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1. U n pagar con valor nominal de S/.9,580 que venci el 20 de mayo, fue cancelado el 8
pago total a efectuar si la TEM es del 5%, la tasa de mora es el 0.75%, los gastos de prote
los portes son S/. 10
Datos
Prstamo
Tasa compensatoria
Tasa moratoria
Fecha de vencimiento
Fecha de pago
Portes
9,580.00
5.00%
0.75%
5/20/2015
6/8/2015
10.00
Fecha de Pago - Fecha de Vencimiento
Das transcurridos
Tiempo de mora
19
Liquidacin de pago
Inters moratorio
Portes
Gastos de cobranza
45.44
10.00
35.00
Monto a pagar
9,670.44
2. Una empresa logr un prstamo de S/ 25,600 el da 15/02, bajo las siguientes condic
inters compensatorio del 34% TEA e inters moratorio del 0.67% TEM. Si la empresa p
determinar el importe de dicho pago.
Datos
Prstamo
Tasa compensatoria
Tasa moratoria
Fecha de inicio
Fecha de vencimiento
Fecha de pago
Das transcurridos
Tiempo compensatorio
Tiempo de mora
25,600.00
97.59%
0.67%
2/15/2015
4/20/2015
Fecha
de Pago - Fecha de Inicio
5/2/2015
Fecha de Pago
76- Fecha de Vencimiento
12
=Prstamo*((1+Tasa Comp.) ^ (Tiempo Comp./360)-1)
Liquidacin de pago
Inters compensatorio
Inters moratorio
Monto a pagar
3,958.30
12.52
29,570.83
3. Un pagar con valor nominal de S/. 15,300 que venci el 25 de marzo, fue cancelado
a efectuar si la TEA es 27.15%, la tasa de mora es 1.65% TEM, los gastos de protesto s
Datos
Prstamo
Tasa compensatoria
Tasa moratoria
Fecha de vencimiento
Fecha de pago
Portes
Das transcurridos
Tiempo de mora
Liquidacin de pago
Inters moratorio
Portes
Gastos de cobranza
Monto a pagar
15,300.00
27.15%
1.65%
3/25/2015
4/14/2015
8.00
20
15299.00
8.00
20.00
30,627.00
4. Un pagar por S/. 62,150 y otro por S/. 57,585 se cancelan 16 y 20 das despus de la f
vencimiento. La entidad financiera cobra 18% anual de inters moratorio, 43.6% anual de
compensatorio, 0.08% del valor nominal por gastos de protesto y S/. 8.50 de portes. Calcu
liquidacin
Datos
Prstamo
Tasa compensatoria
Tasa moratoria
Fecha de vencimiento
62,150.00
43.60%
18.00%
5/20/2015
Fecha de pago
Portes
Das transcurridos
Tiempo compensatorio
Tiempo de mora
Liquidacin de pago
Inters moratorio
Portes
Gastos de cobranza
Monto a pagar
6/8/2015
8.50
0
16
=Prstamo*((1+Tasa Morat.) ^ (Tiempo Mora/360)-1)
458.87
8.50
49.72
62,667.09
5. Un pagar con valor nominal de S/. 41,000 ser descontado en un banco local con fe
4.25% como inters compensatorio y 0.89% TEM como inters moratorio. Si el docume
abonados
Datos
Prstamo
Tasa compensatoria
Tasa moratoria
Fecha de vencimiento
Fecha de pago
Das transcurridos
Tiempo compensatorio
Tiempo de mora
Liquidacin de pago
Inters compensatorio
Inters moratorio
Monto a pagar
41,000.00
4.25%
Fecha de Pago
- Fecha de Vencimiento
0.89%
5/18/2015
5/31/2015
0
13
13.12
41,013.12
nto
cio
imiento
^ (Tiempo Comp./360)-1)
^ (Tiempo Comp./360)-1)
Tiempo Mora/360)-1)
miento
Tiempo Mora/360)-1)
Datos
Prstamo
Tasa compensatoria
Tasa moratoria
Fecha de vencimiento
cio
miento
empo Mora/360)-1)
Fecha de pago
Portes
Das transcurridos
Tiempo compensatorio
Tiempo de mora
Liquidacin de pago
Inters moratorio
Portes
Gastos de cobranza
Monto a pagar
en un banco local con fecha de vencimiento el 18 de mayo; el banco aplica una TEM de
moratorio. Si el documento se cancela el 31 de mayo, hallar el total de intereses
iento
mpo Comp./360)-1)
iempo Mora/360)-1)
57,585.00
43.60%
18.00%
5/20/2015
a TEM de
es
6/8/2015
8.50
0
20
0.00
8.50
46.07
57,639.57
6. Una empresa obtuvo un prstamo de S/ 25,670.93 el da 15/09, bajo las siguientes con
inters compensatorio del 38,58% TEA; inters moratorio del 0,98% TEM; gastos de prote
empresa paga la deuda el da 30/12. Determina el importe de dicho pago
Datos
Prstamo
Tasa compensatoria
Tasa moratoria
Fecha de inicio
Fecha de vencimiento
Fecha de pago
25,670.93
38.58%
0.98%
9/15/2015
12/19/2015
12/31/2015
Das transcurridos
Tiempo compensatorio
Tiempo de mora
107
12
Liquidacin de pago
Inters compensatorio
Inters moratorio
Gastos de cobranza
Monto a pagar
2,614.20
8.35
6.42
28,299.89
Fecha de vencimiento
TEA
Fecha de desembolso
Comsisin de cobranza
Portes
Das
Importe
8. Un ttulo valor de S/. 16,765.80, a ser descontado en una entidad financiera, venci
ese periodo de tiempo la TEA compensatoria fue 79.5857% hasta el 11/09 y desde esa
en un punto porcentual sobre la tasa mensual original.
La tasa moratoria que se aplica es del 15% de la TEM compensatoria inicial. Calcule el
S/. 30 por gastos de protesto y S/. 5 de portes.
Fecha de vencimiento
Das
Importe
TEA
Fecha de desembolso
Comsisin de cobranza
Portes
9. Una entidad financiera tiene una letra para descuento por el importe de S/.15,050 cu
15/07, descontada a una TEA del 17.35%. Se sabe que el banco cobra S/. 6 de portes y
calcular el importe de descuento y el valor lquido
TEA
Fecha de desembolso
Portes
Portes
Comisin de cobranza
Total de descuentos
Monto descontado
Costo efectivo por perodo
Costo efectivo anual
0.00
#REF!
#REF!
#REF!
#REF!
#REF!
18%
8/27/2012
7.00
10. El Banco BIT tiene una letra para descuento por el importe de S/. 31,548.60 cuya fech
el 25 de mayo, descontada a una TEA del 38%. Se sabe que el banco cobra como portes S
letra. Se pide calcular el importe de descuento, el valor a pagar.
10. El Banco BIT tiene una letra para descuento por el importe de S/. 31,548.60 cuya fech
el 25 de mayo, descontada a una TEA del 38%. Se sabe que el banco cobra como portes S
letra. Se pide calcular el importe de descuento, el valor a pagar.
TEA
Fecha de desembolso
Portes
Portes
Comisin de cobranza
Total de descuentos
Monto descontado
Costo efectivo por perodo
Costo efectivo anual
Costo efectivo anual ponderado
Inters
0.00
18.00%
7/27/2012
0.25%
5.00
Total de
descuentos
0.00
Monto descontado
Inters
0.00
Total de
descuentos
0.00
Monto descontado
18.00%
7/27/2012
0.25%
5.00
paga el
Se pide
11. Determinar el Valor Lquido que el banco depositara en una cuenta corriente el 2
de S/. 23,850 con vencimiento el 18/05 si se cobra una TEA de 31.85%, adems el ba
1.48% y portes por S/.5.
15.00%
5.00%
12.00%
1.50%
45.00
5.00
Documento original
Tipo
Situacin
Valor nominal
Vencimiento
Letra de cambio
Cobranza
2,300.00
5/25/2012
Fecha de pago
Capital amortizado
Documento nuevo
Capital renovado
Vencimiento
TEA
TEA
TEA
Flat
S/.
S/.
6/24/2012
1,150.00
1,150.00
7/25/2012
12. Una obligacin tiene un valor nominal de S/. 10,490. Si se hace efectiva 78 das an
9.15%, determina su valor lquido, considerando una comisin del 0.20% sobre el valor
15.00%
5.00%
12.00%
1.50%
2.75%
45.00
7.50
TEA
TEA
TEA
Flat
Flat
S/.
S/.
Documento original
Tipo
Situacin
Valor nominal
Vencimiento
Letra de cambio
Cobranza
2,300.00
5/25/2012
Fecha de pago
Capital amortizado
6/24/2012
1,150.00
Documento nuevo
Capital renovado
Vencimiento
1,150.00
7/25/2012
13. Calcule el importe disponible a obtenerse el da de hoy por el descuento de una let
dentro de 65 das. El banco cobra una TEM del 2.97%; 0.39% de comisin de cobranza
liquidacin correspondiente.
15.00%
5.00%
12.00%
54.054
2.75%
45.00
15.00
Documento original
Tipo
Situacin
Valor nominal
Vencimiento
Letra de cambio
Cobranza
2,300.00
5/25/2012
Fecha de pago
Capital amortizado
Documento nuevo
Capital renovado
Vencimiento
TEA
TEA
TEA
Flat
S/.
S/.
6/24/2012
1,150.00
1,150.00
7/25/2012
14. Determina el Valor Lquido al descontarse una letra de S/. 12.500 el da 16/09 con v
una TEA de 29.80%, adems cobra una comisin de 0.30% y portes por S/. 4.85. Adicio
la TCEA.
14. Determina el Valor Lquido al descontarse una letra de S/. 12.500 el da 16/09 con v
una TEA de 29.80%, adems cobra una comisin de 0.30% y portes por S/. 4.85. Adicio
la TCEA.
Tasa compensatoria vencida
Tasa moratoria
Tasa compensatoria adelantada
Comisin de amortizacin
Comisin de renovacin
Gastos de notario
Portes
15.00%
5.00%
12.00%
1.50%
2.75%
45.00
6.25
Documento original
Tipo
Situacin
Valor nominal
Vencimiento
Letra de cambio
Cobranza
2,300.00
5/25/2012
Fecha de pago
Capital amortizado
Documento nuevo
Capital renovado
Vencimiento
TEA
TEA
TEA
Flat
Flat
S/.
S/.
6/24/2012
1,150.00
1,150.00
7/25/2012
15. Halla el importe que se abonar en la cuenta corriente de una empresa que presenta
por S/. 26,780 que vence en 120 das. La TEA es 24.57%, comisin 2.55% sobre el valor d
determina la tasa de costo efectiva peridica y la TCEA
Documento original
Tipo
Situacin
15.00%
5.00%
12.00%
1.50%
2.75%
45.00
6.25
Letra de cambio
Cobranza
TEA
TEA
TEA
Flat
Flat
S/.
S/.
Valor nominal
Vencimiento
2,300.00
5/25/2012
Fecha de pago
Capital amortizado
6/24/2012
1,150.00
Documento nuevo
Capital renovado
Vencimiento
1,150.00
7/25/2012
0.0388%
0.0136%
0.0315%
TED
TED
TED
Das vencidos
Das renovados
Liquidacin (S/.)
Capital amortizado
Inters compensatorio venci
Inters moratorio
Inters compensatorio adela
Comisin de amortizacin
Comisin de renovacin
Gastos de notario
Portes
Total S/.
0.0388%
0.0136%
0.0315%
TED
TED
TED
y por el descuento de una letra con valor nominal de S/. 13,860 con vencimiento
9% de comisin de cobranza del valor del pagar y S/.15 de portes. Efectuar la
S/. 12.500 el da 16/09 con vencimiento el 23/10 si la entidad financiera cobra con
% y portes por S/. 4.85. Adicionalmente, calcula la tasa de costo efectivo peridico y
S/. 12.500 el da 16/09 con vencimiento el 23/10 si la entidad financiera cobra con
% y portes por S/. 4.85. Adicionalmente, calcula la tasa de costo efectivo peridico y
Das vencidos
Das renovados
Liquidacin (S/.)
0.0388% Capital amortizado
0.0136% Inters compensatorio venci
0.0315% Inters moratorio
Inters compensatorio adela
Comisin de amortizacin
Comisin de renovacin
Gastos de notario
Portes
Total S/.
e una empresa que presenta una letra, en la seccin descuentos en una entidad financiera,
misin 2.55% sobre el valor de la letra, portes S/. 8, comisiones S/. 12.50. Asimismo,
financiera,
mo,
16. Una entidad financiera tiene una letra para descuento por el importe de S/.29,65
una TEA del 38.43%. Se sabe que la entidad financiera cobra S/. 15 de portes y una c
lquido, la tasa de costo efectiva peridica y la TCEA.
comisin
Documento original
Tipo
Situacin
Valor nominal
Vencimiento
Fecha de pago
Capital amortizado
Documento nuevo
Capital renovado
Vencimiento
15.00%
5.00%
12.00%
1.50%
2.75%
45.00
6.25
TEA
TEA
TEA
Flat
Flat
S/.
S/.
Letra de cambio
Cobranza
2,300.00
5/25/2012
6/24/2012
1,150.00
1,150.00
7/25/2012
tasa
nper
vf
Pago
$
$
Unidades
3.45% TEA
2.5 AOS
120,000.00 DOLARES
46,782.57 DOLARES
2. Si deseo realizar un viaje al extranjero dentro de tres aos, para lo cual estimo gasta
banco, donde efectuar los depsitos, paga es del 2.75% anual?
tasa
nper
vf
Pago
$
$
Unidades
2.75% TEA
3 AOS
5,000.00 DOLARES
1,621.66 DOLARES
3. Un colaborador de una empresa privada aport a una AFP local S/. 235.40 mensuale
perodo si la tasa de rendimiento de dicha AFP es del 9.78% TEA
Unidades
Tasa
n
Cuota ( P )
VF
S/.
Unidades
9.78% TEA
6 AOS
235.40 SOLES
S/. 1,806.20 SOLES
4. La empresa Soluciones Industriales S.A.C. decide cancelar hoy las ltimas cinco cuotas
30, 60, 90, 120 y 150 das, respectivamente. Qu cantidad pagar si el proveedor aplica
Tasa
n
Cuota ( P )
S/.
VA
S/.
Unidades
3.605% TEM
5 MESES
837.90 SOLES
3,771.94 SOLES
el importe de S/.29,657 cuya fecha de vencimiento es el 26/02. La letra se cancela el 19/01, descontada a
S/. 15 de portes y una comision del 0.35% del importe de la letra. Calcula el importe de descuento, el valor
Y ANUALIDADES
0.0388%
0.0136%
0.0315%
TED
TED
TED
Das vencidos
Das renovados
Liquidacin (S/.)
Capital amortizado
Inters compensatorio vencido
Inters moratorio
Inters compensatorio adelantad
Comisin de amortizacin
Comisin de renovacin
Gastos de notario
Portes
Total S/.
ara lo cual estimo gastar US$ 5,000. Qu cantidad deber ahorrar mensualmente, durante ese periodo, si la tas
al S/. 235.40 mensuales durante los ltimos seis aos de actividad laboral. Calcula qu monto tendr acumulad
s ltimas cinco cuotas fijas de un crdito contrado con su proveedor. Las cuotas, de S/. 837.90, vencen dentro
si el proveedor aplica una TEM del 3.605%?
5. Si se compra una laptop pagando una cuota inicial de $ 85, y el saldo, que se finan
cancela mediante 18 cuotas mensuales de $ 73.50. Halla el valor al contado de la lapto
Unidades
4.25% TEM
18 MESES
$912 DOLARES
$73.50 DOLARES
$996.83 DOLARES
tasa
nper
va
Pago
total va
6. Una persona obtuvo un prstamo de S/. 16,720 para pagarlo en tres aos, con cuota
La entidad financiera que le otorg el crdito le cobra una TEA del 36.54%. Halla el valo
mensual
Tasa
n
va
Unidades
36.54% TEA
3 AOS
S/. 16,720.00 SOLES
Cuota ( P )
7. Una empresa constructora requiere de una mquina impresora de planos, cuyo valor al
14,800. Se compra al crdito pagando una cuota inicial del 20% del valor al contado y el s
cuotas mensuales iguales. Por el financiamiento, la entidad bancaria cobra la TET del 10.4
cuota mensual
Tasa
n
VA
Cuota inicial
saldo
Cuota ( P )
$
$
$
$
Unidades
3.369% TEM
12 MESES
14,800.00 DOLARES
2,960.00 DOLARES
11,840.00 DOLARES
1,215.79 DOLARES
8. Calcular el monto acumulado al cabo de cuatro aos, con cuotas mensuales iguales
346.20 cada uno en una cuenta de ahorros que paga la TEA del 3.12%.
Tasa
n
Cuota ( P )
VF
S/.
Unidades
3.12% TEA
4 AOS
346.20 SOLES
S/. 1,450.97 SOLES
9. Se compra una computadora pagando una cuota inicial del 15% y el saldo se financi
mensuales. Las 6 primeras son de $ 50 c/u; las 6 siguientes son de $ 60 c/u y las 6 rest
Halla el valor al contado de la computadora si la TEA que se cobra es 42%.
Unidades
Tasa
n
Cuota ( P )
VA
Tasa
n
VA
S/.
Cuota ( P )
Unidades
4.50% TEM
6
502.33 SOLES
S/. 97.39 SOLES
11. Se desea comprar un departamento cuyo valor al contado es de S/. 165,500. Las c
indican que se debe pagar una cuota inicial del 20% del valor al contado; el saldo ser
un crdito hipotecario que cobra el 11.25% TEA y con un plazo total de 12 aos que in
de gracia, con pago de cuotas mensuales iguales Halla el valor de la cuota mensual.
Tasa
n
VA
Cuota inicial
SALDO
S/.
S/.
S/.
NUMERO DE CUOTAS
Cuota ( P )
Unidades
11.25% TEA
12
165,500.00
33,100.00
132,400.00
TEM
VF
138
S/. 1,763.79
Depsito
13. Un prstamo de S/. 45,200, pactado a la TEA del 29.34% se cancelar con 5 cuotas bim
iguales ms 10 cuotas mensuales iguales, de modo que la cuota bimestral es el doble de la
Calcula el valor de dichas cuotas
14. Se concede un prstamo de S/. 18,900, con una TEA del 25.60%, que deber pagarse e
aos, con 6 meses de gracia total y adems, durante los dos primeros aos se pagarn cuo
iguales y en los dos aos restantes, las cuotas tambin son bimestrales e iguales pero un 3
primeras. Calcular dichas cuotas.
0.00892373
139649.053
46979.14
0.01097885
138
S/. 662.62
15. Una camioneta 4x4 cuyo valor al contado es de US$ 26,390 se vende al
crdito debindose pagar una cuota inicial del 25% del valor al contado y el
saldo, financiado al 42.65% TEA, se cancelar en 16 cuotas mensuales iguales
excepto las de julio y diciembre que sern dobles. Si el pago de la primera
cuota corresponde al mes de mayo, calcula las cuotas mensuales ordinarias y
extraordinarias
16. Si deseas adquirir un equipo valorizado en S/. 16,750 pagando una cuota inicial
del 15% y el saldo financiado mediante un crdito personal a una TEA del 18.50%,
en un plazo de 2 aos, con cuotas mensuales iguales, excepto las de julio y
diciembre que sern de dobles. Calcula el valor de las cuotas mensuales, si la
primera cuota se paga en agosto
17. Specialbank ofrece una promocin de crdito personal de S/. 35,000, pagando
una cuota inicial de S/. 5,000 y el saldo en un plazo total de 2 aos y medio, con
tres meses de gracia total. Las cuotas sern iguales y la TEA del 32.50%. El banco
adems, ofrece la promocin del buen pagador que consiste en no pagar las cuotas
de julio (ni los intereses). Si la primera cuota del crdito se paga en marzo, calcula
el valor de la cuota ordinaria.
26,390 se vende al
valor al contado y el
otas mensuales iguales
pago de la primera
mensuales ordinarias y