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GILBERTO MONCADA
BID
496
NDICE
Pgina
I.
Antecedentes................................................................................................................... 497
II.
III.
IV.
I.
497
ANTECEDENTES
El presente cuestionario ha sido desarrollado en el marco del Programa para el Mejoramiento de las
Encuestas y la Medicin de Condiciones de Vida en Amrica Latina y el Caribe (MECOVI). Este
Programa es una iniciativa conjunta del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), del Banco Mundial
(BIRF) y de la Comisin Econmica para Amrica Latina y el Caribe (CEPAL), y tiene como objetivos
mejorar la captacin de informacin sobre las condiciones de vida de la poblacin en los pases de la
regin en trminos de su alcance temtico, cobertura geogrfica (urbana y rural), confiabilidad, y sobre
todo, relevancia para fines de polticas dirigidas hacia la reduccin de la pobreza y el aumento de la
equidad social.
El Programa MECOVI, con las aportaciones provistas por investigadores y acadmicos, viene
trabajando en el desarrollo de mdulos de cuestionarios innovadores y efectivos, con la intencin de
proveer una gua a los pases interesados en investigar temas especficos. Por ejemplo, seguridad
ciudadana y criminalidad, participacin ciudadana y capital social, uso del tiempo, etnia y raza, y
medicin del riesgo y estrategias para hacerles frente.
La vulnerabilidad de los pobres frente al riesgo de perder ingresos y los medios que utilizan para
afrontarlos es un tema que debera ser abordado por las encuestas de hogares, con la finalidad de proveer
informacin sistemtica a los responsables de las polticas gubernamentales para el mejor diseo de
mecanismos de proteccin social. Actualmente, la mayora de los pases de Amrica Latina y el Caribe
carecen de mecanismos adecuados para mitigar los impactos de las perturbaciones sobre el nivel de vida
de la poblacin afectada.
En general, los pobres son los ms vulnerables a las cadas del ingreso cuando un pas se ve
afectado por choques adversos tales como una crisis financiera, una fuerte disminucin en los precios de
los productos de exportacin, o un desastre natural. Tambin hay choques adversos inducidos por las
decisiones de poltica econmica, tales como la liberalizacin comercial o eliminacin repentina de
subsidios generalizados.
No todos los choques afectan a grandes sectores de la poblacin. Algunos disminuyen la capacidad
de generar ingresos de individuos especficos, de manera temporal o permanente, como puede ser el
desempleo, las enfermedades o el envejecimiento. Los pobres son los que tienen menos posibilidades de
contar con ahorros o seguros para hacer frente a estas perturbaciones. Los choques adversos merman
drsticamente los ingresos de los pobres, afectan sus decisiones de consumo e inversin y contribuyen a
que persista la pobreza. Estos choques se conocen como choques adversos idiosincrticos en contraste
con los choques adversos agregados o sistmicos como las crisis econmicas o financieras.
Producidas las perturbaciones, los hogares desarrollan diversas estrategias para superar la prdida
de ingresos. Algunos pueden tener acceso a seguros, otros a prstamos tanto del sector formal como
informal; tambin pueden disponer de redes sociales de proteccin dentro de la familia o comunidad, o
pueden eventualmente acceder a programas especiales del gobierno. En otros casos se produce la
migracin forzada al extranjero para enviar remesas, y por ende cambia la composicin del hogar.
Tambin se pueden producir variaciones en los hbitos de consumo, sea para ajustarse a presupuestos mas
restringidos o para producir ahorros. Otros mecanismos de proteccin se desarrollan cuando las
comunidades cuentan con organizaciones comunales.
El conocimiento de los mecanismos de accin de la poblacin frente a las emergencias permitir
entonces disear medidas preventivas as como de proteccin por el estado y por la sociedad civil.
498
II.
OBJETIVO
Los objetivos del cuestionario son: medir el tipo y la extensin de los choques adversos enfrentados
por los hogares, y captar informacin sobre las diversas acciones y mecanismos que disponen los hogares
para encarar y reducir el impacto de las situaciones adversas, mismas que por lo general tienen efectos
negativos sobre los ingresos percibidos. Esta informacin es necesaria para entender la conducta de los
hogares con respecto al manejo del riesgo y para apoyar el diseo de polticas pblicas sobre proteccin
social de los pobres.
Los objetivos especficos son:
Determinar el grado en que afectan los choques a la economa del hogar en cuanto sus ingresos o
prdida de propiedades.
Determinar los mecanismos de proteccin con el que cuentan los hogares en los momentos en que
se presentaron los choques y el grado de proteccin actual
Conocer las expectativas en tiempo que tiene el hogar para solucionar los choques adversos.
Captar informacin sobre las diversas acciones o estrategias utilizadas por los hogares para encarar
las situaciones adversas.
Obtener informacin acerca de la participacin de los hogares en los diversos programas de accin
vecinal y/o comunal para enfrentar emergencias o choques.
Evaluar el grado de cobertura de los programas sociales en los hogares que sufrieron emergencias.
III.
IMPLEMENTACION
La forma ms adecuada de medir el impacto de los choques adversos y la manera como los hogares
responden ante ellos, es mediante la realizacin de encuestas de tipo panel. Por ejemplo, una encuesta de
tipo panel de larga duracin permitira realizar una completa descomposicin entre los choques
temporales y permanentes.1
Dadas las dificultades de implementar encuestas panel, una alternativa es medir el riesgo y las
estrategias de su manejo por los hogares en un punto en el tiempo, como una primera aproximacin,
mediante la elaboracin de preguntas sobre hechos pasados y perspectivas del futuro. El cuestionario
propuesto est diseado bsicamente para esta alternativa. Su ejecucin en encuestas tipo panel requerira
de su adaptacin para ello.
El cuestionario propuesto ha sido diseado para ser implementado conjuntamente con un
cuestionario multi-temtico de condiciones de vida, por lo que incorpora nicamente preguntas
cuantitativas y cualitativas sobre ingresos y gastos relativas al impacto de los choques adversos, en
funcin de que las preguntas ms generales sobre ingreso y gasto son parte del cuerpo principal de la
encuesta integrada. El cuestionario de choques puede implementarse como un mdulo tal como en el
caso propuesto; pero tambin es posible distribuir las preguntas a lo largo de los respectivos mdulos del
cuestionario multi-temtico segn sea conveniente.
La mejor manera de evaluar el impacto de los choques es mediante el seguimiento del proceso de generacin de ingresos de un mismo
conjunto de hogares en el tiempo. Sin embargo, esto mismo puede presentar algunas complejidades operativas. Los hogares que han sufrido
fuertes perturbaciones pueden salir de la muestra. Por ejemplo, el choque puede generar la descomposicin familiar, la migracin forzada, o
la prdida de la vivienda, con lo cual la posibilidad de que el hogar deje la muestra panel es alta.
IV.
499
CUESTIONARIO
Acceso a seguros
Ahorro y desahorro
Acceso a prstamos
Las preguntas deber ser realizadas al jefe de hogar o a la persona mejor informada de las
actividades del hogar. Se emplea como periodo de referencia los ltimos doce meses calendario anteriores
a la fecha de entrevista.
Seccin 1- CHOQUES
1. El total de ingreso percibido por su hogar durante [MES DE REFERENCIA DE ESTE AO] en
comparacin con los ingresos obtenidos en [IGUAL MES DEL AO ANTERIOR] han sido?
(Considere los ingresos de todas las fuentes y de todos los perceptores del hogar. Tome en cuenta el
poder adquisitivo del ingreso de su hogar)
1. Igual
2. Mayor
3. Menor
2. Cmo cree usted que ser el nivel de ingresos del hogar durante los prximos 12 meses en
comparacin con los ingresos obtenidos actualmente? (Considere los ingresos de todas las fuentes y
de todos los perceptores del hogar. Tome en cuenta el poder adquisitivo del ingreso de su hogar.)
1. Igual
2. Mayor
3. Menor
3. En los ltimos doce meses los ingresos de su hogar se han visto afectados por alguno de los
siguientes problemas o contingencias particulares?
SI____
1. Prdida de empleo
2. Cada de los salarios del jefe de hogar u otro perceptor
3. Quiebra en el negocio propio del hogar
4. Enfermedad grave o accidente grave
500
Mensual
Anual
Total
1. ________________
_______
______
______
2. ________________
_______
______
______
3. ________________
_______
______
______
4. ________________
_______
______
______
5. ________________
_______
______
______
6. La disminucin de los ingresos del hogar como consecuencia de los hechos ocurridos, a la fecha, ha
sido
SI____
NO_____
1. Solucionado?
2.
501
7. La prdida del patrimonio del hogar como consecuencia de los hechos ocurridos, a la fecha, ha
sido
SI____
NO_____
1. Solucionado?
2. Persiste pero se solucionar antes de 6 meses?
3. Persiste y tomar entre 6 y 12 meses solucionarlo?
4. Tomar ms de un ao solucionarlo?
5. No sabe cundo ser resuelto.
8. En los ltimos doce meses su hogar se ha visto afectado por alguno de los siguientes problemas o
contingencias de tipo genrico?
SI____
NO_____
1. Terremoto
2. Sequa
3. Inundacin
4. Tormentas
5. Huracanes
6. Plagas
7. Heladas
8. Deslizamiento de tierras
9. Incendio forestal
10. Falta de empleo/no hay trabajo
11. Cierre de empresas, despidos, racionalizacin
12. Aumento de precios de bienes de consumo masivo (inflacin)
13. Falta de mejores salarios
14. Disminucin de las ventas (recesin)
15. Quiebra de bancos
16. Cada en la bolsa de valores
17. Guerrillas/guerra
18. Terrorismo
19. Protestas pblicas (huelgas, otros)
20. Reduccin o eliminacin de transferencias del gobierno
21. Otro problema que haya afectado a la comunidad (especifique)
9. La ocurrencia de estos hechos ha significado una disminucin o prdida de:
SI____
502
2. Patrimonio?
3. Ambos?
10. En cunto estima la disminucin o prdida de ingresos o patrimonio como consecuencia de las
contingencias o problemas enfrentados por su hogar en los ltimos doce meses? (ENCUESTADOR,
ESCRIBA LAS CONTINGENCIAS OCURRIDAS SEGUN LA PREGUNTA 8 Y LA CANTIDAD
ESTIMADA DE DISMINUCION O PERDIDA DE INGRESOS Y/O PATRIMONIO SEGUN
CORRESPONDA)
Tipo de contingencia
Mensual
Anual
Total
1. ________________
_______
______
______
2. ________________
_______
______
______
3. ________________
_______
______
______
4. ________________
_______
______
______
5. ________________
_______
______
______
11. La disminucin de los ingresos del hogar como consecuencia de los hechos ocurridos, a la fecha, ha
sido
SI______
NO______
1. Solucionado?
2
Tomar ms de un ao solucionarlo?
12. La prdida del patrimonio del hogar como consecuencia de los hechos ocurridos, a la fecha, ha
sido
SI______
NO______
1. Solucionado?
2. Persiste pero se solucionar antes de 6 meses?
3. Persiste y tomar entre 6 y 12 meses solucionarlo?
4. Tomar ms de un ao solucionarlo?
5. No sabe cundo ser resuelto.
. NO.(Pase a 16)
503
__________
__________
__________
4. Otro (especifique)
__________
Seccin 3- DESAHORRO
16. En los ltimos doce meses su hogar ha mantenido ahorros?
SI______
NO(Pase a 21)
_________
_________
3. Fondos mtuos
_________
_________
5. Efectivo
_________
_________
7. Otros (especifique)
_________
18. En los ltimos doce meses su hogar se ha visto en la necesidad de destinar parte o la totalidad de sus
ahorros para financiar gastos imprevistos o para solventar sus necesidades cotidianas?
SI______
19. En los ltimos doce meses que tipo de ahorros ha retirado y cual es el monto respectivo?
Monto
1. Bancarios
_________
_________
3. Fondos mtuos
_________
_________
5. Efectivo
_________
_________
504
7. Otros (especifique)
_________
20. Cul ha sido el destino (y monto) del dinero retirado de sus ahorros en los ltimos doce meses?
Monto
1. Pago de emergencia mdica, accidente, muerte
_________
_________
_________
4. Reparacin de vivienda
_________
5. Reparacin de equipos
_________
_________
_________
_________
9. Otro (especifique)
_________
NO______(pase a 30)
1. Monetario
2. En especie
3. Ambos
22. A cunto ascendi el monto del prstamo(s) monetario(s) que ha obtenido en los ltimos 12 meses?
1. Monto __________
23. Cules son las fuentes principales de las cuales han obtenido el prstamo(s) monetario(s) durante los
ltimos doce meses?
Monto
1. Banco privado
_________
_________
3. Cajas municipales
_________
4. Familiares
_________
5. Amigos
_________
6. Prestamista particular
_________
7. ONG
_________
8. Su centro de trabajo
_________
_________
_________
505
24. Cules han sido los trminos del prstamo(s) monetario obtenido(s)?
1. Inters:
Mensual____
Anual_____
2. Periodo de pago:
Aos_____
Meses_____
25. Cul fue el destino (y monto) del prstamo(s) monetario(s) obtenido(s) durante los ltimos doce
meses?
Monto
1. Pago de emergencia mdica, accidente, muerte
_________
_________
_________
4. Reparacin de vivienda
_________
5. Reparacin de equipos
_________
_________
_________
_________
9. Otro (especifique)
_________
26. A cunto ascendi el monto del prstamo(s) en especie que ha obtenido en los ltimos 12 meses?
(Valorice el prstamo).
1. Monto valorizado __________
27. Quin le provey el prstamo(s) en especie obtenido(s) durante los ltimos doce meses?
Monto valorizado
1. Entidad estatal
___________
2. Cooperativa
___________
3. Familiares
___________
4. Amigos
___________
5. Prestamista
___________
___________
7. ONG
___________
8. Otro (especifique)
___________
Mensual_____ Anual________
2. Costo en especie:
_______________________
3. Periodo de pago:
Aos_____
Meses______
29. Cul fue el destino (y monto) del prstamo(s) en especie obtenido(s) durante los ltimos doce
meses?
Monto
1. Alimentacin del hogar
___________
506
2. Alimentacin de animales
___________
___________
4. Reparacin de vivienda
___________
5. Inversin en negocio
___________
6. Pago de deuda
___________
7. Otro (especifique)
___________
30. No obstante que no ha obtenido un prstamo durante los ltimos doce meses, su hogar ha solicitado
algn prstamo para afrontar contingencias?
SI______
NO______.(Pase a 33)
1. Venta
2. Hipoteca
3. Ambos
507
34. A cunto ascendi el monto de dinero obtenido por la venta de activos propios durante los ltimos
doce meses?
Monto
__________
35. En los ltimos doce meses cul es el tipo de activos propios que ha vendido para solucionar
problemas enfrentados por el hogar y cul es el monto de la venta?
Monto
1. Terrenos urbanos
________
2. Terrenos agrcolas
________
________
4. Casa/departamento
________
________
6. Joyas
________
________
________
9. Otro (especifique)
________
36. En los ltimos doce meses a cunto ascendi el monto de dinero obtenido por la hipoteca de activos
propios?
Monto
__________
37. En los ltimos doce meses cul es el tipo de activos propios que ha hipotecado para solucionar
problemas enfrentados por el hogar y cul es el monto de la hipoteca?
Monto
1. Terrenos urbanos
________
2. Terrenos agrcolas
________
________
4. Casa/departamento
________
________
6. Joyas
________
________
________
9. Otro (especifique)
________
38. Cul fue el destino (y monto) del dinero obtenido por la venta y/o hipoteca de estos activos?
Monto
1. Pago de emergencia mdica, accidente, muerte
_________
_________
_________
4. Reparacin de vivienda
_________
508
5. Reparacin de equipos
_________
_________
_________
_________
9. Otro (especifique)
_________
39. En los ltimos doce meses su hogar ha perdido algn bien y/o activo que ha dejado en garanta por
no poder pagar la hipoteca y/o prstamo?
SI_______
NO_______
509
43. Dnde ocupa [MIEMBRO DEL HOGAR] el nmero de horas adicionales que trabaja actualmente?
(marque los dos principales segn importancia, 1, 2)
1. En su trabajo principal como horas extras
2. En un trabajo secundario regular o cotidiano
3. En un trabajo terciario regular o cotidiano
4. En trabajos espordicos (cachuelos, etc.)
5. Otro (especifique)
44. Porqu [MIEMBRO DEL HOGAR] trabaja el mismo (o menor) nmero de horas que hace doce
meses?
1. No necesita trabajar ms horas
2. Necesita trabajar ms horas pero no encuentra empleo
3. Necesita trabajar ms horas pero no tiene capital para montar negocio propio
4. Otro (enfermedad, etc.).
45. En los ltimos doce meses algn miembro(s) de este hogar que anteriormente no trabajaba se ha
visto obligado(s) a trabajar por la necesidad de incrementar los ingresos del hogar?
SI_______ NO_______ (Pase a 47)
46. A que actividad se dedicaba normalmente el miembro(s) del hogar que se ha visto obligado a
trabajar para incrementar los ingresos del hogar?
1. Estudiar primaria
2. Estudiar secundaria
3. Estudiar preparatoria
4. Estudiar universidad, instituto superior
5. Estudiar escuela vocacional
6. Otro tipo de estudios o capacitacin
7. Realizar labores del hogar (Pasar a 49)
8. Pariente trabajador no remunerado (Pasar a 49)
9. Jubilado/pensionista (Pasar a 49)
10. Rentista (Pasar a 49)
11. Descansar (por estacionalidad agrcola) (Pasar a 49)
12. Otro (especifique) (Pasar a 49)
47. Tuvo el miembro de familia que dejar del todo la escuela a fin de trabajar?
SI_______
NO_______
48. Qu tipo de trabajo u ocupacin est llevando a cabo el miembro del hogar actualmente?
1. Empleo dependiente remunerado
2. Empleo independiente remunerado
3. Labores del hogar
510
50. Cuntos miembros del hogar han migrado con este propsito en los ltimos doce meses?
Hombres
_______
Mujeres
_______
NO_____
54. En los ltimos doce meses a cunto ascendi el monto total de las remesas recibidas por el hogar?
Monto remesas monetarias
______________
______________
55. En los ltimos doce meses ha ocurrido alguno de los siguientes hechos o cambios en la composicin
de su hogar debido a los problemas econmicos enfrentados?
SI______
NO
511
NO_____(Pase a 60)
59. Qu tipo de medidas o cambios en los hbitos de consumo han adoptado para hacer un mejor uso del
presupuesto familiar?
SI_____
NO_____
512
60. En los ltimos doce meses ha ocurrido en su hogar alguno de los siguientes hechos debido a
problemas econmicos enfrentados?
SI______
NO_____
Meses
1. _______________
___________
2. _______________
___________
3. _______________
___________
63. Cules fueron las razones o los motivos de la participacin de su hogar en estas actividades?
(Especificar principales causas)
1. ____________________________________
2. ____________________________________
3. ____________________________________
4. ____________________________________
64. La participacin en las actividades comunales y/o vecinales ha sido para su hogar
513
1. De mucha ayuda?
2. De mediana ayuda?
3. De poca ayuda
4. De ninguna ayuda
5. Otro (especificar)
Meses:
1. __________________
___________
2. __________________
___________
3. __________________
___________
67. Cules fueron las razones o motivos de su participacin en los programas de ayuda del gobierno?
(Especificar principales causas)
1. ____________________________________
2. ____________________________________
3. ____________________________________
4. ____________________________________
68. Su participacin y los beneficios recibidos del programa(s) del gobierno han sido para su hogar ?
SI______
NO______
514
1. De mucha ayuda?
2. De mediana ayuda?
3. De poca ayuda
4. De ninguna ayuda
5. Otro (especificar)
69. En los ltimos doce meses su hogar ha utilizado algn
organizaciones no gubernamentales?
SI______
Meses:
1. __________________
___________
2. __________________
___________
3. __________________
___________
72. Cul fue la razn o el motivo de su participacin en los programas de ayuda de las ONGs?
1. Baja imprevista de ingresos por contingencias adversas
2. Complementar los bajos ingresos percibidos normalmente
3. Por ser alternativa para aliviar menores ingresos y pobreza
4. Debido a la facilidad de acceso a programas disponibles de ONG
5. Debido al poco acceso a programas de ayuda del gobierno
6. Otro (especificar)
73. Su participacin y los beneficios recibidos por parte del programa(s) de la ONG ha sido para su
hogar ?
SI______
NO ________
1. De mucha ayuda?
2. De mediana ayuda?
3. De poca ayuda
4. De ninguna ayuda
5. Otro (especificar)