo, adelante: gasta.

incrementar y que quiz, sea un gasto que

se reponga porque te sentirs ms relajado

Por el contrario, si el gasto te aleja de una

meta previamente establecida, entonces ah

y entonces podrs trabajar ms horas a la

semana.

tienes tu respuesta: no gastes.

As que este gasto que puede parecer no
necesario se convierte en vlido, siempre y
cuando se apegue a tu capacidad de gasto.
Esto me lleva a la siguiente y ltima
pregunta:

06

Cmo afecta a mi presupuesto

este gasto en particular?
Esta ltima pregunta es la ms compleja
de responder, pues todo gasto puede ser
justificado, sin embargo si te reconoces a ti
mismo como un individuo consumidor, podrs
contestar cmo gastas, en qu y si entra en tu
presupuesto.

07

ENTENDER
TUS GASTOS
Determina los 15 das en que vas a hacer el ejercicio.

Escoge en dnde vas a anotar todos tus gastos. Las

opciones: telfono inteligente, documento en la
computadora, una libreta.

La nica forma de entender en qu se

nos va el dinero es llevando un registro
de gastos, para lo cual hay dos formas de

Inicia con cada uno de los centavos que salgan de

llegar:

tu cartera. Cada gasto, lo anotas. Si optaste por la

computadora, guarda con cuidado los tickets y anota los

La primera es dejar de utilizar efectivo

gastos que no estn registrados en un papel.

por completo y firmar todo lo que compres

con tu tarjeta, a la vez que llevas una lista
de los gastos que debes hacer en efectivo,
como propinas en la gasolinera o en el

No olvides ningn gasto. Todos deben estar

supermercado.

en tu registro.

La segunda es para aquellos que no se

controlan con los plsticos y que consiste
en hacer un registro formal de gastos, slo
Al final de los 15 das revisa en qu se te va el dinero.

sigue estos 5 pasos:

Vale la pena, lo prometo.

09

Por cierto los 15 das no son

arbitrarios. Si bien se dice que
se necesitan 21 para adquirir un
hbito, 15 das es un periodo de

Quiz decidas que no quieres

gastos. Una quincena. Piensa

dejar de gastar en el jugo, pero

que es un bloque temporal de

s en comidas fuera de casa

gastos en el cual mides cmo y

durante la semana.

cundo llegan tus ingresos.

Adems, ya con este registro
As se ver tu registro de
gastos:

de gastos puedes hacer un

presupuesto que refleje tu
realidad, no con rubros que
asumes, sino los que deben
estar.
DATO:

Segn

la

Profeco

los mexicanos gastamos en

promedio 19,000 pesos en
gastos

hormiga.

En

otras

palabras: cigarros, propinas,

un refresco a media maana,
un caf por la tarde, los chicles.
Sabes lo que podras hacer
con 19,000 pesos al ao de
ahorro?
Aqu puedes leer sobre por qu
conviene que no te gastes todo el
Al final de este ejercicio debes
analizar a dnde se va el dinero.
Cules son tus fugas. No se

dinero que ingresas, an cuando

eres joven y bello y no tienes
deudas.

trata de dejar de comprar el

jugo que te gusta, sino de saber
que en eso gastas.

12

el pago de tu seguro de gastos mdicos que

haces una vez al ao o el mantenimiento de tu
automvil. Incluso los gastos de nuestro da
a da, como los regalos que damos a nuestros
familiares por sus cumpleaos, las salidas

EL PRESUPUESTO
QUE S FUNCIONA

con los amigos, los gastos por aprovechar las

rebajas, etctera.
Regresando

al

tema

del

presupuesto,

recuerdas el registro de gastos del captulo

anterior?, se debe ver algo as:

Hacer un presupuesto no es tarea fcil.

Sobre todo cuando no tienes certeza de
cunto gastas en tu da a da, pero para eso
hiciste el registro de gastos del captulo
anterior.
Recuerda que un presupuesto slo
funciona

cuando

refleja

tus

gastos

verdaderos, un presupuesto que no tenga

TODOS absolutamente TODOS tus gastos
no sirve de nada.
Y con todo me refiero a que no slo
debemos incluir los gastos fijos como:
renta, luz, gas, agua, transporte; sino
tambin los gastos peridicos, como
Entonces tu presupuesto debe reflejar todo
lo que est en tu registro de gastos, adems de
todos los gastos fijos que realizas. As que te

15

debe quedar ms o menos as:

 Nota: Este presupuesto se basa en uno publicado en el libro Cuando el dinero

nos alcance de Mara Cecilia Meade y Mara Elena Islas.

18

Este es un presupuesto detallado. T debes

personalizar el tuyo. Quiz no tengas un perro,
pero cada semana gastas en flores o en revistas
y peridicos, eso debe estar en tu presupuesto.
Tal vez seas el to consentidor y cada semana
que ves a tus sobrinos les llevas un dulce o
regalito, ponlo en tu presupuesto. Las finanzas
personales son PERSONALES y deben reflejarte
a ti.
Otro detalle diferente de este presupuesto
en comparacin con los que has visto en otros
lugares es que el primer rubro es el ahorro y la
previsin. Ese debe ser tu primer gasto porque
slo as es que vas a poder lograr tus metas.
Si eres asalariado ya tienes un ahorro del 6.5%
de tu sueldo para el retiro. Si eres muy precavido
tendrs otro tipo de ahorro para ese momento
de vida. Pero adems, cada objetivo que tengas:
el viaje de fin de ao, la compra de tu automvil
o la compra de un bien inmueble deben estar en
este primer apartado de tu presupuesto. Anota
en tu presupuesto para qu ahorras y cunto
destinas al mes.
Aqu puedes leer por qu ahorrar por ahorrar no
hace sentido y debes establecerte metas.

19

TIPS PARA SACARLE

PROVECHO A LO QUE
S AHORRASTE

Por eso es importante hacer estas

preguntas

entender

qu

estamos

logrando con los gastos que hacemos.

En el captulo 3 y 4 expliqu cmo puedes
entender en qu se te va el dinero y cmo
hacer un presupuesto que refleje tus
gastos y tu realidad.
Si logras estos ltimos dos pasos te vas
a dar cuenta, en unas semanas o quiz un
Este es el ltimo captulo de este e-book.

par de meses, que tienes dinero. Ahora la

Si llegaste hasta aqu es porque ya te

pregunta que vas a tener es: qu hago

cuestionaste por qu te gastas el dinero

con l?

Si es para una meta a corto plazo, digamos

entre 1 y 2 aos: invirtelo en instrumentos de
muy bajo riesgo como pueden ser cetes, pagars
bancarios, Udis. Para diversificar puedes optar
por un fondo de inversin de renta fija.
Aqu puedes leer ms sobre por qu es importante
diversificar.

que te llega y has entendido que debes

encontrar las ligas emocionales que tienes
con el dinero.

Tienes que sacarle el mayor provecho

posible y eso slo se puede lograr si lo
inviertes.

En el segundo captulo aprendiste qu

preguntas debes hacerte para ver cmo

Si no sabes por qu debes invertir y dudas si

encontrar la respuesta a la pregunta: me

lo puedes hacer, porque eso de invertir es para

lo compro?

ricos, debes ver este curso en lnea.

Es muy importante que recuerdes

Aqu tres ideas de qu hacer con el dinero:

siempre que la relacin con el dinero

cambia segn tu momento de vida y
necesidades, por lo que las emociones
tambin se ajustan.

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Si es para una meta a mediano plazo entre

Si es para el largo plazo, es decir, ms

3 y 5 aos: invierte el dinero en instrumentos

de 5 aos: aqu puedes aprovechar los

de bajo riesgo y un porcentaje, el excedente

rendimientos de la renta variable y puedes

o aqul con el que te sientas tranquilo si

poner un porcentaje mayor en este tipo

hubiera minusvala, en instrumentos de

de instrumentos -acciones-. Analiza tu

mayor riesgo. Aqu puedes optar por una

estmago para el riesgo y toma una decisin

combinacin entre un fondo de inversin de

segn tus conocimientos y tranquilidad.

renta fija y un porcentaje en renta variable.

Si no te sientes cmodo tomando la decisin,
Aqu puedes leer por qu te conviene invertir en
un fondo de inversin.

puedes consultar en piggo qu es lo que el demo te

recomienda y cunto puedes obtener por invertir
tu dinero.

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