Nombre: Iberaval SGR (se elimina la coletilla Sin ayudas pblicas)

Red de
oficinas:
Caja Espaa-Duero
rganos de
consulta:
4326 - PLANIFICACION Y DESARROLLO DE NEGOCIO

4237 - ACTIVO
-
Situacin: Vigente mbito
territorial:
Castilla y Len, La Rioja,
Madrid
Convenio - Fecha inicio: 10/04/2012 Fecha fin: 10/04/2015
Observaciones/Periodo de vigencia de estas condiciones:
19/02/2014-Actualizacin general de la pestaa "Caractersticas".
11/03/2014- Ficha de Producto aplicable a TODAS las operaciones avaladas por IBERAVAL,
tengan o no ayudas pblicas


SUMARIO
* Criterios comerciales y beneficiarios.
* Caractersticas financieras de las operaciones: productos destinados a financiar
proyectos de inversin, productos destinados a financiar circulante y otras lneas
de financiacin. Intereses de demora.
* Secuencia operativa.
* Anexos al convenio.
Criterios comerciales Caractersticas Secuencia operativa Anexos

Criterios comerciales y beneficiarios

Definicin del convenio
Convenio con la Sociedad de Garanta Recproca Castellano-leonesa, de la
que somos socios protectores, para facilitar a pymes y micropymes,
financiacin de inversiones, circulante o reestructuraciones de pasivo,
mediante operaciones de prstamo o crdito avaladas por Iberaval, S.G.R.

Pblico objetivo
Pymes y micropymes, con personalidad fsica o jurdica, que cumplan las
especificaciones del convenio.

mbito territorial de aplicacin
Aunque el mbito de aplicacin del convenio es nacional, en la prctica
queda reducido a las comunidades autnomas donde Iberaval tiene
delegaciones, es decir, Castilla y Len, Madrid y La Rioja.

Vigencia
Hasta que se fijen nuevas condiciones mediante la firma de una adenda al
convenio, o hasta que se firme un nuevo protocolo general.

Posibilidad de Ayudas
Se mantiene la posibilidad de que determinadas operaciones avaladas por
IBERAVAL estn sujetas a ayudas financieras proporcionados por
Organismos Pblicos Regionales o Nacionales.
En concreto, en Castilla y Len se mantiene la posibilidad de
bonificaciones por parte de ADE

Beneficio para la oficina
Oportunidad para la vinculacin de clientes a travs de un producto
de financiacin a medio y largo plazo.
Oportunidad para la captacin de nuevos clientes, con un nivel de
riesgo muy diluido.
Oportunidad para la vinculacin del cliente a travs de otros
productos (seguros, nminas, tarjetas de empresa).
Oportunidad para la captacin de los apoderados de las empresas.
Mejora de la calidad del riesgo, al tratarse de operaciones
afianzadas por una Sociedad de Garanta Recproca.

Beneficio para la entidad
Captacin de clientes.
Vinculacin de clientes.
Rentabilidad de las operaciones.
Mejora del riesgo de las operaciones de activo.

Beneficiarios
Sern beneficiarias aquellas empresas que renan las siguientes
condiciones:
1. Reunir las caractersticas propias que la definen como pyme segn la
normativa europea .
2. No figurar en ningn fichero pblico o privado de impagos o morosidad.
3. La contabilidad de la empresa no reflejar prdidas en los resultados
derivados de las actividades ordinarias, tanto a la fecha de la solicitud
como al cierre de los dos ltimos ejercicios.
4. En la fecha de solicitud, la CIRBE no deber contemplar incrementos
sustanciales respecto a la media del ejercicio anterior.
5. No haber solicitado u obtenido otra operacin de esta gama de
productos.




Criterios comerciales Caractersticas Secuencia operativa Anexos
Caractersticas financieras de las operaciones

Cuadro resumen
Caractersticas de la financiacin Condiciones EEFF
Finalidad Modalida
d
Import
e
mxim
o
&
aval
Plazo
(aos)
Tipo de
Int.
Refer.
Comisione
s
INVERSIN Prstamo 600.000 100
%
3-15
(mx. 2
carencia
Mnimo:
E
H
+
3,00%
0,60%
) Estndar
: E
H
+
3,50%
Mximo:
E
H
+
4,00%
Prstamo
compartid
o
600.000 (*) 3-15
(mx. 2
carencia
)
(*) 0,60%
CIRCULANT
E
Prstamo 600.000 100
%
1-12
(mx. 2
carencia
)
Mnimo:
E
H
+
3,00%
Estndar
: E
H
+
3,50%
Mximo:
E
H
+
4,00%
0,60%
Crdito 600.000 100
%
1-5 Mnimo:
E
T
+
3,00%
Estndar
: E
T
+
3,50%
Mximo:
E
T
+
4,00%
0,60%
Crdito
compartid
o
600.000 (*) 1-5 (*) 0,60%
Prstamo
compartid
o
600.000 (*) 1-12
(mx. 2
carencia
)
(*) 0,60%
(*) Se desarrollan a continuacin las caractersticas de las operaciones.

1. Productos destinados a financiar proyectos de inversin
Tipo de operacin: prstamo.
Objeto: prstamos para la financiacin de inversiones en activos fijos
productivos.
Disposicin: nica o varias, aunque en este ltimo caso, previa
autorizacin de Iberaval.
Plazo: mnimo 3 aos y mximo 15 aos, incluida en su caso, carencia
mxima de dos aos.
Comisiones:
o Apertura: 0,60% sobre el nominal.
o Estudio: 0,00%.
o Amortizacin o cancelacin anticipada: 0,00%.
o Reclamacin de posiciones deudoras: 0,00 euros.
o Novacin: Sern solicitadas por Iberaval, aplicndose las siguientes
condiciones:
Operaciones con primera modificacin de carencia: 0,60% de
comisin sobre el importe adeudado a fecha de la novacin,
sin la modificacin de las restantes condiciones pactadas en
la pliza/crdito intervenido por fedatario pblico.
Operaciones con modificacin de importe, plazo, nueva
carencia adicional,....: implicarn la actualizacin del tipo de
inters del prstamo/crdito a novar, siendo su nuevo tipo
de inters el pactado para el mismo producto del presente
convenio o de su equivalente actual. La operacin de
novacin estar exenta de cualquier otra comisin por
estudio, novacin, etc.
Periodicidad de intereses y amortizacin: en base a las necesidades
mensual, trimestral o semestral, con cuadro de amortizacin por el sistema
francs. Durante la carencia intereses con la misma periodicidad que
durante la amortizacin.
Compensaciones: exenta de cualquier otra comisin, gasto o compensacin
vinculada directa o indirectamente con la operacin.

Productos segn la garanta ofrecida por Iberaval:

1.1. Prstamo avalado al 100% por Iberaval
Garanta para Banco de Caja Espaa de Inversiones Salamanca y Soria,
S.A.: prstamo personal con el aval solidario de Iberaval.
Tipo de inters: variable, referenciado al Euribor hipotecario (plataforma
Duero: Cd. 020; plataforma Espaa: 660-RFI mes anterior) ms un
diferencial.

Se establecen unas bandas en funcin a la calidad riesgo cliente:
Mnimo: EH + 3,00%.
Estndar: EH + 3,50%.
Mximo: EH + 4,00%.

El precio se determina en funcin de la calificacin de rating crediticio de
Iberaval ajustado a los siguientes mrgenes:
3,50%: estndar del convenio.
4,00%: se aplicar con carcter general a todos los emprendedores
(empresas de nueva creacin/autnomos que ejerzan nueva actividad) +
reestructuraciones.
3,00%: se aplicar con carcter excepcional a empresas consolidadas, con
trayectoria positiva y rating preferente en Iberaval

NOTA: Si la oficina negocia diferenciales superiores a los establecidos (con
el mximo del 4%) debe comunicarse a Iberaval previamente a su
Resolucin), siendo ste el precio final de la operacin.

Importe mximo: hasta el 100% de la inversin con el lmite de
600.000,00 euros.

1.2. Prstamo con riesgo compartido
Garanta para Banco de Caja Espaa de Inversiones Salamanca y Soria,
S.A.: prstamo personal con el aval solidario de Iberaval por un importe
igual o inferior al 100% del nominal de la operacin.
Tipo de inters: variable, referenciado al Euribor hipotecario (plataforma
Duero: Cd. 020; plataforma Espaa: 660-RFI mes anterior) ms un
diferencial del 5,00%. Revisin anual.
o Si el porcentaje del aval es superior al 50% del riesgo formalizado,
el tipo de inters ser el establecido en el convenio.
o Si el aval es del 50% o inferior, el tipo de inters ser el propuesto
por BCEISS (mximo: diferencial 5%).
Importe mximo: hasta el 100% de la inversin con un lmite en el aval de
Iberaval de 600.000,00 euros.

El resto de condiciones permanecern iguales.

Condiciones de Iberaval (Costes repercutidos al cliente por la SGR)
Comisin de aval: se establecen unas bandas en funcin a la calidad riesgo
cliente:
o Mnimo: 1,00%.
o Mximo: 1,50%.
Porcentaje anual, con pago anticipado y nico sobre el saldo de principal
existente el da coincidente con el cumpleaos de vigencia del prstamo,
conforme al cuadro de amortizacin terico de la operacin avalada.
Gastos de estudio: hasta 0,50%.
Aportacin al Fondo de Provisiones Tcnicas: mximo 0,50% del riesgo
avalado.
Aportacin al capital de Iberaval:
o Para operaciones avaladas al 100%: mnimo 2,50%, mximo 3,00%
sobre el riesgo avalado, reembolsable a la cancelacin del riesgo.
o Para operaciones con riesgo compartido: mnimo 2,50%, mximo
3,00% sobre el riesgo avalado, reembolsable a la cancelacin del
riesgo.
Garanta:
o Para operaciones avaladas al 100%: a determinar por Iberaval.
o Para operaciones con riesgo compartido: a determinar por Iberaval
y por el Banco.

Las condiciones de Iberaval no deben ser trasladadas al cliente, siendo la
SGR la que las determine y traslade en cada caso.

2. Productos destinados a financiar circulante
Tipo de operacin: prstamo o crdito.
Objeto: financiar necesidades de tesorera.
Disposicin:
o Prstamo: nica o varias, aunque en este ltimo caso, previa
autorizacin de Iberaval.
o Crdito: varias, con el lmite del crdito avalado. No se permitirn
posiciones en descubierto o excesos de disposicin, salvo previa
autorizacin de Iberaval.
Plazo:
o Prstamo: mnimo 3 aos y mximo 12 aos, incluida en su caso,
carencia mxima de dos aos.
o Crdito: entre un mnimo de 1 ao y un mximo de 5 aos.
Comisiones:
Apertura: 0,60% sobre el nominal.
Estudio: 0,00%.
Disponibilidad en crditos: 0,00%
Amortizacin o cancelacin anticipada: 0,00%.
Reclamacin de posiciones deudoras: 0,00 euros.
Novacin: Sern solicitadas por Iberaval, aplicndose las siguientes
condiciones:
o Operaciones con primera modificacin de carencia: 0,60% de
comisin sobre el importe adeudado a fecha de la novacin, sin la
modificacin de las restantes condiciones pactadas en la
pliza/crdito intervenido por fedatario pblico.
o Operaciones con modificacin de importe, plazo, nueva carencia
adicional,....: implicarn la actualizacin del tipo de inters del
prstamo/crdito a novar, siendo su nuevo tipo de inters el
pactado para el mismo producto del presente convenio o de su
equivalente actual. La operacin de novacin estar exenta de
cualquier otra comisin por estudio, novacin, etc.
Periodicidad de intereses y amortizacin:
o Prstamo: mensual, trimestral o semestral, con cuadro de
amortizacin por el sistema francs. Durante la carencia intereses
con la misma periodicidad que durante la amortizacin.
o Crdito: intereses trimestrales y amortizacin al vencimiento o
mediante reducciones peridicas trimestrales, semestrales o
anuales.

Productos segn la garanta ofrecida por Iberaval:

2.1. Prstamo/crdito avalado al 100% por Iberaval
Garanta para Banco de Caja Espaa de Inversiones Salamanca y Soria,
S.A.: prstamo/crdito personal con el aval solidario de Iberaval.
Tipo de inters: las condiciones de las operaciones de circulante son
idnticas a las establecidas para los productos de inversin.

2.2. Prstamo/crdito con riesgo compartido
Garanta para Banco de Caja Espaa de Inversiones Salamanca y Soria,
S.A.: prstamo/crdito personal, con el aval solidario de Iberaval por un
importe inferior al 100% del nominal de la operacin.
Tipo de inters:
o Si el porcentaje del aval es superior al 50% del riesgo formalizado,
el tipo de inters ser el establecido en el Convenio.
o Si el aval es del 50% o inferior, el tipo de inters ser el propuesto
por BCEISS (mximo: diferencial 5%).

Tipo de inters: Las condiciones de las operaciones de CIRCULANTE son
idnticas a las ya establecidas para los Productos de INVERSIN

Condiciones de IBERAVAL (Costes repercutidos al cliente por la SGR)
Las condiciones de Iberaval no deben ser trasladadas al cliente, siendo la
SGR la que las determine y traslade en cada caso.
Las condiciones de las operaciones de circulante son idnticas a las
establecidas para los productos de inversin.

3. Intereses de demora
El inters de demora aplicable ser el tipo de inters de la operacin ms 4
puntos.
Los posibles impagos de capital e intereses en que pudiera incurrir el
prestatario, sern atendidos en su totalidad por Iberaval, S.G.R. previa
notificacin a la misma por Banco de Caja Espaa de Inversiones
Salamanca y Soria en un plazo no superior a los 90 das desde su
notificacin. Si dentro de los citados 90 das, Iberaval, S.G.R. hace frente a
los impagos anteriormente aludidos, no se producir en tal caso recargo
por demora. Si por el contrario, transcurridos los 90 das indicados,
Iberaval, S.G.R. no hubiere hecho frente a los precitados impagos, se
producir el recargo por demora establecido en la pliza con respecto al
prestatario/acreditado, que se aplicar desde el primer da de impago.

4. Derivados financieros
El prestatario/acreditado y el Banco pueden suscribir contratos de producto
derivado financiero cap vinculados al prstamo/crdito avalado.
En caso de que se suscriban otro tipo de contratos de producto derivado
financiero swap, etc... distinto de cap, Iberaval quedar desde ese
momento liberada de su responsabilidad como avalista.


Criterios comerciales Caractersticas Secuencia operativa Anexos
Operativa y documentacin

Procedimiento general
La iniciativa para la tramitacin de estas operaciones ser de Banco de
Caja Espaa de Inversiones Salamanca y Soria, quien comentar las
caractersticas de la lnea al cliente y recabar del mismo, en el modelo de
carta que adjuntamos (Carta autorizacin entrega documentacin a
Iberaval), la solicitud de estudio de la operacin y la autorizacin para
trasladar a Iberaval la documentacin e informacin econmica y financiera
necesaria para el estudio y toma de decisin sobre cada operacin, por
parte de sus rganos de gobierno.


Igualmente, la iniciativa de tramitacin puede ser iniciada desde Iberaval,
que analizar la viabilidad de la propuesta y someter a sus rganos de
gobierno la toma de decisin sobre la misma.
En ambos casos, Iberaval emitir una resolucin en la que describir las
caractersticas de la operacin que est dispuesta a avalar.
Escogern el producto y condicin especial/subproducto que corresponda,
particularizando las caractersticas que sean necesarias de acuerdo con la
lnea y modalidad de que se trate, prestando especial atencin a que
coincidan con las condiciones financieras recogidas en la resolucin de
Iberaval.
Incluirn como garante personal de la operacin a Iberaval S.G.R. con
N.I.F. V09330796.
Una vez firmada la operacin, el cliente o Iberaval presentarn ante la
oficina documento original de liquidacin de las condiciones econmicas del
aval (retencin de capital, comisin de aval y gastos de estudio), emitido
por Iberaval y firmado por el cliente, que ser suficiente para autorizar al
Banco a abonar por cuenta del cliente en la cuenta que Iberaval designe.
Estos abonos debern efectuarlos desde las oficinas, una vez obtenidos los
originales de la documentacin firmada por el cliente, siendo conveniente
recoger la firma del mismo en el documento del Banco donde se
documente el traspaso.
Para llevar a cabo la cancelacin anticipada, se pondrn en contacto con el
departamento 4237-Activo (grupo Convenios).


Operativa en marca Duero
Cdigos de producto
Inversin:
o Prstamo Iberaval avalado al 100%: PP957 Subproducto 386.
o Prstamo Iberaval riesgo compartido: PP144 Subproducto 386.
Circulante:
o Prstamo Iberaval avalado al 100%: PP147 Subproducto 387.
o Prstamo Iberaval riesgo compartido: PP156 Subproducto 387.
o Crdito Iberaval avalado al 100%: CR020 Subproducto 387.
o Crdito Iberaval riesgo compartido: CR025 Subproducto 386.

Tarifa de liquidacin en crditos:
Crdito Iberaval avalado al 100% y con riesgo compartido: 7000.

Firma
Prstamos:
Contrato Mod. 2270, en el que firmar como avalista solidario Iberaval,
S.G.R., y del que formar parte el anexo publicado en Intranet -->
Documentacin --> Contratos --> Activo --> Plizas --> Anexos Convenios
--> Anexo prstamo aval Iberaval 100% o Anexo prstamo aval
Iberaval riesgo compartido.
Crditos:
Contrato Mod. 2271, en el que firmar como avalista solidario Iberaval,
S.G.R., y del que formar parte el anexo publicado en Intranet -->
Documentacin --> Contratos --> Activo --> Plizas --> Anexos Convenios
--> Anexo crdito aval Iberaval 100% o Anexo crdito aval Iberaval
riesgo compartido.

Operativa en marca Espaa
Cdigos de producto
Inversin:
o Prstamo Iberaval avalado al 100%: Producto 0617-Ptmo. Pers.
Avalado Iberaval. Condicin especial: 01177-Prstamo inversin.
o Prstamo Iberaval riesgo compartido: Producto 0617-Ptmo. Pers.
Avalado Iberaval. Condicin especial: 01354-Prstamo inversin
50/50.
Circulante:
o Prstamo Iberaval avalado al 100%: 0617-Ptmo.Pers. Avalado
Iberaval. Condicin especial 01176-Prstamo circulante.
o Prstamo Iberaval riesgo compartido: Ptmo. Pers. Avalado Iberaval.
Condicin especial 01356-Prstamo circulante 50/50.
o Crdito Iberaval avalado al 100%: 1026-Cuenta de crdito Iberaval
Circulante. Condicin especial: 01359-Crdito circulante.
o Crdito Iberaval riesgo compartido: 1026-Cuenta de crdito
Iberaval Circulante. Condicin especial: 01358-Crdito circulante
50/50.

Aplicacin de condiciones especiales
Asociarn la condicin especial correspondiente y particularizarn el
diferencial oportuno a las caractersticas de la operacin.

Firma
Antes de la firma de la operacin:
En los casos en los que la garanta de Iberaval no cubra el 100% del
riesgo de la operacin, confeccionarn Anexo de Riesgo
Compartido, que contemple las clusulas establecidas al efecto en
el convenio, tanto en operaciones de prstamo como de cuenta de
crdito.

Cuando la operacin se instrumente en cuenta de crdito avalada al
100% por IBERAVAL, debern aadir el Anexo de Crdito Aval
IBERAVAL al 100%.


El archivo de expedientes seguir la norma de las operaciones que no son
de convenio.


Pago por Iberaval. Intereses de demora
La oficina notificar los impagos de capital e intereses en que incurra el
prestatario en el plazo de siete das desde que se produzcan, para ello
utilizar el anexo 2.
Iberaval abonar estos importes en el plazo de 90 das (desde el
vencimiento impagado, siempre que previamente se les haya notificado en
los siete das, o desde la recepcin de la notificacin de impago por
Iberaval, si se hubiera notificado en otra fecha).
Siempre que se produzca este pago por Iberaval dentro de los 90 das
correspondientes, esta sociedad no abonar intereses de demora. Para
llevar a cabo la cancelacin anticipada se pondrn en contacto con el
departamento 4237-Activo (Convenios).



Criterios comerciales Caractersticas Secuencia operativa Anexos
Anexos
Modelo de reclamacin de la entidad financiera a Iberaval (Anexo 2):

Modelo de certificacin de la cancelacin de riesgo por los prestatarios
(Anexo 3):

Anexo prstamo clusula derivados: