Clasificacin del Riesgo Asegurable

Criterios de Clasificacin del Riesgo Asegurable

Ya mencionamos las caractersticas que un Riesgo debe reunir para poder ser
Asegurable.
Con lo anterior, podemos agrupar a los Riesgos Asegurables de acuerdo a la
cosa afectada. De este modo podemos clasificar a los Riesgos Asegurables en:
Riesgos que afectan a las Personas.
Riesgos que afectan a los Bienes.
Riesgos que afectan a Terceros
Riesgos Consecuenciales.
Riesgos que afectan a las Personas
Como su nombre lo indica, estos son los Riesgos que afectan a las Personas
Fsicas. De acuerdo con el Artculo 152 de la LCSC , los riesgos que afectan a
las Personas son:
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La Muerte Prematura.- Son los relacionados con la Existencia, con la Vida
misma, en este caso el fallecimiento.
Vejez sin Recursos.- Igualmente, relacionado con la Existencia, pero en este
caso a la posibilidad de sobrevivir a un plazo dado, o bien llegar a una edad
avanzada sin recursos econmicos suficientes para vivir adecuada y
dignamente.
Los relacionados con la Salud.
Invalidez o Incapacidad.- Son los relacionados con el Vigor o Vitalidad,
entendemos, con la capacidad para poder trabajar a consecuencia de un
accidente o una enfermedad.
Riesgos que afectan a los Bienes
Como su nombre nos indica, estos son los Riesgos que afectan a los bienes,
son los Riesgos que ocasionan Daos a las propiedades de las personas, ms
que a las personas mismas. Los riesgos sobre los bienes son aquellos que se
desprenden del dao ocasionado a los bienes de una persona, por actos de
otra, o por hechos de la naturaleza. Por ello, concluimos que los Riesgos sobre
los bienes a su vez pueden clasificarse de acuerdo al origen del dao causado,
quien o que sera la fuente del Riesgo:

a) Riesgos provenientes de Fenmenos de la Naturaleza (Hechos de la

Naturaleza)
b) Riesgos provenientes de Actos y Hechos derivados de la Voluntad
Humana, as como de Hechos Sociales.

Riesgos que afectan a Terceros (Riesgos por Responsabilidad Civil)

Todo acto o hecho Propio generan una consecuencia jurdica, que puede ser
negativa, nula o positiva, en el sentido de la obligacin o derecho que una
persona podra contraer al llevar a cabo dicho acto o hecho. Sin embargo,
nuestra legislacin civil establece obligaciones para quien efecte actos o
hechos que afecten negativamente a otras personas. La misma legislacin civil
establece el grado de derecho indemnizatorio que una persona tendra de ser
afectada por los hechos o actos de otra. A esto se le denomina Responsabilidad
Civil.
La Responsabilidad Civil es la que una Persona (Responsable)
contraera para con otra (Tercero), y va a desprenderse por actos o hechos
(deliberados o no) que dicha persona (el responsable) podra realizar y que
afecten negativamente los Bienes del Tercero (daos) as como el ingreso que
el Tercero deja de percibir como consecuencia del dao ocasionado o gasto
ocasionado (Perjuicios) o bien, que afecten la Integridad Personal (Lesiones) y
Psicolgica del Tercero (Dao Moral). Por ello decimos que Los Riesgos que
afectan a Terceras personas se dividen en:
a) Riesgos por daos a los Bienes de terceros.
b) Riesgos sobre Lesiones a la Persona de un Tercero.
c) Riesgos por Dao Moral.
Los Riesgos Consecuenciales o Perjuicios tradicionalmente se analizan en un
apartado diferente.

Riesgos Consecuenciales
Denominamos as a los perjuicios (prdida de ingreso que el tercero
resiente como consecuencia del dao ocasionado a sus bienes por los
actos o hechos del responsable civil) as como a los gastos realizados por
el tercero para recuperar la utilidad y funcionamiento de la cosa afectada.
Decimos que es la prdida de ventas, utilidades o rentas a consecuencia de de
un riesgo que haya afectado a un negocio o empresa.