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La quiebra de las personas naturales en la Ley de Reorganizacin y Liquidacin.

A nuestro estudio han venido a consultar varias personas acerca de cmo solucionar sus
temas de deuda con bancos, tiendas, entre otros. A menudo, dicen haber odo de que
existe una nueva ley, que les permitira renegociar sus obligaciones o declarar su propia
quiebra en caso de ser imposible poder responder a esas deudas.
Ante esto, este pequeo ensayo pretende responder de manera general esas dudas.
I.

Ley 20.190, de Reorganizacin y Liquidacin (LRL)

Esta ley, promulgada en 2013 y en vigor desde noviembre de 2014, tuvo por misin
solucionar las dificultades que tena la anterior Ley de Quiebras, dictada en 1982, y que
se traducan en un proceso ms bien largo y costoso, lleno de trmites y que no lograba
satisfacer el objetivo final, que era poder pagar a los acreedores las deudas que una
persona natural o jurdica tena con ellos y que no pudieron satisfacerse por vas menos
drsticas.
La LRL, reconociendo las diferencias que existen entre una persona comn y otra que
se dedica a actividades empresariales, ha establecido dos regmenes distintos: uno
dedicado a las personas jurdicas en general y las naturales que se dedican a actividades
empresariales, y otro dedicado a personas naturales no empresarias. En este ltimo caso,
entendiendo sus particulares condiciones de ingresos, actividad comercial, conocimiento
o disponibilidad horaria, ha establecido procedimientos que, en teora, deben ser de
menor duracin que los establecidos para las empresas.
II.

La Reorganizacin y Liquidacin de las personas naturales

Los procedimientos establecidos para las personas deudoras son dos: el primero, la
renegociacin, y el segundo, la liquidacin, que a su vez puede ser voluntaria o forzada.
Ambos se tratan en el Captulo V de la LRL.
a. Renegociacin
En este primer mecanismo, lo que se permite al deudor es poder reunirse con sus
acreedores para poder acordar mejores medios para pagar las deudas que actualmente
tenga, alivianando un poco la carga que pueda tener en esos momentos, buscando
asegurar que los acreedores reciban lo debido.
Los requisitos para poder optar a esta medida estn en el art. 260 LRL y son,
bsicamente, que el deudor tenga 2 o ms deudas vencidas por ms de 90 das, cuyo
monto total no sea inferior a 80 UF (a abril de 2015, cercano a $ 2.000.000) y no est
sometida a algn procedimiento ejecutivo (embargo) o ya se haya demandado de
liquidacin forzosa.
El procedimiento se inicia por demanda de la persona ante la Superintendencia de
Reorganizacin y Emprendimiento, pudiendo iniciarse por va presencial en sus
reparticiones o mediante una solicitud electrnica por la pgina web (art. 261). Esta
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solicitud debe mencionar las deudas que tenga la persona con los documentos que las
consignen (boletas, facturas, etc.), los bienes e ingresos que tenga el deudor (tb. con
documentos que lo respalden), y una declaracin jurada en la que se diga que no tiene
procedimientos de embargo o liquidacin en su contra y que no es empresario.
La Superintendencia, si acepta la solicitud (art. 262: puede denegarla fundadamente o
pedir rectificacin de los antecedentes), debe informar del inicio del procedimiento, las
deudas que tenga el deudor y quienes son los acreedores de ellas, llamar a los
acreedores a una junta de renegociacin y publicar de lo obrado en el Boletn Concursal
(art. 263). El principal efecto de este llamado es que no puede iniciarse ningn
procedimiento ejecutivo o de liquidacin contra el deudor por el tiempo que durare el
proceso, adems de que se suspende el plazo para poder cobrar las deudas (prescripcin
extintiva) y no se pueden cobrar intereses moratorios por lo adeudado (art. 264). La
persona, no obstante, no puede celebrar actos y contratos sobre sus bienes afectos a un
posible embargo o liquidacin, y otras personas pueden objetar a los acreedores.
Habr una Audiencia de Determinacin del Pasivo (art. 265) que debe llamarse en el
plazo entre 15 a 30 das desde la aceptacin de solicitud, a la cual deben asistir los
acreedores y el deudor, que ser presidida por el Superintendente o un funcionario en su
nombre. ste deber actuar como mediador o facilitador para que se llegue a acuerdo en
cuanto a la solucin del problema del deudor. Se debe llegar a un acuerdo sobre el
pasivo o deuda del deudor, para lo cual la superintendencia debe proporcionar una
propuesta que debe ser aprobada por la mayora de los acreedores reconocidos,
exceptuados aquellos que tengan algn grado de relacin con el deudor (parentesco,
laboral, etc.). Si no hay acuerdo, se debe llamar a una Audiencia de Ejecucin.
Si hay acuerdo sobre el pasivo, se llamar a una Audiencia de Renegociacin (art. 266),
en la que se puede acordar, con el voto de la persona deudora y dos o ms acreedores
que representen al menos el 50% del pasivo (exceptuados los relacionados con el
deudor). El acreedor que apruebe el acuerdo o no asista, no puede objetar lo obrado en
audiencia. En cambio, si vota en contra, podr perseguirlo particularmente sin someterse
a los trminos del acuerdo. Esto vale an si la deuda est garantizada con prenda o
hipoteca, salvo que sta recaiga sobre bienes de terceros. Si se llega a acuerdo, se debe
celebrar un Acta que firmarn el deudor, los acreedores y el superintendente o
funcionario, acta que ser publicada en el Boletn Concursal a ms tardar al 2 da.
Si no hay acuerdo sobre el pasivo, se llamar a una Audiencia de Ejecucin (art. 267) en
la que la Superintendencia debe proponer a los presentes una propuesta de realizacin o
remate de los bienes del deudor que debe ser aprobada por la mayora de los acreedores
presentes. Si en este caso no se llega a acuerdo, pasarn los antecedentes al juez civil del
domicilio del deudor para que se inicie sin ms el juicio de liquidacin de que
hablaremos abajo.
En todos estos casos, los acuerdos pueden ser impugnados en un plazo de 10 das ante el
juez civil por error en cuanto a la calidad de los acreedores, el monto de las deudas, el
qurum de aprobacin o la existencia de fraude o colusin. Esto se tramita como juicio
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sumario, y si se acogiere el reclamo, por este solo hecho se dar inicio a la liquidacin
del deudor, sin que proceda recurso alguno en contra de la decisin.
b. Liquidacin
La salida ms drstica contemplada en la LRL, cuando no existe acuerdo en cuanto a la
renegociacin o ya exista una persecucin al deudor o simplemente el deudor no tenga
cmo negociar. En este caso, hay dos procedimientos, uno voluntario y otro forzado.
Este procedimiento no tiene un monto mnimo de deuda ni una duracin mnima de la
misma para su inicio, a diferencia del de renegociacin.
En ambos casos, se debe tramitar al juez civil del domicilio del deudor, y la demanda de
liquidacin debe contener la mencin de los bienes del deudor, si existen o no juicios
pendientes contra el deudor, y las deudas que ste tenga y sus acreedores, todo ello con
los documentos que lo respalden (art. 273). Adems, en el caso de la liquidacin
forzosa, el que la pide debe presentar un vale vista o boleta de bancaria por un valor de
200 UF y la mencin de un liquidador propuesto (art. 283). En el caso de la liquidacin
voluntaria, el deudor debe solicitar la nominacin de un liquidador una vez presentada
la demanda (art. 37).
Ahora bien, el trmite vara entre una y otra forma:
1) En cuanto a la liquidacin voluntaria, el juez, si admite a tramitacin la demanda,
debe dictar resolucin ordenando, entre otras cosas, que se entregue al liquidador la
correspondencia del deudor, acumular los otros juicios civiles que tuviera el deudor,
advertir al pblico de no pagar al deudor y, por ltimo, llamar a los acreedores a que
concurran al tribunal a probar su calidad con los documentos respectivos (art. 274 y
129). Habr Juntas de Acreedores, debindose en la primera de ellas ratificarse al
liquidador y sus honorarios, hacerse por ste una relacin de las deudas y gastos y una
propuesta de remate, e incluso decidir no hacer ms juntas (art. 278).
La realizacin del pasivo, o sea el pago de deudas, se har mediante remate por
martillero, salvo que se trate de instrumentos burstiles que se vendern en la bolsa de
comercio (art. 204 y 279). Las condiciones del remate deben acordarse por la Junta de
Acreedores a propuesta del liquidador y sern publicadas en el Boletn Concursal hasta
5 das antes de la fecha del remate. En caso de remate de bienes races, se exigir a los
postores o compradores una garanta equivalente a un 10% de valor mnimo de venta
del bien. Si no hay postores el da del remate, se llamar a un nuevo remate a celebrarse
hasta 20 das despus, con un mnimo del 50% del valor de la 1 vez, y si no hay de
nuevo postores se llamar a un tercer remate en igual plazo, esta vez sin mnimo de
precio.
Son aplicables, en todo lo que no se oponga a lo especfico del tt. 2 del Cap. V, las
normas sobre liquidacin de empresas, esto bsicamente implica la inhabilidad del
deudor de disponer de sus bienes, la posibilidad de oposicin de un tercero a que un
acreedor cobre lo que le deben, la suspensin de poder perseguir individualmente al
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deudor, y la posibilidad de medidas conservativas sobre los bienes del deudor o hacer
inventario de ellos.
Un detalle es que no puede embargarse la remuneracin del deudor hasta tres meses
despus de la declratoria de liquidacin del deudor (art. 276).
2) En el caso de la liquidacin forzosa, se debe citar a una audiencia al deudor en el
plazo mximo de 5 das para que en ella pueda, o pagar la deuda (o consignar fondos
para su pago), o allanarse a la liquidacin, u oponerse a ella (art. 284). Si el deudor no
asiste, o asistiendo no paga o no se opone, el juez declarar iniciada la liquidacin
forzosa del deudor.
El art. 285 seala que en estos casos son aplicables en forma supletoria los
procedimientos de la liquidacin voluntaria, que se han visto anteriormente, en especial
lo sealado a propsito del remate de los bienes del deudor. Es decir, es aplicable el
tema de Juntas de Acreedores, las inhabilidades del deudor, la posibilidad de un acuerdo
en cuanto al pago de las deudas y/o el remate de bienes del acreedor, etc.
III.

Crticas y Recomendaciones

Como hemos visto, si bien la LRL buscaba que las personas deudoras tuvieran un
sistema ms gil para la solucin de sus problemas, en algunos aspectos todava
mantiene elementos del antiguo rgimen de quiebras, por lo que no es incorrecto decir
que esta nueva ley ha establecido una verdadera quiebra de la persona, slo que con
mayor consideracin a la autonoma del deudor para poder decidir
Una primera observacin es el hecho de que la renegociacin exige un tiempo mnimo
desde que la deuda se hace exigible (90 das, igual 3 meses) y un monto mnimo (80
UF), lo cual a nuestro juicio crea un incentivo bastante perverso a elegir la salida ms
gravosa, la liquidacin. A nuestro parecer, el legislador debi haber hecho las cosas al
revs. En todo caso, estas cortapisas tienen su fundamento en la necesidad de que no se
sobresature el sistema tanto administrativo como judicial con tanta peticin de
renegociacin o liquidacin.
Por otra parte, el hecho de que deba recurrirse a instancias administrativas
(renegociacin) o judiciales (liquidacin) encarece el proceso sobre todo para quienes
quieran solucionar sus temas de deuda ya que, aparte de la misma, deben sumar los
gastos que implica un abogado, ms el posible liquidador o veedor, lo cual dificulta
enormemente seguir el procedimiento.
Entonces, si una persona tiene deudas, debe esperar a que pasen los 90 das desde que se
venci el plazo para pagarlas, y si no suman ms de 2 millones de pesos, lo mejor sera
esperar a que ninguna de las empresas quiera . Slo despus de que se alcance la cifra
mgica, recin ah solicitar a la Superintendencia que se designe veedor y se haga la
propuesta de renegociacin en la audiencia respectiva. El tema es tambin prever cmo
pagarle al veedor, lo cual debe ser acordado por las partes sentadas a negociar o, en todo
caso, ser considerado como parte de la misma renegociacin.
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La liquidacin, por el contrario, debe ser decidida con mucha cautela, entendiendo que
afecta todo el patrimonio del deudor, salvo algunos bienes que la ley protege, por lo que
slo puede usarse en caso de que sea imposible para el deudor negociar con sus
acreedores. Hay que dejarla como ltima alternativa, siempre viendo si es posible
negociar algo antes.
IV.

Bibliografa

Ley 20.720, de 9 de enero de 2014, Sustituye el rgimen concursal vigente por una Ley
de Reorganizacin y Liquidacin de Empresas y Personas, y perfecciona el rol de la
Superintendencia del ramo. Ley Chile, Biblioteca del Congreso Nacional:
http://www.leychile.cl/Navegar?idNorma=1058072

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