GRUPO DE TRABALHO PARA ATUALIZAR AS NORMAS DE CORRETAGEM

NORMAS DEVEM GARANTIR AUTONOMIA DO

CORRETOR EM RELAO S SEGURADORAS,
ATRIBUINDO-LHE RESPONSABILIDADE E
INDEPENDNCIA

AUTOR ARMANDO LUIS FRANCISCO

CAXIAS DO SUL, 01 DE AGOSTO DE 2012

RESUMO

Frente s profundas mudanas que vm ocorrendo na estruturao do mercado

segurador, faz-se necessrio a reviso e atualizao de normativos da corretagem de seguros.
Na gesto desses normativos, o entrelaamento com os normativos das seguradoras e com
alguns outros normativos que regem a totalidade desta rea comercial. Neste contexto, o
objetivo propor ajustamento figura clssica do corretor de seguro e fomentar a viso
global para atuao na corretagem, incluindo-se, ou no, a possibilidade de outros canais
produtivos na corretagem. O olhar, tambm, define e apresenta as principais caractersticas do
corretor de seguro, que o intermedirio legal, que deve concretizar sua responsabilidade e
independncia frente ao segurador, primando pela consequncia das normas em vigor, e com
interesse especial no que descreve o PL 3555/04 Art. 39. Fixando opinio sobre o
aproveitamento ou no de uma lei que obrigue o corretor contratar seguro de RC profissional.
Nesse sentido, torna-se necessria suplementao normativa, ou que aproxime a estrutura
corporativa do seguro como esqueleto das prximas atualizaes, para evitar a estagnao e o
retrocesso profissional; bem como o desamparo de uma grande quantidade de produtores
frente s intempries legais, normativas, costumeiras, comerciais e sub-rogativas.

Palavras-chave: identidade, atualizao, legislao, previso, autonomia, reviso,

independncia, modelos legais, modelos ilegais.

1. INTRODUO

Atualmente, o corretor de seguro o principal canal produtivo para se vender aplices.

O crescimento desse mercado, entretanto, est degenerando a atividade profissional, pelo
comportamento (e expectativa) comercial frente ao crescimento do PIB brasileiro de seguros e
a necessidade de novos produtores para dar sentido a essa previso de produo. Salientando
que, e no decorrer do tempo, a demanda pela atividade em detrimento as conquistas
profissionais da corretagem foi aumentando. Isto exemplificado pela corretagem no balco
do banco, na loja de varejo, em locais que comercializam veculos, no telemarketing de
operadoras de cartes de crdito, em operadoras de telefonia, em concessionrias de
eletricidade, em lojas de convenincia, em casas lotricas, em lojas de roupa, em hotis, em
supermercados, em programas de televiso, em venda direta pela internet e em demais
atividades comerciais e de servios.

Um dos principais fatores relacionados ao comportamento usual oferecido ao corretor

de seguro foi justamente a falta de metodologia para definir as margens desta atuao e as
prerrogativas legais que ora foram sendo encampadas (como no caso da comisso sobre o
custo de aplice), ora esquecidas (como no exemplo da restituio sobre a comisso do
corretor), ora ilegais ( como mostra a cobrana de vistoria improdutiva e cobertura provisria
- sem efetivao, debitadas automaticamente na comisso do produtor), ora definidas sem
importncia (como na demora para deferir corretora cooperativa de seguro), ora com
extremadas sub-rogativas (na prerrogativa de defesa dos interesses profissionais, com poucos
porta-vozes) , ora por fatores externos ( Como na tentativa de se criar uma nova figura hbrida

para a corretagem no NCC, e na tentativa de estabelecer esse dilema no PL 3555/04, chamada

de Agente de seguro).

Nesse contexto, e pelo enaltecimento contribuio sindical da categoria, houve

alguns avanos. Dessa forma, a sempre necessria participao sindical em todas as reas
referentes normalizao profissional. Entretanto, a prpria necessidade da reviso e
desconsiderao de alguns normativos a prova de que a exclusividade, ainda que benfica e
de direito, um fator que se merece pontuar. A sociedade dos corretores, como em uma
democracia, deve participar na conceituao da normalizao profissional. Assim, a criao
do GTC (Grupo de Trabalho da Corretagem) foi primeira iniciativa de impacto da
Superintendncia de Seguros Privados, no sentido de criar condies de autonomia
profissional. Apesar das Leis..., do comprometimento sindical e do mercado de seguros, foi a
necessidade para que a identidade profissional do corretor de seguros no ficasse apenas na
carteira que o identifica exteriormente.

Nesse parmetro, a contribuio do trabalho baseia-se em analisar a propriedade do

fundamento jurdico aplicado aos exemplos subjacentes. Com isso, a aplicabilidade da lei e o
impacto de termos presentes, com a viso da corretagem. Desta forma, estimar as
consequncias e compor a normativa que reger a corretagem no seguro, passando pela
efetiva consulta popular. Portanto, esse futuro profissional dever enaltecer a autonomia e a
responsabilidade do corretor perante toda a sociedade brasileira.

2. A IDENTIDADE PROFISSIONAL

Desde o tempo da seguradora Boa-f at hoje: O seguro mais seguro com corretor.
A prova dessa parceria entre a sociedade e o corretor a Livonius, corretora gacha, que
desde 1888, atua oferecendo produtos e servios em parceria com a sociedade. E a histria
longa, necessria, conhecida e que ficar na lembrana de todos ns.

O corretor contemporneo emergiu na nova era profissional nas entrelinhas da Lei

4594/64, seguido pelo do Decreto Lei 73/66, porque o cdigo comercial antigo j no bastava.
Dessa poca em diante, as conquistas ajudaram a desbravar este pas continental. E no por
menos que o seguro hoje est em quase todas as localidades brasileiras, do Oiapoque ao Chu;
de barco, cavalo e a p. Foi o corretor, o grande personagem, com papel social dos mais
necessrios, que fomentou esse comrcio. E as conquistas foram frutos desse desapego, como
um sacerdcio real.

De l pra c a personalidade de direito deste profissional aceitou e declinou em vrios

sentidos, ora oferecendo-lhe, ora tirando-lhe algumas conquistas. O corretor ficou conhecido
como produtor. A sua autonomia e a necessidade de resultados operacionais fez ligar a
profisso seguradora, desqualificando seu papel social, profissional e jurdico conquistado.
A tal ponto que o prprio corretor no enxergou seu papel e sua atuao, aceitando todas as
modificaes feitas luz do dia. Nesse nterim os resultados foram ruins. Nos ltimos
recadastramentos houve xodo profissional. Infelizmente, h de se pontuar, em alguns casos,
tambm, a ligao com rgos pblicos. Esse fato, por si, j foi objeto de consulta jurdica. A
atualidade, entretanto, demonstra o nmero de corretores de seguros, sendo:

O mercado da corretagem de seguros comeou 2012, em sua primeira semana de janeiro, com 70.258 profissionais
e empresas em plena atividade no Pas, o equivalente a um corretor para quase 3 mil brasileiros, segundo dados da federao
nacional da categoria (Fenacor). So 45.956 corretores que operam na forma de pessoa fsica e autnoma, somados a outros
24.302 que se organizaram empresarialmente, para uma populao de 190,7 milhes, como aponta o Censo de 2010 do
Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica (IBGE).Juntos, corretores e corretoras de seguros agregam 51.276 pontos de
vendas voltados para todas as modalidades de seguros, ao lado de mais 18.982 posies dedicadas comercializao
exclusiva de seguros de vida, planos de previdncia complementar aberta e ttulos de capitalizao. A maior fora de trabalho
est localizada em So Paulo, com 30.250 pontos de distribuio de seguros, 43% do total do Brasil. No estado, h um corretor
para cada 1.364 paulistas. So 19.407 profissionais atuando por conta prpria, disputando mercado como mais 10.843
empresas de corretagem de seguros, a grande maioria (84,2%) com foco em todos os ramos de seguros.
Fonte: Jornal do Commercio RJ | Seguros | RJ http://www.fenacor.com.br/um-corretor-ativo-para-cada-3-mil-brasileiros.asp

As informaes estatsticas da corretagem so delicadas e no so as motivaes deste

trabalho. A identidade profissional, porm, no somente o horizonte dessa perspectiva, mas
o seu cerne inesgotvel. A vindicao profissional, portanto, deve ser entendida pelo aspecto
sociolgico de uma uniformidade na corretagem. Alm de definir o que a corretagem de
seguros, deve provar que os pareceres jurdicos encontrados, comporo um entendimento
sazonal para um conceito comportamental e profissional comprometidos com a realidade
atual. Portanto, no mais um lobby para que os corretores de seguros sejam enaltecidos, mas
uma difuso de conceitos e o porqu dessa relao com todo o Mercado de Seguros. Para isso
importante compreender as diversas nuances que compreendem a profisso no dia de hoje e
interferir de maneira insofismvel e menos deletria a legislao atual e prerrogativas
jurisprudenciais. So as maneiras de presso e de empurrar para frente o contexto profissional
que no devem objetar a funo dessa normalizao e nem os que criaram o costume atual, e
que devero se enquadrar na dinmica coerente e legal.

Em certo sentido, o avano profissional no fez parte deste trabalho! Talvez o estrito
seja muito mais diverso do que amplitude do pensamento. Esse mesmo assunto culmina em

identificar coerentemente as vertentes da incapacidade da identidade profissional, causandolhe arremedos nas possibilidades de emergirem-se novas e genricas profisses da
corretagem. H, em certo conceito, uma porta aberta para isso. E enganam-se os que
acreditam que a normalizao da corretagem atinge negativamente as expectativas dos
seguradores. Muito ao contrrio, transforma a atividade em um grande nicho de explorao
das perspectivas laborais e produtivas, dando-lhe sentido isonmico. Afinal, h seguradoras
que trabalham exclusivamente com corretores de seguros e que so prejudicadas pela viso
distorcida de Mercado.

Essa mesma porta tem mais a ver com a centralizao das decises do que se deve
fazer, do que com a rapidez da iniciativa da figurao de outros personagens na corretagem.
No foi na rapidez do tempo que essas pores foram sendo identificadas e concludas. Basta
dizer que foram at demoradas. Para exemplo disso, tiramos concluses positivas sobre o que
denegriu o arcabouo profissional. A mediao profissional o melhor e maior exemplo
disso. No porque sua atuao tenha ficado aqum das expectativas, se bem que no podemos
medi-la agora, mas que o conjunto no prosperou produtivo.

3. IDENTIDADE PROFISSIONAL

3.1 A identidade profissional um conjunto que compreende a formao em exame

de habilitao profissional at a aplicao das leis e normas pertinentes, visando
obteno de direitos e obrigaes a serem definidos ao corretor de seguro.

3.2 O corretor de seguro autnomo e independente da seguradora e vinculado na

intermediao dos interesses do segurado. Portanto, sua atuao visa defender os
interesses do cliente.
3.3 Nenhuma atividade da corretagem, inclusive de vida, poder ser vinculada as
seguradoras. Isto inclui a figura do Agente de seguro, ou Agente de seguradora.
3.4 Todos os termos e adjetivos profissionais so inerentes ao corretor de seguro. Ex:
Agente de seguro, Produtor de Seguro, Corretor de Microsseguro, Corretor de Vida
e AP, corretor de RE, Vendedor de Seguro, Broker de Seguro, Broker de
Resseguro, Corretor de Resseguro, e qualquer outro nome, ou termo, que se criar.
A diferenciao somente existe na capacidade adquirida por cada componente
dessa adjetivao da corretagem de seguro que prerrogativa profissional do
corretor de seguro.
3.5 O treinamento significa o preparo da pessoa para o cargo, enquanto o propsito
da educao preparar a pessoa para o ambiente dentro ou fora do trabalho
(Chiavenatto, 1998, p. 493). A nica forma existente para se entrar na corretagem,
no importando o ramo de atuao ou qualificao do termo identificatrio que
vai poder usar participando em curso de formao e exame em escola autorizada
a ministrar cursos e exames para corretores de seguros. Esses cursos e exames
devem definir a capacidade produtiva, bem como a modalidade que o pretendente
vai poder ser produtivo, sem vnculo com as seguradoras, bancos e rgos
pblicos.
3.6 Pela definio de Philip Kotler (2004, p. 35) mercado um conjunto de
pessoas/empresas que compram ou podero comprar produtos ou servios em
determinada situao a fim de satisfazer uma determinada necessidadeOs

corretores de seguros devem participar na atualizao da normalizao das

seguradoras, para conseguir colocar no GT das seguradoras a priorizao da
identidade profissional, que restou a competncia da normalizao da corretagem
de seguros, e para, inclusive, defender o interesse do segurado. Portanto,
exercendo papel primordial na fonte.
3.7 - As prerrogativas profissionais so as definidas na Lei 4594/04, DL 73/66, NCC,
na Constituio Federal, e na jurisprudncia.
3.8 Para Chiavenato (1998, p. 323), A avaliao do desempenho uma apreciao
sistemtica do desempenho de cada pessoa no cargo e o seu potencial de
desenvolvimento futuro. Porm, essa avaliao pertinaz e prerrogativa do rgo
regulador, ou seja: do Estado, porque o interesse no pode focar em qualquer
medio feito pelas seguradoras e bancos. Portanto, seguradora e bancos ficam
proibidas de medirem resultados de produo, ou resultados de sinistralidade, ou o
conjunto de ambos. Porque a medio liga o corretor a seguradora. Criando um
lapso legal nessa autonomia do corretor para com a seguradora. Esse lapso vincula
o corretor e sua produo pelo resultado operacional. Esse lapso, tambm, vincula
o corretor a seguradora, quando o aspecto a sinistralidade, porque deve ser
medida no prprio segurado que a causou.
3.9 De acordo com o site MERKATUS, Canais de Distribuio, so Meios que so
utilizados para fazer com que os produtos e servios saiam do produtor e cheguem
ao cliente final. Em vista desse fato e pelo amparo legal, qualquer canal de
distribuio deve levar em considerao as limitaes impostas pela legislao.
Entende-se como principal regra para o canal de distribuio o fato de no se ter
vinculo com a seguradora por qualquer meio. Possveis canais de distribuio com

vinculao: Corretora Cativa de Banco, Assessoria de seguro, Representante de

seguradora, Plataforma de seguradora, Associao e Cooperativa de Seguro, etc.
3.10

De acordo com KOTLER (1995, p. 269), o conhecimento dos concorrentes

importante para o planejamento eficaz da empresa. Ela deve comparar

constantemente seus produtos, preos, canais e promoo com os dos seus
concorrentes, bem como preparar DEFESAS MAIS SOLIDAS contra os ataques.
Segundo o autor, os concorrentes precisam ser analisados com total ateno pelas
empresas, pois so eles que podem ganhar uma negociao, perante algumas
facilidades oferecidas, pois esses fatores fazem a diferena na escolha do produtor.
Em vista disso, a intermediao da intermediao, feita pela Plataforma de
seguros, ou Representante de seguros, infringe as normas pertinentes. Mesmo
assim, h pareceres da AGU no recomendando a prtica. O fato, inclusive, de um
corretor ser representado, considerado ilegal, porque o corretor de fato a
Plataforma, e o corretor um simples vendedor dessa Plataforma ou Representao.
3.11

Independncia. Bernardo OHiggins comea a campanha pela independncia,

obtida graas ao apoio militar do general argentino Jos de San Martin que
atravessa os Andes com seu Exrcito e impe a derrota definitiva ao espanhis na
Batalha de Maip em 1818. OHiggins governa ditatorialmente at 1823, quando
renuncia. Nos dez anos seguintes, os liberais federalistas provocam vrias revoltas
contra o poder central. Diego Portales promulga uma nova constituio em 1833ve
o pas estabiliza-se inaugurando um longo perodo de progresso econmico. O
xito repte-se na poltica externa: o Chile sai vitorioso da Guerra do Pacfico,
conflito militar envolvendo Bolvia e Peru sobre a regio de Atacama, rica e
minrios. Essa independncia simboliza a atual manifestao dos corretores de

seguros. Uma dessas manifestaes a de que nenhuma representao, mesmo de

classe, pode figurar acima de sua profisso. Na realidade, nem deveria se cogitar a
respeito, porque mesmo os representantes figuram abaixo do representado.
Portanto, de primordial importncia que o corretor possa se manifestar
diretamente ao rgo regulador em todas as questes pertinentes a sua
prerrogativa, inclusive, se desejar, por meio sindical. E todos os atributos dessa
ligao no sejam acordados operacionalmente por meio nico, deixando o
corretor livre para manifestar-se por qualquer meio com a sociedade e com o a
Susep. Entre essas possibilidades, a de cadastrar-se, atualizar-se no cadastro,
reclamar, receber identificao, defender-se, etc.
3.12

A crescente quantidade de membros trabalhando num ambiente competitivo e

de pouca coordenao a principal razo para o crescimento dos custos. A soluo

para esse problema passa , necessariamente, pela busca de maior coordenao e
sincronizao por meio de troca de informaes (Figueiredo, Fleury e Wanke,
2003).

avano

da

informtica,

combinado

com

revoluo

das

telecomunicaes criou as condies para a coordenao eficiente entre empresas.

O gerenciamento da cadeia de suprimentos laboriosos , na realidade, o esforo de
integrao dos diversos membros do canal de distribuio, pela administrao
compartilhada de diferentes processos-chave de negcio. Mesmo assim, o sucesso
de qualquer arranjo operacional numa cadeia de suprimentos depende diretamente
do componente logstico. Alcanar a excelncia nas operaes logsticas, ou seja, a
capacidade de uma empresa, simultaneamente, reduzir custos e melhorar nveis de
servio, tem msido objeto de diversas pesquisas ao longo dos ltimos quinze anos
(Bowersox, Closs e Stank, 1999). Essas pesquisas indicam uma forte correlao

entre excelncia operacional e o grau de sofisticao da organizao logstica de

uma empresa refletida em diversos fatores como a nfase no planejamento e no
continuo investimento em tecnologias de informao (TI). Estas inmeras
possibilidades

aumentam

IMPORTNCIA

DE

SEGMENTAR

AS

MOTIVAES. Essas diversas terceirizaes da atividade logstica incluem a

reduo do custo e aquisio de maior flexibilidade nas operaes logsticas e a
expanso do mercado. E na formao dos atributos dessa sofisticao tecnolgica
o Mercado posicionou o corretor entre esses terceiros que abastecem suas
informaes na ponta. A viso pontual e necessria dessa atividade responsabilizou
o corretor alm dessa exigncia normalizadora e legal. Entre esses aspectos:
3.12.1 Contrato entre o corretor e a seguradora (ou banco). Neste caso o corretor
responsvel pela manuteno do contrato assinado em seu escritrio, sem
necessariamente envi-lo a seguradora. Porm, o corretor o intermedirio
e a relao bilateral entre segurado e seguradora. Portanto, h a
necessidade de se enviar para a seguradora o contrato assinado, porque o
corretor no pode assinar no lugar do segurado. Assim, h de acabar a
prtica.
3.12.2 Contrato entre o corretor e a seguradora (ou banco). A seguradora no
necessita e no requer a proposta assinada pelo segurado e corretor, mas
exigiu o termo de responsabilidade total e exclusiva do corretor. Neste
caso, evidentemente, o corretor continua sendo o intermedirio e a relao
bilateral quebrada.
3.12.3 Envio de Aplices. Nenhuma normativa deve prevalecer a legislao.
Portanto, dever da seguradora enviar a aplice ao segurado, respondendo

por isso, quando efetivamente o segurado no a recebeu para conferencia e

pagamento. Ficando a seguradora obrigada ao envio por meio fsico, sendo
papel, cd, pen drive, DVD, etc. Podendo o cliente optar em receber, se
desejar, por email.
3.12.4 As propostas feitas atravs da internet, em algumas seguradoras,
compreendem respostas foradas (o sistema no avana seno for aceita a
opo), ou desabilitadas (Em que no possvel escolher a opo). Essas
configuraes eliminam o direito de escolha e, portanto, infringem a norma
contratual. Portanto, fique estabelecido que proibido a resposta forada e
campo desabilitado de inteira escolha do segurado e corretor.
3.12.5 Restries de produtos para o corretor atuar, no sistema. Existe no
mercado restritivo para o corretor atuar em todos os produtos da
seguradora. Porm, desde que habilitado para isso, a imposio da regra
interfere na identidade profissional, porque todos os corretores devem ter
os mesmos direitos e obrigaes entre si, as seguradoras e a sociedade.
Eliminando a prtica de dumping neste caso.
3.12.6 Sistema com precificao diferente para cada corretor. Portanto, em base
isonmica, a precificao deve compreender a igualdade de condies entre
corretores. Seja ele Corretor PJ, ou Pessoa Fsica, ou entre PJ e PJ, ou, PF
e PF, no sistema de clculo deve oferecer a mesma condio para qualquer
produtor.
3.12.7 Restries de contratao. As seguradoras podero restringir a
contratao de um produto ou objeto, mas levando em considerao que
essa restrio para todos os produtores. Perfaz discriminao a aceitao

isolada para um componente da corretagem e para outro no. O mesmo

atributo de restrio deve ser usado para todos. Assim, como exemplo, se
um veculo com mais de 10 anos no for aceito na carteira do corretor x,
no dever ser aceito para o corretor y.
3.13

Essa riqueza

bem exemplificada no PIB futuro do seguro. Esse

condicionamento, por isso, obriga o regulador de seguros a medir todas as nuances

que envolvem os operadores de Mercado. Entre essas medies esta a capacidade
de atualizar o cadastro dos corretores de seguro e conferir-lhe status quo. Portanto,
no se trata de um recadastramento, mas de atualizao cadastral com
exclusividade do rgo pblico.
3.14

Para MARTINS & LAUGENI (2005, P. 67), a dedicao de esforos na rea

dos produtos e servios, tem duplo efeito no aumento da vantagem competitiva,

pois est demonstrando que a melhoria da qualidade, ao contrrio do que se
imaginou, traz uma consequente reduo de custos de produo. Essa dedicao e
esse esforo devem ser recompensados de maneira prpria e legal. Portanto, faz
parte da identidade do corretor o provento, ou seja, a comisso. Essa comisso est
protegida pelo NCC, portanto:
3.14.1 Fica proibida a restituio de comisso sob qualquer argumentao.
3.14.2 Comisso mnima. Segundo o WIKIPEDIA, Preo predatrio uma
conduta que se verifica quando uma firma reduz o preo de venda de seu
produto abaixo do seu custo, incorrendo em perdas no curto prazo,
objetivando eliminar rivais do mercado ou criar barreiras entrada de
possveis competidores para, posteriormente, quando os rivais sarem do
mercado, elevar os preos novamente, obtendo, assim, ganhos no longo

prazo. Isso acontece normalmente, quando a inflao do pas exportador

superior inflao internacional, o diferencial se apresenta naturalmente,
de princpio como vantagem, porm a longo prazo existe a corroo
econmica, segundo o livro Gradualismo versus Tratamento de Choque,
Edies da Fundao Getlio Vargas, do professor Mrio Henrique
Simonsen. Essa viso, um espcie de dumping, deve ser coibida.
Portanto, salutar o estabelecimento de uma comisso mnima, com
indicao da mdia histrica de mercado para o produto. Essa comisso
mnima deve ser definida pela seguradora, que a informar Susep.
Evitando, assim, a prtica desleal, j que a comisso do corretor a
previso de seu ganho.
3.14.3 A seguradora no agravar o Prmio de seguro em funo do ndice de
comisso utilizado na proposta pelo corretor, em funo de que deve prever
atuarialmente seu custo e a agravao o resultado da penalizao.
Entretanto, a comisso escolhida o resultado da viso do corretor em
relao aos seus custos, que difere de um profissional para outro, ou de
uma estrutura para outra, ou de um local para outro. Portanto, a seguradora
deve prever sua composio de preos, sem a agravao pelo ndice
percentual da comisso escolhida.
3.14.4 De acordo com Corra e Caon (2002, p. 45), a lgica e a ptica segundo
as quais se enxergam os processos que produzem servios e os que
produzem bens passaram por fase ao longo da histria. Essa fase remonta
as proibies que no foram obedecidas. Entre essas, o dbito em comisso
de corretores que deveria ser cobrada do segurado. Portanto, estabelece-se a

proibio de dbitos na comisso por vistorias improdutivas, propostas

improdutivas, coberturas provisrias no efetivadas, parcelas em atraso,
etc.
3.14.5

Corretor no recebendo comisso sobre o custo de aplice. Um trecho

do livro de Joaquim Nabuco ilustra bem toda essa luta. Vejamos: O

Abolicionismo um protesto contra essa triste perspectiva, contra o expediente de
entregar morte a soluo de um problema, que no s de justia e conscincia
moral, mas tambm de previdncia poltica. Alm disso, o nosso sistema est por
demais estragado para poder sofrer impunemente a ao prolongada da escravido.
Cada ano desse regime que degrada a nao toda, por causa de alguns indivduos,
h de ser-lhe fatal, e se hoje basta, talvez, o influxo de uma nova gerao educada
em outros princpios, para determinar a reao e fazer o corpo entrar de novo no
processo, retardado e depois suspenso, do crescimento natural (NABUCO, 2000,
P.28). Para ilustrar nossa definio de trabalho escravo, usamos as palavras de Jos
Cludio Monteiro de Brito Filho: Podemos definir trabalho em condies
anlogas condio de escravo como o exerccio do trabalho humano em que h
restrio, em qualquer forma, liberdade do trabalhador, e/ou quando no so
respeitados os direitos mnimos para o resguardo da dignidade do trabalhador.
Repetimos, de forma mais clara, ainda: a dignidade da pessoa humana que
violada, principalmente, quando da reduo do trabalhador condio anloga
de escravo. Tanto no trabalho forado, como no trabalho em condies
degradantes, o que se faz negar ao homem direitos bsicos que o distinguem dos
demais seres vivos; o que se faz coisific-lo; dar-lhe preo, e o menor possvel
(Monteiro, 2004, p. 14). Esse aspecto estava patente quando o CQCS (2006,

internet) publicou matria sobre a indignao de corretor baseada em um artigo de

minha autoria, publicada na ntegra:
Corretor sugere receber comisso sobre Custo de Aplice
Data: 20060712 - Fonte: CQCS
Nome: WOLFF JUNIOR
E-mail: wolff@localdoseguro.com.br
Empresa: LOCAL DO SEGURO CORR DE SEGS LTDA
Cidade: Florianpolis/Santa Catarina
Estado: SC
Assunto: PARTICIPAO DO CUSTO DE APLICES E ENDOSSOS !
Chamou minha ateno na internet, e-mail de nosso colega Corretor, Armando Luis Francisco, morador da cidade de Caxias do Sul/RS, onde o
mesmo relata ser Corretor Escravo Moderno, alegando trabalhar de graa e que nem nos damos conta disso, pois trabalhamos, gastamos nosso
dinheiro com combustvel, telefone, publicidades, outras despesas, e nem somos remunerados por tal situao.
Pensem bem, " diz ele " : milhes de aplices, vamos pensar 10 mlhes de aplices, vendidas por ano, a $ 60,00 - permite alcanar $ 600
milhes - s um comparativo ! Desse dinheiro todo, NENHUM CENTAVO PARA NS ! Continua ele : " essas decises, consagradas por
organismos reguladores, deveriam ser questionadas ! Afinal, isso no daria direito trabalhista ? Afinal a mo de obra escrava, dizem, foi abolida e
ns, ainda, no aprendemos que isso real ! "
Afirma ele : " esse dinheiro todo no entra na sinistralidade; no entra em parte alguma que pudesse ser identificado ! "
Salienta com toda razo " SOME-SE O PRMIO LQUIDO AO CUSTO DE APLICE, E ENTO MULTIPLIQUE-SE PELO IOF. AQUI EST A
PROVA CLARA DO DISCURSO DA ESCRAVIDO ! POIS O IMPOSTO LEVA EM CONTA O CUSTO DE APLICE, E QUE, NO NOS
REMUNERAM !"
Isto posto Colegas, sugiro que levantemos a nvel de BANDEIRA NACIONAL, faamos campanha juntos a FENACOR, SINCOR de todos os
Estados, exigindo das Seguradoras o pagamento de 30% dos custos de aplices e endossos ( tambm cobrado, um absurdo ! )
Fica aqui minha sugesto. Aceita-se outras ! Salvo melhor juzo !
Cordialmente.
Wolff Junior
CQCS Responde Prezado Wolff, acreditamos que se o cliente do Corretor paga o Custo de Aplice natural que este valor gere
comissionamento. Mas gostaramos de saber o que os demais Colegas acham da sugesto. Porem no podemos deixar de frisar que
discordamos 100% do conceito de Corretor Escravo!

Durante mais de 35 anos o corretor no recebeu qualquer centavo sobre o custo de

aplice destacado e pago pelo cliente ao segurador. Foi uma deciso normativa, que no foi
discutida com a classe e nem muito reclamada pela prpria profisso, como se estivesse com
anestsico na corrente sangunea. Durante mais de 35 anos o corretor de seguro foi um
escravo moderno, no recebendo comisso pelo custo de aplice que vendia. At que no
comeo de 2010, um acordo selou o recebimento da comisso em 20% desse custo de aplice.
Note-se que a deciso foi um acordo, que prometeu no continuar quando a Susep reviu o
custo de aplice de R$ 100,00 para R$ 60,00. Porm, atravs das decises das seguradoras, a
comisso voltou. Note-se que a prpria Susep demonstrou no concordar com o no
pagamento da comisso sobre o custo de aplice. O titular da autarquia criou um GT para
rever a prpria cobrana do custo de aplice, destacado do Prmio Liquido. Entretanto, j
informou que o custo de aplice, permanecendo ou no destacado fora de rubrica em

Despesas Administrativas, a comisso sobre esse custo continuar a existir. Porm, deve-se
normalizar:

1 - A comisso sobre o Custo de Aplice, enquanto existir, destacado do Prmio

Liquido, deve ser pago na mesma proporo que o ndice percentual da comisso utilizado
para vender a prpria aplice.

3.14.6 - Comisso sobre os todos os produtos vendidos na aplice ou atravs

desta. Concretizada a venda da aplice, o corretor de seguro receber
comisso, de acordo com o percentual de comisso de corretagem aplicado
na aplice, em todos os produtos, clusulas e custos, inclusive adicionais de
fracionamento e o que integra o prmio pago pelo consumidor; menos o
imposto. [ detalhando: As coberturas bsicas, adicionais e acessrias, todas
as clusulas; todos os custos de aplices; todos os produtos financeiros e de
crdito e quaisquer outros produtos que venham se agregar na aplice]
(NCC, Art. 725
3.14.7 Divulgao da comisso de corretagem. A extensa maioria dos corretores
de seguros so contra a divulgao de sua comisso, mesmo sob o fato
intrnseco dessa comisso ser paga pelo segurado. A razo clara a mesma
para as seguradoras no divulgarem seus lucros e Despesas Administrativas
na aplice. O fato merece perspectiva em funo da considerao
envolvendo a razo do segurado, que no entender a cobrana.
Exemplificando: Num seguro para um apartamento com comisso de 40%,
onde o Prmio Liquido R$ 50,00, o corretor recebe R$ 20,00 bruto.
Assim o segurado no entender o percentual de comisso aplicado na

aplice, gerando preo predatrio com a busca de novas cotaes. Assim,

como o mdico tem liberdade para precificar a sua consulta, assim,
tambm, o corretor deve ter essa liberdade para no informar o percentual
de comisso com que trabalhou.
3.15

Aceitao da proposta.

3.15.1 A seguradora tem 15 dias para aceitar a proposta e emitir a aplice.

Dentro desses 15 dias a seguradora dever avaliar todo o conjunto de
informaes, parando o relgio at a soluo da pendncia.
3.15.2 Aps esse prazo o corretor no aceitar a devoluo da proposta sob
qualquer argumento.
3.15.3 A seguradora fica impedida de, aps emitir a aplice, mesmo que dentro
do prazo dos 15, emitir endossos de cobrana por ter verificado pendncia
aps a emisso. Isso exemplificado, inclusive, por divergncia de
bonificao.
3.15.4 A seguradora poder, dentro do prazo legal, devolver a proposta no
efetivada, mas dever informar ao segurado o motivo da devoluo.
3.15.5 A seguradora, ao declinar a proposta e recebendo algum valor como parte
de pagamento, dar cobertura at a plena devoluo do valor pago pelo
cliente.
3.15.6 A seguradora, ao devolver a proposta dar cobertura por at 72 horas do
recebimento da devoluo, para que o cliente coloque o risco em outra
seguradora.
3.15.7 dever da seguradora informar a devoluo ao corretor de seguro e ao
segurado, por correspondncia que comprove o recebimento. Isso

desqualifica o simples email, ou que o corretor se informe pela pgina da

seguradora.
3.15.8 dever do corretor comunicar ao segurado a devoluo.
3.15.9 Em caso de devoluo da proposta a seguradora ficar proibida de aceitar o
mesmo risco atravs de outro corretor de seguro, naquele ano de vigncia
ou na expectativa da durao da aplice que deveria ser renovada, o que for
posterior.
3.15.10 - Em licitaes a seguradora aplicar relgio para os pedidos de cotao e
garantir a cotao ao corretor que chegar primeiro. Entretanto, se o objeto
da licitao j estiver na seguradora com o corretor atual, esta garantir,
primeiramente, a prerrogativa para este corretor.

4. OBJETIVOS

5. JUSTIFICATIVA

6. METODOLOGIA

7. ESTRUTURA DO TRABALHO

8. CRONOGRAMA

9. BIBLIOGRAFIA

ANEXOS