crece tu empresa

Instrumentos financieros

S/.

LES
SO ARES
L
DO UROS
E

A la caza de los recursos

Los mejores equipos necesitan buenos

jugadores y una astuta direccin
tcnica. Pero tambin de recursos que
permitan solucionar de inmediato las
necesidades del plantel y crear el
mejor ambiente para desarrollar el
mximo potencial de los talentos. El
dinero nos permite poner en marcha
cualquier proyecto. Hoy en da, el
mercado ofrece varias alternativas
para acceder a financiamiento. En las
siguientes pginas Conoce cul es su
naturaleza y cmo puedes conseguirlo.

Invertir
para ganar
Sin dinero no compites

Armar un equipo slido cuesta tener buenos jugadores y transmitir

la misma pasin; pero sin dinero no lo puedes echar a andar.
El valor del financiamiento
Muchas veces, los recursos
con los que cuentas para
iniciar tu negocio, o aqullos
necesarios para satisfacer los
requerimientos durante el ciclo
operativo, resultan insuficientes
para cubrir la demanda o
tus propias necesidades de
expansin. Qu hacer? Pues,
buscar financiamiento.
Dos casos nos pueden ayudar a
ilustrar el concepto. En abril de
2010, Carlos Vsquez estableci
un negocio de confeccin de
uniformes escolares con el que
ha logrado, hasta agosto de
2010, ventas moderadas.

Como sabemos, los mayores

gastos de las familias con hijos
e hijas en edad escolar se
dan entre febrero y marzo de
cada ao. Por ello, Carlos ya
necesita prepararse si quiere
tener listos los uniformes para
esas fechas. Consciente de la
situacin, decide comprar una
nueva mquina de bordado
(que le ser til tambin en
campaas futuras) y contratar
ms personal.

F ina nc
ia
c o n j u n m ie n to e s e l
to d e r
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ta rio s u r so s
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p a ra l l
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ac t iv id a r a c a bo u n
a d eco
a
n m ic a
.
crecemype.pe 3

la liquidez, o disposicin del

dinero en efectivo, es como
la gasolina de los autos. Sin
sta, la empresa no se puede
mover y, lo que es peor, la
falta de ella puede terminar
por asfixiar el negocio.

Germn Domnguez, por su

parte, posee desde hace tres
aos una empresa que fabrica
muebles para oficina. Cada mes
produce y vende, en promedio,
20 escritorios y 25 sillas. Como
vende al contado, con ese
dinero fabrica los muebles del
siguiente mes. Sin embargo,
hace unas semanas acaba de
ganar su primer concurso
pblico para proveer, en un
mes, 30 carpetas y 30 sillas para
un colegio estatal, aparte de sus
ventas normales.
A Germn le ha cado
muy bien la noticia,
y sabe que tiene la
capacidad para cumplir
con el compromiso.
El problema es que el
contrato con la entidad
pblica establece
que se le pagar 30
das despus de que
entregue el pedido.

4 crecemype.pe

Creatividad, laboriosidad,
perseverancia y capacidad de
gestin son las caractersticas
bsicas del buen emprendedor.
A ellas hay que sumar recursos,
sino todo tu sueo quedar solo
en so, puros buenos deseos.

Aunque Carlos y Germn no

se conocen ni trabajan en el
mismo sector, tienen algo
en comn: ambos necesitan
dinero para cumplir con estas
oportunidades de negocio
y asegurar su permanencia
en el mercado. Carlos debe
financiar la adquisicin de un
nuevo activo (la mquina de
bordado) y la contratacin de
nuevos empleados temporales;
Germn, por su parte, tendr
que conseguir dinero para
comprar los materiales que le
permitirn fabricar
el mobiliario para el
colegio.

Dnde obtendrn el
financiamiento que necesitan?
Tienen tres posibles fuentes:
De los fondos generados por
sus propias empresas (es
decir, de las ganancias).
De los fondos adicionales que
ellos mismos o sus socios (si
los tuvieran) estn dispuestos
a invertir.
De terceros: proveedores,
familia, inversionistas o de
las distintas instituciones
financieras.
Sin importar el tipo de negocio
en el que decidas embarcarte,
lo ms probable es que al
principio lo hagas con tu propio
dinero, el de familiares, o
amigos o, si los tienes, el de tus
socios. Pocos emprendedores
inician sus empresas con dinero
prestado por instituciones
financieras pues, para ellas,
al principio el futuro de tu
empresa es incierto.

Peor sta no es una razn para

desesperarse: una vez que tu
negocio vaya creciendo y se
vaya posicionando, aparecern
oportunidades para acceder
a una variedad de opciones
formales de financiamiento,
como el crdito. El crdito
es uno de los primeros y ms
importantes instrumentos
financieros. Una vez que lo
conozcas, lo ms probable es
que te acompaar a lo largo
de tu vida como empresario.
Lo primero que necesitas
comprender es que el crdito
no implica solo acceder a
recursos; gracias a l podrs,
adems:
Operar con mayor
tranquilidad.
Aumentar tu capacidad de
produccin.
Obtener ganancias que no
hubieses podido conseguir sin
recurrir a l.
Generar tu historial crediticio.

crecemype.pe 5

La moneda
a tu favor
cara y sello del juego

Conocer el sistema al detalle aleja el temor al endeudamiento.

Tarde o temprano vas a necesitar recursos para seguir jugando.
El abec del financiamiento
Sea cual fuere el tamao de la empresa que formes, en
algn momento llegars a necesitar un crdito. Aqu te
mostramos los elementos y caractersticas que debes
conocer cuando decidas solicitar uno.
Tipos de crdito
El tipo de crdito segn la actividad a financiar:
Para Capital de Trabajo

Comprende los recursos que requieres para operar en el

da a da. Ejemplo: crdito para adquirir mayor cantidad
de juguetes y as atender la demanda por Navidad.
Para Inversin (activo fijo)

Para adquirir lo que necesites en las instalaciones de tu

negocio, como comprar un local, construirlo, equiparlo o
decorarlo. La inversin se destina a inmuebles (un terreno
u oficina), maquinaria, muebles y/o equipos productivos.
Moneda del crdito
En una economa como la peruana, muchas de las
transacciones se realizan en moneda extranjera (US$).
Por eso, si tus ingresos son en dlares, te recomendamos
6 crecemype.pe

El dinero en el tiempo cuesta, por

ello no debes endeudarte si no
tienes, primero, una necesidad
concreta y, segundo, si no ests en
condiciones de pagar esa deuda. El
crdito ideal es el que te permite
crecer.

solicitar el crdito en esa moneda; pero si tus

transacciones se realizan en Nuevos Soles, lo aconsejable
es tomar el crdito en nuestra moneda. De las dos formas
ests protegiendo a tu empresa frente a movimientos
inesperados en el tipo de cambio.
El siguiente ejemplo te ayudar a entender mejor este
concepto. Imaginemos que consigues un prstamo por
US$10,000 a un plazo de 3 aos para comprar maquinaria
para tu negocio. El banco te ha fijado una cuota mensual
de US$400. Supongamos, adems, que el tipo de cambio
est en 2.8 soles por dlar. Eso significa que si t vendes
prendas de vestir en el mercado local en soles, con ese
tipo de cambio a fin de mes debers destinar S/.1,120 de
tus ingresos totales al pago de los 400 dlares.
Supn ahora que, por algn motivo, a partir del sexto
mes de contrada la deuda, el tipo de cambio pasa a 3.1
soles por dlar, de modo que ahora tendrs que destinar
S/.1,240 cada mes para cubrir la cuota; es decir, estars
pagando 120 soles adicionales. Esto es precisamente
lo que podrs evitar si asumes tus deudas en la misma
moneda en la que percibes tus ingresos!
Costo del crdito
El dinero tambin tiene un precio, como un cebiche, una
prenda de vestir, una entrada al cine, un pasaje en micro
Este precio es conocido como costo del crdito, y est dado
por la tasa de inters, que se expresa por lo general como
crecemype.pe 7

Para cada necesidad hay un tipo

de crdito. define claramente
cul es tu necesidad antes de
embacarte en cualquier esquema
de financiamiento. lo ms comn
es acceder a un crdito para
capital de trabajo.

un porcentaje anual. Si obtienes un crdito de S/.1,000 a

una tasa de inters de 20%, al finalizar el ao tendrs que
haber devuelto los S/.1,000 del crdito original (capital)
ms S/.200 de inters. Pero, quin decide el costo del
crdito? Las propias instituciones financieras, de la misma
manera como t decides el precio al que vendes tus
productos o servicios.
Debes saber que, a la hora de promocionar sus prstamos,
las entidades financieras normalmente publican su tasa de
inters efectiva anual (TEA); en el ejemplo anterior, 20%,
sin embargo, mucho ms importante es conocer la tasa
de costo efectivo anual (TCEA), que refleja el costo real del
prstamo. sa es la que nos interesa.
Observa el siguiente ejemplo: Imagina que entras en un
restaurante de prestigio para comerte un buen plato de
cebiche. Normalmente, el precio que figura en la carta
sera la TEA; digamos, 20 soles. Al ver la cuenta, en ella
observas un total de 26 soles: 20 soles por el cebiche,
4 soles por el uso de los cubiertos y 2 soles de propina
obligada. Esos 26 soles son la TCEA.

8 crecemype.pe

Antes de firmar cualquier crdito o

financiamiento infrmate al detalle
de los costos de ese crdito y
lee hasta la letra chiquita del
contrato. fjate en la tasa
de inters efectiva
anual (TCEA).

Lo mismo ocurre con los crditos: la TEA no es el nico

concepto que te cobrar la institucin financiera; existen
tambin los llamados cargos por comisiones y gastos, y el
cobro del seguro de desgravamen. Los cargos, a su vez,
incluyen los gastos o comisiones por mantenimiento,
que se cobran por lo general cada mes; y los gastos
administrativos, que son cargos aplicados una sola vez
al momento del otorgamiento del crdito. El seguro de
desgravamen, por su parte, cubre el pago del crdito en
caso de fallecimiento del deudor. Grficamente:

Portes (Mantenimiento)

Seguros, Comisiones
(p.e. Desgravamen)

Tasa de Inters Efectiva

Anual (TEA)

Tasa de Costo
Efectivo
(TCEA)

Como todos estos costos

varan de una institucin
a otra, si ests buscando
un crdito infrmate
bien sobre las TCEA (y no
sobre las TEA) de cada
banco. Ests en todo tu
derecho de solicitar esta
informacin.

crecemype.pe 9

No dejes de pagar alguna de

tus cuotas. Es indispensable que
seas puntual, pues as logrars
una buena historia financiera
lo que, ms adelante, puede
procurarte crditos en
condiciones ms atractivas.

Pizarra Tct ica

Clasificacin del credito por el tipo de plazo

Cuota del crdito

Si obtienes un prstamo de un ao en alguna entidad
financiera, tendrs que acudir cada mes al banco para
cancelar una parte del crdito. El monto a cancelar
cada mes se conoce como Cuota y est compuesta,
bsicamente, por la amortizacin del capital (parte del
crdito solicitado) y los intereses. Ten en cuenta que,
muchas veces la Cuota no incluye gastos, comisiones ni
otros conceptos (seguros).
Cmo calculas la cuota de tu prstamo? Diversos
documentos de finanzas que aparecen en libros, la
Internet, etc., contienen frmulas que te ayudarn a
calcularla, pero lo usual es que sea el mismo banco quien
lo haga y te entregue un informe detallado de las cuotas y
las fechas en que debers cancelarlas.
Plazo del crdito
Todo crdito es otorgado por un determinado periodo de
tiempo (plazo) durante el cual deber realizarse el pago
de las cuotas. La duracin de los plazos est relacionada
directamente con el tipo de operacin que ests
financiando. A continuacin, tenemos una clasificacin de
este plazo y la definicin de cada categora.

10 crecemype.pe

Crdito de corto plazo *

Atiende los requerimientos no previstos de tu empresa.
Lo devuelves cuando el momento de necesidad haya
pasado (por lo comn, hasta un ao). Por ejemplo: Un
crdito a 3 meses para adquirir los materiales que te
permitirn cumplir con un pedido de fabricacin de sillas
(madera, tela, clavos, etc.).
Crdito de mediano plazo
Se lo solicita por lo general para inversiones
pequeas, de modo que pueda ser devuelto sin
afectar tu disponibilidad de efectivo. Por ejemplo,
para la renovacin de todo el mobiliario de tu oficina
(escritorios, estantes, sillas, sofs, lmparas, entre otros).
Crdito de largo plazo
Se destina para financiar inversiones que tardarn
un tiempo mayor en ser recuperadas. Por ejemplo,
para comprar un camin que te permita trasladar tus
productos de una regin a otra.
* Los crditos de corto plazo pueden ser directos (se entrega al solicitante
dinero para su uso) e indirectos (esta entrega no se lleva a cabo).

crecemype.pe 11

No te ahogues
Usa el baln de oxgeno

Existen varias formas de obtener recursos. Analzalas y usa la que

mejor calce con tus necesidades y las posibilidades de tu equipo.
Instrumentos financieros
A partir de las categoras descritas en el cuadro anterior, se definen a
continuacin los instrumentos financieros ms comunes:

Instrumentos directos de corto plazo

Sobregiro en cuenta corriente

Te permite disponer desde tu cuenta corriente de un monto mayor al de tu saldo. Para
ello tienes que haber pactado previamente esta posibilidad con la entidad financiera .
Tienes la posibilidad de financiarte de inmediato, mediante el giro de
Ventaja
cheques o el uso de una tarjeta de crdito desde tu propia cuenta.

Es el producto ms caro. Debes pagar la deuda en menos de 8 das.
Limitacin
Tarjeta de crdito
Puedes comprar en los sitios afiliados a tu tarjeta sin necesidad de contar con efectivo.
Los plazos de pago son, por lo general, de 30 das.
Puedes comprar lo que necesites hasta agotar el monto de tu lnea de
Ventaja
crdito. Las tarjetas dirigidas a las PYME ofrecen ahora mejores

condiciones y tasas de inters.

Es relativamente caro y el pago debe hacerse en un plazo muy corto.
Limitacin
Adems, necesitas tener una lnea de crdito aprobada.

12 crecemype.pe

es mejor que ests bien informado

sobre las distintas posibilidades de
financiamiento cuando te toque
solicitar un crdito. empieza por
la web de cada entidad. as podrs
hacer tu mejor movimiento tctico.

Pagars
Documento en el que empeas tu promesa de pagar una deuda en un
plazo concreto y
sumando intereses. La promesa es respaldada por una entidad financi
era.
Ventaja
Su costo, en trminos de intereses, es menor y el plazo de pago

es mayor que en los dos productos anteriores.
Limitacin
Debes ser sujeto de crdito.
Descuento
Tu entidad financiera te ofrece, por adelantado, el monto de los crdito
s que tu empresa
ha otorgado a sus clientes mediante la firma de letras, pagars o cheque
s. Estos
documentos no deben estar vencidos.
Ventaja
No ests obligado a esperar el vencimiento del crdito con tu cliente

para recibir el importe del crdito.
Limitacin
Si tu cliente no te paga, t asumes la deuda con la entidad financiera.
Factoring
Es una nueva modalidad por la que cedes (vendes) tus cuentas por cobrar
a corto plazo
(facturas, recibos, letras) a una empresa especializada en este tipo de
operaciones.
Resulta muy til para negocios que tienen un mercado concentrado en
pocas y grandes
empresas. Es una alianza en la que mientras t produces y vendes, la
empresa factora
se dedica a financiarte y a las cobranzas.
Ventaja
Tus cuentas por cobrar se convierten en dinero al contado

(y no representan deuda). Ya no sers t el que cobre a tu cliente, sino

la institucin financiera o empresa especializada.
Limitacin
Tiene un elevado costo (mayor que el descuento). No toda cuenta por

cobrar puede ser vendida, solo aqullas de clientes con menor riesgo.

crecemype.pe 13

Instrumentos de mediano y lar

go plazo

S/.

El financiemiento no solo
te da oxgeno para que
puedas operar en el da a da
sino, principalmente, es una
herramienta que te permite
cumplir con tus clientes y
hacer que tu empresa crezca.

Instrumentos indirectos de corto plazo

Carta fianza
Es un documento que le solicitas a una entidad financiera para que se
comprometa a garantizar el cumplimiento de una obligacin tuya frente a un
tercero, generalmente proveedores.
Observaciones Usualmente, las pequeas y micro empresas requieren
cartas fianza para garantizar el pago de lneas de

crdito otorgadas por sus proveedores, quienes les

suministrarn los insumos o servicios necesarios para

atender una venta conseguida en una licitacin pblica o

privada, o para recibir adelantos de sus clientes.

Aval bancario
Se da cuando una entidad financiera garantiza que cumplirs con el pago de
una deuda consignada en una letra de cambio, pagar u otro ttulo valor. Eso
le da plena seguridad a quien te financia.
Observaciones El compromiso se concreta a travs de la firma, por
funcionarios de la institucin financiera -y autorizados por

ella para tal fin- del ttulo valor garantizado.

14 crecemype.pe

Pagars
Tambin son promesas de pago que se emiten con cargo a prstamos
por un plazo
mayor de un ao y a una tasa de inters pactada.
Ventaja
Acceso a recursos de largo plazo.
Limitacin
Requieres ser sujeto de crdito.
Arrendamiento financiero (leasing)
A pedido tuyo, una institucin financiera adquiere un bien a un tercero
y te lo
alquila para que lo uses durante un plazo pactado (mayor de 2 aos),
a cambio
del pago de cuotas peridicas. Al final, si quieres, puedes optar por compr
ar ese
bien a un precio simblico.
Ventaja
Permite comprar todo tipo de bienes como oficinas o inmuebles para


instalacin o expansin de plantas industriales, entre otros.

Tambin se incluyen bienes muebles: maquinaria industrial, aeronaves,

embarcaciones, vehculos, entre otros. Los bienes que se adquieren

pueden ser nuevos o usados.
Limitacin
Su tasa de inters supera a la de operaciones convencionales.

Los equipos sujetos a rpido cambio tecnolgico corren el riesgo

de tornarse obsoletos antes de completar tus pagos, con lo que puedes

perder la oportunidad de renovar tus activos.

Retroarrendamiento financiero (lease-back)

Una institucin financiera adquiere un bien de propiedad de tu empre
sa (por ejemplo:
un carro) y te lo cede en uso durante un plazo pactado a cambio de un
pago peridico.
Una vez finalizado el plazo, puedes recuperar el bien vendido por un precio
simblico.
Ventaja
Accedes a recursos para incrementar el capital de trabajo que

tu empresa necesita valindote de los activos fijos con los que cuentas.
Limitacin
No otorga ciertos beneficios tributarios, como s ocurre en el caso del

leasing.

crecemype.pe 15

Pon orden
en tu equipo
El financista es tu aliado

Tienes que estar correctamente preparado para toda exigencia.

Analiza las reglas y asegrate de cumplir con cada detalle.
Requisitos para el
financiamiento
En los ltimos aos se han
incrementado las instituciones
financieras formales que
atienden las necesidades de
dinero de emprendedores
como t. Esta amplia gama
comprende a Bancos y

es,
acept iva
a
c
n
act
Nu
s atr na

m
u
por
uzca, de
l
e
u
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tunid o que
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o
tu em Al hacerl
ita.
neces ras estar
a
pod
te un
o
d
n

.
poni
cuello
l
a
a
sog

Para darte una idea de los

requisitos solicitados por
las entidades financieras,
consulta:<http://www.
proinversion.gob.pe/
RepositorioAPS/0/0/Arc/GUIAS/
MYPEquenaEmpresaCrece.pdf>.

largo plazo) y la moneda en

que lo requerirs.

Estas instituciones ofrecen

diversos productos. Cmo
saber cul te conviene ms?
Aqu te brindamos tres
consejos:

2. Bsqueda de informacin
Evala con detenimiento todas
las opciones en el mercado
para esa necesidad. Mientras
ms compares, mejor. La
eleccin se ha simplificado
mucho gracias a Internet.
Cuando hayas elegido una, dos
o tres, acude personalmente
a cada una de estas entidades
financieras para que un
funcionario te aclare las dudas
y te brinde ms informacin
sobre los requisitos y el crdito
que elegiste.

1. Identifica tu necesidad de
financiamiento
Ten bien claro el uso que le
dars al dinero. Toma en cuenta
tu necesidad especfica y busca
el programa ms adecuado
para ti. Determinar justo lo que
necesitas te ayudar a definir
el tiempo por el que solicitars
el crdito (corto, mediano o

3. Selecciona tu fuente
No debes aceptar un crdito
basndote nicamente en
la tasa de inters. Considera
tambin otras condiciones,
como el trato y el servicio,
descuentos por pronto
pago, beneficios adicionales
y relaciones con sa u otras
entidades financieras.

Financieras orientadas a la
pequea y microempresa, Cajas
Municipales y Cajas Rurales,
Entidades de Desarrollo de
la Pequea y Micro Empresa
(EDPYMES) y al Fondo de
Garanta para Prstamos a la
Pequea Industria (FOGAPI).

Puedes no ser sujeto de crdito...

Si tienes deudas impagas

registradas en Infocorp o
Certicom.
Si no anulaste cuentas
corrientes o tarjetas de
crdito.
Si no aclaraste protestos de
pagars o letras de cambio.
Si tienes representantes
legales con malas
referencias comerciales,
antecedentes penales o
requisitorias policiales.
Si no cuentas con TODA la
documentacin solicitada
por la institucin financiera.

crecemype.pe 17

VENTA DE
ACCESORIOS PARA
CMPUTO

IDEA !

DE NEGOCIO

Gran parte de nuestras importaciones

est relacionada con maquinaria, equipos,
herramientas y accesorios tecnolgicos. Esta
tecnologa es desarrollada en otros pases y
comercializada en todo el Per.
Estudios recientes revelan
que alrededor del 30% de la
poblacin urbana del Per tiene
al menos una computadora,
y que ms de la mitad de las
personas del grupo que no
tienen una en casa ya la han
usado al menos una vez. El
incesante desarrollo en este
campo, obliga a los usuarios
a actualizar o reemplazar sus
equipos cada vez ms rpido.
Por eso la venta de accesorios
para cmputo presenta
excelentes perspectivas.
Existen en este rubro especfico
distintas lneas de negocio
complementarias, como:
Impresoras.
Proyectores.
Redes/Wireless.

18 crecemype.pe

Routers.
Escneres.
Otros accesorios, como
mouses, audfonos, WebCam,
cases, discos externos,
memorias, estabilizadores,
fuentes de poder, etc.
Seleccin lnea por lnea
Para decidirte por una o ms
lneas de negocio, haz primero
un anlisis de tus capacidades
y experiencia. Luego, considera
los recursos financieros de
los que puedes disponer y
prioriza tus alternativas. Haz
un listado de todos los factores
que debers analizar y aplica
el siguiente cuadro a tus
potenciales lneas de negocio.

Mantente siempre
informado de los productos
tecnolgicos que aparecen en
el mercado. Solo as podrs
atender las cambiantes
necesidades de tus clientes.

Factores por analizar

Lneas de
negocio

Conocimiento de
Conocimiento del
la competencia:
mercado:
En qu puedo
A qu pblico me dirijo?
diferenciarme?
Dnde estn las
oportunidades?

Capacidades
propias:
En qu poseo ms
conocimiento e
inters?

Impresoras
Proyectores
Redes/Wireless
Routers
Escneres

Formalizacin
Como este negocio requiere de un capital de trabajo
considerable, para cumplir con tus primeros pedidos es
posible que necesites financiamiento de alguna institucin
financiera. A cambio se te pedir como garanta la misma
mercadera o fianzas y avales personales. Por eso, te
sugerimos constituir una Sociedad Annima Cerrada
(S.A.C.) o una Sociedad de Responsabilidad Limitada
(S.R.Ltda.).

crecemype.pe 19

Visita www.crecemype.pe, portal

de Internet del Ministerio
de la Produccin (PRODUCE),
donde encontrars apoyo para
formalizar tu negocio paso a
paso y mucho ms.

t u esquema
paso a paso
1. Delimita lo
s productos qu
e vas a ofrecer
o ms lnea s de
. Elige una
negocio. Analiz
a la s preferenci
clientes por de
as de los
terminados equi
pos de cmputo
calculars mejo
. As
r tu stock.
2. Determina
los precios. Co
mbina el costo
productos y los
de los
precios de la co
mpetencia. As
establecer prec
podrs
ios que te perm
itan un margen
atractivo, pero
de
cuidando de no
ganancia
quedar muy po
los precios de la
r encima de
competencia.
3. Define dn
de se vendern
tus productos.
puntos propios
Si ser en
o en locales de
terceros. Al inic
travs de famili
io vende a
ares, amigos, ve
cinos y conocido
s.
4. Establece ac
ciones de prom
ocin. Depende
vas que haya s
rn de la s
elegido para ve
nder. Crea una
aprovecha el co
p
gina web y
rreo elec trnico
y la s redes soci
w w w.facebook.
ales como
com, w w w.twit
ter.com, etc.
5. Asegura alia
nzas estratgic
as con proveed
cuenta s con los
ores. Si no
productos en st
ock, puedes co
cuando reciba s
nseguirlos
los pedidos de
los clientes.
6. Selecciona
un local. Puedes
empezar en tu
con tu s primer
ca sa y
as ventas te aco
nsejamos tomar
local. As lograr
un
s tener ms ce
rcana con tu s cl
proveedores.
ientes y
20 crecemype.pe

las zonas urbanas dEl Per

son las que tienen ms
penetracin en el uso de
internet, y en las zonas
rurales el mercado es
creciente. La tecnologa se
est democratizando.

Inversin requerida
Como se muestra en el
siguiente cuadro, se estima una
inversin inicial de S/.22,500,
seguida por una inversin
mensual de S/.6,500 dirigida
bsicamente a reponer
inventarios y cubrir gastos de
ventas. Con una disciplinada
gestin financiera, se estima
que en no ms de un ao tu
negocio ya sera rentable.

nunca olvides

Cumple siempre con

lo que ofreces: precio,
calidad, garanta, plazos
de entrega y servicios
posventa.
Desarrolla una cultura
de la calidad, se siempre
honesto sobre los
productos y ofrece
cambios de mercadera
si la entrega presenta
alguna falla.

la invers
in del
campen
Conceptos
Inversin inicial

Inversin mensual

en soles
Mercadera en stock
en soles (1 ao)
S/.20,00
0 S/.5,000
Diseo e implemen
tacin
S/
.2
,5
00

de pgina web
S/.300
Gastos de ventas
(movilidad, comunica
S/.1,000
ciones)
Imprevistos
S/.200
Totales
S/.22,500
S/.6,500

lacrack
empresa :

Telemtica E.I.R.L.
empresaria :

Yola Choque Cruz

edad : 39 aos
educacin : Tcnica en
Computacin y Sistemas
inicio de operaciones: Moquegua,
2004

Quiero comercializar equipos de

ms valor para topografa, grupos
electrgenos, instrumentos de
medicin, cajas fuertes e, incluso,
autos y camionetas ligeros.
conseguir financiamiento ser un
aspecto clave.
- Yola Choque Cruz

Cmo mueve la plata

Ya se asomaba el nuevo milenio
y, lejos de amilanarse por no
encontrar trabajo, Yola Choque
aprovech su formacin tcnica en
computacin y sistemas y decidi
abrir un negocio propio. Cinco
aos ms tarde, en 2004, opt
por constituir Telemtica E.I.R.L.,
pues estaba convencida de que
-con la formalizacin y un nombre
comercial- las puertas del sistema
financiero se le abriran y podra
participar en licitaciones.

da
Un crdito te
para
dinero fresco
rresponde
trabajar; te co
s venta s
multiplicar tu
mente,
y, consecuente
, para
tu s utilidades
gar los
que pueda s pa
ementar tu
intere se s e incr
mercadera .

22 crecemype.pe

Como suele ocurrir, el camino no

fue fcil. A Yola le tom dos aos,
desde que inici las operaciones
comerciales de Telemtica E.I.R.L.,
conseguir su primer financiamiento.
Para llegar a ese punto deba
ganar experiencia y probar cierta
estabilidad comercial, o presentar
garantas que, francamente, no
estaban a su alcance.

Tan pronto como cumpli con

todos los requisitos, los asesores
financieros de su banco le
recomendaron optar por un crdito
para negocios a 12 meses. Segn
nos cuenta Yola, este crdito le ha
permitido financiar el 50% del
movimiento de su empresa.

Actualmente su empresa emplea

a tres personas. Pero como Yola
apunta alto y maneja su negocio
ordenadamente, est pensando
incrementar sus niveles de
financiamiento para as poder
seguir ampliando y consolidando sus
lneas de negocio.

Las 3 claves de nuestra crack

Estudia el
monto que vas a
solicitar.
No adquieras
deudas que no
podrs pagar.

Se puntual con
tus pagos;
as evitars
las multas por
moras.

Paga
puntualmente
tus impuestos,
para mantener
un rcord
limpio.

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Aplica las mejores tcticas para dinamizar tu empresa.
Refurzate y a tu competencia gnale por goleada!
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30 de octubre

Lima, Pueblo Libre

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Cajamarca

Jr. 2 de Mayo 359.

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