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Para alcanzar
nuestra visin y
misin, Qu
debemos ofrecer a
nuestros clientes?
OBJETIVO ESTRATGICO:
4. ESTABLECER PROCESOS DE CRDITO Y AHORRO QUE
SATISFAGAN LOS REQUERIMIENTOS DE LOS CLIENTES.
Parar satisfacer a
los accionistas y
clientes, En qu
procesos de
negocios debemos
sobresalir?
OBJETIVO:
Para destacar en
Para destacar en
los procesos
internos, Cmo
debemos
desarrollar
nuestras
habilidades para
ser competitivos?
OBJETIVO:
PROCESOS INTERNOS:
INDICADOR:
ndice de satisfaccin de los clientes.
Donde:
(1) Nada satisfechos con el procesos de atencin.
(2) Medio satisfecho con el procesos de atencin.
(3) Totalmente satisfecho con el proceso de atencin.
Tasa de morosidad Global (incluye mora, castigos de los
ltimos 12 meses, y refinanciemientos)
APRENDIZAJE Y CRECIMIENTO:
INDICADOR:
FINANCIERA:
INDICADOR:
% de reinversin.
DE MANDO INTEGRAL:
MERCADO:
META:
80% del pblico entrevistado conforme con los servicos y
productos a ofrecer en la Financiera.
1%
100 clientes.
PROCESOS INTERNOS:
META:
85% de los clientes totalmente satisfechos con el proceso de
atencin.
NDIZAJE Y CRECIMIENTO:
META:
5 aos.
30 horas.
FINANCIERA:
META:
5% cada ao.
Hasta el 20%
Hasta el 50%
INICIATIVAS:
* Mediante la ejecucin de Focus Group.
*
*
*
*
INICIATIVAS:
* Proporcionar encuestas mensuales de manera aleatoria a los clientes que sern visitados por
los agentes de la financiera.
* Mediante la supervisin del Comit de Control Interno por parte del directorio.
INICIATIVAS
INICIATIVAS
* Discucin en la junta general de accionistas.
ESTADO DE SITUA
ACTIVO:
Disponible
Cartera, Neta
Activo Fijo, Neto
Intangibles, Neto
Otros Activos
TOTAL ACTIVO:
PASIVO:
Obligaciones con el Pblico
Endeudamiento
Otros Pasivos
TOTAL PASIVO
PATRIMONIO:
Capital Social
Reserva Legal
Resultado del Ejercicio
TOTAL PATRIMONIO:
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO
ESTADO DE GANA
TASA DE CRECIMIENTO:
Ingresos Financieros
(-) Gastos Financieros
MARGEN FINANCIERO BRUTO:
(-) Provisin parar crditos de cobranza dudosa
Recupero de Provisin para incobrabilidad de crditos
MARGEN FINANCIERO, NETO:
Ingresos por servicios Financieros
(-) Gastos por servicios financieros
MARGEN OPERACIONAL:
Gastos de Administracin:
(-) Gastos de Personal
(-) Gastos de Servicios de Alquiler
MARGEN OPERACIONAL, NETO:
Proviciones, Depreciaciones y Amortizaciones:
(-) Depreciacin de inmuebles, mobiliario y equipo (3% anual)
(-) Amortizacin de intangibles (10% anual)
UTILIDAD ANTES DEL IMPUESTO A LA RENTA:
(-) Impuesto a la renta (30%)
UTILIDAD NETA:
Flujo d
Items
Inversin en Activos Fijos
Inversin en Activos Intangibles
Capital de Trabajo Inicial
Recuperacin inversin fija
Recuperacin inversin intangible
Recuperacin de Capital de Trabajo
Flujo de Inversin:
(B) Flujo
Items
Ingresos Financieros
(-) Gastos Financieros
Ingresos por servicios Financieros
(-) Gastos por servicios financieros
(-) Gastos de Personal
(-) Gastos por Servicio de Alquiler
(-) Depreciacin
(-) Amortizacin de Intangibles
Utilidad Antes de Impuestos
(-) Impuesto
Utilidad Despus de Impuestos
(+) Depreciacin
(+) Amortizacin de Intangibles
Flujo Operativo :
(C ) FLUJO DE CA
Items
Flujo de Inversin
Flujo Operativo
Flujo de Caja Econmico:
(E) FLUJO F
Items
Flujo de Caja Econmico
Flujo de Servicio de la Deuda
Flujo Financiero
VALOR PRESENTE:
VAN ECONMICO:
1.18
VALOR PRESENTE:
VAN FINANCIERO:
AO 2
AO 3
AO 4
73,540
0
333,100
42,500
150,860
600,000
22,799
389,547
323,107
46,750
0
782,203
35,828
445,241
313,114
51,425
0
845,608
56,184
522,501
303,121
56,568
0
938,374
87,941
627,885
293,128
62,224
0
1,071,178
0
0
0
0
108,569
0
0
108,569
162,854
0
0
162,854
244,280
0
0
244,280
366,420
0
0
366,420
600,000
0
0
600,000
600,000
0
633,136
7,363
33,135
673,634
782,203
0
637,240
8,275
37,239
682,754
845,608
0
642,342
9,409
42,342
694,093
938,374
0
647,141
10,476
47,141
704,758
1,071,178
0
5.00%
AO 2
205,338
-34,907
170,431
-12,320
1,027
159,137
20,534
-6,283
173,387
5.00%
AO 3
215,605
-30,185
185,420
-10,780
1,078
175,718
21,560
-5,433
191,845
5.00%
AO 4
226,385
-24,902
201,483
-11,319
1,132
191,295
22,639
-4,482
209,452
-19,556
-15,645
123,007
-20,534
-16,427
136,427
-21,560
-17,248
153,036
-22,639
-18,111
168,702
-9,993
-7,822
105,192
-31,558
-9,993
-8,214
118,220
-35,466
-9,993
-8,624
134,419
-40,326
-9,993
-9,055
149,654
-44,896
73,634
Flujo de Caja:
Ao 0
-S/. 333,100
-S/. 42,500
-S/. 73,540
Ao 1
-S/. 449,140
(B) Flujo Operativo:
AO 0
82,754
Ao 2
94,093
Ao 3
104,758
Ao 4
S/. 0
S/. 0
S/. 0
S/. 0
Ao 1
S/. 195,560
-S/. 39,112
S/. 19,556
-S/. 7,040
-S/. 19,556
-S/. 15,645
-S/. 9,993
-S/. 7,822
S/. 115,948
-S/. 31,558
S/. 84,390
S/. 9,993
S/. 7,822
S/. 102,205
C ) FLUJO DE CAJA ECONMICO:
Ao 0
Ao 1
-S/. 449,140
S/. 0
S/. 102,205
-S/. 449,140
S/. 102,205
FLUJO DE SERVICIO DE LA DEUDA:
Ao 0
Ao 1
S/. 108,569
-S/. 21,713.80
-S/. 1,086
S/. 326
S/. 108,569
-S/. 22,474
Ao 2
S/. 205,338
-S/. 34,907
S/. 20,534
-S/. 6,283
-S/. 20,534
-S/. 16,427
-S/. 9,993
-S/. 8,214
S/. 129,514
-S/. 35,466
S/. 94,048
S/. 9,993
S/. 8,214
S/. 112,254
Ao 3
S/. 215,605
-S/. 30,185
S/. 21,560
-S/. 5,433
-S/. 21,560
-S/. 17,248
-S/. 9,993
-S/. 8,624
S/. 144,121
-S/. 40,326
S/. 103,796
S/. 9,993
S/. 8,624
S/. 122,413
Ao 4
S/. 226,385
-S/. 24,902
S/. 22,639
-S/. 4,482
-S/. 22,639
-S/. 18,111
-S/. 9,993
-S/. 9,055
S/. 159,841
-S/. 44,896
S/. 114,945
S/. 9,993
S/. 9,055
S/. 133,993
Ao 2
S/. 0
S/. 112,254
S/. 112,254
Ao 2
-S/. 21,713.80
-S/. 1,086
S/. 326
-S/. 22,474
Ao 3
S/. 0
S/. 122,413
S/. 122,413
Ao 3
-S/. 21,713.80
-S/. 1,086
S/. 326
-S/. 22,474
Ao 4
S/. 0
S/. 133,993
S/. 133,993
Ao 4
-S/. 21,713.80
-S/. 1,086
S/. 326
-S/. 22,474
Ao 1
Ao 2
Ao 3
Ao 4
-S/. 449,140
S/. 102,205
S/. 112,254
S/. 122,413
S/. 133,993
S/. 108,569
-S/. 22,474
-S/. 22,474
-S/. 22,474
-S/. 22,474
-S/. 340,571
S/. 79,732
S/. 89,780
S/. 99,939
S/. 111,520
-S/. 449,140
-S/. 340,571
-S/. 4,159.10
S/. 67,569
S/. 64,479
S/. 60,826
S/. 57,521
AO 5
137,408
778,541
283,135
68,447
0
1,267,530
549,631
0
0
549,631
PROPIEDAD (VECES):
MARGEN DE UTILIDAD BRUTA (%):
MARGEN DE UTILIDAD OPERACIONAL (%):
653,055
11,790
53,055
717,900
1,267,531
0
5.00%
AO 5
237,704
-19,016
218,688
-9,508
1,189
210,368
23,770
-3,423
230,716
-23,770
-19,016
187,929
-9,993
-9,508
168,428
-50,528
117,900
Ao 5
S/. 73,540
S/. 73,540
Ao 5
S/. 237,704
-S/. 19,016
S/. 23,770
-S/. 3,423
-S/. 23,770
-S/. 19,016
-S/. 9,993
-S/. 9,508
S/. 176,748
-S/. 50,528
S/. 126,219
S/. 9,993
S/. 9,508
S/. 145,720
Ao 5
S/. 73,540
S/. 145,720
S/. 219,260
Ao 5
-S/. 21,713.80
-S/. 1,085.69
S/. 326
-S/. 22,474
COK:
Indicadores Econmicos y F
Ao 5
Indicador
S/. 219,260
VAN ECONMICO
-S/. 22,474
TIR ECONMICO
S/. 196,787
1
2
3
4
5
S/. 86,017
AO 0
AO 1
3.80
AO 2
2.95
AO 3
2.37
AO 4
1.95
0.21
0.22
0.23
0.24
7.20
5.19
3.84
2.92
0.81
0.75
0.68
0.60
80.00%
83.00%
86.00%
89.00%
62.90%
66.44%
70.98%
74.52%
37.65%
40.30%
43.64%
46.27%
15.73%
16.13%
16.31%
15.75%
11.63%
12.99%
14.65%
16.19%
12%
Econmicos y Financieros
Econmico
S/. 28,303.70
14%
Indicador
VAN
FINANCIERO
TIR
FINANCIERO
Financiero
S/. 55,859.75
18%
VALOR
PRESENTE
O MONTO
DADO
VALOR
PRESENTE
O MONTO
DADO
S/.
S/.
S/.
S/.
S/.
67,569
64,479
60,826
57,521
86,017
AO 5
1.67
0.25
2.31
0.52
92.00%
79.06%
49.60%
14.83%
18.05%
ESTADO DE SITUA
ACTIVO:
Disponible
Cartera, Neta
Activo Fijo, Neto
Intangibles, Neto
Otros Activos
TOTAL ACTIVO:
PASIVO:
Obligaciones con el Pblico
Endeudamiento
Otros Pasivos
TOTAL PASIVO
PATRIMONIO:
Capital Social
Reserva Legal
Resultado del Ejercicio
TOTAL PATRIMONIO:
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO
ESTADO DE GANA
TASA DE CRECIMIENTO:
Ingresos Financieros
(-) Gastos Financieros
MARGEN FINANCIERO BRUTO:
(-) Provisin parar crditos de cobranza dudosa
Recupero de Provisin para incobrabilidad de crditos
MARGEN FINANCIERO, NETO:
Ingresos por servicios Financieros
(-) Gastos por servicios financieros
MARGEN OPERACIONAL:
Gastos de Administracin:
(-) Gastos de Personal
(-) Gastos de Servicios de Alquiler
MARGEN OPERACIONAL, NETO:
Proviciones, Depreciaciones y Amortizaciones:
(-) Depreciacin de inmuebles, mobiliario y equipo (3% anual)
(-) Amortizacin de intangibles (10% anual)
UTILIDAD ANTES DEL IMPUESTO A LA RENTA:
(-) Impuesto a la renta (30%)
UTILIDAD NETA:
Flujo d
Items
Inversin en Activos Fijos
Inversin en Activos Intangibles
Capital de Trabajo Inicial
Recuperacin inversin fija
Recuperacin inversin intangible
Recuperacin de Capital de Trabajo
Flujo de Inversin:
(B) Flujo
Items
Ingresos Financieros
(-) Gastos Financieros
Ingresos por servicios Financieros
(-) Gastos por servicios financieros
(-) Gastos de Personal
(-) Gastos por Servicio de Alquiler
(-) Depreciacin
(-) Amortizacin de Intangibles
Utilidad Antes de Impuestos
(-) Impuesto
Utilidad Despus de Impuestos
(+) Depreciacin
(+) Amortizacin de Intangibles
Flujo Operativo :
(C ) FLUJO DE CA
Items
Flujo de Inversin
Flujo Operativo
Flujo de Caja Econmico:
(E) FLUJO F
Items
Flujo de Caja Econmico
Flujo de Servicio de la Deuda
Flujo Financiero
VALOR PRESENTE:
VAN ECONMICO:
1.18
VALOR PRESENTE:
VAN FINANCIERO:
AO 2
AO 3
AO 4
256,420
0
347,600
42,500
145,980
792,500
37,800
250,000
338,447
55,250
0
681,497
59,400
275,000
329,294
71,825
0
735,519
93,150
300,000
320,141
93,373
0
806,664
145,800
350,000
310,988
121,384
0
928,172
0
0
0
0
180,000
0
0
180,000
270,000
0
0
270,000
405,000
0
0
405,000
607,500
0
0
607,500
750,000
0
0
750,000
750,000
42,500
300,000
7,422
194,075
501,497
681,497
0
419,946
8,334
37,239
465,519
735,519
0
349,853
9,468
42,342
401,663
806,663
0
262,997
10,535
47,141
320,673
928,173
0
5.00%
AO 2
205,338
-34,907
170,431
-12,320
1,027
159,137
20,534
-6,283
173,387
5.00%
AO 3
215,605
-30,185
185,420
-10,780
1,078
175,718
21,560
-5,433
191,845
5.00%
AO 4
226,385
-24,902
201,483
-11,319
1,132
191,295
22,639
-4,482
209,452
-19,556
-15,645
123,007
-20,534
-16,427
136,427
-21,560
-17,248
153,036
-22,639
-18,111
168,702
-9,153
-7,822
106,032
-31,810
-9,153
-8,214
119,060
-35,718
-9,153
-8,624
135,259
-40,578
-9,153
-9,055
150,494
-45,148
74,222
Flujo de Caja:
Ao 0
-S/. 347,600
-S/. 42,500
-S/. 256,420
Ao 1
-S/. 646,520
(B) Flujo Operativo:
AO 0
83,342
Ao 2
94,681
Ao 3
105,346
Ao 4
S/. 0
S/. 0
S/. 0
S/. 0
Ao 1
S/. 195,560
-S/. 39,112
S/. 19,556
-S/. 7,040
-S/. 19,556
-S/. 15,645
-S/. 9,153
-S/. 7,822
S/. 116,788
-S/. 31,810
S/. 84,978
S/. 9,153
S/. 7,822
S/. 101,953
C ) FLUJO DE CAJA ECONMICO:
Ao 0
Ao 1
-S/. 646,520
S/. 0
S/. 101,953
-S/. 646,520
S/. 101,953
FLUJO DE SERVICIO DE LA DEUDA:
Ao 0
Ao 1
S/. 180,000
-S/. 36,000.00
-S/. 1,800
S/. 540
S/. 180,000
-S/. 37,260
Ao 2
S/. 205,338
-S/. 34,907
S/. 20,534
-S/. 6,283
-S/. 20,534
-S/. 16,427
-S/. 9,153
-S/. 8,214
S/. 130,354
-S/. 35,718
S/. 94,636
S/. 9,153
S/. 8,214
S/. 112,002
Ao 3
S/. 215,605
-S/. 30,185
S/. 21,560
-S/. 5,433
-S/. 21,560
-S/. 17,248
-S/. 9,153
-S/. 8,624
S/. 144,961
-S/. 40,578
S/. 104,384
S/. 9,153
S/. 8,624
S/. 122,161
Ao 4
S/. 226,385
-S/. 24,902
S/. 22,639
-S/. 4,482
-S/. 22,639
-S/. 18,111
-S/. 9,153
-S/. 9,055
S/. 160,681
-S/. 45,148
S/. 115,533
S/. 9,153
S/. 9,055
S/. 133,741
Ao 2
S/. 0
S/. 112,002
S/. 112,002
Ao 2
-S/. 36,000.00
-S/. 1,800
S/. 540
-S/. 37,260
Ao 3
S/. 0
S/. 122,161
S/. 122,161
Ao 3
-S/. 36,000.00
-S/. 1,800
S/. 540
-S/. 37,260
Ao 4
S/. 0
S/. 133,741
S/. 133,741
Ao 4
-S/. 36,000.00
-S/. 1,800
S/. 540
-S/. 37,260
Ao 1
Ao 2
Ao 3
Ao 4
-S/. 646,520
S/. 101,953
S/. 112,002
S/. 122,161
S/. 133,741
S/. 180,000
-S/. 37,260
-S/. 37,260
-S/. 37,260
-S/. 37,260
-S/. 466,520
S/. 64,693
S/. 74,742
S/. 84,901
S/. 96,481
-S/. 646,520
-S/. 466,520
-S/. 97,196.64
S/. 54,825
S/. 53,679
S/. 51,673
S/. 49,764
N MARCHA:
AO 5
227,813
385,000
301,835
157,800
0
1,072,447
911,250
0
0
911,250
PROPIEDAD (VECES):
MARGEN DE UTILIDAD BRUTA (%):
MARGEN DE UTILIDAD OPERACIONAL (%):
96,293
11,849
53,055
161,197
1,072,447
0
5.00%
AO 5
237,704
-19,016
218,688
-9,508
1,189
210,368
23,770
-3,423
230,716
-23,770
-19,016
187,929
-9,153
-9,508
169,268
-50,780
118,488
Ao 5
S/. 256,420
S/. 256,420
Ao 5
S/. 237,704
-S/. 19,016
S/. 23,770
-S/. 3,423
-S/. 23,770
-S/. 19,016
-S/. 9,153
-S/. 9,508
S/. 177,588
-S/. 50,780
S/. 126,807
S/. 9,153
S/. 9,508
S/. 145,468
Ao 5
S/. 256,420
S/. 145,468
S/. 401,888
Ao 5
-S/. 36,000.00
-S/. 1,800.00
S/. 540
-S/. 37,260
COK:
Indicadores Econmicos y F
Ao 5
Indicador
S/. 401,888
VAN ECONMICO
-S/. 37,260
TIR ECONMICO
S/. 364,628
1
2
3
4
5
S/. 159,382
AO 0
AO 1
1.60
AO 2
1.24
AO 3
0.97
AO 4
0.82
0.21
0.22
0.23
0.24
3.79
2.72
1.99
1.53
0.44
0.87
0.43
0.28
80.00%
83.00%
86.00%
89.00%
62.90%
66.44%
70.98%
74.52%
37.95%
40.59%
43.91%
46.53%
18.05%
18.55%
18.97%
18.18%
24.74%
13.08%
27.06%
40.06%
12%
Econmicos y Financieros
Econmico
-S/. 66,213.68
9%
Indicador
VAN
FINANCIERO
TIR
FINANCIERO
Financiero
-S/. 20,527.64
11%
VALOR
PRESENTE
O MONTO
DADO
VALOR
PRESENTE
O MONTO
DADO
-S/. 97,196.64
-S/. 42,371.65
S/. 54,825
S/. 11,306.99
S/. 53,679
S/. 62,980.26
S/. 51,673
S/. 112,744.29
S/. 49,764
S/. 272,126.71 S/. 159,382
AO 5
0.67
0.25
1.18
0.09
92.00%
79.06%
49.85%
17.52%
123.05%
TASA DE
CRECIMIENTO:
Ingresos Financieros
3.00%
AO 1
195,560
3.00%
AO 2
201,427
3.00%
AO 3
207,470
3.00%
AO 4
213,694
3.00%
AO 5
220,105