MANUAL DE CRDITO

2015

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

INDICE

2. Crditos
2.1 Objetivo
2.2 Qu es un crdito?
2.3 Ventajas de obtener un crdito
2.4 Como escoger un crdito?
3. Opciones de Banca Comercial
3.1 Bancomer
3.2 Hsbc
3.3 Bansi
3.4 Santander
3.5 Banorte
3.6 Banamex
4. Opciones de Banca de Desarrollo
4.1 Bancomext
4.2 Nafin
5. Opciones de Banca Gubernamental
5.1 Fidey (Secretaria de Fomento Econmico)
6. Documentacin
7. Beneficios de acceder a un Crdito

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

2. CREDITOS

2.1 Objetivo
Orientar al empresario y al cliente, en la bsqueda de oportunidades para
crecer su negocio.
Los crditos bancarios, dirigidos a las PYMES ( pequeas y medianas
empresas) estn enfocados a todo empresario o cliente, que necesite una
manera de crear o ampliar un negocio.

2.2 Que es un crdito?

El crdito es un prstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el
compromiso de que en el futuro, el cliente devolver dicho prstamo en forma
gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un inters
adicional que compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo ese dinero
(mediante el prepago).

2.3 Ventajas de obtener un crdito

Tener la posibilidad de renovar y ampliar el lmite de fondos. La renovacin
puede hacerse tantas veces como el cliente desee.
Los pagos pueden hacerse las veces que se quiera, y los montos de los
pagos dependen del cliente; esto ayuda a que disminuyan los intereses.
El crdito es til en casos de emergencia.
Algunos consideran que el crdito es mejor que el dinero en efectivo.
El inters es menor en comparacin a lo que se aporta.
Permite agilizar las operaciones comerciales.

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

2.4 Como elegir la mejor opcin de Crdito PYME?

El primer paso para obtener un crdito que realmente sea provechoso es
conocer las principales instituciones de financiamiento y qu opciones brinda
cada una. La banca de desarrollo es ms atractiva en este aspecto que la
comercial, ya que est especficamente diseada para impulsar un sector
determinado, por ello brinda intereses ms atractivos.
Comparar: Este factor sirve para conocer criterios y diferenciar las tasas y
rendimientos que cada instrumento ofrece. Hay que recordar que las
prioridades son diferentes en cada caso, dependiendo de las necesidades de la
empresa, por lo que no hay un crdito estndar para todos.
Definir el uso: Tener en claro para qu se quiere el crdito: construir, ampliar,
adquirir equipo de trabajo, crecer o simplemente sobrevivir. En base a esto
elegir el instrumento ms conveniente.
Cuidar el historial crediticio: Dependiendo de la situacin de la empresa, el
Bur de Crdito (BC) puede ser el mejor aliado o el peor enemigo. Es esencial
conocer los elementos que el BC proporciona a las instituciones financieras y
cmo inciden en la toma de riesgo crediticio.
Pagina Web: www.burodecredito.com.mx
Buscar beneficios: Cada instrumento o institucin tiene bondades especficas
que se pueden aprovechar. Por ejemplo, en el caso de las arrendadoras se
permiten las reducciones fiscales; y si la empresa necesita estar siempre a la
vanguardia en cuanto a tecnologa o vehculos esta opcin le permitir
aumentar su liquidez y utilidades.
Ir a la segura: Identificar qu institucin es la que se esta eligiendo a fin de
verificar su respaldo y cules son las condiciones de crdito que ofrece.

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

3. OPCIONES DE BANCA COMERCIAL

3.1 Financiera Bancomer cuenta con una amplia gama de productos para
PYMES:
Crdito simple. Para capital de trabajo o activo fijo por hasta 36 y 60
meses respectivamente.
Crdito simple para capital de trabajo. 50,000 hasta 15 millones a plazo
de hasta 2 aos y tasa fija.
Tarjeta de crdito Micronegocios/Negocios. Lnea de crdito de hasta
300,000 con respaldo Visa.
Programas sectoriales para Emprendedores, Modernizacin integral
Micronegocios y al Comercio exterior
Ms informacin: https://www.bancomer.com/negocios/
Contacto:
Sucursal Paseo de Montejo 9-25-98-11

3.2 Cuenta con las siguientes soluciones

Crdito simple. Hasta 2,500,000 a plazo de 48 meses y tasa fija

Tarjeta de crdito empresarial. Lnea de crdito de hasta 2,500,000,
respaldo Visa y otros beneficios.
Opciones de financiamiento con tasas preferenciales para Pymes y
Personas fsicas con actividad empresarial desde 5.90% y 9.90%
respectivamente

Ms informacin:
http://www.hsbc.com.mx/1/2/es/tdc/laptop?Wt.ac=HBMX_CMB_HA_THE
Contacto:
Sucursal Montejo 9-42-23-87

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

3.3 Ofrece el siguiente producto:

CrediCreCe Pyme Bans. Producto especialmente diseado para hacer
crecer pequeos y medianos negocios. Lnea de crdito desde 300,000
hasta 4,500,000 en plazos de 12 a 84 meses, tasa fija o variable, sin
comisin por prepagos, para empresas con mnimo 2 aos de
funcionamiento, etc. Comisin por apertura de 2%
Ms informacin: https://www.bansi.com.mx/
Contacto:
Sucursal San Ramn norte 9-48-33-06

3.4 Ofrece las siguientes caractersticas:

Tarjeta de crdito Empuje de Negocios

Crdito para capital de trabajo/activo fijo (Crediactivo). Tasa fija o

variable, plazos de hasta 10 aos (120 meses), personas fsicas o
morales, financiamiento desde 100,000 hasta 20 millones. Disponibilidad
en dlares. Adems de programas especficos para Pymes:
-

Proveedores del Gobierno Federal.

PyMES exportadoras e importadoras.
Empresas del sector turismo y/o ubicadas en zona turstica.
Constructores (no vivienda).
Proveedores de Cadenas Productivas privadas.

Crdito para capital de trabajo (Microapoyo). Diseado para personas

fsicas bajo el Rgimen de Incorporacin Fiscal (RIF), tasa fija o variable,
plazos hasta 4 aos y financiamiento desde 30,000 hasta 300,000
Soluciones integrales para el comercio exterior.

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

Ms informacin:
https://www.circulopymebanorte.com/es_MX/Circulo_PyME_BANORTE/Produc
tos_y_servicios
Contacto
Sucursal La Torre sobre Prolongacin Montejo, 9-44-07-60

3.5 Ofrece las siguientes opciones en crditos:

Crdito gil. Es una tarjeta con lnea de crdito de hasta por 15 millones
a plazos de hasta 12 meses y tasa variable.

Crdito simple. Es un crdito de disposicin nica de hasta por 8

millones a pagar en un plazo de hasta 36 meses para capital de trabajo
y 60 meses para activo fijo. La tasa es variable.

Financiamiento COMEX. Crdito en dlares, moneda nacional e incluso

euros, dirigido a las empresas importadoras o exportadoras. Plazos de
hasta 18 meses.

Crdito simple RIF. Orientado para las personas fsicas bajo este
rgimen fiscal, financiamiento de hasta 300,000 pesos a plazos de 36
meses con tasa fija.

Crdito para proveedores de gobierno. Financiamiento de hasta el 50%

del valor contratado o un mximo de 8 millones a un plazo de hasta 36
meses a tasa variable.

Ms informacin: http://www.santander.com.mx/pymes/productos.html
Contacto
Sucursal Principal Mrida, Centro, 9-23-49-60

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

3.6. Crditos para pymes:

Crdito negocios Banamex. Modalidad Amortizable desde 35,000 hasta

4,500,000 con plazos de 36 meses o en Revolvente desde 20,000 hasta
2,250,000.

Tarjeta impulso empresarial. Sin comisin anual, beneficios Visa, seguro

contra robo, entre otros.

Crdito para la construccin. Orientado para las empresas de este ramo,

otorga financiamiento desde 20,000 hasta 4,500,000 en amortizable o
revolvente.

Ms informacin en:
https://www.banamex.com/es/pymes/index.htm?icid=BN-PYMOTRPY-MEMPymeMicrosite-05232014-INT-ES
Contacto
Sucursal La Torre, Gonzalo Guerrero, 9-42-89-71

4. OPCIONES DE BANCA DE DESARROLLO

Financiamiento a necesidades superiores a 3 millones de dlares (USD). Si

requieres un financiamiento menor a dicha cantidad visita Crdito PyMEx.
Cuenta con diversos tipos de crdito:

Capital de Trabajo. Crditos destinados a apoyar las necesidades

financieras de las empresas para llevar a cabo actividades productivas
relacionadas con el comercio exterior y la generacin de divisas.
Equipamiento. Apoyos para la adquisicin de maquinaria y equipo,
nuevo o usado, ya sea de origen nacional o de importacin, con el fin de
crecer y modernizar la planta productiva nacional.
Desarrollo de Infraestructura Industrial. Financiamiento para el
desarrollo de infraestructura industrial y la construccin o adquisicin de

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

naves industriales, mediante el anticipo del flujo proveniente de las

rentas de contratos de arrendamiento de naves industriales.

Proyectos de Inversin. Financiamiento de proyectos de ms de 3

millones de dlares destinados a la construccin, implantacin,
adecuacin, ampliacin o modernizacin de instalaciones productivas y
bodegas de almacenamiento, incluyendo la adquisicin de maquinaria y
equipo, as como proyectos tursticos de inversin.

Corporativo. Apoyo a las necesidades financieras de las empresas

corporativas para que lleven a cabo sus operaciones.

Estructurado. Esquemas de ingeniera financiera que permiten atender

las necesidades especficas de los proyectos en los que participan
empresas mexicanas, considerando el riesgo crediticio asociado con un
activo o conjunto de activos. Esto les permite competir en licitaciones
pblicas, tanto en Mxico como en el extranjero.

Sindicado. Instrumento diseado para la distribucin de riesgos en

operaciones de financiamiento, que cuenten con intereses comunes
entre entidades distintas y confen la gestin de un crdito concedido
conjuntamente a un banco agente.

Inventarios. Recursos financieros para las necesidades de corto plazo

del comercio exterior mexicano, a travs de sus inventarios.

Dirigido a:
-

Empresas exportadoras o proveedores de exportadores, esto es que

provean insumos, servicios o bienes intermedios o finales que se
incorporen a productos o servicios de exportacin.
Empresas generadoras de divisas y sus proveedores.

Empresas que sustituyan importaciones.

Empresas mexicanas que importan materias primas, insumos o

componentes para sus procesos de produccin destinada al mercado
internacional.

Beneficios
Financiamiento hasta del 100% de sus requerimientos para compra de materia
prima, pago
Ms informacin: http://www.bancomext.com/productos-y-servicios/credito
Contacto
Oficina Regional Mrida, Itzimn, 9-27-00-74
Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

Qu es?
A lo largo de 70 aos, NAFIN ha llevado a cabo operaciones internacionales
como Agente Financiero del Gobierno Federal, con el fin de administrar de
manera eficiente prstamos -financiamientos a largo plazo-, y donaciones
-aportaciones sin costo financiero- otorgados a Mxico por Organismos
Financieros Internacionales (OFI), tales como: El Banco Mundial (BIRF), Banco
Interamericano de Desarrollo (BID) y Fondo Internacional de Desarrollo
Agrcola (FIDA), con objeto de financiar proyectos prioritarios del Gobierno
Federal.
Cuenta con diversos productos para Pymes, desde financiamiento hasta
programas integrales con variedad de condiciones y requisitos. Le
recomendamos visitar la oficina de NAFIN de su localidad.
Ms informacin: http://www.nafin.com/portalnf/content/productos-y-servicios/
Contacto
Sucursal Plan de Ayala, sobre Prol. Montejo, 9-48-48-83

5. OPCIONES DE BANCA GUBERNAMENTAL

(Secretaria de Fomento Econmico)

5.1 Fidey (Fondo Integral para el Desarrollo Econmico de Yucatn)

Objetivo:
Impulsar el fomento, desarrollo y crecimiento de las micro empresas del
Estado de Yucatn, formalmente establecidas, a travs de esquemas de
financiamiento de fcil acceso.
Poblacin objetivo:
Micro, pequea y mediana empresa en sectores de industria, comercio y
servicios. Persona Fsica y Persona Moral con Actividad Empresarial.
Giros excluidos:

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

Venta de bebidas alcohlicas, taxis, moto-taxis, trici-taxis, agricultura,

ganadera y pesca.
Destino del Crdito:
MONTO
CONCEPTO
Capital de Trabajo
Maquinaria y Equipo
De $50,001 a
Construccin,
$400,000
remodelacin, ampliacin,
instalacin

PLAZO

TASA

Hasta 48
meses

TIIE+3 puntos
(anual sobre
saldos insolutos)

Ms informacin: http://www.sefoe.yucatan.gob.mx/esp/servicios/fidey.php
Contacto
Lic. Yanina Trujillo
Financiamiento y Cultura Emprendedora
T: (+52.999) 930.37.30 / ext. 24033

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

6. DOCUMENTACION GENERAL

Las bancas comerciales dependiendo del crdito, la mayora de las veces

pide los siguientes requisitos:

Alta de Hacienda- Debe contar con el nombre completo, domicilio fiscal,

actividad preponderante, fecha de inicio de operaciones y cedula fiscal
con RFC completo.

Identificacin- Credencial de elector, pasaporte vigente, se requiere tanto

del titular de la cuenta, como de las personas que estn autorizadas a
firmar en ella.

Comprobante de Domicilio- Debe cuadrar con el domicilio fiscal en el

caso de la persona moral, con una antigedad mxima de 3 meses,
puede ser el recibo de luz, agua o telfono.

Referencias Comerciales- Deben ser de 3 a 4 clientes o proveedores, se

proporcionan nombres, direcciones y telfonos, as como los nombres
de los contactos.

Copia simple del acta constitutiva o poderes notariales de los

representantes legales.

Reporte de Bur de Crdito- Vigencia de 3 meses.

Escritura Constitutiva de Sociedad- En caso de persona moral.

Estado de Situacin Financiera y Declaracin Anual- En caso de montos

mayores.

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

7. BENEFICIOS DE ACCEDER A UN CREDITO

Tres beneficios de usar crdito bancario en su negocio:

Garantizar el dinamismo de tu operacin. Al tener disponible una lnea de

crdito revolvente, podr utilizar los recursos para las necesidades d su
negocio, entre otras: aprovechar oportunidades de compra de materias
primas o de producto terminado, cubrir los desfases de los das de pago
y cobro, as como de los das que permanece su inventario en el
almacn.
Engrandecer tu negocio. Para adquirir maquinaria, ampliar sus
instalaciones, provisionar el inventario de una nueva sucursal o lo que se
requiera para vender ms y ser ms rentable. Contratar un crdito de
mediano o largo plazos le ayudar a que su negocio sea ms grande.
Construir un historial crediticio positivo. Le servir como carta de
presentacin con clientes (para ganar un contrato, por ejemplo) y con
proveedores (para conseguir un mejor precio al demostrar que paga de
manera puntual).

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.

Secretaria de Fomento Econmico, Calle 59 No. 514 entre 62 y 64 Colonia Centro- TEL. +52 999 930 37 30
Centro Pymexporta Yucatan, Av. Perifrico a Maquiladoras s/n C.P 97110- TEL. +52 999 930 37 30 Ext. 29008. Mrida, Yucatan, Mxico.