Caracteristicas

a Es un contrato nominado.- La tipicidad del contrato de seguro se

traduce en la existencia de una regulacin legal que disciplina la
figura expresamente a travs de la ley 17.418 1, regulacin que, en
nuestro caso, se extiende, desde la definicin misma (art. 1-, L.S.), a
su objeto (art. 2-, L.S.), a su causa (arg. art. 60), a su instrumentacin
(art. 11, L.S.), a su plazo de duracin (art. 17, L.S.), a su contenido
(arts. 11 y 158, L.S.), a sus efectos (vg., arts. 27, 49, L.S.), a su
extincin (vg., arts. 18-2, 52, 58, etc., L.S.).
b Es un contrato consensual.- El artculo 4 de la ley 17.418
establece un principio general: "El contrato de seguro es consensual;
los derechos y obligaciones recprocos del asegurador y asegurado
empiezan desde que se ha celebrado la convencin, aun antes de
emitirse la pliza". En una primera aproximacin, afirmamos que el
carcter consensual del contrato de seguro significa que queda
concluido, para producir sus efectos propios desde que las partes
hubiesen recprocamente manifestado su consentimiento. No es
solemne, pues el ordenamiento jurdico no exige que la manifestacin
de la voluntad se haga con formas determinadas y preestablecidas,
sin cuya observancia no se produce el efecto querido o todos los
efectos legales propios de un tipo de negocio que devendra invlido;
ni es real, por cuanto su conclusin no est condicionada a que una
de las partes haya hecho a la otra tradicin de la cosa sobre la cual
verse el contrato
c Es un contrato no formal (ad probationem).- El contrato de
seguro es solemne, ya que su perfeccionamiento se produce a partir
del momento en que el asegurador suscribe la pliza, la firma del
asegurador sirve para solemnizar el acuerdo previo de voluntades
entre las partes contratantes, respecto a los elementos del seguro. El
art. 1015 del CCCN establece que slo son formales los contratos a
los cuales la ley les impone una forma determinada.
La Ley de Seguros no impone solemnidad alguna a cuya observancia
las partes deban sujetarse para dar vida al contrato de seguro. 2 El
perfeccionamiento del contrato se alcanza mediante la declaracin
comn de voluntad. La ley 17.418 no establece forma determinada
para la exteriorizacin de la oferta ni de la aceptacin. El contrato de
seguro nace a la vida jurdica con el consentimiento, y con ste los
1 LLAMBAS, J. J. - ALTERINI, A. A., Cdigo..., cit., T. III-A, pg. 27; MOSSET
ITURRASPE, J., Contratos, cit., pg. 69; SPOTA, A. G., Instituciones de
Derecho Civil. Contratos, T. I-II, Depalma, Buenos Aires, 1979, nro. 136, pg.
198; ALTERINI, A. A., Contratos Civiles, Comerciales, de Consumo, AbeledoPerrot, Buenos Aires, 1998, pg. 184; STIGLITZ, R. S., Contratos..., cit., T. I,
nro. 182, pg. 110.
2 CNCom., Sala B, 15-IV-1970, "Hemisferio Ca. de Seguros c/Asociacin de
Agentes de Propaganda Mdica", E.D., 37-768. As, se tiene decidido que la
firma de la pliza por el asegurado no es indispensable (CNFed. Civ. y Com.,
Sala II, 24-VIII-1982, "Quiroga de Flores c/Caja Nacional de Ahorro y Seguro",
E.D., 102-697).

derechos y deberes de los sujetos del contrato, salvo que las partes
hayan acordado una regulacin distinta en cuanto al comienzo
material y consecuente cumplimiento de sus prestaciones. Cabe
preguntarse si en razn de que la ley guarda silencio sobre la
cuestin, las partes pueden subordinar el perfeccionamiento del
contrato a la observancia de formas por ellas estipuladas.
El carcter consensual del contrato de seguro es compatible con el
establecimiento de formas determinadas que puedan adoptar la
oferta y la aceptacin.3 En conclusin, nada impide que las partes
alcancen el consentimiento y consecuente perfeccionamiento del
contrato de seguro mediante oferta y aceptacin sujetas a las formas
que ellas mismas establezcan.
El artculo 11 de la ley 17.418 establece: "El contrato de seguro slo
puede probarse por escrito; sin embargo, todos los dems medios de
prueba sern admitidos, si hay principio de prueba por escrito...",
sta es una disposicin de contenido procesal inserta en una ley
regulatoria de derechos sustanciales, en la que se limita la
admisibilidad de los medios de prueba de los contratos y se establece
su eficacia probatoria.
Por lo que, tratndose el contrato de seguro, desde un aspecto
constitutivo o sustancial, de un contrato consensual y no formal,
legalmente, y mientras las partes no acuerden lo contrario (art. 974,
Cd. Civ.), requiere para la prueba de su existencia que se acredite el
consentimiento.
El legislador, en suma, subordina la certeza del derecho a un requisito
de forma: la escrita o, en su defecto, al principio de prueba por
escrito. El artculo 11, Ley de Seguros, opta por insertar una prueba
tasada o legal como sistema de valoracin, y selecciona en forma
principal y subsidiaria la instrumental. En efecto, al afirmar que el
contrato de seguro slo puede probarse por escrito pero que, sin
embargo, todos los dems medios de prueba se admitirn si hay
principio de prueba por escrito, lo que en rigor el legislador seala al
juez, es la fuente probatoria y las condiciones que debe reunir para
que sea eficaz la nica que pueden suministrar las partes y la nica
que deber o debera vincular al juez al tiempo de pronunciarse 4
En conclusin, afirmamos que el contrato de seguro posee forma
probatoria escrita. Slo puede probrselo por escrito, y aunque la ley
establece una excepcin, la de la admisibilidad de todos los dems
medios probatorios, los subordina a la existencia de principio de
prueba por escrito
Es un contrato oneroso.- El contrato de seguro es oneroso pues los
beneficios (provechos) concedidos por el asegurador lo son a cambio
de la prestacin (perjuicio) ejecutada o prometida por el asegurado y,
viceversa, la prestacin a la que se obliga o realiza el asegurado lo es
en vista de la prestacin que asume efectivamente o promete el
asegurador.5

3 BOFFI BOGGERO, L. M., Tratado de las Obligaciones, T. I, Astrea, Buenos

Aires, 1979, nro. 59, pg. 152.
4 Ruben S. Stiglitz, Derecho de Seguros, Tomo I, Editorial Abeledo Perrot,
Buenos Aires. Pag. 142

Es un contrato bilateral.- El contrato de seguro es bilateral

perfecto o sinalagmtico, y de l nacen obligaciones recprocas
(correspectivas) para ambas partes desde el momento de su
perfeccionamiento siempre que, como acaece corrientemente,
coincidan los momentos de comienzo formal y material. Genera
derechos y obligaciones para cada uno de los sujetos contratantes,
GARRIGUES al respecto seala: el tomador de seguros se obliga a
pagar la prima y el asegurador se obliga a una prestacin pecuniaria:
si bien esta prestacin est subordinada a un evento incierto, cual es
la realizacin del siniestro.6
Es un contrato aleatorio.- El contrato de seguro es aleatorio 7 por
naturaleza8. Sin embargo, algunos han negado dicho carcter,
sosteniendo que la empresa aseguradora, si ejerce sistemticamente
este comercio, llega a reunir un fondo de primas suficiente para pagar
los capitales asegurados y a liberar as al contrato del carcter
aleatorio que le sera inherente si quedara aislado 9. La rplica a esta
postura la enuncia Vivante, cuando afirma que "no hay duda de que la
industria de los seguros tiende a hacerse cada da ms equilibrada y
prudente mediante una apreciacin estadstica de los riesgos y de las
primas y un bien ordenado sistema de reaseguros". Pero este

5 FoNTANARROSA, R., "Concepto y caracteres del contrato de seguro",

Revista de Ciencias Jurdicas y Sociales de la Universidad Nacional del
Litoral, ao III, nro. 23, 1938, ap. XIV, pg. 72; HALPERIN, I.. Seguros, cit.,T. I,
nro. 8, pg. 34; FERNNDEZ, R., Cdigo..., cit., T. II, pg. 400; DoNATi, A.,
Trattato..., cit., Vol. II, nro. 260, pg. 40; URA GONZLEZ, R., El Seguro....
cit., nro. 593, pg 560.
6 Garrigues, Joaqun (1987) Curso de Derecho Mercantil Tomo IV. Editorial Temis.
Bogota, Pg.. 261

7 DONATI, A., Trattato..., cii., Vol. II, nro.62, pg. 41; VIVANTE, C , Derecho...,
c\i.,l. 14, Vol. 1, nro. 10, pg. 36; HALPERIN, I., Seguros, cit., T. I, nro. 9, pg.
34; URA GONZLEZ, R., El Seguro..., cit., nro. 593, pg. 560; RIPERT, G.. BOULANGER, J., Tratado..., cit, T. IV, nro. 77, pgs. 64 y sigs.; FERNNDEZ, R.
L., Cdigo..., cit., T. II, pg. 399, quien lo admite como carcter jurdico del
contrato, aunque sostiene lo contrario con relacin a la empresa
aseguradora, ala organizacin moderna del comercio del seguro en razn de
que la gran cantidad de contratos que celebra una misma compaa
aseguradora y los clculos de probabilidad hacen que, en su conjunto, el
negocio no sea aleatorio para ella.
8 MESSINEO, F., Manual..., c\l., T. IV, nro. 5, pg. 478.
9 BENTEZDE LUGO Y RAYMUNDO, L., Tratado..., cit., Vol. I, pg. 23, quien al
sostener la tesis enunciada en el texto, afirma su carcter conmutativo en
razn de que ambas partes se obligan a prestaciones ciertas y
determinadas: el asegurado con el importe exacto de su prima, y el
asegurador con el lmite de la suma asegurada, por lo que ambas partes
saben exactamente de antemano a lo que se comprometen y el lmite
mximo de sus prestaciones y, por lo tanto, del inters pecuniario de ellas.

ordenamiento agrega, muy lejos de excluir la ndole aleatoria de

cada uno de los contratos, la supone necesariamente, pues no se
puede obtener el equilibrio de los riesgos si no existen tales riesgos.
Aquella doctrina concluye comete el error de confundir el contrato
con los caracteres de la industria a la que pertenece. En efecto,
cualquiera sea el ordenamiento industrial de la empresa aseguradora,
el hecho es que ninguno de los contratantes puede saber si sacar del
contrato una ganancia o una prdida hasta que se verifique el evento,
que es lo que caracteriza el contrato aleatorio 10. En el mismo sentido
se pronuncia Halperin, para quien el alegato de que la explotacin por
una empresa elimina el alea para el asegurador, pierde de vista el
contrato, confundindolo con la organizacin para su explotacin
industrial por una de las partes. Por el contrario afirma, esta
organizacin supone el alea, puesto que se constituye para contratar
en masa y eliminar por este sistema el alea para ella 11. Tampoco
podr afirmarse que, desde la ptica del asegurado, el contrato deja
de ser aleatorio puesto que recurre a l para cubrir un riesgo, pues
justamente se es el objeto del contrato. El alea para el asegurado
consiste precisamente en su ignorancia sobre si su prestacin,
encarada como precio de una eventual contraprestacin, se ver, por
imperio de una amenaza, justificada o no. De all que el asegurado
halle en un contrato aleatorio el remedio a lo aleatorio 12.
Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador estn
sometidos a una contingencia que puede representar para uno una
utilidad y para el otro una prdida. Tal contingencia consiste en la
posibilidad de que se produzca el siniestro. Al respecto el profesor
MONTOYA dice: El carcter aleatorio del contrato no desaparece por
el hecho de que las compaas aseguradoras dispongan de tablas
estadsticas que les permite determinar el costo de los riesgos, en
funcin de lo cual fijan el importe de las primas. O sea que si bien la
actividad aseguradora en si es cada vez menos riesgosa en la medida
del perfeccionamiento de los medios para determinar la frecuencia de
los riesgos, el contrato sigue siendo aleatorio tratndose de cada
contrato aislado y respecto del asegurado. 13 Seala BULL que las
obligaciones generadas por el contrato de seguro no pertenecen,
segn nuestro derecho, al terreno de las condicionales, pues el
acontecimiento futuro e incierto que de producirse o no puede
provocar el pago de la indemnizacin o de la suma pactada, es
tpicamente un alea y no una condicin. Agrega BULL que el seguro
es un contrato aleatorio14. En caso de producirse la ocurrencia del

10 VIVANTE, C , Derecho..., cit., T. 14, Vol. I, nro. 10, pg. 36.

11 HALPERIN, I., Seguros, cit., T. I, nro. 9, pg. 35, donde agrega que
aceptarlas razones que critica, importana negar carcter aleatorio al juego o
apuestas explotadas por empresas o por la Administracin Pblica.
12 VIVANTE, C , Derecho.... cit., T. 14, Vol. I, nro. 9, pg. 480.
13 Montoya Manfredi, Ulises (1986). Derecho Comercial Tomo II. Cultural Cuzco S.A.
Lima, Pg.. 96

14 BULL, EMILIO H., El derecho..., cit., t. 1, pg. 117

hecho previsto (siniestro) nacer la obligacin del asegurador de

pagar la indemnizacin.

Extras para agregar:

El inters asegurable como concepto

Cabe comenzar por efectuar ciertas precisiones en torno al concepto
inters asegurable en el marco del contrato de seguro. El artculo 60 de la
Ley 17.418 indica que el inters asegurable es el inters econmico lcito
de que un siniestro no ocurra. El concepto de inters asegurable adquiere
en el contrato de seguro una importancia extraordinaria, porque constituye
el objeto del contrato, su existencia es esencial para legitimar el contrato e
impedir que degenere en una apuesta y porque en el seguro de daos es la
medida de la indemnizacin subjetiva. Se ha dicho pues, que la materia del
seguro est dada por el inters, su clase y extensin y no por el bien sobre
el cual versa el inters. Ello pone el acento en la relacin sobre un bien o la
participacin en algo, el derecho sobre una cosa. Este algo es multiforme:
puede ser una cosa corporal determinada, mueble o inmueble; puede ser un
derecho, el derecho a un bien o derivado de un bien; puede ser todo el
patrimonio. Mientras el inters sobre cosa o bien determinado depende de
la suerte de la cosa o del bien, el inters sobre el patrimonio se afecta por la
merma, cualquiera sea que ste sufra (conf. Halpern, Isaac; Seguros, Ed.
De Palma, Buenos Aires 2001, pgs. 890/1). Tambin ha dicho que, la
sustitucin de la cosa asegurada por el inters asegurado se funda ante
todo en la nocin de que no es la cosa como tal, sino que la relacin con ella
la que representa un valor, que el asegurador debe indemnizar conforme al
contrato, si disminuye o se destruye, a consecuencia del acaecimiento del
hecho previsto en el contrato, se ha dicho por ello, que la nocin de inters
es subjetiva (conf. Halpern, Seguros, obra citada supra, pgs. 889/92).
Este inters plantea una relacin entre el titular del inters y el objeto sobre
el que recae, se trata de un vnculo de tal naturaleza con ese bien que la
persona se halla jurdicamente interesada en que no se vea afectado por un
siniestro, de all, el inters en que ste no se verifique (conf. Stiglitz Rubn
S., Derecho de Seguros, T. 1, Ed. La Ley, Buenos Aires, 2008, pg. 372).
Tambin se ha sostenido que, el inters se halla sustentado en la
circunstancia de que el bien satisface una necesidad del titular pues
representa una utilidad econmica susceptible de valoracin (conf. Donatti,
A.; Trattato del Diritto delle Assicurazioni Private; Vol II, pg. 223, citado
por Stiglitz, obra supra referida). En esta lnea de ideas pues, el inters
asegurable se configura dentro de una relacin entre un sujeto y un bien
amenazado por un riesgo que puede daarlo, de modo que, formalizado el
seguro y luego de haber sido cubierto el riesgo y en la medida de esa
cobertura deviene establecido el inters asegurado (conf. en este sentido
tambin Halpern, Isaac; Seguros, obra citada supra, pg. 894). Ha sido
remarcada reiteradamente la nocin econmica y subjetiva del inters

asegurado, es que dada la naturaleza econmica del inters (art. 60, LS) el
conflicto entre los distintos intereses slo se puede producir desde el punto
de vista de la determinacin de la persona que sufre el perjuicio, teniendo
en cuenta que slo hay dos clases de perjuicios: cuando se afecta la
sustancia del bien o la ganancia esperada y el asegurador pagar slo
cuando se afecte uno u otro inters cubierto. Asimismo, solo cabe asegurar
el inters econmico que representa un valor patrimonial apreciable en
dinero (conf. Halpern, Isaac; Seguros, obra citada supra, pg. 896). As
pues, el inters asegurable puede provenir de un hecho o de un derecho
pero es preciso que, verificado el siniestro, la persona sufra un perjuicio
econmico mensurable: all se ve claramente el carcter indemnizatorio del
seguro de daos (conf. CNCom., sala A, 23.10.1979, in re: Ros Manuel y
otro c/ Patronal Cooperativa de Seguros).
El titular de un inters asegurable es aqul a quien la produccin de un
siniestro daa, directamente en un bien que integra su patrimonio o,
indirectamente, en el patrimonio como unidad o bien, que afecta su
integridad corporal o la vida con la que se halla en relacin (conf. Stiglitz
Rubn S., Derecho de Seguros, T. 1, Ed. La Ley, Buenos Aires, 2004, pg.
188).

La buena fe en el cumplimiento del contrato de seguro y las cargas

del asegurado
4.1. Buena fe y cargas en general
El contrato de seguro es esencialmente un contrato de buena fe 15. En la
Argentina la buena fe es tanto un principio general de derecho como un
principio comn a todos los contratos16, ya que basndose en ella deben
celebrarse, interpretarse y ejecutarse aquellos, de acuerdo con lo que
verosmilmente las partes entendieron o pudieron entender, obrando con
cuidado y previsin (art. 1198, cd. civil). Pero en el contrato de seguro la
buena fe debe ser tenida en cuenta en forma especialmente rigurosa. Para
ello existen razones comunes a muchos otros contratos: el contrato de
seguro tiene clusulas predispuestas redactadas por una de las partes
(aunque previamente hayan sido aprobadas por la autoridad de control de la
actividad aseguradora) y se comercializa masivamente. Pero tambin hay
otras razones que se desprenden de las caractersticas propias del seguro,
que determinan la necesidad de dar absoluta preeminencia a la buena fe.
En primer lugar, el seguro se sustenta en la recaudacin de pequeas
sumas de dinero aportadas por muchos, para poder responder por daos
que afectan patrimonialmente en forma importante a solamente unos
pocos; en segundo lugar, una de las partes involucradas es una empresa
profesional con conocimientos tcnicos, de los que carece la otra parte; por
15 BULL, EMILIO H., El derecho de seguros y de otros negocios vinculados,
baco de Rodolfo Depalma, t. I, pg. 107.
16 dem. HALPERN, ISAAC, El contrato de seguro, conferencia dictada en el
Colegio de Abogados de la Ciudad de Buenos Aires, publicada en JA, 197074, doctrina

ltimo, lo que queremos destacar en este comentario, la prestacin de una

de las partes (el asegurador) depender de la informacin que le brinde la
otra (el tomador del seguro, el asegurado o el beneficiario en los seguros de
vida). Esa informacin es brindada antes del contrato, al momento de su
celebracin, durante su vigencia y al momento en que el asegurador deba
cumplir el pago de su prestacin por haber ocurrido un siniestro. El
asegurado transmite informacin al formarse el contrato, con la declaracin
de las circunstancias del riesgo (arts. 5 a 10, LCS); durante la vigencia del
contrato independientemente del acaecimiento de un siniestro, al
comunicarse en forma inmediata la agravacin del riesgo (arts. 37 a 45,
LCS) y al comunicarse la transferencia del inters asegurable (arts. 81 a 83,
LCS); al ocurrir un siniestro, al informar esa noticia al asegurador y al
brindarle la informacin que este ltimo necesita conocer para analizar las
circunstancias del hecho y cuantificar el dao (arts. 46 a 48, LCS). La
transmisin de esa informacin, una vez que el contrato tiene vigencia, es
un deber que se impone al asegurado como una carga. Cuando el
asegurado incumple una carga pierde el derecho a ser indemnizado o a
recibir la prestacin del asegurador. Esa misma sancin puede ser
convenida en el contrato si la ley no la impone (art. 37, LCS). Pero el
incumplimiento de una carga debe ser alegado por el asegurador en tiempo
oportuno: un mes de conocido el incumplimiento si el mismo es anterior al
siniestro (art. 36, prr. 2, LCS) y 30 das desde la comunicacin del siniestro
o desde que recibi la informacin complementaria, si el incumplimiento es
conocido durante la investigacin de aquel (art. 56, LCS) 17. La voluntad del
asegurador se ver afectada si el asegurado no cumple esas cargas de
buena fe y engaa al primero.
4.2. La buena fe y el fraude en el cumplimiento de las cargas del asegurado
posteriores al siniestro
Luego del siniestro hay cuatro importantes cargas del asegurado en las que
se manifiesta la obligacin del asegurado de actuar con absoluta buena fe al
transmitir informacin al asegurador. El primer deber del tomador (o los
derechohabientes en los seguros de vida) posterior al siniestro es comunicar
al asegurador el acaecimiento del siniestro dentro de los tres das de
conocerlo, salvo que se haya pactado un plazo distinto (art. 46, primera
parte, LCS). El segundo deber es el de suministrar la informacin necesaria
y documentos, que razonablemente estn a su alcance, que el asegurador
le requiera para verificar el siniestro y la extensin de la prestacin a su
cargo (art. 46, segunda parte, LCS). Por ltimo, los restantes deberes son no
exagerar fraudulentamente los daos ni emplear pruebas falsas para
acreditar los mismos (art. 48, ltima parte, LCS). Ahora bien, por el
incumplimiento del deber de denunciar la ocurrencia del siniestro en
trmino el asegurado pierde el derecho a ser indemnizado, salvo que alegue
fuerza mayor o imposibilidad de hecho sin culpa de su parte (art. 47, LCS);
en cambio, en el caso del incumplimiento de brindar la informacin
complementaria que le haya requerido el asegurador, el asegurado pierde el
derecho a ser indemnizado solamente si el incumplimiento fue malicioso; en
el tercer y cuarto caso, la exageracin del dao o la utilizacin de pruebas
17 El rgimen vara segn que la carga sea anterior o posterior al siniestro,
pero ello es ajeno al objetivo de este trabajo.

falsas, se requiere que la accin haya sido fraudulenta para que haya
caducidad del derecho del asegurado. De lo dicho podemos concluir que el
tipo de factor de atribucin necesario para alegar la consecuencia del
incumplimiento objetivo de las cargas es distinto en la primera de ellas con
respecto a las restantes. Para que haya caducidad del derecho a cobertura
por incumplir el deber de informar la ocurrencia del siniestro, basta con que
ese incumplimiento haya sido culposo. En cambio, para que haya caducidad
del derecho del asegurado por incumplir con la informacin complementaria
o por exagerar los daos o por utilizar pruebas falsas se requiere una accin
intencional, sea esta maliciosa o fraudulenta. Es decir que en estos tres
ltimos supuestos debe existir dolo, entendido como el incumplimiento
intencionado18. Ahora bien, estas tres ltimas cargas tienen en comn que
requieren dolo como factor de atribucin pero tienen diferencias entre s.
Mientras que el incumplimiento de la informacin complementaria es una
omisin, la exageracin de los daos y la utilizacin de pruebas falsas
suponen acciones. A su vez, mientras que el incumplimiento de la
informacin complementaria podra ser maliciosa (dolosa) o meramente
culposa, la exageracin de los daos o la utilizacin de pruebas falsas no
pueden ser sino dolosas, ya que es inimaginable que el asegurado exagere
los daos o utilice pruebas falsas sin intencionalidad, por mera culpa
derivada de un accionar negligente. Estas diferencias, a nuestro entender,
tienen consecuencias en la carga de la prueba. En el incumplimiento de
brindar informacin complementaria, el asegurador debe probar que la
solicit, no debe probar que el asegurado incumpli (pues sera la prueba de
un hecho negativo al ser una omisin) y la malicia puede ser probada (es lo
habitual) por presunciones derivadas del requerimiento bajo apercibimiento
de caducidad del derecho. En cambio, cuando el asegurador alega que el
asegurado exager los daos o utiliz pruebas falsas, el asegurador debe
probar que el dao alegado es claramente exagerado o que la prueba
presentada es falsa; pero el factor de atribucin doloso, el carcter
fraudulento o intencin de daar, se deriva necesariamente de la misma
accin. Sin perjuicio de estas distinciones, los incumplimientos de las tres
cargas que estamos analizando, ya sea en forma maliciosa o con fraude,
tienen algo en comn: son actos de mala fe. Cuando el asegurado incumple
una carga en forma maliciosa o con fraude, incumple con la buena fe
probidad y el asegurador ve afectada su buena fe creencia. El segundo
18 El dolo es un trmino equvoco que significa, al mismo tiempo, un vicio
de la voluntad, el incumplimiento deliberado de un contrato y el factor de
atribucin subjetivo intencionado de cometer un hecho il- cito (LLAMBAS,
JORGE J., Tratado de derecho civil, Parte General, 22 ed. actualizada,
Abeledo-Perrot, t. II, pg. 445). Se ha discutido si el dolo como
incumplimiento de una obligacin (aqu genricamente de un deber, pues
deber es el gnero mientras que obligacin en sentido tcnico jurdico y
carga son las especies) requiere solamente la intencionalidad de incumplir o
tambin la intencin de daar a la otra parte (ALTERINI, ATILIO A. - AMEAL,
OSCAR J. - LPEZ CABANA, ROBERTO M., Derecho de las obligaciones civiles
y comerciales, 2 ed. actualizada, Abeledo-Perrot, pg. 196). Para el objeto
de este trabajo, ambas concepciones tienen la misma aplicacin, pues son
supuestos en los que el incumplimiento es intencionado y tiene la intencin
de daar a la otra parte del contrato.

acta de buena fe, segn el conocimiento que tiene durante el perodo en

que debe manifestarse sobre el derecho del asegurado a ser indemnizado y
por eso no rechaza el siniestro, pero ello tiene su causa en el accionar
malicioso del asegurado, que incumpli el principio general de buena fe
probidad.

Seguro: Prescripcin: plazo; Ley de Seguros y Ley de Defensa del

Consumidor.
1 Tratndose del reclamo del asegurado contra la compaa aseguradora
tendiente al pago de la indemnizacin emergente del contrato, resulta de
aplicacin la disposicin contenida en el art. 58 de la LS, y no el plazo de
prescripcin general contemplado tanto en el art. 4023 del cd. civil como
en el art. 846 del cd. de comercio. 2 Si bien es cierto que, siendo la ley
17.418 una ley especial que regula especfica y exclusivamente al contrato
de seguro, el plazo de prescripcin anual por ella previsto prevalece sobre el
plazo de prescripcin trienal que establece la ley 24.240 ley general, cabe
considerar que, aun cuando no se compartiera esta tesitura y se considerara
que la Ley de Defensa del Consumidor prevalece sobre la Ley de Seguros,
existe en el caso un aspecto intertemporal que hara de todos modo
aplicable el plazo anual de prescripcin establecido por esta ltima, pues
habiendo nacido la accin que sustenta a esa demanda antes de la sancin
de la ley 26.361 que modific a la ley 24.240 estableciendo que el
mencionado plazo del art. 50 se refiere no slo a las acciones
administrativas, sino tambin a las judiciales y aun a las sanciones, no es
dudoso que el rgimen legal aplicable al plazo extintivo no es otro que el
que se encontraba vigente al tiempo de comenzar aquella praescriptio su
curso, y la ley 24.240, en su texto original no haba previsto un plazo de
prescripcin para las acciones judiciales emergentes de esa ley. R.C.