PROPUESTA DE UNA SOLUCIN DE SOFTWARE PARA LA INTEGRACIN DE

NUEVOS ACTIVOS FUNCIONALES EN LOS SERVICIOS DE CAJEROS

AUTOMATICOS DEL BANCO NACIONAL DE COSTA RICA: PERIODO DE ESTUDIO
2012-2013








Estudiantes:

Rolando Monestel Sanchez

Juan Diego Quirs Len


Tutor:

Nombre: Wilfrido Castilla Salas





Marzo, 2014
INDICE
DEDICATORIA .......................................................................................................... 7
AGRADECIMIENTO .................................................................................................. 8
CAPTULO I: EL PROBLEMA DE INVESTIGACIN ............................................... 9
1.1. P
LANTEAMIENTO DEL
P
ROBLEMA
................................................................... 10
1.1.1. Antecedentes ....................................................................................... 10
1.1.2. Descripcin ........................................................................................... 11
1.1.3. Problematizacin .................................................................................. 11
1.1.4. Justificacin del problema .................................................................... 12
1.2. F
ORMULACIN DEL
P
ROBLEMA
...................................................................... 14
1.3. O
BJETIVOS DE LA
I
NVESTIGACIN
.................................................................. 15
1.3.1. General ................................................................................................. 15
1.3.2. Especficos ........................................................................................... 15
1.4. A
LCANCES Y LIMITACIONES
........................................................................... 17
1.4.1. Alcances ............................................................................................... 17
1.4.2. Limitaciones ......................................................................................... 18
CAPTULO II: ANTECEDENTES Y MARCO TERICO ......................................... 19
3. M
ARCO
T
ERICO
............................................................................................. 20
3.1. H
ISTORIA DEL
B
ANCO
N
ACIONAL
D
E
C
OSTA
R
ICA
.......................................... 20
3.2. M
ISIN DEL
B.N.C.R ................................................................................... 23
3.3. V
ISIN DEL
B.N.C.R .................................................................................... 24
3.4. E
STRUCTURA ORGANIZACIONAL DEL
B.N.C.R ................................................ 25
3.5. E
STRUCTURA ORGANIZACIONAL DE LA DIRECCIN CORPORATIVA DE
TIC .......... 26
3.6. P
OLTICAS DE LA
D
IRECCIN
C
ORPORATIVA DE
TIC ........................................ 27
3.7. H
ISTORIA DE LOS CAJEROS AUTOMTICOS EN EL
B.N.C.R. .............................. 29
3.8. S
WITCH TRANSACCIONAL
.............................................................................. 31
3.9. A
DMINISTRADOR DE CAJEROS AUTOMTICOS
.................................................. 33
3.10. E
SQUEMA DE
I
NTEGRACIN DE
A
PLICACIONES
............................................ 34



3.11. C
LEAR
P
ATH
L
IBRA
750............................................................................. 36
E
MPRESAS EN
C
OSTA
R
ICA QUE PROVEEN SOLUCIONES DE SOFTWARE PARA LA
ADMINISTRACIN DE CAJEROS AUTOMTICOS
. ...................................................................... 37
3.11.1. CLAI ................................................................................................... 37
3.11.2. GBSYS (Global Business System). .................................................... 38
3.11.3. Consultek ........................................................................................... 41
CAPITULO III: PROCEDIMIENTO METODOLOGICO ........................................... 42
4.1. T
IPO DE
I
NVESTIGACIN
............................................................................... 43
4.1.1. Finalidad ............................................................................................... 43
4.1.2. Dimensin Temporal ............................................................................ 44
4.1.3. Marco ................................................................................................... 44
4.1.4. Naturaleza ............................................................................................ 44
4.1.5. Carcter ................................................................................................ 45
4.2. S
UJETOS Y FUENTES DE INFORMACIN
.......................................................... 46
4.2.1. De primera mano .................................................................................. 46
4.2.2. De segunda mano ................................................................................ 47
4.2.3. De tercera mano ................................................................................... 48
4.3. S
ELECCIN DEL MUESTREO Y FRMULA
......................................................... 49
4.3.1. Seleccin del muestreo ........................................................................ 49
4.3.2. Frmula ................................................................................................ 49
4.4. T
CNICAS E INSTRUMENTOS PARA RECOLECTAR INFORMACIN
........................ 50
4.4.1. Cuantitativas ......................................................................................... 50
4.4.2. Cualitativas ........................................................................................... 52
CAPITULO V: ANALISIS DE LA SITUACION ACTUAL ........................................ 53
5.1. SETBN ...................................................................................................... 54
5.1.1. Sistema de Tarjetas de Dbito ............................................................. 58
5.1.2. Sistema de Tarjetas de Crdito ............................................................ 58
5.2. M
DULOS DE
SETBN .................................................................................. 60
5.2.1. ADMINISTRADOR ............................................................................... 61



5.2.2. MONITOR ............................................................................................ 61
5.2.3. VISA ..................................................................................................... 62
5.2.4. MASTER .............................................................................................. 62
5.2.5. SWTATH .............................................................................................. 63
5.2.6. Proceso de Reposteo ........................................................................... 63
5.3. REDBNNCR .............................................................................................. 64
5.3.1. Comandos ............................................................................................ 64
5.3.2. Reposteo .............................................................................................. 68
5.3.3. Comunicacin con el CORE bancario .................................................. 71
5.3.4. Transacciones de REDBNNCR ............................................................ 73
5.4. M
OVIMIENTO TRANSACCIONAL
....................................................................... 76
5.5. P
ASES A PRODUCCIN
................................................................................. 83
5.5.1. Correcciones por otros pases ............................................................... 85
5.5.2. Tiempo de atencin de requerimientos ................................................ 88
CAPITULO VI: COMPARACION DE EMPRESAS SELECCIONADAS.................. 91
6.1. SWITCH

PLUS

A
UTORIZA
7 ........................................................................ 92
6.1.1. Funciones ............................................................................................. 92
6.1.2. Mdulos de la solucin ......................................................................... 94
6.2. P
OSTILION
................................................................................................. 104
6.2.1. Mdulos de la solucin ....................................................................... 104
Funcionalidad ................................................................................................. 106
Infraestructura ................................................................................................ 108
Postilion Realtime ........................................................................................... 108
6.2.2. Postilion Postview............................................................................... 111
Postilion Office ................................................................................................ 112
Postilion SDK. ................................................................................................. 113
6.3. N
ARADA
.................................................................................................... 115
6.3.1. Componentes de la solucin .............................................................. 115
6.3.2. Mdulos de la solucin ....................................................................... 117
6.3.3. El software base requerido ................................................................. 118



6.3.4. Arquitectura de la infraestructura ....................................................... 120
6.3.5. Alta disponibilidad............................................................................... 122
6.3.6. Mdulos de la solucin ....................................................................... 124
6.3.7. Arquitectura ........................................................................................ 126
6.4. C
OMPARACIN DE SOLUCIONES DE
S
WITCH
T
RANSACCIONAL
. ....................... 128
6.5. S
WITCH TRANSACCIONAL SELECCIONADO
.................................................... 138
6.5.1. Ventajas de Autoriza7 con respecto al administrador actual de cajeros
automticos. 140
6.5.2. Desventajas de Autoriza7 con respecto al administrador actual de
cajeros automticos. ................................................................................................. 141
CAPITULO VII: PROPUESTA ............................................................................... 143
7.1. P
ROPUESTA DE CAMBIO DE
REDBN
POR
A
UTORIZA
7 .................................. 144
7.2. A
RQUITECTURA DEL SISTEMA
...................................................................... 146
7.2.1. Administracin de tarjetas de dbito................................................... 146
7.2.2. Administracin de los cajeros automticos ......................................... 147
7.2.3. Monitoreo de la red de cajeros automticos ....................................... 148
7.2.4. Transacciones de tarjetas de dbito propias ...................................... 149
7.2.5. Transacciones de tarjetas de dbito no propias, adelanto de efectivo
tarjetas de crdito y pago de servicios ...................................................................... 150
7.2.6. Reportes ............................................................................................. 150
7.3. H
ARDWARE Y SOFTWARE REQUERIDO
.......................................................... 152
7.4. C
ONTINUIDAD DEL NEGOCIO
........................................................................ 154
CAPITULO VIII: CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES .............................. 157
7.1. C
ONCLUSIONES
......................................................................................... 158
7.2. R
ECOMENDACIONES
.................................................................................. 160
BIOGRAFA ........................................................................................................... 162
GLOSARIO ............................................................................................................ 168
ANEXOS ................................................................................................................ 180



7.1. A
NEXO
1

P
ASES A PRODUCCIN PARA
SETBN .......................................... 181
7.2. A
NEXO
2:

T
RANSACCIONES DEL SISTEMA ACTUAL DE ADMINISTRACIN DE LOS
CAJEROS AUTOMTICOS
. .................................................................................................. 185
7.3. A
NEXO
3:

C
ARACTERSTICAS DE LOS EQUIPOS
IBM

P
OWER
7
EN PRODUCCIN
189




DEDICATORIA
Al Padre Altsimo, todo poderoso, A mi Seor y Salvador Jesucristo porque
todo lo tengo me viene de su inmenso amor y bondad. Y al Espritu Santo mi
amigo y consejero por excelencia.

A mi padre, Rigoberto Monestel Nez, por su gran amor, apoyo y consejo
que me han guiado para realizar nuevas metas en mi vida.

A mi abuela, Lastenia Nez Ziga, que con su gran carisma de mujer y
madre sembr en m, desde mi infancia, la semilla del buen fruto que me ha dado
races fuertes para superarme en la vida con perseverancia y amor.

A mi hijo Anthony Monestel Guzmn y a mis hijas Angie Monestel Guzmn y
Dayan Monestel Guzmn que han sido una inspiracin maravillosa para concretar
esto logro con entereza.

Para todos ellos mi amor y estima infinitos.










AGRADECIMIENTO
Agradezco a Dios Padre, Hijo y Espritu Santo, por su providencia en mi vida
para satisfacer mis anhelos y necesidades.

Agradezco a mi Padre Rigoberto Monestel Nez, por la sabidura de sus
consejos y por todo el apoyo que me ha dado para superar distintas etapas de mi
vida.

Agradezco a mi abuela, Lastenia Nez Ziga, por todos los aos de su vida
que dedic a la ma, procurando siempre hacer de m una persona de bien.

Agradezco a mi hijo Anthony Monestel Guzmn y a mis hijas Angie Monestel
Guzmn y Dayan Monestel Guzmn. Sus vidas y sus sonrisas son herencia de
Dios, que me impulsan a ser mejor, para ser buen ejemplo en sus vidas.
















CAPTULO I: EL PROBLEMA DE
INVESTIGACIN




Planteamiento del Problema 1.1.
1.1.1. Antecedentes
El Banco Nacional de Costa Rica (B.N.C.R.) es una de las principales
entidades financieras del pas, de propiedad estatal que impulsa el desarrollo
econmico y social, ofreciendo soluciones integrales, globalizadas, un servicio de
alto valor para sus clientes, con un recurso humano eficiente, una plataforma
tecnolgica que facilita el uso intensivo de productos mediante canales electrnicos,
comprometidos con la sostenibilidad del medio ambiente.
Tiene como visin ser el mejor banco del pas en servicio al cliente (BNCR,
2014).
Dentro de la anterior visin del B.N.C.R. se enfoca uno de los sistemas ms
importantes para esta entidad: el sistema para manejo de transacciones de cajeros
automticos. Debido a la gran demanda y rentabilidad lo convierte en un sistema
crtico por la alta disponibilidad (tolerancia a fallos) requerida de los servicios que
ofrece.
El Banco Nacional de Costa Rica inici con el servicio de cajeros automticos
(A.T.M por sus siglas en ingles de Automated Teller Machine) y puntos de venta
(P.O.S. por sus siglas en ingls de Point of Sale) con una aplicacin contratada a
terceros llamada OATS, posteriormente cuando venci el contrato los programas
fuentes quedaron en poder del B.N.C.R. y los ingenieros de la institucin se dieron a
la tarea de darle mantenimiento y ajustarla de manera personalizada a las
necesidades de mercado y del Banco.
Entre 1998 y 1999 se aplica una reingeniera sobre el sistema OATS y se crea
el actual sistema SETBN (Sistema Electrnico de Tarjetas del Banco Nacional) para
la administracin de cajeros automticos y puntos de venta. SETBN es una
aplicacin completamente propietaria, que durante este tiempo ha servido
eficazmente; no obstante, el cambio vertiginoso en las demandas de mercado en
este mbito se ha vuelto un elemento en contra para la rapidez de respuesta con que



los ingenieros deben hacer los ajustes sobre esta aplicacin. El impacto de esto es
que la institucin se ve forzada a anticipar cambios en el mercado con suficiente
tiempo de antelacin o a sacar productos a destiempo con respecto a otros
competidores, situacin que va en contra de la actual visin del banco de ser el
mejor banco del pas en servicio al cliente (BNCR, 2014).

1.1.2. Descripcin
El Banco Nacional de Costa Rica tiene en la actualidad una solucin aplicativa
llamada SETBN para administrar los servicios de cajeros automticos y puntos de
venta. Este sistema es de misin crtica para los servicios que ofrece la institucin
porque abarca la red de nacional cajeros automticos que tiene el B.N.C.R en todo el
pas.
La aplicacin est escrita en lenguaje COBOL y reside en un equipo
mainframe UNISYS de la serie LIBRA750. La empresa proveedora de estos equipos
y software asociado es UNISYS S.A.
Por otra parte, el sistema SETBN es un software propietario (desarrollado a lo
interno), cada vez que se desea innovar u ofrecer un nuevo servicio a los clientes del
B.N.C.R. se debe incurrir, entre otros aspectos, en grandes inversiones de desarrollo
de cdigo para crear los mdulos aplicativos del servicio que se desea ofrecer, con el
inherente riesgo de que se presenten demoras en la puesta en produccin del
servicio; lo cual competitivamente no es favorable.
Por lo anterior, se desea realizar una investigacin que le permita al B.N.C.R
disponer de una propuesta tecnolgica para tercerizar el desarrollo de software de
administracin de los cajeros automticos y el mantenimiento de esta solucin, de
manera que se logre reducir tiempo, costos y esfuerzos invertidos en el desarrollo de
nuevos productos y se traslade la responsabilidad de los cambios a otra empresa.

1.1.3.
Problematizacin



El sistema SETBN se entrelaza con el Sistema Financiero Bancario, mejor
conocido por sus siglas S.F.B, que comprende la administracin de productos tales
como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y certificadas de depsito a plazo.
SETBN tambin tiene interfaces de comunicacin con empresas internacionales
como ATH, VISA y MASTERCARD.
La importancia econmica y de servicio que provee este sistema para la
comunidad nacional e internacional hace que cualquier cambio en l sea de gran
repercusin porque pone en riesgo la operativa transaccional del sistema de cajeros
automticos y de puntos de venta, la integridad de las cuentas de los clientes, puede
afectar otros sistemas importantes que se retroalimentan con la informacin que
SETBN les transfiere y puede afectar el servicio al cliente y con ello la imagen del
Banco.
Estos factores de riesgo han motivado que a travs del tiempo se haya
preferido la estabilidad lograda en la aplicacin SETBN y la arquitectura de hardware
sobre la que est implementada, en contraposicin de los inconvenientes de
flexibilidad y respuesta en el desarrollo de nuevos productos.
Actualmente existe estabilidad en la aplicacin y la arquitectura utilizada, no
obstante, la inclusin de nuevos activos funcionales en el aplicativo y su
mantenimiento requiere de mayores tiempos de respuesta a los que demanda las
necesidades del mercado.
Por lo anterior, se plantea la interrogante sobre qu soluciones tecnolgicas
pueden ser una va alterna para facilitar la inclusin de nuevos activos funcionales a
los servicios brindados por los cajeros automticos y proveer a la institucin de una
opcin viable que le permita continuar ofreciendo el servicio estable y de calidad que
lo ha caracterizado.

1.1.4. Justificacin del
problema



Al ser el sistema SETBN una aplicacin propietaria (desarrollada o la interno),
cada vez que se desea ofrecer un nuevo servicio o mejorar uno ya existente se debe
incurrir, entre otros aspectos, en grandes inversiones de tiempo y costos econmicos
para el desarrollo de cdigo para crear los mdulos aplicativos del servicio que se
desea ofrecer, incluyendo la etapa de pruebas antes de pasar el producto a
produccin. Lo anterior representa un alto riesgo de demoras en la puesta en
produccin del servicio y de errores no detectados durante las pruebas que afectan
directamente el servicio ofrecido a los clientes; lo cual competitivamente no es
favorable y daa la imagen del Banco. En este sentido se propone la sustitucin del
aplicativo hacia un esquema de outsourcing acorde a una Arquitectura de Integracin
de Aplicaciones; cuyo objetivo principal sea desacoplar la funcionalidad actual de la
administracin de cajeros automticos y dejar el core de SETBN en su estado actual,
con el objetivo de dar servicios de valor agregado por medio de los cajeros
automticos y una mayor flexibilidad en la inclusin de nuevos activos funcionales.
Lo anterior permitir reducir el tiempo de reaccin y el impacto de los cambios,
provocados por el desarrollo de nuevas bondades funcionales en el aplicativo para el
control de ATMs as como permitir la integracin de aplicaciones requeridas para
mantener servicios de calidad, a la vez que se delega el mantenimiento y desarrollo
de este sistema a una empresa externa.
Es importante mencionar que migrar el administrador de cajeros automticos a
este tipo de arquitectura de integracin de aplicaciones no propietaria puede ser el
primer paso para posteriormente ir migrando de manera paulatina los dems
componentes de la aplicacin de SETBN.




Formulacin del Problema 1.2.
De acuerdo a lo expuesto anteriormente el problema que debe resolver este
trabajo de investigacin es:

La utilizacin de otra solucin de software no propietaria como sistema de
manejo de los cajeros automticos del B.N.C.R puede facilitar la integracin de
nuevos activos funcionales de servicio?




Objetivos de la Investigacin 1.3.
Los objetivos expresan aquello que se pretende lograr en el proceso de
investigacin. Su formulacin involucra resultados concretos a obtener en el
desarrollo de la investigacin. Es la gua que orientar el proceso de probar la
hiptesis. (Abanto, 2012, p14)

1.3.1. General
Precisa la finalidad de la investigacin, en cuanto a sus expectativas y
propsitos ms amplios, dentro de consideraciones de factibilidad. El objetivo general
orienta la investigacin y permite mantener una constante de referencia en el trabajo
a ejecutarse (Hurtado 2002).

Proponer una solucin de software no propietaria que le permita al

B.N.C.R. la integracin oportuna de nuevos activos funcionales para los
servicios que ofrecen los cajeros automticos.

1.3.2. Especficos
Son enunciados que desagregan el objetivo general, indican metas. Hace
mencin a situaciones particulares del objetivo general. Facilitan el cumplimiento del
objetivo general, mediante la determinacin de estadios, o la precisin y
cumplimiento de los aspectos necesarios del proceso. (Abanto, 2012, p14)

Determinar si el sistema actual de administracin de los cajeros automticos

del B.N.C.R. facilita la integracin oportuna de nuevas funcionalidades.

Seleccionar una solucin de administracin y monitoreo de cajeros

automticos que permita al B.N.C.R la integracin oportuna de nuevos
mdulos funcionales y servicios de valor agregado.

Proponer la adaptacin tcnica en la arquitectura actual de administracin y

monitoreo de cajeros automticos del B.N.C.R para sustituirla por la solucin
seleccionada.





Alcances y limitaciones 1.4.
El objetivo primordial del alcance es asegurar que el proyecto incluya todo el
trabajo requerido y solo el trabajo requerido para terminar el proyecto exitosamente.
Es importante recordar que con base en los objetivos y expectativas del cliente o
rea de negocio, se inicia el desarrollo del alcance preliminar y la visin del proyecto.
Se debe tener especial cuidado con la definicin del alcance del proyecto ya que es
crtica para el xito del proyecto. En el alcance se deben incluir aquellos trabajos que
agregan valor y que estn alineados con los objetivos por cumplir. El alcance del
proyecto aborda y documenta las caractersticas y los lmites, sus productos y
servicios relacionados, as como los mtodos de aceptacin y el control del
alcance (PMBOK, 2004).

1.4.1. Alcances
El alcance de este proyecto tiene como finalidad proponer una solucin
de software no propietaria que le permita al B.N.C.R. la integracin oportuna
de nuevos activos funcionales para los servicios que ofrecen los cajeros
automticos.
Se desea definir la adaptacin tcnica requerida para sustituir el
administrador de los cajeros automticos existente en la arquitectura actual
del sistema de tarjetas del B.N.C.R por la opcin seleccionada.
Para lograr lo anterior se realizar un estudio sobre las diferentes
soluciones para la administracin de cajeros automticos que tengan una
empresa representante en Costa Rica con experiencia demostrada en el
campo de soluciones tecnolgicas para entidades financieras.
Se llevar a cabo una comparacin tcnica de las distintas
herramientas identificadas como viables de acuerdo a las necesidades del
B.N.C.R, para determinar la mejor opcin sobre la cual se propondr la
adaptacin tcnica necesaria en la arquitectura actual de administracin y



monitoreo de cajeros automticos del Banco para sustituir el administrador de
cajeros automticos por la opcin seleccionada.
Este proyecto puede ser considerado por la entidad bancaria sobre la
cual se desarrolla como un primer paso para realizar la renovacin de la
totalidad de su sistema de administracin de tarjetas tercerizando los dems
mdulos del sistema de tarjetas bajo un esquema de integracin de
aplicaciones.


1.4.2. Limitaciones
La comparacin de las distintas soluciones para administracin de
cajeros de automticos se realizar bajo fundamentos meramente tcnicos
debido a que las decisiones administrativas que conllevan el anlisis de
aspectos econmicos y subjetivos no forman parte del objetivo principal del
trabajo.
La propuesta no considera los recursos necesarios para llevarlo a cabo
en cuanto a costos, tiempo y personal ya que el acceso obtenido a la
informacin que brindan las empresas proveedoras de estos productos es
limitado a la parte: tcnica, de diseo, caractersticas y funcionalidades del
producto. La informacin de costos reales de sus productos, implementacin y
mantenimiento no es asequible para personas particulares.
No se incluye el anlisis de los otros mdulos del sistema de tarjetas
por limitaciones de tiempo. Sin embargo, el cambio del administrador de
cajeros automticos utilizando un esquema de integracin de aplicaciones no
propietario demuestra la viabilidad de realizar un cambio completo a este
esquema de todos los mdulos del sistema de tarjetas de dbito.



















CAPTULO II: ANTECEDENTES Y
MARCO TERICO





3. Marco Terico
El marco terico es el anlisis y exposicin de la teora, enfoques tericos, las
conceptualizaciones, las perspectivas tericas, las investigaciones y los
antecedentes en general que se consideran vlidos para el correcto encuadre del
estudio. Sirve como fundamento para explicar los antecedentes e interpretar los
resultados de la investigacin (Rojas 2002).
Segn Hernndez, Fernndez y Baptista (2007) el marco terico es "un
compendio escrito de artculos, libros y otros documentos que describen el estado
pasado y actual del conocimiento sobre el problema de estudio. Nos ayuda a
documentar cmo nuestra investigacin agrega valor a la literatura existente." (p.64)

Historia del Banco Nacional De Costa Rica 3.1.
Citando la historia del Banco Nacional provista por el mismo Banco (B.N.C.R
2012):
El Banco Nacional naci en 1914, al iniciarse la Administracin del presidente
Alfredo Gonzlez Flores. En aquel momento comenzaba tambin la I Guerra
Mundial. Previendo una posible contraccin de las exportaciones, el Gobierno
requera estimular la demanda interna. Para ello era necesario poner circulante en
manos de las familias costarricenses, pero la emisin de moneda estaba en poder de
bancos privados. Por lo tanto, el presidente Gonzlez Flores decidi crear el primer
Banco estatal, al que originalmente se le dio el nombre de Banco Internacional de
Costa Rica.
El Banco Internacional de Costa Rica fue fundado mediante decreto No. 16 del
09 de octubre de 1914, y abri sus puertas el 3 de noviembre de ese mismo ao. De
inmediato inici sus emisiones en billetes de 5, 10, 20, 50 y 100. Se utilizaron
frmulas que ya haban sido creadas y estas aparecieron con la fecha de 1 de
noviembre de 1914.



En marzo de 1915, el Banco haba recibido en depsitos 675.000 y
concedido 1.115.000 en crditos, de los cuales una tercera parte eran hipotecarios.
Para ese ao ya haba 27 Juntas Rurales de Crdito agrcola, que en conjunto
prestaron 200.000.
En aquella poca no haba una separacin formal entre las funciones de
direccin y las de gerencia en el Banco. Ambas recaan en el puesto de Presidente
de la Junta Directiva, que fue ocupado por Walter Field Spencer de 1914 a 1917, y
por Juan Bautista Quirs de 1917 a 1919.
Juan Rafael Chacn Paut fue presidente director de 1919 a 1934. Durante su
gestin el Banco Internacional pas a ser el nico emisor (a partir de 1921),
administrador de la Caja de Conversin creada con el fin de estabilizar el tipo de
cambio y luego de la Junta de Control de Cambios (1932).
El benemrito de la Patria Julio Pea Mora fue el ltimo Presidente-Director
del Banco Internacional y el primer Gerente del Banco Nacional. Su gestin se
prolong a lo largo de casi 15 aos (1934-1949). Don Julio fue el gestor de la reforma
de 1936, que transform el Banco Internacional en tres departamentos (Emisor,
Comercial e Hipotecario), consolidados en sus resultados, bajo el nombre de Banco
Nacional de Costa Rica.
Don Elas Quirs Salazar fungi como Gerente General por 22 aos (1950-
1972). l logr extender los servicios bancarios con la mayor red de sucursales,
agencias, cajas auxiliares y almacenes de depsito en todo el pas. En 1950, el
departamento emisor del Banco Nacional se convirti en el Banco Central de Costa
Rica.
A partir de 1972, el nombramiento de los gerentes generales del Banco tendi
a responder a los cambios de administracin en el Poder Ejecutivo. As, Manuel
Naranjo Coto fue gerente general de 1972 a 1977; Porfirio Morera Batres de 1978 a
1982; Rolando Ramrez Paniagua de 1983 a 1986; Luis Alberto Carranza de 1986 a
1990 y nuevamente de 1995 a 1997; Arturo Cuevillas Len de 1990 a 1992 y Omar
Garro Vargas de 1992 a 1995.



Esta tendencia cambi a partir del nombramiento de William Hayden Quintero,
quien fungi como gerente general por doce aos (1997-2009). Bajo su
administracin se impuls la descentralizacin con la creacin de seis bancos
regionales y tres subsidiarias.
Del Banco Nacional nacieron, adems del Banco Central, instituciones como
el Consejo Nacional de la Produccin, el Instituto de Desarrollo Agrario, el Instituto
Nacional de Vivienda y Urbanismo y el Instituto Nacional de Fomento Cooperativo.
La ubicacin actual de la sede principal del Banco Nacional en San Jos es la
misma de 1914. Anteriormente all se ubicaba la Casa de la Moneda, que fue
demolida en 1912. El edificio construido en 1914 fue sustituido en 1936 por el que
existe all actualmente. A su lado se construy en 1982 la torre de 19 pisos que
ocupa actualmente la casa matriz del Banco.
Al ao 2013 el Banco Nacional de Costa Rica (por sus siglas BNCR) es el
banco comercial ms grande de Costa Rica, y el segundo de Centroamrica por
activos. Es el nmero 70 en el rnquin de bancos ms grandes de Amrica Latina
con activos por US$ 7,209.40 millones. Su agencia central se ubica en el centro de
San Jos entre la Avenida 3, Calle 4 en San Jos centro, Costa Rica.
Tiene una participacin del 49% en el Banco Internacional de Costa Rica
Limited (BICSA), entidad incorporada en la Repblica de Panam, y es dueo del
100% de las acciones de BN-Valores (Puesto de Bolsa), BN-Vital (Operadora de
fondos de pensin), BN-SAFI (Fondos de inversin) y BN Corredora de Seguros.
Fitch Ratings afirm en Enero de 2013 la calificacin nacional de Banco Nacional de
Costa Rica (BNCR) en 'AA+(cri)'. La perspectiva de la calificacin es Estable . A nivel
internacional, dado que tiene la garanta estatal, el BNCR obtuvo la misma
calificacin que posee el Gobierno de Costa Rica (BB+).





Misin del B.N.C.R 3.2.
El Banco nacional de Costa Rica define su misin como Mejorar la calidad de
vida del mayor nmero posible de personas, ofreciendo servicios financieros de
excelencia, que fomenten la creacin sostenible de riqueza (BNCR, 2014).





Visin del B.N.C.R 3.3.
El Banco nacional de Costa Rica define su misin como Ser el mejor Banco
del pas en servicio al cliente (BNCR, 2014)





Estructura organizacional del B.N.C.R 3.4.
En la siguiente figura se muestra las entidades principales de la estructura
organizacional del Banco Nacional de Costa Rica.


Grfica 1 - Organigrama BNCR. Fuente: BNCR (2014)






Estructura organizacional de la direccin corporativa 3.5.
de TIC

Grfica 2 - Organigrama Direccin Corporativa de Tecnologa y Operaciones. Fuente: BNCR
(2014)





Polticas de la Direccin Corporativa de TIC 3.6.
De conformidad con las Polticas estratgicas e institucionales del Banco
Nacional de Costa Rica aprobadas en sesin 11.722, artculo 4 del 27 de setiembre
del 2011, algunas de las polticas tecnolgicas ms relevantes desde un enfoque
estratgico son:
La infraestructura de seguridad informtica del Banco Nacional estar alineada
a las mejores prcticas y a los estndares internacionales orientados a objetivos de
control de seguridad de la informacin y utilizar tecnologa de punta que garantizar
a los clientes un ambiente seguro para que realicen sus operaciones y negocios,
permitiendo la salvaguarda de los activos y el resguardo y confidencialidad de la
informacin.
La adquisicin de servicios de TI y el desarrollo de nuevas soluciones de TI en
el Banco Nacional, estar acorde con el esquema que sustenta la arquitectura de
integracin de aplicaciones y por principio se ajustar a las normas, estndares y
procedimientos internos para el desarrollo de soluciones tecnolgicas. Asimismo,
para su consecucin, se implementarn diferentes modalidades de outsourcing
tecnolgico, para realizar algunas de las funciones, siempre y cuando se justifique
desde una perspectiva de costo/beneficio. Para esto, se establecer claramente los
niveles de servicio con los proveedores, manteniendo un dominio por parte de las
unidades responsables de supervisar los contratos respectivos.
El Banco Nacional de Costa Rica debe contar con una Arquitectura
Corporativa tecnolgica flexible, robusta, escalable, adaptable y gobernable, que le
permita a la Institucin responder oportunamente a las exigencias del mercado
financiero; mediante crecimiento ordenado y estandarizado de los servicios de
tecnologa para alcanzar la integracin de los procesos de negocio.
El Banco Nacional establecer procesos y responsabilidades que le permitan
contar con un marco de continuidad en la prestacin de servicios. Estos sern
probados y evolucionarn de forma constante, considerando aspectos de criticidad,
impacto y razonabilidad del costo.



El Banco Nacional adoptar como pilar fundamental la calidad de los datos
para asegurar la veracidad de la informacin de los clientes y sus transacciones.
Para esto todos los funcionarios y sistemas estarn alineados de manera que su
administracin sea eficiente y con el nivel de detalle requerido





Historia de los cajeros automticos en el B.N.C.R. 3.7.
El Banco Nacional puso en operacin sus primeros cajeros automticos a
principio de la dcada de los noventa (90`s). Se inici con un cajero automtico por
provincia, con excepcin de San Jos donde se ubicaron 6 dispositivos, en total doce
cajeros automticos en todo el pas.
En un principio la operacin permitida por estos dispositivos era nicamente la
de dispensar dinero en efectivo, por medio del uso de una tarjeta de banda
magntica con datos del cliente y un nmero seguridad o clave que el cliente debe
suministrar llamado PIN, para acceder a sus cuentas.
El Banco Nacional de Costa Rica inici con el servicio de cajeros automticos
(A.T.M por sus siglas en ingles de Automated Teller Machine) y puntos de venta
(P.O.S. por sus siglas en ingls de Point of Sale) con una aplicacin contratada a
terceros llamada OATS, posteriormente cuando venci el contrato los programas
fuentes quedaron en poder del B.N.C.R. y los ingenieros de la institucin se dieron a
la tarea de darle mantenimiento y ajustarla de manera personalizada a las
necesidades de mercado y del Banco.
Entre 1998 y 1999 se aplica una reingeniera sobre el sistema OATS y se crea
el actual sistema SETBN (Sistema Electrnico de Tarjetas del Banco Nacional) para
la administracin de cajeros automticos y puntos de venta. SETBN es desarrollado
y mantenido por ingenieros en planilla del B.N.C.R, o personal externo contratado,
cuyos programa fuente (conjunto de instrucciones que ejecuta un programa para
realizar una tarea) son propiedad exclusiva del Banco, por lo anterior se dice que
SETBN es una aplicacin propietaria del B.N.C.R.
Con el transcurrir de los aos y los avances tecnolgicos los usos y funciones
de estos dispositivos se han incrementado, permitiendo una variada gama de
transacciones que se pueden ejecutar, como transferencias de dinero, pagos de
recibos, pagos de crditos, depsitos y otros. Tambin la interfaz o la forma de
comunicacin entre el dispositivo y el cliente ha avanzado, actualmente hay cajeros
automticos con sonido que pueden ir guiando al usuario en su transaccin. A mayo



del ao 2013 la red de cajeros automticos de B.N.C.R posee un total de 464 cajeros
automticos, distribuidos en todo el pas.






Switch transaccional 3.8.
Es un sistema de Ruteo Transaccional capaz de recibir operaciones desde
cualquier origen, ya sean Puntos de venta, Cajeros Automticos, Switches
Transaccionales de Terceros, sitios Web y mediante una sencilla configuracin rutea
las operaciones al Sistema de Autorizacin correspondiente, ya sea Tarjeta Bancaria,
de Regalo o de Lealtad (E-Transactions. Soluciones transaccionales.2014).
Un Switch para cajeros automticos es un servidor que recibe transacciones
desde los puntos de servicio: cajeros automticos, terminales de punto de venta,
comercio electrnico, cajas registradoras y otras redes, para enviarlas hacia los
principales autorizadores. Los sistemas de autorizacin incluyen segn Arias (2009)
redes internacionales (VISA, American Express, Diners Club o Master Card),
emisores locales o bien hacia la base de datos en donde residen los saldos de los
tarjetahabientes, incluyendo marcas privadas; con capacidad de procesamiento para
tarjetas inteligentes o chip. (p.26).
Entre las principales funciones de un switch transaccional se encuentran:

Administrar de forma constante los Cajeros automticos.

Monitorear de forma constante los Cajeros automticos.

Mantener un control estricto de las fallas recurrentes.

Detectar y notificar de inmediato cualquier situacin anmala en los

dispositivos.

Mejorar la administracin de la red de dispositivos a nivel nacional.

Manejar ptimamente la seguridad de las transacciones.

Disminuir la intervencin humana en el de monitoreo y atencin de fallas.

Mejorar la administracin del flujo de efectivo mediante los reportes

transaccionales generados reduciendo el costo financiero.

Tener informacin inmediata para la toma de decisiones.

Menor dependencia tcnica del proveedor.

Permitir la transaccionalidad va Internet y nuevos canales de servicios que

se implementen en el futuro.

Permitir crecer en cantidad de unidades de canales de servicio, sin requerir

nuevas instalaciones de software.

Contar con las certificaciones de fabricantes como DIEBOLD, NCR as

como las certificaciones de entidades financieras por parte de operadoras
internacionales como VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS y
entre otras.

Solucin Paramtrica.

Solucin implementable modularmente.

Brindar continuidad del negocio mediante una solucin de contingencia

integrada.

Permita la adaptacin al core bancario.

Administrador de cajeros automticos 3.9.
Segn Cepeda (2004):
Un administrador de cajeros automticos es un sistema encargado del ruteo
de mensajes hacia y desde una red de cajeros automticos. El objetivo
principal de la red de cajeros automticos es brindar un servicio de alta
disponibilidad, durante los 365 das del ao con calidad y mejora continua en
todos sus procesos. Por otro lado la red de cajeros automticos tiene como
finalidad brindar una gama completa de servicios a los clientes de la red, tales
como: transferencias entre cuentas, consultas, retiros, pagos de servicios;
permitiendo realizar de forma rpida y eficaz la mayor diversidad de
transacciones durante las 24 horas del da (P.2).
Entre las principales funciones de un administrador de cajeros se encentran:

Rutear las transacciones provenientes de los cajeros automticos.

Habilitar y deshabilitar los cajeros automticos.

Mantenimiento lgico de los cajeros (Incluir y eliminar cajeros automticos

de la red).

Manejo de errores en los dispositivos

Actualizar la aplicacin de los cajeros automticos.

Monitorear el estado de los cajeros.

Monitorear la cantidad de billetes en las caseteras del cajero.

Monitorear el estado de conexin del cajero

Generar los reportes de uso de los cajeros pertenecientes a la red.

Proporciona una manera de realizar transacciones fuera de lnea cuando

existe un impedimento de comunicacin con el core bancario.





Esquema de Integracin de Aplicaciones 3.10.
Segn lo expresa Communitic International (2013, Mayo) la integracin de
aplicaciones es un esquema que busca lograr la interoperabilidad y organizacin del
flujo de informacin entre aplicaciones heterogneas, es decir, asegurar la
comunicacin entre las distintas aplicaciones y formar el sistema de informacin de la
empresa, incluso de los clientes, socios o proveedores.
Un proyecto de EAI implica implementar una arquitectura bajo la cual las
distintas aplicaciones se comuniquen entre s. En consecuencia, esto conlleva el
desarrollo de conectores (middleware) que posibilitan la interfaz de aplicaciones
mediante el uso de distintos protocolos de comunicacin (por lo general exclusivos).
El proyecto de EAI va ms all de la interoperabilidad de las aplicaciones: ofrece la
posibilidad de definir un Workflow entre las aplicaciones; as, representa una
alternativa a la ERP con un enfoque ms modular.
No obstante, la EAI todava presenta limitaciones relacionadas con la rigidez
de la herencia porque se debe modificar el middleware cuando hay cambios
importantes en las aplicaciones.
Tycon (2010) indica:
La implementacin de una correcta estrategia de Integracin de Aplicaciones
Empresariales permite a las organizaciones incorporar nuevas aplicaciones de
manera ms eficiente, modificar a bajo costo procesos de negocios requeridos por la
organizacin, automatizar y optimizar procesos de negocios que requeran
intervencin humana y obtener informacin consolidada y en lnea para la toma de
decisiones.
El esquema de integracin de aplicaciones permite:

Disminuir Tiempo/Costo en el desarrollo del proyecto de integracin.

Mayor facilidad de mantenimiento a menor costo.

Conectividad entre diferentes plataformas tecnolgicas.

Procesamiento de reglas complejas de negocios y transformaciones de

datos.

Soporte a procesos de negocio.

Adaptacin a cambios en hardware, software y objetivos de negocio.

Soporte a diferentes alternativas de integracin.

Una arquitectura robusta, extensible y escalable

ClearPath Libra 750 3.11.
Segn la empresa Unisys (2010) en su revista ClearPath Connection :
El ClearPath Libra 750 es un servidor desarrollado por la empresa UNISYS
que ofrece una arquitectura escalable y basada en polticas. Este modelo nuevo,
ideal para entornos empresariales, le permite ejecutar cientos de cargas de trabajo y
bases de datos crticas para el negocio en una sola instancia del sistema operativo
ClearPath MCP a la vez que proporciona las mismas herramientas de desarrollo
estndar de la industria y los altos niveles de seguridad, disponibilidad y confiabilidad
el Libra 750 es una plataforma completamente redundante de doble celda, puede
funcionar como dos particiones independientes (cada una con sus propios
procesadores, memoria y E/S) que le permiten abarcar en forma eficaz entornos
operativos dinmicos. p.9
El Libra 750 ofrece un modelo de pago por uso lo que permite variar la
capacidad del equipo y as pagar solo por los recursos que se necesitan, a la vez
que brinda la posibilidad de adquirir potencia adicional con el mismo hardware
adquirido, lo que permite alinear los recursos a las necesidades del negocio.
El mainframe cuenta con caractersticas incorporadas para la integracin con
SOA, el desarrollo y procesamiento de JAVA, PHP, aplicaciones WEB y para
mviles; y un entorno de desarrollo avanzado por medio de Agile Business Suite o
Enterprise Application Environment.





Empresas en Costa Rica que proveen soluciones de
software para la administracin de cajeros automticos.
3.11.1. CLAI
CLAI (Compaa Latinoamericana de Aplicaciones Informticas) es una
empresa dedicada al desarrollo de software para entidades financieras que naci a
inicios del ao 1991 en la ciudad de Bogot Colombia. Posee ms de 20 aos de
experiencia y cuenta con presencia regional en ms de 15 pases y expandi sus
oficinas a: Costa Rica, Chile, Mxico y Guatemala. CLAI (2012).
Autoriza7 Switch Plus es el Switch de Transacciones de CLAI compatible en
computadoras IBM System con funciones para manejo de canales como ATMs ,
agencias , kioscos , IVRs (Voice Response) , puntos de venta (POS) y transacciones
va Internet.
La familia de productos de software SWITCH PLUS Autoriza7 est constituida
en la actualidad por un portafolio de 15 productos integrables entre s y que utiliza la
plataforma IBM System i, incorpora una filosofa de diseo que permite mediante la
integracin de los productos especficos, la conformacin de una solucin completa
para el manejo de diversos tipos de sistemas en lnea como canales de servicio para
transacciones. SWITCH PLUS Autoriza7 permite instalar la solucin para el manejo
de un servicio especfico y posteriormente utilizarla, en la misma plataforma, para el
manejo de servicios adicionales.
Autoriza7 ha implementado con xito soluciones en oficinas, respuesta
audible, switch de transacciones, cajeros automticos, conexiones con redes
internacionales, soporte criptogrfico, sistemas de contingencia, autorizadores fuera
de lnea para tarjetas de dbito y crdito, banca remota, administradores de tarjeta
dbito, soluciones cliente/servidor, conexin con switch externos, coordinacin de
bases de datos, sistemas de encripcin y seguridad, conexin con centrales de
consulta, soporte a EMV y acceso a bases de datos remotas.



3.11.2. GBSYS (Global
Business
System).
Global Business System (GBSYS S.A.) es una empresa nacional que inici
operaciones el 16 de julio de 1987, agrupando las actividades particulares de
consultora de un grupo de profesionales en computacin, para dedicarse al
desarrollo de sistemas de informacin en ambientes de bases de datos, contando
para tal efecto con la colaboracin de un grupo de profesionales en diferentes
especialidades de la informtica.
Esta empresa se ha especializado en Administracin de Bases de Datos
ORACLE y SQl Server adems del desarrollo, mantenimiento y migracin de
aplicaciones en plataformas Developer de Oracle, Java y .Net. Adicionalmente
cuenta con una lnea de distribucin de productos de software especializados
incluyendo productos propios y otros ofrecidos por casas extranjeras reconocidas.
Tambin ofrecen servicios de tercerizacin (outsourcing) ya sea en soporte tcnico
para administracin de sistemas y bases de datos as como para desarrollo de
aplicaciones. En todas las reas mencionadas anteriormente ofrecen servicios de
transferencia de conocimiento en su centro de capacitacin o en las instalaciones de
sus clientes.
GBSYS tiene ms de 25 aos de fundada, cuenta con 80 ingenieros de planta
y ms de 100 clientes entre empresas medianas y grandes a finales de 2009
(GBSYS, 2014).
Los servicios que ofrece esta empresa son:

Diseo de planes informticos y estrategias de adopcin, mejoramiento y

asimilacin de nuevas tecnologas de informacin

Estudios de factibilidad tcnica, operativa y econmica de proyectos de

desarrollo de sistemas de acuerdo a las necesidades del cliente.

Planeacin, diseo e implementacin de proyectos basados en Web a nivel

corporativo: intranets, extranets, Internet, aplicaciones de comercio electrnico
y desarrollo de portales corporativos.

Desarrollo de soluciones informticas slidas y de alta calidad.

Desarrollo de sockets, web services, API entre otros para la comunicacin

e integracin de sistemas entre plataformas heterogneas (Windows, Unix,
Linux, plataformas IBM y otros).

Proyectos de migracin de sistemas para las diferentes versiones dentro de la

lnea de productos Oracle (modo carcter, grfico y web).

Definicin de metodologas, creacin e implementacin de modelos de

Inteligencia de negocios utilizando tecnologa Oracle y Microsoft

Direccin de proyectos, diseo de aplicaciones y programacin.

Administracin de sistemas operativos, ajustes y optimizacin. Experiencia en

mltiples plataformas (Linux, diferentes versiones de Windows, Solaris, HP-
UX, OSF1, AIX, entre otros).

Anlisis de ambiente e infraestructura informtica (equipos, redes, sistemas

operativos y bases de datos) para la solucin de problemas complejos y
recomendacin de soluciones globales.

Instalacin, administracin y optimizacin de bases de datos relacionales,

Oracle ApplicationServer (OAS), Oracle Enterprise Manager.

Montaje de esquemas de respaldo y recuperacin, as como instalacin y

configuracin de sistemas de alta disponibilidad.

Implementacin de polticas de auditora, aseguramiento de la seguridad tanto

a nivel de sistemas operativos como de base de datos.

Servicios de personal profesional especializado en administracin de bases de

datos (DBA) y sistemas operativos, dedicado por horas o el tiempo que el
cliente lo requiera incluyendo esquemas de alta disponibilidad con servicios de
apoyo 7X24X365.
Entre las empresas extranjeras con las cuales GBSYS tiene alianzas para
ofrecer sus productos al nivel centroamericano se encuentra la empresa Hind



Yalamanchili que le permite a GBSYS distribuir y soportar en el mercado
centroamericano los productos y servicios de Yalamanchili relacionados con software
bancario, en especial su software para control de cajeros automticos y
concentradores de procesamiento de tarjetas de crdito y dbito.
Yalamanchili es un proveedor que disea e implementa soluciones
tecnolgicas bancarias y de pago para clientes alrededor del mundo. La empresa
inicio en la India en 1998 y actualmente tiene ms de 80 clientes alrededor del
mundo.
Las soluciones de la empresa estn enfocadas a las siguientes reas: tarjetas
pre-pagadas, tarjetas de crdito, tarjetas de dbito y tarjetas comerciales, as como
procesamiento de transacciones y canales de distribucin de servicio al cliente.
Cuenta con un centro de investigacin y desarrollo de productos que actualiza
constantemente la capacidad de sus soluciones para incorporar nuevas ideas y las
mejores prcticas.
GBSYS (2011) se refiri a la empresa Yalamanchili en los siguientes trminos:
Yalamanchili ha desarrollado soluciones bancarias en el rea de canales de
entrega (ATM, POS, Kioscos etc.), sistemas de middleware, y procesamiento de
transacciones por ms de 12 aos. A mayo de 2011 tienen presencia en ms de 20
pases y han emitido ms de 9 millones de tarjetas con sus soluciones NARADA.
Todo el software de Yalamanchili se caracteriza por ser fcilmente configurable,
modular y robusto.
El sistema NARADA de Yalamanchili tiene varias ventajas, incluyendo que es
escalable, es decir, se puede implementar una funcin bsica y aumentar,
progresivamente, el trfico o las funciones sin arriesgar la estabilidad del sistema.
Asimismo, este sistema es modular, pero integrado, lo cual significa que tiene
la posibilidad de introducir modificaciones innovadoras, tales como tarjetas multi-
cuenta y multi-moneda, o juntar la cuenta de dbito o crdito en una sola tarjeta.





3.11.3. Consultek
Consultek es una empresa con ms de 8 aos de existir dedicada a ofrecer
soluciones informticas utilizando tecnologa de punta y cuenta con personal con
ms de 15 aos de experiencia en servicios de consultora y gerencia de proyectos
en el rea de tecnologas de informacin dentro del mercado latinoamericano
Consulteck (2012). Ha logrado implementaciones exitosas de soluciones
tecnolgicas en los sectores de banca, finanza y telecomunicaciones y comercio.
Consultek ha estado a cargo del desarrollo y mantenimiento de la actual
solucin de la red de cajeros automticos del Banco Nacional de Costa Rica y es
representante en Costa Rica de ACI proveedor de soluciones para administracin de
medios de pago, autorizacin, enrutamiento y monitoreo.
POSTILION es un motor de enrutamiento robusto y eficiente desarrollado por
International ACI. Diseado con base en flexibilidad y crecimiento, efectividad
operativa, disponibilidad y modularidad. Ofrece un servicio completo para las
instituciones financieras, procesamiento de autorizaciones y de dispositivos ATM y
POS proveyendo medios de interfaces de mensajes con varias redes, franquicias y
autorizadores. ACI (2013)




















CAPITULO III: PROCEDIMIENTO
METODOLOGICO





Tipo de Investigacin 4.1.
En el mbito de la investigacin educativa nos encontramos con una gama de
clasificaciones de tipos de investigacin. Los criterios de clasificacin son arbitrarios
y no siempre mutuamente excluyentes; suelen vincularse a aspectos significativos de
la investigacin como: finalidad, alcance temporal, profundidad u objetivo, carcter de
la medida, marco en que tiene lugar, concepcin del fenmeno educativo, dimensin
temporal, orientacin que asume (Abanto 2012 p.4)
A continuacin se detallan los diferentes aspectos que conforman el tipo de
investigacin del presente trabajo.

4.1.1. Finalidad
La finalidad de una investigacin se puede clasificar como en bsica o
aplicada (Oyague y Sevilla, 2002, p. 93), y que la definicin de investigacin bsica y
de investigacin aplicada son:
Investigacin bsica: Se define como aquella actividad orientada a la
bsqueda de nuevos conocimientos y nuevos campos de investigacin sin un fin
prctico especfico e inmediato (De la Orden, 1985). Tiene como fin crear un cuerpo
de conocimiento terico sobre los fenmenos educativos, sin preocuparse de su
aplicacin prctica. Se orienta a conocer y persigue la resolucin de problemas
amplios y de validez general. (Fox, 1981, p. 128).
Investigacin aplicada: Tiene como finalidad la resolucin de problemas
prcticos, inmediatos en orden a transformar las condiciones del acto didctico y a
mejorar la calidad educativa. El propsito de realizar aportaciones al conocimiento
terico es secundario. (Oyague y Sevilla, 2002, p. 185).
Tomando en cuenta lo anterior, y dado que la investigacin consiste en la
resolucin de un problema prctico y no en la bsqueda de nuevos conocimientos ni
campos de investigacin, se define la finalidad de este de trabajo de investigacin



como aplicada. En este caso el problema que se desea resolver de forma prctica
consiste en proponer la adaptacin tcnica requerida para sustituir el administrador
de cajeros automticos existente en la arquitectura actual del sistema de tarjetas del
B.N.C.R por una solucin tecnolgica que utilice un esquema de integracin de
aplicaciones no propietario.

4.1.2. Dimensin
Temporal
La investigacin puede referirse a un momento especfico o puede
extenderse a una sucesin de momentos temporales. En el primer caso se denomina
transversal o seccional, y en el segundo, longitudinal. (Abanto,2012,p7).
La investigacin transversal son investigaciones que estudian un aspecto de
desarrollo de los sujetos en un momento dado mientras que la investigacin
longitudinal son investigaciones que estudian los sujetos en distintos momentos
(Abanto,2012,p7).
En el presente trabajo se realiza una investigacin transversal porque analiza
el desarrollo de una situacin especfica en la actualidad, para proponer un cambio
de paradigma con respecto al esquema utilizado actualmente para la administracin
de cajeros automticos en el B.N.C.R.

4.1.3. Marco
El marco de la investigacin se clasifica en micro debido a que resuelve un
problema en especfico para una entidad financiera en particular. En este caso el
administrador de cajeros automticos del Banco Nacional de Costa Rica.

4.1.4. Naturaleza
La naturaleza de este trabajo es cuantitativa.



Se dice que es cuantitativa porque pretende analizar las capacidades de
soluciones de software existentes en el mercado nacional para la administracin de
la red de cajeros automticos del B.N.C.R, desde un punto de vista de cantidad de
servicios provistos e integracin con distintas plataformas tecnolgicas. De la misma
manera el enfoque para la parte de hardware es desde la perspectiva de rendimiento
y capacidades de manejo de volmenes de datos.

4.1.5. Carcter
Se dice que este trabajo investigativo es de carcter explicativo porque estudia
un fenmeno y sus relaciones para conocer su estructura y los aspectos que
intervienen en su dinmica. Es decir, estudia soluciones de software existentes en el
mercado nacional para la administracin de la red de cajeros automticos y sus
capacidades de interaccin con distintas plataformas tecnolgicas, con el propsito
de hacer una propuesta tecnolgica utilizable en el B.N.C.R.




Sujetos y fuentes de informacin 4.2.
La fuente de informacin es el lugar donde se encuentran los datos
requeridos, que posteriormente se pueden convertir en informacin til para el
investigador. Los datos son todos aquellos fundamentos o antecedentes que se
requieren para llegar al conocimiento exacto de un objeto de estudio. Estos datos,
que se deben recopilar de las fuentes, tendrn que ser suficientes para poder
sustentar y defender un trabajo. (Eyssautier, 2002).

4.2.1. De primera mano
Se refieren a aquellos portadores originales de la informacin que no han
retransmitido o grabado en cualquier medio o documento la informacin de inters. Esta
informacin de fuentes primarias la tiene la poblacin misma. Para extraer los datos de
esta fuente se utiliza el mtodo de encuesta, de entrevista, experimental o por
observacin. (Eyssautier, 2002). En el caso de este trabajo las fuentes de primera mano
son:
Empresas proveedoras del B.N.C.R.: Son una fuente primaria porque en
primera instancia son las personas que proveen, software y equipos de cmputo a la
institucin, por tanto, son la primera fuente para buscar una solucin aplicativa,
existente en el mercado nacional que cubra la necesidad que se busca solventar en
este estudio.
Personal de Ingeniera de desarrollo del B.N.C.R.: Se considera como
fuente primaria debido a que conocen a detalle el sistema actual, y posibles mejoras.
Esta informacin es vital para definir qu activos funcionales debe cubrir una solucin
aplicativa alterna.
Personal que da soporte tcnico al sistema SETBN: Son las personas
encargadas de la administracin de: sistema SETBN, bases de datos, sistema
operativo y equipo donde reside la aplicacin. Tambin son los responsables de



administrar herramientas de terceros instaladas en el equipo para tareas varias de
monitoreo, control y seguridad.
Personal de Logstica de ATMs del B.N.C.R.: Se considera como fuente
primaria al personal de esta oficina debido a que llevan el registro de datos sobre los
cajeros automticos, tales como: cantidad de cajeros automticos, modelo, marcas,
tipo, configuraciones, sistema operativo, cantidad de transacciones, etctera.
Personal de monitoreo de ATMs del B.N.C.R: Son fuente primaria porque
tienen la labor de monitorear diariamente todas las excepciones, mantenimientos o
fallas reportadas por los distintos cajeros automticos ubicados alrededor de todo el
pas y coordinar la solucin con los tcnicos encargados de la zona donde se
produzca el reporte de falla o mantenimiento.
Diagramas de contexto de los mdulos que componen el sistema
SETBN: Son esquemas grficos que muestran las conexiones que tiene una
aplicacin informtica con otras aplicaciones afines y muestra la relacin con los
dispositivos que conforman la red de datos con los que interacta.

4.2.2. De segunda
mano
Se refieren a todos aquellos portadores de datos e informacin que han sido
previamente transmitidos o grabados en cualquier documento y utilizan el medio que
sea. Esta informacin se encuentra a disposicin de todo investigador que la
necesite (Eyssautier, 2002). Para la elaboracin de esta investigacin se tomaran
como fuentes de segunda mano:
Archivo de control de ATMs: Este archivo es administrado por el personal de
la oficina de Logstica de ATMs del B.N.C.R. Contiene informacin sobre los
dispositivos de ATM instalados en todo el pas, tal como: cantidad, modelo, marcas,
tipo, configuraciones, sistema operativo, etctera.
Informacin en Internet: Empresas que ofrecen servicios, aplicaciones
informticas para entidades financieras y equipos afines al proyecto de investigacin.



Operadores del sistema SETBN: Es el personal de centro de cmputo que
opera las tareas relacionados al sistema setbn en cuanto a cierres, respaldos varios,
rdenes de proceso, monitoreo de consumos de CPU, IO, memoria y espacio en
disco, entre otros.
Estudios de Rendimiento: Son informes peridicos elaborados por los
ingenieros de soporte tcnico donde se detalla el rendimiento del equipo donde
reside el sistema SETBN en cuanto a sus recursos de: consumos de CPU (promedio
y mximo), consumos de memoria, cantidad de transacciones al nivel de sistema
operativo, cantidades de I/O, utilizacin de discos, utilizacin de tarjetas de red,
etctera y sobre estos anlisis se elabora una proyeccin de consumos y
necesidades del equipo a corto o mediano plazo.

4.2.3. De tercera mano
Son documentos que comprenden nombres y ttulos de revistas y otras
publicaciones peridicas, as como boletines, conferencias, simposios, asociaciones
industriales y de diversos servicios, ttulos de reportes con informacin
gubernamental, catlogos de libros bsicos que contienen referencias y datos
bibliogrficos y nombre de instituciones al servicio de la comunidad. (Abarca, 2012,
p23). Las fuentes de tercera mano de la investigacin son:
Publicaciones electrnicas en medios especializados: Se busca artculos
que estn relacionados con el trabajo de investigacin ya sea en la parte de software
o en la parte de hardware.





Seleccin del muestreo y frmula 4.3.
4.3.1. Seleccin del
muestreo
La muestra, es una pequea porcin representativa y adecuada de la
poblacin, a partir de la cual el investigador va a obtener datos que son puntos de
partida de las generalizaciones (Abanto, 2012, p33)

Las soluciones seleccionadas como candidatas al cambio de aplicacin del
administrador de cajeros, considerando su reputacin, experiencia en el campo
informtico, permanencia en el mercado nacional, y la vinculacin con la arquitectura
del B.N.CR son:

Soluciones de SWITCH de ATMS
Postilion
Narada
Autoriza 7

4.3.2. Frmula
Para la seleccin de la muestra se utilizaron los siguientes criterios:

Funcionalidades de las herramientas.

Esquema de continuidad del negocio.

Representante en Costa Rica.

Experiencia y solidez del representante local.

Herramientas con capacidad de uso demostrado en otras empresas.

Compatibilidad con marcas de cajeros automticos utilizados por el

Banco.
Soporte de mantenimiento del fabricante para la herramienta.





Tcnicas e instrumentos para recolectar informacin 4.4.
Existen dos enfoques para la realizacin de una investigacin cientfica el
cuantitativo y el cualitativo

4.4.1. Cuantitativas
La investigacin se centra en aspectos observables y susceptibles de
cuantificacin de los fenmenos, el enfoque cuantitativo usa la recoleccin de
datos para probar hiptesis, con base en la medicin numrica y el anlisis
estadstico, para establecer patrones de comportamiento y probar teoras
Fernndez y Baptista (2006, p. 5).
La presente investigacin tiene un enfoque cuantitativo debido a que se centra
en los aspectos observables y susceptibles de cuantificar como lo son las
caractersticas de las soluciones de software para el manejo de los cajeros
automticos y la facilidad de integracin de nuevos activos funcionales de dichas
soluciones.

Tcnicas:

Las tcnicas son procedimientos sistematizados, operativos que sirven para
la solucin de problemas prcticos. Las tcnicas deben ser seleccionadas teniendo
en cuenta lo que se investiga, porqu, para qu y cmo se investiga. Las tcnicas
pueden ser: La observacin, la entrevista, el anlisis de documentos, escalas para
medir actitudes, la experimentacin y la encuesta. (Abanto, 2012, p35).
Las tcnicas cuantitativas que se utilizarn en este trabajo son:
Recopilacin de datos existentes:
Material obtenido por medio de archivos estadsticos y documentacin formal
entregada por las fuentes para su anlisis.



Revisin de las especificaciones del fabricante del equipo de cmputo:
Permite obtener retroalimentacin sobre las capacidades y rendimientos esperados
de un equipo de cmputo en particular y la facilidad de comunicacin con otras
arquitecturas tecnolgicas as como con los sistemas operativos y motores de bases
de datos con que puede operar.
Anlisis de funcionalidades del sistema actual y del sistema propuesto: Esta
herramienta permite contrastar lo que se tiene actualmente en el sistema SETBN y lo
que ofrecen otras aplicaciones similares hechas por terceros.
Anlisis de manuales aplicativos de los activos funcionales que conforman el
sistema SETBN: Permite obtener informacin de la forma que se debe operar los
distintos componentes del sistema. Esto es importante para tener retroalimentacin
sobre la interface del sistema con el operador y las relaciones que tiene con otros
sistemas con los cuales interacta.
Anlisis manuales tcnicos de las aplicaciones que conforma el sistema
SETBN: Permite un mayor nivel de comprensin de cmo opera los mdulos o partes
del sistema a nivel de programacin. Se especifica el formato en que viaja la
mensajera (tramas), estructuras de la base de datos que interactan en cada caso,
composicin de los campos de registro, tamaos de las estructuras, mantenimiento
de las estructuras.
Anlisis documentacin del esquema de la red: Permite determinar cmo
estn entrelazados actualmente los dispositivos relacionados con el servicio de
cajeros automticos en la red. As como los protocolos de comunicacin utilizados.
Entrevista con personal de Logstica de ATMs, ingeniera, monitoreo de ATMs
y soporte tcnico: Permite contrastar informacin recolectada por medios escritos
(manuales, procedimientos, archivos, informes, etc.), con el criterio experto del
personal que a diario se relaciona con la herramienta, desde diferentes perfiles de
responsabilidad y conocimiento.
Anlisis de documentacin de cajeros automticos en servicio: Permite
obtener datos estadsticos de la cantidad, tipo de dispositivos, distribucin
geogrfica, y otras caractersticas de los cajeros automticos disponibles los cuales



conforman la red del B.N.C.R que debe satisfacerse por cualquier sistema que se
proponga en el trabajo.
Solicitud de informacin a la oficina de Anlisis de Riesgo: Permite extraer
informacin sobre evaluaciones de riesgo realizadas al sistema SETBN y
proyecciones que pueden ser interesantes para el proyecto investigativo.
Recoleccin de estadsticas mediante herramientas de monitoreo: Esta
herramienta facilita la captura grfica sobre componentes del sistema SETBN y del
equipo donde reside dicha aplicacin.

4.4.2. Cualitativas
La investigacin cualitativa se orienta al estudio de los significados de las
acciones humanas y de la vida social. Utiliza la metodologa interpretativa (etnografa
fenomenologa, interaccionismo simblico, etc.), su inters se centra en el
descubrimiento de conocimiento, el tratamiento de los datos es bsicamente
cualitativo (Oyague y Sevilla, 2 002, p. 186).
Por la naturaleza cuantitativa de esta investigacin no se utilizaran tcnicas
cualitativas para la solucin del problema planteado.


















CAPITULO V: ANALISIS DE LA
SITUACION ACTUAL




SETBN 5.1.
El Sistema Electrnico de Tarjetas del Banco Nacional (SETBN) es el sistema
informtico utilizado por el Banco Nacional de Costa Rica que permite la ejecucin,
registro, control y seguimiento de transacciones efectuadas desde los dispositivos de
cajeros automticos (ATM) y puntos de venta (POS) que conforman la red del Banco
Nacional.
SETBN es el switch transaccional del BNCR, para las transacciones
realizadas con tarjetas de dbito, por lo que se encarga de procesar los diferentes
mensajes que recibe de las entidades con las que tiene relacin y enviarlos al
mdulo que lo procesa, generando mensajes administrativos o transaccionales.
Segn Black Duck Software (2013, 11 de febrero):
El Switch Transaccional es un conjunto de aplicativos e infraestructura
que permiten soportar toda la exigencia y eficiencia en la integracin de las
distintas aplicaciones entre clientes de un servicio y los oferentes del mismo,
soportando mecanismos de seguridad de informacin transportada, flujo de
procesos, aplicacin de reglas de negocio y la recuperacin, seguimiento y
continuidad de los servicios de transacciones ofrecidos (p.1).
Desde el punto de vista de hardware, SETBN se ejecuta en un servidor
CLEARPATH de UNISYS modelo LIBRA750 desde el mes de junio del ao 2012,
contando con las mejoras a nivel de hardware existentes en el mercado en cuanto a
I/O, procesador y memoria. El cambio de equipos se realizado fue congruente con
las necesidades de crecimiento dictadas por la empresa UNISYS y con las
necesidades de crecimiento de los servicios que brinda el sistema de tarjetas del
Banco.
La base de datos de SETBN esta implementada en DMSII de UNISYS. Este
motor de base de datos optimiza la utilizacin de los datos en el equipo que reside.
Por ser un sistema crtico para el servicio al cliente que se brinda 24/7 en el
Banco Nacional (2012 p.14) se estableci un SLA de 99.70% para incidentes y
99.68% para trabajos operativos y de mantenimiento lo que establece un tiempo



fuera del servicio de 1571.8 minutos al ao, 131 minutos por mes (2.2 horas por
mes).
Para lograr cumplir con el acuerdo de servicios, el sistema SETBN cuenta con
un esquema de contingencia que se basa en:

Clster Activo Pasivo: Solucin geogrfica de hardware y software

ambiental en dos centros de cmputo diferentes ubicados en San Jose
(OC) y San Pedro (COA).

Replicacin de datos en discos sincronizados entre los dos centros de

cmputo y redundancia local.

Esquema de respaldos diarios, semanales y mensuales.

El almacenamiento del sistema esta implementado en una solucin SAN del
Banco Nacional y es independiente del equipo. La solucin permite la replicacin de
los datos entre el sitio activo y el pasivo en tiempo real de manera automtica.


Grfica 3 - Esquema de continuidad del negocio de SETBN. Fuente: elaboracin propia.




SETBN cuenta con interfaces que permiten la comunicacin con el Sistema
Financiero Bancario (SFB) para la obtencin de los saldos de las cuentas asociadas
a las tarjetas pertenecientes al Banco Nacional de Costa Rica. Adicionalmente se
cuenta con un sistema de respaldo para trabajar fuera de lnea con el SFB y su
posterior actualizacin.
Las principales funcionalidades y caractersticas de SETBN son:

Manejo de los Standard ISO-8583

Manejo de Seguridad por Hardware (HSM)

Manejo de DES y 3DES

Capacidad atender transacciones de MASTERCARD,VISA,ATH

Conciliacin con la RED ATH

Nmero de tarjetas abierto.

Permite asociar hasta 4 cuentas por tarjeta.

Manejo de hasta 9999 dispositivos.

Manejo de restricciones con acceso restringido por listas de estaciones.

Manejo de cajeros automticos NCR y Diebold.

Terminales de monitoreo del estado de red de los cajeros.

Integrado con el SFB para autorizacin de transacciones.

Capacidad de atencin por Saldos Locales cuando no est disponible el
SFB.

Enrutamiento de transacciones en forma paramtrica por el BIN de la

tarjeta.
Es un sistema estable.

Esquema de continuidad del negocio que permite pasar la produccin al

equipo alterno en pocos minutos ante un inconveniente de hardware en el
equipo principal.

El Banco posee las fuentes de los sistemas y cuenta con soporte a las
aplicaciones.



El siguiente cuadro muestra los canales o redes que se conectan al Switch
para recibir las transacciones.

CANAL CANTIDAD MENSAJERA SISTEMA
ATMs 423 NDC+
POS 15000 ISO 8583
Internet Propietaria Internet Banking
Banca
Telefnica
Propietaria MAS Engine
Visa ISO 8583 BaseII, BaseIII de ORACARD
Mastercard ISO 8583 Banknet
ATH ISO 8583 (B24)
Tabla 1 - Canales de SETBN. Fuente: elaboracin propia.

El siguiente cuadro muestra la lista de sistemas que se conectan con el Switch

Red, canal o
autorizador
Protocolo de
comunicacin
Formato de
mensajes
Nmero de
conexiones o
terminales
DKE
ATMS NCR,
DIEBOLD
TCP/IP NDC+ 430 SI
ATH TCP/IP
ISO 8583
VARIACION
BASE24
1 NO
VISA TCP/IP ISO 8583 8 NO
MASTERCARD TCP/IP ISO 8583 5 NO
TRANSERVER TCP/IP ISO 8583 2 NO
HSM-8000 TCP/IP
FORMATO
THALES
2 SI
INTERNET
BANKING
TCP/IP PROPIETARIO 2 NO
Tabla 2 - Sistemas que se conectan a SETBN. Fuente: elaboracin propia.
El sistema SETBN se conecta a sistemas distintos para la autorizacin de las
transacciones de dbito y crdito.




5.1.1. Sistema de
Tarjetas de
Dbito
Para autorizar las transacciones de dbito el sistema SETBN se conecta al
Sistema Financiero Bancario (SFB) mediante mensajera propietaria. SFB se ejecuta
en una plataforma de hardware LIBRA 750 de UNISYS, al igual que el sistema
SETBN.
La interfaz de comunicacin entre ambos sistemas se realiza mediante el uso
del protocolo de comunicacin CCF (Custom Connect Facility) y la definicin de
terminales cliente en el sistema SETBN y terminales tipo servidor en el sistema SFB.
El sistema SFB permite autorizar transacciones de dbitos y crditos a
cuentas de Ahorros, Cuentas Corrientes y Certificados de depsito a Plazo.
El embozado de las tarjetas se realiza por medio de un equipo DATA CARD
con software propietario. Para el embozado en lnea se dispone de dos
embozadoras; para el embozado en modo batch se tiene nueve embozadoras. Las
tarjetas utilizan tecnologa Banda/Chip y se tiene alrededor de 1, 600,000 tarjetas de
dbito al nivel nacional.
El PIN (clave de la tarjeta) se emite en cualquier oficina del BNCR en sobre
destinado para ese fin. Tanto el PIN como el CVV se validan por medio del algoritmo
3DES.

5.1.2. Sistema de
Tarjetas de
Crdito
Para autorizar las transacciones de crdito el sistema SETBN se conecta al
Sistema ORACARD mediante mensajera ISO 8583. Este sistema corre en una
plataforma de hardware IMB P620. La interfaz que permite el envo de transacciones



en lnea a este sistema es mediante DBlink, archivos planos, TCP/IP va sockets y
web services.
El sistema ORACARD permite autorizar transacciones de compras por POS,
avance de efectivo en cajeros automticos, pagos en canales varios (Internet
Banking, ATM, Banca telefnica, POS, Banca Celular), pagos a comercios.
El embozado de las tarjetas se realiza por medio de un equipo DATA CARD
con software propietario. Las tarjetas utilizan tecnologa Banda/Chip y se tiene
alrededor de 300,000 tarjetas de crdito al nivel nacional.




Mdulos de SETBN 5.2.
A nivel aplicativo SETBN este dividido en 7 mdulos: ADMINISTRADOR,
MONITOR, REDBNNCR, VISA, MASTER, SWTATH y RPOSTEO.

MODULO
ADMINISTRADOR
DEL SISTEMA
BASE DE DATOS
SETBNDB
TARJETAS
S A L D O S
INTERFAZ
CAJEROS
MODULOS
DE
REPOSTEO
PROGRAMA
DE CIERRE
BASE DE DATOS
SFB
UBICADA EN OTRO
HOST
MODULOS
DE
REDBN
MODULOS
DE
VISA
MODULOS
DE
MASTER
MODULOS
DE
SWTATH
MODULOS
DE
MONITOR

Grfica 4 - Diagrama mdulos de SETBN. Fuente: elaboracin propia
Debido a que el diseo del sistema es modular en caso de falla de un servicio,
los otros pueden seguir funcionando y se puede enfocar el anlisis directamente
sobre el mdulo afectado.
El cierre del sistema se realiza de manera independiente por mdulo,
generndose un archivo plano de cierre para cada uno de los mdulos. Los mdulos
generan un log (listado o bitcora) de usuarios del sistema, para determinar cules
son los usuarios que ingresaron al sistema, la fecha y la hora. Adems generan un



registro de las transacciones efectuadas. Los archivos de bitcora se manejan de
manera independiente entre los distintos mdulos.

5.2.1. ADMINISTRADOR
El mdulo Administrador permite la comunicacin del operador del sistema
con los otros mdulos de SETBN por medio de comandos. Este mdulo que habilita
y deshabilita el resto de mdulos del sistema.
Al iniciar el Administrador se encarga de habilitar los dems mdulos que
conforman SETBN y de igual manera al finalizar su ejecucin se encarga de
deshabilitar todos los programas que se encuentren activos.
El Administrador del sistema habilita y deshabilita los programas de servicios
en forma conjunta o especfica, puede habilitar un mdulo al recibir una solicitud por
medio de un comando del usuario o bajo demanda de los dems mdulos del
sistema.
Adicionalmente provee el monitoreo de la red de cajeros automticos del
Banco y se encarga del manejo de los mensajes de error del sistema SETBN por
medio del mdulo Monitor. Adems restringe el acceso desde las diferentes
terminales segn los permisos que tienen asignadas.

5.2.2. MONITOR
El Monitor se encarga del monitoreo de la red de cajeros automticos del
BNCR y se encarga de desplegar los mensajes de error de los dispositivos. Los
cajeros automticos pueden presentar problemas en el dispositivo fsico, de
comunicacin o quedar fuera de servicio en cuyo caso se desplegar el motivo.
Tambin se encarga de monitorear la comunicacin de los mdulos switch
(REDBNNCR, VISA, VISADEBITO y MASTER) contra el SFB.
El Monitor utiliza los mensajes nicamente como seal de advertencias y no
realiza acciones correctivas cuando se presentan los mismos.



Los cierres de los otros mdulos se inician por medio de un comando
ejecutado desde el monitor de cajeros el cual controla que se realice una doble
ejecucin.

5.2.3. VISA
Permite la ejecucin, registro y control de las transacciones efectuadas desde
los dispositivos de cajeros automticos (ATM) y puntos de venta (POS) que
conforman la red del Banco Nacional utilizado tarjetas emitidas por VISA
Internacional. Es el mdulo encargado de autorizar las transacciones de los clientes
que utilizan tarjetas VISA.
El mdulo VISA se encarga de procesar los diferentes mensajes que recibe de
VISA INTERNACIONAL, generando mensajes administrativos o transaccionales.
Tiene la capacidad de brindar atencin fuera de lnea, es decir procesa las
transacciones utilizando saldos locales sin conexin al SFB y graba las transacciones
para efectuar el proceso de actualizacin de ms tarde (proceso de reposteo).

5.2.4. MASTER
l mdulo de MASTER, es el sistema que se encarga de procesar todas las
transacciones enviadas por MasterCard Internacional. Permite la ejecucin, registro y
control de las transacciones efectuadas desde los dispositivos de Cajeros
Automticos (ATM) y Puntos de Venta (POS.) que conforman la red del Banco
Nacional utilizado tarjetas emitidas por MasterCard Internacional.
Este mdulo recibe transacciones, realizadas con tarjetas MasterCard
emitidas por el BNCR y utilizadas fuera de la red de dispositivos del Banco, del
equipo MIP de MasterCard Internacional.
En caso de no existir comunicacin con el SFB tiene la capacidad de brindar
atencin fuera de lnea y posteriormente realizar la actualizacin de las transacciones
(proceso de reposteo).




5.2.5. SWTATH
El mdulo de servicio SWTATH se encarga de procesar los diferentes
mensajes que recibe de la empresa ATH, generando mensajes administrativos o
transaccionales. Atiende las transacciones realizadas en la red de cajeros de ATH
con tarjetas emitidas por el BNCR.
Tiene la capacidad de brindar atencin fuera de lnea, es decir autorizar las
transacciones con saldos locales y grabar las transacciones para efectuar una
actualizacin posterior en la base de datos del SFB (proceso de reposteo).

5.2.6. Proceso de
Reposteo
Los mdulos de switch de SETBN tienen la capacidad de autorizar
transacciones aun cuando no exista comunicacin con el SFB mediante una base de
datos local que contiene los saldos y las restricciones de los clientes. La base de
datos se actualiza cada 2 horas con un proceso de prevencin ante alguna
eventualidad.
El proceso de reposteo se encarga de actualizar las transacciones que se
realizan fuera de lnea y se ejecuta un proceso independiente por cada mdulo. Al
finalizar el proceso indica si existen transacciones pendientes de aplicar o si fueron
rechazadas por diferentes circunstancias (Timeout, etc.).





REDBNNCR 5.3.
Este mdulo es el encargado de administrar la red de cajeros automticos del
Banco Nacional de Costa Rica.

5.3.1. Comandos
Tiene la capacidad de recibir mensajes (comandos) del programa
Administrador del sistema SETBN y de otros mdulos de este sistema como lo son:
Visa, Visadebito, Monitor Interfase, Cierre y Reposteo de transacciones, procesarlos
de acuerdo a tipo de transaccin y los dirige a la entidad destino (dispositivos) o en
su defecto habilitar o deshabilitar procesos externos.
Los comandos que puede recibir el mdulo de Redbnncr son:
DISABLE:
El programa administrador deshabilita el mdulo de REDBNNCR y presenta
un mensaje que indica que est deshabilitando el mdulo. REDBNNCR este se
encarga de cerrar todos los archivos y generar un mensaje al administrador que lo ha
realizado correctamente.

SISTEMA ELECTRONICO DE TARJETAS BANCO NACIONAL (SETBN) MONITOR DEL
SISTEMA

PROGRAMA >REDBNNCR < COMANDO >DISABLE < ESTACION >
<
PARAMETRO 0000

SEQ. -PROGRAMA- FECHA -HORA -ESTACION- -LSN ------------- MENSAJE ---------
-----
8208 ADMINISTRA 01/14 15:23 ADMINISTRA 10 DISABLE MODULO NCR OK


ENABLE
El Mdulo al recibir este comando carga las libreras de COMS, abre los
archivos, carga tablas, habilita los programas que tienen relacin con el mdulo de



servicio, las terminales del Mdulo y los trancode para su manejo interno. Y genera
un mensaje hacia el administrador para avisar que el mdulo se encuentra activo.

SISTEMA ELECTRONICO DE TARJETAS BANCO NACIONAL (SETBN) MONITOR DEL
SISTEMA

PROGRAMA >REDBNNCR < COMANDO >ENABLE < ESTACION >
<
PARAMETRO 0000

SEQ. -PROGRAMA- FECHA -HORA -ESTACION- -LSN ------------- MENSAJE ---------
-----
8428 ADMINISTRA 01/14 16:00 * INICIANDO PROGRAMA: REDBNNCR
8428 REDBNNCR 01/14 16:00 ADMINISTRA 70 SUBIENDO INTERFASE NCR

DFH-UP
Indica al sistema REDBN que debe operar en lnea utilizando la interfaz con el
SFB. Esta accin la realiza encendiendo una bandera del programa.

SISTEMA ELECTRONICO DE TARJETAS BANCO NACIONAL (SETBN) MONITOR DEL
SISTEMA

PROGRAMA >REDBNNCR < COMANDO >DFH-UP < ESTACION >
<
PARAMETRO 0000

SEQ. -PROGRAMA- FECHA -HORA -ESTACION- -LSN ------------- MENSAJE ---------
-----
8092 ADMINISTRA 01/14 15:03 * ENVIA COMANDO : DFH-UP
REDBN
8093 REDBNNCR 01/14 15:03 ADMINISTRA 10 SUBIENDO INTERFASE NCR

DFH-DN
Indica al sistema REDBN que debe operar fuera de lnea sin utilizar la interfaz
con el SFB. Esta accin la realiza apagando una bandera del programa.




SISTEMA ELECTRONICO DE TARJETAS BANCO NACIONAL (SETBN) MONITOR DEL
SISTEMA

PROGRAMA >REDBNNCR < COMANDO >DFH-DN < ESTACION >
<
PARAMETRO 0000

SEQ. -PROGRAMA- FECHA -HORA -ESTACION- -LSN ------------- MENSAJE ---------
-----
8009 ADMINISTRA 01/14 15:03 * ENVIA COMANDO : DFH-DN
REDBN
8010 REDBNNCR 01/14 15:03 ADMINISTRA 10 SUBIENDO INTERFASE NCR

STAT-DFH
Genera un mensaje al administrador mostrando el estado de la bandera que
indica cmo est operando el mdulo con la interface.

SISTEMA ELECTRONICO DE TARJETAS BANCO NACIONAL (SETBN) MONITOR DEL
SISTEMA

PROGRAMA >REDBNNCR < COMANDO >STAT-DFH < ESTACION >
<
PARAMETRO 0000

SEQ. -PROGRAMA- FECHA -HORA -ESTACION- -LSN ------------- MENSAJE ---------
-----
158 ADMINISTRA 01/13 17:09 JUPITER/BC * MODULO REDBNNCR ESTADO NOF:UP


CIERRE
Verifica que no se haya efectuado el cierre del da, si ya se realiz entonces
genera el mensaje PROCESO DE CIERRE YA SE EFECTUO. Si no es as entonces
cierra los archivos de Transacciones, Bitcora, Trace, etc. Les cambia el nombre a
/CERRADO y los inicializa abrindolos de nuevo.




SISTEMA ELECTRONICO DE TARJETAS BANCO NACIONAL (SETBN) MONITOR DEL SISTEMA

PROGRAMA >REDBNNCR < COMANDO >CIERRE < ESTACION >
<
PARAMETRO 0000

SEQ. -PROGRAMA- FECHA -HORA -ESTACION- -LSN ------------- MENSAJE --------------
9507 ADMINISTRA 02/03 13:47 * ENVIA COMANDO : CIERRE REDBN
9508 REDBNNCR 02/03 13:47 ADMINISTRA 6 REDBN/NCR :INICIA PROCESO DE CIERRE.
9509 REDBNNCR 02/03 13:47 CIERRE DE REDBNNCR ACTIVO
9510 REDBNNCR 02/03 13:48 CIERRE DE REDBNNCR FINALIZADO
9511 ADMINISTRA 02/03 13:48 * ENVIA COMANDO : CIERRE REDBN
9512 REDBN9510 02/03 13:48 ADMINISTRA 11 PROCESO DE CIERRE YA SE EFECTUO

REPOSTEO
Verifica que no se encuentre efectuando el proceso en ese instante, si es as
se genera el mensaje REPOSTEO EN PROCESO, ESPERE. Si no entonces cierra el
archivo de Reposteo con el nombre de /CERRADO y lo inicializa nuevamente, y
ejecuta un wfl que activa el programa de reposteo.

SISTEMA ELECTRONICO DE TARJETAS BANCO NACIONAL (SETBN) MONITOR DEL SISTEMA

PROGRAMA >REDBNNCR < COMANDO >REPOSTEO < ESTACION >
<
PARAMETRO 0000

SEQ. -PROGRAMA- FECHA -HORA -ESTACION- -LSN ------------- MENSAJE -----------
---
56 ADMINISTRA 02/03 16:30 * ENVIA COMANDO : REPOSTEO
REDBN
57 REDBNNCR 02/03 16:30 ADMINISTRA 11 REDBN/NCR :INICIA PROCESO DE
REPOST
58 REDBNNCR 02/03 16:30 ADMINISTRA 11 REDBNNCR FREE REPOST FILE..
59 REPOSTEO 02/03 16:30 AB 957 REPOST REDBNNCR ENCOLADO
60 REPOSTEO 02/03 16:30 AB 957 ARCH. EXCEP. VACIO REDBNNCR
61 REPOSTEO 02/03 16:30 AB 957 INICIO REPOST NORMAL REDBNNCR




De acuerdo a los comandos anteriores la forma de ejecutar el mdulo del
REDBNNCR es a travs del programa Administrador de la aplicacin SETBN, por
medio del comando ENABLE. Al activarse y despus de hacer el proceso de
apertura de archivos y cargado de tablas internas genera un mensaje que enva al
administrador donde indica que ya est activo. A partir de ese momento el mdulo
interacta con el Administrador para procesar comandos, con la interfaces si se
encuentra en lnea y con los dispositivos de cajeros automticos.

5.3.2. Reposteo
Si la interface con el Core Bancario llamado sistema SFB est activa, que
sera la situacin normal, todas las transacciones provenientes de la red de cajeros
automticos del Banco Nacional as como de los POS del Banco Nacional sern
autorizadas y procesadas en el sistema SFB.
Si por alguna razn la interface de REDBNNNCR entre los sistemas SETBN y
SFB est inactiva, el sistema SETBN est en capacidad de operar en Saldos Locales
y autorizar las transacciones de la red de cajeros automticos del BNCR utilizando la
base de datos SETBNDB.
La base de datos SETBNDB se mantiene actualizada mediante el proceso de
Reposteo que se ejecuta peridicamente para cada mdulo del sistema SETBN,
entre ellos el mdulo REDBNNCR.
El proceso de Reposteo permite transferir los archivos de transacciones
aprobadas localmente en el sistema SETBN hacia el core bancario (SFB) una vez
que est habilitada la interface entre ambos sistemas. El mdulo REDBNNCR realiza
esta accin mediante el comando Reposteo ingresado por el operador del sistema
SETBN a travs del programa Administrador. Para que el comando se ejecute
correctamente es necesario que el mdulo de Reposteo est habilitado.

Habilitar



El programa de reposteo es iniciado por el mdulo administrador de SETBN al
comenzar su ejecucin y debe permanecer siempre activo por ser un servicio que se
brinda en cualquier momento cuando lo soliciten los dems mdulos de SETBN.
En caso de no encontrarse activo, se puede habilitar con el comando
ENABLE ingresado desde el mdulo Administrador, tambin se puede habilitar con
el comando COMS ENABLE PROGRAM REPOSTEO desde MARC o la ODT, en el
sistema SETBN.
Ejemplo utilizando el comando ENABLE en el administrador.

BANCO NACIONAL SISTEMA ELECTRONICO TOTAL (SETBN) MONITOR DEL SISTEMA

PROGRAMA >REPOSTEO < COMANDO >ENABLE < ESTACION >
<
PARAMETRO 0000

SEQ. -PROGRAMA- FECHA -HORA -ESTACION- -LSN ------------- MENSAJE ---------
-----
158 ADMINISTRA 01/13 17:09 JUPITER/BC * INICIANDO PROGRAMA :
REPOST


Una vez habilitado el mdulo de Reposteo, se desplegarn mensajes como los
siguientes en la ODT:

5680 17:37 DISPLAY:PROGRAMA REPOSTEO TRATANDO DE ESTABLECER DIALOGO.
5680 17:38 DISPLAY:...CARGANDO STATUS DE EJECUCION ANTERIOR....
5680 17:38 DISPLAY:>--++--++--++--++--++-->.
5680 17:38 DISPLAY:DA INICIO EL PROGRAMA REPOSTEO .
5680 17:38 DISPLAY:<--++--++--++--++--++--<.
5680 17:38 DISPLAY:TCP/IP PORT OPENED, TODO OK. FILE STATE=OPENED.

El segundo mensaje es variable y depende de la existencia y contenido del
archivo REPOST-CONTROL que es un archivo que el programa de reposteo tiene
para llevar el control de ejecucin de los diferentes mdulos que est atendiendo.



El resto de mensajes indican una iniciacin exitosa del programa.

Deshabilitar
El programa de Reposteo es terminado automticamente por el mdulo
administrador de SETBN cuando ste es deshabilitado, pero si se desea deshabilitar
exclusivamente el programa Reposteo se puede hacer desde el programa
Administrador.
Ejemplo utilizando el comando DISABLE en el administrador.

BANCO NACIONAL SISTEMA ELECTRONICO TOTAL (SETBN) MONITOR DEL SISTEMA

PROGRAMA >REPOSTEO < COMANDO >DISABLE < ESTACION >
<
PARAMETRO 0000

SEQ. -PROGRAMA- FECHA -HORA -ESTACION- -LSN ------------- MENSAJE ---------
-----
462 ADMINISTRA 01/13 17:59 JUPITER/BC * TERMINANDO PROGRAMA :
REPOST


Esto generar los siguientes mensajes en la ODT:

5680 09:22 DISPLAY:<--++--++--++--++--++--<.
5680 09:22 DISPLAY:FINALIZA EL PROGRAMA REPOSTEO .
5680 09:22 DISPLAY:READS/WRITES 0000000000/0000000000.
5680 09:22 DISPLAY:>--++--++--++--++--++-->.

El mensaje DISPLAY:READS/WRITES indica el nmero de lecturas y
escrituras hechas por el programa en el puerto CCF durante su tiempo de ejecucin,
normalmente deberan ser las mismas, a menos que se hayan ejecutado algunos
comandos de prueba por parte del personal tcnico para generar lecturas o



escrituras a voluntad o que se haya deshabilitado el programa en medio de una
transaccin.
Si el programa de REPOSTEO es discontinuado por algn operador, el
servidor quedara en espera hasta que este programa vuelva a estar habilitado. Si en
ese momento se estaba reposteando alguna transaccin pendiente, entonces el
programa al volver a estar activo, continuara en la transaccin donde qued
pendiente. Este control lo realiza por medio del archivo de control llamado REPOST-
CONTROL.
El programa de Reposteo del sistema SETBN se comunica con el Core
bancario SFB por medio del protocolo de comunicaciones CCF (Custom Connect
Facility), para lo cual es requerido, adems de los puertos y servicios, que exista una
estacin tipo cliente y una estacin tipo servidor. La estacin cliente se define en el
sistema SETBN y la estacin servidor se define en el sistema SFB.


Grfica 5 - Diagrama de Proceso de Reposteo para REDBNNCR. Fuente: elaboracin propia.

5.3.3. Comunicacin
con el CORE
bancario



El mdulo REDBNNCR tambin se comunica con el core bancario por medio
del protocolo de comunicaciones CCF, que utiliza el esquema Cliente/Servidor, para
ello se defini los siguientes puertos, servicios y estaciones.

En el servidor del sistema SETBN:

o
Puerto y servicio: CLI_NCR
o
Estacin: CLI/NCR

En el servidor del sistema SFB (core bancario):

o
Puerto y servicio: SER_NCR
o
Estacin: SER/NCR

Grfica 6 - Diagrama del Mdulo REDBNNCR contra el Core Bancario. Fuente: elaboracin propia.
El mdulo REDBNNCR atiende las transacciones provenientes desde la red
de cajeros automticos, se comunica con un dispositivo de encripcin de pines de
ATM modelo HSM 8000 para, mediante un algoritmo tipo 3DES, desencriptar el pin el
cual viaja encriptado hacia el sistema REDBNNCR, desde que es digitado por el
usuario. Una vez validado el pin REDBNNCR enva la transaccin al core bancario, si
es una tarjeta de la red BNCR, o al switch respectivo (VISA, SWTATH, MASTER)
para su autorizacin.
En caso que el sistema SETBN no est operando contra el core bancario y la
transaccin proviene de tarjetas de la red BNCR la aplicacin se comunica con su



base de datos local llamada SETBNDB para autorizar la transaccin y actualizar las
cuentas de los clientes.


Grfica 7 - Diagrama General del Mdulo REDBNNCR. Fuente: elaboracin propia.

5.3.4. Transacciones de
REDBNNCR



A continuacin se detalla el listado de transacciones actuales que pueden ser
realizadas desde dispositivos de la red de cajeros del BNCR y que el sistema
REDBNNCR est en capacidad de procesar.

Listado de Transacciones Posibles de Realizar Mediante la Red de Cajeros Automticos
DESCRIPCION CODIGO DE TRANSACCION PAGO TARJ SAL ACT COL NOPROPIA
CAMBIO DE CLAVE PAGO TARJ O MONTO COL NOPROPIA
PAGO DE TELEFONO POR No DE TELEFONO PAGO TARJ MINIMO DOL NOPROPIA
PAGO DE ELECTRICIDAD CNFL PAGO TARJ CONTADO DOL NOPROPIA
PAGO ELECTRICIDAD ESPH PAGO TARJ SAL ACT DOL NOPROPIA
PAGO ELECTRICIDAD JASEC PAGO TARJ O MONTO DOL NOPROPIA
PAGO RECIBOS ESPECIALES DINERO PAGO TARJ MINIMO DOL PROPIA
PAGO ELECTRICIDAD ICE PAGO TARJ CONTADO DOL PROPIA
PAGO AGUA AYA PAGO TARJ SAL ACT DOL PROPIA
PAGO ELEC COOPEGUANACASTE PAGO TARJ O MONTO DOL PROPIA
PAGO TELEFONO POR CTA CLIENTE PAGO TARJ MINIMO COL PROPIA
PAGO ELEC COOPESANTOS PAGO TARJ CONTADO COL PROPIA
PAGO AGUA LINEA ESPH PAGO TARJ SAL ACT COL PROPIA
PAGO INTERNET RACSA PAGO TARJ O MONTO COL PROPIA
RETIRO COLONES CUENTA AHO COLONES PAGO PREST PROPIOS 1 CUOTA
RETIRO COLONES CUENTA CTE COLONES PAGO PREST PROPIOS ABONO EXTRA
AVANCE DE EFECTIVO VISA BNCR PAGO PREST PROPIOS CANCELACION
RETIRO COLONES CUENTA AHO DOLARES PAGO PREST NOPROPIO 1 CUOTA
RETIRO DOLARES CUENTA AHO COLONES PAGO PREST NOPROPIO ABONO EXT
RETIRO DOLARES CUENTA CTE COLONES PAGO PREST NOPROPIO CANCELA
RETIRO COLONES CUENTA CTE DOLARES ALO PREP VIAJERA 3 MIL
RETIRO DOLARES CUENTA AHO DOLARES ALO PREP VIAJERA 5 MIL
RETIRA DOLARES CUENTA CTE DOLARES ALO PREP VIAJERA 10 MIL
IMPRESION SALDO GENERICA ALO PREP VIAJERA 5 DOL
DEPOSITO GENERICO ALO PREP VIAJERA 10 DOL
TRANFS CTAS PERSONALES O ALO PREP VIAJERA 20 DOL
CONSULTA 4 CTAS ALO PREP MOVIL 2.5 MIL
CONSULTA PANTALLA GENERICA ALO PREP MOVIL 5 MIL
CONSULTA DE VISA ALO PREP MOVIL 10 MIL
TRANSFERENCIA A CTA.ELEC. MASTER PAGO VIAJ 3 MIL
RETIRO CTA CTE OTROS BCOS MASTER PAGO VIAJ 5 MIL
RETIRO CTA AHO OTROS BCOS MASTER PAGO VIAJ 10 MIL
RETIRO TAR.CRE.OTROS BCOS MASTER PAGO VIAJ 5 MIL
CONSUL.CTA CTE OTROS BCOS MASTER PAGO VIAJ 10 DOL
CONSUL.CTA AHO OTROS BCOS MASTER PAGO VIAJ 20 DOL
CONSUL.TAR.CRE.OTROS BCOS MASTER PREP MOVIL 2.5 MIL
PAGO TARJETA DE CREDITO PROPIA MASTER PREP MOVIL 5 MIL
PAGO TARJ MINIMO COL NOPROPIA MASTER PREP MOVIL 10 MIL



PAGO TARJ CONTADO COL NOPROPIA
Tabla 3 - Listado de transacciones de REDBNNCR. Fuente: elaboracin propia





Movimiento transaccional 5.4.
Como se aprecia en la Grfica 8 - Cantidad de transacciones de retiros en colones
en ATMs, el promedio de transacciones mensuales por retiros de dinero en colones
de la red de cajeros automticos del BNCR en el lapso de tiempo comprendido entre
octubre de 2011 y febrero de 2012 es de: 2.957.832 transacciones por mes. Siendo
los meses de mayor trfico transaccional diciembre de 2011 y diciembre de 2012,
con 3,453,243 y 3,500,545 transacciones respectivamente.


Grfica 8 - Cantidad de transacciones de retiros en colones en ATMs. Fuente: elaboracin propia.

Como se puede observar en Grfica 9 - Cantidad de transacciones de retiros
en dlares en ATMs, el promedio de transacciones mensuales por retiros de dinero
en dlares de la red de cajeros automticos del BNCR en el lapso de tiempo
comprendido entre octubre de 2011 y febrero de 2012 es de: 30.698 transacciones
por mes. Siendo los meses de mayor trfico transaccional diciembre de 2011 y
diciembre de 2012, con 37,535 y 43,477 transacciones respectivamente.
3,453,243
3,500,545
0
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
3,500,000
4,000,000
Cantidad de transacciones de
retiros en colones en ATMs




Grfica 9 - Cantidad de transacciones de retiros en dlares en ATMs. Fuente: elaboracin propia.

Como se aprecia en la Grfica 10 - Cantidad de Transacciones de depsitos
en ATMs, el promedio de transacciones mensuales por depsitos de dinero en la red
de cajeros automticos del BNCR en el lapso de tiempo comprendido entre octubre
de 2011 y febrero de 2012 es de: 1.080 transacciones por mes. Se muestra una
tendencia decreciente de este servicio.

37,535
43,477
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
40,000
45,000
50,000
Cantidad de transacciones de retiros en
dlares en ATMs





Grfica 10 - Cantidad de Transacciones de depsitos en ATMs. Fuente: elaboracin propia.

Como se aprecia en la Grfica 11 - Cantidad de transacciones por
transferencias desde ATMs, el promedio de transacciones mensuales por concepto
de transferencias de dinero en la red de cajeros automticos del BNCR en el lapso
de tiempo comprendido entre octubre de 2011 y febrero de 2012 es de: 5.599
transacciones por mes. Se muestra una tendencia creciente de este servicio.

1,372
909
0
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
1,600
Cantidad de Transacciones de depsitos en
ATMs




Grfica 11 - Cantidad de transacciones por transferencias desde ATMs. Fuente: elaboracin
propia.

Como se aprecia en la Grfica 12 - Cantidad de transacciones por pago de
recibos desde ATMs, el promedio de transacciones mensuales por concepto de
transferencias de dinero en la red de cajeros automticos del BNCR en el lapso de
tiempo comprendido entre octubre de 2011 y febrero de 2012 es de: 17.592
transacciones por mes. Se muestra una tendencia decreciente de este servicio.

4,667
6,140
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
Cantidad de transacciones por transferencias desde
ATMs




Grfica 12 - Cantidad de transacciones por pago de recibos desde ATMs. Fuente: elaboracin
propia.

Como se aprecia en la Grfica 13 - Cantidad de transacciones por mes desde
ATMs, el promedio de transacciones mensuales en la red de cajeros automticos
del BNCR en el lapso de tiempo comprendido entre octubre de 2011 y febrero de
2012 es de: 7.821.050 transacciones por mes. Se muestra una tendencia creciente
de este servicio.

20,323
14,119
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
Cantidad de transacciones por pago de recibos
desde ATMs




Grfica 13 - Cantidad de transacciones por mes desde ATMs. Fuente: elaboracin propia.

Como se aprecia en la Grfica 14 - Monto de dinero movido mensualmente en
ATMs, el promedio mensual de dinero movido en la red de cajeros automticos del
BNCR en el lapso de tiempo comprendido entre octubre de 2011 y febrero de 2012
es de: 194.675.872.548,43.

9,051,457
9,329,642
0
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
6,000,000
7,000,000
8,000,000
9,000,000
10,000,000
Cantidad de transacciones por mes desde
ATMs




Grfica 14 - Monto de dinero movido mensualmente en ATMs. Fuente: elaboracin propia.


248
269
000
050
100
150
200
250
300
B
i
l
l
i
o
n
s

Monto de dinero movido mensualmente en
ATMs



Pases a produccin 5.5.
Los cambios realizados en los diferentes mdulos que conforman el sistema
SETBN son desarrollados por la Direccin de Ingeniera de Servicios de TI (DISTI)
segn lo solicitado por los usuarios del sistema y las necesidades de la Institucin y
del negocio (requerimientos). La tarea de desarrollo se lleva a cabo en los ambientes
y equipos que el BNCR posee para tal fin y son independientes a los ambientes y
equipos de produccin.
Una vez desarrollados los cambios solicitados se lleva a cabo un proceso de
pruebas por parte de la Unidad de Acreditacin y Aseguramiento de Aplicaciones
(UAAA) quienes son los encargados de certificar que los cambios realizados no
vayan a afectar la produccin del sistema cuando se realice el cambio en produccin.
El proceso de llevar a cabo los cambios en los ambientes de produccin se
conoce como pase a produccin y es coordinado por la Unidad de Despliegue e
Implementacin de Servicios de TI (UDISTI) y llevado a cabo por el personal de la
Unidad de Soporte de Servicios de TI (USSTI).
A continuacin se analizan los pases a produccin de SETBN y su resultado
en el periodo de Enero 2012 a Marzo 2013 de acuerdo a la informacin generada por
la UDISTI para el control de los pases a produccin (Anexo 1).
Los pases a produccin se dividieron de acuerdo a la solicitud que genera el
pase en 3 categoras para su estudio: correccin, mejora y nueva caracterstica.
Una correccin corresponde a un pase a produccin que se lleva a cabo
debido a que se est presentando un comportamiento no deseado en el sistema o se
necesita incluir datos en el sistema que no tienen una pantalla de mantenimiento.
Una mejora es un pase a produccin por medio del cual se incluyen mejoras
tcnicas en los procesos con el fin de hacerlos ms eficiente pero no brindan ninguna
funcionalidad nueva al usuario. Consisten en cambios que buscan hacer el sistema
ms eficiente.



Una nueva caracterstica es un pase a produccin que introduce en el sistema
una nueva funcionalidad o un nuevo mtodo para realizar un proceso de acuerdo a
las nuevas necesidades del mercado y de la Institucin.
En la Grfica 15 - Cantidad de pases a produccin, se muestran los pases a
produccin realizados para el sistema SETBN durante el periodo de estudio del
presente trabajo:


Grfica 15 - Cantidad de pases a produccin. Fuente: elaboracin propia.
Pases a produccin Nmero de pases
Correccin 29
Mejora 11
Nueva caracterstica 9
Tabla 4 - cantidad de pases a produccin. Fuente: elaboracin propia.

Como se aprecia en la Grfica 15 - Cantidad de pases a produccin, se
realizaron 49 pases a produccin durante el periodo de estudio de los cuales 29
corresponden a correcciones realizadas por algn comportamiento no esperado, 11 a
mejoras de los procesos ya existentes y 9 a la inclusin de nuevas funcionalidades al
sistema.



En la Grfica 16 - Distribucin de pases a produccin se muestra el porcentaje
correspondiente a las correcciones, mejoras y nuevas caractersticas del total de los
pases a produccin.


Grfica 16 - Distribucin de pases a produccin. Fuente: elaboracin propia.

Pases a produccin Porcentaje de pases
Correccin 59
Mejora 22
Nueva caracterstica 18
Tabla 5 - Distribucin de pases a produccin. Fuente: elaboracin propia.

Del total de los pases realizados el 59% corresponde a correcciones
realizadas en el sistema, el 23% a mejoras a funcionalidades ya existentes o
funcionalidades que no tienen mantenimiento y el 18% corresponden a nuevas
funcionalidades que no se encontraban presentes en el sistema SETBN con
anterioridad.

5.5.1. Correcciones por otros pases



A pesar de que existe un proceso de pruebas por parte de la Unidad de
Acreditacin y Aseguramiento de Aplicaciones (UAAA) al aplicar los cambios en
produccin se presentan comportamientos del sistema no previstos o errores de
lgica en los mdulos que requieren de un nuevo requerimiento de cambio para su
correccin.
Los errores representan un riesgo muy alto para el BNCR porque pueden
provocar la interrupcin de los servicios, perdidas econmicas, daos de imagen y
hasta sanciones por parte de la SUGEF por incumplimiento de normas mandatarias.
En el caso de SETBN los pases para correcciones de un pase a produccin
anterior se resumen en el siguiente grfico:


Grfica 17 - Numero de pases y correcciones. Fuente: elaboracin propia.
Pases y correcciones Pases Correcciones
Correcciones 16 4
Mejoras 11 2
Nueva caractersticas 9 7
Tabla 6 - Numero de pases y correcciones. Fuente: elaboracin propia.
Como se observa en la Grfica 17 - Numero de pases y correcciones, los 16
pases realizados con correcciones requirieron de 4 pases ms con las correcciones



que necesitaron al entrar en produccin, 2 correcciones de los 11 pases con mejoras
necesitaron una correccin posterior y para la inclusin de las 9 nuevas
caractersticas se requirieron de 7 pases con correcciones de dichas nuevas
caractersticas incluidas.




Grfica 18 - Correcciones por pase. Fuente: elaboracin propia.
Relacin pases y correcciones Correcciones por pase
Correcciones 0.25
Mejoras 0.18
Nueva caractersticas 0.78
Tabla 7 - Correcciones por pase. Fuente: elaboracin propia.
Porcentualmente como se observa en la Grfica 18 - Correcciones por pase,
para un pase a produccin de una correccin se requieren de 0.25 correcciones
posteriores, para pasar a produccin una mejora del sistema SETBN se requieren de
0.18 correcciones posteriores y para una nueva caracterstica se necesitan 0.78
correcciones para que funcione como se desea.




5.5.2. Tiempo de atencin de requerimientos
El tiempo necesario para disear, desarrollar, probar y poner en produccin un
requerimiento de cambio en el sistema SETBN vara dependiendo de si el cambio se
debe a una correccin, una mejora o una nueva caracterstica.
El tiempo mnimo de atencin de un requerimiento hasta ponerlo en
produccin se presenta en casos donde los cambios son solicitados con carcter de
urgencia. Para el periodo de estudio los tiempos mnimos de atencin de un
requerimiento son:


Grfica 19 - Tiempo mnimo de atencin. Fuente: elaboracin propia.
Tiempo mnimo de atencin Nmero de das
Correccin 0
Mejora 91
Nueva caracterstica 55
Tabla 8 - Tiempo mnimo de atencin. Fuente: elaboracin propia.
Como se aprecia en la Grfica 19 - Tiempo mnimo de atencin, el tiempo
mnimo para una correccin fue inferior a un da, en el caso de las mejoras el menor



tiempo de atencin fue de 91 das (3 meses) y en el caso de las nuevas
caractersticas el menor tiempo de atencin fue de 55 das (1.8 meses).
En la siguiente grfica se muestra el tiempo mximo de atencin mximo para
los pases a produccin:


Grfica 20 - Tiempos mximos de atencin. Fuente: elaboracin propia.
Tiempo mximo de atencin Nmero de das
Correccin 670
Mejora 941
Nueva caracterstica 1191
Tabla 9 - Tiempos mximos de atencin. Fuente: elaboracin propia.
Como se muestra en la Grfica 20 - Tiempos mximos de atencin, el tiempo
mximo para una correccin en el sistema SETBN es de 670 das (1.8 aos), para
una mejora en el sistema es de 941 das (2.5 aos) y en el caso de una nueva
caracterstica el tiempo mximo de atencin es de 1191 das (3.2 aos).
La siguiente grfica muestra los tiempos de atencin promedio de todos
requerimientos que se dieron durante el periodo de estudio hasta su puesta en
produccin:





Grfica 21 - Tiempo promedio de atencin. Fuente: elaboracin propia.
Tiempo promedio de atencin Nmero de das
Correccin 180
Mejora 500
Nueva caracterstica 512
Tabla 10- Tiempo promedio de atencin. Fuente: elaboracin propia.
Como se puede apreciar en la Grfica 21 - Tiempo promedio de atencin, el
tiempo promedio de atencin de un requerimiento de cambio en SETBN es de 180
das (6 meses) para una correccin, 500 das (1.3 aos) para una mejora y 512 das
(1.4 aos) para una nueva caracterstica.
















CAPITULO VI: COMPARACION
DE EMPRESAS SELECCIONADAS




En el presente capitulo se destacan las principales caractersticas de las
soluciones de software candidatas para reemplazar SETN y posteriormente se
realiza una comparacin de entre ellas para seleccionar la mejor opcin de acuerdo a
las condiciones actuales del Banco Nacional de Costa Rica.
Las soluciones estudiadas son:

Autoriza 7

Postilion

Yalamanchili

SWITCH PLUS Autoriza 7 6.1.
Autoriza 7 est compuesto por 15 productos o mdulos integrables entre si y
se ejecuta en una plataforma IBM System I.

6.1.1. Funcionalidades
Maneja los canales de ATMs, agencias, kioscos, IVRs (Voice Response),
puntos de venta (POS) y transacciones va Internet.
Respuesta audible.
Switch de transacciones.
Conexiones con redes internacionales.
Soporte criptogrfico.
Sistemas de encripcin y seguridad.
Sistemas de contingencia.
Autorizadores off line para tarjetas de dbito y crdito.
Banca remota.
Administradores de tarjeta dbito.
Soluciones cliente/servidor.
Coordinacin de bases de datos.
Conexin con centrales de consulta.



Acceso a bases de datos remotas.
Programa de capacitacin anual, en el que participan el nivel tcnico de todas
las organizaciones que cuentan con la solucin.
Aplicacin desarrollada en espaol.
Soporte 24 horas del da, los 365 das del ao.
Rpida implementacin.
Creacin de interfaces con otros clientes de manera natural, rpida y eficiente.
Controlan el flujo de la transaccin y el tiempo de respuesta.
Maneja rutas de contingencia para los mensajes en caso de problemas de la
ruta principal.
Envo cualquier tipo de transaccin o mensaje en la modalidad de Store and
Forward (SAF).
Manejo de red: control de tiempo de respuesta, proceso directo de
transacciones, manejo de rutas alternas incluyendo la actualizacin automtica de
tablas de ruteo de las redes internacionales, salidas definidas para interfaces
personalizadas, generacin de informes, entre otras.
Facilita la creacin de interfaces de conversin de mensajes ofreciendo un
marco estandarizado de proceso de las transacciones.
Administra completamente la red de ATMs sin requerir productos adicionales.
Ofrece desde la conexin y configuracin de las transacciones que requieran los
cajeros hasta el manejo de los reclamos de los clientes, procesos de criptografa,
conciliacin, monitoreo, control de efectivo, interfaces financieras, administracin de
tarjetas de banda magntica y controla las operaciones de recargas de efectivo y
provee las herramientas necesarias para administracin de la red.
ltimos lineamientos de los procesadores internacionales como VISA y
MasterCard.
ltimos lineamientos de los fabricantes de hardware como Diebold, NCR,
Hypercom.
Criptografa integrada de DES, TDES, cambio dinmico de llaves (DKE).



Realiza monitoreo multiusuario, ordenes manuales y automticas, as como
interpretacin de todas las alarmas.
El sistema permite la configuracin de los ATMs.
Navegador y grafo de estados.
Soporte EMV, depsito efectivo y Check 21.
Multimoneda y multi-lenguaje.
Permite la conexin con cualquier red nacional o internacional con la que se
quiera intercambiar transacciones, controlando las transacciones intercambiadas con
la red externa y la generacin de la conciliacin y compensacin. Permite la conexin
de cualquier interfaz, adaptndose a la mensajera, requerimientos y limitaciones de
la red externa.

6.1.2. Mdulos de la solucin

Grfica 22 - Diagrama de funcionalidad Autoriza 7. Fuente: CLAI (2012).




Az-AUTHORIZER
Az-AUTHORIZER realiza la autorizacin de transacciones financieras con
tarjeta y prevalidaciones. Las funciones del mdulo incluyen autorizador temporal
cuando no hay conexin con el Host por suspensiones planeadas o por contingencia,
autorizador permanente cuando el Host no soporta transacciones en lnea,
prevalidaciones (cupos, estado de la tarjeta, PIN, entre otros) siendo el host principal
el que autoriza verifica y autoriza los saldos.
Para la actualizacin de la informacin utiliza refrescamientos que son
enviados por el host principal de manera peridica. Los refrescamientos se soporta el
proceso denominado Mantenimiento Desde Host, el cual permite que el host enve a
Az-AUTHORIZER modificaciones en lnea tales como bloqueos de cuentas o
tarjetas, adicin de registros o modificacin de saldos, optimizando la integridad y
calidad de la informacin.
Una vez se restablece conexin con el host las transacciones se reingresan en
el proceso denominado Store and Forward (SAF).
Az-AUTHORIZER es multi-BIN, lo cual le permite autorizar simultneamente
(o hacer prevalidaciones) transacciones para diferentes tarjetas, soportando los
esquemas por parmetros por BIN tanto de tarjetas dbito como crdito.
Para garantizar la exactitud de la informacin en la modalidad de autorizacin
no permanente, se aplica en lnea las transacciones procesadas por el host principal
tambin en la base de datos de Az-AUTHORIZER, de manera que en una eventual
cada del host los datos estn actualizados.

Az-CLEAR
Maneja la conciliacin y compensacin con mltiples entidades externas o
entre aplicaciones internas entre las cuales hay intercambio de transacciones. Cada
proceso de conciliacin y compensacin se lleva por separado, lo cual se realiza
completamente por parmetros y con operacin independiente.



El proceso de conciliacin de transacciones con cada entidad se alimenta del
log de Az-Clear de las transacciones registradas en las aplicaciones locales y de los
extractos recibidos de la entidad externa o de la otra aplicacin.
Con la informacin que se le suministra el sistema realiza, a solicitud o
automticamente, procesos de conciliacin que se pueden generar con los datos
actuales o con datos histricos, tanto en pantalla como impresos. La informacin que
se genera abarca desde listados generales, transacciones conciliadas, transacciones
no conciliadas, hasta consolidados de compensacin e informacin de errores y
totales.
Az-CLEAR tambin genera extractos para entidades externas, otras
aplicaciones y clientes; y provee una herramienta de consulta para servicio al cliente.
El sistema puede ser utilizado por ejemplo en conciliacin y compensacin
con redes externas, el cierre de ATMs propios, el cierre de agencias, el cierre de
otros canales de distribucin, la conciliacin entre servidores propios que corren
diferentes aplicaciones, etc.
El modulo permite mantener unificada toda la informacin de las transacciones
de los diferentes canales de distribucin e interfaces lo que permite generar extractos
de archivos con diferentes formatos (que provienen o se deben generar a entidades
externas u otras aplicaciones), Se puede paramtrizar el formato de los archivos
utilizando Az- TRANSLATOR.

Az-POS
Mdulo para el control de redes propietarias de puntos de venta. El sistema
permite conectar, realizar transacciones, configurar, controlar y realizar el cierre
financiero de las terminales.
La solucin soporta las marcas de POS Hypercom y Veriphone y puede
implementarse sobre mensajera estndar ISO8583 o mensajera propietaria en los
varios protocolos de comunicaciones que soporta SWITCH PLUS Autoriza7.
Az-POS provee la interfaz criptogrfica para el manejo de llaves de PIN y MAC
independientes por terminal y realiza las validaciones correspondientes durante el



proceso de cada transaccin. De igual manera el producto realiza el registro
detallado de transacciones lo que permite implementar otros mdulos tales como
conciliacin o manejo de reclamos.
El mdulo realiza una recuperacin automtica del estado de cada terminal y
provee una consola, nativa en el equipo IBM y por ende accesible desde cualquier
punto de la red, donde pueden consultarse las alarmas, enviar rdenes y consultar el
estado de las diferentes terminales.
El producto permite realizar tambin el cierre de las terminales, almacenando
la informacin enviada por la terminal para su correspondiente conciliacin contra el
log de transacciones.
Soporta miles de puntos de venta utilizando pocos recursos de hardware y con
un elevado desempeo.

Az-ISO8583
Facilita el proceso de transacciones con sistemas que utilizan el estndar
ISO8583 o variaciones del mismo. El producto tiene las configuraciones para Visa,
MasterCard, puntos de venta y otras versiones comunes de ISO8583 y permite
definir cualquier versin propietaria de ISO8583.
Entre las funciones principales provistas por el producto se encuentran:

Generar mensajes ISO8583.

Convertir un mensaje ISO8583 a un formato de estructura fija.

Convertir un mensaje ISO8583 a otro mensaje ISO8583 (formato Visa a

formato MasterCard).

Explorar la informacin contenida en un mensaje ISO8583.

Generar y procesar mensajes de control incluyendo los cambios

dinmicos de llaves de encripcin.

Convertir el Pin Block y validar y generar MAC.

Grabar las transacciones en el histrico de transacciones del SWITCH

PLUS Autoriza7



Administra tramas con y sin header (puntos de venta, VAP, MIP, entre otros),
campos empaquetados, longitudes binarias, campos ASCII y otras caractersticas
que facilitan la creacin de interfaces.

Az-PERFORMANCE
Permite dar seguimiento al sistema generando informacin tanto a niveles
operativos como gerenciales.
El mdulo monitorea el desempeo de los siguientes aspectos:
Tiempo de servicio: permite conocer en forma consolidada informacin
porcentual del tiempo real de conexin y tiempo de servicio al cliente. Calcula el
tiempo de fallos de conexin y cadas de conexin en las diferentes transacciones.
Carga transaccional por procesos: realiza el clculo de la carga transaccional
de SWITCH PLUS Autoriza7, informa del nmero total de transacciones y el tipo de
cada una de las transacciones procesadas por unidad de tiempo. Esta estadstica se
realiza a nivel de aplicacin, por lo cual permite conocer el flujo global de
transacciones independientemente del nmero de canales de distribucin
conectados.
Carga transaccional por canal: calcula, por canal de comunicacin, el nmero
total de transacciones y el tipo de cada transaccin procesadas por unidad de
tiempo. Esto permite conocer la concentracin de carga, utilizacin de recursos y
eficiencia de cada uno de ellos.
Tiempo de respuesta: se presenta un consolidado por aplicacin y por canal
de los siguientes tiempos:
Tiempo de respuesta total: contado desde la llegada de la transaccin hasta el
envo de la respuesta.
Tiempo de respuesta de proceso: indicando el tiempo interno requerido para
procesar la transaccin.
Tiempo de respuesta del Host externo cuando la transaccin es procesada por
el Switch.
Az-CORE



Es el ncleo de la solucin, maneja las comunicaciones y las tareas brindando
herramientas para definir cada uno de los servicios. Est conformado por cuatro
productos:

Az-LINK (Administrador de Comunicaciones).

Az-SERVER (Motor de Transacciones).

Az-ROBOT (Control Automtico de Tareas y Conexiones).

Az-SWITCH (Switch de transacciones).

Az-SWITCH
Facilita el proceso de transacciones de origen, destino, con formatos de
mensajes mltiples, para lo cual provee funciones de routing, control de tiempo de
respuesta, store and forward, proceso directo de transacciones y manejo de rutas
alternas.
El mdulo de routing, ncleo principal de Az-SWITCH, determina la ruta
destino de la transaccin, utilizando varios mecanismos de envi para la aplicacin
destino. La tabla de enrutamiento incluye claves mltiples definidas por el usuario,
aplicacin destino y programas especficos para la conversin del formato del
mensaje y prevalidaciones. Este mdulo permite parametrizar el tiempo de espera,
facilitando el envo de reversiones automticas como garanta de integridad de la
informacin.
El soporte de store and forward es un servicio genrico que permite procesos
como:

Autorizacin de transacciones autorizadas fuera de lnea para ser enviadas

al host cuando se restaure la conexin en forma automtica.

Mantenimiento de notificaciones o transacciones sin margen de tiempo de

respuesta.

Cargar lotes de transacciones que deben ser enviadas a bases de datos

remotas.

Az-TRANSLATOR



Permite el desarrollo de interfaces de conversin de mensajes o archivos. La
funcin principal es servir de traductor entre los formatos de mensajes o estructuras
de archivos de una aplicacin y los requeridos por otra con la cual deba
comunicarse, brindando las siguientes herramientas:

Realizar conversiones en lnea de mensajes con formatos diferentes.

Generar extractos con el mnimo de programacin.

Realizar conversiones de archivos.

El mdulo de definicin de estructuras permite indicar las estructuras de datos
tanto de los mensajes o archivos de entrada como de salida. Cada estructura es
identificada con un nombre nico y es parametrizada con sus respectivos campos, a
cada uno de los cuales le sern definidos distintos datos como posicin, tipo, longitud
y numero de decimales contenidos.
El mdulo de definicin de relaciones de conversin permite indicar al sistema
las acciones a realizar para la conversin entre una estructura y otra. La flexibilidad
de esta definicin va desde el simple movimiento de un nmero dado de caracteres
desde una posicin en la entrada, a otra posicin en la salida, pasando por la
asignacin de valores fijos, la conversin de formatos de fecha, manejo de datos
empaquetados, valores con diferentes longitudes y decimales, hasta el llamado de
rutinas externas, definidas por el usuario, para clculos complejos (rutinas que
pueden recibir como parmetros campos previamente calculados por el conversor).
Las conversiones se realizan por comandos de conversiones utilizables desde
tareas batch o interactivas los cuales permiten:

Convertir un mensaje de entrada en otro, utilizando para ello nicamente el

mensaje de entrada.

Convertir un mensaje de entrada en otro, utilizando para ello la respuesta

de la aplicacin remota y el mensaje original.

Convertir un archivo en otro.

Az-BENCHMARK



Enva cualquier tipo de transacciones ya sea a la capa de comunicaciones o
directamente al motor de transacciones de SWITCH PLUS Autoriza7 con el objetivo
de encontrar el punto de quiebre transaccional tanto al nivel de hardware como al
nivel software del equipo.
Este mdulo permite realizar pruebas de stress del Switch de transacciones o
de los sistemas remotos conectados a SWITCH PLUS Autoriza7. Provee un sistema
de configuracin de mtodos y velocidades de envi de transacciones, un disparador
de transacciones para simular concurrencias y persistencias por canal o
aplicaciones conectadas a un sistema remoto, tambin ofrece un monitor de
transacciones online con base en un log de transacciones para determinar si estas
estn fluyendo de forma correcta, adems cuenta con funciones para poder
monitorear el estado del sistema y el consumo de memoria que se utiliza durante las
pruebas de inyeccin de transacciones.

Az-CRIPTO
Implementa servicios de seguridad basadas en los algoritmos DES, RSA y
HASH. Las funciones provistas abarcan desde la administracin del entorno fsico,
administracin de llaves, funciones financieras, criptografa pblica y funciones para
EMV. En un entorno de alta disponibilidad, velocidad de proceso y acceso
concurrente desde mltiples aplicaciones dentro y fuera del equipo.

Az-CARD
Administra el ciclo de vida de las tarjetas de banda magntica y las tarjetas de
microcircuito (EMV); y soportar la autorizacin de transacciones. El control de las
tarjetas puede aplicarse en sistemas de tarjeta dbito y de tarjeta. Funciona tambin
como solucin completa para tarjeta prepago de crdito.
Brinda un historial detallado de cada tarjeta individual, realiza el inventario de
plsticos y funciona como interfaz nica de transacciones administrativas y
financieras. Puede funcionar integrado al Switch o por separado.



Este mdulo administra y controla todas las operaciones y transacciones que
se realizan durante el ciclo de vida de una tarjeta. Para esto cuenta con las
siguientes funciones:
Operaciones administrativas.

Emisin de tarjetas.

Aprobacin de transacciones.

Activacin de tarjetas.

Bloqueo de tarjetas.

Desbloqueo de tarjetas.

Sustitucin de tarjetas.

Cambio de cupos de tarjeta.

Cambio de cuentas de tarjeta.

Procesos de control y generacin de tarjetas.

Generacin de archivo de plsticos solicitados.

Impresin de pines.
Consultas.

Consulta de tarjetas y cuentas asociadas.

Consulta de movimiento histrico de tarjetas.

Consulta de transacciones financieras con tarjeta.

Informes.
Informes detallados por cada tipo de operacin administrativa con cortes y
totales por oficina y regin.
Interfaz Transaccional.
La interfaz transaccional tiene como funcin procesar las transacciones
administrativas y financieras afectando la base de datos del Administrador de
Tarjetas y el sistema central de informacin del banco. Esta interfaz permite la
conexin de cualquier sistema que lo necesite como lo son cajeros automticos,
puntos de venta, oficinas, entre otros.
Sistema Administrador de tarjetas prepago.



El Sistema Administrador de Tarjetas Prepago es un sub-mdulo de Az-CARD
encargado de administrar y controlar todas las operaciones y transacciones que se
realizan durante el ciclo de vida de tarjetas prepago.

Az-TOOLS
Conjunto de utilitarios que facilitan la construccin de interfaces. Se conforma
por las herramientas comunes a todos los mdulos que permiten realizar nuevas
interfaces y sus funciones incluyen:

Calendarios.

Monedas y tasa representativa.

Programas para manipulacin de datos.

Herramientas para copiar aplicaciones.

Programas de conversin de formatos.

Az-ROBOT

Permite el control automtico de tareas y manejo automtico de las
conexiones. Sus funciones incluyen:

Control de conexiones con recuperacin automtica de fallas lgicas.

Control de procesos del motor de transacciones y del balanceo de carga.

Capacidad de controlar procesos de otras aplicaciones dentro del mismo

equipo.

Log unificado de alertas con opcin de notificacin a otros sistemas.

Control y administracin independiente para cada interfaz.

Monitor grfico para seguimiento de indicadores como disponibilidad del

servicio, calidad transaccional y tiempo de respuesta.



Postilion 6.2.
Postilion es una combinacin de tres compaas, Mosaic Software, Qup
Systems y Regency Systems con gran trayectoria en soluciones del mercado para
banca de Auto servicio y procesamiento de pagos. La compaa Postilion era una
subsidiaria de la Corporacin S1. En febrero de 2012 la compaa internacional ACI
adquiri la Corporacin S1.
ACI fue fundada en Omaha, Nebraska, EE.UU. en 1975 para el desarrollo de
software para aplicaciones de comunicaciones. Con la adquisicin de S1
Corporation. En marzo de 2013 ACI adquiere tambin la corporacin Online
Resources Corporation con lo cual reforz an ms su liderazgo en banca y pagos
en lnea. Actualmente ACI cuenta con ms de 1.750 clientes alrededor del mundo.
Postilion es una suite integrada de productos para instituciones financieras
diseada para la adquisicin, expedicin y autorizacin de pagos, as como la
gestin de la emisin y la adquirencia de tarjetas. Incluye la gama completa de
productos de tarjetas de crdito, dbito y prepago as como las operaciones en todos
los canales de ATM y POS para el comercio electrnico y mvil.

6.2.1. Mdulos de la solucin
Postilion es una familia modularizada de productos bajo tecnologa abierta.
Sus principales componentes para suministrar los servicios requeridos por
instituciones financieras son:





Grfica 4 - Diagrama de modulos Postilion. Fuente: ACI (2013).

Postilion Realtime:
Procesa transacciones en Lnea. Es el componente de adquirencia, ruteo y
autorizacin de transacciones para el procesamiento en tiempo real de las
transacciones de pago.
PostCard:
Manejo de Tarjetas de Dbito. Ofrece la funcionalidad de gestin de tarjetas
incluyendo stand-in, validacin, autorizacin y emisin de tarjetas.
Postilion Office:
Back-office. Ofrece funciones de liquidacin y reconciliacin, reportes,
consulta de transacciones y extractos de datos.
eSocket:
Ofrece mdulos para habilitar transacciones hacia un canal en particular.




Funcionalidad

Compatible con cualquier canal: ATM, POS, terminales de autoservicio,

Internet, kioscos, centros de llamadas y dispositivos mviles

Soporta EMV, banda magntica y todos los formatos de contacto de dbito,

crdito, prepago, corporativo, regalos y tarjetas de marca privada

Proporciona procesamiento de mltiples instituciones.

Soporte de transacciones avanzadas incluyendo el intercambio de divisas

extranjeras, la conversin dinmica de divisas y recarga prepago.

Soporta todo el ciclo de vida de la tarjeta.

Certificacin PCI.

Cumplimiento con los esquemas de tarjetas solicitados por las marcas.

Alta disponibilidad en modo activo/activo lo que evita interrupciones no

programadas y permite la realizacin de mantenimientos programados sin
tiempo de inactividad.

Funcin completa de autorizacin incluyendo la comprobacin de la

velocidad y capacidad de Stand-in.

Interfaces para sistemas y redes de tarjetas.

Instrumentos operativos sofisticados que permiten un control centralizado

con monitoreo en tiempo real y gestin de alertas.

Arquitectura modular que permite la rpida inclusin de nuevas

caractersticas y funciones con una SDK (kit de desarrollo de software)
disponible.

Instrumentos de pago

Tarjetas de dbito/crdito con banda magntica.

Tarjetas de dbito/crdito EMV.

Cheque.

Tarjetas de regalo.

Efectivo.

Canales

Cajeros automticos.

Puntos de Venta.

Internet.

Telefona mvil.

Voice.

Call center.

Tipos de transacciones
Dbito.

Bienes y servicios.

Retiro Efectivo.

Ajustes.

Cheques garantizados.

Verificacin de cheques.

Euro-cheques.

Cheques viajeros.

Cartera de Crditos.

Bienes y servicios con cash back.

Instrumentos financieros Non-cash (e.g. wire transfer).

Crdito.

Reembolsos.

Depsitos.

Ajustes.

Depsitos de cheques garanta.

Depsitos de cheques.
Consulta de servicios.

Consulta de saldo disponible.

Consulta de saldo.
Transferencia de servicios.

Transferencia entre cuentas.

Transferencia entre cuentas Interbancarias.

Pago de servicios

Desde una cuenta.

Pago por depsito.

Transacciones Administrativas.

Congelar una cuenta.

Mensajes al banco.

Cambio de PIN.
Transacciones avanzadas.

Transferencia sin tarjeta.

Recarga de telfonos celulares.

Pago de recibos.

Compras por internet.

Infraestructura

Se ejecuta en Windows o AIX.
Base de datos S SQL Server o DB2.
Implementada en Java.
Completamente escalable.
Aplicacin multi-hilo.
Continuidad del negocio en modo activo/pasivo o activo/activo.
Sistema de manejo de tarjeta de dbito.
Soluciones de back office integrada.

Postilion Realtime



Postilion Realtime acepta transacciones de clientes iniciadas desde cualquier
instrumento de pago. Controla el ruteo de la transaccin, maneja la integridad y
seguridad de la transaccin. Permite autorizar en nombre de los emisores,
monitorear terminales y guardar todos los eventos y transacciones. Tambin permite
hacer conversin de moneda cuando se requiera.

Grfica 23 - Postilion Real Time. Fuente ACI (2013)
Postilion real Time maneja Multi-canales en una sola plataforma y la
autorizacin de las transacciones se realiza en tiempo real.
Las funcionalidades de Postilion Real Time son:

Realiza el cierre.

Herramienta para reportes de fcil uso.

Maneja 3DES y EMV.

Soporta transacciones avanzadas.

Certificado internacionalmente.

El mismo Realtime en todos sus clientes.

Monitoreo en tiempo real de ATMs y enlaces de Red.

Mensajes automticos y distribuidos con escalacin.

Filtrado de eventos.

Texto de alerta parametrizable y en multi-lenguaje.

Administracin de Log y workflow.

Reportes hasta el nivel de servicios.

Consultas en lnea

Consultas en lnea y en tiempo real.

Manejo de interfaces de usuario seguras.

Provee herramientas para uso gerencial.

Bsqueda por multiples criterios.

Acceso al 100% de la data transaccional.

Representacin grfica del flujo de una transaccin.

Bsqueda automtica de transacciones relacionadas.

Plataformas soportadas.
Servidores WinTel (standard o tolerantes a fallas).

OS : Windows 2008 R2.

DB : SQL Server 2008 R2.

IBM UNIX server (IBM Power systems).

OS: AIX v6.1/v7.1

DB: DB2 UBD for Linux, Unix and Windows v9.1.

Administracin de Tarjetas.

Tarjetas pre-pago (gift cards, recargables, etc.).

Paper Vouchers / Promociones.

Tarjetas dbito pre-autorizadas.

Produccin de tarjetas.

Administracin del ciclo de vida de la tarjeta.

Administracin de PIN.

Administracin de EMV

Reportes y extracciones de datos.

Servicios de validacin.

Lmites de velocidad.

Reglas de riesgo.

Autorizacin Stand-in.

Autorizacin completa em Stand-in.

Autorizacin de Balances en stand-in.

Velocidad de autorizacin en stand-in.

Permite no autorizar en stand-in.

Reglas de Validacin.

Revisar el estado de una tarjeta.

Revisar si la tarjeta/cuenta esta retenida.

Revisar fecha de expiracin.

Verificar el PIN.

Verificar la tarjeta (CVV).

Manejar cuentas conjuntas.

Lmites de Velocidad

Anulacin de tarjetas y de cuentas.

Por transaccin/diario/semanal/mensual.

Definir montos mximos para las compras, adelantos de efectivos y pagos.

Lmites de depsitos.

6.2.2. Postilion Postview.



Sus principales funciones son:

Monitoreo en tiempo real.

Permite monitoreo remoto y analizar un sistema Postilion en produccin.

Reside en un equipo separado del servidor Postilion en Tiempo Real.

Da alertas de problemas operacionales mostrndolos antes que se

conviertan en crticos.

Muestra el performance del host.

Sistema de seguimiento fuera del servidor por lo que no afecta el

desempeo del sistema.

Planeacin del desempeo (Capacity Planning).

Postilion Office
Provee procesamiento post-transaccin de la data entregada desde Postilion
Realtime u otro sistema procesador. Es la fuente de informacin para un monitoreo
completo (anlisis de todas las transacciones procesadas en Realtime) sin afectar el
performance.




Grfica 24 - Postilion Backoffice. Fuente ACI (2013)
Sus funcionalidades incluyen:

Creacin de archivos de pagos y posteo a la Contabilidad general.

Extraccin de archivos de transacciones en cualquier formato solicitado.

Reconciliacin automtica de transacciones con terminales o redes.

Reportes.

Simplifica la reconciliacin con socios y redes externas.

Produce archivos de transacciones (log).

Facilita la informacin disponible va Web en forma segura.

Postilion SDK.



Postilion SDK es un Framework que facilita extensiones para interfaces. Est
disponible para los mdulos Postilion Realtime & Postilion Office. Consiste en una
serie de libreras de Java, herramientas de construccin, utilitarios para realizar
pruebas, documentacin y ejemplos de desarrollo.
Postilion SDK permite la adaptacin rpida de nuevos canales de pago y
conectores hacia otro host.





Narada 6.3.

La solucin Narada de Yalamanchili es una plataforma integrada que brinda
servicios de otorgamiento, adquisicin, gestin de canales y gestin de operaciones
Yalamanchili (2010).
La aplicacin soporta capacidades multi-moneda y multi-idioma, fue diseada
para facilitar una integracin fluida con proveedores de servicio de terceros externos,
como las agencias de tarjetas y redes internacionales (como VISA, MasterCard,
American Express y redes externas de terceros como las redes de recarga de
fondos).
El cliente cuenta con varios canales de entrega de servicios, como los ATMS,
KIOSKOS, POS y mviles, incluyendo su propio portal basado en la web para
realizar actividades de auto servicio. Tambin estn disponibles los portales basados
en la web para usuarios de centros de llamadas (call-centers), usuarios de
sucursales, usuarios de agencias, entre otros.
La aplicacin monitorea la actividad en tiempo real en lnea y cuenta con la
facultad de poder disparar un evento al presentarse una alerta. Las alertas se
pueden enviar a individuos especficos segn se defina.

6.3.1. Componentes de
la solucin
Componentes de la solucin
Los componentes del sistema NARADA son:
Emisin de Tarjetas y Administracin.

Emisin de Tarjetas.

Autorizacin de Transacciones.

Pago de Transacciones.
Procesamiento de transacciones y administracin.

Integrar canales de distribucin a clientes.

Comunicacin entre sistemas, aplicaciones y bases de datos incompatibles

Compartir informacin y procesos a travs del banco.

Intercambiar informacin de manera segura por medio de procesos

automatizados

Ejecutar transacciones entre negocios o a lo largo de las empresas.

Proporcionar una vista integrada de la informacin del banco.

Funcionalidad de pago de tarjetas (crdito y prepago)

Captura de solicitudes de clientes

Mantenimiento de la informacin de las cuentas

Emisin de Tarjetas

Activacin de Tarjetas

Procesamiento y autorizacin de transacciones

Pago de Transacciones

Consultas, reportes y servicio al cliente.

La integracin de estos componentes se ilustra de la siguiente manera:





Grfica 25 - Componentes Narada. Fuente: Yalamanchili (2010).
6.3.2. Mdulos de la
solucin
El sistema NARADA es modular y presenta una arquitectura por capas. La
arquitectura del sistema se ilustrada en la siguiente grfica:




Grfica 26 - Arquitectura de Narada. Fuente: Yalamanchili (2010).
6.3.3. El software base
requerido
Web Tier:

Herramientas: Guiones HTML, Java

Plataforma: Solaris 10 / Redhat linux 5.0

Servidor Web: Apache 3.0, WebLogic 11g

App Tier

Herramientas: J2EE,Java Scripts , C/C++, Proc*C ,Unix IPC,

Plataforma: Solaris 10 / Redhat linux 5.0

Contenedor J2EE: Tomcat 6.0/7.0, WebLogic 11g

DB Tier

Plataforma: Solaris 10 / Redhat linux 5.0 o Cualquier OS

Oracle10g /11i salida 2

Respaldo y recuperacin
Las opciones de respaldo y recuperacin son provistas por las facilidades del
motor de base de datos ORACLE:

Recovery Manager (RMAN) para respaldo y recuperacin.

Flashback (transactions rewinding) para retroceso de transacciones.

Configuracin y personalizacin
El sistema NARADA permite la configuracin de aspectos como:

Parametrizacin de comisiones por marca, por emisor, por intercambio

local e internacional, direccin del correo electrnico para envo de
informacin, datos del contacto, cargos por mantenimiento, parmetros
mximo de depsito, parmetro de retencin de pagos, terminales
relacionadas, nmero de activo y datos generales del comercio.

Tipos de billetes a dispensar en los ATMs.

Parametrizacin de promociones.

Parametrizacin de pantallas de despliegue de los cajeros automticos por

rea geogrfica o punto especfico.

Mensajera
NARADA se puede integrar con otro sistema usando estndares de
mensajera internacionales, tales como BASE I, ISO-8583, BASE 24, VISA II, Diebold
911/912, ISO SLM, GAB y TV2 o propietarias. Esto incluye esquemas tales como
VISA, MasterCard y los sistemas internos del banco como el core bancario o
sistemas existentes de crdito o prepago y canales de entrega.



Mediante el Nivel de Gestin de Mensajes se define las especificaciones de
las interfaces entre el sistema NARADA y el sistema externo con respecto al flujo de
informacin y la estructura de mensajes por medio de los cuales se intercambia la
informacin entre el sistema externo y el sistema NARADA. El sistema facilita el
manejo de cualquier mensaje en trminos de la estructura del mensaje y puede ser
diferente para cada interfaz del sistema NARADA.

Integracin y conectividad con terceros
Mediante el Nivel de Gestin de Comunicacin provisto por el sistema se
facilita la comunicacin con las interfaces externas. Este nivel provee la facilidad de
definir el tipo de comunicacin (conexin permanente o conexin cliente/servidor) y el
protocolo de comunicacin (x.25, TCP/IP, SNA) que se usara como interfaz con los
sistemas externos. El diseo facilita la definicin de distintos parmetros de
comunicacin (tipo, protocolo.) para cada interfaz.

6.3.4. Arquitectura de
la infraestructura
Requerimientos mnimos de hardware
Ambiente ORACLE:
Nmero de
Host
Servidor y Aplicacin Configuracin de
Aplicacin
Configuracin
Maquina
1 Servidor de
Aplicacin
Sistema Operativo:
SOLARIS 10 09/10 OS
ORACLE SPARC T3-4
2 CPU x 16 cores x 8
hilos 1.65 GHz
2 Servidor de Base de
Datos
Sistema Operativo:
SOLARIS 10 09/10 OS Ver.
de Base de Datos Oracle
11g
ORACLE SPARC T3-4 2
CPU x 16 cores x 8
hilos 1.65 GHz
Requerimientos mnimos de Software. Fuente: elaboracin propia.




Grfica 27 - Desempeo en Oracle. Fuente: Yalamanchili (2010).

Ambiente IBM:
Nmero de
Host
Servidor y Aplicacin Configuracin de
Aplicacin
Configuracin
Maquina
1 Servidor de
Aplicacin
Sistema Operativo: AIX
6.1.4.2 TL 4 Compilador:
XLC/XLC++ Ver. 10
IBM 9179-MHB
PowerPC Power 7+
procesadores 3864
MHz, 16 CPU cores,
32 GB RAM
2 Servidor de Base de
Datos
Sistema Operativo: AIX
6.1.4.2 TL 4 Ver. de Base
de Datos Oracle 11g
IBM 9179-MHB
PowerPC Power 7+
procesadores 3864
MHz, 16 CPU cores,
32 GB RAM
Implementacin en IBM. Fuente: elaboracin propia.




Grfica 28 - Desempeo en IBM. Fuente: Yalamanchili (2010).

6.3.5. Alta
disponibilidad
Narada tiene soporte para esquemas de activo-activo y activo-pasivo. Utiliza
balanceo carga en la capa de base de datos con ORACLE RAC y a nivel de
aplicacin y presentacin usando balanceo por hardware.





Grfica 29 - Esquema alta disponibilidad Narada. Fuente: Yalamanchili (2010).

Balanceo de carga
Se utiliza balance de carga por hardware en las capas WEB y aplicacin con
dispositivos tales como Cisco. A nivel de base de datos se utiliza el balanceo de
carga provisto por la opcin RAC de Oracle.

Herramientas de monitoreo
El control y monitoreo provee una interfaz donde los usuarios pueden
visualizar rpidamente el estado de sus terminales.
Muestra grficamente el estado de los cajeros automticos, describe el estado
de la red en general y el detalle hasta el nivel del componente aspectos como
cantidad de efectivo, estado de componentes y conectividad permitiendo de esta
manera que los usuarios pueden tomar accin con base de esa informacin.
Adicionalmente, crea una alerta de las situaciones que se presentan y notifica
a los interesados para su atencin. Si el primer nivel de atencin no responde en



tiempo entonces el sistema automticamente notifica al siguiente nivel para su
atencin.
A continuacin se indican algunas caractersticas del sistema de monitoreo:

Interfaz del usuario basada en la web.

Monitoreo y control de todos los cajeros automticos y dispositivos.

Manejo e interpretacin de los mensajes enviados por los dispositivos.

Monitoreo y control de la aplicacin SWITCH.

Monitoreo de la red y sus componentes.

Monitoreo del HOST y de las conexiones externas de la interfaz.

Monitoreo de la aplicacin.

Alertas automticas en lnea para asignar operadores al momento de algn

problema.

Proporciona el estado de salud en tiempo real del sistema.

Proporciona varios puntos de vista para poder verificar rpidamente la

salud del sistema.

Muestra en tiempo real del tiempo de efectividad del cajero automtico.

Monitoreo remoto en la Internet.

Prueba incidental de auditora completa.

Seguridad operacional completa para los usuarios.

Apoya mltiples estaciones de monitoreo.

Apoya operaciones basadas en la personalizacin de las funciones de

monitoreo.

Consulta de alertas.

Reportes del sistema de alertas.

6.3.6. Mdulos de la
solucin
Solucin de canal de entrega al cliente



Proporciona la gestin de transacciones para los diferentes canales de
entrega al cliente. Facilita la conectividad a travs de los diferentes sistemas de
transacciones, canales de entrega al cliente, redes y herramientas de monitoreo.
Principales funciones:
Fcil Integracin como un producto independiente (stand-alone) o en
conjuncin con las soluciones existentes.
Implementacin ajustable y funcionalidad dependiendo del presupuesto y
adaptable al crecimiento de las necesidades del negocio.
Diseado para integrar nuevas funcionalidad o valor agregado.
Gestin de la transaccin completa y monitoreo.

Solucin para Cajeros automticos
Provee la administracin completa del sistema de tarjetas de dbito y del
sistema cajeros automticos, caractersticas 24/7, permite la creacin de productos
parametrizados y la administracin de las terminales de autoservicio. Incorpora las
funciones de pago de facturas, servicio y prstamos.
Monitorea el consumo de efectivo, la previsin y sistema de gestin, provee
grficos de salud y monitoreo de cumplimiento de SLA al nivel de componentes.
Permite la creacin automtica de tiquetes de problemas, la asignacin, la escalacin
y las alertas.

Solucin de Tarjetas Prepago
Sistema de gestin y creacin de servicios de productos prepago. Reduce el
flujo de efectivo garantizando la accesibilidad y la seguridad del pago de tarjetas.
Faculta a los clientes para gestionar y transferir fondos a travs de una variedad de
productos. Diseado para la implementacin fcil y rpida como un producto
independiente o en conjunto con las soluciones existentes.
Tiene caractersticas Multi-moneda, autoservicio basado en aplicaciones Web,
reglas de negocio personalizadas (valores de cuota, lmite para la creacin de
productos, entre otras), permite la configuracin de tarifa flexible (por demografa de



los clientes), alertas automticas (notificaciones personalizables) y control de
inventario para relaciones eficientes con los proveedores.

Solucin de Tarjetas de Crdito
Permite la creacin de productos, evaluacin de riesgos y servicio al cliente.
Establece lmites de crdito y permite a los titulares de tarjetas administrar sus
propias cuentas. Integra la evaluacin del record crediticio y el poder adquisitivo a los
clientes as como la evaluacin de casos de fraude.

Solucin de Tarjetas Comerciales
Sistema de tarjeta corporativa que permite el control a sus clientes dentro de
sus lmites de crdito definidos. Incorpora una herramienta para controlar la
exposicin total del crdito.
Permite la delegacin y la restriccin para el ajuste del producto dentro de los
lmites configurables y la configuracin de las cuotas que pueden ser facturadas al
titular de la tarjeta o corporacin.

Solucin Microfinanzas
Solucin mvil para las agencias que buscan ofrecer servicios de crdito a
segmentos poco bancarizados. Implementa software en laptops que soportan la
funcionalidad en lnea y fuera de lnea para la incursin en zonas que carecen de
infraestructura de comunicacin adecuada. Administra y ejecuta los procesos de
seguridad del prestatario durante la vigencia del prstamo.

6.3.7. Arquitectura
La suite Narada est basada en una arquitectura de sistemas abiertos (Java,
J2EE, modelo C + +, servicios web) y est diseado para ejecutarse en sistemas
abiertos como UNIX (Sun Solaris / Linux) utilizando ORACLE.








Comparacin de soluciones de Switch Transaccional. 6.4.
Para determinar el nivel de cumplimiento de las soluciones de switch
transaccional seleccionadas para satisfacer las necesidades del negocio requeridas
por el B.N.C.R., para su aplicacin de administrador de cajeros automticos se
tomaran en cuenta los siguientes rubros:
Aspectos tcnicos:

Manejo de los Standard ISO-8583

Estndar de la International Organization for Standardization para sistemas
que intercambian transacciones electrnicas realizadas por emisores de
tarjetas de crdito. Define los mensajes de intercambio para transacciones
financieras originados en una tarjeta. Es utilizado por los POS de Visa,
Mastercard y ATH.

Manejo de mensajera NDC+

NCR (Direct Connect Protocol) es el protocolo ms ampliamente utilizado
para la conexin de los ATMs.

Manejo de Seguridad por Hardware (HSM)

Hardware Secure Module. Dispositivo utilizado para la de encriptacin de
pines de cajeros automticos.

Manejo de Seguridad por Software

Algoritmo utilizado para la de encriptacin de pines de cajeros automticos

Manejo de DES y 3DES

Algoritmos de cifrado que utilizado por la industria de tarjetas.

Soporte Banda Magntica y EMV

Estndares de que permiten una interoperabilidad segura, a nivel mundial,
entre tarjetas. Se diferencian por el medio en que guardan los datos dentro



de la tarjeta. EMV utiliza un microprocesador mientras que las otras utilizan
una banda magntica para guardar los datos del cliente.

Administracin del PIN

Cdigo numrico de identificacin personal que es usado para
identificarse. El PIN es un tipo de contrasea. Slo la persona duea del
PIN la conoce.

Manejo de DKE
Cambio dinmico de la llave criptogrfica de transporte del PIN.

Compatibilidad con la SAN VMAX

Compatibilidad con la solucin de almacenamiento conformada por
equipos VMAX de EMC.

Cumple con el estndar PCI DSS

Estndar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago PCI
DSS
Integracin:

Arquitectura modular
Su arquitectura permite operar con un subconjunto de mdulos, los cuales
permiten una funcionalidad bsica, y posteriormente agregar nuevos
mdulos conforme las necesidades del negocio.

Solucin escalable
Permite la rpida inclusin de nuevas caractersticas y funciones as como
ampliar su capacidad de cmputo.

Multicanal
Permite la recepcin de transacciones por distintos medios electrnicos
(cajeros automticos, POS, kioskos, Webservice, IB, cloud).

Certificado por las marcas: MasterCard y Visa

Ha sido certificada por las marcas MasterCard y Visa para asegurar su
interoperabilidad y seguridad.

Conciliacin con la RED ATH

Ha sido certificada por la marca ATH para asegurar su interoperabilidad y
seguridad.

Integracin con el Core para autorizacin de transacciones.

Posee algn sistema que permita la interoperabilidad con el Core Bancario
del Banco (SFB) de forma trasparente para el Core Bancario.

Integracin con SOA

SOA (Service Oriented Architecture) es un paradigma de arquitectura para
disear y desarrollar sistemas distribuidos.
Funcionalidades:

Capacidad de autorizar en Saldos Locales

Es la habilidad de la herramienta para trabajar con una base de datos
propia cuando detecta que no tiene comunicacin con el Core o sistema
principal que funge como autorizador de saldos de las tarjetas.

Monitoreo en tiempo real.

Es la capacidad de reflejar en lnea el flujo de una transaccin desde que
se produce en el ATM hasta que llega al sistema que autoriza la
transaccin y se devuelve la respuesta de la transaccin al dispositivo de
origen.

Gestin de alertas
Permite crear alarmas para distintos componentes de un sistema, definir
umbrales mximos y mnimos de alerta, establecer flujos de notificacin y
esquemas de escabilidad sobre las alarmas.

Generacin de reportes administrativos y estadsticos comerciales

Facilita la creacin de reportes y la extraccin de datos e distintos
formatos.

Validacin, autorizacin y emisin de tarjetas de debito

Permite el manejo del ciclo de vida de las tarjetas de debido.

Validacin, autorizacin y emisin de tarjetas prepago

Permite el manejo del ciclo de vida de las tarjetas prepago.

Embozado de tarjetas
Permite la impresin de las tarjetas de banda magntica y EMV para su
entrega a los clientes.

Automatizacin de tareas
Cuenta con un mdulo para la calendarizacin y programacin de las
tareas operativas.

Publicacin y consumo de WebService

Cuenta con la capacidad de consumir y publicar servicios por medio de
WebServices.
Soporte:

El Banco cuenta con personal de soporte del hardware

El Banco cuenta con personal de soporte en la base de datos

Representante en Costa Rica de la casa fabricante

Experiencia y solidez del representante local

Casa matriz en Costa Rica

Servicio de soporte 7x24 los 365 das del ao

Experiencia del fabricante en la regin centroamericana.

Considera si existen implementaciones del switch transaccional en pases
Centroamericanos. Esto es importante porque desarrolla conocimiento del
fabricante sobre el mercado financiero y soporte tcnico requerido en la
regin. Adems permite a las instituciones valorar el xito de la
herramienta en un mbito relativamente local.
Polticas de la direccin Corporativa de TIC

Seguridad
Alineada a las mejores prcticas y a los estndares internacionales

Tecnologa de punta
Tecnologa de vanguardia disponible en el mercado nacional de Costa
Rica.

Arquitectura de integracin de aplicaciones

La integracin de aplicaciones empresariales se define como el uso de
software y principios de arquitectura de sistemas para integrar un conjunto
de aplicaciones empresariales.

Permite un crecimiento ordenado y estandarizado

Tecnolgica flexible, robusta, escalable, adaptable y gobernable

Esquema de continuidad del negocio probado por el Banco

Administracin de transacciones y niveles de servicio.

Control y monitoreo del nivel transaccional y calidad de servicio en los
tiempos de respuesta.
Para medir el grado de cumplimiento de cada una de las herramientas
conforme a los rubros que se han definido se establece un cuadro comparativo
donde se presenta los tres switch transaccionales, a saber: Narada, Postilion y
Autoriza 7 y se muestra el detalle de rubros dividido en los siguientes aspectos
generales o bloques:

Tcnicos

Integracin

Funcionalidades

Soporte

Polticas de la Direccin Corporativa de T.I.C.

En total son 39 rubros que componen los anteriores aspectos generales. Por
cada rubro considerado se le asigna a cada herramienta un SI o un NO,
dependiendo si cumple o no con esa caracterstica deseada y/o requerida.
Para representar en trminos de porcentaje el alcance logrado por cada
herramienta, con relacin a los aspectos evaluados, se genera un promedio
resultante de la suma total de SI que obtuvo cada switch transaccional dividido por
los treinta y nueve (39) rubros definidos.
La herramienta con mayor puntaje porcentual obtenido ser la candidata para
realizar sobre ella la propuesta de sustitucin del Administrador de cajeros
automticos para el B.N.C.R.
A continuacin se presenta el cuadro comparativo.
Rubro Evaluado AUTORIZA 7 POSTILION NARADA
Aspectos tcnicos
Manejo de los Standard ISO-8583 SI SI SI
Manejo de mensajera NDC+ SI SI SI
Manejo de Seguridad por Hardware (HSM) SI SI SI
Manejo de Seguridad por Software SI SI SI
Manejo de 3DES SI SI SI
Soporte Banda Magntica y EMV SI SI SI
Administracin del PIN SI SI SI
Manejo de DKE SI SI SI
Compatibilidad con la SAN VMAX SI SI SI
Cumple con el estndar PCI DSS SI SI SI
Integracin
Arquitectura modular SI SI SI





Tabla 11 - Cuadro Comparativo de las herramientas. Fuente: elaboracin propia.
Solucin escalable SI SI SI
Multicanal SI SI SI
Certificado por las marcas: MasterCard y Visa SI SI SI
Conciliacin con la RED ATH SI SI SI
Integracin con el Core para autorizacin de
transacciones.
SI SI SI
Integracin con SOA SI SI SI
Funcionalidades
Capacidad de autorizar en Saldos Locales SI SI SI
Monitoreo en tiempo real. SI SI SI
Gestin de alertas SI SI SI
Generacin de reportes administrativos y estadsticos
comerciales
SI SI SI
Validacin, autorizacin y emisin de tarjetas de debito SI SI SI
Validacin, autorizacin y emisin de tarjetas prepago SI SI SI
Embozado de tarjetas SI SI SI
Automatizacin de tareas SI NO NO
Publicacin y consumo de WebService SI SI SI
Soporte
El Banco cuenta con personal de soporte del hardware SI SI SI
El Banco cuenta con personal de soporte en la base de
datos
SI SI SI
Representante en Costa Rica de la casa fabricante SI SI SI
Experiencia y solidez del representante local SI SI SI
Casa matriz en Costa Rica SI NO NO
Servicio de soporte 7x24 los 365 das del ao SI SI SI
Experiencia del fabricante en la regin Centroamericana SI NO NO
Polticas de la direccin Corporativa de TIC
Seguridad SI SI SI
Tecnologa de punta SI SI SI
Arquitectura de integracin de aplicaciones SI SI SI
Permite un crecimiento ordenado y estandarizado SI SI SI
Permite implementar Esquema de continuidad del
negocio
SI SI SI
Administracin de transacciones y niveles de servicio SI SI SI
Porcentaje de cumplimiento 100% 92,31% 92,31%



Representando grficamente el porcentaje logrado por cada herramienta en
cuanto al cumplimiento con los aspectos evaluados obtenemos el siguiente grfico.


Grfica 30 - Comparacin porcentual de las herramientas. Fuente: elaboracin propia.

Del cuadro comparativo (tabla #11) se obtiene que en trminos generales las
tres soluciones tecnolgicas evaluadas para la administracin de redes de cajeros
automticos cumplen con la mayora de las caractersticas deseadas y/o requeridas
para optar como sustituto del actual software administrador de cajeros automticos
utilizado por el B.N.C.R.
No obstante, lo anterior existen diferencias entre las soluciones estudiadas la
cuales se detallan a continuacin:
Aspectos Tcnicos
En este rubro las tres soluciones cumplen con las especificaciones tcnicas
requeridas. Esto indica que tcnicamente todas estn en capacidad de cumplir con
los requerimientos tcnicos mnimos necesarios para ser catalogados como
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
AUTORIZA 7 POSTILION NARADA
100%
92.31% 92.31%
Porcentaje de cumplimiento por solucin tecnolgica



administradores de cajeros automticos acordes a las tendencias del mercado y de
la industria de cajeros automticos.
Asimismo estn en la capacidad de cubrir los requerimientos tcnicos
requeridos por el banco para llevar a cabo la administracin de su red de cajeros
automticos, tales como manejo de mensajera NDC +, ISO-8583, manejo de
seguridad por hardware (HSM), algoritmo de encriptacin 3DES, soporte a banda
mangntica, administracin del PIN, DKE(cambio dinmico de llaves) y
compatibilidad medios de almacenamiento (storage) como SAN-VMAX.
Es importante recalcar que las tres soluciones estn certificadas en PCI DSS,
que es el estndar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago. Esto
significa que cumplen con altos estndares de desarrollo y estn certificadas por las
principales empresas emisoras de tarjetas; a la vez que se asegura las mejores
prcticas de la industria en la prevencin de fraudes.
Adicionalmente la implementacin de alguna de estas soluciones permitira al
banco ofrecer el servicio de tarjetas EMV, con el que actualmente no se dispone.
Cumplir con los aspectos tcnicos garantiza que estas soluciones son
compatibles con la infraestructura fsica con que cuenta el B.N.C.R
Integracin
Este rubro representa la facilidad de las aplicaciones evaluadas para integrar
nuevos activos funcionales; lo cual es el objetivo principal de presente trabajo.
Las tres soluciones estudiadas cumplen con cada una de las caractersticas
que se consideraron necesarias para componer este rubro; es decir todas nos
garantizan que disponen de una estructura modular que permite su implementacin
por partes, conforme a las necesidades del banco y posteriormente ampliar sus
funcionalidades y capacidad de procesamiento segn sea requerido.
Por otra permiten recibir transacciones desde distintos canales tales como:
Kioskos, POS, ATMS, Voice, Internet entre otros. Esto es requisito indispensable



para el funcionamiento de la aplicacin y la integracin de todos los medios utilizados
en la industria de la Transferencia Electrnica de Fondos.
Las soluciones seleccionadas garantizan su integracin con las empresas
Mastercard, Visa y ATH as como su capacidad de interactuar con el core bancario
para autorizar transacciones y su integracin con SOA.
Funcionalidades
Los tres productos evaluados poseen las funcionalidades que posee el actual
administrador de cajeros automticos tales como autorizacin de transacciones en
Saldos Locales, embozado de tarjetas, publicacin y consumo de WebsService,
Validacin, autorizacin y emisin de tarjetas de dbito.
Adicionalmente la implementacin de alguna de estas soluciones permitira al
banco disponer nuevas funcionalidad como: Monitoreo en tiempo real, gestin de
alertas y generacin de reportes administrativos y estadsticos comerciales.
La solucin Autoriza 7 presenta una ventaja adicional con respecto a las otras
dos soluciones en este mbito de funcionalidades. Tiene un mdulo que permite la
automatizacin de tareas y control de conexiones. Cuenta con la capacidad de
controlar procesos de otras aplicaciones dentro del mismo equipo. Esta caracterstica
aporta un valor agregado debido a que permite crear procesos automatizados aun
cuando el mbito del proceso se sale de la aplicacin Autoriza 7 dando flexibilidad a
la comunicacin con otros sistemas. As mismo este mdulo comprende un monitor
grfico para seguimiento de indicadores sobre la disponibilidad del servicio, calidad
transaccional y tiempo de respuesta.
Soporte
Las tres soluciones soluciones estudiadas se puede implementar sobre la
infraestructura actual del banco, contando con personal capacitado en el banco para
llevar a cabo su implementacin y posterior mantenimiento, apoyado por el
proveedor.



De las aplicaciones seleccionadas slo AUTORIZA 7 ha sido implementada
por alguna institucin en Costa Rica (SCOTIABANK y Grupo BAC-CREDOMATIC).
Las aplicaciones NARADA y POSTILION han sido implementadas con xito en otros
pases.
Todas las soluciones poseen un representante en Costa Rica con una amplia
trayectoria en el mercado nacional que brindan soporte tcnico 24 x7 los 365 das del
ao. Sin embargo, nicamente la solucin AUTORIZA 7 tiene radicada una casa
matriz en Costa Rica.
Polticas de la Direccin Corporativa de T.I.C.
Cada uno de los rubros anteriormente evaluados (aspectos tcnicos,
integracin, funcionalidades, soporte) fueron hechos pensando en garantizar el
cumplimiento de las polticas establecidas por el banco; de tal manera que la
soluciones tecnolgicas evaluadas fuesen sometidas a este anlisis.
Todas las soluciones evaluadas cumplen con las polticas emitidas por la
Direccin de Tecnologas de Informacin y Comunicaciones del B.N.C.R. en cuanto
a:

Seguridad de las transacciones.

Tecnologas de vanguardia

Arquitectura de integracin de aplicaciones

Crecimiento ordenado y estandarizado

Manejo de esquemas de continuidad del negocio

Administracin de transacciones y niveles de servicio

Switch transaccional seleccionado 6.5.
Del anlisis comparativo de las soluciones tecnolgicas: Autoriza7, Narada y
Postilion se determina que la opcin con mayor probabilidad de xito para ser



implementada como administrador de la red de cajeros automticos del B.N.C.R. es
el producto Autoriza7 de la empresa fabricante CLAI que tiene una de sus cinco
sedes en Costa Rica y cuyo representante a nivel nacional es la empresa GBM.
Se seleccion porque cumple con el cien por ciento (100%) de los treinta y
nueve (39) rubros evaluados otorgando ventajas competitivas en los aspectos de:
Funcionalidades y Soporte que se detallaron en el la tabla #11.
En el rubro de funcionalidades aporta la capacidad de automatizacin tareas y
control de conexiones por medio del mdulo AZ-Robot controlar procesos de otras
aplicaciones dentro del mismo equipo. Esta caracterstica aporta un valor agregado
debido a que permite crear procesos automatizados aun cuando el mbito del
proceso se sale de la aplicacin Autoriza 7 dando flexibilidad a la comunicacin con
otros sistemas.
En el rubro de Soporte la solucin Autoriza 7 tambin se diferenci
significativamente con respecto las soluciones de Postilion y Narada. De las
aplicaciones seleccionadas slo AUTORIZA 7 ha sido implementada en Costa Rica
(SCOTIABANK y Grupo BAC-CREDOMATIC). Adicionalmente es la nica solucin
evaluada que tiene radicada una casa matriz en Costa Rica (CLAI) y es representada
en nuestro pas por la empresa GBM, con amplia trayectoria en la industria
informtica y de comunicaciones.
La Compaa Latinoamericana de Aplicaciones Informticas (CLAI) tiene cinco
sedes en Latinoamrica una de las cuales est en Costa Rica lo que proporciona una
mayor facilidad operativa y es representada por la empresa GBM (General Business
Machine), quien a su vez tiene alianza con la corporacin multinacional IBM
(International Business Machines). La alianza cuenta con el acceso a sus vastos
recursos tcnicos y de soporte, para garantizar de esta manera una relacin
transparente a los clientes de IBM en la regin.
Desde el ao 2002 CLAI mantiene una relacin slida de aliados estratgicos
con el Grupo BAC-CREDOMATIC en Costa Rica-Nicaragua-Panam-Honduras-El



Salvador-Guatemala y Mxico, brindndole soporte, servicios y administrando su red
de cajeros automticos con su switch transaccional, cuya versin ms reciente es
Autoriza7.
Actualmente el banco SCOTIABANK en Costa Rica, El Salvador y Panam
cuentan con los quince mdulos del Switch Transaccional Autoriza7.
El producto Autoriza7 adems de cumplir con los requisitos tcnicos tambin
cumple con los requisitos de representante local con experiencia y respaldo en el
mbito de las tecnologas informticas y casos de implementacin del producto en
instituciones o empresas financieras del pas.
Por lo anterior el producto AUTORIZA7 obtuvo la mayor calificacin
alcanzando su puntaje el 100% de los requerimientos solicitados para la herramienta
candidata a sustituir el administrador de cajeros automticos del BNCR.

6.5.1. Ventajas de
Autoriza7 con
respecto al
administrador
actual de cajeros
automticos.
Principales ventajas de sustituir el administrador de cajeros automticos con
Autoriza 7 son:

El sistema posee todas las funcionalidades que provee REDBNNCR

actualmente (ver Anexo 2).

Se delega responsabilidad del desarrollo aplicativo de nuevas

funcionalidades a un tercero (outsourcing).

Entrega peridica de los cambios regulatorios de redes como Visa y

MasterCard.

Acceso inmediato a funcionalidades que ya proveen estas herramientas

integradas y que el B.N.C.R. tendra que desarrollar para ofrecerlas, tales
como el servicio de tarjetas chip (EMV), check21 y transacciones sin
tarjeta.

Entrega semestral de actualizaciones, optimizaciones y nuevas funciones,

segn indica el fabricante.

Proporciona una arquitectura modular que permite la inclusin de nuevas

caractersticas y funcionalidades de una manera rpida.

Provee la generacin de reportes estadsticos y comerciales que

contribuyen a la toma de decisiones gerenciales y anlisis del
comportamiento en el consumo de los servicios ofrecidos.

Actualmente el B.N.C.R tiene personal externo a la institucin laborando en

sitio en el desarrollo y mantenimiento del sistema administrador de cajeros
automticos en propiedad del Banco. Con la adquisicin de esta
herramienta se elimina o mitigan estos gastos.

Licenciamiento por mdulos y escalas que se adapta a cualquier tamao

del negocio.

Contrato de garanta con SLA flexible.

Monitoreo en tiempo real e integrado del estado de la red y de la calidad

del servicio (carga transaccional y tiempos de respuesta).

Proyeccin de efectivo en los cajeros automticos.

Provee tambin de un navegador que permite simular el comportamiento

de una configuracin para una rpida prueba y depuracin antes de que
esta sea cargada al ATM.

6.5.2. Desventajas de
Autoriza7 con



respecto al
administrador
actual de cajeros
automticos.
Principales desventajas de sustituir el administrador de cajeros automticos
con Autoriza 7 no son inherentes a la aplicacin seleccionada sino al proceso de
cambio en s mismo.

Posible resistencia al cambio de paradigma en la forma de trabajo al pasar

de una solucin propietaria a una herramienta desarrollada y administrada
por terceros.

El B.N.C.R. ya no tendra la propiedad de los archivos fuente del

administrador de cajeros automticos, por lo que se pierde control y se
depende de la empresa proveedora de la solucin tecnolgica utilizada.

El cambio representa inicialmente un costo econmico por la inversin en

hardware, software y contrato de soporte y mantenimiento.












CAPITULO VII: PROPUESTA





Propuesta de cambio de REDBN por Autoriza 7 7.1.
A continuacin se presenta la propuesta para la implementacin del software
Autoriza 7 para la administracin de los cajeros automticos y la conexin con
diversas redes de procesamiento tanto internas como externas.
La propuesta cubre el espectro completo de funciones de manejo de cajeros
automticos, desde el manejo de los dispositivos hasta el ruteo de transacciones.
Asimismo la plataforma debe contar con la capacidad de extender sus
funciones hacia otras reas de negocio del banco tales como:

POS

Tarjetas de dbito

Tarjetas de crdito
Inicialmente las funciones que realizara la nueva plataforma son:

Administracin de tarjetas de dbito.

Administracin de los cajeros automticos.

Monitoreo de la red de cajeros automticos.

Transacciones de tarjetas de dbito propias (autorizacin contra SFB

saldos locales)

Transacciones de tarjetas de dbito no propias, adelanto de efectivo

tarjetas de crdito y pago de servicios.

Reportes.
Algunos datos relevantes para el dimensionamiento de la plataforma son:

Se estima un volumen transaccional mensual de ms de 3.5 millones de

transacciones mensuales.

Las redes externas con las que se conecta el banco son: ATH, Visa y
Mastercard. Dichas conexiones operan tanto como fuente como destino de
transacciones.

El Banco cuenta con un sistema autorizador propio para las operaciones

con tarjeta de dbito llamado SFB.

El Banco cuenta con 485 cajeros automticos.

El Banco cuenta con 1,600,000 tarjetas de dbito.

Arquitectura del sistema 7.2.
Para reemplazar REDBN con los mdulos de AUTORIZA 7 se implementara la
siguiente arquitectura:
Monitoreo y prediccin
Administracin de ATM
AZ-CORE
Criptografa
Revalidaciones
Autorizador local
Extractos y estadisticas Ciclo de vida de la tarjeta
Autorizador
Administracin de ATM
Tarjetas de
crdito
Az-ATM
Az-PERFORMANCE Az-CASH
Az-SWITCH
Az-CRIPTO
Az-AUTHORIZER
Az-CLEAR Az-CARD
Az-TRASLATOR

Grfica 31 - Arquitectura propuesta. Fuente: elaboracin propia

A continuacin se desglosa la arquitectura del sistema expuesto en la grfica
35 Arquitectura propuesta, desde el punto de vista de los mdulos que se utilizan
para implementar cada funcionalidad de la solucin.

7.2.1. Administracin
de tarjetas de
dbito



Para la administracin de las tarjetas de crdito se utilizar el mdulo de
Autoriza 7 llamado Az-Card el cual controla y administra todas las operaciones y
transacciones que se realizan durante el ciclo de vida de una tarjeta.
Permite emitir y manejar tarjetas EMV sin requerir cambios en los mdulos de
SETBN que no se modificaran en esta propuesta.
Brinda una historia detallada de cada tarjeta, realiza el inventario de tarjetas y
funciona como interfaz nica de transacciones administrativas y financieras.
Adicionalmente permite la administracin de tarjeta prepago.

7.2.2. Administracin
de los cajeros
automticos
La administracin de la red de cajeros automticos se llevar a cabo por
medio del mdulo Az-ATM. Este mdulo configura las transacciones que se
requieren en los cajeros automticos, monitorea y controla en lnea la red de cajeros
automticos (incluyendo efectivo) y procesa en lnea las transacciones de los
clientes. Tambin permite controlar operaciones de recarga de efectivo y provee las
herramientas necesarias para la administracin de la red. Funciona como driver para
los cajeros automticos que posee el Banco: NCR y Diebold.
El modulo soporta EMV, deposito efectivo, transferencias a cajeros
automticos, check 21, multimoneda y multi-lenguaje que actualmente son
funcionalidades no desarrolladas en REDBNNCR.
El sistema de configuracin de Az-ATM permite definir el comportamiento de
cada cajero en cuanto a transacciones por tipo de tarjeta, la presentacin de la
informacin en pantalla y en los recibos entregados al cliente. La configuracin
puede ser independiente para cada cajero lo que permite una variada
personalizacin. El sistema permite actualizar las configuraciones de una manera
rpida, tomando como base un modelo bsico, y sin requerir conocimientos



detallados permitiendo realizar cambios por razones de mercadeo, poca del ao o
regin donde se ubica el cajero de una manera flexible.
Az-ATM provee tambin de un navegador que permite simular el
comportamiento de una configuracin para una rpida prueba y depuracin antes de
que esta sea cargada al ATM.
El sistema de control de Az-ATM permite conocer en lnea el estado de cada
cajero, generar alarmas, el envo de rdenes y realiza el cuadre financiero. Todo el
control se realiza de manera centralizada en pantallas nativas del Power7, lo que
permite el acceso desde cualquier punto de la red y, si se quiere, la distribucin de
opciones a diferentes usuarios, sin limitar el acceso slo desde unos puntos
especficos.
La comunicacin entre los cajeros automticos y el mdulo Az-ATM es
manejada por medio del mdulo Az-SWITH.

7.2.3. Monitoreo de la
red de cajeros
automticos
El monitoreo de la red de cajeros automticos se realizara por medio del
mdulo Az-Performance el cual se encarga de evaluar y dar seguimiento a la calidad
del servicio que brinda el mdulo Az-ATM y genera informes tanto a nivel operativo
como gerencia sobre la disponibilidad del servicio, la carga transaccional y los
tiempos de respuesta.
Actualmente la solucin de REDBN que posee el Banco no cuenta con un
monitoreo de la calidad de servicio por lo que no existe forma de evaluar la calidad el
servicio brindado.
Tambin se utilizar el mdulo Az-Cash el cual administra y monitorea el
efectivo manejado por cada cajero automtico lo que reduce los costos directos de la
administracin del efectivo. El mdulo predice las necesidades de efectivo de cada



cajero segn su historial de uso y controla a facturacin de servicios brindados a
terceros.

7.2.4. Transacciones de
tarjetas de dbito
propias
La autorizacin de las tarjetas de dbito propias del Banco Nacional la realiza
el core bancario SFB. Cuando una transaccin ingresa por medio de un cajero
automtico este se comunica con el mdulo Az-SWICH el cual es mdulo principal
de la aplicacin Autoriza7 y se encarga del manejo de mensajes dentro de la
aplicacin. Az-SWICH rutea la transaccin al mdulo Az-CRIPTO para validar el pin
del cajero. Az-CRIPTO puede utilizar servicios de seguridad basados en los
algoritmos DES, 3DES, RSA, AES, y HASH. Actualmente el Banco utiliza el algoritmo
3DES para la comunicacin segura con los cajeros automticos. El uso del mdulo
Az- CRIPTO permitir al BNCR eliminar el uso de la encriptacin por Hardware que
realiza actualmente, reduciendo costos de equipo, licencias y mantenimiento.
Una vez se ha validado el pin de la tarjeta Az-SWITCH se comunica con Az-
AUTHORIZER para realizar las prevalidaciones de la transaccin como estados de
tarjeta de banda o EMV, PIN, entre otras, para luego continuar la transaccin, ya sea
hacia el core bancario SFB o autorizarla el mismo si se est trabajando en Saldos
Locales por suspensiones planeadas o por contingencia.
De ser necesario enviar la transaccin al core bancario SFB, Az-SWICH utiliza
el mdulo Az-Translator para convertir el mensaje del formato nativo de Autoriza7 a
una transaccin del SFB y de esta manera poder comunicarse con el core bancario
para su autorizacin en lnea.
Para mantener los saldos del Az-Authorizer actualizados el mdulo permite la
actualizacin de saldos en paralelo con el core bancario de esta forma los saldos
siempre estarn actualizados.




7.2.5. Transacciones de
tarjetas de dbito
no propias,
adelanto de
efectivo tarjetas
de crdito y pago
de servicios
Cuando un cajero automtico recibe una transaccin de tarjetas de dbito no
propias, un adelanto de efectivo de tarjetas de crdito o un pago de servicios,
prstamos o tarjetas de crdito; Az-SWICH lo rutea hacia el programa SETBN el cual
mantendr estas funcionalidades debido a que nicamente se est migrando a
Autoriza7 la funcionalidad de administracin de los cajeros automticos que realiza
actualmente el mdulo REDBN.
Para ello utiliza el mdulo Az-Translator para convertir el mensaje del formato
nativo de Autoriza7 a una transaccin de SETBN y que este ltimo pueda procesarla
como lo realiza actualmente.
SETBN se mantendr la funcionalidad de la comunicacin con los entes
externos de Visa, MasterCard y ATH, as como la comunicacin con Internet Banking
del BNCR para realizar los pagos de servicios, prstamos y tarjetas de crdito.
El manejo de las transacciones de tarjetas de dbito no propias, adelantos de
efectivo de tarjetas de crdito y pagos de servicios, prstamos o tarjetas de crdito
podrn ser migradas posteriormente a Autoriza7.

7.2.6. Reportes
Para manejar la conciliacin y compensacin con algunas identidades
externas y otras aplicaciones del Banco con las cuales existe un intercambio de
transacciones se cuenta con el mdulo Az-Clear, el cual permite la realizacin de
extractos, reportes y maneja bitcoras histricas transaccionales.



Los procesos de conciliacin se pueden generar a solicitud o en forma
automtica, con los datos actuales o con datos histricos, tanto en pantalla como
impresos. La informacin que se genera abarca desde listados generales,
transacciones conciliadas, transacciones no conciliadas, hasta consolidados de
compensacin e informacin de errores y totales.
Uno de los beneficios es que el mdulo Az-Clear permite mantener unificada
toda la informacin de las transacciones de los diferentes canales de distribucin e
interfaces lo que permite generar extractos de archivos con diferentes formatos, que
provienen o se deben generar hacia otras aplicaciones o hacia entidades externas
como la Sugef y el Banco Central de Costa Rica. Para lograr la parametrizacin del
formato de los archivos se utilizar el mdulo Az- TRANSLATOR.




Hardware y software requerido 7.3.
Para la ejecucin de la solucin Autoriza 7 con 550 cajeros automticos,
capacidad para 200 000 transacciones diarias en promedio y mantener un historia de
180 das se necesita segn la informacin proporcionada por el proveedor.
- Equipo Power i.
- 2400 CPWs.
- 1800 MB de memoria DDR3 1 GB.
- 150 GB de disco.
- Bases de datos DB2 u Oracle.
- Sistema operativo AIX.
- 6 tarjetas HBA (2 para respaldos, 2 para el MDS y 2 para proyecciones
futuras)
- 3 tarjetas Ethernet 1GB full dplex
- Software HACMP para montar la contingencia
El Banco Nacional de Costa Rica posee dos equipos IBM Power 7 p550,
ubicados uno en cada Datacenter, los cuales est diseados para trabajar con
particiones virtuales llamadas LPAR. Los equipos cuentan con recursos necesarios
para crear una particin que cumpla con las necesidades especificadas por el
proveedor.




Equipo IBM Power 7 p550. Fuente: elaboracin IBM (2013)

El Banco Nacional cuenta con personal especializado y con experiencia el
soporte de los equipos IBM Power 7, con el sistema operativo AIX y bases de datos
Oracle. Por lo que la implementacin y mantenimiento de Autoriza 7 es factible de
realizar para la institucin sin incurrir en gastos adicionales por compras de equipos y
contratacin o capacitacin de personal.
La solucin autoriza 7 se implementar en los equipos IBM Power 7 utilizando:
- Sistema operativo AIX 7 de IBM.
- Motor de la base de datos ORACLE 11.2.
El respaldo de la informacin de la aplicacin, la base de datos y el sistema
operativo se realizar por medio de dos unidades LTO4 que se encuentran
conectadas a cada uno de los equipos IBM Power7. La aplicacin que se utilizar
para realizarlos ser Sysback que es propia del AIX.





Continuidad del negocio 7.4.
La implementacin del esquema de continuidad del negocio de Autoriza 7 se
realizara segn el siguiente diagrama:
OC COA
SRDF

Grfica 36 - Arquitectura propuesta. Fuente: elaboracin propia.
Se utilizar la herramienta de IBM PowerHA (High Availability Cluster
multiprocessing) la cual es la solucin de IBM para los clsteres de alta disponibilidad
en AIX y permite configurar mediante software los proceso de continuidad de
negocio.



Se configurar un proceso de Failover para mover la produccin de Autoriza 7
del equipo IBM Power 7 ubicado en el Datacenter de las oficinas centrales (OC) del
Banco hacia el equipo IBM Power 7 ubicado en las instalaciones localizadas en San
Pedro (COA). Este proceso realizara las siguientes acciones:
Des habilitacin de Autoriza 7 en el equipo de OC:

Deshabilitacin aplicativo y sockets

Deshabilitacin del listener

Deshabilitacin de la Base de Datos

Cambio direccin IP

Desmontar file system

Deshabilitar Volumes Groups

Cambio estado de los discos EMC

Habilitacin de Autoriza 7 en el equipo del COA

Cambio estado de los discos EMC

Cambio direccin IP

Habilitar Volumes Groups

Montar file system

Habilitacin del listener

Habilitacin de la Base de Datos

Habilitacin aplicativa y sockets

Igualmente se utiliza la herramienta IBM PowerHA para configurar el proceso
de Failback el cual consiste en devolver el sistema Autoriza 7 hacia el equipo IBM
Power 7 ubicado en las oficinas centrales del Banco repitiendo las acciones del
proceso anterior.
El esquema de resiliencia geogrfica de los ambientes de produccin y
contingencia se llevar a cabo con producto SRDF (Symmetrix Remote Data Facility)
de EMC el cual ya utiliza el Banco para otros sistemas. SRDF realiza la replicacin
de datos bit a bit entre los equipos de almacenamiento VMAX ubicados en ambos
Datacenter.


















CAPITULO VIII: CONCLUSIONES
Y RECOMENDACIONES




Conclusiones 8.1.
Conclusin #1
El 59% de los cambios realizados a la aplicacin corresponden a una
correccin y no aportan ninguna funcionalidad adicional ni mejora a los clientes del
sistema, solo el 18% de los pases a produccin corresponden a nuevas
caractersticas adicionales y se requirieron 0,78 correcciones por cada una de las
nuevas caractersticas puestas en produccin. Los tiempos para el desarrollo de una
nueva caracterstica son muy elevados presentando un promedio de 512 das (1,4
aos), con un mnimo de 55 y un mximo de 1191 (3,4 aos).
El alto nmero de correcciones (59% de los pases) representa un elevado
nmero de inconsistencias y comportamientos no esperados que ocurren en el
sistema lo que implica un riesgo muy alto para el BNCR porque pueden provocar la
interrupcin de los servicios, perdidas econmicas, daos de imagen y hasta
sanciones por parte de la SUGEF por incumplimiento de normas mandatarias.
Se concluye que el sistema actual de manejo de cajeros automticos del
BNCR (REDBNNCR) no cuenta con las capacidades requeridas por el Banco para
facilitar la integracin oportuna de nuevas funcionalidades por lo que no permite el
nivel de innovacin e inclusin de nuevos servicios que requiere el BNCR para ser el
mejor banco en la atencin al cliente.

Conclusin #2
Se selecciona la solucin Autoriza 7 de la empresa CLAI, con una casa matriz
en Costa Rica, para realizar la sustitucin de la actual solucin de administracin y
monitoreo de cajeros automticos del B.N.C.R ya que cumple con los requerimientos
tcnicos, funcionales, facilidad de integracin, soporte y con lo estipulado en las
polticas de la direccin corporativa de TIC.



La solucin Autoriza 7 es compatible con la arquitectura del Banco y cumple
con los estndares de la industria de tarjetas de pago lo que garantiza la seguridad
de la informacin y la certificacin por parte de las principales empresas emisoras de
tarjetas.
Autoriza 7 dispone de una estructura modular que permite su implementacin
por partes, conforme a las necesidades del Banco y posteriormente ampliar sus
funcionalidades y capacidad de procesamiento segn sea requerido.
Con la implementacin de Autoriza 7 se incorporan funcionalidades que
actualmente el Banco no posee como lo son tarjetas EMV, Check21, transacciones
sin tarjeta, monitoreo en tiempo real e integrado del estado de la red y de la calidad
del servicio (carga transaccional y tiempos de respuesta), proyeccin de efectivo de
los cajeros automticos, gestin de alertas y un ambiente integrado de pruebas.

Conclusin #3
Se utilizarn los mdulos de la solucin Autoriza 7 Az-Performance, AZ-
CASH, Az- ATH, Az-Translator, Az-Switch, Az-Cripto, Az-Authorizer, Az-Clear y Az-
Card para implementar los servicios de administracin de tarjetas de dbito,
administracin de los cajeros automticos, monitoreo de la red de cajeros
automticos, transacciones de tarjetas de dbito propias (autorizacin contra SFB y
saldos locales), transacciones de tarjetas de dbito no propias, adelanto de efectivo
con tarjetas de crdito, pago de servicios y el sistema de reportes los cuales
conforman la administracin y monitoreo de los cajeros automticos.
La solucin se implementara en los equipos IBM Power 7 550p, propiedad del
Banco, sobre el sistema operativo AIX 7 de IBM y la base de datos Oracle 11.2 de
los cuales el Banco cuenta con personal especializado y con experiencia para brindar
el soporte tcnico. Los respaldados de la aplicacin, base de datos y el sistema
operativo se realizaran por medio de Sysback en las unidades LTO4 que posee el
equipo.



Se utilizar la herramienta de IBM PowerHA como solucin de continuidad de
negocio para crear un cluster con dos nodos, uno en cada Datacenter del Banco,
entre los cuales se realizara el Takeover de la aplicacin Autoriza 7 en caso de un
problema de hardware o un mantenimiento programado. La replicacin de los datos
entre ambos Datacenter ser realizada por la SAN del BNCR utilizando SRDF de
EMC.

Recomendaciones 8.2.

Recomendacin #1
Se recomienda realizar el cambio del actual sistema de administracin de los
cajeros automticos del B.N.C.R ya que no cuenta con las capacidades requeridas
por el Banco para facilitar la integracin oportuna de nuevas funcionalidades por lo
que no permite el nivel de innovacin e inclusin de nuevos servicios que requiere el
BNCR para ser el mejor banco en la atencin al cliente.

Recomendacin #2
Se recomienda utilizar la solucin Autoriza 7 de la empresa CLAI para realizar
el cambio del actual administrador de cajeros automticos del B.N.C.R ya que
dispone de una estructura modular que permite su implementacin por partes,
conforme a las necesidades del Banco y posteriormente ampliar sus funcionalidades
y capacidad de procesamiento segn sea requerido Es compatible con la
arquitectura del Banco, cumple con los estndares de la industria de tarjetas de pago
y con su implementacin se contara con funcionalidades que actualmente el Banco
no posee como lo son tarjetas EMV, Check21, transacciones sin tarjeta, monitoreo
en tiempo real e integrado del estado de la red y de la calidad del servicio (carga



transaccional y tiempos de respuesta), proyeccin de efectivo de los cajeros
automticos, gestin de alertas y un ambiente integrado de pruebas.

Recomendacin #3
Se recomienda utilizar los equipos IBM Power 7 550p propiedad del Banco
con el sistema operativo AIX 7 de IBM y la base de datos Oracle 11.2 para la
implementacin de Autoriza 7 ya que el Banco cuenta con personal especializado y
con experiencia para brindar el soporte tcnico.
Se recomienda utilizar la aplicacin Sysback para realizar los respaldados de
la aplicacin, base de datos y el sistema operativo en las unidades LTO4 que posee
el equipo debido a que es un esquema que ha sido utilizado y probado en otras
aplicaciones del Banco.
Se recomienda utilizar los mdulos de Autoriza 7 Az-Performance, AZ- CASH,
Az- ATH, Az-Translator, Az-Switch, Az-Cripto, Az-Authorizer, Az-Clear y Az-Card
para implementar los servicios de administracin de tarjetas de dbito, administracin
de los cajeros automticos, monitoreo de la red de cajeros automticos,
transacciones de tarjetas de dbito propias (autorizacin contra SFB y saldos
locales), transacciones de tarjetas de dbito no propias, adelanto de efectivo tarjetas
de crdito y pago de servicios y el sistema de reportes.
Se recomienda utilizar la herramienta de IBM PowerHA como solucin de
continuidad de negocio y crear un cluster con dos nodos, uno en cada Datacenter del
Banco, entre los cuales se realizar el Takeover de la aplicacin Autoriza 7 en caso
de un problema de hardware o un mantenimiento programado. La replicacin de los
datos entre ambos Datacenter se debe realizar por medio de la SAN del BNCR
utilizando SRDF de EMC.
Se recomienda, como una segunda etapa posterior a este trabajo, migrar el
resto del sistema SETBN a autoriza 7 con el fin de realizar la sustitucin total del
sistema de tarjetas de dbito.


















BIOGRAFA




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GLOSARIO




Se incluye, en orden alfabtico, la definicin aplicable a los trminos y
acrnimos utilizados en esta seccin con objeto de facilitar la interpretacin y ofrecer
mayor claridad a los contenidos.

Activo Funcional: Se denomina de esta forma a la parte del Activo que
contribuye, de acuerdo a los fines y objetivos de una Empresa, en la produccin de
Bienes y servicios de sta.

Administrador de Cajero Automtico: Es un programa informtico cuyo
propsito principal es efectuar procesamiento de transacciones y decisiones de
enrutamiento que se requieren como parte del procesamiento de transacciones por
cajeros automticos. Incluye el envo de transacciones al sistema principal para
autorizacin, el envo de transacciones a redes de transferencias electrnicas de
fondos compartidas, procesos para validacin de PIN y reemplazando el sistema
principal cuando este no est disponible.

Arquitectura de hardware: Es el conjunto de dispositivos fsicos que hacen
posible el funcionamiento de un computador; ste abarca todos los componentes
elctricos y mecnicos que permiten llevar a cabo en una computadora el
almacenamiento y procesamiento de informacin.

ATH: Es una Red que ofrece el servicio de cajeros automticos. ATH (A Toda
Hora) fue inaugurada en mayo de 1983 y desde entonces ha experimentado un
crecimiento slido. Actualmente es un servicio ofrecido por EVERTEC, Inc., que
opera en los mercados de Puerto Rico, Repblica Dominicana, Costa Rica y El
Salvador, con miras a expandirse a otros pases.
La Red ATH ofrece importantes beneficios tanto a los Tarjetahabientes que
usan tarjetas de dbito ATH como a las Instituciones Financieras Participantes que
emiten dichas tarjetas y estn conectadas a la Red ATH.




B.N.C.R: Banco Nacional de Costa Rica.

Cajero Automtico (ATM): Comprende a las redes, dispositivos, entornos
informticos, operativos y de servicio destinados al usuario de servicios financieros,
que se basan en la utilizacin de los dispositivos conocidos cmo Cajeros
Automticos o ATM (Automated Teller Machine) en sus distintas modalidades:
Dispensadores de Efectivo, Kioscos Digitales, entre otros y que permitan por lo
menos, la extraccin de efectivo sin intervencin de un operador humano.

CCF (Custom Connect Facility): protocolo de comunicacin interna de las
arquitecturas UNISYS.

Check21: Ley Federal de los EEUU (108-100) creada para facilitar la
transferencia electrnica de imgenes de cheques (sustitutos) en lugar del cheque
original de papel. El identificador del cheque son reproducciones especiales en el
papel del frente y del dorso del cheque original creadas con el fin de reemplazar el
cheque original.

Cliente de servicios financieros: Los trminos cliente y usuario de
servicios financieros son equivalentes y se refieren a la persona fsica o jurdica que
se encuentra identificada y suscrita a los servicios de una o ms entidades
financieras. El trmino usuario es una denominacin genrica aplicable a clientes y
no clientes.

COBOL: Lenguaje de programacin de tercera generacin. Los lenguajes de
tercera generacin son aquellos lenguajes de programacin utilizados por los
especialistas para construir aplicaciones que incluyen el procedimiento. Es decir, el
programador especifica en su programa qu tiene que hacer la computadora y cmo
debe hacerlo. Se trata de un paso ms all del lenguaje mquina. Son lenguajes de
tercera generacin Cobol, C, Pascal o Fortran.




CVV (card verification value): cdigo de seguridad que se utiliza en las
transacciones electrnicas para verificar que se posea la tarjeta fsica y reducir el
riesgo de fraudes. EL CVV se encuentra impreso en la tarjeta.

DES (Data Encryption Standard): Algoritmo de cifrado.

Dispositivos: Comprende a los elementos fsicos especficamente diseados
y dispuestos para la interaccin directa entre los clientes y el canal electrnico, as
como otros usuarios calificados para el mantenimiento y control en sitio. Incluye los
elementos lgicos y/o aplicaciones necesarios para brindar funcionalidad y operacin
a los elementos fsicos.

DKE: Cambio dinmico de la llave criptogrfica de transporte del PIN.

Encripcin: Comprende a los mtodos para el cifrado de informacin con el
propsito de lograr confidencialidad de su contenido y limitar su revelacin a la
aplicacin de un mecanismo de descifrado previsto. Algunos mtodos considerados
en esta norma, incluyen, pero no se limitan a DES (Data Encryption Standard),
3DES (triple cifrado del DES), entre otros.

ERP (en espaol gestin integral de la empresa), tambin llamado software de
gestin integrada, consta de aplicaciones cuyo propsito consiste en coordinar todas
las actividades de una empresa (llamadas actividades verticales como la produccin,
el aprovisionamiento o las actividades horizontales como el marketing, la fuerza de
ventas, la gestin de los recursos humanos, etc.) en torno al mismo sistema de
informacin.

EVM (Europay MasterCard VISA): Estndar de interoperabilidad de tarjetas
con microprocesador.




Funcionalidad: Actividad o conjunto de actividades que puede desempear
para la consecucin de un objetivo definido

HSM (Hardware Security Module): dispositivo criptogrfico basado en
hardware que genera, almacena y protege claves criptogrficas y suele aportar
aceleracin hardware para operaciones criptogrficas. Estos dispositivos pueden
tener conectividad SCSI / IP u otras y aportar funcionalidad criptogrfica de clave
pblica (PKI) de alto rendimiento que se efecta dentro del propio hardware.

Integracin de Aplicaciones: La integracin de aplicaciones empresariales
se define como el uso de software y principios de arquitectura de sistemas para
integrar un conjunto de aplicaciones empresariales.

Internet: Red informtica mundial, descentralizada, formada por la conexin
directa entre computadoras mediante un protocolo especial de comunicacin.

ISO 8583: Estndar de la International Organization for Standardization para
sistemas que intercambian transacciones electrnicas realizadas por emisores de
tarjetas de crdito. Define los mensajes de intercambio para transacciones
financieras originados en una tarjeta

Kiosko: Conjunto formado por una carcasa que protege para su uso pblico, a
una CPU, as como multitud de perifricos opcionales, como pueden ser pantallas,
(tctiles o no), teclados, impresoras, lectores de todo tipo. Permite realizar
transacciones de manera fcil e inmediata durante las 24 horas del da.

Mainframe: (Macrocomputador): es una computadora grande, potente y
costosa usada principalmente por una gran compaa para el procesamiento de una



gran cantidad de datos; por ejemplo, para el procesamiento de transacciones
bancarias.

MASTER: En el Banco Nacional de Costa Ricas se le llama Master al mdulo
del Sistema SETBN encargado autorizar las compras desde POS de la red
MASTERCARD y retiros y consultas desde ATMs de la RED MASTERCARD PLUS
realizadas con tarjetas dbito MASTERCARD emitidas por el Banco Nacional.

MasterCard: Es una marca de tarjetas de crdito y de dbito. Fue
originalmente creada por el United Bank of California; posteriormente se ali con los
bancos First Interstate Bank, la compaa de servicios financieros Wells Fargo & Co,
Crocker National Bank y el California First Bank. Es una sociedad annima que
cotiza en la Bolsa de Nueva York.

Middleware: Trmino usado para referirse a los componentes de software que
actan como intermediarios entre otros componentes, generalmente, en el marco de
la interaccin cliente/servidor.

NDC: protocolo transaccional utilizado por los cajeros Diebold y NCR.

PCI (Payment Card Industry Data Security Standard): Estndar de seguridad
de datos de la Industria de Tarjeta de Pago. Este estndar ha sido desarrollado por
un comit conformado por las compaas de tarjetas (dbito y crdito) ms
importantes, comit denominado PCI SSC (Payment Card Industry Security
Standards Council) como una gua que ayude a las organizaciones que procesan,
almacenan y/o transmiten datos de tarjetahabientes (o titulares de tarjeta), a
asegurar dichos datos, con el fin de prevenir los fraudes que involucran tarjetas de
pago dbito y crdito.




Perifrico: Dispositivo conectado a la unidad central de proceso. Un teclado,
un modem, un ratn, son perifricos. Por lo general, cuando el elemento est ms
alejado fsicamente se le denomina terminal: una pantalla informativa, un teclado de
entrada de datos, un cajero automtico, son terminales.

PIN (nmero de identificacin personal): Cdigo numrico que es usado en
ciertos sistemas, como un telfono, cajero automtico o tarjeta prepago, para obtener
acceso a algo, o identificarse. El PIN es un tipo de contrasea. Slo la persona
duea del PIN la conoce.

Punto de venta (POS - Point of Sale ): Comprende a las redes, dispositivos,
entornos informticos, operativos y de servicio al consumidor financiero, que se
basan en la utilizacin de distintos medios de pago electrnico (Tarjetas de
Dbito/Crdito) para el pago de servicios u operaciones financieras que generen un
dbito o un crdito en las cuentas bancarias que el cliente posee con el emisor y que
confirman tales operaciones mediante la comunicacin local o remota con un centro
de procesamiento de la entidad emisora o tercero interesado con acuerdo previo del
emisor, mediante redes pblicas de comunicacin aptas y aprobadas por autoridad
competente para la transmisin de datos bajo administracin de un operador pblico
o privado

Produccin: En este documento se refiere a los sistemas informticos que
soportan los servicios y productos de cara al cliente.

REDBNNCR: Mdulo del Sistema SETBN encargado administrar la Red de
cajeros automticos del Banco Nacional. Atiende tanto las transacciones de tarjetas
dbito propias como tarjetas del convenio con ATH, Crdito Propias, y tarjetas de
otros emisores VISA, MASTERCARD, China Union Pay etc.




Red de cajeros automticos: conjunto de cajeros automticos
pertenecientes al BNCR.

Reposteo: proceso que se se encarga de actualizar las transacciones que se
realizan fuera de lnea en saldos locales (Stand In)

SETBN: Acrnimo de Sistema Electrnico de Tarjetas del Banco Nacional.
Sistema encargado de administrar y procesar el movimiento transaccional de los
cajeros automticos y puntos de venta as como el estado de salud de los
dispositivos fsicos de los cajeros automticos.

S.F.B.: Siglas para representar el sistema principal del Banco Nacional de
Costa Rica llamado Sistema Financiero Bancario, utilizado para la administracin de
cuentas corrientes, cuentas de ahorros y certificados de depsito a plazo.

Sistema de informacin (SI): Representa todos los elementos que forman
parte de la administracin, el procesamiento, el transporte y la distribucin de la
informacin dentro de la compaa. En trminos prcticos, el alcance del trmino
"sistema de informacin" puede variar notablemente entre una organizacin y otra y,
segn el caso, puede abarcar todos o algunos de los siguientes elementos bases de
datos de la compaa, software de gestin integral de empresas (ERP, por sus siglas
en ingls), herramienta para la gestin de relaciones con los clientes (CRM, por sus
siglas en ingls), herramienta para la Gestin de la cadena de suministro (SCM, por
sus siglas en ingls), solicitudes de empleo, infraestructura de red, servidores de
datos y sistemas de almacenamiento, servidor de aplicaciones y/o dispositivos de
seguridad.

SLA: acuerdo de nivel de servicio o Service Level Agreement. Es un contrato
escrito entre un proveedor de servicio y su cliente con objeto de fijar el nivel
acordado para la calidad de dicho servicio




Software propietario: tal como lo ha definido la Fundacin del Software Libre,
es cualquier programa que no cumple los criterios de la Fundacin para el software
libre. Propietario significa que algn individuo o compaa retiene el derecho de autor
exclusivo sobre una pieza de programacin, al mismo tiempo que niega a otras
personas el acceso al cdigo fuente del programa y el derecho a copiarlo, modificarlo
o estudiarlo.
El trmino "propietario" alude a que est "posedo y controlado privadamente".
No obstante, el programa puede seguir siendo propietario aunque su cdigo fuente
se haya hecho pblico, si es que se mantienen restricciones sobre su uso,
distribucin o modificacin (p.e., la versin comercial de SSH.) Por otro lado, el
programa se puede considerar no-proprietario, una vez que se haya lanzado con una
licencia que permita a otros crear versiones del software modificadas
independientemente ("forks"), sin restricciones onerosas, aun cuando los derechos
de autor puedan permanecer en manos de un individuo en particular. Al menos en
teora, se ha cedido el control.

Solucin de software: Conjunto de programas que permiten ejecutar una
tarea especfica

Store and Forward (SAF): Servicio que permite autorizacin de transacciones
fuera de lnea para ser enviadas al host cuando se restaure la conexin en forma
automtica.

Switch Transaccional: Es un conjunto de aplicativos e infraestructura que
permiten soportar toda la exigencia y eficiencia en la integracin de las distintas
aplicaciones entre clientes de un servicio y los oferentes del mismo, soportando
mecanismos de seguridad de informacin transportada, flujo de procesos, aplicacin
de reglas de negocio y la recuperacin, seguimiento y continuidad de los servicios de
transacciones ofrecidos.




TRANCODE: cdigo que se utiliza por la arquitectura UNISYS para guiar un
mensaje dentro del equipo hacia el programa apropiado dentro del equipo.

Tarjetahabiente: Es un individuo consumidor que posee una tarjeta de dbito
y/o crdito con una entidad financiera.

Tarjetas de Dbito/Crdito (TD/TC). Comprende a elementos asociados a las
credenciales de acceso a algunos canales electrnicos, habitualmente basados en
piezas plsticas cuyas inscripciones y caractersticas fsicas las hacen aptas para su
presentacin y lectura en dispositivos de autenticacin y autorizacin de los mismos.
Existen dos modalidades habituales de uso, como medios primarios de transacciones
comerciales de crdito/ dbito o como medios primarios de acceso a operaciones
financieras por ATMs.

Tercerizacin u Outsourcing: Tambin llamada subcontratacin es una
tcnica innovadora de administracin, que consiste en la transferencia a terceros de
ciertos procesos complementarios que no forman parte del giro principal del negocio,
permitiendo la concentracin de los esfuerzos en las actividades esenciales a fin de
obtener competitividad y resultados tangibles.
Esta tcnica se fundamenta en un proceso de gestin que implica cambios
estructurales de la empresa en aspectos fundamentales tales como la cultura,
procedimientos, sistemas, controles y tecnologa cuyo objetivo es obtener mejores
resultados concentrando todos los esfuerzos y energa de la empresa en la actividad
principal.
Tambin podemos definirlo como la subcontratacin de servicios que busca
agilizar y economizar los procesos productivos para el cumplimiento eficiente de los
objetos sociales de las instituciones, de modo que las empresas se centren en lo que
les es propio.




Tolerancia a Fallos: Es la propiedad de ciertos ordenadores de funcionar an
cuando se haya producido una avera en alguno de sus componentes. Se obtiene a
base de duplicidad de elementos y otras tcnicas. Es algo propio de sistemas que
precisan de una alta disponibilidad en funcin de la importancia estratgica de las
tareas que realizan, o del servicio que han de dar a un gran nmero de usuarios.

Triple DES (TDES 3DES): Algoritmo que hace triple cifrado del DES.
Tambin es conocido como TDES o 3DES.

Usuario de servicios financieros: Ver cliente de servicios financieros.

UNISYS: (Unisys Corporation, Blue Bell, PA) Firma fabricante de
computadores fundada en 1986 como resultado de la fusin de las corporaciones
Burroughs y Sperry, la fusin ms grande de la historia en el campo de la
computacin. Sperry comenz en 1933 en el negocio de los equipos de gua y
control de navegacin, mientras Burroughs se inici como fabricante de mquinas
calculadoras. En la actualidad, Unisys comercializa una amplia gama de sistemas
computacionales, incluyendo versiones actuales de lneas de producto que se
originaron de ambas compaas. Tambin provee servicios de consultora y
soluciones integradas.
VISA: En el Banco Nacional de Costa Rica se llama Visa al mdulo del
Sistema SETBN encargado de hacer el ruteo de las transacciones de los cajeros
automticos que le llegan desde el mdulo de REDBNNCR y las enva al
TRANSERVER.
VISA: Es una marca de tarjeta de dbito y crdito que funciona a nivel
mundial. Es operada por Visa International Service Association, con sede en San
Francisco, California (Estados Unidos).



Voice (IVR-Interactive Voice Response): Sistema telefnico que es capaz de
recibir una llamada e interactuar con el humano a travs de grabaciones de voz y el
reconocimiento de respuestas simples. Es un sistema automatizado de respuesta
interactiva, orientado a entregar y/o capturar informacin a travs del telfono,
permitiendo el acceso a servicios de informacin u otras operaciones.
Workflow: Se traduce literalmente como "flujo de trabajo", hace referencia a la
gestin modelada y computarizada de todas las tareas que deben llevarse a cabo y
de los distintos protagonistas involucrados en realizar el proceso de negocios
(tambin llamado proceso operativo). Tambin puede traducirse el trmino Worflow
como gestin electrnica de procesos de negocios.













ANEXOS




Anexo 1 Pases a produccin para SETBN 8.1.

# PASE Solicitud Fecha de
Ingreso
Fecha de
puesta en
Produccin
Descripcin
1 Pase 43382 Requerimientos varios SETBN
2 Solicitud 17024 07/09/2010 23/01/2012 Modificaciones MIXNUMBER 5 dgitos
3 Solicitud 19935 26/09/2011 23/01/2012 Modificacin pago convenios por Web Service
4 Solicitud 20390 25/11/2011 23/01/2012 Eliminacin de ceros 00 en los detalles del sistema
SETBN
5 Pase 43563 23/01/2012 Pase requerimientos varios SETBN
6 Solicitud 16385 15/06/2010 23/01/2012 Manejo de nuevo evento en los ATMs
7 Solicitud 16432 18/06/2010 23/01/2012 Correccin envi archivo de timos a la intranet
8 Solicitud 16471 13/06/2010 23/01/2012 Modificar el listado de terminales TIPO 97 y 98 para
incluir la ubicacin
9 Pase 44310 23/01/2012 SETBN, UAAA-P-0133-2012 Requerimientos varios
10 Solicitud 16236 28/05/2010 20/02/2012 Cambiar las pantallas HTPerson (Azules tipo carcter)
de SET BN a modo grfico
11 Solicitud 16472 26/06/2010 20/02/2012 Eliminar de las configuraciones # 24 y # 25 (ATMs
Diebold con impresora de Matriz) ya que
actualmente no estn trabajando
12 Solicitud 17635 30/11/2010 20/02/2012 Inclusin de punto separador de miles en montos
13 Solicitud 19107 25/05/2011 20/02/2012 Optimizacin del programa HSM8000 (utilizar el
Header para determinar a que modulo debe
contestar)
14 Solicitud 19750 29/08/2011 20/02/2012 Encriptacin en triple DES
15 Pase 44515 COMPILACION CIERRE ATH
16 Solicitud 19750 20/02/2012 28/02/2012 COMPILA EL CIERRE DE ATH QUE NO SE COMPIL EL
DOMINGO, DA DEL PASE DE SETBN.
17 Pase 44538 Compilar Cierre Visa
18 Solicitud N/A 28/02/2012 28/02/2012 Incidente relacionado problema del Outgoing de
VISA
19 Pase 44632 Pase a Produccin SETBN.
20 Solicitud 21012 28/02/2012 02/03/2012 Correccin en las configuraciones de los ATMS
21 Pase 45332 Pase a produccin REDBNNCR Incidente 7525
22 Solicitud 7525 23/03/2012 27/03/2012 Este BIN estaba validando el PIN en DES a pesar que
el ATM estuviese en 3DES por lo que se modifico
para que valide el PIN de acuerdo a si el ATM este en
DES o 3DES
23 Pase 46352 Pase SETBN, VISADEBITO TDES
24 Solicitud 20911 20/02/2012 04/05/2012 Certificar al BNCR a nivel emisor bajo 3DES



25 Solicitud 20341 18/11/2011 04/05/2012 Pase del programa VISADEBITO al esquema de
comunicacin COMS TO COMS
26 Pase 46353 Pase SETBN, VISADEBITO TDES
27 Solicitud 20911 20/02/2012 04/05/2012 Manejo de triple DES VISADEBITO
28 Solicitud 20341 18/11/2011 04/05/2012 Comunicacin con el SFB utilizando CCF en forma
directa de VISADEBITO al SFB
29 Pase 46456 SETBN- Funcionalidad COMS TO COMS VISADEBITO
30 Solicitud 20341 18/11/2011 08/05/2012 Comunicacin con el SFB utilizando CCF en forma
directa de VISADEBITO al SFB
31 Pase 47203 Pase SETBN, VISADEBITO TDES
32 Solicitud 20911 20/02/2012 30/05/2012 Manejo de triple DES VISADEBITO
33 Pase 47416 Set BN Inclusin de BIN
34 Solicitud N/A 05/06/2012 05/06/2012 Incluir el BIN 4893-53 del producto SERVIBANCA Visa
Personas
35 Pase 47673 Eliminacin de mensajes SETBN
36 Solicitud N/A 05/06/2012 13/06/2012 Se corrige el mensaje FALLO BLOQUEO A TARJETAS
que estaba pareciendo en algunos ATMs
innecesarios para el usuario
37 Pase 47728 SETBN, Pase 18-06-2012
38 Solicitud 911 19/04/2012 15/06/2012 Programa PRGMONITOR para realizar el estatus
ATMs cada 20 minuto
39 Pase 47967 Solventar problema de retraso en activacin de
botones
40 Solicitud 1308 21/06/2012 Solventar problema de retraso en activacin de
botones
41 Pase 49266 Pase SETBN, Req. 21874
42 Solicitud 21874 22/06/2012 07/08/2012 Inclusin de nuevo BIN en SPEC_BD de SETBN debido
a que el nuevo BIN que est presentando problemas
al no estar configurado en SETBN
43 Pase 26/09/20
12
SETBN - Requerimientos guia de voz
44 Solicitud 16913 19/08/2010 08/10/2012 Ejecucin masiva de comandos a ATMS
45 Solicitud 17706 08/12/2010 08/10/2012 Revisin de copias REDBNNCR - al iniciar los Sistemas
ponen la comunicacin ATMONITOR como activa
46 Solicitud 20714 23/01/2012 08/10/2012 MODICAR TEXTO EN PANTALLA OAR
47 Solicitud 22233 14/08/2012 08/10/2012 Error en formato consulta de Saldos
48 Solicitud 15698 12/03/2010 08/10/2012 Lectura de Recibos Gua de Voz en ATMs
49 Solicitud 16316 04/06/2012 08/10/2012 Correccin de lectura de Siglas en aplicacin de
Sonidos
50 Solicitud 16320 04/06/2012 08/10/2012 Inclusin de Pantallas en Gua de Voz (en lugar de
desplegar una grfica (XML) lo que muestra son las
pantallas azules con los nmeros de pantalla
convocadas)



51 Solicitud 16879 13/08/2010 08/10/2012 Modificacin XML Gua de Voz para ATM modelo
6622
52 Solicitud 16881 13/08/2010 08/10/2012 Inclusin de pantallas y servicios en la gua de voz
53 Solicitud 16968 30/08/2010 08/10/2012 Modificacin de XML (Audio) para diferentes
modelos
54 Pase 11/10/20
12
SETBN - Requerimiento 22035 (Mejoras VISA
Internacional Octubre 2012)
55 Solicitud 22035 12/07/2012 11/10/2012 Cambios mandatorios por VISA
56 Pase 11/10/20
12
SETBN - Requerimiento 22035 (Mejoras VISA
Internacional Octubre 2012)
57 Solicitud 22035 11/10/2012 12/10/2012 Cambios mandatorios por VISA
58 Pase 25/10/20
12
SETBN, Req. 16420, incidente 2320
59 Solicitud 16420 17/06/2010 29/10/2012 Opcin que le permita al cliente afiliarse al servicio
de Banca Celular desde un cajero automtico
60 Pase 06/11/20
12
SETBN, Req. 22527 programa estado ATM's
61 Solicitud 22527 14/09/2012 08/11/2012 Programa Ejecuta Comandos
62 Pase 09/11/20
12
SETBN. requerimientos 17724, 19593, 20245
63 Solicitud 17724 20/12/2010 16/11/2012 Listado de ATMS fuera de lnea
64 Solicitud 19593 20/07/2011 16/11/2012 Modificar formato del nombre del archivo de STAT-
TRANS de ATH para que incluya la hora
65 Solicitud 20245 04/11/2011 16/11/2012 El mdulo de REPOSTEO verifique antes de repostear
que la estacin CLI/RESPOST est activa
66 Pase 03/01/20
13
SET-BN - Cambio en formato de archivo STAT-TRANS
ATH
67 Solicitud 8067 27/11/2012 08/01/2013 Cambio en el WFL que pasa el archivo de STAT-
TRANS de ATH a Backoffice
68 Pase 21/01/20
13
SETBN, Incidente 7574 urgente
69 Solicitud 7574 16/04/2012 22/01/2013 Correccin - Se cobran transacciones realizadas en
POS como si se realizaran en ATMs
70 Pase 29/01/20
13
SETBN, Requerimientos 14868, 21554 y Sol 613
71 Solicitud 14868 02/11/2009 05/02/2013 VISORMCP - Monitoreo estado interfaces
72 Solicitud 21554 10/05/2012 05/02/2013 Cambiar mensajes de TIMOS
73 Pase 18/03/20
13
SETBN, Requerimiento 22422 (procesamiento de
tarjetas a terceros)
74 Solicitud 22422 03/09/2012 18/03/2013 Procesamiento de tarjetas de terceros
75 Pase 12/03/20
13
SETBN, Requerimiento 22422 (procesamiento de
tarjetas a terceros)
76 Solicitud 22422 18/03/2013 19/03/2013 Correccin pase tarjetas de terceros



77 Pase 25/03/20
13
SETBN - Mensajera CONEXIONMASTER2
(MSRDISP14:DISPLAY:*** handleComsMessage:
Station 0110 .)
78 Solicitud 22422 19/03/2013 25/03/2013 Correccin pase tarjetas de terceros
Tabla 12 - Pases a produccin para SETBN






Anexo 2: Transacciones del sistema actual de 8.2.
administracin de los cajeros automticos.
Las transacciones que se implementarn se desglosan a continuacin:
Cambio de clave
Pago de telfono por nmero de telfono
Pago de electricidad CNFL
Pago electricidad ESPH
Pago electricidad Jasec
Pago recibos especiales dinero
Pago electricidad ICE
Pago agua AYA
Pago electricidad Coopeguanacaste
Pago telfono por CUENTA cliente
Pago electricidad Coopesantos
Pago agua lnea ESPH
Pago internet RACSA
Retiro colones cuenta ahorro colones
Retiro colones cuenta corriente colones
Avance de efectivo visa BNCR
Retiro colones cuenta ahorro dlares
Retiro dlares cuenta ahorro colones
Retiro dlares cuenta corriente colones
Retiro colones cuenta corriente dlares



Retiro dlares cuenta corriente dlares
Retira dlares cuenta corriente dlares
Impresin saldo genrica
Deposito genrico
Transferencia cuentas personales
Consulta 4 cuentas
Consulta pantalla genrica
Consulta de visa
Transferencia a cuenta electrnica
Retiro cuenta corriente otros bancos
Retiro cuenta ahorro otros bancos
Retiro tarjeta crdito otros bancos
Consulta cuenta corriente otros bancos
Consulta cuenta ahorro otros bancos
Consulta cuenta crdito otros bancos
Pago tarjeta de crdito propia
Pago tarjeta mnimo colones no propia
Pago tarjeta contado colones no propia
Pago tarjeta saldo actual colones no propia
Pago tarjeta o monto col no propia
Pago tarjeta mnimo dlares no propia
Pago tarjeta contado dlares no propia
Pago tarjeta sal actual dlares no propia



Pago tarjeta o monto dlares no propia
Pago tarjeta mnimo dlares propia
Pago tarjeta contado dlares propia
Pago tarjeta sal actual dlares propia
Pago tarjeta o monto dlares propia
Pago tarjeta mnimo col propia
Pago tarjeta contado col propia
Pago tarjeta sal actual colones propia
Pago tarjeta o monto col propia
Pago prestamos propios 1 cuota
Pago prestamos propios abono extra
Pago prestamos propios cancelacin
Pago prest no propio 1 cuota
Pago prest no propio abono extraordinario
Pago prest no propio cancela
Alo prepago viajera 3 mil
Alo prepago viajera 5 mil
Alo prepago viajera 10 mil
Alo prepago viajera 5 dlares
Alo prepago viajera 10 dlares
Alo prepago viajera 20 dlares
Alo prepago mvil 2.5 mil
Alo prepago mvil 5 mil



Alo prepago mvil 10 mil
Master pago viajera 3 mil
Master pago viajera 5 mil
Master pago viajera 10 mil
Master pago viajera 5 mil
Master pago viajera 10 dol
Master pago viajera 20 dol
Master prepago mvil 2.5 mil
Master prepago mvil 5 mil
Master prepago mvil 10 mil





Anexo 3: Caractersticas de los equipos IBM Power 7 8.3.
en produccin