CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2

MARO 2014

Seo 1 - Construo de riqueza comeando do zero

O caminho at o primeiro milho

UMA NOTA
DO DIRETOR

Voc se pergunta o que a

pessoa sentada na mesa ao lado est
fazendo. Como aquele casal

quebram antes de se aposentarem.

Um estudo do HSBC baseado
em uma pesquisa realizada com

conseguiu pagar uma viagem para o

Caribe com tudo incluso. E, de
quebra, compraram um carro novo.

mais de 1.000 brasileiros, em 2013,

aponta que 67% dos aposentados
no se prepararam adequadamente

Teriam eles simplesmente

herdado algum dinheiro? Ou
estariam torrando suas economias?

para a aposentadoria. Composta

principalmente por penses do
governo, a renda caiu nesta fase da

Ou pior, ilustram mais uma

daquelas histrias horrveis sobre
acumular dvidas de cinco dgitos
no carto de crdito.

vida para 56% dos aposentados. Por

outro lado, 71% disseram que os
gastos so os mesmos ou maiores
que antes. Ainda de acordo com o

Na semana
passada, conheci
outra pessoa
vtima da rotina
de metas dos
gerentes de banco.
Ela recebeu um
telefonema comunicando que
houve mudanas na poltica de
tarifao dos servios. Um
reajuste de custos que elevou o
pacote mensal de tarifas da
faixa de R$ 30 para R$ 50.

H outra possibilidade. Quem

sabe o chefe deles honrou a
promessa referente a todos aqueles

levantamento, os aposentados
consideram a mximacomece a
poupar enquanto jovemo melhor

aumentos de salrio que voc tem

sentido falta nos ltimos anos.
Enfim, no d para se levantar

conselho financeiro que ouviram.

Os nmeros soam assustadores.
Porm certas medidas tomadas

da mesa e tirar essa dvida. O

dinheiro um assunto tabu.
algo pessoal e voc se sair
melhor se ignorar estes vizinhos.

agora podem lhe garantir o dinheiro

necessrio para o futuro. Como?
Quando sua empresa lhe dar
aumento ou quando haver menor

Mas no funciona assim.

Acabamos sonhando alto. Muitos

peso de impostos do governo so

coisas fora de controle. Deixe de
sofrer por fatores externos, e vamos

Qual o destino do dinheiro que voc produz?

O QUE TEMOS
PARA VOC:

descobrir o que voc pode fazer

para assumir as rdeas do futuro do
seu prprio patrimnio.

1 - Aprenda a melhor e mais

rpida maneira de poupar
dinheiro e ficar milionrio

H quatro coisas que voc

controla na sua vida financeira:

4 - Como obter uma grana

com seus excessos no carto

1. Gastos
2. Economias
3. Timing
4. Risco

Rodrigo Nascimento do Prado - 080.560.477-43

Sem querer entrar no mrito da

taxa de inflao utilizada, alis
bem diferente daquela
observada pelo Banco Central,
a situao se parece com outra
histria que ouvi h um ms.
A gerente do banco ligou a um
sujeito, que havia sido demitido
recentemente, e informou que
precisaria coloc-lo dentro do
sistema convencional de tarifas.
Ou seja, fim do pacote
generoso que possua quando
trabalhava na empresa. No
argumento, a funcionria
reconheceu que estava
desrespeitando o combinado
desde a abertura da conta. E
chegou a recorrer ao emocional
dizendo que a chefia estava
cortando cabeas de quem no
andava em dia com as metas.
Eis dois exemplos da relao
das pessoas comuns com o
sistema financeiro no Brasil. O
gerente de banco influencia o
caminho do dinheiro dentro da
ciranda monetria. Mas o
profissional cumpre ordens,
no est interessado em lhe
fazer ganhar dinheiro. --->
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MARO 2014

Economias Dirias

Juro

Total Poupado

Total de Juros

Tempo at $ 1 Milho

$ 10

5%

$ 195.000

$ 807.244

54 anos e dois meses

$ 10

8%

$ 142.200

$ 862.412

39 anos e seis meses

$ 10

12%

$ 106.800

$ 899.607

29 anos e oito meses

$ 20

5%

$ 299.400

$ 703.319

41 anos e sete meses

$ 20

8%

$ 225.600

$ 779.015

31 anos e quatro meses

$ 20

12%

$ 173.400

$ 830.812

24 anos e um ms

$ 30

5%

$ 374.400

$ 627.655

34 anos e oito meses

$ 30

8%

$ 288.900

$ 715.404

26 anos e nove meses

$ 30

12%

$ 225.900

$ 777.823

20 anos e onze meses

---> No estamos falando de

pouca coisa. Quando a
BM&FBovespa projetou 5
milhes de brasileiros
comprando e vendendo aes
na bolsa (hoje somos 600
mil), esse nmero no surgiu
do nada. H um nmero
impressionante de gente que
mantm mais de um milho
em conta corrente no banco.
Isso mesmo, conta corrente.
Claro que no d para culpar
o gerente por qualquer opo
pouco inteligente. O ruim
que praticamente todas as
decises de o que fazer com
meu dinheiro hoje passam
pelo crivo deste personagem.
Em pesquisa da bolsa, por
exemplo, o gerente aparece
como canal unnime de quem
busca investir em aes.
Aqui diferente. O Cartas da
Iguatemi est do seu lado do
balco, comprometido em
construir riqueza. Queremos
lhe ajudar de fato, e assim
voc nos recompensar lendo
nosso material por muito
tempo. E, quem sabe um dia,
dar adeus ao gerente.
Obrigado pela leitura.
Sempre alerta.
Conrado Mazzoni,
diretor da Cartas da Iguatemi
conrado.mazzoni@cartasdaiguatemi.com.br

Eis os fatores essenciais para o

sucesso. Ao dedicar energia em
reas dentro do seu domnio, voc

lanchonete, ou a mensalidade do
celular... Talvez menos.
Se voc comear aos 20 anos

perceber que tem condies de

construir riqueza. Nada de ficar
lamentando a promessa do chefe, a

de idade, se tornar milionrio em

39 anos. Mas digamos que seja um
pouco mais agressivo, e poupe R$

falta de sorte na loteria ou at

mesmo a queda da Bolsa.
Ainda que a situao da

20 por dia, aplicando a uma taxa de

rentabilidade de 12%. Poderia virar
um milionrio em 24 anos.

economia no seja animadora, a

mdia de riqueza das famlias no
Brasil triplicou nos
ltimos 13 anos. Anlise

A explicao chama-se efeito

dos juros compostos nas economias.
Veja como economizar
um pouco por dia reflete

do Credit Suisse mostra

que h 315 mil
brasileiros adultos no
1% do topo das maiores
fortunas do mundo.
Como eles chegaram l?

Se voc

comear aos
20 anos, se
tornar
milionrio em
39 anos

no tempo at voc
chegar ao primeiro
milho (confira modelo
na tabela acima).
A parte mais interessante
da tabela aquela que

Estes milionrios
no ficaram ricos do dia
para a noite por sorte (talvez um ou
outro). Ao contrrio, eles se

descreve os juros
crescendo para voc.
Quanto mais tempo o dinheiro fica
aplicado, maior a base para

esforaram naqueles quatro fatores

que podem controlar nas finanas.
Planejando bem, virar um

alimentar esses juros generosos.

Quando voc se tornar formalmente
um milionrio, dentro de 39 anos,

milionrio passa longe de ser um

bicho de sete cabeas. Que tal
economizar R$ 10 por dia e investir

aqueles R$ 300 que voc

economizou no primeiro ms tero
se transformado em R$ 6.951.07.

a grana em algo que tenha um

retorno mdio de 8%. um
dinheiro equivalente a uma conta na

Afinal, possvel economizar

R$ 10 ou R$ 30 extras por dia?
O especialista em finanas

Rodrigo Nascimento do Prado - 080.560.477-43

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MARO 2014

pessoais David Bach recomenda

que a primeira hora de todo dia de
trabalho seja usada para pagar voc

uma fortuna, casar com algum rico

ou ganhar na loteria. Nenhuma
dessas opes, entretanto,

fundo de riqueza, que tende a

crescer a cada ano.
3. As economias devem ser

mesmo. Se voc recebe por ms

cinco salrios mnimos (R$
3.620,00), trabalhando oito horas

encontram-se em seu domnio.

Por isso tomar a deciso
consciente de economizar pagando

alocadas em investimentos de baixo

risco. Este o nico jeito de
garantir que o patrimnio vai

por dia (40 horas por semana),

produz R$ 22,62 por hora. Deve
ento poupar R$ 22,62

uma fatia do salrio a si prprio

essencial para construir patrimnio.
Antes, h algumas

aumentar gradativamente.
Muitas pessoas veem a riqueza
como um jogo de tudo ou nada.

por dia. No fim das

contas, dar uma
economia mensal de R$
452,40. Se fosse R$

A primeira

regras simples para

estabelecer um sistema
de pagar para voc
mesmo.

Sabemos que voc no pode

comprar esse caminho. Falamos
aqui de um projeto a longo prazo.
Se voc pensa em ficar rico

1. Para poupar
adequadamente,
melhor se planejar e,

com investimentos de alto risco,

sua grana pode muito bem ser
corroda (possivelmente para zero).

assim por diante.

O trabalhador brasileiro,
porm, no tem o costume de

ento, permitir que se

torne automtico.
muito fcil gastar o dinheiro

Para deixar bem claro: voc

estar criando uma conta de
construo de riqueza e no uma

economizar. H uma propenso ao

consumo. De acordo com
sondagem nacional do Servio de
Proteo ao Crdito (SPC Brasil)

da conta corrente ou fazer compras

o quando h dinheiro l parado. Por
outro lado, ao estipular uma
transferncia automtica da conta

conta de investimento. Com o

poder dos juros compostos,
necessrio apenas obter 5% ao
ano para virar milionrio. Se almeja

junto a 656 pessoas em 27 capitais

brasileiras, o consumidor guarda
dinheiro para consumir ainda mais

corrente para uma conta poupana,

voc logo ver toda sua conta como
uma ferramenta para gerar

retornos fora da realidade, voc

colocar a conta ao sabor de altos e
baixos desnecessrios.

no futuro, e no com o objetivo de

constituir um fundo de reserva.
Nas entrevistas realizadas pela

patrimnio.
2. A regra nmero 1 da nova
conta nunca fazer

Ttulos de dvida, aes de

empresas boas pagadoras de
dividendos, e quaisquer

SPC, havia a pergunta se a pessoa

foi capaz de reservar alguma
quantia do salrio no ms anterior.
A maioria (54%) respondeu que

retiradas para nenhuma

outra conta onde voc
costuma gastar. Pode-se
transferir recursos da

no conseguiu guardar nada.

No h dvidas do espao para
se criar poupana no Brasil.

conta poupana para

outra conta focada em
gerao de riqueza, uma

Seguir a estratgia de pagar a si

prprio assegura de voc realmente
est economizando. De fato, este

vez por ano. Isso

provavelmente ser necessrio para
aplicar o dinheiro.

No a veja de outra
forma. E boa sorte.

o nico jeito de enriquecer no qual

todo o processo encontra-se 100%
sob o seu controle.
Evidentemente, h outras

Diferentemente de outros tipos

de transferncias, esta conta no
servir para a programao de
viagens ou grandes aquisies. No

[Nota do diretor: Em breve

maneiras de alcanar a
independncia financeira. Herdar

um fundo de emergncia. um

50,00 por hora, separaria

R$ 50,00 por dia (ou R$
1.000,00 por ms), e

hora de todo
dia de trabalho
deve ser usada
para pagar
voc mesmo

Rodrigo Nascimento do Prado - 080.560.477-43

Regra nmero
1: nunca faa
retiradas para
nenhuma outra
conta que voc
costuma gastar

outros investimentos
dotados
de
previsibilidade de ganho
e fluxos de caixa
estveis so opes
elegveis para sua conta
de economias mensais.

vamos elaborar em relatrio do

Cartas da Iguatemi um guia sobre
como controlar gastos. Mas, desde
j, voc capaz de comear.]
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Seo 2 - Sobrevoando o mundo das milhas e pontos

O dinheiro de milhas viajando no carto de crdito

Vender pontos acumulados em compras no carto pode render uma grana extra
Quem viaja muito recomenda
os meses de maio a junho aos
interessados em desbravar destinos

bandeiras de carto de crdito. Ou

seja, quem voa muito acumula
bastante milha, assim como quem

venda de milhas pode render um

dinheiro extra que antes voc nem
imaginava dispor, muito menos

no continente europeu. Alm do

clima favorvel nas regies mais
frias, as passagens costumam estar

consome frequentemente via carto.

Isso quer dizer que,
paradoxalmente, esse dinheiro de

colocar nos planos para viajar.

O Cartas da Iguatemi
encontrou duas empresas de Minas

mais em conta. Se o objetivo for

Estados Unidos, os mesmos
critrios correspondem a setembro

plstico dentro da sua carteira pode

jogar a favor do seu bolso, andando
lado a lado com os gastos efetuados

Gerais, os sites HotMilhas e

ComproSuasMilhas, e inclusive fez
procedimentos de cadastro e

e outubro. Dependendo do destino,

vale inclusive usar milhas
acumuladas de voos anteriores para
comprar a passagem, ou somente o

ao longo do tempo.
Basta entrar em contato
com o banco ou emissor
do seu carto de crdito

trecho de ida ou o de volta. At

aqui no h novidade aos turistas
de planto. E na ala dos tripulantes

e
solicitar
a
transferncia dos pontos
para a sua conta. A

de primeira viagem, algum sabe o

que so os programas de milhagem
das companhias areas?

pontuao decorre do
pagamento de faturas do
carto. Em geral, cada

A cada trecho voado, a pessoa

ganha uma determinada quantidade
de milhas, dependendo das
caractersticas do programa de

US$ 1 gasto equivale a 1 ponto. E a

paridade de 1 milha por 1 ponto
na maioria dos cartes.
Talvez a essa altura do texto

No caso de TAM Multiplus, os

pontos so vlidos para resgate pelo
perodo de dois anos. J no
programa Smiles, da GOL, cada

bnus de cada companhia area.

Alm de voos, compras no carto
de crdito tambm acumulam

voc se pergunte como o acmulo

de milhas pode lhe ajudar a ganhar
dinheiro. Simples: Abrindo mo do

milha tem prazo de trs anos.

Ao comear a transferir seus
pontos do carto para um cadastro

pontos que, quando voc desejar,

poder trocar por milhas ou outros
benefcios inclusos nos bnus das

direito das milhas a um terceiro que

queira us-las para fins prticos de
compra de passagens areas. A

de milhas, pensando em uma futura

venda, a informao de perodo de
maturao ser relevante.

TAM Fidelidade /
Multiplus

HotMilhas

ComproSuasMilhas

Os pontos
acumulados
tm validade
de dois anos
(TAM) e trs
anos (GOL)

GOL - Prog rama

Smiles

pesquisa
para
compreender o
funcionamento. Ambas
as empresas compram,
no mnimo, 10.000
milhas pagando entre R$
170,00 e R$ 270,00
(veja a tabela abaixo).
importante ficar atento
validade dos pontos.

Azul - Tudo Azul

- 10.000 milhas so
vendidas por R$ 270,00

- 10.000 milhas so
vendidas por R$ 200,00

- 500.000 milhas saem

por R$ 13.500,00

- 500.000 milhas saem

por R$ 12.500,00

- 10.000 milhas so
vendidas por R$ 240,00

- 10.000 milhas so
vendidas por R$ 170,00

- 10.500 milhas so
vendidas por R$ 178,50

- 500.000 milhas saem

por R$ 12.500,00

- 500.000 milhas saem

por R$ 9.000,00

- 500.000 milhas saem

por R$ 9.000,00

- 1 milho de milhas vale

R$ 25.000,00

- 1 milho de milhas vale

R$ 18.000,00

- 1 milho de milhas vale

R$ 18.000,00

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No trabalha com milhas

da Azul

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Vejamos um exemplo baseado

em um carto domstico do Banco
do Brasil. A cada US$ 1 gasto (e

H formas de multiplicar os
pontos. As empresas que gerem os
programas de fidelidade possuem

pago), voc recebe 1 ponto BB.

Este ponto vale uma milha Smiles
ou Multiplus. Para trocar por milha

parcerias com redes de varejo. A

compra de um produto que custa
um total de R$ 1.000 em uma

necessrio, no mnimo, 10.000

pontos, ou seja, US$ 10.000,00
gastos e pagos. Ao trocar os 10.000

varejista associada a Multiplus ou

Smiles pode render, alm dos
pontos do carto de crdito, at

pontos, que surgiram de despesas

acumuladas de US$ 10.000,00 no
carto de crdito, voc poder
vend-las por at R$ 270,00.

4.000 pontos adicionais.

Os bancos fornecem vrios
tipos de carto de crdito. Aqueles
com maior taxa de anuidade

Muitas pessoas no utilizam

oferecem
mais o dinheiro em
espcie. Optam pelo Quem gasta R$
plstico em todas as
2.500 por ms
compras que realiza. A
no carto pode
este tipo de indivduo, a

mais regalias, e tambm

concedem benefcios
superiores em termos de

troca de pontos ficar

ainda mais vantajosa.
Espero soar repetitivo
no que direi agora, mas

anuidade chega a R$
300,00, fornece 1,5
ponto a cada US$ 1
gasto. O Bradesco Prime

chegar a

10.000 pontos
em 10 meses

pontuao. Para se ter

uma ideia, o Ita
Uniclass Platinum, cuja

sempre vale enfatizar.

Antes de comear a ganhar
dinheiro, preciso deixar de perder.

Visa Infinite conta com

paridade de 2,2 pontos a cada US$
1. A anuidade cobrada de R$

Se voc tem dvidas no carto, no

compensa prosseguir contraindo
nus dos juros pesados do crdito.

680,00.

Por isso a recomendao serve s

pessoas com controle de gastos.
Uma pessoa que paga
mensalmente uma fatura de carto
de crdito da ordem de R$ 2.500
pode juntar no perodo de dez
meses um total de 10.000 pontos

Proibio
importante lembrar que
Multiplus e Smiles probem a
comercializao de pontos, sob
pena de cancelamento do bnus e
excluso do programa de
fidelidade. Isso no quer dizer que
a prtica ilegal. No h legislao

11 SEGREDOS
PARA A
CONSTRUO
DE RIQUEZA
Mark Ford

Captulo Um - O Segredo dos

Baldes de Ouro
Data de divulgao: 20/03/2014

Este sistema simples de

administrar o dinheiro e
construir riqueza pode
funcionar com voc desde que
se comprometa a segui-lo.
Como eu falei, o mtodo que
usei para formar um patrimnio
de mais de $50 milhes e que
ainda est funcionando comigo
e com todos que o seguem.
Baixe aqui o e-book.
Captulo Dois - Como uma
Nota de $10 me Deixou Mais
Rico do que Todos os Meus
Amigos
Data de divulgao: 25/03/2014

www.cartasdaiguatemi.com.br.

Naquela poca, meu

patrimnio era zero e eu
recebia um salrio de apenas de
$36.000 por ano (ou $3.000 por
ms). Com trs filhos pequenos
e esposa na faculdade, nossas
despesas devoravam cada
centavo da minha renda. Assim,
minha primeira meta de
construo de riqueza foi
pequena: ficar rico guardando
apenas $10 por dia.

Acesse j e confira!

Baixe aqui o e-book.

(cmbio de US$ 1 por R$ 2,50).

brasileira sobre o assunto e,

portanto, no est fora da lei.

SITE DO CARTAS
Lanamos neste ms de
maro a pgina na internet
do Cartas da Iguatemi:

Rodrigo Nascimento do Prado - 080.560.477-43

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