FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una
vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta
adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en
general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de deudas que tiene que
realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su
situacin financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.
AHORRO INICIAL

INGRESOS
Ingreso # 1

0.00

ENERO

FEBRERO

MARZO

3200

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

3880

3880

3880

3880

3880

3880

Ingreso # 2

3000

2500

GASTOS
Alquiler de vivienda
Agua
Energa elctrica
Telfono en casa

Vigilancia

3000

3,880.00

6,880.00

3,880.00

6,380.00

3,880.00

6,000.00
3,500.00

7,880.00

3,000.00

3,000.00

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

500

500

500

500

500

500

500

500

500

500

500

500

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

80

80

80

80

80

80

80

80

80

80

80

80

100

100

75

75

75

75

75

75

75

75

75

75

65

65

65

65

45

45

45

45

45

45

45

45

45

45

45

45

80

TOTAL ANUAL

1,200.00
960.00
950.00
260.00
540.00
1,700.00

120

120

120

120

120

120

120

120

120

120

1,360.00
390.00

100

100

50

20

20

20

40

40

Transporte: Taxis, transporte

pblico.

135

180

180

180

135

135

45

45

45

45

45

45

Auto: Gasolina, Mantenimiento,

Seguro

300

300

300

300

100

100

100

100

100

100

100

100

Alimentos en horas laborables

41,980.00

6,000.00

1700
80

TOTAL ANUAL
32,480.00

ENERO

Cable
Alimentos hogar

DICIEMBRE

3000

3500
3,200.00

Telfonos celulares
Internet

NOVIEMBRE

500

Otros ingresos
Total ingresos

OCTUBRE

35

35

35

35

35

35

1700

100

35

35

35

35

Mensualidad escolar y pensiones

acadmicas

30

30

300

200

30

30

30

30

30

30

30

30

Otros gastos educativos: libros,

lonchera, movilidad

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

Mantenimiento del hogar: s.

domstico, prod. de limpieza

140

1,215.00
2,000.00
2,150.00
800.00
1,200.00
280.00

140

Productos de higiene personal

Plan mdico y medicamentos

Ropa y calzado

Cuidado personal: Saln de

belleza, gimnasio

Entretenimiento: Pelculas, paseos

conciertos, casinos

Restaurantes

Rubro para el usuario 1

Rubro para el usuario 2

Rubro para el usuario 3

Otros gastos

Total de gastos

1,745.00

1,790.00

3,585.00

1,755.00

1,340.00

1,340.00

2,935.00

1,335.00

1,295.00

1,295.00

1,295.00

1,295.00

21,005.00

INGRESOS - GASTOS

1,455.00

(1,790.00)

(3,585.00)

2,125.00

5,540.00

2,540.00

3,445.00

2,545.00

6,585.00

(1,295.00)

1,705.00

1,705.00

20,975.00

PAGO DE DEUDAS
(Cuotas mensuales)

ENERO

FEBRERO

MARZO

ABRIL

MAYO

JUNIO

JULIO

Prestam. personales

Prestam. vehicular

Hipoteca(s)

Otras deudas

Total de pago de deudas

AHORROS

ENERO

Saldo Inicial del Mes

Deposito / Retiro
Saldo Final del Mes

FEBRERO

208.00

208.00

208.00

208.00

208.00

208.00

208.00

1,456.00

2,332.00

3,237.00

2,337.00

6,377.00

(1,503.00)

1,497.00

1,497.00

19,519.00

ABRIL

MAYO

(335.00)

(3,920.00)

(1,795.00)

3,745.00

6,077.00

9,314.00

11,651.00

18,028.00

16,525.00

1,455.00

(1,790.00)

(3,585.00)

2,125.00

5,540.00

2,332.00

3,237.00

2,337.00

6,377.00

(1,503.00)

1,497.00

1,497.00

1,455.00

(335.00)

(3,920.00)

3,745.00

6,077.00

9,314.00

11,651.00

18,028.00

16,525.00

18,022.00

19,519.00

(1,795.00)

1,456.00

208.00

1,455.00

MARZO

5,540.00

208.00

TOTAL ANUAL

2,125.00

208.00

DICIEMBRE

(3,585.00)

208.00

NOVIEMBRE

(1,790.00)

208.00

OCTUBRE

1,455.00

208.00

SETIEMBRE

SALDO: (INGRESOS GASTOS Y DEUDAS)

208.00

AGOSTO

Tarjetas de crdito

JUNIO

JULIO

AGOSTO

SETIEMBRE

OCTUBRE

NOVIEMBRE

DICIEMBRE

18,022.00

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS

Formato de Presupuesto

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que
pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
Distribucin y Evolucin del Gasto Familiar
Este grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha seccin.
Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Usted gasta 54% de sus ingresos, dedicando 3% al pago de sus deudas.

Gastos
financieros
, 3.5
0
Gastos
domsticos, 1.6

Distribucin del Gasto Anual por Rubros

(en porcentaje sobre los ingresos)

Educacin, 4.8

Vivienda, 14.3

Vivienda

Servicios

Transporte

Alimentos

Educacin

Gastos domsticos

Alimentos, 8.4

Servicios, 13.4

Gastos financieros

Transporte, 7.7

Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas vigentes.
Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.

Evolucin del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos)
% de los ingresos mensuales
(100 = total ingreso)

150

125

Pagos de cuotas

100
75

Gastos familiares

50
Gastos
imprescindibles

25
0

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

En el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus ingresos. Si el grfico
alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de estar sobreendeudado.

Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

(como porcentaje de los ingresos)
% de los ingresos mensuales
(100 = total ingreso)

50
40
30
20
10
0

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2

PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que
pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.
El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean superiores a sus
ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el incremento de sus ahorros.

Evolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)
25,000
20,000

Ingresos

Soles

15,000
10,000

Gastos familiares

5,000
Pagos por cuotas

-5,000

Ahorros totales

-10,000

Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su situacin actual, mientras
que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos actuales.
SEMFORO DE AHORRO
Su nivel de gastos es adecuado a
sus ingresos y le permite ahorrar.

SEMFORO DE ENDEUDAMIENTO
Su situacin financiera es adecuada
para el nivel de los compromisos de
pago de deuda asumidos.

CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?
Su nivel de ahorro actual le permitir mantener su nivel de gastos por aproximadamente 10 meses. Asimismo, su nivel de ahorro actual le permitir mantener su nivel de
gastos imprescindibles por aproximadamente 13 meses.
Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico, mensualidad
escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS

Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3