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Consulta sobre el sistema del sistema financiero colombiano con el

responda los siguientes interrogantes Importancia del sistema financiero?
Cmo funciona nuestro sistema financiero? Cmo nos afectan las
decisiones del Banco de la Repblica? Cmo el Banco de la Repblica
controla inflacin mediante variaciones de la tasa de inters? Qu es la
oferta monetaria y como se regula?
Importancia del sistema financiero
El sistema financiero en su conjunto tiene la misin de ofrecer productos y
servicios para que podamos satisfacerlas. El hecho de tener un sistema financiero
sano promueve el desarrollo econmico de un pas porque permite la inversin de
capital hacia actividades productivas, como la construccin, la industria, la
tecnologa y la expansin de los mercados. Es decir que el sistema financiero
contribuye al progreso de una sociedad, ofreciendo soluciones para suplir
necesidades de vivienda, estudio, trabajo, etc.
Cmo funciona nuestro sistema financiero?
Existen personas y empresas que diariamente devengan un ingreso (salarios y
ventas, por ejemplo).
Una vez descontados los gastos de consumo o de funcionamiento y los costos de
produccin, obtienen un excedente neto positivo (denominado utilidad o
ganancia).Este excedente equivale a un sobrante de liquidez o ahorro (ahorro =
ingreso consumo).
Estas personas y empresas que poseen excedentes monetarios son llamadas
Unidades Superavitarias.
De otro lado, existen personas y empresas que contrario a los anteriores, su nivel
de consumo es mayor al de sus ingresos y por consiguiente no tienen capacidad
de generar sobrantes de dinero. Estas son denominadas Unidades Deficitarias.
La primera funcin del Sistema Financiera es entonces recibir (captar) los
excedentes de liquidez de las Unidades Superavitarias para transferirlos a las
unidades Deficitarias.
El flujo de recursos de las Unidades Superavitarias hacia las instituciones
financieras se ve compensado con el reconocimiento de un rendimiento
(intereses).
De igual forma, el flujo de recursos desde las instituciones financieras hacia las
Unidades deficitarias tiene un precio (pago de intereses).
Cmo nos afectan las decisiones del Banco de la Repblica?
Como mxima autoridad monetaria, crediticia y cambiaria, al Banco de la
Republica se le traza el objetivo de largo plazo de mantener baja y estable la
inflacin, en coordinacin con la poltica macroeconmica general.

Se considera que si el crecimiento de la Oferta Monetaria excede al aumento de la

produccin nacional, la consecuencia inmediata se manifiesta en incrementos del
nivel general de precios (inflacin).
Por el contrario, si el crecimiento de la Oferta Monetaria es inferior al crecimiento
de la produccin nacional, se presenta una reduccin de la inflacin.
El propsito es entonces, regular la cantidad de dinero que requiere la economa y
evitar que la inflacin presente volatilidades.
Cmo el Banco de la Repblica controla inflacin mediante variaciones de la tasa
de inters?.
Para entender cmo afecta la tasa de inters sobre la inflacin es importante
saber las consecuencias que se presentan en cada uno de los casos.
Si se sube la tasa de inters
Al subir la tasa de inters, entre otros muchos efectos, el ms importante y de
mayor impacto para el sector empresarial y para la economa, es el incremento de
los crditos, de suerte que las empresas vern incrementado el costo de su
financiacin y sus costos en general, redundando esto en una menor rentabilidad
e inclusive en una prdida de mercado para algunas de ellas.
Al incrementarse el costo de los crditos, los consumidores disminuirn su
consumo, ya no utilizarn sus tarjetas de crdito ni solicitarn crditos para
vivienda, vehculos, etc., situacin que lleva a una disminucin de la demanda, lo
que tiene una repercusin directa y negativa en el sector empresarial.
Como aspecto positivo, podramos rescatar el incremento del ahorro que se puede
presentar, porque la gente dejar de consumir, y en cambio preferir ahorrar
puesto que el subir la tasa de inters, la remuneracin por sus ahorros se
incrementar tambin, pero esto obviamente en detrimento del consumo, puesto
que este ahorro no obedece a un mayor ingreso de la gente sino a un menor
consumo.
Al resentirse el consumo como consecuencia del encarecimiento del dinero, la
inflacin puede ceder, consecuencia que se puede considerar positiva, al menos
para algunos.
Si se baja la tasa de inters
El costo del crdito se reducir, el consumo y a la vez la demanda se
incrementar, lo cual favorece directamente a la empresa, y en su conjunto la
economa puede experimentar algn crecimiento.

Caso contrario les sucede a los ahorradores que ahora vern cmo sus ahorros no
son bien remunerados, por lo que muy posiblemente decidan mejor adquirir
bienes aprovechando que los crditos no son tan costosos, lo que unido a sus
ahorros, otorga a la gente una gran capacidad de consumo.
El principal efecto negativo de la baja de la tasa de inters, es el eventual
incremento de la inflacin, puesto que al incrementarse el consumo, la demanda,
los precios de los bienes y servicios tienden a subir, y es precisamente por esa
razn que el banco de la repblica ha optado por mantener una tasa de inters
relativamente alta.
Si la tasa de inters se mantiene invariable
En este caso, la situacin sigue igual y quienes tenan expectativas de mejorar,
pues se sentirn frustrados, en especial el sector empresarial que espera aliviar el
costo de financiacin de capital de trabajo, y al poco estimulo al consumo como
consecuencia de no bajar la tasa de inters.
Si la tasa de inters est muy alta, naturalmente que se espera una reduccin. Si
la tasa est a un nivel medio, equilibrado, seguramente todos estarn ms
contentos si no se modifican, algo en que nunca parecen coincidir los empresarios
y el banco de la repblica.
El estado est interesado tanto en el control de la inflacin como en el crecimiento
econmico, por lo que siempre estar frente a una eterna contradiccin, puesto
que si la tasa de inters se baja, la economa podra crecer y la inflacin tambin;
y si la tasa de inters se sube la inflacin podra ceder pero la economa se puede
resentir.
Qu es la oferta monetaria y como se regula?
La poltica monetaria se refiere el conjunto de decisiones que las autoridades
monetarias adoptan con el fin de buscar la estabilidad del valor del dinero y evitar
desequilibrios permanentes en la balanza de pagos, y ejercer influencia sobre las
tasas de inters y la inflacin.
En Colombia, el Banco de la repblica es la autoridad monetaria que se encarga
de direccional la poltica monetaria.
Cuando hay mucho dinero en circulacin, las personas disponen de ms recursos
para adquirir bienes, sin embargo, si este nivel es excesivo, la demanda de bienes
es mayor que la capacidad productiva del pas, presentndose, entonces, una
escasez de bienes y, como consecuencia, un aumento del precio de stos, lo que
hace que se de un fenmeno de inflacin. Por el contrario, si la cantidad de dinero
en circulacin en la economa es baja, el pblico no tiene dinero para comprar

bienes o demanda una cantidad menor que la que se puede ofrecer segn la
capacidad productiva del pas, por lo que las empresas se ven en problemas para
vender sus productos, se presenta una abundancia de bienes y,
consecuentemente, el precio de stos baja, producindose, por lo tanto, el efecto
contrario a la inflacin, llamado deflacin. Segn esto, para que exista un buen
desempeo de la economa debe haber un equilibrio entre el dinero que se
encuentra en circulacin y los bienes que se encuentran disponibles en la
economa.
Para poder controlar la oferta monetaria, el Banco de la Repblica utiliza
herramientas como las tasas de inters (aumentndolas para incentivar el ahorro o
disminuyndolas para incentivar el consumo), los volmenes de crdito, el encaje
bancario (aumentndolo para reducir el dinero en circulacin o reducindolo para
lograr el efecto contrario), la emisin de dinero, el movimiento internacional de
capitales, etc.

REFERENCIAS BIBLIOGRFICAS