Los marginados financieros

Walter Choquehuanca Soto

http://choquehuanca.da.ru
Licenciado en Cooperativismo

A pesar de las mltiples y costosas campaas de marketing y publicidad los bancos no logran
incorporar a nuevos sectores sociales, despus de haber aperturado la banca de consumo.
Aquellos ciudadanos peruanos que no renen los requisitos del perfil crediticio bancario dentro de
una economa liberal, son un sector muy amplio de la poblacin (maestros, policas, pensionistas,
microempresarios trabajadores del sector pblico y privado, ambulantes, campesinos, mujeres y
jvenes emprendedores, etc), que quedan confinados a la "Marginalidad Financiera" con el
agravante de los altos sobre costos que esta situacin impone.
Frente a esta "Demanda Insatisfecha" aparece como una alternativa el "Cooperativismo Financiero
Solidario" que pone a disposicin de estos "Marginados Financieros" una oferta de crditos a
costos sociales (no subsidiados) sin dejar de perder su "identidad" evitando de este modo que
aparezca un sistema financiero paralelo (informal | usurero y confiscador del ahorro familiar).
El Cooperativismo tiene mas de 158 aos de vigencia en esta sociedad moderna y su sabidura
social esta representada en su "Identidad Cooperativa". Los abuelos cooperadores de hoy ya no
logran dejar boquiabiertos a sus nietos con sus relatos de solidaridad, queremos vivir mucho pero
seguir siendo jvenes, por eso la campaa de recuperacin de los valores es necesaria y permite
traer el mensaje cooperativo en la sociedad actual, pero ste mensaje debe transmitir autenticidad,
la historia de muchas generaciones que trataron de vivir al calor de los principios cooperativos en
nuestro pas.
Qu es ms importante hoy en el Cooperativismo su Valor Doctrinario o su Pragmatismo
Empresarial?.
Existe una tendencia a reducir hoy la importancia del pensamiento cooperativo (Doctrina | Valores |
Principios) frente a la emergencia empresarial y marketing ligth, resaltando la pobreza y
marginalidad como atributos necesarios para que las empresas lucrativas hagan "Actos de
Caridad" en su estrategia llamada "Responsabilidad Social" para ganar posicionamiento y Lobby
Social (mercado | consumidores | estado).
En 1995 se realiz el Congreso de la ACI | ALIANZA COOPERATIVA INTERNACIONAL donde
se adopta la declaracin de "Identidad Cooperativa" esta declaracin consta de tres partes:
La definicin de cooperativa (social / empresarial).
Los valores cooperativos (democracia, equidad, solidaridad, responsabilidad)
Los principios (7 reformulados).
QU ES UNA COOPERATIVA?.
Es una Asociacin autnoma de personas unidas voluntariamente para hacer frente a sus
necesidades y aspiraciones econmicas, sociales y culturales comunes por medio de una empresa
de propiedad conjunta y democrticamente controlada.
EDGAR PARTNELL en su libro "Reinventando las Cooperativas" dice: que lo contrario a ganar es
perder y una cooperativa como ninguna otra empresa no puede existir para perder. Entonces es
suficiente conocer nuestro origen y entrar en el mercado a ofrecer nuestros productos y servicios
solidarios creo que ah es donde vemos la importancia de la "Identidad Visual" que el

cooperativismo debe desarrollar y es el "Diseo" una herramienta estratgica que crea y sostiene
una ventaja competitiva porque el diseo puede realzar las comunicaciones (va Internet) servicios
y la propia identidad cooperativa.
IDENTIDAD Y GLOBALIZACIN
La lgica de la globalizacin es que los mercados nacionales pequeos son transformados, como
arte de magia en un gran mercado global, nos preguntamos si las identidades de las empresas
globalizantes son tan fcilmente asimilables y si las de las globalizadas son tan fcilmente
prescindibles.
DISEO E IDENTDAD COOPERATIVA.
La identidad visual debe ser hecha a medida, cada empresa cooperativa es nica. Su identidad
surge en las propias races de la cooperacin y solidaridad del grupo cooperativo (propsito de su
fundacin) y la representa unvocamente.
Debemos decir que la "Identidad Cooperativa" no es simplemente un logotipo, un eslogan o una
frase.
El logotipo es el embrin, el componente principal de cualquier sistema de "identidad Visual" y est
casi siempre atado al concepto de marca (nombre fontico).
El Cooperativismo es hoy puente que nos permitir cruzar el mercado, si lo hacemos solos nada
ganaremos; pero si lo cruzamos juntos estaremos preparados para ser ms eficaces y lograr
reducir la pobreza y exclusin social de miles de peruanos que esperan una nueva oportunidad de
alcanzar su verdadera libertad econmica con educacin y respeto por sus derechos humanos.
CMO CONSTRUIMOS LA IDENTIDAD COOPERATIVA?.
Tenemos en cuenta tres aspectos
1. Los Valores
2. Los Principios.
3. El Concepto de Cooperativa.
Estos tres elementos constitutivos, son una unidad indivisible, estn ntimamente relacionados, se
complementan y se refuerzan unos a otros. Sobre la "identidad cooperativa" se cimentara la cultura
de la solidaridad y debemos lograr diferenciarnos de los dems modelos empresariales (propia
identidad reconocida en 1995 | Mauchester por la Alianza Cooperativa Internacional | ACI).
CMO LOGRAR EN POSICIONAMIENTO COOPERATIVO EN EL SOCIEDAD?.
Cuando logramos "diferenciarnos" no solo en las definiciones tericas sino en la mente de la gente
con acciones viables y liderando los valores morales de la sociedad (honestidad, democracia,
gobernabilidad, equidad y derechos humanos).
LA ADMINISTRACIN DE LAS COOPERATIVAS COMO DEBE SER?
Segn el Prof. Peter Davis, plantea que la administracin de las cooperativas descansa en una
trpode: Propsitos, Valores, Principios.

PROPSITOS: Son una clara definicin del propsito cooperativo. Nunca estaremos en
condiciones de diferenciar claramente la cultura de la administracin cooperativa y de la cultura
gerencial. Este propsito cooperativo brinda las bases para evaluar el desempeo de la
administracin de una cooperativa.
QU PODEMOS DESTACAR EN LAS PERSONAS QUE FORMAN COOPERATIVAS Y QUE
ESPERAN DE ELLAS?.
Se tiene en comn lo siguiente:
- Satisfacer sus necesidades (tipologa cooperativa).
- Actuar en forma colectiva y solidaria.
- Crecer en comunidad.
- Ayudar a corregir el desequilibrio del poder (mercado).
- Permite el acceso a la propiedad.
- Su administracin es democrtica (dirigentes).
PRINCIPIOS: Tenemos que centrar la preocupacin y la visin en las personas que son los
verdaderos innovadores y creadores en las empresas (consumidores / proveedores).
"Las maquinas no pueden darle una ventaja competitiva sino la gente" y segn el prof. Peter Davis;
los siete principios de la administracin cooperativa son:
1. Pluralismo (en el mercado y los grupos de inters Stakehokders)
2. Mutualidad (beneficios a compartir).
3. Autonoma individual (respeto por las personas)
4. Justicia distributiva (no compartir racionalmente los recursos).
5. Justicia natural (tener derechos a procedimientos imparciales).
6. Centralizacin en las personas (reconocer que las personas son sujetos y no objetos de los
negocios).
7. Roles mltiples del trabajo y la mano de obra (El trabajo influye sobre el status social, los
patrones de consumo y su relacin con la sociedad.
VALORES:
- Autoayuda: Pasamos de la "Ayuda Mutua" al concepto de valor "Autoayuda" que plantea que
cada persona puede y debera esforzarse por controlar su destino.
- Autoresponsabilidad y calidad servicio: Forma parte de la dignidad humana y se aprende en el
ncleo familiar; asimismo el objetivo de una cooperativa es dar un servicio de calidad a sus propios
dueos (socios).

- Equidad y solidaridad: (Donde la solidaridad est orientada hacia adentro (sus socios) porque las
cooperativas tienen un inters mutuo.
CULES SON LAS ESTRATEGIAS COOPERATIVAS EN EL SIGLO XXI?.
Creo que no basta que haya unos principios, muy bien elaborados y aprobados por la ACI, de lo
que se trata hoy es saber si esos principios, valores y propsitos que en ellos subyacen se recrean
en las mismas cooperativas y para lograrlo es importante que sean compartidos por todo el grupo
humano social cooperativo (sino sern meros discursos declarativos).
PODEMOS SEALAR ALGUNAS ESTRATEGIAS A APLICAR.
Tenemos:
1. FOMENTO DEL LIDERAZGO: (Local - Regional | Nacional y global) para estar al servicio de los
dems, lderes capaces de crear, armonizar y trasmitir el pensamiento cooperativo a nivel
generacional (juventud, mujeres y adultos mayores).
2. ADECUAR LA LEGISLACION COOPERATIVA A NIVEL REGIONAL: (Rescatando el valor real
del cooperativismo peruano en sus ms de 50 aos de historia y experiencias, logrando que sta
norma sea contenida en la constitucional de 1979 (fomenta y apoya el cooperativismo).
3. BUSCAR LA EXCELENCIA EMPRESARIAL: Para tener una gestin que la conduzca al
liderazgo en el mercado, obtener buenos resultados econmicos (mantener la salud cooperativa) y
asegurar su supervivencia, crecimiento y rentabilidad L/P
4. PRESENCIA GLOBAL DE LOS ORGANISMOS INTERNACIONALES. de la Cooperacin
dirigidos por la ACI en Forums | Congresos | Convenciones | revistas | webs y lderes de opinin.
5. UNA NUEVA REDIFINICION DEL PODER: Democracia representativa y la propiedad (colectiva)
as como su estructura organizativa (esquema gerencial y modelos de gestin estratgica).
6. DOBLE CONDICION SOCIO/PROVEEDOR Y SOCIO / CONSUMIDOR. La sociedad
cooperativa como frmula empresarial que favorece la economa local y el compromiso social.
7. LA DIMENSION DE LA IDENTIDAD Y LA ETICA COOPERATIVA: Al tener valores y principios
universales, "la identidad cooperativa sintoniza" con los valores arraigados en la sociedad actual
(democracia | equidad | derechos humanos | solidaridad | etc). En los mercados se compran y se
venden productos (tangibles) pero tienen una discusin intangible cada vez mas importantes que
son los "valores" que lo acompaan
8. INFORMACION, CAPACITACION Y EDUCACION COOPERATIVA: Ejecutado a nivel social y
empresarial, reforzando el aspecto ideolgico del cooperativismo, recogiendo su historia y
planeando su futuro (el dimensionamiento interno) en un mercado altamente turbulento y
competitivo.
9. EL ASOCIACIONISMO. Sea federativo o gremial que va en busca de nuevas oportunidades
dentro y fuera del sector cooperativo (Estado / Mercado / Sociedad Civil) para lograr ser mas fuerte
tanto a nivel empresarial, poltico y representativo.
10. CREACION DEL SISTEMA FINANCIERO REGIONAL COOPERATIVO. A partir de
experiencias bancarias cooperativas exitosas de la regin con apoyo del Banco Mundial y del BID.

El futuro del cooperativismo no se construye solamente con ideas y sueos de solidaridad, es

necesario llevarlas a la prctica en un mundo real como el que nos toca vivir hoy donde todos
nosotros somos sus actores principales; dndole forma y vida al mensaje cristiano de "Amaos los
unos a los otros" reduciendo la pobreza y hacindolo libres de las cadenas de la marginalidad a
nuestros compatriotas que esperan el apoyo del que tiene a Jess en su corazn