Categoras de riesgos importantes en Instituciones financieras

Riesgo crediticio
Riesgo de liquidez
Riesgo de mercado
Riesgo operacional Gran parte del riesgo crediticio es riesgo
operativo

Fuentes del Riesgo CREDITICIO

EN LA FASE DE EVALUACION 30%
EN LA ORGANIZACIN 40%
EN LA FASE DE RECUPERACION 25%
FACTORES ALEATORIOS 5%

Causas de la Mora:
Riesgos Originados en la Organizacin: Falta de programas de
capacitacin, Desconocimiento del mercado, Cultura institucional sin valores
Riesgos Originados en la Evaluacin del Crdito: Crditos basados en
la calidad de la garanta, Poca habilidad para recopilar informacin
cuantitativa, Timidez en el trato del evaluador.
Qu se requiere para ser buen evaluador? Saber Entrevistar, Conocer
de negocios
Riesgos Originados en el proceso de recuperacin: Falta de
informacin oportuna, Ausencia de garantas, Poca habilidad para recuperar
crditos, Timidez del cobrador.
Riesgos por Factores aleatorios: Accidentes, Asaltos, Estafas,
Enfermedades, Bajas en las ventas, Crisis econmica

Evaluacin del riesgo crediticio

Secuencia de un Proceso de evaluacin:
1. Evaluacin de los aspectos cualitativos (Voluntad de Pago)
Determinar los motivos del Crdito
Determinar las caractersticas del mercado
Medir la solvencia moral del cliente
Medir la solvencia gerencial del cliente
2. Evaluacin de los aspectos cuantitativos (Capacidad de Pago)

Recopilar informacin cuantitativa

Determinar los estados financieros
Determinar los ratios y otros indicadores del negocio
Analizar la informacin

Evaluacin de los Aspectos Cualitativos

a) La entrevista: Se debe ir preparado con informacin previa, Puede
ser recomendable hacer una cita, No se debe ofrecer disculpas,
Brindar confianza y ganarse la confianza, Captar la atencin del
cliente, Se debe ganar un sincero respeto, Repetir las preguntas a
diferentes personas, Verificar las respuestas, Se debe escuchar las
respuestas mirando a los ojos, Aprovechar la oportunidad para
explicar las condiciones del crdito

Evaluacin de los Aspectos Cuantitativos

Nunca ser posible tener el 100% de la informacin que uno quisiera pero lo que
no puede ser es que se omita informacin que son fciles de obtener tales como:

Informacin de clientes sobre el sector

Informacin de proveedores

Informacin de Bancos

Base de datos internas

Base de datos externas

Centrales de riesgo

Registro Pblicos y Reniec

Otras fuentes de informacin

Origen del Riesgo CREDITICIO en Programas de Bancos Comunales

ERRORES EN LA ORGANIZACIN DEL BANCO COMUNAL 35%
ERRORES EN LAS ASAMBLEAS Y RECUPERACION 30%
ERRORES EN LA CUENTA INTERNA 30%
FACTORES ALEATORIOS 5%