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Derecho bancario: Parte del derecho objetivo constituida por normas pblicas y privadas que de

forma especfica y en orden a la proteccin de los depositantes y la eficiencia del sistema


bancarios, dentro del sistema financiero se refieren a la constitucin, organizacin y el ejercicio de
la empresa de intermediacin crediticia y monetaria y de sus actividades financieras accesorias; as
como a los contratos o negocios jurdicos en que precisamente se materializa esa actividad
empresarial financiera.

Conjunto de normas que regulan la negociacin y que permiten garantizar la eficiente


asignacin del ahorro a la inversin.

Bien jurdico tutelado: preservacin del sistema financiero peruano y consecuentemente, el orden
econmico nacional a travs del buen funcionamiento del mercado financiero.
Fuentes: Ley General del sistema financiero y de seguros(26702)y la ley del mercado de valores.
mbitos:
Subjetivo: relacin con el rgimen del sujeto, reconocimiento por parte del estado
Objetivo: llamado derecho contractual bancario, operaciones bancarias de crditos realizadas por
una empresa bancaria en masa y con carcter profesional se clasifican en Activas, pasivas y
neutras.
Naturaleza: est constituido por conglomerado de normas de derecho pblico y de derecho
privado, Summa Divisionis(tercer genero de subdivisin en el D econmico)
Caractersticas:
- Mutabilidad: las reglas deben acomodarse a la realidad cambiante que constituye su
objetivo(moneda, crdito y ahorro)
-carcter profesional: participa de este mediante el D comercial(D de los empresarios: estos tienen
obligaciones y vana subordinar sus intereses profesionales a los intereses sociales y a terceros.
-internacionalizacin: integracin de las economas y la globalizacin de los mercados financieros.
-Autonoma: tanto legislativa, como cientfica y didctica conjugadas le dan validez conceptual
Para Garca Pita otras caractersticas:
- influencia de la tecnologa: materia informtica y de telecomunicaciones, nuevos mtodos de
movilizacin e inversin de recursos financieros.
- formalista y mecnico: recurso de negocios a negocios rigurosamente formales (por escrito en
formularios con clusulas y condiciones generales. Mecanismo jurdico: contratos coaligados
(contratos de la misma materia, tengo un depsito de cuenta corriente y me dan la posibilidad de
tarjeta de crdito ligada a la cuenta corriente)
-Carcter tcnico: el derecho pblico ligado al derecho privado. Las disposiciones del derecho
bancario son concretas y coyunturales.
Elementos del sistema financiero? No me acuerdo bien que eran xD
Familias, empresas, sistema financiero, economa
Funciones del sistema bancario:
-Intermediacin bancaria: CAPTAN recursos de los agentes superavitarios y los COLOCAN para
satisfacer las necesidades de los agentes deficitarios en el mercado.
* Instrumentos para la CAPTAR: Deposito en cuenta corriente, depsito a plazo y depsito de ahorro
* Instrumentos para la COLOCAR: crdito en cuenta corriente, pagar bancario, sobregiro,
descuento, tarjeta de crdito, leasing, operaciones contingentes (crdito documentario, fianza,
aval, letra hipotecaria)

-Transformacin de activos y gestionar riesgos: Transformacin de liquidez (convierten activos


lquidos- depsitos de corto plazo- en activos ilquidos colocaciones de mayor plazo) y de
calidad(diversificacin de riesgos mediante cartera de colocaciones a los pequeos inversionistas).
A su vez, los bancos pueden causar un efecto multiplicador del dinero, pero este poder es
controlado por el BCR para evitar la inflacin.
-Supervisin delegada: Supervisar a los deudores por encargo de los depositantes y procesar la
informacin, cobrando una comisin de intermediacin de recursos. Esta delegacin puede traer
problemas de agencia: i)los objetivos de los bancos y los de los depositantes no son los mismos, ii)los
bancos incurren en mayores riesgos para tener mas beneficios.
-Sistema de pagos: conjunto de instrumentos, procedimientos e instituciones que permiten la
transferencia de dinero entre agentes econmicos. Comprende a los pagos hechos en efectivo y a
los sin efectivo(transferencia de fondos, sistemas intercambiarios)
Objetivo primordial de la SBS: preservar los intereses de los depositantes, asegurados y afiliados a las
AFP a travs de la supervisin.
Rol de Banco Central en el sistema bancario: Establecer la poltica monetaria, regulacin de la
circulacin de billetes y monedas, es el banco de bancos, control de cambios y es banquero del
gobierno.
Principios generales del sistema bancario:
Inversin extranjera= tratamiento que la nacional
No discriminacin entre: empresas de igual naturaleza, de distinta naturaleza pero referente a una
misma operacin, empresas establecidas en el pas respecto de sus similares en el extranjero, PN y
PJ extranjeras residentes frente a las nacionales respecto a la recepcin de crditos.
No participacin del E en el sistema financiero a excepcin de COFIDE y de BN.
Libertad de asignacin de recursos
Libertad para fijar intereses
Se requiere autorizacin de la SBS

BASILEA
Tres pilares de Basilea II:
Requerimientos mnimos de capital: mtodos del calculo del riesgo crediticio: requerimiento de
patrimonio efectivo por riesgo de crdito mediante el mtodo estandart y mediante modelos
internos.
Examen supervisor: los bancos dispongan recursos propios consistentes con su perfil de riesgos,
permitiendo detectar situaciones que ameriten intervencin.
Disciplina de mercado: no figura en el proyecto, pero podran ser implementados en futuras
regulaciones de la SBS
EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO
-sistema financiero bancario: bancos nacionales+ BCRP+ BN+ banca comercial+ sucursales de
bancos extranjeros
-Sistema financiero no bancario: Empresas financieras, caja rural de ahorros y crditos, Caja
municipal de ahorro y crdito, EDPYME, cooperativas de ahorro y crdito y bancos de inversin.
-Empresas especializadas: Empresas de: arrendamiento financiero, factoring, afianzadoras y de
garantas, de servicios fiduciarios
ORGANIZACIN DEL SISTEMA BANCARIO

rganos de gobierno y gestin en una entidad bancaria: junta general de accionistas, directorio(5
miembros minimo) y gerencia(solo PN).
Capital mnimo: en la ley. Art. 16 y 17
Reglas aplicables: Deben enviar informes a la SBS si se adquieren acciones representativas del 1%
del KS(capital Social) en durante12 meses o que permita alcanzar el 3%; una empresa del sistema
no puede ser accionista de otra de la misma naturaleza; los accionistas mayoritarios de una
empresa del sistema no pueden tener mas del 5% de acciones de otra de la misma naturaleza(as
est en el libro); las transferencias de acciones deben ser registradas por la SBS y son ms del 10% de
las representativas deben ser autorizadas; el aumento de KS puede hacerse mediante aportes en
efectivo, capitalizacin de utilidades y por reexpresin del K por ajustes debido a la inflacin;
Aplicacin de utilidades: con cargo a recomposicin del K mnimo, reserva legal, fondo de garanta
y reservas fcultativas.
Reservas:
-legal: no menor al 35% del KS, se constituye aportando 10% anual
-facultativa: adems de la legal pueden constituirse. Las prdidas se cubren con las utilidades no
distribuidas, reservas facultativas y reserva legal.
INGRESO AL SISTEMA BANCARIO: deben constituirse como sociedad annima, tener las dos
autorizaciones de la SBS, la modificacin de estatutos debe ser aprobado por la SBS, la razn social
debe hacer referencia a la actividad y no llevar la palabra central.
Autorizacin de organizacin: debe tenerse idoneidad y solvencia econmica entre otros
Autorizacin de funcionamiento: debe ser exhibido en el local principal, es indefinida pero se puede
cancelar por falta grave.
AHORRO
Proteccin al ahorro en la constitucin(art.87) y en art. 131 de la ley: est constituido por el conjunto
de imposiciones de dinero u realizan las personas naturales y jurdicas nacionales o extranjeras en
las empresas del sistema financiero.
Mecanismos de proteccin al ahorro: Los clsicos son el secreto bancario, el fondo de deposito y el
encaje legal, pero tambin tenemos:

K regulatorio-patrimonio efectivo: El primero exige que cuenten con un K mnimo y


corresponde al patrimonio efectivo de la entidad bancaria(es el K pagado +reservas legales
+primas de acciones/ deuda subordinada+ bonos convertibles+ Provisiones)
Limites operativos: son calculados en funcin del patrimonio efectivo para diversificar el
riesgo, sirven para disminuir las probabilidades de eventos negativos que pongan en riesgo la
estabilidad de los bancos. Por ejemplo el total de crditos, arrendamientos financieros,
inversiones y contingencias que una empresa otorgue a una persona natural o juridica
vinculada de manera directa o indirecta a su propiedad en proporcin mayor al 4% o con
influencia en su gestin NO puede superar al 30% del patrimonio efectivo.
Tambin se limitan los crditos a directores y trabajadores, los financiamientos que se dan
empresas financieras del pas y del exterior, financiamientos otorgados a una misma persona
y a personas extranjeras.
Provisiones, se le conoce como default, son las posibilidades de falta de pago en un crdito
por diversas circunstancias, ya sea porque es mal pagador o que teniendo una historia
crediticia por cuestiones especial no puede cumplir, o porque hay situaciones econmicas
desfavorables que afecten a la economa en su conjunto.
Derecho de compensacin, llamado tambin netting. No sern sujetos de compensacin los
activos legal o contractualmente declarados intangibles o excluidos de este D
fondo de seguro de depsito (FSD): Uno de los mecanismos ms importantes, para proteger el
ahorro, protege los depsitos de PN y PJ en cuentas corriente hasta S/.93,466.00.

La existencia de FSD es una solucin a las corridas bancarias(terrorismo, pnico financiero,


efecto domino) porque protege a quienes tienen menor informacin. Pero trae consigo dos
problemas: Riesgo moral del cliente y el Riesgo moral del banco.
Son miembros obligatoriamente: las empresas bancarias, las financieras, las cajas
municipales y rurales y estn excluidas el BN, COFIDE, cooperativas de ahorro, almacenes
generales de deposito, sociedades agentes de bolsa y empresas de fondos mutuos. Tovar
Velarde dice que esta exclusin es en cuento a la obligatoriedad y no a la pertenencia por
lo tanto no estn impedidas de hacerlo.
Recursos del fondo: aporte inicial efectuado por el BCR, las primas abonadas por los
miembros, ingresos por multas, ingresos por los depositos, TV o bienes de clientes que han
permanecido 10 aos en el sistema sin que se haga ningn movimiento ni reclamo, y los
ingresos que corresponda por el dinero, valores y dems no reclamados y depositados en BN
por mas de 5 aos.
EL SECRETO BANCARIO: prohibicin de divulgar o entregar la informacin sobre documentos o
negocios de los clientes del banco a terceros, sin causa fundada en la ley y sin que medie un
mandato de una autoridad competente, no es absoluto ni inflexible. Hay dos intereses
salvaguardados, el primero pertenece al mbito del derecho privadointereses personales del
cliente y el otro al mbito pblico inters del estado en contar con entidades financieras solidas y
confiables.
Segn la ley 26702, solo estn comprendidas las operaciones pasivas (imposiciones de dinero que
bajo cualquier modalidad realizan las PN o PJ en los intermediarios financieros), se extiende a los
directores y trabajadores de las sociedades de auditoria y de las empresas clasificadoras de riesgo,
y no opera en casos de transacciones sospechosas de lavado de dinero.
Las teoras son: la comercialista, contractualista, de la responsabilidad civil extracontractual, del
secreto profesional, constitucionalista.
Las autoridades facultadas para levantarlo: el jueces y tribunales en ejercicio regular de sus
funciones, el fiscal de la nacin, el fiscal de la nacin o el gobierno de un pas con el que haya
convenio para combatir el narcotrfico, los presidentes de las comisiones investigadoras del
congreso y el superintendente.

ENCAJE: es el instrumento necesario para controlar el crecimiento, expansin del crdito, y consiste
en la obligacin legal que establece el BCR para que las empresas del sistema financiero nacional
guarden en caja o en el BCR parte de los depsitos que han captado del pblico. Esto da
seguridad a los ahorristas. Conocido como encaje bancario o legal,
Composicin: dinero en efectivo en cualquier divisa en caja de la empresa, depsitos en cuenta
corriente en dlares de los EEUU y en moneda nacional en el BCR.
Obligaciones sujetas a encaje: obligaciones a la vista, depositos y obligaciones a plazo, depositos
de ahorros, valores de circulacin, fondos en administracin
Obligaciones no sujetas a encaje: obligaciones con empresas del sistema financiero y las empresas
bancarias, con cooperativas de ahorro y crdito(hasta un monto equivalente a los recursos que
procedan de la captacin de depositos y obligaciones que estn sujetas a encaje), los crditos de
las empresas del sistema financiero que hayan sido dados por bancos y entidades del exterior y de
organismos internacionales, y los certificados de depsitos no negociables y los certificados
bancarios en moneda extranjera.
OPERACIONES FINANCIERAS
OPERACIONES ACTIVAS
-DIRECTAS: mutuo, descuento, factoring, apertura de crdito, sobregiro, avance en cuenta y
arrendamiento financiero.
- INDIRECTAS: crditos indirectos(fianza o aval), tarjetas de crdito

OPERACIONES PASIVAS
Depositos de ahorro(a la vista, a plazo o en cuenta corriente)
Emisin de instrumentos financieros (Bonos subordinados, bonos de arrendamiento financiero)
Certificados de depsitos, negociables y no negociables
OPERACIONES NEUTRAS
Fideicomiso,
Cajas de seguridad
Servicios de cobro y pago
Asesora financiera
Comisin de confianza
Mandato
Representante de los obligacionistas
CONTENIDO DE LOS CORE PRINCIPLES
Principio 1: precondiciones
Un sistema efectivo de supervisin bancaria tendr claras responsabilidades y objetivos para cada
una de las agencias involucradas en la supervisin de bancos.
Los organismos que estn a cargo de la supervisin deben contar con independencia operacional
y recursos adecuados
Principios 2 y 3 otorgamiento de licencias y estructuras:
Las actividades permisibles a instituciones que reciben unas licencias y son supervisados como
bancos deben estar claramente definidas.
La autoridad que otorga las licencias debe tener derecho de establecer una serie de criterios y de
rechazar solicitudes de establecimientos que no cumplan con los estndares establecidos. El
proceso de otorgamiento de licencias debe comprender, como mnimo, una evaluacin de la
estructura propietaria del banco, de sus directores y gerentes principales.
Este principio de Basilea, que tiene en el documento un pormenorizad desarrollo, rescata el
elemento esencial que justifica una mayor rigurosidad en la entrada al sector financiero.
Existen algunos aspectos que hara destacar en la aplicacin de este principio y que se mencionan
en el desarrollo de su texto.
a) La necesidad de una plena coordinacin y armona cuando la autoridad a la que
corresponde otorgar la licencia sea distinta de la del supervisor y que la opinin de ste
tenga la fuerza legal y participativa suficiente.
b) El examen de los antecedentes de negocios bancarios de los accionistas controladores, su
integridad y prestigio a la comunidad empresarial
c) Si el banco forma parte de un conglomerado adscrito a un holding, cerciorarse de que se
minimizan los riesgos de contagio adversos por las actividades e interrelaciones de toda la
organizacin; que sean susceptibles de revisin y evaluacin cada una de las entidades
relacionadas.
d) Requerir la existencia de un plan estratgico de desarrollo que contemple el rea de
mercado en que se desenvolver la institucin, procedimientos y controles internos, la
estructura de administracin superior, gerencial y de auditoras.
e) La evaluacin de a competencia, integridad y calificaciones del cuerpo gerencial y de
administracin superior.
f) En el caso de que el propietario controlador del banco sea una entidad financiera
extranjera, debe obtenerse previamente la autorizacin del supervisor matiz del banco o

holding bancario y verificarse que este tenga la capacidad para efectuar una supervisin
consolidada
Principio 4: transferencias d propiedad bancaria
Los supervisores deben tener autoridad para revisar y rechazar cualquier propuesta para transferir
participaciones accionarias o de control significativas en bancos existentes.
Consecuentemente con el principio de verificacin de requisitos para la aprobacin de licencias
aqu se requiere que, del mismo, modo, se proceda para la aprobacin de transferencias de
propiedad en porcentajes significativos que las legislaciones han fijado.
Principio 5: control sobre adquisiciones o inversiones importantes:
Los supervisores deben tener autoridad para establecer los criterios que les permitan revisar
adquisiciones o inversiones importantes por un banco y asegurar que las afiliaciones o estructuras
corporativas no expongan al banco a riesgos significativos o inhiban una supervisin efectiva.
Principio 7, 8, 9, 10, 11: administracin de riesgo crediticio:
7. una parte esencial del sistema de supervisin es la evaluacin independiente de las polticas,
prcticas y procedimientos del banco relacionado con el otorgamiento de prstamos y las
realizaciones de inversiones, as como la administracin continua de las carteras de prstamos e
inversiones.
8. los supervisores bancarios deben estar satisfechos de que los bancos han establecidos y se
adhieren a polticas, prcticas y procedimientos adecuados para evaluar la calidad de los activos y
la suficiencia de las reservas y provisiones para perdidas por prstamos.
9. Los supervisores bancarios deben estar satisfechos de que los bancos tienen sistemas de
informacin de gestin que permiten a la gerencia identificar concentraciones en el portafolio, y
deben establecer lmites prudenciales para restringir las exposiciones del banco a deudores
individuales o relacionados.
10. para prevenir los abusos que surgen de los prstamos relacionados, los supervisores bancarios
deben establecer requerimientos de que el banco preste a compaas o individuos relacionados
sobre bases equitativas.
11. los supervisores bancarios deben asegurar que los bancos tengan adecuadas polticas y
procedimientos para identificar, vigilar y controlar el riesgo por pas y el riesgo de trasferencia en sus
prstamos e inversiones internacionales, y mantener reservas suficientes para dar soporte a estos
riesgos.
Todos los principios anteriores apuntan a sanas polticas de crdito.
Principios 6 al 15: requerimientos y regulacin prudencial:
Estos principios estn precedidos de una seccin que cubre un anlisis de todos los riesgos de la
actividad bancaria:
a) El riesgo de crdito, respecto de cual surgen los problemas por la incapacidad de los
bancos de reconocer activos improductivos, crear las reservas para castigar estos activos
y suspender el devengamiento de intereses, as como para evitar exposiciones indebidas
en un solo deudor o en grupos relacionados por propiedad o gestin en grandes
concentraciones en sectores econmicos o regiones geogrficas.
b) El riesgo por pas y de transferencia, referidos a los crditos internacionales que enfrentan
adversas situaciones econmicas, sociales y polticas del pas deudor o cuando las
obligaciones de este no pueden cumplirse por no estar a su disposicin la moneda en
que suscribi la obligacin.
c) El riesgo de mercado cuando se enfrentan prdidas por movimientos en los precios de
valores negociados y en especial el riesgo cambiario.
d) El riesgo de tasa de inters por movimientos adversos en su tasa
e) El riesgo de liquidez por descalces entre sus activos y pasivos.

f) El riesgo operacional por fallas en los controles internos que originan fraudes o errores de
conductas imprudentes
g) El riesgo legal que hace que los activos puedan valer menos o las obligaciones ms que
lo esperado debido a una asesora legal o documentaria inadecuadas o incorrectas.
h) El riesgo de reputacin que se refiere a la defraudacin de la confianza de los
depositantes, acreedores y el mercado en general, por fallas operacionales o el
incumplimiento de normas legales o de sans costumbres de mercado.
Todos estos riesgos deben ser reconocidos, vigilados y controlados, el supervisor debe
desarrollar y utilizar reglas y requerimientos prudenciales dinmicos y adaptables para su
control estableciendo estndares mnimos.
Lo anterior deriva en la implementacin de los principios que siguen.
Principio 6: Requerimiento de capital:
Los supervisores deben establecer requerimientos mnimos de capital para los bancos, que reflejen
los riesgos asumidos por capital para los bancos, que reflejen los riesgos asumidos por stos.
Principios 12 y 13: administracin del riesgo de mercado y otros:
12. los supervisores bancarios deben asegurar que los bancos midan, vigilen y controlen
adecuadamente los riesgos de mercado; si es necesario, los supervisores deben tener poderes para
imponer lmites especficos y/o cargos especficos de capital para las exposiciones al riesgo de
mercado.
13. Los supervisores bancarios deben asegurar que los bancos hayan establecido un proceso
global para la administracin del riesgo para identificar, medir, vigilar, y controlar los dems riesgos y
tener capital ante estos riesgos.
Estos riesgos recogen la preocupacin creciente del desarrollo del riesgo de mercado, el comit de
basilea, emiti unos documentos que emendando el Acuerdo de Capital y estableci un nuevo
cargo de capital relacionado con el riesgo de mercado que entrar en vigencia al final de 1997.
As mismo el principio 13 involucra la vigilancia del consejo de administracin y alta gerencia de
banco de todos los riesgos, como consecuencia de las nuevas tecnologas en los mercados
financieros permiten y requieren que los bancos vigilen permanentemente sus portafolios y ajusten
rpidamente sus exposiciones al riesgo.
Principios 14 y 15: controles internos:
14. los supervisores bancarios deben determinar que los bancos hayan establecido controles
internos adecuados a la naturaleza y escala de sus negocios.
15. los supervisores bancarios deben determinar que los bancos tengan polticas, prcticas y
procedimientos adecuados, incluyendo reglas estrictas de conocimiento del cliente, que
promuevan alto estndares ticos y profesionales en el sector financiero y prevengan que el banco
sea utilizado, con o sin consentimiento, por elementos criminales.
En el desarrollo de este principio se destacan tres reas fundamentales:
- Estructuras organizacionales
- Procedimientos contables
- El principio de los cuatro ojos (segregacin de funciones, revisiones cruzadas, control dual
de activos, dobles firmas, etc.)
Estos controles deben estar complementados con unas funciones de auditora efectiva que de una
forma autnoma, informe y responda a la alta administracin con independencia de la gerencia
operativa, evale la suficiencia y efectividad de los sistemas de control.
Principios del 16 al 20: mtodos de supervisin en curso:
16. un sistema efectivo se supervisin bancaria debe estar constituido tanto por supervisin in situ
como extra-situ.

17. los supervisores bancarios deben tener contacto frecuente con la gerencia de un banco y un
peno entendimiento de las operaciones de la institucin.
18. los supervisores deben tener los medios para recolectar, revisar y analizar informes prudenciales y
estadsticos de los bancos, tano en bases individuales como consolidadas.
19. los supervisores deben tener medios para validad de manera independiente la informacin de
supervisin.
20. un elemento esencial de la supervisin bancaria es la habilidad de los supervisores para
supervisar una organizacin bancaria sobre bases consolidadas.
En las inspecciones extra-situ la supervisin debe contar con informacin de calidad sobre bases
individuales y consolidadas. En las inspecciones in situ con la utilizacin de auditores externos, los
supervisores deben validar la informacin que manejan en su base de datos.
Principio 21: requerimientos de informacin:
Los supervisores bancarios deben asegurar que cada banco mantenga registros adecuados,
realizados conforme a polticas contables uniformes que permitan al supervisor obtener una visin
verdadera y justa de la condicin financiera del banco y la rentabilidad de sus negocios y que el
banco publique estados financieros que reflejen fielmente su condicin de manera continua.
Principio 22: poderes de los supervisores
Los supervisores bancarios deben tener a su disposicin medidas adecuadas para realizar acciones correctivas en
bancos que no cumplan con los requerimientos prudenciales, cuando hay violaciones a las reglamentaciones o
cuando los depositantes estn amenazados de algn otro modo.
Este poder debe ser ejercido con prudencia y a la vez tener una cobertura tal que permita corregir a tiempo los
problemas que amenazan la estabilidad de la institucin financiera y la seguridad de los depositantes y del sistema.
Principios 23. 24, 25: supervisin transfronteriza
23. los supervisores bancarios deben prcticas la supervisin global consolidada, vigilar adecuadamente y aplicar
normas prudenciales apropiadas a todos los aspectos de los negocios realizados por organizaciones bancarias en el
mundo, incluyendo sucursales y subsidiarias en el extranjero.
24. un elemento clave de la supervisin consolidada es establecer contactos e intercambiar informacin con las
otras autoridades involucradas, incluyendo las autoridades supervisoras anfitrionas.
25 Los supervisores bancarios deben requerir que las operaciones locales de los bancos extranjeros sean realizadas
con os mismo altos estndares de las instituciones domsticas y deben tener poderes para intercambiar la
informacin que el supervisor matriz requiere de esos bancos para poder realizar la supervisin consolidada.
Los principios 23 y 24 estn referidos a las obligaciones del supervisor matriz y se han extensibles al control de
sucursales, subsidiarias y join venture en el extranjero.
En cuanto al principio 25, este es la contrapartida de los dos anteriores, pues obliga al supervisor anfitrin a entregar
al matriz la misma informacin y las facilidades que este le debe proporcionar para ejercer una adecuada
supervisin consolidada.
BANCOS DE PROPIEDAD ESTATAL Y PROTECCIN DE DESPOTISOS:
Sobre estas dos materias el documento del comit de Basilea opta por desarrollarlas en dos apndices separados,
considerando la naturaleza y tratamiento variado que las legislaciones y las prcticas de los distintos pases les dan
y que no es posible ofrecer guas de aplicacin universal sobre la materia.
En cuanto a los bancos estatales se plantea que ellos deben estar sujetos a los mismos estndares operacionales y
de supervisin de los privados.
En cuanto a la proteccin de los depsitos el tema est planteado del siguiente modo: a pesar de los esfuerzos
realizados por los supervisores, pueden suscitarse cadas bancarias. En estas ocasiones, las posibles prdidas de
todos o parte de los fondos incrementan el riesgo de que los depositantes pierdan la confianza otros bancos. En
consecuencia, muchos pases han establecido planes de seguro de depsitos para proteger a los pequeos
depositantes.
Los seguros de depsito proveen de una red de seguridad a muchos acreedores bancarios, incrementan la
confianza del pblico en los bancos haciendo ms estable el sistema financiero.

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