Aes Revisionais de Financiamento de Veculos

A ao revisional de contrato de financiamento de veculos serve para revisar

todo o contrato celebrado com o banco, tais como financiamento com alienao
fiduciria, leasing e consrcio de veculos carro, moto, caminho,
trator, equipamentos (industriais, agrcolas).
O que acontece?
Os vendedores estipulam um valor atrativo que cabe no bolso do cliente, mas,
no entanto para chegar nesse valor incluem diversos encargos ilegais que ao
final fazem com que o comprador pague 2x ou mais o valor do veculo sem
perceber.
Nestas aes busca-se apontar ABUSIVIDADES cometidas pelos bancos no
contrato.
- JUROS ABUSIVOS ACIMA DA MDIA DE MERCADO
- JUROS CAPITALIZADOS
- COBRANA DE TAXAS E SERVIOS NO CONTRATADOS
Qual o objetivo da ao?
Fazer com que a pessoa pague somente o valor real devido e justo pelo
veculo que comprou, pois sabe-se que aps ter pago aproximadamente 60%
do financiamento o restante constitudo apenas de abusividades. O objetivo
reduzir o valor total devido em at 40%.
Como funciona?
O devedor entra com a demanda judicial requerendo a reviso do contrato e
solicitando uma liminar que o autorize a depositar em juzo os valores das
parcelas assumidas.
Existem 2 situaes:
A) a pessoa que tem condies de pagar o valor das parcelas normalmente,
mas, no entanto quer entrar com a ao pra no pagar ao final 2x o valor do
carro como acontece em todos os financiamentos. Nesse caso, aconselhamos
o ajuizamento da ao revisional com o depsito judicial mensal das parcelas
no valor TOTAL (valor do carn).
- No h inadimplncia
- No h risco de busca e apreenso do veculo.
- No h risco de inscrio do nome no SPC/SERASA
- Aps o pagamento de +o- 60% do contrato fazemos acordo com o banco e o
cliente paga apenas o valor justo pelo carro. a forma segura de se fazer a
ao.
B) Aquela pessoa que por alguma razo est passando por dificuldades
financeiras e no tem mais condies de pagar o valor constante do carn de
pagamento das parcelas e no tem outra sada seno diminuir ao mximo seus
gastos. Nesse caso, aconselhamos o ajuizamento da ao revisional com o
depsito judicial mensal de METADE do valor das parcelas (metade do valor do
carn).
- o cliente pode reorganizar seu oramento e ganha tempo pra se estabilizar.
- mesmo pagando metade do valor das parcelas mensais atravs de depsito
em conta judicial at o final da ao ser possvel juntar um fundo de reserva
que servir pra quitar o contrato com aproximadamente 40% de desconto
atravs de acordo.
- Mesmo caso a ao venha ser julgada improcedente, reconhecendo a boa-f
do autor, os bancos aceitam os valores depositados em juzo para a quitao
do contrato.
- no caso do depsito judicial de apenas metade do valor da parcela, o autor
assumir o risco do banco requerer a retomada do veculo. Contudo, possvel
identificar quando isso ocorrer e cientificar o cliente para tirar o veculo de seu
endereo e evitar a retomada. Ser requerido ao juiz a no incluso do nome
no Serasa/SPC, todavia em alguns casos o pedido pode ser indeferido.
Simulao do resultado de uma ao revisional:
Ex. Comprou um carro pelo valor de R$20.000,00 Financiou em
60x de R$535,00, tendo que pagar o valor total de R$32.100,00
(R$12.100,00 de juros 1,70% a.m.) J pagou 35 parcelas, somando
um total de R$18.700,00. Deve ainda R$13.400,00 para o
banco. Proposta de acordo para o banco de R$4.000,00 para quitao
do contrato. 7 parcelas depositadas em juzo sero o suficiente para o
acordo. - O autor estar pagando ento R$22.700,00 pelo seu carro. - O
Banco ganhar R$2.700,00 ainda que seria razovel. - ECONOMIA TOTAL
DO CLIENTE: R$9.400,00 (17 parcelas a menos).
- O autor poder ainda, caso tenha interesse, vender o carro pelo preo de
mercado atual. Ex. R$15.000,00 paga-se o banco e fica com R$11.000,00 de
saldo para comprar outro carro novo. Porque o banco estaria deixando de
ganhar a diferena dos juros no financiamento, aceitando essa reduo na
dvida? Por que a partir do momento em que o autor passa a depositar as
parcelas em juzo, o banco deixa de receber qualquer valor daquele
financiamento e ento surge o interesse de receber um valor suficiente para
quitar o investimento deles, fazendo girar dinheiro. Uma ao judicial demora
anos para chegar ao fim e no interessante pro banco passar 2, 3 anos sem
receber nada do cliente. No interessante tambm arcar com custos com
advogados para as defesas das aes judiciais. Apenas 2,0% da populao
ajuzam aes revisionais. Portanto, o desconto dado ao cliente atravs de
acordo no faz nem ccegas aos lucros que eles auferem do restante dos
98% da populao que paga at 2x o valor de seus veculos financiados.
Como eu fao os depsitos judiciais?
A partir de quando: Voc comeara a realizar os depsitos judiciais to logo
voc receba a liminar.
Onde: Voc far os depsitos judiciais em uma conta judicial aberta para este
fim. Esta conta s poder ser movimentada com autorizao do juiz.
Que dia do ms: Voc pode fazer o depsito judicial em qualquer dia do ms, o
importante que voc faa o depsito todos os meses.
Qual o valor: O ideal que voc deposite no mnimo a metade do valor atual da
parcela, mas mais importante que isto depositar todos os meses, assim, se
em algum ms voc no tiver o valor completo deposite o quanto voc tiver
condio, e, em outro ms ou dia, no qual voc tiver condies deposite um
pouco a mais para equilibrar. Lembre-se a meta juntar atravs dos depsitos
judiciais um valor para fazer um acordo, valor este que de regra equivale a
metade do valor total de sua dvida.
Quanto tempo demora a ao?
A liminar em mdia obtida entre 15 a 45 dias (dependendo se concedida pelo
juiz ou pelo Tribunal).
A liminar pode ser deferida (concedida) de forma parcial, completa ou mesmo
indeferida (negada). Caso o juzo negue a liminar se entra com um recurso
para o Tribunal de Justia.
O processo, aps a liminar, vai ter trmite padro, ou seja, o ru vai contestar,
o autor vai apresentar rplica, vo ser produzidas as provas (de regra no
haver audincia), vai haver sentena, desta sentena haver recurso que ser
julgado pelo Tribunal, aps haver mais recursos e a coisa assim vai indo
Pois bem, durante o tempo deste calvrio na justia o autor ficar depositando
em juzo o valor que entende dever, e aproveitar esta folga em seu oramento
para buscar o seu equilbrio financeiro. Paralelamente ao processo se iniciar
tratativas de negociao com o banco na busca de um acordo, de fato mais de
90% das aes revisionais acabam em acordo atravs do qual o credor
concede algum desconto para encerrar a questo levantando o dinheiro que foi
depositado pelo autor em juzo.
Assim podemos dizer que se a pessoa no optar por um acordo o processo
pode durar at mesmo mais de quatro anos, j quando a pessoa opta pelo
acordo o processo ir demorar o tempo necessrio para a pessoa reunir o valor
do acordo.
O que acontece se eu perder a ao?
Se voc fizer todos depsitos em juzo conforme explicamos ser muito difcil
que voc no consiga fazer um acordo com o banco, de fato, em 95% dos
casos no houve uma situao na qual o cliente tenha feito os depsitos
judicial de forma correta e tenha perdido a causa, pois mesmo naqueles casos
onde o processo foi julgado improcedente pelo poder judicirio o banco,
reconhecendo a boa f do autor, aceitou os valores depositados como
pagamento do financiamento e concedeu a quitao.
De fato, o nico problema ocorre naqueles casos onde o cliente entra com a
ao e no realiza os depsitos em juzos, nestas situaes o que tenho visto
que ganhando ou perdendo o processo, ao final resta uma dvida e no fim pelo
no pagamento o juzo determina a busca e apreenso do bem, o qual
entregue de regra com a quitao da dvida.
Perguntas freqentes:
1. J quitei meu contrato posso ajuizar a ao mesmo assim?
Sim, voc pode ajuizar a ao mesmo com o contrato quitado e requerer a
restituio dos valores cobrados a mais.
2. Estou com parcelas em atraso posso entrar com ao mesmo assim?
de se deixar claro que no importa se o pagamento esta em dia ou no. O
ajuizamento da ao revisional um direito seu e no esta condicionado a
estar ou no em dia com os pagamentos das parcelas, assim
independentemente de vocs estar em dia ou no com o pagamento de suas
parcelas voc pode entrar com ao.
DOCUMENTOS QUE VOC DEVE PREPARAR E ENVIAR PARA O NOSSO
ESCRITRIO:
1. Procurao (no precisa reconhecer firma).
1. Caso voc deseje requerer a dispensa de pagamento de custas
JUSTIA GRATUITA, voc dever:
- preencher e assinar uma Declarao de Insuficincia de recursos (no
precisa reconhecer firma),
- xerox de sua ltima declarao de imposto de renda ou declarao de isento
ou ainda um contra-cheque. (De regra os juzes concedem AJG para aqueles
que tm renda mensal de at 10 salrios mnimos).
Obs: se no for possvel enviar o comprovante de renda no momento,
poderemos juntar ao processo no prazo de mximo de 1 ms.
1. Xerox dos contratos que voc possuir com o banco
1. Resumo das operaes: (Ex. Em 05/12/08 financiei a quantia de
15.000,00 para pagar em 36 vezes de R$550,00, j paguei 15
parcelas. Paguei vrias em atraso ou sempre paguei em dia).
1. Xerox da capa do carn e da ltima parcela paga no carn.