E-Book - Finanças & Riqueza PDF

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Jansen da Costa
JANSEN DA COSTA
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contrrio. expressamente vedada a comercializao,
reproduo, modificao ou publicao, a qualquer ttulo ou
forma, da totalidade ou de parte das informaes nele
presentes, sem a prvia e expressa autorizao do seu autor.
FINANAS E RIQUEZA
JANSEN DA COSTA
Meu nome Jansen da Costa e eu sou

Planejador Financeiro CFP certificado
pelo IBCPF, Assessor de Investimentos
CVM
alm
de
CPA-20
CEA,
certificados pela ANBIMA. Fui diretor de

uma das maiores corretoras de valores
do pas e sou fundador da Fatorial
Investimentos.
Neste e-book eu vou lhe mostrar
Jansen da Costa
Planejador Financeiro CFP |CEA.
Fundador da Fatorial Investimentos
jansen@fatorialinvest.com.br
algumas coisas que, definitivamente,

todas as pessoas precisavam saber,
mas que somente uma pequena minoria
sabe.
Irei
compartilhar
alguns
ensinamentos que tm o potencial de

mudar a sua vida e a forma como voc
lida com o seu dinheiro. Espero que isso
agregue valor na sua jornada!
Vamos l...
FINANAS E RIQUEZA
JANSEN DA COSTA
Para comear gostaria que voc pensasse alguns minutos sobre

algo muito importante...
Qual o Seu Maior Patrimnio?

Uma casa?
Um carro?
Dinheiro aplicado?
Sua famlia?
No precisa ficar preso somente aos bens materiais, pode ir alm...
Eu no sei o que voc respondeu ao refletir sobre as perguntas que

fiz, mas posso te dizer que elas so muito importantes para que um
profissional como eu possa te auxiliar a chegar exatamente onde
voc quer.
FINANAS E RIQUEZA
JANSEN DA COSTA
Voc tem sonhos

para o futuro?
Provavelmente voc pretende alcanar esses sonhos atravs do
seu trabalho, correto? Bem, preciso lhe dizer que isso esse o
caminho porm existem dois fatores que no podemos ignorar, sob
pena de no atingir nossos sonhos. Esses fatores so: Proteo e
Rentabilizao.
Se voc no entendeu, no tem problema, pois garanto que tudo
ficar bem claro nas linhas seguintes...
FINANAS E RIQUEZA
JANSEN DA COSTA
Se eu tivesse que desenhar uma estrutura para explicar o que eu

estou dizendo, desenharia uma pirmide, onde seus SONHOS
estariam no topo, j que eles representam os seus objetivos, as
suas metas. De outro lado, desenharia, na base, o TRABALHO, j
que ele que ir suportar ou propiciar que voc chegue exatamente
onde deseja. Ficaria mais ou menos assim:
FINANAS E RIQUEZA
JANSEN DA COSTA
Proteo.
Voc vai notar que eu desenhei o topo
separado da base, certo? Bem, eu fiz isso
propositalmente j que queria te mostrar,
de modo didtico, algo que voc no deve
se esquecer no decorrer da sua vida...
A primeira coisa que voc precisa entender que, embora o
trabalho seja o suporte para alcanar metas, objetivos e sonhos,
existem riscos que podem colocar tudo a perder. Imagine que, por
algum motivo, durante seu perodo de vida, voc passe por algum
imprevisto, impossibilitando de voc continuar a trabalhar e gerar
renda. J pensou no que isso pode acarretar? Este um cenrio
ruim, muitas vezes ignorado, mas voc sabe que ningum est livre
de que isso possa acontecer.
FINANAS E RIQUEZA
JANSEN DA COSTA
O fato que um planejador financeiro

pode te ajudar nesse ponto. Ele conhece
instrumentos financeiros capazes de
garantir a proteo que voc e sua
famlia precisam, adequados ao seu
perfil e as suas necessidades.
FINANAS E RIQUEZA
JANSEN DA COSTA
Rentabilizao.
Observe que ainda h uma lacuna, certo? Sim, h uma lacuna... A
questo que podemos ir alm... Podemos dar um passo mais
audacioso e inteligente. Isso!
Podemos, no somente manter os frutos do seu trabalho
protegidos, como tambm fazer com que estes frutos trabalhem a
seu favor e, consequentemente, tragam os sonhos para mais perto,
ou seja, encurtem a distncia ou a previso de tempo, de modo que
voc os alcance mais rapidamente. Isso no seria sensacional? o
que chamamos de rentabilizao!
A nossa pirmide agora estaria completa...
FINANAS E RIQUEZA
JANSEN DA COSTA
Mas...
Eu imagino que voc esteja se perguntando: o que isso tem a ver
com o planejador financeiro?
Ento... Um bom planejador financeiro no pode trabalhar por voc,
tampouco sonhar por voc. Esta a sua parte no jogo! Entretanto,
um bom planejador financeiro pode te ajudar a proteger e a
rentabilizar o seu capital. Alis, esta a misso de um bom
planejador financeiro.
Na verdade, est a famosa Pirmide do Planejamento Financeiro,

mas no acabamos aqui.
Eu guardei o melhor para as prximas linhas...
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JANSEN DA COSTA
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JANSEN DA COSTA
LINHA DA VIDA
Agora que voc entendeu mais um pouco sobre em que reas
podemos lhe ajudar, vou lhe mostrar uma coisa que poucas
pessoas sabem ou conhecem... Chama-se linha da vida, e eu vou
lhe explicar como funciona. Por enquanto, posso lhe garantir que,
de agora em diante, a sua viso sobre as suas finanas ser outra.
FINANAS E RIQUEZA
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JANSEN DA COSTA
Vamos comear supondo que voc tem 35 anos, tudo bem? No se

preocupe se este no for o seu caso, pois a idade atual no
exercer grande influncia para que voc entenda o valor e a
essncia do que vou explicar a seguir.
Com 35 anos, qual a idade em que voc pretende se aposentar,
reduzir o ritmo de trabalho e aproveitar mais a vida? Como eu estou
dando apenas um exemplo, vou considerar que voc deseja tudo
isso aos 60 anos.
Isso o suficiente! Com a sua idade atual e a idade na qual voc
pretende se aposentar, posso lhe mostrar alguns cenrios sobre o
seu futuro...
FINANAS E RIQUEZA
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JANSEN DA COSTA
CENRIO 1.
No primeiro cenrio, voc acumula capital e patrimnio durante todo
o tempo em que voc estiver trabalhando e, quando resolver parar,
comea a usar, lentamente, tudo o que foi acumulado medida que
os anos se passam. o que chamamos de voo de asa-delta.
Repare como isso ficaria em termos grficos:
O risco aqui voc terminar gastando tudo antes do tempo e, desse

modo, terminar os ltimos anos da sua vida passando por srias
necessidades.
Fique tranquilo, porque o segundo cenrio bem mais promissor...
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JANSEN DA COSTA
CENRIO 2.
Agora, assim como no cenrio anterior, voc acumulou enquanto
trabalhava, mas acumulou mais e soube investir, fazendo com que
todo o seu patrimnio trabalhasse para voc. Sim! Agora voc vive
de renda e pode manter o seu padro de vida tranquilamente. No
seria fantstico?!
A est a representao do segundo cenrio...
Esta linha representa o topo do Everest. Voc trabalha bastante,

mas tem objetivos e sabe o que fazer no perodo mais promissor da
sua vida. como escalar uma alta montanha e poder contemplar a
vista e a natureza como uma magnfica recompensa por todo o
esforo.
claro que no paramos por aqui...
FINANAS E RIQUEZA
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JANSEN DA COSTA
CENRIO 3.
Ainda temos um terceiro e ltimo cenrio nada animador. Aqui se
encontram a maior parte das pessoas e eu espero que voc
consiga evitar que isto acontea contigo e com a sua famlia...
No terceiro cenrio, voc anda em linha reta. Voc no consegue
acumular. Gasta 100% do que ganha ou, o que pior, gasta mais
do que ganha. A triste representao seria algo como...
FINANAS E RIQUEZA
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JANSEN DA COSTA
Quando desenhamos as trs linhas sobrepostas, obtemos a

representao abaixo. Diante dela, eu vou lhe propor uma reflexo
simples...
Qual a melhor e qual a pior das linhas?

Qual voc quer para a sua vida?
A melhor parece bem bvia, mas, no que se refere a pior, se voc
apontou o terceiro cenrio, preciso lhe dizer que isso ainda pode
piorar. Sim, pode piorar! Pior do que no ter como se sustentar
adequadamente, enquanto aposentado, s descobrir tudo isso
que eu estou lhe mostrando quando estiver em vias de se
aposentar.
FINANAS E RIQUEZA
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JANSEN DA COSTA
Agora, alm de dominar estes conceitos e ter conscincia absoluta

de todas estas possibilidades, tambm o meu dever te advertir
acerca de um outro cenrio...
Eu sei que voc tem a exata noo de que acidentes acontecem e
que imprevistos esto por a, espreita, selecionando pessoas sem
qualquer justificativa.
Infelizmente, o futuro incerto e no temos o domnio do que pode
ocorrer amanh ao dobrarmos a prxima esquina.
Sim... ruim pensar nessas coisas, mas e se voc no pudesse
trabalhar por um longo perodo? Como ficariam os seus sonhos? E
se voc no estivesse mais aqui amanh? Como estaria a situao
da sua famlia?
Imagina se algo desse tipo ocorrer...
E justamente por conta da existncia desta incerteza e destes

riscos que um bom planejador financeiro ter preparado todo o
terreno para que voc e a sua famlia ultrapassem esses obstculos
com o mnimo de impacto e traumas possveis.
FINANAS E RIQUEZA
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JANSEN DA COSTA
Este o meu papel:

Identificar qual das trs linhas representa a sua vida hoje e
trabalharmos juntos para que voc alcance o melhor cenrio
possvel para a sua vida e para a vida da sua famlia,
diminuindo os riscos e as incertezas ao redor.
Se agora voc se sente mais consciente sobre tudo o que eu disse at aqui, no perca
tempo! Entre em contato comigo agora, atravs do meu e-mail:
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JANSEN DA COSTA
15 Coisas que um
Planejador Financeiro CFP
Pode Fazer por Voc

FINANAS E RIQUEZA
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JANSEN DA COSTA
15 Coisas que um
Planejador Financeiro CFP
Pode Fazer por Voc
Se algum est sentado na sombra hoje
foi porque algum plantou uma rvore h
muito tempo ali.
Warren Buffett
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1
Gerenciar seu Fluxo de Caixa
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1 - Gerenciar seu Fluxo de Caixa

Voc tem um oramento voc pode cumpri-lo?
muito fcil ficar afirmando que uma pessoa nunca vai crescer e progredir
financeiramente se gastar mais do que ganha, mas o fato que muitas famlias
continuam gastando mais do que ganham.
O seu assessor financeiro pode e deve trabalhar com voc para desenvolver
um oramento, um que combina com voc e com o seu estilo de vida. Assim,
voc ir definir o caminho certo para viver a vida que voc quer agora e no
futuro.
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JANSEN DA COSTA
2
Dvidas: Como us-las a seu favor?
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JANSEN DA COSTA
2 Dvidas: Como us-las a seu favor?

Existem diferentes tipos de dvida - boas e ms.
O seu planejador financeiro pode explicar a diferena e se certificar de que sempre que possvel - sua dvida est trabalhando a favor e no contra voc.
Analisar e Identificar melhores oportunidades de financiamento, evitando
surpresas no seu futuro.
Cartes de crdito.
Financiamento Imobilirio.
Emprstimos pessoal.
Emprstimos Consignados.
Financiamento de Veculos.
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3
Ajud-lo a Fazer Economia
FINANAS E RIQUEZA
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JANSEN DA COSTA
3 - Ajud-lo a Fazer Economia

Os benefcios de um bom e regular plano de economia no
podem ser ignorados.
Como voc comeou? Quanto voc pode pagar? Quais so os seus objetivos
de curto prazo, mdio prazo e longo prazo? Quais sero as suas metas de
poupana?
O seu planejador financeiro, o seu conselheiro, pode e deve ajud-lo a
desenvolver um plano que ir trabalhar para voc, e tambm ir ajud-lo a
cumprir todas as metas definidas.
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4
Investir o Seu Dinheiro
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JANSEN DA COSTA
4 - Investir o Seu Dinheiro

Economizar uma coisa que sem a disciplina de cortar custos,
no tornar possvel investir.
Investimento outra coisa - investir ter certeza de que o seu dinheiro est
trabalhando to duro quanto possvel para voc. Onde investir algo difcil de
saber. O seu assessor deve ser qualificado e deve ter a experincia necessria
para ajud-lo a navegar diante das inmeras oportunidades disponveis. Ele
deve mostrar as melhores opes disponveis para voc.
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5
Ajudar a Realizar seus Objetivos
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5 - Ajudar a Realizar seus Objetivos

H uma maneira de alcanar seus objetivos.
Em primeiro lugar necessrio compreender os seus objetivos. Em seguida,
ideal fazer um plano - o plano deve ser claro em mostrar como voc vai atingir
as metas. O plano pode mudar ao longo do tempo, assim como as suas
prioridades mudam. As metas precisam se adaptar s mudanas de opinio ou
circunstncias.
Seu planejador financeiro ser capaz de trabalhar com voc na adaptao e na
remodelao do seu plano para atender a essas novas metas. Mas, sem ter um
plano para alcanar os seus objetivos, ser muito mais difcil alcana-las.
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6
Manter Voc no Rumo Certo
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6 - Manter Voc no Rumo Certo

Fazer um plano uma coisa.
Aderir a ele outra completamente diferente. muito mais difcil e leva em
conta a sua fora de vontade e a sua perseverana.
Com um planejador ser bem mais fcil, pois ser melhor do que faz-lo
sozinho.
Um consultor financeiro o seu treinador financeiro e, por isso, vai ajud-lo a
manter o seu plano. Isso no significa que no seja flexvel, mas isso significa
que dever se certificar que voc est cumprindo o que registrou, mesmo
quando diante das tentaes e tempos difceis.
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7
Cuidar da sua Aposentadoria
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7 - Cuidar da sua Aposentadoria

Voc quer parar de trabalhar quando lhe convier.
O seu assessor est l para se certificar de que - usando o plano certo - voc
ser capaz de cumprir a sua deciso sobre quando o momento certo para
voc se aposentar, e com o estilo de vida de aposentadoria que voc deseja.
Seu plano deve garantir que o seu dinheiro est pronto quando voc quiser e
voc pode lev-lo da melhor maneira possvel para maximizar sua renda na
aposentadoria e continuar a fazer as coisas que voc mais gosta de fazer.
Aposentar-se no o fim da vida como voc sabe disso, mas o incio da vida
do jeito que voc quer viv-la.
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8
Proteger o seu Patrimnio
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8 - Proteger o seu Patrimnio

Construir seus ativos de vital importncia para o seu futuro,
mas proteger seus ativos igualmente importante.
Quanto de proteo o suficiente? Pergunte ao seu assessor.
Se algo acontecer com voc - ou sua(seu) companheira(a) - como voc vai
continuar a vida que est acostumado(a) a levar?
Quanto vai custar para manter o seu estilo de vida do presente no futuro?
Se voc no tem seguro o suficiente, sua vida pode passar por mudanas
drsticas e desagradveis.
bom saber que tudo o que acontece na sua vida - ou na vida de sua famlia pode continuar to bem quanto possvel em circunstncias especiais.
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9
Cuidar do seu Patrimnio
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9 - Cuidar do seu Patrimnio

As famlias esto no centro do planejamento financeiro.
Certificar-se de que o futuro de todos est resguardado quando um membro
morre algo que pode fazer uma enorme diferena para a posio financeira
do resto da famlia. Um planejador financeiro pode garantir que o seu imvel
est registrado de forma eficaz, de modo que quando alguma coisa acontecer
com voc ou um ente querido isso ir incomod-lo, mas no afetar os seus
planos financeiros.
Isto ainda mais importante quando uma pequena empresa est envolvida.
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Explicar como as Coisas Funcionam
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10 - Explicar como as Coisas

Funcionam
Se as finanas no so a sua especialidade, voc pode contar
com o seu consultor financeiro para ajud-lo para lhe explicar a
respeito do jargo, e dos termos e conceitos simplesmente
financeiros. Certifique-se de que entendeu como tudo funciona.
Contribuio Mensal.
Tipos de Investimentos.
Transio para a aposentadoria.
Previdncia.
Tolerncia ao risco.
Seguros.
Sucesso.
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Mant-lo Informado
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11 - Mant-lo Informado
Nos bons e maus momentos, o seu assessor financeiro ir
mant-lo informado sobre como o mercado se move e como
isso afeta voc, o seu portflio e a sua estratgia.
Ele ou ela tambm ir inform-lo sobre eventos pertinentes que possam afetar
os seus investimentos - incluindo eleies, mudanas na Economia Global,
mudanas na legislao, novas oportunidades e afins.
Voc tem coisas mais importantes para se preocupar do que o aonde seus
investimentos esto aplicados a qualquer momento, mas o seu assessor
financeiro no.
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Ensinar Conceitos Bsicos aos seus
Familiares
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12 - Ensinar Conceitos Bsicos aos

seus Familiares
Voc no pode fazer isso sozinho. Se a sua famlia no est a
bordo vai ser bem mais difcil alcanar os seus objetivos.
Seu Planejador Financeiro deve ser capaz de explicar os conceitos bsicos
para os seus filhos, para que eles compreendam a forma de gerir o seu
dinheiro. Bons hbitos so melhores e mais fceis de cultivar quando se
comea cedo. E os maus hbitos nunca devem dispor de tempo para serem
mudados.
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Planejar para o seu Futuro
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13 - Planejar para o seu Futuro

A medida em que as circunstncias mudarem para voc, voc
precisar atualizar o caminho em que as suas finanas esto
estruturadas.
Um Planejador financeiro pode fazer isso por voc - certifique-se que voc est
dando o melhor passo na sua jornada financeira - de solteiro para casado, ao
formar famlia, quando mudar de trabalho e, at mesmo, quando se aposentar.
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14
Oferecer Oportunidades de
Investimento Especiais
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14 - Oferecer Oportunidades de
Investimento Especiais
s vezes, um assessor financeiro pode oferecer oportunidades
de investimento que no esto disponveis ao pblico em geral.
Elas sero oportunidades que voc sabe que sero apropriadas para voc e
para as suas circunstncias. E voc pode ficar tranquilo que a oferta ser feita
em de acordo com os seus melhores interesses. Afinal, para isso que existem
o IBCPF (Instituto Brasileiro de Certificao de Profissionais Financeiros) e o
cdigo de tica da profisso: para garantir que os seus interesses so servidos
antes de quaisquer outros interesses prejudiciais.
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Acesso aos Especialistas
FINANAS E RIQUEZA
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JANSEN DA COSTA
15 Acesso aos Especialistas

O seu consultor um profissional e est ligado a uma srie de
outros profissionais e especialistas. Ele pode encaminh-lo
conforme as suas necessidades.
Isto pode incluir um corretor de seguros, um corretor de hipotecas, um
advogado, contador ou outro profissional que seja necessrio.
O assessor tambm pode trabalhar com seus relacionamentos profissionais
existentes, se voc j tem um contador ou advogado. A ideia que todos eles
trabalhem juntos e tomem decises sensatas que faro a sua estratgia
financeira mais transparente para se gerir.
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JANSEN DA COSTA
Tudo isso com a finalidade de tornar mais fcil para que voc
seja quem voc quer ser e viva a vida que voc aspira viver.
Com a ajuda do seu planejador financeiro, tudo se tornar mais
simples e melhor.
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certificados pela ANBIMA. Fui diretor de

algumas coisas que, definitivamente,

ensinamentos que tm o potencial de

Para comear gostaria que voc pensasse alguns minutos sobre

Qual o Seu Maior Patrimnio?

No precisa ficar preso somente aos bens materiais, pode ir alm...

Eu no sei o que voc respondeu ao refletir sobre as perguntas que

Voc tem sonhos

Se eu tivesse que desenhar uma estrutura para explicar o que eu

O fato que um planejador financeiro

Na verdade, est a famosa Pirmide do Planejamento Financeiro,

Vamos comear supondo que voc tem 35 anos, tudo bem? No se

O risco aqui voc terminar gastando tudo antes do tempo e, desse

Esta linha representa o topo do Everest. Voc trabalha bastante,

Quando desenhamos as trs linhas sobrepostas, obtemos a

Qual a melhor e qual a pior das linhas?

Agora, alm de dominar estes conceitos e ter conscincia absoluta

E justamente por conta da existncia desta incerteza e destes

Este o meu papel:

Pode Fazer por Voc

1 - Gerenciar seu Fluxo de Caixa

2 Dvidas: Como us-las a seu favor?

3 - Ajud-lo a Fazer Economia

4 - Investir o Seu Dinheiro

5 - Ajudar a Realizar seus Objetivos

6 - Manter Voc no Rumo Certo

7 - Cuidar da sua Aposentadoria

8 - Proteger o seu Patrimnio

9 - Cuidar do seu Patrimnio

10 - Explicar como as Coisas

12 - Ensinar Conceitos Bsicos aos

13 - Planejar para o seu Futuro

15 Acesso aos Especialistas

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