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Gain sur les crdits= produit dintrts refacturation (TCI) = marge dintermdiation /crdits
Gain des dpts = produits TCI- intrts sur dpts rmunrs (payer aux clients) = mg di/dpts
Analyse en absolu
analyse en relative
Client
Agence
Sige
March de refinancement
March de refinancement
March interbancaire
Cest le march de la monnaie
centrale ; uniquement rserv aux
banques et tablissement de
crdits, les institutions financire
spcialises, Trsor, Banque
Centrale, Caisse de Dpts et
gestion, sur ce march les banques
viennent rechercher les liquidits,
seules les banques et organismes de
crdits sont autoriss changer
leur excdent et dficits de
trsorerie. (1)
(1)
Un taux dintrt
Dbiteur
Crditeur
Td
Tc
Crdit
Marge
absolu
AMZIL
1000
100
WAFA
3000
150
25%
750-600
20%
5%
NASSER
8000
240
23%
1680-1600
20%
3%
(1) 1000*30%
(2) 1000*20%
(3) 100 /1000
30%
explication
30%
Marge relative
20%
(3) 10%
On considre que Le taux de march montaire est fixe puisquil sagit dune variable exogne
(loi de loffre et de la demande) en va lui fix 20% .
Par contre le taux pratique aux clients de lagence est un rsultat de la ngociation entre les
deux parties (la banque et lemprunteur).
Alors si on ce limite uniquement lanalyse absolu on va juger lagence NASSER comme la
plus performante puisque cest elle qui ralise la marge la plus lev (240) alors que la ralit est
strictement diffrente puisque ladite agence ralise cette marge sur un engagement de 8000 (soit
une marge relative de 3%), lagence WAFA sur un engagement de 3000 pt ralise une marge
dintermdiation de 150 (soit en relative 5%) Elle est mieux que NASSER- .
Et en fin lagence la plus performante AMZIL qui ralise une marge dintermdiation
relative de 10% (mieux que WAFA et plus mieux que NASSER ), cette performance peut avoir
comme origine la comptence de ses banquer qui savent bien comment trouver le taux dintrt le
plus optimal T* :
Et pour cela en peut dire que lanalyse relative est beaucoup plus significative que celle absolu,
cela explique