Contratos Mercantiles Guatemala

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Contratos mercantiles en Guatemala
Onelio Agustn Martnez oneagustin@hotmail.com
1. Introduccin
2. Objetios
!. Caractersticas de las obligaciones " contratos mercantiles
#. Caractersticas de los contratos mercantiles
$. Integracin del Cdigo de Comercio " Cdigo Ciil en materia de obligaciones " contratos
%. Clasi&icacin de los contratos
'. (os contratos mercantiles en )articular
*. Contratos relacionados con o)eraciones de cr+dito
,. A)ertura de cr+dito
1-. Contrato de descuento
11. Contrato de cuenta corriente
12. Contrato de re)orto
1!. Cartas rdenes de cr+dito
1#. .arjeta de cr+dito
1$. Contratos de sericio " de colaboracin em)resarial. /l &ideicomiso
1%. Contrato de trans)orte
1'. Contrato de )artici)acin
1*. Contrato de hos)edaje
1,. Contratos de agencia " distribucin o re)resentacin
2-. /l contrato de seguro
21. Conclusiones
22. 0ibliogra&a
INTRODUCCIN.
Cada da las formalidades en los negocios aumentan haciendo necesaria la utilizacin de documentos para
dejar plasmadas todas las acciones y caractersticas que fueron tomadas en cuenta para la realizacin de
un negocio, ya sea este de compra-venta, o de contratacin de algn servicio o producto.
or esta razn, la utilizacin de los contratos y o!ligacin mercantiles, tiene mucha relevancia dentro del
estudio del derecho mercantil y las operaciones comerciales de nuestro medio. Como futuros profesionales
de las ciencias econmicas, nos es de mucha importancia conocer e interpretar" las caractersticas,
fundamentos y aplicaciones de las distintas clases de contratos.
#n este informe se pretende ejemplificar las caractersticas que hacen especiales las diferentes clases de
contratos, as como sus fundamentos filosficos y legales, esta!lecidos, por la doctrina del derecho y las
leyes guatemaltecas aplica!les para la cele!racin de los mismos
Con respecto a su aplicacin, presentaremos los diferentes movimientos comerciales en los cuales son
cele!rados contratos, como por ejemplo, el contrato de compraventa, en el cual se pacta el intercam!io de
un !ien hacia otro propietario, esta!leciendo un pago para la o!tencin del mismo, y tam!i$n el contrato de
seguros, en sus diferentes ramas, en el cual se contrata este producto financiero para asegurar la integridad
fsica de un determinado !ien o individuo.
OBJETIVOS.
General.
%eterminar la importancia de la utilizacin de los contratos mercantiles en las diferentes operaciones
comerciales.
/s)ec&icos.
Conocer y comprender las caractersticas de las diferentes clases de contratos y o!ligaciones
mercantiles, que reconoce nuestro cdigo de comercio.
%eterminar las diferentes clases de contratos e&istentes y su aplicacin en los movimientos
mercantiles.
%eterminar los derechos y o!ligaciones de las personas que intervienen en la cele!racin de un
contrato mercantil y las disposiciones legales que estos de!en llenar.
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CARACTERSTICAS DE LAS OBLIGACIONES Y CONTRATOS
MERCANTILES
1rinci)ios 2ilos&icos
(egn el Cdigo de Comercio en el articulo ))* se esta!lece que las o!ligaciones mercantiles se
interpretan, ejecutan y cumplen de conformidad con los principios de de verdad sa!ida, y de !uena fe
guardada, no significa que la verdad y la !uena fe dejen de tomarse en cuenta para o!ligaciones de otra
naturaleza jurdica. #l poco formalismo con que se dan estos principios funcionan como parte de su propia
sustancia+ de manera que las artes o!ligadas conocen en verdad sus derechos y o!ligaciones y se vinculan
de !uena fe en sus intenciones y deseos de negociar para no darle una interpretacin distinta a los
contratos, ya que de otra manera se destruir, la seguridad del trafico comercial. #l cumplimiento de los
de!eres y el ejercicio de los derechos son rigurosos, porque solo de esa manera puede conseguirse
armona en la intermediacin para la circulacin de los !ienes y la prestacin de servicios.
-na de las caractersticas de las o!ligaciones mercantiles" el escrpulo en hacer prevalecer la verdad y la
!uena fe que proviene del contrato como elementos su!stanciales de propia naturaleza.
Caractersticas de las obligaciones mercantiles.
3olidaridad de los 4eudores
Cuando una o!ligacin tiene del lado pasivo o activo a varias personas, se le llama .ancomunada. #sta
mancomunidad puede ser simple o solidaria. #n el caso del de!er, es simple cuando uno de los sujetos
responde de una parte de la o!ligacin+ y solidaria cuando cualquiera de ellos responde de la totalidad
frente al sujeto del derecho. (egn el Cdigo Civil, para que una o!ligacin mancomunada sea solidaria, es
necesario que se pacte e&presamente. ara el mejor entendimiento se transcri!en los artculos del Cdigo
Civil que regulan la mancomunidad"
Articulo 1!#'. /ay mancomunidad cuando en la misma o!ligacin son vanos los acreedores o varios
deudores.
Articulo 1!#*. or la simple mancomunidad no queda o!ligado cada uno de los deudores a cumplir
ntegramente la o!ligacin, ni tiene derecho cada uno de los acreedores para e&igir el total cumplimiento de
la misma. #n este caso, el cr$dito o la deuda se consideraran divididos en tantas partes como acreedores o
deudores haya, y cada parte constituye una deuda o un cr$dito separados.
Articulo 1!$2. 0a o!ligacin mancomunada es solidaria cuando varios deudores est,n o!ligados a una
misma cosa, de manera que todos o cualquiera de ellos pueden ser constre1idos al cumplimiento total de la
o!ligacin, y el pago hecho por un solo, li!era a los dem,s+ y es solidaria con respecto a los acreedores
cuando cualquiera de ellos tiene el derecho de e&igir la totalidad del cr$dito, y el pago hecho a uno de ellos
li!era al deudor.
Articulo 1!$!. 0a solidaridad so se presume+ de!e ser e&presa por convenio de las partes o por la
disposicin de la ley...
Con relacin a este articulo se esta!lece una especialidad de las o!ligaciones mercantiles mancomunadas,
en lo que al deudor o al fiador se refiere" si en una o!ligacin mercantil hay varios deudores, su
mancomunidad es solidaria en virtud de la ley 23rt. )45. del Cdigo de Comercio6+ o sea que se presume+ no
necesita ser e&presa como lo manda el Cdigo Civil. 3 la viceversa de $ste, lo que se pactara seria que la
mancomunidad fuera simple. 0a particularidad de la mancomunidad en las o!ligaciones mercantiles es que,
en cuanto a los deudores o sus fiadores, es solidaria por disposicin legal en contraposicin a la civil que
puede ser e&presada+ no se presume, salvo disposicin legal en contrario.
/5igibilidad de las obligaciones sin )lazos
0a o!ligacin est, sujeta a un plazo o sea el tiempo en que el deudor de!e cumplirla. (egn el Cdigo Civil,
cuando se omite pactar el plazo, o se dej a voluntad del deudor fijar la duracin del mismo, el acreedor
tiene que recurrir a un juez competente para lo que determine 23rt. '789 del Cdigo Civil6. (i este fuere el
procedimiento que se siguiera ante las o!ligaciones mercantiles sin plazos, la cele!ridad en el cumplimiento
de los contratos se vera afectada y generara hechos negativos en el tr,fico comercial, adem,s de hacer
nugatoria la caracterstica del poco formalismo del %erecho mercantil.
3qu surge entonces una segundad especialidad de las o!ligaciones mercantiles cuando se omite el plazo,
la o!ligacin es e&igi!le inmediatamente. 0a nica e&cepcin es a esta regla es que el plazo sea
consecuencia de la misma naturaleza del contrato, en cuyo caso no opera la e&igi!ilidad inmediata.
(a Mora Mercantil
#l deudor y el acreedor son sujetos de una o!ligacin civil y pueden incurrir en mora+ la mora es el status
jurdico en que se encontrara sujeto si no cumple con su o!ligacin o no acepta la presentacin que le hace
el deudor, segn el caso, en virtud de la e&igi!ilidad de los respectivos vnculos. 0a caracterstica propia del
Cdigo Civil es que, para caer en mora, salvo las e&cepciones que esta!lece el artculo '59' del Cdigo
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Civil, es necesaria la interpelacin o sea el requerimiento en forma judicial o por medio de un notario. #n
cam!io, en las o!ligaciones y contratos mercantiles se incurre en mora sin necesidad de requerimiento,
!astando nicamente que el plazo haya vencido o sean e&igi!les. 3s se adquiere el estatus moroso.
0a e&cepcin a esta regla son los ttulos de cr$dito y cuando hay pacto en el contrato, el Cdigo Civil
esta!lece que la mora del deudor genera da1os y perjuicios que de!en ser pagados al acreedor+ pero ellos
de!en ser consecuencia inmediata y directa de la contravencin, el Cdigo Civil se orienta a o!ligar que se
prue!e fehacientemente que esos da1os y perjuicios han causado o que necesariamente de!an causarse,
no siendo suficiente la simple reclamacin o pretensin, a menos que se trata de una cl,usula
indemnizatoria.
#n lo mercantil sucede lo contrario hay un mandato para el deudor moroso de pagar los da1os y perjuicios,
salvo pacto en contrario, cuando la o!ligacin tuviere por o!jeto una cosa cierta y determinada o
determina!le+ da1os y perjuicios que se cuantifiquen en relacin al inter$s legal so!re el precio pactado en
el contrato+ y a la falta de este, por el que tenga en la plaza al da del vencimiento+ el de su cotizacin en la
!olsa si se trata de ttulos de cr$dito+ y en efecto de lo anterior, el que fijen e&pertos+ en esta estipulacin se
favorece privilegiadamente al acreedor, es injusta porque no entra a considerar si los da1os y perjuicios
realmente los provoco el incumplimiento del deudor+ la ley los presume en desmedro de un tradicin jurdica
que viene desde el %erecho :omano.
4erecho de 6etencin
#l derecho de retencin es la facultad que se concede al acreedor mercantil para retener !ienes mue!les o
inmue!les de su deudor, que se hallen en su poder+ o de los que tuviere por medio de ttulos
representativos, cuando al ser e&igida la o!ligacin el deudor no cumple" o !ien, hasta que el deudor lo
cumpla 23rt. )87 del Cdigo de Comercio6. 0a retencin funciona como una garanta a favor del acreedor
que desea hacer efectiva la o!ligacin.
ero como los !ienes retenidos siguen siendo propiedad del deudor, el acreedor de!e velar por su
conservacin+ por eso la ley le asigna a este las o!ligaciones de un depositario+ guardar la cosa depositada
y a!stenerse de hacer uso de ella+ no registrar las cosas que se han entregado em!aladas o selladas+
avisar de cualquier perdida o deterioro que pudiera sufrir la cosa y de las medidas que de!en tornarse para
evitarlo+ e indemnizar los da1os y perjuicios que por dolo o culpa sufriere el deudor con relacin a la cosa.
#l derecho de retencin opera !ajo el r$gimen estipulado en los artculos )85 al )84 del Cdigo de
Comercio"
a6 Cesa la retencin si el deudor consigna la suma adeudada o la garantiza
!6 0a disposicin que el deudor haga de los !ienes retenidos, no afecta la retencin+
c6 Cuando los !ienes retenidos son em!argados, el acreedor que los posee tiene derecho" a conservar
los !ienes con car,cter de depositario judicial+ a ser pagado preferentemente, si el !ien retenido
esta!a en su poder en razn del mismo contrato que origino su cuenta+ y, a ser pagado con
prelacin al em!argante, si su relacin de cr$dito es anterior a la de este+
d6 #l acreedor que retiene pagara costas judiciales, da1os y perjuicios, si no enta!la la demanda
dentro del t$rmino legal+ o, si se declara improcedente su demanda. 0a ley no es especfica el
t$rmino para enta!lar la demanda, al menos que en cada contrato se pronuncie so!re este
particular.
7ulidad de las obligaciones )lurilaterales
#n materia de o!ligaciones y contratos mercantiles los hechos de nulidad de!en reducirse al m,&imo, en
,reas de la seguridad del tr,fico comercial+ so!re todo por su rapidez y poco formalismo. #n el Cdigo de
Comercio se esta!lece que la nulidad que afecte la o!ligacin de una de las partes en un negocio
plurilateral, no anula la totalidad del negocio jurdico, sino nicamente con relacin a la parte que provoco la
nulidad+ salvo que ese hecho haga imposi!le la e&istencia del negocio. 0a nulidad de estos negocios se rige
por el Cdigo Civil.
#l negocio jurdico plurilateral es aquel en que los sujetos que intervienen no tienen intereses ni status
jurdicos contrapuestos, como el caso del contrato de sociedad, la disposicin de esta naturaleza no es
propio del %erecho .ercantil, porque tam!i$n en el Cdigo Civil esta previsto el contrato de sociedad civil+
pero, la ausencia de una norma precisa en ese cuerpo legal, fue acertado incluirla en el Cdigo de
Comercio, por los contratos plurilaterales que se dan a su amparo relacionados con la sociedad mercantil.
Con relacin a la nulidad de o!ligaciones y contratos mercantiles, cuando se trata de negocios jurdicos
plurilaterales, el juez de!e ser cauteloso para declarar una nulidad de o!ligaciones mercantiles, !as,ndose
en los principios de verdad sa!ida y !uena fe que de!en regir la conducta de los sujetos, ya que esa cautela
le da confianza y seguridad al tr,fico comercial.
Calidad de las Mercaderas
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#n un contrato cuando hay o!ligacin de entregar mercaderas, y no se esta!leci su especie o calidad, al
deudor solo puede e&igrsele la entrega de la mercadera de especie o calidad media. 0a calidad de las
mercaderas no constituye una especialidad de las o!ligaciones mercantiles, el !eneficiado con esta formula
es el comerciante, aunque no siempre.
Ca)italizacin de Intereses
Capitalizar intereses significa que cuando el deudor deja de pagarlos, la cantidad que se adeude por ese
concepto, acrecienta el capital+ de manera que, a partir de la capitalizacin, los intereses aumentan porque
se elevo la suma del capital. 0a capitalizacin de intereses era conocido tam!i$n como negocio !ancario y
esta regulado en el 3rt. )*' del Cdigo de comercio, tam!i$n se e&tendi a todos tipo de o!ligacin
mercantil, siempre que as se pacte en el contrato y que la tasa de inter$s no so!repase la m,&ima que
co!ran los !ancos. Contrariamente, el 3rt. '*5* del Cdigo Civil proh!e la capitalizacin de intereses+
permiti$ndola nicamente en el negocio !ancario.
8encimiento de las obligaciones de tracto sucesio
0as o!ligaciones de tracto sucesivo en falta de un pago dan por vencido el plazo de la o!ligacin, y la hace
e&igi!le, salvo pacto contrario 23rt. )*9 del Cdigo de Comercio6. #n caso de !ines inmue!les por a!onos
por falta de pago de cuatro o m,s mensualidades consecutivas 23rt. '89) del Cdigo Civil6, en caso de
!ienes mue!les la ley civil no tiene ninguna previsin+ y si no se trafican como mercaderas se aplicara por
analoga la misma disposicin del Cdigo Civil. #n el contrato de arrendamiento tam!i$n se da por
terminado cuando se dejan de pagar por lo menos dos meses de renta
CARACTERSTICAS DE LOS CONTRATOS MERCANTILES
#l contrato, como acto jurdico, constituye el medio para que se de el movimiento en el tr,fico comercial+ aun
cuando las o!ligaciones mercantiles no necesariamente devienen de $l, sigue siendo una categora para el
surgimiento de las o!ligaciones de origen contractual.
#l Contrato en general no difiere totalmente ente el campo civil y el mercantil, en los conceptos aplica!les en
las caractersticas. 0as caractersticas especiales de los contratos mercantiles que e&isten para adaptar la
forma a un conjunto de relaciones su!jetivas, que se producen en masa, con cele!ridad, con reducidos
formalismos, los que casi no se o!servan en la contratacin civil.
#l cdigo civil en el artculo ';'4 dice </ay contrato cuando dos o m,s personas convienen en crear,
modificar o e&tinguir una o!ligacin=.
(a 6e)resentacin )ara Contratar
#n el %erecho mercantil funciona lo que se llama la representacin aparente+ o sea que una persona se
manifiesta como representante de otra, sin necesidad de ostentar un mandato, como seria necesario en el
tr,fico civil.
<>uien haya dado lugar, con actos positivos u omisiones graves a que se crea, conforme a los usos del
comercio, que alguna persona esta facultada para actuar como representante, no podr, invocar la falta de
representacin respecto a terceros de !uena fe?. 3rt. )4@ del Cdigo de Comercio.
2orma del Contrato Mercantil
#n el campo civil las personas puede contratar y o!ligarse por medio de escritura pu!lica, documento
privado, acta levantada ante el alcalde del lugar, por correspondencia y ver!almente. #n el campo mercantil
la forma se encuentra mas simplificada+ los contratos de comercio no est,n sujetos, para su validez, a
formalidades especiales. Cualquiera que sea la forma y el idioma en que se cele!ren, las partes quedan
vinculadas en los t$rminos que quisieron o!ligarse. Cuando el contrato se cele!re en Auatemala y sus
efectos surtan efectos aqu, de!e utilizarse el idioma espa1ol, en concordancia con las leyes fundamentales
de la :epu!lica. #sta li!ertad en el uso de la forma tiene sus e&cepciones, pues hay contratos en que si se
e&ige una solemnidad determinada, tal es el caso del contrato de fideicomiso y el de sociedad, que de!en
cele!rarse mediante escritura p!lica.
Cl9usula Com)romisoria
0os artculos 74@ y 747 del Cdigo de Comercio procesal civil y mercantil, esta!lecen que toda controversia
relativa a los contratos puede dirimirse mediante juicio ar!itral, si as se consigna en escritura pu!lica. #n el
terreno mercantil es diferente" un contrato puede discutirse mediante ar!itraje sin necesidad de que la
cl,usula compromisoria conste en escritura p!lica, lo que viene a ser una caracterstica del contrato
mercantil, segn el artculo )4' del Cdigo de Comercio.
(os Contratos )or Adhesin
#l contrato por adhesin ha sido criticado en la doctrina por poner en desventaja al consumidor frente al que
ofrece un !ien o un servicio, sin em!argo quienes lo defienden consideran que es el medio mas adecuado
para aquellas transacciones que se dan en grandes cantidades. or eso se ha considerado que esta
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modalidad de contrato es m,s suscepti!le de darse en el campo mercantil. ero no es raro a las relaciones
civiles, aun cuando se le revista de procedimientos diferentes.
#n el campo comercial esta forma de contratar es lo mas comente. or eso es que el Cdigo de Comercio
esta!lece reglas, para interpretar los contratos por adhesin, con el o!jeto de proteger al contratante que
reci!e la oferta de contrato. #stos contratos, llamados en forma m,s t$cnica Contratos por 3dhesin son
producto de la negociacin en masa+ son ela!orados en serie, segn la ley de los grandes nmeros,
sometidos a las leyes de una estandarizacin rigurosa, que por un proceso de tipificacin contractual reduce
al mnimo el esfuerzo de las partes y la perdida de tiempo. (e puede lograr que estos contratos no sean
contrarios a los intereses de la masa consumidora si el #stado tuviera un rgano que revisara previamente
los formularios, machotes o plizas, antes de que se usaran con el p!lico, como est, previsto en el Cdigo
Civil para los formularios de la empresa que presta servicios p!licos+ previsin que de!i ser para todo el
contrato por 3dhesin.
#l Cdigo de Comercio distingue dos situaciones que disciplina el contrato por adhesin"
a: Contrato mediante &ormularios ;Art. %'2:< #n los contratos estandarizados mediante formularios,
su interpretacin se rige mediante las siguientes reglas"
'. (e interpretan, en caso de duda, en sentido menos favora!le de quien preparo el formulario+
7. Cualquier renuncia de derechos tiene validez sien la redaccin del documento aparece caracteres
tipogr,ficos mas grandes o diferentes al resto del documento,
9. 0as Cl,usulas adicionales prevalecen so!re las generales, aunque est,s no hayan sido dejadas sin
efecto.
b. Contrato mediante )lizas ;Art. %'!:< /ay contratos que se cele!ran mediante plizas 2el seguro6,
mediante facturas 2una compraventa6, mediante rdenes o pedidos 2el suministro6. #n estos
contratos puede suceder que los t$rminos en que se contrato, difieran de lo que dice el documento.
ara ello se puede pedir una rectificacin dentro de quince das siguientes a aquel en que se reci!e
el documento+ de lo contrario, se consideran aceptadas las condiciones consignadas. 3simismo, si
la persona contra quien reclama no contesta dentro de quince das, se consideran aceptada la
rectificacin. #n estos dos casos de!e tenerse silencio como t,ctica manifestacin de voluntad. 3
estas formas de contratar tam!i$n se les aplica las reglas de interpretacin antes descritas.
Omisin 2iscal
0os actos jurdicos, so!re todo los que se refieren al tr,fico patrimonial, est,n sujetos a cargas impositivas a
favor del #stado. #l hecho de que los sujetos contratantes fueron omisos en la tri!utacin fiscal, puede
ocasionar que esos actos o!edezcan de ineficacia. (in em!argo, como el tr,fico mercantil puede verse
afectado en la !uena fe comercial, cuando los sujetos omiten tri!utar con respecto a sus contratos y
o!ligaciones, la ley esta!lece que ello no produce la ineficiencia de los actos o contratos mercantiles, como
tampoco los li!era de pagar los impuestos omitidos. #n estos casos, adem,s de pagar la carga tri!utaria, se
responder, de las multas que se imponen corno consecuencia de disposiciones del %erecho Bri!utario.
(ibertad de Contratacin
#l contrato ha sido considerado como la m,&ima contencin de la li!ertad jurdica, entendida $sta como el
desider,tum de las personas para hacer o no hacer lo que la ley permite. Cinguna persona esta o!ligada a
cele!rar contrato. #l 3rt. )8' del cdigo de Comercio esta!lece que nadie se le puede o!ligar a contratar
sino cuando rehusarse a ello significa un acto ilcito o a!uso de derecho. 0a ley pretende si una persona
ha!ilita una empresa fa!ril o de intermediacin para ofrecer al p!lico !ienes y servicios, ella tiene la
li!ertad jurdica para decir si contrata o no con una persona determinada.
#l comerciante puede decidir que no contratara o negocia con sujetos de determinada religin, raza o
situacin econmica, pero esto se considera un acto ilcito y un a!uso de derecho. Co se puede dar
comercios nicos para proveer un !ien o un servicio 2-n .onopolio6 colocados en posicin de privilegio. #n
este caso el comerciante cometera un a!uso de derecho si se negara a contratar, porque como !ien dice el
dictamen del anteproyecto del Cdigo de Comercio D(i el consumidor no tiene la facultad de elegir
proveedor, este tampoco de!e poder elegir su clientela=.
/&ectos de la cl9usula =6ebus sic 3tantibus>
#sta cl,usula contractual, conocida como Beora de la Emprevisin=, quiere decir que el contrato se cumple
siempre y cuando las circunstancias o cosas 2re!us6 se mantengan 2stanti!us6 en las condiciones iniciales
2sic6. 3l respecto la doctrina y el Cdigo Civil no vara mucho. #l Cdigo de Comercio esta!lece que el
deudor puede demandar la terminacin del contrato nicamente en los de tracto sucesivo y en los de
ejecucin diferida, si so!revienen hechos e&traordinarios e imprevisi!les que hagan oneroso el cumplimiento
de la presentacin. -na terminacin que se diera por esas circunstancias no afectaran las o!ligaciones ya
cumplidas ni aquellas en las que ya se ha incurrido en mora. F sea, que se trata nicamente de
o!ligaciones pendientes.
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Contratante de&initio
#l artculo )*7 del Cdigo de Comercio trae una particularidad del contrato mercantil+ y que puede darse
de!ido al poco formalismo del tr,fico comercial. Cuando se cele!ra un contrato se de!e sa!er de antemano
quienes son las personas que lo van a contratar. 3 fin y al ca!o, el mismo concepto de contrato que da el
Cdigo Civil as lo insina. ero, en el mundo del comercio puede suceder otra cosa" una persona contrata
con otra un determinado negocio, pero una de ellas lo hace como representante aparente, reserv,ndose la
facultad de designar dentro de un plazo no superior a tres das, quien ser, la persona que resultara corno
contratante definitivo. #sta designacin para que surta efectos y vincule al designado, depende de que
efectivamente $ste acepte el contrato en forma personal o por medio de representante de!idamente
acreditado. (i el designado no se vincula al contrato el contrato original deviene en contratante nato. #ste
caso se configura tam!i$n en el contrato de transporte de cosas, cuando la documentacin permite sustituir
al consignatario.
INTEGRACIN DEL CDIGO DE COMERCIO Y CDIGO CIVIL EN
MATERIA DE OBLIGACIONES Y CONTRATOS.
%esde el artculo ' del Cdigo de Comercio, se dice que cuando hay insuficiencia de la ley mercantil, se
aplicara la civil, o!servando siempre que por la naturaleza del tr,fico comercial, de!er, tomarse en cuenta
los principios !,sicos para que, tanto las relaciones o!jetivas que norman, como las leyes que la rigen, se
adecuen perfectamente. #l 3rt. )*5 esta!lece que solo a falta de disposiciones del Cdigo de Comercio, se
aplicaran las disposiciones del cdigo civil. #ste artculo es innecesario. (u o!jetivo ya esta!a previsto, y en
mejor forma, en el 3rt. ' del cdigo de comercio. %e todos modos es muy importante el tema, no por la
redaccin de la ley, sino porque es necesario conocer como se va a actuar en materia de o!ligaciones y
contratos, cuando el cdigo de comercio es insuficiente.
Bodo lo normativo de las o!ligaciones y contratos es gen$rico y se encuentra en el Cdigo Civil, de manera
que las preguntas so!re esa materia no las responde el Cdigo de Comercio, porque es innecesario tratar
de elucu!rar so!re conceptos ya ela!orados con precisin en la doctrina civil. #ntonces, lo que el Cdigo de
Comercio hace es esta!lecer aquellos aspectos que singularizan a las o!ligaciones y contratos que se dan
en el campo comercial de manera que operen como signos distintivos.
CLASIFICACIN DE LOS CONTRATOS
a6 Contratos 0ilaterales ?nilaterales< Contratos !ilaterales son aquellos en las que partes se o!ligan
en forma reciproca 2compraventa, suministro. seguro, etc.6+ unilaterales aquellos en que la
o!ligacin recae nicamente en una de las personas contratantes 2donacin pura y simple, mandato
gratuito6.
!6 Onerosos " Gratuitos< Contrato oneroso es aquel en que la prestacin de una de las partes tiene
como contrapartida otra prestacin. #s decir, ante la o!ligacin se tiene un derecho, aunque no
sean equivalentes las prestaciones. #n cam!io, los contratos gratuitos se fundan en li!ertad" se da
algo por nada. F!viamente en el %erecho mercantil no hay gratuitos porque la onerosidad es
principio de este derecho.
c6 Consensuales " 6eales< %e acuerdo a lo que esta!lece nuestro Cdigo Civil, un contrato es
consensual cuando se perfecciona en el momento en que las partes prestan un consentimiento+ en
cam!io, los contratos reales son aquellos en que la perfeccin del contrato se da siempre y cuando
se entregue la cosa o!jeto del negocio.
d6 7ominatios e Innominados< #l contrato, sustantivamente, tienen un nom!re. -na denominacin.
#ste nom!re se lo puede dar la ley 2nominacin legal6 o la practica social 2nominacin social6. (i un
contrato tiene como nom!re proveniente de la ley o las costum!res de los comerciantes, es
nominado+ en caso contrario, innominado, que significa sin nom!re.
e6 1rinci)ales " Accesorios< Cuando un contrato surte efectos por si mismo, sin recurrir a otro es
principal. (i los efectos jurdicos de un contrato dependen de la e&istencia de otro, es accesorio.
f6 Conmutatios o Aleatorios< Cuestra ley sigue la corriente de programar esta clasificacin como
una su!divisin de los onerosos+ de manera que hay oneroso conmutativo y oneroso aleatorio. #l
contrato conmutativo es aquel en que las partes est,n sa!idas desde que el cele!ra el contrato cual
es la naturaleza y alcance de sus prestaciones 2o!ligaciones6 de manera que aprecian desde el
momento contractual el !eneficio o la perdida que les causa o les podra causar el negocio. #n
cam!io, el contrato es aleatorio cuando las prestaciones dependen de un acontecimiento futuro e
incierto que determina la perdida o ganancias para las partes 2el contrato de seguro, por ejemplo6.
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g6 .)icos " At)icos< -n contrato es tpico cuando la ley lo estructura es sus elementos esenciales"
aparece en el listado que da la ley. #s atpico 2sin tipicidad6 cuando no o!stante ser contrato porque
crea, modifica o e&tingue o!ligaciones, no lo contempla la ley especficamente.
h6 2ormales o 3olemnes " 7o 2ormales< #l %erecho .ercantil se caracteriza por si poco formalismo.
#ntonces, esta clasificacin tiene mucho sentido en el tr,fico comercial porque en $l, cualquier
forma de contratar, salvo casos e&presos de la ley 2el de sociedad, fideicomiso, etc.6 tiene validez y
vincula a las partes. #l contrato es formal cuando en ella mace el vinculo no deja de surgir por la
ausencia de formalidad anula en contrato. #l contrato es no formal, cuando el vnculo no deja de
surgir por la ausencia de alguna formalidad. #sto ltimo es la regla en el %erecho .ercantil.
i6 Condicionales " Absolutos< -n contrato es condicional cuando las o!ligaciones que genera se
sujetan a una condicin suspensiva o resolutoria+ y en a!soluto, cuando su eficiencia no esta
sometida a una condicin.
j6 Enstant,neos y (ucesivos" Cuando un contrato se consuma o se cumple d una vez en el tiempo, se
clasifica como instant,neo. 3hora !ien, si las o!ligaciones se van cumpliendo dentro de un termino
o un plazo que se prolongue despu$s de cele!rado el contrato, se llama sucesivo o de tracto-
sucesivo.
LOS CONTRATOS MERCANTILES EN PARTICULAR
=(A COM16A8/7.A M/6CA7.I(@
Conce)to
0a compra venta mercantil es la figura contractual que hace efectiva la mayor parte del trafico comercial, ya
que la actividad productiva, canalizada a trav$s del comerciante intermediario, desem!oca en el consumidor
por medio de la compraventa. #ste contrato se puede considerar como el motor de la din,mica comercial,
que a su vez genera otro tipo de vinculaciones" !ancarias, de seguros y fianzas, de ttulos de cr$dito, etc.
0a compraventa mercantil se encuentra regulada del artculo )*; al 4@) del Cdigo de Comercio. Biene este
conjunto de normas la particularidad de no desarrollar el contrato con la e&tensin que lo hace el Cdigo
Civil+ particularidad que tam!i$n suele o!servarse en la doctrina, pues los autores la tratan escuetamente+ y
cuando se e&tienden, suele repetir conceptos o razonamientos ya dichos en los te&tos del %erecho Civil. #n
el caso del %erecho guatemalteco, su intencin es normar nicamente aquellas especialidades que puedan
al negociar compraventas mercantiles+ y deja al Cdigo Civil la tarea de recoger toda la teora que durante
siglos se ha ido acumulado en torno a este contrato.
0a compraventa mercantil se da en masa y no en forma aislada como sucede en el campo civil. ero,
conforme nuestro derecho, este se1alamiento no es suficiente aun. #n el cdigo los artculos que se est,n
refiriendo sistem,ticamente a las mercaderas, entendi$ndose como tales a todo satisfactor que se produce
para ser revendido, ya sean como producto aca!ado o sujeto a posterior reela!oracin. 0a participacin de
los comerciantes puede ser en los dos e&tremos su!jetivos del vnculo" comprador y vendedor. 3 esta
compraventa se le puede llamar plena" cuando los dos son comerciantes. ero, tam!i$n puede darse como
acto mi&to, y sucede cuando se vende el producto al consumidor no al comerciante. 0os negocios se dan en
masa+ que el o!jeto vendido sea una mercadera+ y que participe el comerciante en su actividad profesional,
son par,metros que sirven para ela!orar un concepto de compraventa mercantil. #n el contrato la
enajenacin de un empresa, de una marca, de un nom!re comercial de un esta!lecimiento se dice que no
hay compraventa mercantil, sin em!argo, de!e considerarse como compraventa mercantil porque las cosas
mercantiles se rigen por el Cdigo de comercio, conforme el articulo ', aunque el contrato no se rige por el
articulado, ya que no hay una sola norma aplica!le a la enajenacin de dichas cosas+ pero, como ese
mismo articulo ha!la de negocios, que es el genero, y no de contratos, que es la especie, es induda!le la
naturaleza mercantil de la enajenacin de la empresa o sus elementos.
%e acuerdo a los artculos que regulan la tipificacin de la compraventa mercantil, se puede decir que es un
contrato por el cual el vendedor transfiere la propiedad de una mercadera o cosa mercantil al comprador,
cuya o!ligacin es pagar el precio.
Caractersticas
0a compraventa mercantil es un contrato !ilateral, oneroso, conmutativo, consensual, principal y traslativo
de dominio.
/lementos
a: 1ersonales< 0os elementos personales de la compraventa son el vendedor y el comprador, 0os dos
o uno de estos sujetos tiene que ser comerciante y encontrarse actuando dentro de su actividad
empresarial. F!ligacin del vendedor es entregar la mercadera+ y el comprador, pagar el precio.
#stas o!ligaciones se particularizan (egn la modalidad de compraventa que se adopte.
4
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b: 6eales< 0os elementos reales son la cosa y el precio. 0a cosa son las .ercaderas+ y el precio, la
contraprestacin a cargo del comprador. #ste de!e ser real y cierto+ real para que el contrato no sea
gratuito+ y cierto, en cuanto a que de!e ser determinado o determina!le por los contratantes.
c: 2ormales< 0a forma del contrato de compraventa vara segn la mercadera enajenada. (i es
vehculo, la escritura pu!lica es necesaria en la mayora de los casos+ si se trata de un televisor, se
hace pero documento privado con firmas legalizadas+ la compra de un pantaln, por una simple
factura+ la compra de un refresco, es ver!al. Co hay pues, una formula general. %epende del
negocio en particular.
/s)ecies de com)raenta
#n el %erecho .ercantil se incluyen como especies de este contrato algunas figuras propias del Cdigo Civil
y que aparecen en el tr,fico comercial. ara el desarrollo del Cdigo de Comercio, solo se incluye aquellas
que pueden inferirse de este+ o que est,n relacionados con artculos que disciplinan las generalidades del
contrato mercantil. %entro de las especies est,n las siguientes"
a: 8enta Contra 4ocumentos
0os ttulos representativos de mercaderas, caracterizados por no representar un valor dinerario, sino una
mercadera determinada" carta de porte, conocimiento de em!arque y certificado de depsito. #ntonces, la
venta de documentos ocurre cuando el vendedor cumple su o!ligacin de entregar el o!jeto vendido, en el
momento en que se transfiere el titulo representativo+ en ese mismo instante, salvo pacto en contrario, se
de!e pagar el precio y el comprador solo puede negarse por defectos en la calidad o estado de las
mercaderas representadas si tiene prue!as so!re ello. %e lo contrario, entregado el titulo, de!e pagarse el
precio, segn el 3rt. 9*; del Cdigo de Comercio.
b: 8enta de cosas en tr9nsito
(egn el Cdigo de Comercio, se puede negocio un o!jeto que esta en transito, por ejemplo, una
mercadera que aun viene en el !arco. #n este caso, el comprador tiene facultad de resolver el contrato si el
o!jeto no llega en !uen estado o en la fecha acordada.
#n el trafico comercial tam!i$n se puede dar esta modalidad de contratar, pero con la particularidad de que,
si en los documentos entregados al porteador se encuentra la pliza de seguro de transporte, los riesgos
han sido trasladados al comprador desde el momento de la entrega de las mercaderas, a no ser que el
vendedor tuviere conocimiento de la perdida o avera de las cosas y hu!iere ocultado esas circunstancias al
comprador. 23rt. )*) del Cdigo de Comercio6. 0a diferencia pues, es que en la mercantil el riesgo de los
cosas puede adquirirse antes del reci!o de las mercaderas.
c: 8enta de 2O0
0a venta GFH se distingue por sujetarse en su formula contractual a las e&presiones a!reviadas que se
usan en el comercio internacional y que son conocidas como ECCFCB#:.( 2B$rminos Enternacionales de
Comercio6 GFH quiere decir li!re a !ordo- puerto de em!arque convenido+ y se caracteriza porque el
vendedor cumple su o!ligacin al entregar la cosa, al depositarla a !ordo del !uque u otro vehculo que ha
de transportarla, en el lugar y tiempo convenidos. 3 partir de ese momento se trasladan los riesgos al
comprador. #n este negocio se ha!la de precio GFH y este comprende" el valor de la cosa mas los gastos,
impuestos y derechos que se causen hasta el momento en que la cosa este a !ordo del medio de
transporte. 2Cdigo de Comercio 3rt.)*46
d: 8entas 2A3
#sta venta se caracteriza porque la o!ligacin del vendedor es entregar la mercadera coloc,ndola a un
costado del medio de transporte, momento a partir de cual se transfiere los riesgos al comprador. #l precio
incluye el valor de la cosa, m,s los gastos, impuestos y derechos que causen hasta el momento de colocar
la mercadera al costado del medio de transporte. G3( quiere decir" li!re al costado del !arco-puerto de
em!arque convenido 23rt. )*8 del Cdigo de Comercio6
e: 8enta CI2
#s aquella en la que el precio de la mercadera comprada incluye el costo, el seguro y el flete+ el t$rmino, al
igual que los anteriores, es una sigla que proviene del idioma ingles" Cost, Ensurance, Greight. #n esta
especialidad, el vendedor tiene las siguientes o!ligaciones"
Contratar y pagar el transporte de las mercaderas y o!tener ttulos representativos.
Bomar y pagar el seguro por el valor total de la cosa o!jeto del contrato, en !eneficio del comprador
o de la persona que este indique, por los riesgos convenidos o los que sean usuales con respecto al
o!jeto asegurado, de!iendo o!tener la pliza o certificado correspondientes.
#ntregar al comprador o a la persona indicada, los documentos antes se1alados. #n esta
compraventa los riesgos son por cuenta del comprador desde el momento en que la mercadera es
entregada al porteador, el que tam!i$n marca el inicio del periodo del seguro. 0a o!ligacin de
pagar el precio nace cuando el comprador reci!e los ttulos representativos y la pliza de seguro.
8
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udiera ser que el vendedor no contratara el seguro en los t$rminos convenios o fuera de lo que se
acostum!ra en el caso especfico+ si eso sucediera, el vendedor responde de los riesgos como
hu!iere respondido al asegurador. Encluso, el comprador puede contratar el seguro y deducir del
precio el valor de la prima pagada 23rts. )** al 4@7 del Cdigo de Comercio6
&: 8enta C " 2
0a compra C y G es aquella en la que el precio cotizado solo incluye el costo del flete, o sea que se suprime
el seguro. 3 esta modalidad se aplica todo lo e&puesto para la compraventa CEG, omitiendo las directrices
legales que se refiere al seguro.
g: Otras es)eciales
0as modalidades anteriores, en su mayora, recogen los t$rminos comerciales internacionales para
contratar, en el sentido que, cuando se trata de transacciones de pas a pas, el significado puede ampliarse
para interpretar los contratos, sin em!argo a nivel local, pueden darse otras modalidades comunes previstas
en el Cdigo Civil y que operan con mas relieve en el ,m!ito del comercio" Compraventa al gusto o prue!a
23rt. '4**6+ compraventa so!re muestras 23rt. '8@@6+ compraventa e&presado en especie y calidad 23rt.
'8@'6+ compraventa de cosas futuras 23rt. '8@;6+ compraventa con reserva en dominio 23rt. '895 y
siguientes6. #stas formas de compraventa se encuentran en el Cdigo Civil, de manera que nicamente
ca!e se1alar que son modalidades muy comunes dentro del tr,fico comercial.
=O1CIA7 4/ COM16A8/7.A@
#l articulo 4@) del Cdigo de Comercio esta!lece la diferencia con la opcin 2promesa unilateral6 del Cdigo
Civil 23rts. ')4) al ')8'6 en cuando al plazo, pues en esta no puede e&ceder de dos a1os si se trata de
inmue!les o derechos reales so!re los mismos+ y de un a1o, si se trata de otros !ienes o prestaciones. #n
cam!io, en la opcin de compraventa de cosas mercantiles, el artculo indicado dice que las partes son
li!res de pactar el plazo sin lmite alguno. #s interesante se1alar que, como promesa de contrato, no se
encuentra una figura especfica en el Cdigo de Comercio. #llo no quiere decir que en la pr,ctica no pueda
cele!rarse un negocio para prometer la cele!racin de otro, aplicando lo previsto en el Cdigo Civil y
tomando en cuenta las caractersticas de las o!ligaciones y contratos mercantiles.
=CO7.6A.O 4/ 3?MI7I3.6O@
#l contrato de suministro es tratado como una modalidad de compraventa en el derecho guatemalteco esta
tipificado como un contrato autnomo y regulado en los artculos 4@4 al 4'7 del cdigo de comercio. #l
argumento de quienes afirman que el suministro es una especie de compraventa, parte del supuesto de que
tam!i$n en esta la entrega del o!jeto convenido puede hacerse en forma fraccionada. ero, esa
circunstancia no tipifica un contrato de suministro porque en la compraventa cada fraccin forma parte de
una mismo prestacin. #n cam!io, en el suministro las entregas peridicas de la mercadera son
prestaciones entre una y otra, de manera que tam!i$n el precio se define por cada una que se cumple. #n
todo caso, en nuestra legislacin no hay argumento para confundir un contrato con otro+ el suministro es un
contrato tpico, autnomo de cualquier otra figura negocial.
CO7C/1.O
#l contrato de suministro, una parte, llamada suministrarte, se o!liga mediante el precio, a realizar a favor
de otra, llamado suministrado, una serie de prestaciones peridicas y continuadas de mercaderas o
servicios. 0as prestaciones peridicas y continuadas de mercaderas o servicios. 0as prestaciones
peridicas serian, por ejemplo, que un industrial de mue!les o!ligara a entregarle a un intermediario una
cantidad de !ines al fin de cada mes, conforme al plazo pactado. 0as prestaciones continuadas se daran en
el suministro diario de energa el$ctrica o el servicio de lavandera en el suministro que un comerciante le
prestara en forma continua a un hospital.
2?7CIA7
#ste contrato cumple una funcin importante dentro del comercio, porque permite que las personas
suministradas tengan asegurada la provisin de un o un servicio. #s comn este contrato dentro de los
negocios jurdicos mercantiles+ aunque a muchos, por desconocimiento de la tipicidad del mismo, cuando se
redacta por escrito, no se le llama por su nom!re. -n comerciante revendedor, en lugar de proveerse
aisladamente de las cosas que e&pende en su empresa, cele!ra un contrato de suministro para mantener
surtido su almac$n+ un hotel que careciera de lavandera, puede contratar el servicio de limpieza de ropa
con un comerciante que se dedicara a prestarlo.
CA6AC./6/3
#l contrato de suministro es consensual, !ilateral, principal, oneroso, de tracto sucesivo. #ste contrato es
oneroso aleatorio, porque las partes corren el riesgo de que los precios varen durante el plazo del contrato
y ello significa perdida para una de las partes.
#n el contrato de suministro la variacin de los precios no puede ser un precio de los que determinan la
calidad aleatoria. (e contrata so!re !ases ciertas y por eso es oneroso conmutativo, si las prestaciones se
*
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vuelven onerosas, para eso esta el articulo )88 del cdigo de Comercio, que recoge la teora de la
Emprevisin, con el que se resolvera cualquier diferencia entre las partes por la variacin del precio.
/(/M/7.O3
a: 1ersonales< 0os elementos personales son el suministrarle, o sea quien proporciona los !ienes o
servicios a cam!io de un precio+ y el suministrado, que se !eneficia con las prestaciones peridicas o
continuadas de los !ienes o servicios y paga el precio.
b: 2ormales< #l contrato de suministro no esta sujeto a formalidades especiales. (egn la organizacin de
la empresa, puede constar en documentos pre-redactados+ salvo que lleve aparejada una garanta
prendara o hipotecaria, en cuyo caso de!era constar en una escritura pu!lica. ero, son casos muy raros+
a veces ni siquiera consta por escritura.
c: 6eales< 3un cuando decir cosas mue!le es una tautolgica, los t$rminos que usa le ley para designar el
o!jeto real de un contrato de suministro, son los de cosas mue!les y servicios. 0a entrega de estos se hace
mediante prestaciones peridicas o continuadas que pueden estar cuantificadas en el contenido del
contrato, ya que sea por una cantidad especifica o fijando un mnimo y un m,&imo en donde puedan oscilar
el monto de las prestaciones, en el entendimiento de que, en este ultimo caso, es al suministrado a quien
se le confiere el derecho de fijar la cuanta" 3hora, cuando no se fija la suma de las prestaciones se
entender, que es aquella que necesita el suministrado al momento de cele!rar el contrato. #sta ltima
solucin en un caso de omisin es poco certera, porque resulta !astante su!jetivo fijar el lmite de la
necesidad del suministrado. (in em!argo, es la regla contenida en la ley. #l otro elemento real del contrato
es el precio. #ste, cuando las prestaciones son peridicas, se determina y paga con relacin a cada una,
en forma aislada. (i son continuas se calcula so!re la !ase de un periodo de tiempo.
1(ABOC 3?31/73IA7. 4/7?7CIA D ./6MI7ACIA7 4/ /3./ CO7.6A.O
#l plazo en el contrato de suministro tiene la particularidad de estar pactado en inter$s del suministrante y
suministrado. #sto quiere decir que las dos partes est,n facultadas para darlo por concluido si o!servan
lealtad en la comunicacin. Como dentro del plazo se pueden cumplir prestaciones peridicas y el
suministrado estar facultado para fijar las fechas de las entregas, de!e comunicarle estas al suministrado
con suficiente anticipacin, lo que viene a ser una previsin imprecisa, porque el termino suficiente es vago.
/u!iere sido mejor determinar un plazo especfico en ausencia de una previsin contractual.
0a suspensin del contrato es una facultad del suministrante, quien puede interrumpir las prestaciones si el
suministrado no cumple sus o!ligaciones, so!re todo en lo que se refiere al pago del precio. ero, para que
se pueda ejercer esa facultad es necesario que comunique su decisin con anticipacin suficiente. #n
cuanto a la denuncia, esta ocurre cuando el contrato no tiene plazo especfico, en ese caso, cualquiera de
las partes se desliga del vnculo contractual dando aviso con la anticipacin pactada o noventa das antes
de la fecha en que se considere que la relacin ya no surtir, efectos.
#n lo que se refiere a la terminacin del contrato, es induda!le que la conclusin del plazo lo da por
terminado. ero, tam!i$n termina si la conducta del suministrante denota que las prestaciones futuras no
cumplir,n en su oportunidad. #n este aspecto la ley de!i cu!rir la conducta de am!os contratantes, de
manera que la falta de pago de una prestacin tam!i$n fuera acusada por terminacin, ya que el articulo
4'', esta designado solo para la o!ligacin del suministrante, empero, en un caso de esta naturaleza, no se
optara por la terminacin, sino por la suspensin pre-aviso, lo cual parece que introduce una desigualdad
en la forma de tratar el incumplimiento de las o!ligaciones de las partes, ya que no es lo mismo suspender
que dar por terminado un contrato.
=CO7.6A.O /3.IMA.O6IO@
3 este contrato no se le dio la importancia legislativa que amerita y se le coloco como gemelo del suministro,
lo cual viene a se un error porque siendo un contrato autnomo, no tenia por que aparecer u!icado como
ap$ndice y regulado por un solo articulo del Cdigo de Comercio 24'96. or otro lado, dada su importancia
en la practica comercial y por la forma en que lo denominan los comerciantes, no de!i llam,rsele contrato
estimatorio, sino contrato de consignacin. Conforme al derecho guatemalteco, el contrato estimatorio no se
prolonga con ningn contrato, ya que ha sido tipificado como autnomo.
CO7C/1.O
#l contrato estimatorio es aquel por medio del cual un sujeto, llamado consignante, en entrega a otro,
llamado consignatario, mercaderas a un precio estimado, para que en un plazo fijado se pague dicho precio
o !ien se devuelven las mercaderas.
2?7CIA7
#l contrato cumple una funcin importante en el comercio porque el comerciante minorista puede adquirir
mercaderas sin cancelar de inmediato el precio, con la opcin de devolverlas si nos las vende dentro del
plazo que se pacte. 3hora !ien, si las vende paga el precio y o!tiene una ganancia que se constituye por el
valor que el consignatario le sume al recio estimado. (i no vendiera la mercadera de!e devolverla. %e lo
'@
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anterior, se puede apreciar la funcin que tiene este contrato, permitiendo la provisin de mercaderas sin
necesidad de un pago inmediato del precio y con la e&pectativa de o!tener ganancias.
CA6AC./6/3
rincipal
Hilateral
:eal
Fneroso Conmutativo
%e tracto sucesivo
Branslativo de dominio
/(/M/7.O3
a: 1ersonales< el que entrega las mercaderas se le llama consignante+ y, quien reci!e para venderlas se
llama consignatario. (e esta!lecen las siguientes o!ligaciones para las partes.
#l consignatario en ningn momento se puede li!erar de la o!ligacin de pagar el precio de lo que
no pueda restituir, aunque las causas no le sean imputa!les.
#l consignatario tiene disposicin de los !ienes consignados, pero no puede ser perseguido por sus
acreedores, o sea que est,n dentro de su esfera patrimonial, pero en forma limitada.
#l consignante no tiene poder de disposicin so!re las cosas consignadas.
b: 2ormales< #l contrato estimatorio no esta sujeto a formalidad alguna, y regularmente, so!re todo con
mercaderas de uso diario, se concerta de pala!ra, !asados en la confianza comercial. (i se trata de
consignar mercaderas sujetas a registro 2vehculos, maquinaria identifica!le, etc.6 tendra que formularse el
contrato en escritura pu!lica e inscri!irse en el registro de la ropiedad Enmue!le, con el o!jeto de que el
consignatario estuviera en la capacidad de transferir la propiedad y con !ase en el poder de disposicin que
tiene.
c: 6eales< 0os elementos reales son las cosas 2mercaderas6 y el precio. #s el que estiman las partes entre
si, sin tomar en cuenta el valor agregado que le suma el consignatario+ no o!stante, es practica comente
que se pacte el monto del valor agregado, con el o!jeto de que no sea e&cesivo y se desestimule la
circulacin de las mercaderas.
./6MI7ACIA7
Como es un contrato sujeto a un plazo, el contrato termina por le transcurso de este. (in em!argo, si antes
del vencimiento el consignatario ha vendido las mercaderas y paga el precio estimado en que las reci!i, el
contrato se da por finalizado.
=CO7.6A.O 4/ 4/1A3I.O M/6CA7.I(@
CO7C/1.O
#l deposito, considerado como la prestacin de un servicio, es un contrato por medio del cual el sujeto
depositario reci!e una cosa que le confa al depositante, con la o!ligacin de custodiarlo y devolverlo
cuando lo requiera.
Como la funcin primordial del depsito es la custodia de un !ien, esta viene a ser nota distintiva. #l acto de
depositar puede estar relacionado con distintas ramas de un sistema jurdico+ de ah puede ha!er" deposito
civil, cuando el negocio se rige por el rato de deposito del Cdigo Civil, depsito mercantil, cuando se trata
de un negocio oteo mercantil+ depsito !ancario 2que tam!i$n es mercantil6, cuando se hace por medio una
institucin !ancaria+ y, deposito judicial, cuando lo ordena un juez.
#l depsito puede ser regular e irregular. #s :egular cuando se devuelve el mismo !ien que se deposito+ e
Erregular cuando se devuelve uno distinto al depositado, de la misma especie y calidad o de valor
equivalente como en el caso del dinero. #l :egular es m,s comn en las relaciones civiles+ y el regular, en
las mercantiles. (in em!argo, la custodia que se confa a un almac$n general de depsito, es regular y de
car,cter mercantil.
#l contrato de depsito cumple una funcin importante en el tr,fico comercial, porque permite a los
comerciantes que no disponen de los de locales adecuados, la posi!ilidad de confiar a otro la custodia y
conservacin de sus mercaderas. #n el caso del tero, entregado a una institucin !ancaria o sola otorga la
seguridad, sino tam!i$n proporciona una ventaja de poder devengar intereses o adquirir medios de pago
2cheques6 cuando se dispone a la vista. #n lo a los almacenes generales se refiere, como negocios
organizados t$cnicamente, facilitan el comercio de importacin y e&plotacin por medio del deposito. #s
pues, variada la posi!ilidad de este negocio. Cos encontramos ante uno de los contratos de mayor pr,ctica
para el desenvolvimiento comercial.
CA6AC./6/3
#l contrato de depsito mercantil es !ilateral, oneroso conmutativo, principal, real de tracto sucesivo.
!. /(/M/7.O3
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a: 1ersonales< 0os elementos personales del contrato de depsito son" el depositante y el depositario. (on
o!ligaciones del depositante" pagar el valor o precio del deposito, sin que pueda darse el pacto en contrario,
ya que en lo mercantil no puede darse los negocios gratuitos, pagar los gastos que haya hecho el
depositario para la custodia del !ien depositado+ y, pagar los da1os y perjuicios que el deposito hu!iere
causado. #stas o!ligaciones las tiene el depositante para con el depositario y est,n normadas en el cdigo
civil, ya que el comercio no esta!lece nada so!re el particular. #n cuanto al depositario, tiene las siguientes
o!ligaciones" custodiar la cosa depositada para una adecuada guarda y conservacin+ dar aviso al
depositante o a un juez, so!re un peligro que amenace con la perdida o deterioro o perdiere la cosa
depositada, de!er, indemnizar da1os y perjuicios+ y, restituir la cosa depositada.
b: 6eales< #l elemento real de un contrato de depsito mercantil puede representarse en diversa forma"
mercaderas, dinero, joyas, ttulos de cr$dito, ttulos de valores, etc. Cuando se depositan cosas fungi!les,
puede pactarse que el depositario tenga poder de disposicin so!re la cosa depositada, con la o!ligacin de
restituir otra de la misma especie y calidad.
#n este caso en lo que fuere conducente, se aplican las reglas del contrato mutuo+ este es el tpico depsito
irregular. #n el caso de que el !ien depositado sea dinero 2deposito !ancario6, por la misma naturaleza del
negocio !ancario, hay transferencia de propiedad so!re el !ien depositado, de manera que, sin que se
pacte, el !anco puede disponer del mismo, con la o!ligacin de restituirlo cuando se le requiera. -n aspecto
importante del deposito mercantil, so!re todo en el deposito !ancario de dinero, es que cuando los
depositantes son dos o mas personas, cualquier codepositante puede e&igir la devolucin del !ien, aun en
el caso de que uno o algunos de ellos hu!iere fallecido, previsin legal que admite pacto en contrario. ara
la practica contractual !ancaria, podramos decir que el uso aparejado de las conjunciones <yIo=, no es
posi)le porque la mancomunidad o es simple o es solidaria+ pero no puede ser las dos cosas a la vez.
./6MI7ACIA7
#l Cdigo de Comercio no esta!lece ninguna norma relativa a la terminacin del contrato de deposito, de
manera que se estar, a los previstos en el Cdigo Civil" restitucin del o!jeto depositado a requerimiento del
depositante+ devolucin que hace el depositario avisando con prudente anticipacin, cuando no se hu!iere
pactado plazo, devolucin que puede hacer el depositario cuando se ve imposi!ilitado de cumplir su
o!ligacin de custodia 23rts. '*45, '**7 y '**) del Cdigo Civil6. #stas reglas para la terminacin del
contrato de depsito, no operan de pleno derecho en el caso del depsito !ancario, pues este se rige por
sus leyes especficas y por los usos propios de la pr,ctica !ancaria. Cuando un deposito se hace a plazo el
depositante no puede e&igir la restitucin, sino hasta transcurrido el mismo. J, en el caso del depsito de
3lmacenes generales, se rige por leyes
4/1A3I.O /7 A(MAC/7/3 G/7/6A(/3
-n almac$n general de %epsito, es una sociedad annima con car,cter de Enstitucin au&iliar de cr$dito,
cuyo o!jetivo es el depsito de mercaderas de importacin y e&portacin. or tratarse de un depsito
mercantil revestido de caractersticas especiales, el Cdigo de Comercio en el artculo 4'4, remire su
conocimiento a sus leyes especificas" %ecreto '79) del Congreso de la :ep!lica, %ecreto '45) del
Congreso de la :ep!lica, :eformado por el %ecreto ;;-49 del mismo organismo+ leyes que rigen a los
almacenes del Cr$dito /ipotecario Cacional de Auatemala y los que se organizan a nivel de empresa
privada. Cota especial de este depsito es que permite la emisin de los ttulos de cr$dito conocidos como
certificados de depsito y !onos de prenda+ y que el sujeto depositario solo puede serlo una sociedad
annima de!idamente autorizada.
CONTRATOS RELACIONADOS CON OPERACIONES DE CRDITO
(A3 O1/6ACIO7/3 4/ C6E4I.O
#n el tr,fico comercial de nuestra $poca el cr$dito facilita las relaciones mercantiles que permiten adquirir
recursos, so!re todo dinerarios, que se traducen en nueva riqueza mercantil+ o !ien es el vehculo apropiado
para o!tener satisfacciones de nuestras necesidades. #n todos los sectores de la actividad econmica el
cr$dito se hace presente para lograr variados o!jetivos.
(egn el %iccionario de %erecho rivado, la pala!ra cr$dito significa el" %erecho que uno tiene a reci!ir de
otro alguna cosa" por lo comn dinero.
3hora !ien, las relaciones de cr$dito no son propias del tr,fico jurdico comercial+ tam!i$n e&isten en el civil+
el mutuo, por ejemplo. ero en esta parte estudiaremos las que el Cdigo de comercio tipifica como
contratos.
Cam)o de las o)eraciones de cr+dito
0as operaciones de cr$dito han estado vinculadas, generalmente, a la actividad !ancaria. #l mismo nom!re
que se les asigna es similar a las llamadas operaciones !ancarias. #n el medio guatemalteco estos
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negocios que vamos a estudiar tienen la particularidad de que legalmente no son propios de la negociacin
que llevan a ca!o los !ancos+ en otras pala!ras, para cele!rar un contrato que contenga una operacin de
cr$dito no se necesita hacerlo con un !anco+ las partes pueden ser dos personas individuales. J decimos
legalmente, porque una cosa es lo que presume la ley, y otra, la realidad.
#n la pr,ctica es comn que el descuento, la apertura de cr$dito, el cr$dito documentario, se manifiestan
nicamente como negocios !ancarios. or esa razn, y con la salvedad antes apuntada, hemos credo
documentario, se manifiestan nicamente como negocios !ancarios. or esa razn, y con la salvedad antes
apuntada, hemos credo necesario e&poner algunos datos importantes en torno a la funcin !ancaria muy
mnimos por cierto- la finalidad docente de este te&to+ no sin antes advertir que quien quiera profundizar
so!re esta unidad del %erecho .ercantil- el %erecho !ancario encontrar, la !i!liografa suficiente para un
mayor conocimiento so!re dichos temas.
(a banca " las o)eraciones de cr+dito
rincipiemos por precisar lo que es un !anco. Conforme los artculos ' y ) de la ley de Hancos de
Auatemala, los !ancos nacionales, privados o mi&tos, son sociedades annimas destinadas a realizar
negocios que consisten en pr$stamos de fondos que se o!tienen del p!lico mediante el reci!o de
depsitos o la Kenta de !onos, ttulos u o!ligaciones de cualquier naturaleza. 0o anterior est, previsto sin
perjuicio de que puedan operar sucursales de !ancos organizados en el e&tranjero, siempre y cuando sean
de!idamente autorizados mediante los procedimientos estipulados en la legislacin !ancaria.
3l o!servar los elementos que se dan en los artculos citados hacemos notar que los !ancos nacionales
nicamente pueden tener como propietario a una sociedad annima. #s prohi!ido que una persona
individual realice negocios propios de los !ancos. #n cuanto a la participacin estatal, los !ancos nacionales
pueden ser privados o mi&tos+ en los privados no e&iste ninguna intervencin p!lica+ el !anco es propiedad
e&clusiva de los particulares.
#n los mi&tos, el #stado participa como copropietario de la empresa !ancaria, junto a los particulares. 0os
!ancos propios del #stado tienen su ley especfica.
Conforme el artculo 95 de la ley de Hancos, estos se clasifican as" Hancos Comerciales, Hancos
/ipotecarios y Hancos de Capitalizacin. #sta misma ley se encarga de conceptuar a cada uno de ellos+
Hanco Comercial, es el que realiza operaciones pasivas y activas a corto plazo. Hanco /ipotecario, es el
que est, facultado para emitir !onos hipotecarios o prendarios y sus operaciones pasivas y activas son a
mediano o largo plazo. J, Hanco de Capitalizacin, es el que est, facultado para emitir ttulos de
capitalizacin y reci!ir primas de ahorro para invertir en operaciones activas. #ste ltimo negocio contratos
de capitalizacin, por los que el particular ahorrante se o!liga a entregar primas de ahorro, nicas o
peridicas, y el !anco se compromete a devolverle un capital determinado al vencimiento del plazo, el que
no puede e&ceder de veinticinco a1os. 0a devolucin puede ocurrir antes si se pacta que pueda terminar por
sorteo. -n !anco puede estar autorizado para diversas operaciones" comerciales, hipotecarias y de
capitalizacin. 23rtos. 95-9;-9)- 94 y )4 de la 0ey de Hancos6.
2unciones )rinci)ales de bancos
%octrinariamente podernos resumir en cuatro, las funciones principales de los !ancos"
a: Crear medios de pago 2fundamentalmente el cheque6+
b: Gacilitar la concentracin de ahorro. #sta concentracin no es est,tica+ es din,mica, pues el !anco hace
circular el dinero ahorrado en provecho de la actividad econmica y del ahorrante que perci!e intereses+
c: %istri!uir cr$ditos. 0os !ancos hacen facti!le la o!tencin y distri!ucin del recurso dinerario que se
invierte en la economa del pas, mediante procedimientos t$cnicos, seguros, especializados y previamente
planificados para asegurar la recuperacin+ y
d: Gacilita pagos y co!ros entre distintas plazas. #sta funcin la llevan a ca!o los !ancos mediante el
servicio de pago o co!ros de ttulos de cr$dito u otro tipo de o!ligaciones dentro o fuera del pas.
0as funciones anteriores las realizan los !ancos por medio de las llamadas operaciones D!ancarias, se
clasifican en" activas, pasivas y neutras. #n las operaciones activas el !anco es sujeto acreedor de la
relacin+ aperturas de cr$ditos, descuentos, pr$stamos de diversa ndole. #n las operaciones pasivas, el
!anco es sujeto deudor, depsitos !ancarios, emisin de o!ligaciones, emisin de !onos hipotecarios o
prendarios. J, en las operaciones neutras, el !anco no es ni deudor ni acreedor. (on operaciones de
intermediacin, de servicio a su clientela+ servicios de caja de seguridad, administracin de !ienes, co!ros
en general.
/l contrato 0ancario
#l negocio !ancario forma parte de las relaciones jurdicas mercantiles, ya que nuestro Cdigo de comercio
en su artculo 7L. 0o tipifica como actividad mercantil. #llo quiere decir que el contrato !ancario, nominado o
no, es de naturaleza mercantil. %e!emos aclarar que cuando usamos el conte&to %erecho !ancario, no es
con la finalidad de inducir al pensar que constituye una rama autnoma de la ciencia jurdica+ es nicamente
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para facilitar su sistematizacin y estudio, en el entendido de que constituye una su!-rama del %erecho
mercantil en general.
or las caractersticas con que se dan las relaciones o!jetivas de comercio, el negocio !ancario e&presado
en los contratos no escapa a los matices propios de las operaciones masivas. 3s, podemos decir que son
particularidades del contrato !ancario, las siguientes"
a: 3on contratos )or adhesin< Cuando uno cele!ra un contrato con una institucin !ancaria, es $sta
quien determina los t$rminos contractuales a los que de!e sujetarse el negocio. #n el pr$stamo !ancario,
por ejemplo, cuando se le entrega al usuario la relacin que otorga al cr$dito, se se1alan las !ases
generales y especiales para la ela!oracin del contrato+ conducta que es similar en cualquier otra
manifestacin negocial.
b: 3on contratos estandarizados< 0os !ancos, como complemento de la adhesin, tienen uniformados
mediante contratos-tipo, las frmulas que se usan en cada una de las especies de negocios que puede
efectuar.
c: /s)ecialidad de la )rueba de los contratos< /emos visto con anterioridad que para seguridad de las
o!ligaciones mercantiles, salvo disposicin e&presa de la ley, la prue!a de las mismas es amplia y variada.
#n el caso de las o!ligaciones son concluyentes para esta!lecer el vnculo, sin que ello signifique que no se
tanga derecho a discutir la veracidad de estos asientos.
d: Im)ortancia de la buena &e< 0as o!ligaciones mercantiles, lo decamos en la parte general de este li!ro,
tienen como !ases fundamentales la verdad sa!ida y la !uena fe. (ignifica esto que las partes de!en actuar
con a!soluta lealtad al cele!rar un contrato+ y mantenerla durante su vigencia. Galtara a la !uena fe del
cliente que falsea su situacin financiera para o!tener un cr$dito+ como tam!i$n faltara el !anco que divulga
injustificadamente el secreto !ancario, en cuanto a las operaciones que le confa su cliente. #stos son nada
m,s que dos ejemplos de cmo las partes de!en conducirse con estricto apego a la !uena fe en esta clase
de contratos.
APERTURA DE CRDITO
CO7C/1.O
or el contrato de apertura de cr$dito, un sujeto denominado acreditante se o!liga frente a otro llamado
acreditado, a poner a su disposicin una suma de dinero o a contraer o!ligaciones por cuenta del
acreditado, $ste a su vez, se o!liga a restituir las sumas de que hu!iere dispuesto o las que hu!ieren
pagado por su cuenta, m,s gastos, comisiones e inter$s que resulten a su cargo. #ste contrato se rige por
los artculos 4'8 al 478 inclusive, del Cdigo de Comercio.
2?7CIA7
#l contrato de apertura de cr$dito cumple la funcin de poner a disposicin del acreditado una cantidad de
dinero para dedicarlo a sus actividades comerciales o industriales o !ien que se cancelen o!ligaciones por
su cuenta. Como el acreditado puede no sa!er el momento preciso en que necesitar, el dinero, es una
ventaja tenerlo nicamente a disposicin para su oportunidad, con el privilegio de pagar intereses
nicamente so!re el saldo que le resulte en un momento determinado y no so!re la cantidad total de la
apertura.
or otro lado, como se fija un lmite m,&imo, el acreditado puede pactar una cantidad m,s anilla de lo que
tiene planificado invertir, so!re todo por las fluctuaciones de precios u otras circunstancias fortuitas de
contratacin, lo que no sucede en los pr$stamos cerrados. #n el caso del acreditante, esta operacin le
permite ganar dinero por concepto de intereses mediante estudios planificados, previos al otorgamiento de
una apertura. #n los !ancos, especficamente, los cr$ditos se otorgan haciendo estudios so!re la capacidad
econmica del acreditado, e&igi$ndose garantas que aseguren la recuperacin.
CA6AC./6/3 4/( CO7.6A.O
a6 Consensual
!6 Conmutativo
c6 rincipal
d6 Hilateral
e6 Fneroso
7A.?6A(/BA F?6G4ICA
.uchas teoras se han formulado para e&plicar la naturaleza jurdica del contrato de apertura de cr$dito,
siendo las m,s connotadas las siguientes"
a: Contrato mutuo< 0as circunstancias de que en este contrato se d$ la restitucin dci valor reci!ido y que
se paguen intereses, fundamente la tesis de que la apertura significa una relacin contractual consensual,
en donde la calidad de deudor pleno se va adquiriendo paulatinamente y no al momento de cele!rar el
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contrato. or otro lado, en la apertura, el acreedor 2acreditante6, no slo lo es por entregar dinero, sino
tam!i$n por saldar una o!ligacin frentes a un tercero, como sera el paso de un ttulo de cr$dito. #stos dos
se1alamientos permiten considerar que es una teora inadecuada.
b: Contrato )reliminar< #sta teora considera que la apertura es un contrato preparatorio+ y por esa,
preliminar de otros contratos. #l contrato preliminar, regularmente, se refiere a otro que se cele!rar, en el
futuro, el cual es de la misma naturaleza del preparatorio+ se promete cele!rar un contrato de
arrendamiento+ uno de compraventa, para uno de compraventa. ero sucede que en la apertura no se
prepara nada. 0a relacin jurdica entre las partes e&iste por si misma, con car,cter principal, aunque la
consumacin se difiera por su peculiar forma de operar.
c: .eora de 2rancisco Messineo< (e considera que es la m,s ajustada a la realidad de este contrato y
que no se contraria con el sentido del %erecho guatemalteco. 0o fundamental de la teora de .essineo es
considerar que este contrato es principal+ y por lo mismo, los efectos los sufre $l mismo, sin referirse a otro.
O0(IGACIO7/3 D 4/6/CHO3 4/ (O3 CO7.6A.A7./3
ara el acreditante y el acreditado, sus o!ligaciones y derechos en la apertura de cr$dito, son las siguientes"
a: #l acreditante se o!liga a poner una suma de dinero a disposicin del acreditado o a contraer
o!ligaciones por cuenta de $ste. Co e&iste ninguna disposicin que niegue la posi!ilidad de que la
o!ligacin tenga am!os sentidos+ de!emos comentar entonces, la redaccin del Cdigo de Comercio al
referirse al segundo caso, en el artculo 4'8, porque al decir" <contraer o!ligaciones por cuenta de $ste=.
b: #l acreditado, por el derecho que tiene a disponer del dinero que se le acredita? a que se cancelen
o!ligaciones por su cuenta, se o!liga a restituir el dinero de que
MO4A(I4A4/3 4/ A1/6.?6A 4/ C6E4I.O
a.6 Aarantizada" se da cuando la o!ligacin del acreditado se garantiza con hipoteca, fianza o prenda.
!.6 3l %escu!ierto" (e le llama as a la apertura que no tiene m,s garanta que la confianza mutua
entre las partes.
c.6 #n Cuenta Corriente" 0a doctrina y la ley guatemalteca 2art. 4796 se refieren a la apertura de cr$dito
en cuenta corriente como aquella modalidad en la que el acreditado puede hacer remesas antes de
que puedan liquidarse en cumplimiento parcial o total de la cantidad acreditada+ si el plazo no se ha
vencido, puede seguir haciendo uso de la cantidad original.
./6MI7ACIA7 4/ ?7 C6E4I.O
Como se fija un plazo para el uso del cr$dito, la e&tincin de $ste da por terminado el contrato. Bam!i$n
puede terminar anticipadamente si el acreditado le comunica por escrito al acreditante su determinacin.
uede suceder que se haya omitido el plazo para utilizar el cr$dito+ en ese caso cualquiera de las partes
puede darlo por terminado mediante denuncia que se le hace sa!er a la otra parte pro medio de un notario.
CONTRATO DE DESCUENTO
#ste contrato se encuentra regulado del artculo 47* al 499 del Cdigo de Comercio. 3l leer este articulado
nos percatamos de la falta de precisin de la ley en cuanto a esta!lecer la naturaleza de los negocios
jurdicos que contiene operaciones de cr$dito, ya que algunas figuras se les califican como contratos,
mientras que a otras se les llama operaciones. (in em!argo, siendo clase el concepto de contrato contenido
en el artculo ';'4 del Cdigo Civil, y estando u!icado el descuento dentro del li!ro del Cdigo que tipifica
las especies de la contratacin mercantil, de!emos fijarnos de que el descuento es un contrato.
Clases de 4escuento
(egn la forma en que se represente el cr$dito descontado, el descuento puede ser cart,ceo y no cart,ceo.
#l primero ocurre cuando se transfieren ttulos de cr$dito, que por lo regular son letras de cam!io. #n este
caso, si las letras de cam!io son documentadas, el descontador tiene la calidad de un endosatario en
garanta con respecto a los ttulos representativos mientras los tenga en su poder. #l segundo, el no
cart,ceo, se da cuando el cr$dito consta en los li!ros de conta!ilidad del comerciante+ pero, para ello es
necesario"
a.6 >ue los cr$ditos sean e&igi!les a t$rmino o con previo aviso+
!.6 >ue haya prue!a escrita de la e&istencia del documento+
c.6 >ue el contrato conste por escrito+ y
d.6 >ue se giren letras de cam!io a favor del descontador por el o los cr$ditos transferidos.
0a letra se hara efectiva si al vencimiento no se paga el importe del cr$dito descontado. #sto podra dar
pro!lemas de duplicidad de o!ligaciones provenientes de un mismo negocio su!yacente, porque las letras
no e&presan causa negocial. #n ese sentido, creo que en el contrato de!e hacerse relacin a la emisin de
las letras y evitar una duplicidad de reclamaciones+ el contrato y la letra. #n el caso del descuento no
cart,ceo. #l descontador tiene derecho a revisar los li!ros de conta!ilidad que datan el cr$dito cedido+ y
';
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para el co!ro del mismo, la ley lo inviste con las facultades de un mandatario, lo cual ha significado que se
considere este descuento como un mandatario, lo cual ha significado que se considere este descuento
como un mandato, lo que no tiene fundamento en nuestro medio porque la calidad de mandatario slo
puede provenir de un contrato de mandato.
CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE
#l contrato de cuenta corriente se encuentra regulado del artculo 495 al 459 del Cdigo de Comercio. (e
caracteriza por el hecho de que las dos partes del negocio pueden fungir como acreedores o deudores de la
relacin jurdica, ya que realizan operaciones de cr$dito en forma cruzada. %e ah que am!as partes reci!an
el mismo calificativo" cuentacorrentistas. 0a cuenta corriente, como contrato, se presenta en dos
modalidades" cuenta corriente comn y cuenta corriente !ancaria. 3 la primera tam!i$n se le llama
mercantil, pero, sera un calificativo equivocado conforme el derecho guatemalteco, porque en nuestro
medio las dos son mercantiles.
3ceptando que son los hechos quienes proporcionan los elementos diferenciadores es do!le se1alar lo
siguiente"
a.6 #n la comn hay concesin recproca de cr$ditos+ en la !ancaria la concesin es unilateral+ de
!anco a cliente o de cliente a !anco.
!.6 #n la comn, la categora de deudor o acreedor se esta!lece al cierre de la cuenta+ en la !ancaria
se esta!lece en cualquier momento.
c.6 #n la comn hay novacin peridica, porque el deudor pasa a ser acreedor y viceversa+ en la
!ancaria no se da esa novacin+ y
d.6 #n la comn las remesas no necesariamente se constituyen en dinero+ en la !ancaria, las remesas
son dinerarias.
or el contrato de cuenta corriente mercantil, la partes, denominadas en comn cuenta corrientes, se
o!ligan a entregarse remesas recprocas de !ienes de diversa naturaleza cuyo valor dinerario constituyen
partidas de a!ono o cargo en la cuenta de cada cuenta correntista, sald,ndose las operaciones al cierre de
contrato para determinar quien es el sujeto deudor de la relacin y e&igirle el pago en los t$rminos
convenidos.
CI/66/ 4/( CO7.6A.O.
#n la cuenta corriente los sujetos del negocio son potenciales deudores o acreedores, porque el valor de las
remesas recprocas que se envan se cuantifica al finalizar el plazo pactado o cada seis meses segn lo
prev$ la ley.
3l finalizar ese plazo se determina quien es el deudor y quien el acreedor, para e&igirse el pago del saldo
que resulte, el que tiene la cualidad de ser lquido y e&igi!le. #ste saldo, si se conserva en cuenta, o sea
que no se hace efectivo, segn convengan las partes, causar, intereses al tipo que se haya pactado para
las remesas o al inter$s legal a falta del convenio.
%e lo anterior podemos deducir que el cierre de la cuenta ni es la terminacin del contrato, aunque
eventualmente podra serlo+ es solo un acto necesario para determinar quien es el deudor y el acreedor
entre las partes del contrato y proseguir el envo de remesas que originaran nuevos cargos y a!onos en sus
conta!ilidades. odra suceder que al hacer el cierre de la cuenta se cometieran errores de nmero, de
c,lculo, duplicaciones u omisiones en las cuentas+ en tales casos, el derecho a pedir la rectificacin
prescri!e en seis meses a partir de la fecha de cierre.
3l cele!rarse el contrato puede esta!lecerse el plazo y las $pocas de cierre. #n el primer caso, al
vencerse, termina el contrato con los mismos efectos de un cierre en cuanto a la determinacin del deudor,
termina el contrato con los mismos efectos de un cierre en cuanto a la determinacin del deudor y el
acreedor, slo que ya no ha!r, nuevas remesas. 3hora terminado en la fecha de un cierre, si da aviso con
diez das de anticipacin, por lo menos, termina si los herederos o sus representantes deciden continuarlo,
lo cual es una concordancia de la ley con el principio de conservacin de la empresa, ya que $ste contrato
via!iliza las relaciones del tr,fico comercial.
CONTRATO DE REPORTO
#l contrato e reporto, en Auatemala, era un negocio contractual que poda catalogarse como derecho
vigente de no positivo, ya que era poca la e&periencia que se tena so!re $l. #l Cdigo de Comercio lo tiene
regulado del artculo 455 al 45*+ y la doctrina la considera como una operacin propia de las !olsas de
valores+ pero, siendo resistentes esas instituciones au&iliares del tr,fico comercial en el medio
guatemalteco, la ley no requiere que se de cmo contrato !urs,til+ de manera que puede concentrarse entre
el tomador o el tenedor de un ttulo y una institucin d cr$dito o con otra persona que tenga inter$s en este
')
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tipo de negocio. 0a influencia de la legislacin me&icana es evidente en el caso del contrato que
estudiamos, al grado de que, con ligeras variantes, el artculo de nuestro Cdigo es una copia tomada de la
0ey Aeneral de Btulos y Fperaciones de Cr$dito .e&icana, sin mayores aportes de la legislacin nacional.
Co sucede lo mismo con el %erecho Costarricense, en donde no se consider necesario legislar so!re una
materia alejada de la realidad jurdica e nuestros pases.
or el contrato de reporto, una parte, llamada reportado, transfiere a la otra llamada reportador, la
propiedad de ttulos de cr$dito, o!lig,ndose este ltimo a devolver al primero otros ttulos de la misma
especia dentro l plazo pactado y contra reem!olso de precio de los ttulos, el que podr, ser aumentado o
disminuido segn se haya convenido.
#l concepto anterior recoge la idea que nos da el artculo 45 de nuestro Cdigo, se1alando como
caracterstica especial que todo ttulo de cr$dito puede ser o!jeto de reporto, aun cuando los dem,s
artculos que lo rigen se infiere que su incidencia se dara m,s en el terreno de aquellos ttulos de cr$dito
que, como las o!ligaciones sociales de!en tures, tienen semejanza con las acciones de las sociedades, que
son los genuinos ttulos o!jeto de un reporto, ya que e&isten para jugar con la especulacin. ero como las
acciones en nuestra ley no son ttulos de cr$dito, o!viamente est,n e&cluidas de ser o!jeto del contrato de
reporto.
#l documento entonces, en que conste el reporto, de!er, cumplir con los requisitos que estipula el artculo
45;, siendo ellos los siguientes"
a.6 Com!res completos de los contratantes+
!.6 Clases de ttulos reportador y datos que permitan su identificacin+
c.6 lazo para concluir la operacin+ y
d.6 recio del contrato.
CARTAS RDENES DE CRDITO
0a carta-orden de cr$dito en un contrato que se formaliza en un documento denominado Carta Frden de
Cr$dito, por medio del cual quien lo e&pide se dirige a un destinatario, orden,ndole la entrega de una suma
de dinero a la persona que $l mismo le indica y a quien se le llama tomador o !eneficiario.
3n cuando se considera que en un instrumento de poco uso, nuestro Cdigo, regula este negocio del
artculo 4;@ al 4;) del Cdigo de Comercio. #l documento o ttulo que representa a la carta de orden de
cr$dito no de!e tom,rsele como ttulo de cr$dito, o sea que no se necesita aceptacin, no es protesta!le no
confiere derecho alguno al tomador en contra del destinatario. or estas razones s le considera como ttulo
impropio.
#s importante se1alar que al referirnos a esta operacin de cr$dito de!emos llamarle carta-orden de cr$dito,
con el o!jeto de distinguirla del cr$dito documentario que se manifiesta en una carta de cr$dito. 0a funcin
de este negocio es facilitar que en una persona el tomador pueda disponer de dinero en efectivo en una
plaza distinta a aquella en que se emite.
3ujetos de la CartaIOrden Cr+dito.
a.6 %ador" es la persona que emite la carta-orden de cr$dito. (i el valor al que la misma se refiere es
pagado total o parcialmente, este queda o!ligado frente al destinatario.
!.6 %estinatario" es la persona a quien va dirigida la carta-orden cr$dito. #sta persona no est, o!ligada
a cumplir la <orden=+ es de a!soluta li!ertad acatar o no el requerimiento que le hace el dador.
c.6 Bomador o Heneficiario" es la persona en cuyo favor se emite la carta-orden cr$dito. (i este sujeto
reci!i alguna cantidad como consecuencia de la carta, contrae la o!ligacin de pagarle al dador,
tanto la suma reci!ida, como tam!i$n los intereses legales so!re la suma. #sta o!ligacin de
pagarle al dador, tanto la suma reci!ida, como momento en que el dador le pague al destinatario,
salvo pacato en contrario. 3hora !ien, si el tomador, para o!tener la carta hu!iere entregado el
monto de la operacin al dador, o satisfecho el importe en otra forma, y el destinatario no la hace
efectiva, se entiende que tiene derecho a que restituya la suma entregada, m,s una suma.
6/8OCA0I(I4A4
Como la carta-orden de cr$dito se puede e&tender sin necesidad de que el tomador entregue el importe de
la misma, en este caso la carta es renova!le, lo que de!e notificar al tomador y al destinatario. #sta
previsin del artculo 4;9 no funciona si e&isti entrega de la suma acreditada.
2O6MA 4/ (A CA6.A
Como la carta-orden de cr$dito contiene una operacin, un contrato de cr$dito podemos calificarla como
sujeta a una formalidad, ya que de!e constar por escrito y referir lo siguiente.
a.6 Gecha de la carta
!.6 Com!re del destinatario
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c.6 Com!re del tomador o !eneficiario
d.6 Cantidad hasta donde se puede entregar si el destinatario acepta el requerimiento
e.6 lazo de la carta-orden de cr$dito, el que si no e&presa es de un a1o+ y
f.6 Girma y nom!re del dador.
TARJETA DE CRDITO
0a tarjeta de cr$dito es un documento de gran difusin en el tr,fico comercial que, sin em!argo, carece de
e&posicin entre los autores del %erecho .ercantil. ara nosotros constituye un ejemplo de cmo la pr,ctica
comercial va haciendo que surjan instituciones no contempladas en los te&tos doctrinarios. Bodos omos
ha!lar de la tarjeta de cr$dito+ mucho la manejan como medio de facilitar la adquisicin de satisfactores,
mediante transacciones al cr$dito. #n Auatemala est, regulada en el artculo 4)4 del Cdigo de Comercio.
Fperatividad de la Barjeta de Cr$dito
#n Auatemala funcionan sociedades, como Cuentas (.3. o sucursales de comerciantes e&tranjeros,
como 3merican #&press, %iners Clu! Enternational o .asterCharge, KE(3, que se dedican a e&tender
tarjetas de cr$dito. 0a persona que tenga inter$s en poseer un documento de esta naturaleza, concurre a
estas empresas, en donde se le investiga su capacidad econmica, vocacin de pago, etc. J si resulta
elegi!le para la empresa, se cele!ra un contrato de tarjeta de cr$dito por el cual el comerciante que e&tienda
el documento se compromete a pagar, hasta una suma determinada, las compras al cr$dito que el titular
haga con los comerciantes afiliados al sujeto que e&tiende la tarjeta. #l propietario del documento paga una
suma por su vigencia segn el plazo+ y garantiza al dador en la forma que este se los e&ija" descuento de
sueldos, garantas flotantes, etc. #l tarjeta-ha!iente llega a un almac$n afiliado+ y compra al cr$dito una
mercadera o hace uso de un servicio+ el dador le paga al afiliado+ y el tarjeta-ha!iente le paga al dador el
valor de los cr$ditos o!tenidos m,s los intereses que se le hayan pactado.
2orma de la .arjeta de Cr+dito
0a tarjeta de cr$dito se e&pide a favor de una persona determinada y no son negocia!les+ nicamente la
puede usar la persona en cuyo favor se e&pide. %e!e contener el nom!re de la persona que la e&pide
regularmente son comerciante sociales, y la firma autgrafa del tarjeta-ha!iente. 3dem,s, e&presa el plazo
de validez y el territorio en que se puede usar.
Cr+dito documentario
#l cr$dito documentario en un contrato que contiene una operacin de cr$dito cuya incidencia en el
movimiento comercial, so!re todo a nivel internacional, es sumamente aprecia!le. Conforme la t$cnica del
Cdigo de Comercio guatemalteco, este negocio puede darse fuera del ,m!ito !ancario+ pero, en la pr,ctica
se o!serva que nicamente se realiza como operacin !ancaria. Cuando un !anco le e&tiende una carta de
cr$dito a un cliente, se asimila al hecho de a!rirle un cr$dito, con la particularidad de que es la institucin la
que se encarga de pagar las o!ligaciones hacia las que est, destinado el cr$dito documentario. (u
o!ligacin de pagar antes de reci!ir el o!jeto de mercadera comprada+ mientras que el vendedor reci!e el
precio antes de consumarse la compraventa. #ste contrato se encuentra regulado del artculo 4;8 al 4); del
cdigo de comercio.
or el contrato de cr$dito documentario un sujeto llamado acreditante, se o!liga frente a otro llamado
acreditado, a pagar o contraer una o!ligacin por cuenta de $ste y en !eneficio de un tercero !eneficiario,
de acuerdo con los requerimientos del propio acreditado.
#l concepto anterior recoge la idea plasmada en el artculo 4;8 modific,ndolo en lo que tiene de defectuoso.
0os cr$ditos documentarios son contratos de apertura de cr$dito en los que el acreditante se o!liga a pagar
o !ien a aceptar letras de cam!io a favor de un tercero por cuenta del acreditado contra presentacin de
ciertos documentos, ane&os generalmente a letras documentadas.
3ujetos del Contrato
0os sujetos del contrato de cr$dito documentario, son los siguientes"
a.6 3creditante" #s la persona que otorga en cr$dito mediante la carta e cr$dito. #n la pr,ctica slo los
!ancos fungen como tales.
!.6 3creditado" #s la persona a quien se le otorga el cr$dito. :egularmente adquieren un !ien.
c.6 Heneficiario" #s la persona que va a reci!e el valor del dinerario a que se refiere el cr$dito
documentario.
d.6 Corresponsal" Cuando un !anco distinto del acreditante, es el que har, efectivo el cr$dito al
!eneficiario, se le denomina corresponsal, an cuando es indispensa!le porque el acreditante
puede tener sucursales.
Clases de Cr+dito 4ocumentario
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a.6 :evoca!le" Cuando el !anco no hiciere constar n la carta de cr$dito su facultad de revocarlo, como
acreditante puede rescindir o modificar los t$rminos del contrato. #n este caso se le llama revoca!le
2arto. 4;*6.
!.6 Errevoca!le" #&iste cuando el !anco no puede rescindir ni modificar los t$rminos contractuales sin
enuncia de los interesados. :egularmente las cartas de cr$dito se solicitan irrevoca!les porque los
comerciantes e&tranjeros slo aceptan negociar con esta clase de cr$ditos 2arto. 4;*6.
c.6 Confirmado" Cuando el cr$dito se va a pagar por medio de un corresponsal y $ste tam!i$n garantiza
al !eneficiario de que el cr$dito lo har, efectivo, entonces se est, ante un cr$dito documentario
confirmado. 0a simple notificacin que el corresponsal hace so!re la e&istencia del cr$dito, no es
confirmacin. #sta ltima se entiende como la adquisicin de una o!ligacin 2arto. 4)@6.
CONTRATOS DE SERVICIO Y DE COLABORACIN EMPRESARIAL
/( 2I4/ICOMI3O
%el contenido del Cdigo de Comercio de Auatemala, artculos 4)) y 4*9 inclusive, podemos decir que el
fideicomiso es un negocio jurdico por el que una persona llamada fideicomitente, transmite !ienes a otra
llamada fiduciario, con fines especficos y en !eneficio de un tercero llamado fideicomisario. 3l formular el
anterior concepto, usamos los t$rminos <negocio jurdico= pro ser m,s gen$rico, ya que el fideicomiso se
puede constituir por testamento o por contrato.
Caractersticas del Gideicomiso
(iguiendo nuestro sistema de e&posicin, se1alamos las caractersticas que son conocidas
conceptualmente y e&plicamos las que a nuestro juicio ameritan una mayor atencin"
a.6 #s un negocio que puede presentarse como un acto unilateral o como acto !ilateral.
!.6 #s un negocio oneroso. #sta caracterstica deviene de la misma naturaleza mercantil del
fideicomiso y se confirma en el artculo 4*9 del cdigo de comercio, en donde se prescri!e que el
fiduciario tiene derecho a honorarios en compensacin por sus servicios, los que ser,n por cuenta
del fideicomitente, el fideicomisario y de am!os a la vez. ara tal efecto, el fiduciario tiene
prefere5ncia frente a otros acreedores en resguardo de su derecho.
c.6 #s un negocio nominado legislativamente
d.6 #s un negocio tpico mercantil
e.6 #s formal ad solemnitatem. %e!e contar necesariamente en escritura p!lica en las dos formas de
presentarse la constitucin. 0a ausencia de esta formalidad hace ine&istente el vnculo.
%ada la especialidad de este negocio, vamos a e&poner el status jurdico de cada uno de los sujetos que en
el intervienen" fideicomitente, fiduciario y fideicomisario.
2ideicomitente" es la persona que mediante testamento o contrato, transfiere !ienes con un fin especfico.
0a declaracin de voluntad la puede hacer por s o por medio de apoderado con facultades especiales para
constituir fideicomisos. Cono es un 3C:F de disposicin patrimonial, la ley e&ige que el fideicomitente tenga
capacidad para enajenar. #s el caso de los menores, incapaces y ausentes, sus representantes legales
pueden constituir fideicomisos por sus representados, siempre que medie su autorizacin judicial.
2iduciario< a quien se le confan los !ienes fideicometidos y se le encarga darles destino que se previ en
el instrumento constitutivo, se le llama fiduciario. Mnicamente los !ancos o instituciones de cr$dito
autorizadas por la junta monetaria, pueden desempe1arse fiduciarios. #n el caso de los !ancos, actuar
como fiduciarios significa una operacin neutra que reporta !eneficios en concepto de honorarios. #l
fiduciario nunca puede tener la calidad de fideicomisario del fideicomiso en que intervenga como tal. Cuando
el fideicomiso se organiza mediante contrato, la figura del fiduciario aparece suscri!iendo el contrato, segn
lo convenido en la policitacin del negocio. ero, cuando es por testamento, puede suceder que se omita
quien va a tener esa calidad. #n este caso la ley esta!lece que el juez competente, a propuesta de
fideicomisario o por iniciativa judicial, si no reci!e respuesta, har, la designacin correspondiente. ueden
tam!i$n e&istir varias personas como fiduciarios, quienes actuar,n conjunta o sucesivamente segn lo
previsto en el instrumento constitutivo. 3 nuestro juicio, lo que no pueden es actuar aisladamente.
Como el servicio del !anco o de a Enstitucin de cr$dito no es gratuito, el fiduciario tiene los siguientes
derechos" ejercitar las facultades y efectuar las erogaciones necesarias para el cumplimiento del
fideicomiso, con las limitaciones que le impongan la ley o el instrumento constitutivo+ accionar en defensa de
los !ienes fideicometidos, otorgar mandatos especiales, con representacin, delegando su actuacin como
fiduciario" y perci!ir la remuneracin que le corresponda por el servicio que presta, la que podr, deducirse
de los ingresos del fideicomiso y con preferencia so!re otros acreedores.
Como consecuencia de esos derechos se le atri!uyen las siguientes o!ligaciones" ejecutar el fideicomiso de
acuerdo a la voluntad de quien lo instituy+ desempe1arse con diligencia y no renunciar al cargo sino por
'*
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causa grave calificada por un Nuez de primera Enstancia+ tomar posesin de los !ienes fideicometidos y velar
por su conservacin y seguridad+ y, llevar control conta!le del fideicomiso, por separado de los dem,s
negocios que se atienden, de!i$ndose rendir cuentas del mismo por lo menos una vez por a1o o cuando
sea requerido por el fideicomitente o el fideicomisario.
#l fiduciario puede ser removido de su cargo su incumple las o!ligaciones antes detalladas. 3simismo,
procede la remocin si surgen intereses antagnicos entre el fiduciario no significa el fin del fideicomiso, a
menos que resulta insustitui!le segn las circunstancias estipuladas en el instrumento constitutivo.
2ideicomisario< 0a persona que resulta !eneficiada con motivo de la ejecucin del fideicomiso, se le
denomina Gideicomisario. 0a 0ey que tenga capacidad para adquirir derechos y su designacin puede
aparecer en el instrumento constitutivo o por lo menos darse los par,metros que servir,n para determinarlo.
#l fideicomisario tiene los siguientes derechos" ejercitar los que le confiere la ley y el instrumento
constitutivo+ e&igir el cumplimiento anteriormente e&puestas+ impugnar los actos realizados por el fiduciario
con manifiesta de mala fe o con infraccin de las reglas del fideicomiso, e&igiendo restitucin de los !ienes
que hu!ieren salido del patrimonio fideicometido como consecuencia de los actos impugnados" y, revisar por
medio de apoderado, los li!ros, cuentas y compro!antes so!re las operaciones del fideicomiso y mandar a
practicar auditora. 3hora !ien, como puede suceder que el fideicomiso est$ funcionando y no e&ista an
fideicomisario, mientras $ste es designado, corresponde al .inisterio !lico el ejercicio de los derechos
apuntados.
2ormas del 2ideicomiso
/a quedado esta!lecido que el fideicomiso puede instituirse por medio de testamento o por contrato. #n
am!os casos, por mandato del Cdigo de notariado y del Cdigo de Comercio, es necesaria la escritura
p!lica para que se considere que el vnculo e&iste como declaracin unilateral o !ilateral de voluntad. (i se
hace por testamento, el fideicomiso surte efectos hasta que declara la legitimidad de aquel, oportunidad en
que se har, inventario y avalo de los !ienes para luego entregarlos al fiduciario, quien interviene en estas
diligencias. Cuando se constituye por contrato de!e comparecer el fiduciario y en el mismo se detallan los
!ienes de!idamente justipreciados.
0a constitucin contractual del fideicomiso puede provenir tam!i$n de una decisin judicial. #n efecto, la ley
de facultad al Nuez de rimera Enstancia para proceder de esa manera si interviniendo en un juicio o
diligencia que tenga que ver con la proteccin de menores, incapaces o ausentes, considera que el
fideicomiso es la forma apropiada de administrar los !ienes de las personas en dichas situaciones y siempre
que la ley lo faculte para nom!rarles un administrador. or esa razn el fiduciario nom!rado tiene la cali8dad
de administrador de !ienes, por lo que se traera de un Gideicomiso de 3dministracin.
#l fideicomiso instituido por testamento o contrato, afecta a terceros en una u otra forma. #n consecuencia,
la ley esta!lece que le negocio surte efectos frente a terceros en la siguiente forma"
a6 %esde el momento en que se presenta el testimonio de la escritura al :egistro de la propiedad,
cuando afecta !ienes o derechos registra!les+
!6 %esde la traslacin se perfeccione de acuerdo con el documento constitutivo de la o!ligacin o
en virtud de la ley, si se trata de cr$ditos u o!ligaciones no endosa!les+
c6 %esde la fecha de endoso o registro, segn se trate de ttulos <a la orden= o <nominativos=, o
!ienes mue!les sujetos a registro+
'. %esde la fecha de la escritura p!lica de constitucin cuando se trate de !ienes no sujetos
a ningn requisito de pu!licidad registral+
7. %esde que se efecte la tradicin si se tratare de ttulos al portador+ y
9. %esde que se efecte la pu!licacin de un edicto en el %iario Fficial, notificando a los
interesados si se trata de una empresa industrial, comercial o agrcola.
0os casos anteriores, e&trados de artculo 44) del Cdigo de comercio, merecen un comentario las literales
c6 y f6. #n la c6 est, repetida la ilusin a los mue!les sujetos a registro, pues est),n previstos en el primer
caso. #n la f6 e&iste un error conceptual porque la ley no clasifica a las empresas en agrcolas, comerciales
o industriales. (i hay actividad para el mercado, la empresa se sujeta al Cdigo de Comercio,
independientemente de que se trate de una actividad productiva, de intermediacin o transformacin de
productos agropecuarios. or otro lado, si se transmitiera una empresa por medio de un fideicomiso, de!e
tomarse en cuenta lo esta!lecido en el artculo );) del Cdigo de comercio.
Bam!i$n de!e tomarse en cuenta la relacin a la forma del fideicomiso, que de conformidad con el artculo
4*7 del Cdigo de comercio, el documento y la traslacin de los !ienes al fiduciario est,n li!res de
impuestos+ e&tensin que tam!i$n a!arca la devolucin de los !ienes al fideicomitente al finalizar el plazo.
(in em!argo, no cu!re el traspaso de !ienes inmue!les al fideicomisario o a terceros, quienes de!er,n
tri!utar conforme los impuestos vigentes al momento de la enajenacin. (i se tratare de fideicomisos
7@
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testamentarios, el impuesto so!re inmue!les se liquidar, atendiendo al grado de parentesco entre el
fideicomitente y fideicomisario, segn las reglas de la 0ey de herencias, legados y donaciones.
:$gimen de los Hienes Gideicometidos
Ensistimos en que el fiduciario tiene un poder de disposicin so!re los !ienes fideicometidos de naturaleza
especial. 0a especialidad consiste en que nicamente puede realizar los actos que sean necesarios para
cumplir con los fines para los cuales se instituy. or ello, y aunque el t$rmino carece de una significacin
precisa en la doctrina, se prefiere decir <titularidad= para no recurrir al t$rmino <propiedad=. #l fiduciario
entonces, va a desarrollar su funcin segn los t$rminos de escritura y de la ley. Co pueden vender, donar o
gravar los !ienes si carece de facultades especficas. (i necesita realizar un acto fuera de su poder, de!e
solicitar autorizacin judicial. (i hay e&tralimitacin o a!uso de funcin, se le puede reclamar da1os y
perjuicios, pedir su remocin y que se impongan las sanciones relacionas con las circunstancias. Co
o!stante, cuando se trata de invertir en valores, si la escritura no dispone algo en especial, el fiduciario
puede adquirir ttulos valores creados por el #stado, entidades p!licas, instituciones financieras, !ancos o
empresas privadas cuya emisin haya sido calificada de primer orden por la Comisin de Kalores.
0os !ienes fideicometidos se sustraen a la persecucin de los acreedores con el o!jeto de que se puedan
cumplir los o!jetos del negocio, de manera que no pueda ser em!argada la cuota que so!re los mismos
tenga el fideicomisario, aunque si est,n los efectos y los frutos a que tenga derecho, segn el caso, ya que
ha!ra que esta!lecer si no est,n comprendidos dentro de reglones no em!arga!les que estipulen otras
disposiciones legales. 0o que si puede lograrse so!re le patrimonio fideicometido es una anotacin, a fin de
que al finalizar el fideicomiso y proceder a devolver o adjuntar los !ienes, su puedan hacer valer las
acreeduras, prevencin que puedan hacerse valer aun ante !ienes no sujetos al registro, haci$ndole sa!er
tal circunstancia al fiduciario, quien de!er, e&tender constancia de enterado y tenerla en cuenta al momento
de liquidar al fideicomiso.
Clases de 2ideicomiso
0as clases de fideicomiso no es un pro!lema de legislacin. #n la doctrina se se1alan tantas clases de
fideicomisos como fines de pretender lograr con el. #&iste suficiente consenso so!re tres"
Gideicomiso de Aaranta, Gideicomiso de 3dministracin y Gideicomiso de Enversin. 3unque no es una
clasificacin a!soluta, pero apro&ima a los diversos propsitos de un fideicomiso en particular.
Gideicomiso de Aaranta" (e instituye para garantizar el cumplimiento de o!ligaciones, especialmente
crediticias. #n este caso suele recaer so!re !ienes inmue!les y cumple una funcin accesoria a la
o!ligacin garantizada. (u!stituye a la hipoteca y a la prenda porque es m,s sencillo el procedimiento para
ejecutar la garanta. #ste fideicomiso se encuentra previsto en el artculo 4*' del Cdigo de Comercio, y en
el que se esta!lece que si hay incumplimiento de la o!ligacin garantizada, se promueve la venta en p!lica
su!asta ante notario para saldar la o!ligacin. #l acreedor puede ser postor, pero no puede adquirirlos por
otro procedimiento. #l fiduciario no puede ser acreedor !eneficiado con la garanta.
Gideicomiso de 3dministracin" #s cuando el fiduciario administra los !ienes fideicometidos" otorga
contratos de arrendamiento, co!ra rentas, paga impuestos, toma medidas de conservacin de los !ienes en
!eneficio del fideicomisario.
Gideicomiso de Enversin" (e da cuando el fideicomitente transfiere !ienes destinados a ser invertidos en
ejecucin del fideicomiso. or lo general el fideicomitente el fideicomisario+ y el fiduciario se encarga de
conceder pr$stamos con los !ienes fideicometidos, aunque no necesariamente con operaciones de mutuo
las que se van a ejecutar. #stos fideicomisos se han usado en Auatemala para la construccin de viviendas
y son los que permiten la creacin de Certificados Giduciarios. #sta modalidad persigue el fideicomitente
encargar al fiduciario operaciones de inversin con el !ien fideicometido para o!tener ganancia.
7ulidad
%e acuerdo al artculo 48* del Cdigo de comercio, son nulos los fideicomisos constituidos en forma
secreta. #stos se daran en el caso de que se prescindiera de la escritura p!lica, o sea que se
constituyeran en documento privado.
Bam!i$n son nulos aquellos en que el !eneficio se otorgue a diversas personas que ir,n sustituyendo
sucesivamente por fallecimiento del anterior, salvo que la sustitucin se hiciera entre personas vivas o
conce!idas a la muerte del fideicomitente. or ejemplo, que se instituyera dos fideicomisos en el entendido
que el primero disfrutara cinco a1os, y el segundo otros cinco a1os en un plazo de diez. 0a nulidad de la
sustitucin por muerte ha sido prevista para evitar la vinculacin de !ienes.
/5tincin.
Cos concentramos en este su!ttulo a transcri!ir el caos en que termina el fideicomiso, tal como aparecen
en el 484 del cdigo de comercio"
a.6 or realizarse el fin para el que fue constituido
!.6 or hacerse imposi!le su realizacin
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c.6 or ha!erse realizado la condicin resolutoria a que haya quedado sujeto
d.6 or convenio e&preso entre fideicomitente y fideicomisario
e.6 or convocatoria cuando el fideicomitente se haya reservado ese derecho en el instrumento
constitutivo
f.6 or renuncia, no aceptacin o remocin del fiduciario, si no fuere posi!le sustituirlo
g.6 or el transcurso del plazo m,&imo de vencimiento a1os, salvo que se refiera a la e&cepcin que
esta!lece la ley, y
h.6 or sentencia judicial.
#n cuanto a la literal g.6 Consideramos que si el plazo esta!lecido en el instrumento en menor de veinticinco
a1os, es facti!le prorrogado, siempre y cuando no se pase del lmite m,&imo que perite la ley.
CONTRATO DE TRANSPORTE
3ntes de entrar en vigencia el actual cdigo de comercio de Auatemala, el contrato de transporte se
encontra!a regulado por el cdigo civil. ero, con !ase en las orientaciones de la doctrina y tomando en
cuenta que es un negocio que se desenvuelve con las caractersticas m,s significativas del tr,fico
comercial, actos en masa y precedidos de una organizacin empresarial, se opt por trasladar su r$gimen
normativos al li!ro K del cdigo de comercio en donde se tipifican una serie de contratos considerados como
de naturaleza mercantil. #s necesario apuntar que en el cdigo civil, el contrato de transporte conta!a con
menos artculos que los que se asigna el de comercio+ por otro lado, en este el captulo que lo descri!e
consta de tres secciones"
a.6 0a primera, que se refiere a las disposiciones generales del contrato de trasporte.
!.6 0a segunda, que desarrolla el transporte de personas+ y
c.6 0a tercera, que trata del trasporte de cosas. #sta sistematizacin de las normas, a pesar de ser m,s
t$cnica en su presentacin, adolece de algunas disposiciones confusas que no e&istan en el cdigo
civil.
#l transporte como actividad que facilita el desplazamiento de personas o cosas de un lugar a otro, da
origen al contrato que estudiamos el que tam!i$n se encuentra normado por leyes y reglamentos de
car,cter administrativo que tienden a garantizar los requisitos que de!en concurrir en la prestacin del
servicio. or estas razones, el transporte, como actividad mercantil, no funciona al ar!itrio de los
comerciantes+ se sujeta a leyes y reglamento dictados por el estado, lo cual incide en el campo contractual.
3simismo, si se trata de transporte a nivel internacional, tanto de personas como de cosas, e&isten tratados
o convenios internacionales, tanto de personas como de cosas, e&isten tratados o convenios internacionales
que tam!i$n surten efectos en este contrato.
Conforme esta norma podemos decir que en un contrato por el cuan una persona llamada <porteador=, se
o!liga, por un precio, a conducir personas o cosas de un lugar a otro. #ste concepto es aplica!le al contrato
de transporte terrestre, al a$reo o al que tenga el como va de comunicacin. Ja que el r$gimen jurdico del
negocio es gen$rico 2arto. 4*;6.
CA6AC./6/3.
a.6 Consensual
!.6 Hilateral
c.6 Fneroso
d.6 rincipal y
e.6 Conmutativo.
Clases de Contrato de .rans)orte
#l contrato de trasporte se clasifica atendiendo diversos aspectos. (i se toma en cuenta el espacio en que
se va a llevar a ca!o la actividad de transportacin, se ha!lara de contrato terrestre, a$reo, martimo y
fluvial. eor, consideremos que este punto de vista clasifica la actividad y no al contrato en s. (i el portador
acta solo o utiliza los servicios de terceros para el cumplimiento de su o!ligacin, se clasifica el contrato en
unitario y acumulativo. #sta ltima clasificacin, que podra encontrar su asidero en los artculos 4*) y 4*4
del Cdigo de Comercio, tampoco la consideramos aplica!le a nuestro medio, ya que la normas citadas ser
refieren a la responsa!ilidad del portador cuando el servicio no lo proporciona en forma estrictamente
personal. #n Auatemala slo es favora!le ha!lar de do clases de transporte"
a6 Contrato de Bransporte de ersonas+ y
!6 Contrato de Bransporte de Cosas.
#l portador puede en am!os casos puede ser una o varias personas+ y el servicio puede presentarse por
aire, tierra o agua.
Bransporte de ersonas
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odemos deducir que el contrato de transporte de personas tiene por fin conducir al sujeto de un lugar a
otro, esta persona reci!e el calificativo de <pasajero=. 3lgunos elementos de esta modalidad son"
#lemento del Contrato" 0os elementos del contrato de personas los dividimos en personales, reales y
formales.
a6 ersonales" (on el portador y el pasajero. #l portador es la persona individual o jurdica que contrae
la o!ligacin de conducir al pasajero de un lugar a otro. ara que el portador pueda prestar el
servicio necesita autorizacin previa, derecho de lnea en la direccin general de Bransporte,
perteneciente al .inisterio de #conoma, cuando se trata de transporte e&traur!ano+ o de las
autoridades municipales, cuando se trate de transporte ur!ano. Con relacin a este ltimo el Cdigo
municipal esta!lece que el transporte ur!ano es un servicio p!lico que las municipalidades puedan
prestar discretamente. #n cuanto al elemento personal, el <pasajero=, su inter$s radica en que se le
conduzca de un lugar a otro.
!6 :eales" #n el contrato de transporte el elemento real es el valor o precio del pasaje que el portador
tiene derecho a co!rar y el pasajero o!ligacin de pagar. #ste precio o pasaje se encuentra
determinado en inter$s p!lico y no puede ser alterado sin autorizacin previa de las dependencias
administrativas que correspondan. (i la transportacin no o!edece a la e&plotacin de una lnea
autorizada por ser negocios ocasionales, este precio va a resultar de un convenio entre las partes
contratantes. #ste elemento de!emos considerarlo circunstancial, porque el pasajero puede no
llevar equipaje o !ien la naturaleza del servicio no lo permite.
c6 Gormales" #s cuando el contrato mercantil puede pro!ar en forma muy fle&i!le, el transporte se
encuentra sujeto a la formalidad del !oleto o !illete que el portador est, o!ligado a entregar al
pasajero, como prue!a del contrato cele!rado. 0os requisitos mnimos de los !oletos son" Com!re
de la empresa, fecha del viaje, equipaje que se lleva, precio del equipaje, origen y destino de la
transportacin, fecha del servicio y otros. odemos decir que el !oleto o !illete prue!a la e&istencia
de un contrato de transporte, as como todos los derechos y o!ligaciones que genera la relacin
jurdica, tanto para el portador como para el pasajero.
.6A731O6./ 4/ CO3A3
#l contrato de transporte de cosas se va a referir siempre a la actividad de la transportacin de un lugar a
otro+ slo que en este caso lo que se transporta es mercadera o cosa mercantil, cuya propiedad, por la
propia naturaleza de la relacin, es ajena al porteador y sin necesidad de que lo diga la ley, como sucede en
el artculo 4*5m ya que si el o!jeto transportado fuera propiedad del porteador, no tendra por qu$ ha!larse
de la e&istencia de un contrato.
/lementos del Contrato
3l igual que en el transporte de personas, es este tam!i$n dividiremos nuestro estudio en elementos
personales, reales y formales.
a: 1ersonajes< #n el contrato de transporte de cosas los sujetos del contrato reci!en las siguientes
denominaciones" cargador, remitente o consignante, es la persona que por cuenta propia o ajena
contrata el porteador la conduccin de la cosa mercantil. orteador, fletante o transportista, es la
persona encargada de la conduccin del o!jeto a transportar. J, consignatario o destinatario, es la
persona a quien se le entregar, la cosa transportada en el destino de la conduccin. :egularmente es
el adquirente del o!jeto transportado, quien puede ser sustituido por el cargador antes que el
inicialmente indicado no haya pedido la entrega de la mercanca. (em,nticamente es preferi!le el
t$rmino destinatario.
b: 6eales< 0os elementos reales del contrato de transporte se constituyen por las mercaderas o cosas
que se transportan+ y el flete, termino con el que se conoce el precio de la transportacin.
c: 2ormales. #l artculo (F( del Cdigo de Comercio dice que el porteador de!e e&tender al cargador un
compro!ante que acredite ha!er reci!ido la cosa a transportar+ este Ocompro!anteO es un documento
en donde de!en constar todos los t$rminos del contrato, por lo que la forma escrita deviene en
o!ligatoria. 3 la para de dicho compro!ante, el cargador puede e&igir al porteador que le e&tienda una
carta de porte o un conocimiento de em!arque, segn el caso, que viene a completar la forma escrita
en el transporte de cosas.
1articularidades del Contrato de .rans)orte de Cosas
a: 4erecho 8 obligaciones del Cargador< Cuando el cargador entrega las cosas al porteador, de!e
trasladarle todos aquellos documentos que faciliten la transportacin" plizas, facturas, cat,logos, etc.
3simismo, de!e informarle so!re la direccin del destinatario, el lugar para la entrega de las cosas+
em!alar las cosas transporta!les, indicando el nmero, peso, genero y calidad de los o!jetos
enfardados+ pagar el ticPet menos que se pacte que es a co!rar, ya que es ese caso quien va a pagarlo
es el destinatario. 3hora !ien, si el cargador falta a las o!ligaciones se1aladas, especialmente las que
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se refieren a las cualidades, cantidades y documentacin de las cosas, los da1os que ocasione le son
imputa!les. 3dem,s, de!e responder de vicios ocultos de la cosa transportada. 23rtos. 8@;, 8@) y 8@4
del Cdigo de Comercio6.
b: 4erechos " obligaciones del )orteador< 3 cam!io del flete que el porteador, fletante o transportista
tiene derecho a co!rar, se o!liga"
1. 3 e&pedir el compro!ante del contrato o los ttulos de cr$dito que se le requieran+
2. oner las cosas a disposicin del destinatario al concluir la conduccin y darle aviso inmediato del mismo
hecho, en el caso de que el lugar de destino no sea el domicilio del destinatario+
!. Co!rar el valor de las cosas transportadas cuando as lo hayan pactado con el cargador+
#. 3 responder de los da1os ocurridos a las cosas, por averas o retrasos en el tiempo de transportacin,
salvo las e&cepciones que para este de!er esta!lece la ley. #n el caso de la o!ligacin por retardo puede
e&oner,rsele al porteador convencionalmente, si co!ra un flete menor al esta!lecido en las tarifas ordinarias
y siempre que el cargador tenga la opcin de contratar so!re la !ase del flete que m,s le convenga. Co
adquiere tampoco o!ligacin de responder por avera o p$rdida, cuando los o!jetos son transportados al
descu!ierto, no o!stante que las cosas necesiten transporte cerrado, contando desde luego con la
autorizacin escrita del remitente+ en el caso de que se transporten su!stancias e&plosivas, corrosivas o de
naturaleza peligrosa+ y tam!i$n si la manipulacin de los o!jetos transportados est, a cargo de personas
por el remitente.
or el uso sistem,tico que hace el Cdigo de Comercio de los t$rminos avera o p$rdida, aclaramos que la
avera es una p$rdida que sucede cuando la cosa transportada sufre un da1o que demerita sus
caractersticas cualitativas+ y la p$rdida, cuando la cantidad de cosas entregadas para la transportacin, no
coincide con la que se entrega al destinatario.
c: Obligaciones " derechos del destinatario< %e conformidad con el artculo del Cdigo de Comercio, la
persona que resulte destinatario de las cosas transportadas, tiene las siguientes o!ligaciones y
derechos"
Obligaciones
a6 :eci!ir las cosas en un t$rmino de veinticuatro horas a partir del momento en que el porteador los ponga
a disposicin suya. (i fuere el caso, slo est, o!ligado a reci!irlas que no hayan sufrido avera 23rto. 8'76+
!6 (i el porteador se lo requiere, a!rir y reconocer los !ultos en el momento de la recepcin 23rto. 8'96+
c6 agar el ticPet es Oa co!rarO al momento de la recepcin+ y
d6 agar el precio de las cosas, cuando el porteador tiene encargo de co!rarlo 23rto. 8';6.
4erechos
a: Co reci!ir las cosas averiadas+ y
b: Cegarse a a!rir y reconocer los !ultos en el acto de la recepcin.
(e1alamos nicamente estos dos derechos, porque de la enumeracin de o!ligaciones se puede deducir
que a cada una de ellas le corresponde un derecho correlativo. or ejemplo, de la o!ligacin de pagar el
precio de la cosa, deviene el derecho a que se le entregue la misma.
3ne&o.
CJMA6A I7./67ACIO7A( 4/ COM/6CIO 6/G(A3 D ?3O3 ?7I2O6M/3 6/(A.I8O3 A (O3
C6E4I.O3 4OC?M/7.A6IO3
;6/G(A3 4/ 81/7AI6/8I3IA71,%2:
4is)osiciones generales " de&iniciones
a6 0as disposiciones generales, las definiciones y los artculos siguientes, se aplicaran a todos los cr$ditos
docum$ntanos y o!ligaran a todas las partes interesadas, a menos que se haya pactado e&presamente
lo contrario+
!6 #n estas disposiciones, definiciones y artculos, las e&presiones Ocr$dito2s6O. Odocumentario2s6O y
Ocr$dito2s6O significan un convenid, cualquiera que sea su denominacin i designacin, por medio del cual un
!anco 2el !anco emisor6 o!rando a solicitud y de acuerdo con las instrucciones de un cliente Qel solicitante
de cr$dito6 se encarga de efectuar el pago a un tercero 2el !eneficiario6 o !ien se compromete a pagar,
aceptar o negociar efectos de comercio girados por el !eneficiario, o autorizar que se efecten pagos o que
los giros sean pagados, aceptados o negociados por otro !anco, contra la entrega de los documentos
estipulados y !ajo las condiciones convenidas+
c6 0os cr$ditos son, por su naturaleza, operaciones comerciales distintas de las ventas o de otros contratos
en que puedan estar !asados y respecto de los cuales los !ancos se consideran desligados+
d6 Bodas las instrucciones relativas a los cr$ditos docum$ntanos y los cr$ditos docum$ntanos mismos,
de!en ser completos y precisos. ara evitar confusin y malas interpretaciones, el !anco emisor de!er,
procurar que los solicitantes no incluyan demasiados detalles en sus instrucciones+
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e6 Cuando en !anco titular de una opcin conforme los artculos siguientes, resuelva utilizarla, su decisin
o!ligar, a todas las partes interesadas+ y
f6 #l !eneficiario no podr,, en ningn caso, prevalerse de las relaciones contractuales que e&istan entre los
!ancos o entre el solicitante y el !anco acreditarte.
36 2O6MA D 7O.I2ICACIA7 4/ (O3 C6E4I.O3
Artculo 1. 0os cr$ditos podr,n ser.
a: :evoca!les, o
b: Errevoca!les,
Bodos los cr$ditos de!er,n indicar, claramente, si son revoca!les o irrevoca!les. 3 falta se indicacin, el
cr$dito de considera revoca!le, aun cuando se determine fecha de e&piracin.
Artculo 2. -n cr$dito revoca!le no constituye un vnculo que o!ligue jurdicamente al !anco o !ancos
interesados frente al !eneficiario+ y aquel al cr$dito podr, ser modificado o revocado en cualquier momento,
sin aviso al !eneficiario.
(in em!argo, cuando un cr$dito revoca!le haya sido transmitido a una sucursal o a otro !anco, para ser
utilizado por ellos, la modificacin o anulacin no surtir, efectos sino despu$s de la recepcin del aviso
relativo por dichos !ancos o sucursal, y no afectar, el derecho de estos al reem!olso de cualquier pago,
aceptacin o negociacin efectuados por ellos con anterioridad a la recepcin del aviso correspondiente.
Artculo !. -n cr$dito irrevoca!le es un compromiso firme del !anco acreditarte y
constituye o!ligacin directa de este frente !eneficiario o, en su caso, frente al !eneficiario y a los
tenedores de !uena fe de los giros yIo de los documentos presentados, a condicin de que las
disposiciones para el pago, aceptacin o negociacin se cumplan plenamente y se cumplan, igualmente, las
condiciones y t$rminos del cr$dito.
-n cr$dito irrevoca!le puede ser notificado al !eneficiario por medio de otro !anco 2!anco notificador6 sin
compromiso para $ste+ pero cuando el !anco emisor o acreditante autorice a otro !anco a confirmar su
cr$dito irrevoca!le y este ltimo lo confirme, la confirmacin constituir,, para el !anco confirmante, un
compromiso firme, tanto si las condiciones de pago o de aceptacin son realizadas, o en el caso de un
cr$dito realiza!le por negociacin de giros, si el !anco puede negociar estos con total independencia del
girador.
0os compromisos no podr,n ser modificados o revocados sin la conformidad de todos los interesados.
Artculo #. Cuando un !anco acreditante 2emisor6 encomienda a otro !anco por ca!le, telegrama o Otele&O,
notificar un cr$dito, y la carta de cr$dito original sea el instrumento de operacin del cr$dito, el !anco emisor
de!er, evitar al !eneficiario dicho original de la carta de cr$dito y todas sus modificaciones ulteriores, por
conducto del !anco notificador. #l !anco emisor que no siga el indicado procedimiento, ser, responsa!le de
las consecuencias que deriven de su falta.
Artculo $. Cuando un !anco sea encargado por ca!le, telegrama o Otele&O, de emitir,
confirmar o notificar un cr$dito en t$rminos similares a los de un cr$dito precedente, y que este ltimo haya
sufrido modificaciones, de!er, entenderse que las condiciones del cr$dito por emitir, confirmar o notificar, se
comunicaran al !eneficiario por e&clusin de las modificaciones, a menos que las instrucciones especifiquen
claramente cuales modificaciones ser,n aplica!les.
Artculo %. (i Oel !anco requerido para emitir, confirmar o notificar un cr$dito, reci!iere instrucciones
incompletas o imprecisas, podr, enviar aR !eneficiario una notificacin preliminar, slo para informacin y sin
responsa!ilidad para el !anco+ y el cr$dito no ser, emitido, confirmado o notificado hasta que se haya
reci!ido la informacin necesaria.
0: 6/31O73A0I(I4A4/3
Artculo '. 0os !ancos de!er,n e&aminar los documentos con cuidado razona!les,
ara asegurarse de que los te&tos est$n de acuerdo con los t$rminos y condiciones del cr$dito.
Artculo *. #n las operaciones de cr$dito docum$ntanos todas las partes interesadas contratan so!re
documentos y no so!re mercancas.
#l pago, la aceptacin o la negacin contra documentos cuyo te&to este conforme con las condiciones de un
cr$dito, hecho por un !anco autorizado para realizarlos, o!ligar, a la parte que haya dado la autorizacin, a
recoger los documentos y a rem!olsar al !anco que haya efectuado el pago, la aceptacin o la negociacin.
(i al reci!ir los documentos el !anco emisor considera que estos no est,n aparentemente conformes con
las condiciones del cr$dito, el !anco de!er, decidir, con la sola !ase de los documentos, si el pago, la
aceptacin o la negociacin de!en negarse segn los t$rminos y condiciones del cr$dito.
#n caso de negativa, de!er, avisar por ca!le o por otro medio r,pido al !anco que haya remitido los
documentos, y el aviso de!er, indicar si los documentos se retienen a disposicin de este ltimo !anco o si
fe con devueltos. #l !anco emisor dispondr, de un tiempo razona!le para e&aminar los documentos.
7;
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Artculo ,. 0os !ancos no asumir,n ninguna responsa!ilidad en cuanto a la forma, suficiencia, e&actitud,
autenticidad, falsificacin y efectos legales de los documentos, ni en cuanto a las condiciones generales yIo
particulares estipuladas en los documentos o supuestas en ellos+ ni asumir,n responsa!ilidad alguna en
cuanto a la designacin, la cantidad, la calidad, el peso, el acondicionamiento, el em!alaje, el em!arque, el
valor o la e&istencia de las mercaderas que representen los documentos, ni tampoco en cuanto a la !uena
fe o a los actos yIu omisiones, a Sa solvencia, al cumplimiento de las o!ligaciones o a la reputacin de los
e&pedidores, transportadores o aseguradores de la mercanca, o de cualesquiera otras personas, quien
quiera que sean.
Artculo 1-. 0os !ancos no asumir,n ninguna responsa!ilidad ni en cuanto a las consecuencias de los
retardos yIo p$rdidas que pudieran sufrir en su transmisin todos los mensajes, cartas o documentos, ni en
cuanto a los retardos, a la mutilacin y otros errores que se pudieran producir en la transmisin de ca!les,
telegramas o Otele&O, ni en cuanto a los errores de traduccin o de interpretacin de t$rminos t$cnicos. 0os
!ancos tendr,n reservado su derecho de transmitir los t$rminos de los cr$ditos sin traducirlos.
Articulo 11. 0os !ancos no asumir,n ninguna responsa!ilidad en lo que concierne a las consecuencias que
puedan resultar de la interrupcin de sus propias actividades producidas por la huelga, paros, motines,
trastornos civiles, insurreccin, guerras y todo caso de fuerza mayor, o por cualesquiera otras causas
independientes de su voluntad. #n caso de e&piracin de mi cr$dito durante alguna de tales interrupciones,
los !ancos no efectuaran ningn pago, aceptacin o negacin posterior a la e&piracin, salvo autorizacin
e&presa.
Artculo 12. 0os !ancos que utilizaren los servicios de otro !anco para realizar las instrucciones del
solicitante del cr$dito, actuar,n por cuenta y a riesgo de $ste. Co asumir,n responsa!ilidad alguna en caso
de que las instrucciones transmitidas por ellos no sean de!idamente atendidas, ni aun en el caso de que
ellos mismos hayan escogido al otro !anco. #l acreditado de!er, asumir todas las o!ligaciones y
responsa!ilidades derivadas de leyes o de usos de pases e&tranjeros y de!er, indemnizar a los !ancos de
todas las consecuencias que resulten de tales leyes o usos.
C: 4OC?M/7.O3
Artculo 1!. Bodas las instrucciones para emitir, confirmar o notificar un cr$dito, de!er,n especificar con
precisin los documentos contra los cuales de!er, efectuarse el pago, la aceptacin o la negociacin.
0os t$rminos como Oprimera claseO, O!ien conocidoO o OcalificadoO, u otros t$rminos similares no de!en
usarse para descri!ir al !anco emisor los documentos que de!er,n remitirse en virtud de un cr$dito+ y si
estos t$rminos figurasen en el cr$dito, los !ancos aceptar,n los documentos tal y como les sean
presentados, sin incurrir en responsa!ilidad alguna.
4OC?M/7.O3 16O0A.O6IO3 4/ /M0A6K?/ O 4/( 4/31/CHO
4ocumentos de embarLue
Artculo 1#. (alvo lo dispuesto en el artculo '8, la fecha del conocimiento o la fecha indicada en el sello de
recepcin, o el indicado co!re algn otro documento de em!arque o de e&pedicin, ser,n consideradas
como fechas del em!arque o de e&pedicin de las mercancas.
Artculo 1$. (i las pala!ras Oflete pagadoO o Ofieles pagados previamenteO apareciesen estampadas con
sello o de alguna oir, numera so!re los documentos pro!atorios del em!arque o la e&pedicin, ser,n
consideradas como justificacin del pago del flete.
0a mencin Ofreight prepaya!leO o Ofreight to !e prepaidO 2flete que de!e pagarse previamente6 u otras
pala!ras de significado similar que aparecieren estampadas con sello o en alguna otra forma en los
documentos no ser,n consideradas como una justificacin del pago del flete.
(alvo que en el cr$dito se disponga otra cosa o que en alguno de los documentos presentados en virtud del
cr$dito se diga lo contrario, los !ancos podr,n aceptar los documentos que lleven la mencin de que el flete
o los gastos de transporte ser,n cu!iertos contra la entrega.
Artculo 1%. -n documento de em!arque OlimpioO es un documento que no contiene cl,usulas o
anotaciones superpuestas que hagan constar e&presamente el estado defectuoso o anotaciones
superpuestas que hagan constar e&presamente el estado defectuoso de la mercanca yIo del em!arque.
0os !ancos rehusaran los documentos de e&pedicin que lleven tales o parecidas cl,usulas o anotaciones,
a menos que el cr$dito indique e&presamente las cl,usulas o anotaciones que sean aceptadas.
Conocimientos Martimos
Artculo 1'. 3 menos que el cr$dito lo autorice e&presamente, no ser,n aceptados los conocimientos de los
tipos siguientes"
a6 0os conocimientos emitidos por agentes de transportes+
!6 0os conocimientos emitidos y sujetos a las condiciones de un contrato de fletamento de !uque por
entero o por compartimiento 2OCharter-artyO6+ y
c6 0os conocimientos que cu!ran em!arque en veleros+
7)
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(in em!argo, salvo instrucciones en contrario contenidas en el cr$dito, de!er,n aceptarse los conocimientos
de las siguientes clases"
a6 0os conocimientos con las anotaciones OortO o OCuslodyO, para los em!arque de algodn procedentes
de los #stados -nidos de 3m$rica+ y
!6 0os conocimientos denominados OBhrough HTiUs of 0andingO emitidos por las compa1as de navegacin
o sus agentes, aun cuando cu!ran varios medios de, transporte.
Artculo 1*. (alvo instrucciones contrarias contenidas en cR cr$dito, los conocimientos de!en indicar que las
mercancas han sido colocadas a !ordo. 0a puesta a!ordo puede ser pro!ada por un conocimiento Oa
!ordoO, por medio de una anotacin e&presa fechada y firmada o inciales por el transportador o por su
agente, y la fecha de dicha anotacinO ser, considerada como fecha de la puesta a !ordo y el em!arque.
Artculo 1,. 3 menos que el tras!ordo se proh!a por las condiciones del cr$dito, ser,n aceptados los
conocimientos que indique que las mercancas ser,n tras!ordadas en ruta, a condicin de que el viaje
completo sea cu!ierto por un solo y nico conocimiento. 0os conocimientos que contengan cl,usulas
impresas que permitan a los transportadores proceder al tras!ordo, ser,n aceptados no o!stante que el
cr$dito proh!a los tras!ordos.
Artculo 2-. 0os !ancos rehusar,n un conocimiento que mencione la carga de las mercancas so!re el
puente, a menos que el cr$dito lo autorice e&presamente.
Artculo 21. 0os !ancos podr,n e&igir que el nom!re del !eneficiario figure en el conocimiento como
cargador o endosante, salvo que en el cr$dito se disponga lo contrario.
Otros 4ocumentos de /mbarLueC etc.
Artculo 22. 0os !ancos considerar,n como regulares las cartas de porte o resguardos del ferrocarril o de la
navegacin interior, los resguardos de viaje, los reci!os o certificados del correo ordinario o a$reo, los
resguardos, reci!os o cartas de porte a$reos, los conocimientos de em!arque por autocamiones, y
cualesquiera otros documentos similares, cuando lleven el sello de reci!o o la firma de los transportadores o
emisores.
Artculo 2!. Cuando un cr$dito e&ija testificacin o certificacin de peso, en casos de transportes no
martimos, los !ancos podr,n aceptar en los documentos de em!arque la indicacin del peso por sello o por
cualquier otro medio oficial, a menos que el cr$dito pida un certificado de peso independiente o por
separado.
4ocumentos de 3eguros
Artculo 2#. 0os documentos de seguros de!er,n ser los e&presamente descritos en el cr$dito, y de!en ser
e&pedidos por compa1as de seguros o sus agentes o por aseguradores individuales autorizados.
0as notas de co!ertura emitidas por corredores no (e aceptar,n, a menos que est$n e&presamente
autorizadas en el cr$dito.
Artculo 2$. (alvo que en el cr$dito se autorice lo contrario, los !ancos podr,n rehusar todo documento de
seguro que lleve una fecha posterior a la se1alada para el em!arque en los documentos de $ste.
Artculo 2%. (alvo instrucciones contrarias en el cr$dito, el documento de seguro de!e referirse a la misma
moneda de cr$dito.
#l valor mnimo asegurado de!e ser el valor CEG de las mercancas. (in em!argo, cuando en valor CEG de
las mercancas no pueda determinarse por los documentos presentados, los !ancos aceptar,n como valor
mnimo el de monto del cr$dito, o el de la correspondiente factura comercial, cuanto sea mayor.
Artculo 2'. 0os cr$ditos de!eran indicar e&presamente el tipo de seguro que se requiera y en su caso, los
riesgos adicionales que de!an ser cu!iertos. Co de!er,n usarse t$rminos imprecisos, como Oriesgos
usualesO o Oriesgos corrientesO.
3 falta de instrucciones especficas, los !ancos aceptar,n la co!ertura de los riesgos previstos en el
documento de seguro que se les presente.
Artculo 2*. Cuando un cr$dito e&prese Oseguro contra riesgoO, los !ancos aceptar,n un documento que
contenga cualquier cl,usula o anotacin Otodo riesgoO, y no asumir,n responsa!ilidad en el caso de que un
riesgo particular no sea cu!ierto.
Artculo 2,. 0os !ancos pueden aceptar un documento de seguro que indique que la co!ertura est$
sometida a OfranquiciaO, a menos que se haya indicada e&presamente en el cr$dito que el seguro no de!era
contener ningn porcentaje de franquicia.
2acturas Comerciales
Artculo !-. (alvo instrucciones contrarias en el cr$dito, las facturas comerciales de!en estar e&pedidas a
nom!re del dador de la orden.
0os !ancos podr,n rehusar, salvo instrucciones contrarias del cr$dito, facturas e&pedidas por un monto
superior al del cr$dito.
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0a descripcin de las mercancas que figure en las facturas comerciales de!er, corresponder a la del
cr$dito. #n todos los otros documentos, las facturas pueden ser descritas en t$rminos generales.
Otros 4ocumentos
Artculo !1. Cuando sean e&igi!les otros documentos, tales como" reci!os de almac$n, rdenes de entrega,
facturas consulares, certificados de origen, de peso, de calidad o de an,lisis, etc., sin definiciones precisa,
los !ancos podr,n aceptar tales documentos como les sean entregados, sin incurrir en responsa!ilidad.
4is)osiciones 4iersas
Artculo !2. 0as pala!ras Opoco m,s o menosO, Oapro&imadamenteO o e&presiones similares, ser,n
interpretadas como permitiendo una diferencia que no e&ceda de '@V, de m,s o de menos, aplica!le,
segn el lugar que ocupen en las instrucciones, al monto del cr$dito o a la cantidad o precio unitario de las
mercancas.
3 menos que el cr$dito determine que la cantidad de las mercancas de!e ser ni m,s ni menos que la
indicada, ser, admitida una tolerancia de 9V de m,s o de menos+ pero siempre !ajo la reserva de que el
monto total de los giros no e&ceda del monto del cr$dito. #sta tolerancia no se aplicar, si el cr$dito
especifica cantidad en unidades o en artculos.
/mbarLues 1arciales
Artculo !!. 0os em!arques parciales se considerar,n autorizados, si el cr$dito no contiene e&presamente
instrucciones contrarias.
0os em!arques hechos en el mismo !uque y para el mismo viaje no ser,n considerados como em!arques
parciales, aunque los conocimientos que acreditan la puesta a !ordo tengan fechas diferentes.
Artculo !#. (i se hu!ieren estipulado em!arques fraccionados en perodos determinados y una fraccin no
se em!arca en el perodo autorizado para ellos cesar, el cr$dito de ser disponi!le para esa fraccin y todas
las su!secuentes, salvo instrucciones contrarias contenidas en el cr$dito.
8alidez " 2echa de 8encimiento
Artculo !$. Bodo cr$dito irrevoca!le de!e contener un plazo para la presentacin de los documentos pata
el pago, aceptacin o negociacin, que ser, independiente de la indicacin de una fecha lmite para el
em!arque, se entender, que incluyen la fecha indicada.
Artculo !%. 0as pala!ras OaO y OhastaO u otras similares empleadas para determinar la fecha de e&piracin
del plazo pata la presentacin de los documentos pata el pago, aceptacin o negociacin, o la fecha lmite
pata el em!arque, se entender, que incluyen la fecha indicada.
Artculo !'. Cuando la fecha de e&piracin caiga n un da en que los !ancos est$n cerrados por razones
distintas a las mencionadas en el 3rtculo -, el perodo de validez se e&tender, hasta el primer da h,!il
siguiente.
#sto no se aplicar, a la fecha para el em!arque, que si se ha estipulado, de!er, respetarse. 0os !ancos
que efecten el pago, aceptacin o negociacin en la fecha antes indicada, de!er,n agregar a los
documentos su certificacin en tos siguientes t$rminos" Oresentando pata pago 2o aceptacin o
negociacin, segn el caso6 en el t$rmino prorrogado de acuerdo con el 3rtculo 94 de los -sos -niformesO.
Artculo !*. 0a validez de un cr$dito revoca!le, si no de hu!iese esta!lecido t$rmino, e&pirar, seis meses a
partir de la fecha de la notificacin dirigida al !eneficiario por el !anco en el cual se poda utilizar o cr$dito.
3rtculo 9*. (alvo instrucciones contrarias e&presas, roda prrroga del t$rmino fijado para el em!arque
prolongar,, por un plazo igual a la prrroga, la validez del cr$dito. (i un cr$dito esta!lece una fecha lmite
pata el em!arque, salvo instrucciones contrarias e&presas.
/mbarLueC Carga o 4es)acho
Artculo #-. (alvo que los t$rminos del cr$dito indiquen lo contrario, las pala!ras OsalidaO, OenvoO, OcargaO o
OdespachoO, utilizadas para determinar la fecha e&trema del em!arque, se entender,n como sinnimos de
TTem!arqueO.
Empresiones como OprontoO, OinmediatamenteO, Otan pronto sea posi!leO y otras similares, no de!er,n
utilizarse. (i se usaren, lo !ancos las interpretar,n como e&igencia de que el em!arque se haga dentro de
los treinta das siguientes a la fecha de la notificacin del cr$dito dirigido al !eneficiario por el !anco emisor
o, en su caso, por un !anco notificador.
1resentacin
Artculo #1. 0os documentos de!er,n presentarse en un plazo razona!le a partir de su emisin. 0os !ancos
pagadores, aceptantes, o negociadores podr,n rehusar los documentos si, a su juicio, $stos les son
presentados con demora injustificada.
Artculo #2. 0os !ancos no tendr,n o!ligacin de aceptar la presentacin de documentos fuera de sus
horas de tra!ajo.
2echas " .+rminos
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Artculo #!. 0as e&presiones Oprimera mitadO, Osegunda mitadO de un mes de!er,n entenderse
respectivamente como el ' al E;ydcl ') al ltimo del mes, inclusive.
Artculo ##. 0as e&presiones OcomienzaO, OmediadosO o O-nO de un mes se interpretar,n respectivamente
cono del ' al '@, del '' al 7@ y del 7' al ltimo del mes, inclusive.
Artculo #$. Cuando un !anco emisor de un cr$dito de instrucciones de que el cr$dito sea confirmado o
notificado como utiliza!le Opor un mesO, Oseis mesesO u otra e&presin semejante, pero no especifica la
fecha desde la cual el t$rmino comenzar, a correr, el !anco confirmante o notificador, podr, confirmar o
notificar el cr$dito como que e&pirar, al final del periodo as indicado, a partir de la fecha de la confirmacin
o de la notificacin.
4: .6A732/6/7CIA
Artculo #%. -n cr$dito transferi!le es un cr$dito respecto del cual eR !eneficiario tiene el derecho de dar
instrucciones al !anco encargado de hacer los pagos o las aceptaciones o a cualquier !anco encargado de
efectuar la negociacin, para hacer el cr$dito utiliza!le total o parcialmente, por uno o m,s terceros
2segundos !eneficiarios6.
-n cr$dito solo podr, transferirse si ha sido e&presamente designado como Otransferi!leO por el !anco
emisor. B$rminos como Odivisi!leO, TOfracciona!leO. Oasigna!leO o Otransmisi!leO nada a1aden al t$rmino
Otransferi!leO, y no de!er,n ser utilizados.
-n cr$dito transferi!le podr, transferirse slo una vez. Gracciones de un cr$dito transferi!le 2cuya suma no
e&ceda al total del cr$dito6 pueden ser transferidas separadamente, siempre que los em!arques parciales
no est$n prohi!idos, y el conjunto de las transferencias parciales se considerar, que constituye una sola
transferencia del cr$dito. #l cr$dito podr, transferencia slo en los t$rminos y total del cr$dito, de los que
podr,n ser reducidos, conjunta o separadamente. 3dem,s, el nom!re del primer !eneficiario puede ser
sustituido por el del solicitante del cr$dito, pero si en el cr$dito original se requiere e&presamente que el
nom!re del solicitante aparezca en todos los documentos distintos de la de la factura, tal e&igencia de!er,
respetarse.
#l primer !eneficiario tendr, el derecho de sustituir sus propias facturas a las del segundo !eneficiario, por
cantidades que no e&cedan a la suma original esta!lecida en el cr$dito, y por los precios unitarios originales
tam!i$n esta!lecidos, y en relacin con tal sustitucin de facturas, en primer !eneficiario. Cuando un cr$dito
ha sido transferido y el primer !eneficiario ha hecho sustituir sus propias facturas por las del segundo
!eneficiario, pero sin ha!erlo solicitado e&presamente, el !anco que pague, acepte o negocie el cr$dito,
tiene el derecho de enviar al !anco emisor los documentos reci!idos en virtud del cr$dito, incluyendo las
facturas del segundo !eneficiario, sin responsa!ilidad alguna frente al primer !eneficiario.
#l primer !eneficiario de un cr$dito transferi!le puede transferir el cr$dito a un segundo !eneficiario en el
mismo pas+ pero para trasmitirlo a un segundo !eneficiario en el cr$dito, el primer !eneficiario tendr, el
derecho de e&igir que el pago e negociacin se hagan al segundo !eneficiario en la plaza donde el cr$dito
fue transferido, hasta la fecha de vencimiento del cr$dito original, inclusive, y sin perjuicio de los
su!secuentes derechos del primer !eneficiario para sustituir sus propias facturas por las del segundo
!eneficiario, y de reclamar cualquier diferencia que resulte a su favor.
#l !anco a quien se solicite transferir el cr$dito, lo haya confirmado o no, no tendr, o!ligacin alguna de
efectuar el traspaso, e&cepto en los lmite y formas e&presamente consentidas por dicho !anco, y a
condicin de que le sean pagados los gastos el traspaso. 0os gastos !ancarios originados por las
transferencias ser,n a cargo del primer !eneficiario, salo estipulacin contraria.
C6E4I.O3 4OC?M/7.A6IO3 6/G(A3 D ?3O3 ?7I2O6M/3 6/(A.I8O3
A (O3 C6E4I.O3 4OC?M/7.A6IO3 6/8I3IA7 1,*!
0a C,mara de Comercio Enternacional aca!a de introducir reformar significativas a las :eglas y -sos
-niformes relativas a los Cr$ditos %ocum$ntanos, que en adelante ser,n incorporados al presente folleto
nmero 5@@.
0os idiomas oficiales de la C,mara de Comercio Enternacional son en ingl$s y el franc$s. #n los folletos
anteriores, la demora en presentar una traduccin oficial al espa1ol dio lugar a la aparicin de innumera!les
ensayos, la mayora de ello con muy poca fortuna t$cnica e idiom,tica.
ara evitar las confusiones algo peligrosas que la proliferacin de 2aducciones traera consigo y para
superar los posi!les equvocos a que los usos regionales conduciran, la Gederacin 0atinoamericana de
Hancos se encargo de la presente edicin oficial en espa1ol del folleto 5@@ para conseguir este te&to final se
tuvieron en cuanta otras versiones y opinin de e&pertos en comercio e&terior de m,s de diez pases. 0uego
de tan cuidadoso esfuerzo, recomendamos sin reserva el uso de este documento, que puede ser utilizado
con plena confianza por e&portadores, importadores, transportistas, aseguradores, !anqueros y todos
aquellos que intervienen en el manejo de este apasionante y universal instrumento de comercio.
Gernando 0ondo1o /oyos
7*
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(ecretario Aeneral
Gederacin 0atinoamericana de Hancos
1re&acio
#ste prefacio se escri!e e&actamente cincuenta a1os despu$s que la C,mara de Comercio Enternacional
adopt la primera edicin de las :eglas y usos -niformes de los Cr$ditos %ocum$ntanos, en sus ($ptimo
Congreso realizado en Kiena, en '*99.
Ennumera!les aspectos en las operaciones de comercio internacional cam!iaron radicalmente en los a1os
que transcurrieron. (in em!argo, las :eglas y -sos -niformes han sido un elemento vital en el mundo de
los negocios. -n nmero cada vez mayor de !anqueros y otros ejecutivos, todava necesitan sa!er de sus
disposiciones y utilizarlas cada da.
WCmo es posi!le que las :eglas y usos -niformes se hayan vuelto indispensa!les por tanto
tiempo, perodo que seguramente se e&tender, hasta el siglo XXEY
Considerando que por dos razones. rimera, las relaciones de comercio internacional siguen
e&igiendo los cr$ditos docum$ntanos y por lo tanto tam!i$n un conjunto de est,ndares los internacionales
aceptados que orienten su uso.
3s como hace ;@ a1os, los vendedores todava vacilan en entregar la mercanca antes de reci!ir el
pago, mientras que los compradores prefieren tener el control de la mercanca antes de entregas su dinero.
(in em!argo, como es casi imposi!le hacer coincidir el pago con la remesa fsica de la mercanca,
normalmente se pacta un compromiso" el pago contra la Oremesa t,cticaO, es decir, la entrega de
documentos transfiriendo el derecho o el control so!re las mercancas.
0a confianza se hizo importante entonces y los !anqueros fueron solicitados para que intervinieran
dando su garanta condicional al vendedor para pagar contra la prestacin de documentos y de conformidad
con las condiciones esta!lecidas por el comprador. 3s pues, la continua necesidad por los cr$ditos
docum$ntanos.
#n segundo lugar, las :eglas y usos -niformes son, afortunadamente, un te&to vivo que ha sido
permanentemente actualizado por la Comisin (aneara de la C.C.E., desde su introduccin inicial.
3ntes de '*)7 las :eglas y -sos -niformes fueron !,sicamente encargadas de resguardar al
!anquero cuando el comprador da!a instrucciones incompletas o imprecisas. #n la :evisin de ')7, la
primera en conseguir aceptacin glo!al, se hizo $nfasis en el de!er del comprador por especificar lo que
desea!a, esta!leci$ndose Ousos y reglas !ancarias internacionales para facilitar las funciones !ancadasO.
0a :evisin de '*45 consolid las modificaciones respecto a la documentacin y procedimientos en
vista del regreso en las facilidades comerciales y la revolucin en los transportes martimos, el uso de
contenedores y el desarrollo resultante del transporte com!inado. 0as consideraciones adoptadas reflejan
las pr,cticas !ancarias, pero tam!i$n dictan Ola manera de actuar m,s prudente sin considerar el tiempo
que pueda tener un uso, la conducta en los negocios y las costum!resO.
#n la :evisin de '*89 otra vez tuvimos que Omirar hacia el futuro, porque ser, ah donde
tendremos que vivirO. 3s es que donde los intereses y pro!lemas del comprador y del vendedor sean
prominentes, ah es donde se ha tomado la nota"
0a continuada revolucin en las tecnologas de transporte, y la geografa e&tensin del uso de
contenedores y de transporte com!inado+
0a creciente influencia de las facilidades comerciales representadas por nuevos documentos y nuevos
m$todos de produccin de documentos+
0a revolucin en las comunicaciones, reemplazando el papel como medio de transmisin de
informaciones 2datos6 relativos a una transaccin comercial a trav$s de m$todos automatizados o
procesamiento electrnico de datos+ y
%esarrollo de nuevos tipos de cr$ditos docum$ntanos, tales como cr$dito con paga diferido y cr$dito
Ostand-!yO.
3dem,s, para que las :eglas y -sos puedan dar la m,&ima orientacin posi!le y ayuda a todas las
partes, tres principios se tuvieron en mente+
>ue el comprador es responsa!le de estipular clara y precisamente los documentos e&igidos y las
condiciones que de!en ser atendidas+
#l creciente inter$s e influencia del comercio internacional por parte de naciones que son menores
desarrolladas y, por lo tanto, con menos e&periencia en esa ,rea+ y
.alentendidos y pro!lemas de interpretacin causados por el te&to de '*45, amplificando o
simplificando, segn sea el caso, en la versin de '*89. Ginalmente, se ha considerado el actual
pro!lema de fraudes, reconociendo que esto ocurre cuando, una parte comercial contrata con mala
intencin y que el cr$dito documentarlo apenas para la transaccin comercial y no la puede fiscalizar.
9@
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0a revisin fue realizada por un Arupo de Bra!ajo, con representantes del comercio, industria,
aseguradores, despachadores y transportistas, as como !anqueros, report,ndose a la Comisin (aneara.
0as Comisiones Cacionales de la C.C.E., la Comisin de %erecho Comercial Enternacional de las
Caciones -nidas 2en el caso de pases que no cuentan con Comisin Cacional de la C.C.E.6, oros
organismos de las Caciones -nidas que cuidan de facilitar los procedimientos de comercio internacional,
crculos !ancarios en pases representados en el Comit$ #steIFeste de la C.C.E., todos participaron
activamente en el proyecto, tanto a trav$s del Arupo de Bra!ajo y en la Comisin, como a trav$s de cerca
de 5,@@ Ztems individuales de comentarios presentados.
(inceros agradecimientos a todos ellos, pero su real recompensa ser, el reconocimiento por su
gran contri!ucin en facilitar el comercio internacional a trav$s de la :evisin '*89 de las :eglas y -sos
-niformes,

Hernard (. [he!le
residente
Comisin de B$cnicas y r,ctica (anearas de la C.C.E.
Nunio, '*89
A. 4is)osiciones Generales " 4e&iniciones
Artculo 1. A)licacin de las 6eglas " ?sos ?ni&ormes. 0os presentes artculos se aplican a todos los
cr$ditos docum$ntanos, incluyendo, en la medida en que les sean aplica!les, las cartas de cr$dito stand-
!yO, y o!ligan a todas las partes que en ellos intervenga, a menos que e&presamente se pacte lo contrario.
(e considerar,n estos 3rtculos como partes integrales de todo cr$dito documentario, siempre que en el se
e&prese te&tualmente que ha sido emitido conforme a las :eglas y usos -niformes :elativos a los Cr$dito
%ocumentarios, :evisin de '*89, u!licacin Co. 5@@ de la C,mara de Comercio .Enternacional.
Artculo 2. 4e&iniciones de MCr+dito;s:M. ara los propsitos de estos 3rtculos, las e&presiones
OCr$dito2s6 %ocumentario2s6O y OCarta2s6 de Cr$dito2s6 (tand-!yO utilizadas en el presente te&to, en adelante
simplemente como OCr$dito2s6O, comprenden todo convenio, cualquiera que sea su denominacin o
designacin, por medio del cual un !anco 2!anco emisor6, o!rando por solicitud y de conformidad con las
instrucciones de un cliente 2el ordenante del cr$dito6"
a: %e!e hacer un pago a un tercero 2el !eneficiario6 o a su orden, o pagar, o aceptar letras de cam!io
giradas por el !eneficiario, o
b: 3utoriza otro !anco para que efecte el pago o para que pague, acepte o negocie las dichas letras
de cam!io contra la entrega de los documentos e&igidos, siempre y cuando se cumplan los t$rminos y las
condiciones del cr$dito.
Artculo !. Cr+ditos " Contratos Comerciales. 0os cr$ditos son, por su naturaleza, operaciones
independientes de las ventas o de cualquier otro2s6 contrato2s6 que puedan conformar su !ase causal, los
causal en ningn caso conciernen a los !ancos ni o!ligacin a los mismos, aun cuando el cr$dito contenga
alguna referencia a tal2es6 contrato2s6 y cualquiera que sea esta referencia.
Artculo #. 4ocumentos " Mercancas " 3ericios con los Lue )ueden relacionarse. #n las
operaciones de cr$dito, todas las partes que intervienen negocian so!re documentos y n so!re mercancas,
servicios yIu otras prestaciones que pueden tener relacin con dicho documento.
Artculo $. Instrucciones 6elatias a los Cr+ditos " a las Modi&icaciones. 0as
instrucciones relativas a la emisin de un cr$dito, los cr$ditos mismos, todas las instrucciones de
modificacin de $stos, y las modificaciones mismas, de!en ser completas y precisas.
ara evitar cualquier confusin o mal entendido, los !ancos de!er,n desestimular cualquier intento de
incluir detalles e&cesivos en el cr$dito o en cualquiera de sus modificaciones.
Artculo %. 6elaciones 0ene&iciarioI0ancos. #n ningn caso podr, el .!eneficiario aprovecharse de las
relaciones contractuales e&istentes entre los !ancos, o entre el ordenante del cr$dito y el !anco emisor.
0. 2orma " 7oti&icacin de los Cr+ditos
Articulo '. .i)os de Cr+ditos.
a: 0os cr$ditos pueden ser"
1. revoca!les, o
2. irrevoca!les+
b: Bodo Cr$dito de!er,, por consiguiente, indicar claramente si es revoca!le o irrevoca!le+ y
c: 3 falta de tal indicacin, el cr$dito ser, considerado como revoca!le.
Artculo *. :esponsa!ilidad del Hanco Cotificador. -n cr$dito puede ser notificado al !eneficiario a trav$s
de otro !anco 2!anco notificador6 sin compromiso para el !ando notificador. (in em!argo, este !anco
de!er, tener un razona!le cuidado en verificar la aparente autenticidad del cr$dito que notifica.
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Artculo ,< Cr+dito 6eocable.
a: -n cr$dito revoca!le puede ser modificado o cancelado por el !anco emisor en cualquier momento y sin
previo aviso al !eneficiario+
b: (in em!argo, el !anco emisor est, o!ligado a"
1. :em!olsar a una sucursal o a un !anco en el cual un cr$dito revoca!le se ha hecho disponi!le para
pago a la vista, para aceptacin o para negociacin por cualquier pago, aceptacin o negociacin efectuado
por dicha sucursal o !anco con anterioridad al reci!o de la notificacin de modificacin o cancelacin, contra
documentos aparentemente conformes con los t$rminos y condiciones de cr$dito+ y
2. :em!olsar a una sucursal o a un !anco en el cual el cr$dito revoca!le se ha hecho disponi!le para pago
diferido si dicha sucursal o dicho !anco, con anterioridad al reci!o de la notificacin de modificacin o
cancelacin, ha tomado los documentos aparentemente conformes con los t$rminos y condiciones del
cr$dito.
Artculo 1-. Irreocable " Con&irmacin.
a: -n cr$dito irrevoca!le constituye para el !anco emisor, en la mediad en que los documentos estipulados
sean presentados y los t$rminos y condiciones del cr$dito respetados, un compromiso en firme"
1. (Z el cr$dito dispone el pago a la vista-de pagar, o de hacer efectuar el pago+
2. (i el cr$dito dispone el pago diferido-de pago, o hacer efectuar el pago en la fecha o en las fechas
determinadas de acuerdo a las estipulaciones de cr$dito+
!. (i el cr$dito dispone aceptacin-de aceptar las letras d cam!io giradas por el !eneficiario si el cr$dito
estipula que de!en ser giradas contra el !anco emisor, o de asumir la responsa!ilidad de su aceptacin y de
su pago aR vencimiento, si el cr$dito estipula que de!en ser giradas contra el ordenante del cr$dito o contra
cualquier otro li!rado designado en el cr$dito+ y
#. (i el cr$dito dispone negociacin-de pagar sin recurso contra los giradores yIo tenedores de !uena fe,
la2s6 letra2s6 de cam!io girada2s6 por el !eneficiario, a la vista o a t$rmino, contra el ordenante o cualquier
otro girado indicado en el cr$dito, diferente del propio !anco emisor o disponer la negociacin por parte de
otro !anco y de pagar como se prev$ arri!a, si dicha negociacin no se efecta.
b: Cuando un !anco emisor autoriza o pide a otro !anco conformar su cr$dito irrevoca!le y $ste a1ade su
confirmacin, tal confirmacin constituye, por parte de este !anco 2!anco confirmante6, siempre y cuando
los documentos estipulados sean presentados y los t$rminos y las condiciones del cr$dito sean respetados,
un compromiso en firme, que se suma al del !anco emisor"
1. (i el cr$dito dispone el pago a la vista- de pagar o de hacer efectuar el pago en la fecha o en las fechas
determinadas de acuerdo a las estipulaciones del cr$dito+
2. (i el cr$dito dispone aceptacin-de aceptar las letras de cam!io giradas por el !eneficiario si el cr$dito
estipula que de!en ser giradas contra el !anco confirmante, o de asumir la responsa!ilidad de su
aceptacin y de su pago al vencimiento, si el cr$dito estipula que de!en ser giradas contra el ordenante del
cr$dito o contra cualquier otro li!rado designado en el cr$dito+
!. (i el cr$dito dispone negociacin-de negociar sin recurso contra los giradores y los tenedores de !uena fe
la2s6 letra2s6 de cam!io girada2s6 por el !eneficiario, a la vista o a t$rmino, contra el !anco emisor o contra el
ordenante del cr$dito o contra cualquier otro girado indicado en cr$dito, diferente del propio !anco
confirmante.
c: (i un !anco reci!e autorizacin o peticin del !anco emisor para agregar su confirmacin a un cr$dito,
pero no est, dispuesto a hacerlo, de!er, informarlo si demora al !anco emisor. 3 menos que el !anco
emisor especifique lo contrario en su autorizacin o peticin sin a1adir su confirmacin+ y
d: #stos compromisos no pueden ser modificado o cancelado sin el acuerdo del !anco emisor, del !anco
confirmante 2si lo hay6 y del !eneficiario. 0a aceptacin parcial de modificaciones contenida en slo aviso de
modificacin, no tendr, efecto sin el acuerdo de todas las partes arri!a mencionadas.
Artculo 11. 4is)onibilidad del Cr+dito N 4esignacin del 0anco se ha hecho dis)onible<
a: Bodos los cr$ditos de!en indicar claramente si son para pago a la vista, para pago diferido, para
aceptacin o para negociacin+
b: Bodos los cr$ditos de!en designar el !anco 2!anco designado6 que est, autorizado para efectuar el pago
2!anco pagador6, o para aceptar las letras 2!anco aceptante6, o para negociar 2!anco negociador6, a menos
que el cr$dito permita la negociacin por cualquier !anco 2!anco negociador6+
c: 3 menos que el !anco designado sea el propio !anco emisor o el !anco confirmante, la designacin por
el !anco emisor no constituye ningn compromiso para el !anco designado de pagar, de aceptar o de
negociar+ y
d: 3l designar otro !anco, o al autorizar la negociacin a cualquier otro !anco, o al autorizar o pedir a un
!anco que agregue su confirmacin, el !anco emisor autoriza a dicho !anco a efectuar el pago, a aceptar o
a negociar, segn sea el caso, contra la presentacin de los documentos aparentemente conformes con los
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t$rminos y las condiciones del cr$dito, y se compromete a rem!olsar a dicho !anco de conformidad con las
condiciones de estos 3rtculos.
Articulo 12. /misin N Modi&icacin )or .elecomunicacin.
a: Cuando un !anco emisor da instrucciones a otro !anco 2!anco notificador6, por cualquier medio de
telecomunicacin para notificar un cr$dito o una modificacin relativa a un cr$dito y tiene la intencin de que
la confirmacin por carta sea el instrumento operativo del cr$dito o de la modificacin, dicha
telecomunicacin de!e especificar Osiguen detalles completosO 2full details to follow6, o una e&presin similar,
o indicar que la confirmacin por carta ser, el instrumento operativo del cr$dito o de la modificacin. #l
!anco emisor de!e emitir sin demora al !anco notificador el instrumento operativo del cr$dito o de la
modificacin+
b: 0a telecomunicacin ser, considerada como el instrumento operativo del cr$dito o de la modificacin, y
ninguna confirmacin por carta de!er, ser enviada, a menos que en la telecomunicacin se especifique
Osiguen detalles completosO 2full delails to follow6, o una e&presin, o que se precise que la confirmacin por
carta de!er, ser el instrumento operativo del cr$dito o de la modificacin+
c: -na telecomunicacin enviada por el !anco emisor con el propsito de ser el instrumento operativo del
cr$dito, de!er, indicar claramente que el cr$dito es emitido sujeto a las O:eglas y -sos -niformes :elativos
a los Cr$ditos %ocumentarlosO. :evisin de '*89. u!licacin Co. 5@@ de la C,mara de Comercio
Enternacional, C.C.E.+
d: (i un !anco utiliza los servicios de otro !anco o !ancos 2!anco notificador6 para notificar el cr$dito al
!eneficiario, de!er, asimismo utilizar los servicios del2os6 mismo2s6 !anco2s6 para notificar cualquier
modificacin+ y
e: 0os !ancos ser,n responsa!les de todas las consecuencias que resulten de la ino!servancia por su
parte de los procedimientos dispuestos en los par,grafos anteriores.
Artculo 1!. Cr+dito;s: 3imilar;es:. Cuando se encargue a una !anco de emitir, confirmar o notificar un
cr$dito en leoninos similares a los de otro emitido, conformado o notificado antes, y este ltimo haya sufrido
enmiendas, se entender, que las condiciones del cr$dito por emitir, confirmar o notificar no incluir,n ninguna
de las modificaciones, a menos que en las instrucciones se especifiquen claramente cu,les ser,n las
modificaciones aplica!les. 0os !ancos de!er,n desaconsejar las rdenes de emitir, confirmar o notificar un
cr$dito de esta manera.
Artculo 1#. Instrucciones Incom)letas o Im)recisas. Cuando un !anco reci!a instrucciones, confirmar,
notificar o modificar un cr$dito, podr, dar al !eneficiario un aviso preliminar a ttulo simplemente informativo
sin incurrir en responsa!ilidad alguna. #n este caso el cr$dito no se emitir,, confirmar,, notificar, o
modificar,, sino cuando el !anco reci!a las aclaraciones necesarias y est$ dispuesto a actuar segn estas
instrucciones. 0os !ancos de!er,n suministrar sin demora la informacin necesaria.
C. Obligaciones " 6es)onsabilidades
Artculo 1$. /5amen " Concordancia de los 4ocumentos. 0os !ancos de!en e&aminar todos los
documentos con razona!le cuidad para compro!ar que aparentemente est,n de acuerdo con los t$rminos y
las condiciones del cr$dito. 0os documentos que, en apariencia, no concuerden entre s, ser,n considerados
como que no est,n aparentemente de acuerdo con los t$rminos y las condiciones del cr$dito.
Artculo 1%. 6es)onsabilidades N 4erechos del 0anco /misor.
a: (i un !anco as autorizado efecta un pago, o se compromete a efectuar un pago diferido o acepta, o
negocia contra presentacin de documentos aparentemente conformes con los t$rminos y las condiciones
del cr$dito, la parte que ha dado la autorizacin quedar, o!ligada a rem!olsar al !anco que ha efectuado el
pago, o se ha comprometido a efectuar un pago diferido, o ha aceptado, o negociado, y a tomar los
documentos+
b: (i en el momento de reci!ir los documentos, el !anco emisor considera que aparentemente no est,n
conformes con los t$rminos y las condiciones de cr$dito, de!e decidir nicamente so!re la !ase de estos
documentos, si los acepta o los rechaza alegando que aparentemente no est,n conformes con los t$rminos
y las condiciones del cr$dito.
c: #l !anco emisor dispondr, de un tiempo razona!le para e&aminar los documentos y para decidir, en las
condiciones que se aca!an de e&presar, si acepta o rechaza los documentos+
d: (i el !anco emisor decide rechazar los documentos, de!er, notificar inmediatamente por un medio de
telecomunicacin y si no es posi!le, por cualquier otro medio r,pido, al !anco que le ha remitido los
documentos 2!anco remitente6 o al !eneficiario, si los documentos le fueron remitidos directamente por $l.
#n este aviso el !anco emisor de!er, indicar las discrepancias en virtud de las cuales rechaza los
documentos y precisar tam!i$n si los documentos quedan a disposicin del remitente 2el !anco remitente o
el !eneficiario, segn sea el caso6 o si se los est, devolviendo. #l !anco emisor tendr, entonces el derecho
de reclamar al !anco remitente la restitucin de cualquier reem!olso que haya efectuado a este !anco+
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e: (i el !anco emisor no actuase de acuerdo a las disposiciones de los p,rrafos 2c6 y 2d6 de este 3rticulo yIo
dejare deponer los documentos a la disposicin del presentador u omitiere retorn,rselos, perder, el derecho
de alegar que los documentos no se conforman con los t$rminos y las condiciones del cr$dito+ y
&: (i el !anco remitente llama la atencin del !anco llama la atencin del !anco emisor so!re la e&istencia
de cualquier discrepancia en los documentos, o !ien le informa al !anco emisor que ha efectuado el pago,
contrado un compromiso de pago diferido, aceptado o negociado !ajo reserva o contra una garanta relativa
a esas discrepancias, el !anco emisor no quedar, por ello e&onerado de ninguna de las o!ligaciones
esta!lecidas en el presente 3rtculo. #stas reservas o garantas solamente afectan las relaciones entre el
!anco remitente y la parte respecto de la cual se ha formulado Tla reserva o respecto a quien o por cuenta
de quien se ha o!tenido la garanta.
CI1. Cl9usulas /5oneratorias
Artculo 1'. 4ocumentos. 0os !ancos no asumen ninguna o!ligacin ni responsa!ilidad respecto a la
forma, la suficiencia, la e&actitud, la autenticidad, la falsificacin o el valor legal de ningn documento, ni
respecto a las condiciones generales yIo particulares que se indiquen en los documentos, o que se
agreguen a ellos+ tampoco asumen o!ligacin ni responsa!ilidad alguna por la descripcin, cantidad, peso,
calidad, estado, em!alaje, despacho, valor o e&istencia de las mercancas representadas por los
documentos, ni aun respecto a la !uena fe o a los actos yIo las omisiones, a la solvencia, al cumplimiento
de las o!ligaciones o la reputacin de los despachadores, transportistas o aseguradores de la mercanca o
de cualquier otra persona quien quiera que sea.
Artculo 1*. 6etrasosC /tc. 0os !ancos no asumen ninguna o!ligacin ni responsa!ilidad por las
consecuencias provenientes del retraso yIo p$rdida que pueda sufrir en su tr,nsito, cualquier mensaje, carta
o documento, ni por el retardo, la mutilacin u otros errores que se puedan producir en la transmisin de
cualquier telecomunicacin. 0os !ancos no asumen ninguna o!ligacin ni responsa!ilidad por errores que
se cometan en la traduccin o interpretacin de t$rminos t$cnicos y se reservan el derecho de transmitir los
t$rminos de los cr$ditos si traducirlos.
Artculo 1,. 2uerza Ma"orC /tc. 0os !ancos no asumen ninguna o!ligacin ni responsa!ilidad por las
consecuencias que puedan derivarse de la interrupcin ni de su propia actividad provocada por casos
fortuitos, motines, conmociones civiles. Ensurrecciones, guerras o por cualquier otra causa de fuerza mayor,
as como por huelgas y cierres. (alvo autorizacin e&presa, los !ancos no se comprometer,n a efectuar
ningn pago diferido, ni efectuar,n ningn pago, ninguna aceptacin o negociacin al reiniciar su actividad,
en el caso de cr$ditos que hu!iesen vencido durante tal interrupcin de sus actividades.
Artculo 2-. Otros 0ancos.
a: 0os !ancos que utilicen los servicios de otro !anco u otros !ancos para dar cumplimiento a las
instrucciones del ordenante, lo har,n por cuenta y riesgo de este ordenante+
b: 0os !ancos no asumen ninguna o!ligacin ni responsa!ilidad en el caso de que las instrucciones que
ellos transmitan no sean atendidas, aun si fueran ellos mismos quienes tomaron iniciativa en la seleccin del
otro !anco o de los otros !ancos+ y
c: #l ordenante del cr$dito de!er, asumir todas las o!ligaciones y responsa!ilidades que se desprendan de
las leyes y costum!res vigentes en los pases e&tranjeros e indemnizar a los !ancos de todas las
consecuencias que de ellas pudieren resultar.
CI2 6eembolso
Artculo 21.
a: (Z un !anco emisor tiene la intencin de que el reem!olso al cual un !anco pagado, aceptador o
negociador tiene derecho, sea o!tenido por este !anco en otro sucursal u oficina del !anco emisor o en un
tercer !anco 2todos estos de ahora en adelante denominados !ancos reem!olsa!les6 de!en proporcionar
oportunamente al !anco reem!olsador las instrucciones y las autorizaciones apropiadas que le permitan
honrar las peticiones de reem!olso y sin poner para ello como condicin que el !anco que tiene el derecho
de reclamar el reem!olso tena que certificar al !anco reem!olsador su conformidad con los t$rminos y las
condiciones del cr$dito+
b: -n !anco emisor no estar, relevado de ninguna de sus o!ligaciones de efectuar el mismo el reem!olso,
si $ste no es efectuado por el !anco reem!olsador+ y
c: #l !anco emisor ser, responsa!le ante el !anco pagador, aceptante o negociador por cualquier p$rdida
de intereses, si el reem!olso no se efecta la primera solicitud presentada al !anco reem!olsador, o de
cualquier otra manera prescrita en el cr$dito, o por acuerdo mutuo, segn sea el caso.
4. 4ocumentos
Articulo 22. 4escri)cin I Ace)tabilidad.
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a: Bodas las instrucciones para emitir cr$ditos y los cr$ditos mismos y llegados el caso, todas las
instrucciones de modificacin y las modificaciones mismas de!en especificar con precisin el documento o
los documentos contra los cuales se efectuar, el pago, la aceptacin o la negociacin+
b: #&presiones, tales como Orimera ClaseO 2Girst Class6, OHien ConocidoO 2[ell \nown6, OCalificadoO
2Cualifield6, OindependienteO 2Endependen6, OFficialO 2Ffficial6, no de!er,n ser utilizadas para designar a
quienes emiten los documentos e&igidos en un cr$dito. (Z tales e&presiones se incorporan en los t$rminos
del cr$dito, los !ancos aceptaran los documentos respectivos tal como les sean presentados, siempre que
aparentemente est$n de acuerdo con los t$rminos y las condiciones del cr$dito+ y
c: (alvo estipulacin contraria en el cr$dito, los !ancos aceptar,n como orignales los documentos
producidos o aparentemente producidos"
'. por sistemas de fotocopias+
7. por o como resultado de sistemas automatizados o computarizados+ y
9. por copia mediante papel car!n, si son se1alados como originales, sujeto a que, cuando fuere
necesario, tales documentos parezcan ha!er sido aut$nticos.
Artculo 2!. /misor " Contenido. Cuando se e&ijan documentos de transporte, documentos de seguro y
facturas comerciales, el cr$dito de!e estipular quien de!e emitir dichos documentos yIo el te&to o el
contenido detallado de los mismos. (i el cr$dito no lo estipula, los !ancos aceptar,n los documentos, tales
como les sean presentados, siempre y cuando la informacin que contiene permita relacionar las
mercancas yIo los servicios a que se refieren los mismos, con la mercanca yIo los servicios descritos en Ea
2s6 factura2s6 comercial 2es6 presenta2s6, o con aquellos a que se refiere el cr$dito, si el cr$dito no estipula la
presentacin de una factura comercial.
Artculo 2#. 2echa Anterior a la /misin del Cr+dito. (alvo estipulacin contraria en el
cr$dito, los !ancos aceptar,n un documento que lleve una fecha de emisin anterior a la del cr$dito,
siempre y cuando dicho documento sea presentado dentro de los plazos fijados en el cr$dito y en los
3rtculos.
4I1. 4ocumentos de .rans)orte ;documentos Lue indican el embarLueC o el des)acho o la toma a
cargo de la mercanca:
Artculo 2$. 4ocumento de .rans)orteC Generalidades. 3 menos que un cr$dito que e&ija un documento
de transporte estipule corno tal un conocimiento de em!arque martimo 2o un conocimiento de em!arque
que cu!ra el transporte+ o un reci!o, o certificado postal de despacho"
a: 0os !ancos aceptaran, salvo estipulacin contraria el cr$dito, un documento de transporte que"
1. 3parentemente haya sido emitido por un transportista designado o su agente, y que
2. Endique el despacho de las mercancas, o que se han tomado a cargo que se han em!arcado, segn el
caso, y que
!. Consista en el juego completo de originales entregados al consignatario s se emiti en m,s de un
original, y que
#. Cumpla con todas las dem,s estipulaciones del cr$dito+
b: (ujeto a lo anteriormente mencionado y salvo estipulacin contraria en el cr$dito, los !ancos CF
rechazar,n un documento de transporte que"
1. 0leve un ttulo tal, como OConocimiento de Bransporte Com!inadoO 2Com!ined Branspon E lili of 0ading6,
O%ocumento de Bransporte Com!inadoO 2Com!ined Bransport %ocument6. OConocimiento de Bransporte
Com!inado o de #m!arque uerto a uertoO 2Com!ined Bransport /ill of 0ading for ort-to-ort of 0ading6 o
cualquier ttulo o com!inacin de ttulos con significado o electos similares, yIo
2. Endique algunas o todas las condiciones del transporte, haciendo referencia a una fuente o a un
documento diferente del documento de transporte misino 2documento de transporte (hort forma 2a!reviado6
o con el dorso en !lanco, yIo
!. Endique un lugar de toma a carga de la mercanca, diferente del puerto de em!arque yIo un lugar de
destino final diferente del puerto de desem!arque. yIo
#. (e refiere a cargamentos, tales como en contenedores 2conteiner6, con plataformas de madera 2pall$is6,
o similares+
c: (alvo estipulacin contraria en el cr$dito, los !ancos rechazar,n un documento que"
1. Endique que est, sujeto a un contrato de fletamento 2charter party6, yIo
2. Endique que el !uque que har, el transporte es impulsado solo por velas, yIo
!. Contenga la indicacin OprevistoO
'
2entended6 o un t$rmino similar relacionado con"
#l !uque yIo el puerto de em!arque a menos que dicho documento lleve una anotacin de a !ordo, de
acuerdo con las disposiciones del 3rtculo 74 2!6 c indique asimismo, el puerto de em!arque real, yIo
#l puerto de desem!arque a menos que el lugar de destino final indicado en el documento sea diferente del
puerto de desem!arque, yIo
9;
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#. (ea emitido por un despachador a menos que se indique que es emitido por dicho despachador actuando
en calidad de transportista o agente del transportista designado.
Artculo 2'. A 0ordo.
a: 3 menos que el cr$dito e&ija e&presamente un documento de transporte a !ordo, o que el documento
presentado sea inconsistente con otras estipulaciones del cr$dito o con el 3rtculo 7), los !ancos aceptar,n
un documento de transporte que indique que la mercanca ha sido tomada a cargo o reci!ida para
em!arque+ y
Artculo !!. .ercer 4es)achador.
(alvo estipulacin contraria en el cr$dito los !ancos aceptar,n documentos de transporte que indiquen
como consignataria de las mercancas una persona diferente del !eneficio del cr$dito.
Artculo !#. 4ocumento de .rans)orte (im)io.
a: -n documento de transporte limpio es un documento que no contiene cl,usulas o anotaciones
so!rea1adidas que hagan constar e&presamente el estado defectuoso de las mercancas yIo del em!arque+
b: 0os !ancos rechazar,n los documentos de transporte que contengan tales cl,usulas o anotaciones, salvo
que el cr$dito estipule e&presamente las cl,usulas o anotaciones que se puedan aceptar+ y
c: 0os !ancos considerar,n que un documento de transporte con la cl,usula <0impio a Hordo= 2Clean on
Hoard6, cumple con este requisito si tal documento de transporte respeta las disposiciones del presente
3rtculo y del 3rtculo 74 2!6.
4I2 4ocumentos de 3eguro
Artculo !$. .i)os de 4ocumentos<
a6 0os documentos de seguro de!er,n ser los indicados en el cr$dito y emitidos yIo suscritos por compa1as
de seguros o aseguradoras 2underwriters6 o por sus agentes+ y+
!6 Co se aceptar,n las notas de co!erturas 2Cover Cotes6 emitidas por corredores a menos que el cr$dito lo
autorice e&presamente.
Artculo !%. 2echa de Iniciacin de la Cobertura
(alvo estipulacin contraria en el cr$dito, o a menos que aparezca en el2los6 documento2s6 de (eguro2s6
que la co!ertura ser, efectiva a m,s tardar a partir de la fecha de em!arque o de despacho, o de toma a
cargo de las mercancas, los !ancos rechazar,n documentos de seguro presentados que tengan una fecha
posterior a la fecha de em!arque o de despacho o de toma a cargo de las mercancas indicadas en el2los6
documento2s6 de transporte.
Artculo !'. 8alor de la Cobertura<
a6 (alvo que el cr$dito contenga instrucciones en contrario los documentos de seguro de!er,n e&presarse
en la misma moneda del cr$dito+ y
!6 (alvo estipulacin contraria en el cr$dito el valor mnimo por el cual el documento de seguro de!e indicar
que el seguro ha sido suscrito, es el valor CEG 2Costo, (eguro, Glete... <uerto de %estino Convenido=6 o CE
2GleteIorte y (eguro agados hasta <unto de %estino Convenido=6 de las mercancas, segn el caso,
aumentando en un '@V. (in em!argo, si los !ancos no pueden determinar el valor CEG o CE, segn el
caso, por los documentos presentados, aceptar,n como dicho valor mnimo el valor por el cual se pide el
pago, la aceptacin o la negociacin del cr$dito, o el valor de la factura comercial, eligiendo entre el que
fuere mayor.
Artculo !*. 6iesgos Cubiertos<
a6 0os cr$ditos de!er,n indicar el tipo de seguro que se requiere y si fuere el caso, los riesgos adicionales
que de!a cu!rir. Co se de!er, utilizar t$rminos imprecisos, tales como <:iesgos /a!ituales= 2-sual :isPs6, o
<:iesgos Corrientes= 2Custoamry :isPs6+ si fueran utilizados, los !ancos aceptar,n los documentos de
seguro, tal como les sean presentados, sin asumir ninguna responsa!ilidad por cualquier riesgo no cu!ierto
por los mismos+ y
!6 3 falta de instrucciones especficas en el cr$dito, los !ancos aceptar,n los documentos de seguro, tal
como les sean presentados, sin asumir ninguna responsa!ilidad por cualquier riesgo no cu!ierto.
Artculo !,. .odo 6iesgo. Cuando un cr$dito estipule <(eguro Contra Bodo :iesgo= 2Ensurance 3gainst 3ll
:isP6, los !ancos aceptar,n un documento de seguro que contenga cualquier cl,usula o anotacin <Bodo
:iesgo= 23ll :isP6 independientemente de que su ttulo sea o no <Bodo :iesgo= 23h :isP6 y aun si indica que
ciertos riesgos quedan e&cluidos, sin asumir ninguna responsa!ilidad por cualquier riesgo2s6 que no sea2n6
cu!ierto2s6. .
Artculo #-. 2ranLuiciaN4educible. 0os !ancos aceptar,n un documento de seguro que indique que la
co!ertura queda sujeta a una franquicia o aun e&ceso 2deduci!le6, a menos que se indique e&presamente
en el cr$dito que el seguro de!e e&pedirse sin considerar ningn porcentaje.
4I!. 2actura Comercial
Artculo #1. 8alorN4escri)cin de las Mercanca.
9)
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a6 (alvo estipulacin contraria en el cr$dito, las facturas comerciales de!en e&pedir a nom!re del ordenante
del cr$dito+
!6 (alvo estipulacin contraria en el cr$dito, los !ancos pueden rechazar las facturas comerciales e&pedidas
por un valor superior al valor permitido por el cr$dito. (in em!argo, si un !anco, autorizado a pagar, o a
comprometerse a efectuar un pago diferido, o a aceptar, o a negociar en virtud de un cr$dito, acepta tales
facturas, su decisin comprometer, todas las partes, siempre y cuando dicho !anco no haya pagado, o no
se haya comprometido a efectuar un pago diferido, o no haya aceptado o negociado por un valor superior al
importe permitido por el cr$dito+ y
c6 0a descripcin de las mercancas que aparezcan en la factura comercial de!e corresponder a su
descripcin en el cr$dito. #n todos los dem,s documentos se podr, descri!ir las mercancas en t$rminos
generales, siempre y cuando no sean incompati!les son la descripcin de las mismas en el cr$dito.
4I#. Otros 4ocumentos
3rtculo 57. Certificado de eso. (i un cr$dito e&ige confirmaciones o certificacin de peso en el caso de
transporte no martimo, los !ancos aceptar,n la colocacin de un sello de pasaje o cualquier otra
declaracin de peso que parezca ha!er sido colocada en documento de transporte por el transportista o por
su agente, a menos que el cr$dito estipule especficamente que la confirmacin o certificacin de peso de!e
ser o!jeto de un documento separado.
/. 4is)osiciones 8arias
Artculo #!. Cantidad " 8alor. .olerancias<
a6 0as e&presiones <3lrededor d= 23!out6, <3pro&imadamente= 2Crica6, u otras similares que se emplean en
relacin al valor del cr$dito, a la cantidad o al precio unitario declarado en el cr$dito, de!en interpretarse en
el sentido que permiten una diferencia hasta el '@V en e&ceso o en defecto so!re el valor, la cantidad o el
precio unitario a las cuales se refieren+ y
!6 3 menos que el cr$dito disponga que la cantidad de las mercancas especificadas no de!e ser superada
o disminuida, ser, tolera!le una diferencia del ;V en e&ceso o en defecto, aun si los em!arques parciales
no est,n autorizados, siempre y cuando el valor total del despacho no e&ceda el valor total del cr$dito. #sta
tolerancia no es aplica!le cuando el cr$dito estipula la cantidad en t$rminos de un nmero determinado de
unidades de em!alaje o de partidas individualizadas.
Artculo ##. ?tilizaciones "No /mbarLues 1arciales<
a6 #st,n permitidas las utilizaciones yIo em!arques parciales, salvo que el cr$dito disponga de otra manera+
!6 Co se considerar,n como em!arques parciales, los martimos o los que se hagan por m,s de un medio
de transporte pero incluyendo el transporte martimo, realizados en el mismo !uque y para el mismo viaje,
aunque los documentos de transporte que indiquen la carga a !ordo tengan fechas diferentes de e&pedicin
yIo indiquen diferentes puertos de em!arque+
c6 Co se considerar,n como em!arques parciales, los que hagan por correo, si los reci!os de correo o los
certificados postales aparecen sellados, o autenticados de otra manera y en el lugar donde el cr$dito
estipula que se de!en despachar las mercancas y en la misma fecha+ y
d6 Co se considerar,n como despachos parciales, los que se hagan por medio de transportes diferentes de
los descritos en los p,rrafos 2!6 y 2c6 del presente 3rtculo, a condicin de que los documentos de transporte
sean emitidos por el mismo transportista o por su agente y de que indiquen la misma fecha de emisin, el
mismo lugar de despacho o de toma a cargo de las mercancas y el mismo destino.
Artculo #$. ?tilizaciones "No 4es)achos 2raccionados. (i se estipulan en el cr$dito utilizaciones yIo
despachos fraccionados en perodos determinados y no se utiliza yIo despacha alguna fraccin en el
periodo autorizado para esta fraccin, cesa la disponi!ilidad del cr$dito para esta fraccin y para todas las
su!siguientes, salvo que el cr$dito lo disponga de otra manera.
/I1. 2echad de 8encimiento " 1resentacin
Artculo #%. 2echa de 8encimiento<
a6 Bodo cr$dito de!e indicar una fecha ltima de vencimiento para la presentacin de los documentos para
el pago, la aceptacin o la negociacin+
!6 #&cepto lo dispuesto en el 3rtculo 58 2a6, los documentos de!en ser presentados a m,s tardar en la
fecha ltima de vencimiento+ y
c6 (i un !anco emisor indica que el cr$dito estar, disponi!le <por un mes=, <por seis meses=, o de manera
similar, pero no precisa la fecha en que comenzar, a correr el plazo, la fecha de emisin del cr$dito por el
!anco emisor se considerar, como el primer da a partir del cual empezar, a correr dicho plazo. 0os !ancos
de!er,n desestimular la pr,ctica de se1alar de esta manera la fecha de vencimiento del cr$dito.
Artculo #'. 2echa de 1resentacinN2echa de /misin<
a6 3dem,s de estipular una fecha ltima para la presentacin de los documentos, todo cr$dito que e&ija uno
o m,s documentos de transporte de!er, tam!i$n estipular un perodo de tiempo, e&presamente definido,
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contado a partir de la fecha de emisin del o de los documentos de transporte, dentro del cual de!e
efectuarse la presentacin de los documentos para el pago, la aceptacin o la negociacin. (i no se
especfica este perodo, los !ancos rechazar,n los documentos que se les presenten con un retardo de m,s
de7l das contados a partir de la fecha de emisin del o de los documentos de transporte. (in em!argo, en
todo caso, los documentos no podr,n ser presentados despu$s de la fecha de vencimiento del cr$dito+
!6 ara los fines de los presentes 3rtculos se considerar, como fecha de emisin del o de los documentos
de transporte"
'. #n el caso de un documento de transporte que prue!e el despacho, o la toma a cargo, o de la recepcin
de mercancas para su despacho por un medio de transporte diferente al a$reo, la fecha de emisin que
indique el documento de transporte o la fecha del sello de reci!o que aparezca en el mismo, si esta ltima
es posterior+
7. #n el caso de un documento de transporte que prue!e el transporte a$reo, la fecha de emisin que
indique ese documento, o, si el cr$dito estipula que el documento de transporte de!e indicar la fecha real
del vuelo, que indique el documento de transporte+
9. #n el caso de un documento de transporte que prue!e el em!arque que a !ordo de un !uque
e&presamente identificado, la fecha de emisin del documento de transporte o, en el caso de una anotacin
a !ordo, conforme el 3rtculo 74 2!6, la fecha de esta anotacin+ y
5. #n los casos en que se aplique el 3rtculo 55 2!6, la fecha, tal como aca!a de determinarse, del ltimo
documento de transporte emitido.
Artculo #*. /5tensin del )lazo de 1resentacin.
a6 (i la fecha de vencimiento del cr$dito yIo el ltimo da del plazo para la presentacin de los documentos,
contando a partir de la fecha de emisin del de los documentos de transporte estipulados en el cr$dito
determinado en virtud del 3rtculo 54, coincide con un da en el cual est, cerrado el !anco al que de!an ser
presentados, por razones diferentes de las citadas en el 3rtculo '*, la fecha de vencimiento yIo el ltimo da
del plazo para la presentacin de los documentos a partir de la fecha de emisin del o de los documentos de
transporte, segn sea el caso, quedar, prorrogada hasta el primer da h,!il siguiente en el que dicho !anco
este a!ierto+
!6 0a fecha lmite de em!arque, o de despacho, o de toma a cargo no se prorrogar, porque se prorrogue la
fecha de vencimiento del cr$dito, yIo del plazo de presentacin de los documentos contados a partir de la
fecha de emisin del o de los documentos de transporte, y en virtud de los previsto en este 3rtculo. (i en el
cr$dito o en cualquiera de sus modificaciones no se estipula esta fecha lmite de em!arque, los !ancos
rechazar,n los documentos de transporte que indiquen una fecha de emisin posterior a la fecha de
vencimiento estipulada para el cr$dito o sus modificaciones+ y
c6 #l !anco al cual son presentados los documentos el primer da h,!il siguiente, de!er, agregar a los
documentos la certificacin e&presa de que fueron presentados dentro de la prorroga del t$rmino de
vencimiento segn el 3rtculo 58 2a6 de las :eglas y -sos -niformes :elativos a los Cr$ditos
%ocumentarios, :evisin '*89, u!licacin de la C,mara de Comercio Enternacional, C.C.l., Co. 5@@.
2. .rans&erencia
Artculo $#. Cr+dito .rans&erible<
a6 -n cr$dito transferi!le es un cr$dito en virtud del cual el !eneficiario tiene el derecho de e&igir al !anco
encargado de efectuar el pago o la aceptacin, o a cualquier otro !anco ha!ilitado para efectuar la
negacin, que haga el cr$dito disponi!le total o parcialmente a una o varias otras partes 2segundos
!eneficiarios6+
!6 (olamente puede ser transferi!le un cr$dito si es calificado e&presamente como <Bransferi!le=
2Bransferi!le6 por el !anco emisor. B$rminos tales como <%ivisi!le= 2%ivisi!le6, <Gracciona!le= 2Gractiona!le6,
<Cesi!le= 23ssigan!le6 y <Bransmisi!le= 2Bransferi!le6 y no de!er,n ser empleados+
c6 #l !anco requerido para efectuar la transferencia 2!anco transferente6, sea que haya o no confirmado el
cr$dito, no tendr, ninguna o!ligacin de efectuar tal transferencia sino dentro de los lmites y en la forma
e&presamente consentidos por dicho !anco+
d6 (alvo estipulacin en contrario, los cargos !ancarios respecto a las transferencias son pagaderos por el
primer !eneficiario. #l !anco transferente no estar, o!ligado a efectuar la transferencia hasta tanto no se le
paguen dichos cargos+
e6 -n cr$dito transferi!le puede ser transferi!le solamente una vez. (e pueden transferir por separado
fracciones de un cr$dito transferi!le 2que no e&cedan en total el valor del cr$dito6 a condicin de que no
est$n prohi!idos los em!arques parciales y el conjunto de tales transferencias se considerar, que
constituye una sola transferencia del cr$dito. #l cr$dito solamente puede transferirse en los t$rminos y
condiciones especificados en el cr$dito original, con la e&cepcin del valor del cr$dito, de cualquier precio
unitario indicado en el mismo, del periodo de validez, de la fecha lmite para la presentacin de los
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documentos segn el artculo 54 y del plazo para el em!arque, que pueden reducirse, o del porcentaje por
el cual se de!e efectuar la co!ertura del seguro, que puede aumentarse de tal manera que proporcione el
valor de la co!ertura estipulada en el cr$dito original o en los presentes 3rtculos. 3dem,s, el nom!re del
primer !eneficiario puede ser sustituido por el del ordenante de!e aparecer en cualquier documento distinto
de la factura, esta e&igencia de!e respetarse+
f6 #l primer !eneficiario tiene el derecho de sustituir sus propias facturas 2y letras de cam!io si el cr$dito
estipula que se giren letras a cargo del ordenante6 a cam!io de las del segundo !eneficiario, por valores que
no e&cedan el valor original estipulado en el cr$dito y por los precios unitarios originales, si estuvieren
estipulados en el cr$dito y en los casos de semejante sustitucin de facturas 2y letras de cam!io6, el primer
!eneficiario puede co!rar en virtud del cr$dito la diferencia, si la hu!iere, entre sus propias facturas y las del
segundo !eneficiario. Cuando se haya transferido un cr$dito y el primer !eneficiario de!a suministrar sus
propias facturas 2y letras6 del segundo !eneficiario, y deje de hacerlo al primer requerimiento, el !anco
llamado a efectuar el pago, la aceptacin o la negociacin, tiene el derecho de remitir al !anco emisor los
documentos reci!idos en virtud del cr$dito, incluidas las facturas 2y letras6 del segundo !eneficiario, y sin
incurrir en responsa!ilidad frente al primer !eneficiario+ y
g6 (alvo que est$ de otra manera estipulado en el cr$dito, el primer !eneficiario de un cr$dito transferi!le a
un segundo !eneficiario, en el mismo pas o en otro pas. 3dem,s, salvo que est$ de otra manera estipulado
en cr$dito, el primer !eneficiario tendr, el derecho de pedir que el pago o la negociacin, se efecte al
segundo !eneficiario en la plaza donde el cr$dito ha sido transferido, hasta la fecha de vencimiento del
cr$dito original, ese da inclusive, y sin perjuicio del derecho del primer !eneficiario de sustituir en seguida
sus propias facturas y letras 2si las hu!iere6 por las del segundo !eneficiario y de reclamar cualquier
diferencia que le sea de!ida.
Artculo $$. Cesin del 1roducto del Cr+dito. #l hecho de que un cr$dito no se esta!lezca como
transferi!le, no afectar, el derecho del !eneficiario de ceder cualquier producto del cr$dito que haya
o!tenido o pueda o!tener en virtud de dicho cr$dito, de acuerdo con las disposiciones de la ley aplica!le.
CONTRATO DE PARTICIPACIN.
#l contrato de participacin tam!i$n es conocido como+ cuentas en participacin, asociacin en participacin
o negocios en participacin, es una figura negocial que puede prestar singulares funciones dentro del tr,fico
mercantil. (i dos personas desean asociarse para llevar aca!o e&plotaciones comerciales, pero no desean
formar una sociedad, el contrato adecuado es el de participacin. #s pro!a!le que este contrato tenga el
mismo origen que las sociedades comanditarias, pues su caracterstica especial, en el plano su!jetivo, es la
presencia de un inversionista que pone su capital en manos de un comerciante, sin tener ningn vinculo con
los terceros que entran en relaciones jurdicas que, indirectamente, se originan en la participacin. or eso
es que la relacin que se da entre los sujetos de la participacin se le considera una sociedad oculta.
#l cdigo de comercio anterior, aun cuando reconoca que este contrato no da como resultado una persona
jurdica ni se forma sociedad mercantil por su medio, lo trata!an con esas consideraciones, ya que despu$s
de indicar que formas de sociedades eran mercantiles, agrega!a que tam!i$n reconoca el contrato de
participacin. #l nuevo cdigo es m,s claro al respecto" lo e&trajo del marco del derecho societario y lo
coloco en el li!ro EK, como un contrato tipificado, con funciones de cola!oracin y asociacin para la
e&plotacin de una empresa, en parte o la totalidad de sus negocios. 3ctualmente se encuentra regulado,
del artculo 8)' al 8); inclusive.
CO7C/1.O
or el contrato de participacin un comerciante denominado <gestor= se o!liga a
compartir con una o varias personas llamadas <participes=, que le entregan !ienes o servicios. 0as utilidades
o p$rdidas que produzca su empresa como consecuencia de parte o la totalidad de sus negocios.
#&plicando el anterior concepto hacemos resaltar que, en el fondo, se trata de un agrupamiento de personas
con fines lucrativos. or eso sostenemos que, aunque veladamente, se trata de un fenmeno asociativo. Co
o!stante, para evitar confusiones, la ley e&presamente declara que este contrato no da como consecuencia
una persona jurdica+ no estamos entonces frente a una sociedad mercantil+ de manera que la relacin
jurdica que produce el contrato no puede pu!licitarse frente a terceros por medio de razn social o
denominacin.
0a ley define la profesin de gestor, ya que este de!e ser comerciante+ no as los participes que serian
ajenos a esa profesin. W(ignifica esto que no puede cele!rarse un contrato de participacin si no es con la
presencia de un, comercianteY 3l tenor del artculo 8)', la respuesta es afirmativa. (in em!argo,
consideramos que no se vieja el contrato si el gestor no tiene esa categora previa, ya que por ese acto y a
partir del, el gestor estara en la situacin de cumplir con las o!ligaciones propias de los comerciantes y se
9*
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le tendra como tal. Creemos que esta sera una solucin adecuada en ,reas de la seguridad del tr,fico
comercial.
#n cuanto a la a la operatividad del contrato, aun cuando la ley es muy parca en el tratamiento que le da,
creemos que la relacin entre gestor y participe funciona como si se tratara de una sociedad. or esa razn,
si fueran requeridos los servicios de un notario.
ara darle forma al negocio, de!er, tenerse cuidado en la formulacin instrumental, de manera que queden
asegurados los derechos y o!ligaciones de las partes y garantizados sus efectos. Co !asta, consideramos
nosotros, con tener en cuenta su r$gimen vigente+ es necesario integrar por analoga los conceptos
fundamentales de la sociedad mercantil en lo que fuere aplica!le. %e ah que un instrumento que recoja
este contrato e&ige tantos cuidados como el que se refiere a una sociedad mercantil.
CA6AC./6/3
#l contrato de participacin tiene las siguientes caractersticas" es consensual, !ilateral, oneroso, de trato
sucesivo, principal y tpicamente mercantil.
/(/M/7.O3
a6 ersonales. #l gestor es el comerciante que reci!iendo !ienes de otro, hace participar a este de las
utilidades o p$rdidas que se o!tengan en su e&plotacin comercial segn los t$rminos del contrato. #l
participe es la persona que entrega sus !ienes al gestor con el propsito de utilizarlos en su actividad
empresarial y con el fin de o!tener una utilidad, aunque puedan ocasionarse perdidas.
!6 F!jetivos. (erian los !ienes que el participe traslada al gestor. ara el primero es un acto de disposicin+
y para el segundo, un acto de adquisicin patrimonial. #n razn de ello el gestor tiene facultades
dominicales o de disposicin so!re los !ienes que le aportan, ya que nicamente !ajo ese concepto se
puede entender que los introduzca en su tr,fico comercial, tal como se transmiten los aportes de la sociedad
mercantil.
c6 Gormales. #l cdigo de comercio no e&ige ninguna formalidad para perfeccionar el contrato. #sto lo
considero un error de la ley porque, tal como lo esta!lecimos anteriormente, un contrato de participacin
viene a ser tan minucioso como uno de sociedad, en ,reas de la seguridad de las partes,
fundamentalmente, de!i esta!lecerse el requisito de la escritura p!lica+ o al menos la forma escrita con
legalizacin notarial, ya que algo significara la accesoria que las partes de!en tener para cele!rarlo.
/2/C.O3
0os efectos del contrato de!emos estimularlos en cuanto a las relaciones jurdicas internas y las e&ternas
que se originan en el mismo negocio.
Enternamente el contrato de participacin produce una relacin que solo enlaza al gestor con el participe. Co
produce ningn efecto con relacin a terceros, de manera que estos no tienen ningn vnculo con el
participe, an cuando se tratara de pretensiones que estuvieran que ver con negocios concertados con
motivo de la participacin.
#&ternamente el gestor acta en nom!re propio. 0os actos que patrocina en su empresa y que est,n
vinculados al contrato de participacin, son de su a!soluta responsa!ilidad. #sto quiere decir que en ningn
momento el gestor compromete al participe. (olo el de!e inscri!irse en el :egistro .ercantil+ en su nom!re
operara la conta!ilidad, etc.
#n resumen" el contrato de participaron produce un vinculo jurdico que principia y termina en el gestor y el
participe. #&ternamente no se manifiesta. 0os negocios que se realizan como consecuencia del contrato, no
delatan la e&istencia de la participacin. Comprendemos entonces, porque se dice que es una sociedad
oculta.
(?C6O 4/( 1A6.GCI1/
#l participe pretende una ganancia como consecuencia de su inversin. ero, trat,ndose de un negocio
asociativo, e&iste. 0a posi!ilidad de perder. 0a ley esta!lece que para distri!uir las utilidades y las p$rdidas
entre gestor y participe, se o!servara las reglas que da el artculo 99 del cdigo de comercio, salvo en pacto
contrario, las p$rdidas del participe no pueden ser mayores al valor de su aportacin. :$gimen legal
supletorio #l artculo 8); del Cdigo de comercio esta!lece que a falta de una e&presa previsin contractual,
se estar, a las reglas que so!re informacin, intervencin del socio participe, rendicin de cuentas, e&tincin
del contrato, e&isten para la sociedad colectiva+ tomando en cuenta, claro est,, que se aplicaran atendiendo
la naturaleza de un negocio que no forma sociedad.
0o anterior confirma nuestro criterio de que el contrato de!era formalizarse por escrito, ya que es imposi!le
que se pueda pro!ar que no se previ algo, si se uso la forma ver!al para contratar. :eiteramos que este
contrato aun cuando la ley pareciera simplificarlo, es de complicada formulacin, lo que e&ige la
concurrencia de la funcin notarial para darle una estructura adecuada, segura y eficaz.
5@
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CONTRATO DE HOSPEDAJE
#l contrato de hospedaje est, regulado, del artculo 8)) al 489 del cdigo de comercio, afirmamos que
e&iste contrato de hospedaje cuando una persona da al!ergue a otra mediante retri!ucin,
comprendi$ndose o no la alimentacin.
0a ley guatemalteca est, redactada de tal forma que insina la presencia de una empresa para la prestacin
del servicio, con lo cual caracteriza la u!icacin mercantil del contrato. #stas empresas no se pueden
organizar si no es llenando requisitos de orden administrativo, so!re todo los que e&ige la autoridad
encargada de fomentar el turismo en el pas" #l Enstituto Auatemalteco %e Burismo.
0a finalidad el contrato es prestar un servicio" el al!ergue o alojamiento. or a1adidura pueden darse otros
como la alimentacin, limpieza de ropa personal, cajas de seguridad, recreacin, etc. #sto depender, de
cada negocio en particular. ero, el servicio esencial es el al!ergue, que a nuestro juicio, jer,rquicamente,
es el que define este contrato.
MO4A(I4A4/3 4/ /3./ CO7.6A.O
3unque no convence la clasificacin que suele hacerse de este contrato, resulta efectiva si resaltamos el
hecho de que el alojamiento de una persona por otra, no ocurre necesariamente en un hotel. #n Auatemala
funcionan las llamadas <casa de hu$spedes=, en donde la presencia del hu$sped se !asa en un contrato de
hospedaje que no es el que, en ltima instancia, pretende regular la ley. ero, como no e&iste una figura
contractual en #l Cdigo Civil que fuera aplica!le a esa relacin, es induda!le que tiene que recurrirse al
Cdigo %e Comercio.
3tendiendo al razonamiento anterior se divide este contrato en" t,cito y e&preso. (e afirma que hay un
contrato de hospedaje t,cito cuando el hu$sped solicita alojamiento en un esta!lecimiento-hotel, fonda,
al!ergue- autorizado o fundado precisamente para prestar ese servicio. Como la empresa est, a!ierta al
p!lico para eso precisamente, el contrato e&iste desde que se toma el servicio, segn los preceptos legales
que lo rigen y el reglamento que regula su funcionamiento. #l hu$sped llega, solicita el servicio y firma un
li!ro o llena una tarjeta, segn el caso, y el contrato se perfecciona. (e dice luego que hay un contrato de
hospedaje e&preso, cuando quien proporciona el servicio no tiene empresa esta!lecimiento propio para ello,
de manera que cuando se da el contrato e&iste una policitacin entre las partes, y despu$s de fijar sus
derechos y o!ligaciones, se llega al perfeccionamiento del mismo. #sto sucede en el caso de las casas de
hu$spedes, pues no se acude a ellas como si se tratara de un hotel, sino mediante un proceso pre-
contractual distinto y conocido. :epetimos que el Cdigo de comercio se refiere al llamado t,cito pero el
r$gimen legal se1alado es aplica!le a un contrato <e&preso=, aun el supuesto de que no e&ista organizacin
empresarial para prestar el servicio, ya que se trata de un contrato tpicamente mercantil.
/(/M/7.O3
a: 1ersonales. 0os elementos personales del contrato de hospedaje son" el hotelero, hospedero,
al!ergador o fondista+ o sea el comerciante que presta el servicio de aloja miento+ y el viajero o hu$sped
que, a cam!io de la retri!ucin que paga, usa del servicio que se le presta.
b: 6eales. 0os elementos reales del contrato son el precio o la retri!ucin que paga el hu$sped y el servicio
o servicio que presta el hotelero. #n cuanto a la retri!ucin de!emos recordar que los hoteles, sujetos a
control administrativo, tienen tarifas autorizadas para co!rar, ya que el estado interviene en la industria
turstica para fomentarla y estimular su crecimiento.
e: 2ormales. #ste contrato no se sujeta a una forma en especial. Como se dijo, el hu$sped suscri!e un li!ro
de entradas o llena un formulario y con ello se perfecciona el contrato. #n ese sentido el hu$sped se adhiere
a los t$rminos en que se le presta el servicio, los que pueden constar en la tarjeta de ingreso,
complementada por lo que prescri!e el Cdigo de comercio, el reglamento interior del esta!lecimiento,
adem,s de otras leyes aplica!les, como las de turismo o de la salud.
CA6AC./6/3
#l contrato de hospedaje se caracteriza por ser" !ilateral, consensual, oneroso, de tacto sucesivo, por
adhesin en la mayora de los casos.
7A.?6A(/BA
%ada la integracin de diversos servicios que se pueden prestar mediante este contrato, adem,s del
esencial que el al!ergue o alojamiento, se ha especulado de que es mas amalgama de contratos" es un
arrendamiento de cosas en cuanto a la ha!itacin+ es un contrato de o!ra en cuanto a la alimentacin+ y un
contrato de depsito en cuanto a la custodia del equipaje del viajero, m,&ime si hay cajas de seguridad
proporcionadas por el hotel. ero, a pesar de que esta idea la han sostenido tratadistas de reconocida
solvencia identifica, resulta !izantino un razonamiento de tal naturaleza. #l Contrato de /ospedaje tiene su
propia identidad+ el hecho de que en sus efectos se den prestaciones similares a los otros contratos, no
permite llegar a la conclusin de que sea un conjunto de contratos. #n nuestro derecho es un contrato
5'
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tipificado y delimitado en sus alcances jurdicos, en el que la prestacin del comerciante es,
fundamentalmente, dar al!ergue o alojamiento.
/2/C.O3
0os efectos del contrato de hospedaje los e&pondremos en tomo a los derechos y o!ligaciones de las
partes.
%e conformidad con la ley guatemalteca, el hotelero tiene las siguientes o!ligaciones"
a6 Colocar los reglamentos aplica!les a su negocio en lugar visi!le para el hu$sped, incluyendo las
ha!itaciones.
!6 :esarcir los da1os y perjuicios que sufra el hu$sped o sus !ienes que conforme a los reglamentos
hu!iere introducido al esta!lecimiento, si e&iste culpa o negligencia, la ley esta!lece los par,metros para
cuantificar el monto de los da1os a pagar por el mismo caso+
c6 Custodiar dinero y o!jetos de valor en concepto de depositario, cuando se solicite. ero, tiene el derecho
a negarse cuando por el valor de depsito resulte una carga e&cesiva por la importancia del esta!lecimiento
o por la capacidad de sus instalaciones. (i reci!e los o!jetos, se o!liga a e&tender un resguardo
pormenorizado de los mismos.
#l comerciante hotelero tiene a su vez los siguientes derechos"
'. :etener el equipaje y efectos personales del hu$sped si este se niega a pagar la retri!ucin por el
servicio prestado.
7. #&traer sin responsa!ilidad, el equipaje y los efectos personales cuando haya incumplimiento de las
o!ligaciones del hu$sped. ara ello de!er, contarse con la presencia de dos testigos y formular un
inventario de los !ienes. 0os !ales, maletas, etc$tera que se encuentren cerrados se conservar,n en tal
estado y se les pondr, una cinta selladora que firmar,n los testigos+
9. %erecho a vender con intervencin notarial, los !ienes retenidos al hu$sped, si treinta das despu$s de
terminado el contrato, no se presenta a liquidar su cuenta. %el precio que o!tenga se paga la cuenta, los
gastos y el saldo se deposita en una institucin !ancaria. (i transcurren cinco a1os y el depsito no es
retirado, el Hanco de!e ponerlo a disposicin de la -niversidad de (an Carlos. #n cuanto al hu$sped,
podemos decir que su o!ligacin principal es pagar la retri!ucin. 3 cam!io de ella, tiene derecho a gozar
de los servicios que el comerciante ofrece segn la ley y los reglamentos respectivos.
/O.I7CIA7
#l 3rtculo 84' del Cdigo de comercio, indica que el contrato de hospedaje se e&tingue"
a6 or el transcurso del plazo vencido. (i no hay convenio al respecto, el hu$sped tiene derecho a denunciar
el contrato antes de las quince horas del da de salida.
!6 or violacin de los pactos y reglamentos que lo rigen.
c6 (i el hu$sped cornete faltas a la moral o protagoniza esc,ndalos que pertur!en a los dem,s hu$spedes.
d6 or ausencia del hu$sped por m,s de setenta y dos horas sin dejar aviso o advertencia+
e6 orque no se pague la retri!ucin en la forma convenida+ y
f6 or otras causas convenidas entre las partes
Cuando se da una causa de e&tincin y el hu$sped se niega a desocupar la ha!itacin, como no se trata de
un contrato de arrendamiento, la ley esta!lece en el 3rtculo 849, un procedimiento e&pedito de
desocupacin+ el hotelero solicita el au&ilio de la autoridad -entendi$ndose como tal las de polica-, para
o!ligar a la desocupacin sin ningn otro tr,mite.
CONTRATOS DE AGENCIA Y DISTRIBUCIN O REPRESENTACIN
0os contratos de agencia y distri!ucin o representacin no se encuentran adecuadamente tipificados en el
Cdigo de Comercio de Auatemala. (i leemos detenidamente todo el contenido del 0i!ro EK de dicho
Cdigo, que norman las o!ligaciones y contratos mercantiles, encontramos que no e&iste captulo alguno
dedicado a e&poner que es contrato de agencia o que es un contrato de distri!ucin o representacin. (in
em!argo, de una manera poco t$cnica, si hay inclusive, tal como aparecen redactados despu$s de su
reforma contenida en el %ecreto 8-*8 del Congreso de la :ep!lica. #n dichos artculos se hace alusin a
esos contratos para e&plicar o dar un concepto de lo que son los au&iliares del comerciante llamados agente
de comercio y distri!uidos o representante+ pero eso no permite afirmar que la escasa referencia a dichos
contratos !aste para decir que la tipificacin de cada uno es suficiente, adem,s de su defectuosa u!icacin.
#llo o!liga a pensar que la verdadera intencin al reformar los artculos 78@ al 7*' del Cdigo de Comercio,
no era proporcionarla a la ley una mejor sistematizacin en esta materia, sino e&tinguir al %ecreto 48-4',
que como ley especial regula!a dichos contratos y esta!leca limitaciones a la li!ertad de comercio. J si
!ien !uscar la superacin de esas limitaciones era atendi!le, no por ello de!i perderse la oportunidad de
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separar el articulado que contemplara las figuras de los au&iliares, de los contratos que via!ilizan su
actuacin en el mercado, con lo cual se ha!ra logrado una mejor organizacin del Cdigo.
or otro lado, el %ecreto 8-*8 incurre en ine&actitudes, que no se sa!e si son del legislador o del %iario
Fficial. or ejemplo, si atendemos al ttulo del Captulo, parece ser que se trata de tres au&iliares" agentes,
distri!uidores y representantes. ero, al leer el tercer p,rrafo del 3rtculo 78@, resulta que al distri!uidor se
le llamar," distri!uidor o representante.
En ta !"nt#$%& !'% (a)" *a)a+ $" $%! (%nt+at%!, %e agencia y de distri!ucin o representacin. Co
o!stante, en nuestro medio hay profesionales del derecho que piensan en una separacin entre distri!ucin
y representacin, deducida de la actuacin real de estos au&iliares del comerciante+ separacin que no
puede o!tenerse del te&to legal. 3dem,s, la representacin, como posi!ilidad de que una persona pueda
actual por medio de otra, tam!i$n es ajena al contrato de agencia, como veremos+ de manera que, a mi
juicio, conforme est, ela!orada la ley, distri!uidos o representante con sinnimos+ y de ah que, contrato de
distri!ucin o contrato de representacin significa ha!lar de una misma figura contractual, al menos desde el
punto de vista de nuestra ley.
CO7.6A.O 4/ AG/7CIA
Conce)to
#&iste el contrato de agencia cuando un comerciante, que en la tradicin mercantil ha sido conocido como
principal, encarga a otra, el agente independiente, que va a fungir como su au&iliar, la promocin de
negocios de su giro, que cele!rara por su cuenta y riesgo. uede suceder que el agente slo promocione el
negocio+ o que lo promocione y cele!re. #n este ltimo caso estamos ante el agente representante.
#n razn de ese concepto ca!e afirmar que el contrato de agencia permite al comerciante ejercer su giro
comercial en zonas distintas a la de su esta!lecimiento, aprovechando la organizacin empresarial de otra
persona y sin asumir responsa!ilidades de otra ndole, de naturaleza la!oral o tri!utaria, por ejemplo,
logrando llegar a otros mercados o ,reas de consumidores sin necesidad de a!rir sucursales. #n ese
sentido puede calificarse a este contrato como de cola!oracin entre personas dedicadas al comercio.
/lementos
a: 3ubjetios< #l comerciante o principal y el agente independiente.
b: Objetios< 0a promocin de los negocios del principal o la promocin y cele!racin de los mismos.
e: 2ormales< Co e&iste una forma o!ligatoria para su cele!racin rigi$ndose por la regla de la li!ertad de la
forma. #n todo caso es recomenda!le la forma escrita.
1.! Caracteres
a6 Hilateral
!6 Fneroso
c6 Co formal
d6 Conmutativo
e6 Entuiti personae
f6 %e tracto sucesivo
0os caracteres se1alados se e&plican conforme lo esta!lecido en los temas generales de este te&to. (in
em!argo, es necesario resaltar que, siendo un contrato oneroso, lo que el agente perci!e por los contratos
que promociona o que promociona y cele!ra, se calcula con !ase en una comisin que se haya pactado o
segn lo que manden lo usos y costum!res del lugar 23rt. 788 del C. de Comercio6
#n la doctrina se esta!lece lo que es esencial y ocasional en un contrato de agencia, lo cual coincide
!astante con lo esta!lecido en nuestra ley, a sa!er+
Caractersticas esenciales
a6 >ue el agente promocione negocios de un principal o !ien los promocione y cele!re.
!6 #l agente acta independientemente y con su propia empresa. #sto quiere decir que puede actuar en el
mercado con relacin a negocios propios e incluso de otros principales, siempre que no sean de la misma
ndole de los que son materia del contrato de agencia, a manera de evitar actos de competencia desleal
23rt. 8' del C. de Comercio6.
c6 (u actuar es unilateral ya que tra!aja en !eneficio del principal y no de la clientela que por su medio se
vincula a $ste. Bal circunstancia sirve para diferenciarlo del corredor, que acta en !eneficio del principal y
del cliente. 3dem,s, el corredor acta en negocios aislados, mientras que el agente en negocios en masa,
por la misma prolongacin temporal del contrato.
d6 #s esencial del contrato de agencia fijar un territorio en donde el agente va a actuar. #sto permite lo
previsto por nuestra ley en el sentido de que, si es agente e&clusivo, los contratos cele!rados en su zona,
sin su intervencin, le generen derecho a perci!ir comisin como si $l los hu!iese cele!rado.
Caractersticas ocasionales
a: /5clusiidad.
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0a e&clusividad consiste en que el agente adquiere el derecho de representar al principal, con e&clusin de
otro agente y slo puede darse si as se pacto en el contrato.
b: 6e)resentacin.
uede ser que el agente no ejerza representacin. #n tal caso slo promociona los negocios+ no los cele!ra.
Co incluimos el tema de la indemnizacin como caracterstica ocasional del contrato, porque las mismas,
conforme a nuestra ley, no devienen del contrato, sino del r$gimen legal a que est,n sujetas las partes.
CO7.6A.O 4/ 4I3.6I0?CIA7 O 6/16/3/7.ACIA7
Conce)to
Conforme a lo estatuye el 3rtculo 78@ p,rrafo tercero del Cdigo de Comercio, por contrato de distri!ucin
o representacin, un comerciante denominado principal, contrata con otro comerciante denominado
distri!uidor o representante, para que por cuenta de este ltimo venda, distri!uya e&penda o coloque los
!ienes o servicios de su giro.
MarzoratiC dice al res)ecto<
<#l contrato de distri!ucin ha sido definido en la doctrina argentina como aquel por el cual productor o
fa!ricante conviene el suministro de un !ien final 2productos determinados6 al distri!uir quien adquiere el
producto para proceder a su colocacin masiva por medio de su propia organizacin en una zona
determinada=.
%e acuerdo con lo que esta!lece la ley y lo que indica la doctrina comentada, resulta que el distri!uidor
acta por su propia cuenta, con su propia empresa, colocando los !ienes y servicios en forma masiva.
(iendo as, el distri!uidor no puede ser un au&iliar del comercian en el significado del t$rmino, porque no
acta en nom!re de un principal ni funge para ligarlo con un tercero. (us negocios cele!rados son actos
personales, como consecuencia de la provisin de !ienes o servicios que ha reci!ido. or esta razn
tampoco es razona!le la ley cuando identifica con un mismo contrato a la distri!ucin o representacin,
porque el distri!uidor, al contratar, no representa al principal. 0a verdad es que la figura de la representacin
como instituto jurdico, no de!e servir para crear un contrato, pues ella es propia de otros contratos como el
mandato, especialmente+ o puede surgir de actos no contractuales, como el caso de la representacin legal.
Creemos entonces que de!i nominarse a este contrato, simplemente, como contrato de distri!ucin.
#ste contrato, al igual que el de agencia, permite al principal la e&pansin de sus negocios, sin correr los
riesgos en la negociacin de sus productos o servicios, pues el distri!uidor, al actuar en nom!re propio, se
sujeta a cualquier reclamacin que el tercero pudiera hacer por el contrato cele!rado. 3dem,s, el
distri!uidor, a diferencia del agente independiente, no perci!e comisin por su actuacin, sino su ganancia
es la diferencia en el precio en que le suministra el principal y el que $l le aplica a quien le compra los
!ienes o servicios, so!re los cuales ha adquirido un derecho de propiedad, porque de lo contrario no podra
disponer de ellos a ttulo personal.
%e acuerdo con lo anterior, podemos decir que el contrato de distri!ucin, el distri!uidor se liga al principal,
para colocar sus !ienes y servicios, acciones que las lleva a ca!o en masa y en nom!re propio, con su
organizacin empresarial. #stos son elementos fundamentales para diferenciarlo del contrato de agencia.
3dem,s, no de!e confundirse con el suministro, porque, adem,s de este es un contrato tipificado con la ley
y con su naturaleza propia, el suministrado va a realizar negocios individualizados, no en masa como
sucede en el de distri!ucin.
/lementos
a6 (u!jetivos. #l comerciante principal y el distri!uidor. #n este caso tam!i$n pueden pactarse la
e&clusividad con los mismos efectos e&puestos en el contrato de agencia.
!6 F!jetivos. #l suministro de !ienes y servicios al distri!uidor.
c6 Gorma. Co e&iste forma e&igida por la ley. (e rige por la ley general de la li!ertad de la forma mercantil.
Caracteres
a6 Consensual
!6 Hilateral
c6 Fneroso
d6 Conmutativo
e6 Co Gormal
f6 Entuitu ersonae
g6 %e Bracto (ucesivo
h6 %e Cola!oracin #mpresarial
3 los caracteres anteriores de!e agregarse que los elementos e&clusividad, como ya dijimos, el territorio a
e&plotar comercialmente, el tracto sucesivo, tam!i$n van a caracterizar este contrato y aun cuando el
contrato acta por su cuenta, es tam!i$n de la naturaleza de este negocio el control que el principal ejerce
so!re en distri!uidor a efecto de convenir en precios a terceros, atencin al p!lico, presentacin de los
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!ienes o servicios y, en fin todo aquello que en ltima instancia va a incidir en el prestigio del principal, que
al fin y al ca!o es el que produce el !ien o el servicio y quien posi!ilita la e&istencia de este contrato.
.arzorati dice a este respecto que un contrato de distri!ucin no de!e de omitir cl,usulas como"
a6 Kolumen mnimo de ventas
!6 #ntrega de servicios y mercadera
e6 #l precio de las mercaderas o servicios entregados y el de venta al p!lico consumidor
d6 0ugares y formas de entrega y fechas de pago de las facturas
e6 (o!re la pu!licidad de los !ienes y servicios, este autor tam!i$n sugiere prever que el distri!uidor no
negocie productos de otro principal+ pero, esto ya est, regulado en nuestra legislacin y solo se puede
hacer si se cuenta con autorizacin del principal.
.erminacin " rescisin de estos contratos
0os dos contratos a que nos referimos en lneas anteriores, se encuentran parcialmente tipificados en
nuestro Cdigo de Comercio y en un lugar que no corresponde a su sistematizacin. or lo anterior ser, en
el contrato donde las partes enriquezcan las deficiencias del legislador, en todo aquello que quieran regirse
relacin contractual con t$rminos de su conveniencia.
(in em!argo en materia de terminacin y rescisin, trascri!imos el artculo 7*@ del cdigo de comercio, que
se refiere el tema"
Articulo 2,-. Berminacin del contrato de agencia, distri!ucin o representacin. 0os contratos de agencia,
distri!ucin o representacin. 0os contratos de agencia independiente, distri!ucin o representacin
mercantil, sola pueden terminar o rescindirse"
a6 or mutuo consentimiento entre las partes manifestado por escrito+
!6 or vencimiento del plazo, si lo hu!iere. 23qu se refiere al plazo predeterminado, porque plazo siempre
hay6.
c6 or decisin del agente, siempre que diere aviso al principal con tres meses de anticipacin. #n este caso
quedara o!ligado a la rendicin de cuentas desde que fuere requerido el principal, a reintegrar la
mercadera o!jeto de la relacin contractual en su poder, a precio <C.E.G.=. 0a terminacin del contrato o
relacin de agencia por virtud de lo e&puesto en este inciso y os dos anteriores, no generara para ninguna
de las partes, o!ligacin de indemnizar da1os y perjuicios.
d6 or decisin del principal, en cuyo caso ser, responsa!le frente al agente por los da1os y perjuicios
causados como consecuencia de la terminacin del contrato o relacin comercial si no e&istiera justa causa
para ha!er dado por terminado dicho contrato o relacin.
e6 or justa causa. #n este caso, el causante de la rescisin o terminacin del contrato ser, responsa!le de
los da1os y perjuicios causados a la otra parte.
ara tal efecto se entiende que e&iste justa causa y pueden invocarla a su favor"
a: CualLuiera de las )artes<
E. or incumplimiento o contravencin 2le la otra parte, de las o!ligaciones que hu!ieren convenido+
EE. or la comisin de un delito contra la propia edad o persona de una de las partes contra la otras+ y,
EEE. or la negativa infundada de la otra parte a rendir los informes y cuentas a practicar las liquidaciones
relativas al negocio, en el tiempo y modo que se hu!iere convenido.
b: /l )rinci)al<
E. (i el agente divulga o informa tercero, sin la de!ida autorizacin, de todo hecho, dato, clave o forma cuyo
secreto se le hay confiado por virtud del respectivo contrato y,
EE. or la !aja en el promedio de ventas o colocacin 2le los !ienes y servicios convenidos, de!ido a
negligencia o ineptitud el agente, compro!ada judicialmente. #n caso de que no se demostrara dicho
e&tremo, se estar, a lo dispuesto en el nmero cuatro de este artculo.
c: /l agenteC distribuidor o re)resentante<
2E.E6 Cuando el principal llevare a ca!o actos directa o indirectamente, impidan o tienda a impedir, que el
agente cumpla con el contrato.
CO7.6A.O3 3O06/ /( 4/6/CHO 4/ A?.O6 D 4/6/CHO3 CO7/OO3.
Hajo el ttulo de <Contratos so!re el derecho de autor y derechos cone&os=, el decreto 99-*8 del congreso de
la rep!lica, ley de derechos de autor y derechos cone&os, regula los contratos relacionados con los
derechos autorales, e&tendiendo el peregrinaje que tales negocios han e&perimentado. Ja que primero
fueron regulados en el Cdigo Civil de '*)5+ luego se trasladaron al Cdigo de Comercio, en '*4@+ y ahora,
en fecha reciente, son trasladados a una ley especial 2el decreto 99-*8, la cual comprende los contratos de
edicin, de representacin y ejecucin y de fijacin.
CO7.6A.O 4/ /4ICIA7
5;
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#l titular de un derecho de autor de una o!ra literaria, cientfica o artstica que puede ser el mismo autor o su
derechoha!iente, puede contratar un editor el cual reproducir, la o!ra, para ser vendida, a cam!io de una
retri!ucin.
3l derecho de autor se le conoce propiedad espiritual, propiedad inmaterial, propiedad intelectual o
simplemente derecho de autor.
CO7C/1.O
Bomando en cuenta lo esta!lecido en los artculos 85 al *7 de la ley de derecho de autor y derechos
cone&os, principalmente el 85, podemos decir que"
#l contrato de edicin es el que cele!ra el titular de un derecho de autor so!re la o!ra literaria, cientfica o
artstica, o sus derechoha!ientes, con un editor para que este la reproduzca y venda por su cuenta y riesgo,
a cam!io de una retri!ucin.
%e acuerdo con la ley, por titular del derecho vamos a entender al creador de la o!ra y por derechoha!iente,
a la persona que adquiri el derecho de autor y forma parte de estado patrimonial. #n cuanto al editor, se
entiende que es un comerciante que persigue o!tener lucho reproduci$ndola y vendi$ndola.
Biene todas las caractersticas de un contrato formal" es Consensual, Hilateral, Fneroso, rincipal, %e tracto
(ucesivo, Bpico mercantil y nominado.
/(/M/7.O3
a6. (ujetos del contrato" #n el contrato de edicin encontramos como sujetos el titular del derecho de autor o
su derecho ha!iente, quien concede el derecho de reproducir la o!ra y venderla, y el editor que lleva a ca!o
la reproduccin y venta de la o!ra.
!6. F!jeto del contrato" el principal o!jeto es la o!ra, que se va reproducir y vender.
C6. Gorma del contrato" segn el artculo 8; de ley de derecho de autor esta!lece que el contrato de!e
formalizarse por escrito, es aconseja!le optar por la escritura p!lica para dejar esta!lecido con claridad sus
derechos y o!ligaciones, pues regularmente se hacen mediante formularios preparados por la empresa
editora, en los que el autor queda m,s que adherirse a cl,usulas que pueden ser desventajosas para quien
ha puesto su ingenio en la generacin de la o!ra.
#n cuanto a la forma del contrato es preciso indicar que elementos de!en quedar plasmados en el
documento que lo contenga, adem,s de los derechos y o!ligaciones que las partes esta!lezcan dentro de la
autonoma de su voluntad a sa!er"
'. la concesin al editor de reproducir la o!ra y venderla.
7. la retri!ucin o remuneracin que se reci!ir, a cam!io de conceder el derecho de reproduccin y
venta, as como la forma y tiempo de pago de la misma.
9. el plazo del contrato que puede determinarse en razn de tiempo o por nmero de ediciones.
5. el nmero de ejemplares que tendr, la edicin o cada edicin.
I7./G6ACIA7 4/( 4/6/CHO 4/ A?.O6
0a doctrina es un,nime en cuanto a reconocer dos componentes en el derecho de autor, patrimonial y el
moral. #l primero es el inter$s puramente econmico que el autor o su derechoha!iente tienen en la o!ra y,
por supuesto, el provecho pecuniario que pueden o!tener como consecuencia de e&plotar un !ien que
forma parte de su patrimonio.
#l segundo es el llamado derecho moral, de difcil precisin, pero entendiendo como la inspiracin, estilo,
idea, conceptos o teoras que caracterizan la o!ra.
4/6/CHO3 D O0(IGACIO7/3 4/( .I.?(A6
a6. %erechos"
%erecho de la retri!ucin o remuneracin
%erecho a solicitar la rescisin del contrato cuando, vendida la edicin, no se reedita la otra dentro
del plazo de dieciocho meses.
%erecho a corregir, enmendar o mejorar la o!ra, antes que entre a la prensa.
%erecho a comprar el costo, m,s de diez por ciento, las o!ras so!rantes de una edicin cuando,
vencido el plazo, no han sido vendidos.
%erecho a que figure su nom!re o su seudnimo en cada una de los ejemplares reproducidos.
!6. F!ligaciones"
#ntregar la o!ra al editor en el plazo que se haya pactado.
agar al editor el costo de las correcciones, enmiendas o mejoras hechas a la o!ra, si ello hace m,s
onerosa la impresin.
%evolver al editor la suma que se le haya anticipado y lo gastos que se hayan incurrido, cuando la
o!ra se hu!iere perdido o destruido su poder, si es in$dita.
4/6/CHO3 D O0(IGACIO7/3 4/( /4I.O6.
a6. %erechos"
5)
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%erecho a reproducir y vender la o!ra.
%erecho a que se le pague el costo de correcciones, enmiendas o mejoras que aumenten el costo
de la reproduccin, con relacin a lo pactado originalmente.
%erecho a vender so!rantes de ediciones.
%erecho a que se le entregue la o!ra que va a editar dentro del periodo pactado.
!6. F!ligaciones"
agar la retri!ucin o remuneracin al titular o derechoha!iente del autor.
Co hacer modificaciones, adiciones o a!reviaturas a la o!ra, sin autorizacin escrita del autor,
agar honorarios y perjuicios causados al autor, tanto de ndole patrimonial como moral, cuando la
o!ra se pierda o destruya estando en su poder.
Encluir el nom!re o seudnimo del autor en cada ejemplar de la o!ra reproducida.
CO7.6A.O 4/ /4ICIA7 D O06A A7A7IMA.
(e entiende que es o!ra annima" aquella en que no se menciona la identidad de su autor, por su voluntad
de este o por ser ignorado. ero sucede que en el art. 845, que forma parte de la regulacin del contrato de
edicin, se dice que, cuando se trate de una o!ra annima, si se editare y posteriormente aparece el autor,
de!e pag,rsele la retri!ucin que equitativamente le corresponde, y si actu de mala fe, el autor tiene
derecho a una indemnizacin. 0o anterior quiere decir que, en tal caso no estamos ante un contrato, porque
la otra parte no e&iste+ el contrato si es posi!le por la e&istencia real del autor.
CO7.6A.O 4/ 6/16/3/7.ACIA7 O /F/C?CIA7 1P0(ICA.
#ste contrato se encuentra regulado del art. 9 al '@@ de la ley de derecho de autor y cone&os, inclusive,
estando destinado a regular el negocio de representar o ejecutarla en pu!lico, una o!ra literaria, dram,tica,
musical, dram,tico-musical, pantommica o coreogr,fica de la que su autor o sus derechoha!ientes ceden
autorizar a una persona individual o jurdica para tal representacin o ejecucin a cam!io de una
remuneracin.
/(/M/7.O3
a. (u!jetivos" #l autor o derechoha!iente de la o!ra y la persona individual o jurdica que acta
empresarialmente en la representacin y ejecucin pu!lica de o!ras.
!. F!jetivos" 0a o!ra que se va a representar o ejecutar y la retri!ucin que perci!e el autor o el
derechoha!iente.
c. Gormales" 3l igual que el contrato de edicin de!e constar por escrito.
#l contrato tam!i$n puede referirse a los actores de los principales papeles, el vestuario y al escenario, con
lo cual se ampliaran los elementos su!jetivos y o!jetivos del contrato, pero esto es eventual.
CA6AC./6/3
a. Consensual
!. Hilateral
c. Fneroso
d. %e tracto sucesivo
e. rincipal
f. Bpico mercantil y nominado.
1A6.IC?(A6I4A4/3 4/ /3./ CO7.6A.O
a. %el plazo" #l plazo puede determinarse de modo cierto o relacionarlo con un nmero especificado
de representaciones. odra esta!lecerse que las representaciones se har,n dentro de un plazo de
dos a1os a partir de la firma del contrato+ o !ien que se har,n doce representaciones.
!. %e la e&clusividad" #l empresario adquiere un derecho e&clusivo para representar la o!ra, salvo en
pacto contrario. #n consecuencia, el autor o derechoha!iente no puede negociar con un tercero,
mientras el empresario con quien negocio no haya terminado sus representaciones.
c. %e la retri!ucin" 0a retri!ucin del autor o derechoha!ientes se supone que resulta de los ingresos
o!tenidos en las representaciones o ejecuciones de la o!ra. or eso el articula *4 lo protege, al
esta!lecer que el empresario tiene la calidad de depositario de la suma que porcentualmente le
corresponda so!re el ingreso en la taquilla, la que no puede verse afectada por medidas
precautorias a que se viera sometido el empresario, como en el caso de em!argo. 3s mismo, si el
empresario se le reclama la retri!ucin y no la hace efectiva, judicialmente puede ordenarse la
suspensin de las representaciones, la retencin de lo recaudado, sin perjuicio de dar por terminado
el contrato.
d. F!ligaciones especificas del empresario" #n el articulo *) de la ley ya mencionada, esta!lece como
o!ligaciones propias del empresario, las siguientes"
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:epresentar la o!ra como lo dice en el contrato, sin introducir modificaciones no consentidas por el
autor y anunciarlas al p!lico con su titulo, nom!re del autor y si fuere el caso, nom!re del traductor
o adaptador.
/( CA3O 4/ (A3 O06A3 M?3ICA(/3
0os artculos *8 y ** de la ley se refieren al caso de las o!ras musicales como o!jeto de este contrato.
%ichas normas han venido a proteger a los autores de o!ras musicales, ante el aprovechamiento que otros
o!tienen e&plotando la creatividad del titular del derecho de autor.
3s, el artculo *8 proh!e la transmisin por radio, televisin, servicio parlante u otro medio electrnico
semejante, o ejecutarse en audiciones o espect,culos p!licos, una composicin musical, con letra o sin
ella, sin la autorizacin del titular del derecho de autor o del cone&o y el pago de la retri!ucin que
corresponda.
3qu se ha!la del derecho cone&o, porque puede suceder que el reclamo lo haga el int$rprete de una pieza
musical compuesta por otro. #l compositor tiene el derecho de autor+ el int$rprete, el derecho cone&o.
Bam!i$n esta!lece este artculo que las personas que tienen relacin con un espect,culo p!lico, como
propietario, socios, gerentes, directores o responsa!les de los esta!lecimientos 2lugares de espect,culo6
tienen responsa!ilidad solidaria con el organizador por las violaciones a los derechos de autor que ocurran
en los mismos.
or ltimo, el artculo '@@ esta!lece que la autoridad encargada de autorizar espect,culos p!licos, no
permitir, su realizacin si no se acredita la autorizacin de los titulares de los derechos a representar o
ejecutar.
CO7.6A.O 4/ 2IFACIA7 4/ O06A
#ste contrato de fijacin de o!ra est, regulado del artculo '@' al '@9 del %ecreto 99-*8.
Conforme al artculo '@', tal contrato e&iste cuando, a cam!io de una remuneracin, el autor autoriza a una
persona 2Endividual o jurdica6, a incluirla en una o!ra audiovisual o fonograma, para su reproduccin y
distri!ucin. Wero que es una o!ra audiovisual o un fonogramaY
0a misma ley, en su artculo 5, e&plica"
a6 F!ra audiovisual" Boda creacin e&presada mediante una serie de im,genes asociadas, con o sin
sonorizacin incorporada, que est, destinada esencialmente a ser mostrada a trav$s de aparatos de
proyeccin o cualquier otro medio de comunicacin de la imagen y del sonido. or ejemplo, si la o!ra 0a
.ansin del ,jaro (erpiente=, del autor guatemalteco. Kirgilio :odrguez .acal+ o las leyendas del opol-
Kuh, del jurista y escritor guatemalteco, [ilfredo Kalenzuela Fliva, sirvieron para crear pelculas de di!ujos
animados, con !ase en sus relatos, estaramos ante un contrato de fijacin de o!ra,
!6 Gonograma" Boda fijacin e&clusivamente sonora de una interpretacin, ejecucin o de otros sonidos, o
de representaciones digitales o de cualquier forma de los mismos.
/(/M/7.O3
a6 (u!jetivos" el autor y el reproductor, que puede ser una persona individual o jurdica.
!6 F!jetivos" la o!ra y la retri!ucin al autor.
e6 Gormales" la ley no esta!lece una forma+ pero, se infiere del conte&to de la ley que de!e constar por
escrito, pues toda enajenacin del derecho de autor de!e constar por escrito, conforme al artculo 45.
#n cuanto a la retri!ucin a que tiene derecho el autor, la ley esta!lece que, salvo pacto en contrario, se
calcular, en proporcin a los ejemplares vendidos, mediante liquidaciones semestrales a partir del inicio de
la circulacin. ara ello el productor esta o!ligado a llevar conta!ilidad que posi!ilite compro!ar las copias
producidas y las vendidas.
CA6AC./6/3
a6 Consensual
!6 Hilateral
c6 Fneroso
d6 rincipal
e6 %e tracto sucesivo
f6 Bpico mercantil y nominado.
EL CONTRATO DE SEGURO
A31/C.O3 G/7/6A(/3 4/( 3/G?6O
2?7CIA7 4/( 3/G?6O
0a e&istencia de la persona est, sujeta a riesgos potenciales que de llegar a suceder, crean desequili!rios
de diversa ndole. -n terremoto, una erupcin volc,nica, un accidente, la p$rdida de la capacidad de
tra!ajo, la muerte, en fin, cualquier siniestro que pudiera ocurrir en el futuro, causa preocupacin y hace que
58
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el hom!re !usque las formas m,s adecuadas a su alcance para prevenirse contra esos riesgos. -na de
esas formas es el seguro, que se descri!e gr,ficamente como un cinturn de seguridad que protege a las
personas, no del riesgo en s, sino de los efectos que produce un siniestro. #n ese sentido, el seguro da la
posi!ilidad de convertir la incertidum!re en certidum!re, porque ha garanta de que se cuenta con
satisfactores econmicos para cu!rir una posi!le necesidad. #ntonces la funcin del seguro es prever o
preparacin para acontecimientos futuros.
O6IG/7 4/( 3/G?6O
3l tratar del desarrollo histrico del %erecho .ercantil, hemos dicho que a los riesgos se les atri!uye la
paternidad de un acto jurdico llamado :#(B3.F 3 03 A:-#(3 3K#CB-:3, el que m,s tarde fue
perfeccionado por los romanos con el nom!re latino de C3-BEC-. GF#C-(, y que serva para garantizar
el comercio martimo por el .ar .editerr,neo. -n prestamista cele!ra!a un contrato proporcionando dinero
u otros !ienes a un comerciante viajero, quien a su vez adquira la o!ligacin de pagar, tanto el capital como
los intereses, si el viaje llega!a a feliz destino.
3/G?6O 3OCIA( D 3/G?6O COM/6CIA(
#l seguro social o seguro p!lico se remonta a la 3lemania de HismarcP 2'88'6, cuando el #stado decidi
hacerse cargo de cu!rir los riesgos provenientes de la enfermedad y vejez de los tra!ajadores. (umado a
ese hecho significativo, la especulacin terica so!re un nuevo derecho social, protector del sector la!oral,
contri!uyo a que se desarrollaran programas de seguridad social a cargo del #stado.
Con similar efecto, pero atendiendo a motivos diferentes, el seguro comercial responde a intereses privados.
-n comerciante de seguros ]regularmente sociedades annimas- e&plota la contratacin del seguro
prestando un servicio con el fin de o!tener una ganancia+ el asegurado, a su vez, el li!re de tomar un
seguro, segn le convenga o no a sus particulares intereses.
2?74AM/7.O3 .EC7ICO3 4/( 3/G?6O
-n programa de seguro, tanto a nivel p!lico como privado, no es una aventura administrativa o comercial.
ara que sea facti!le asumir riesgos por cuenta de otro, es necesario un estudio previo de los factores que
pueden hacer via!le o e&itosa a la empresa, usando c,lculos actuariales certeros. ara ello e&iste la ciencia
actuarial y sus profesionales especficos, quienes fundamentan sus estudios en la matem,tica y la
estadstica y aplican los principios de la pro!a!ilidad matem,tica y la ley de los grandes nmeros, con el fin
de arri!ar a conclusiones acepta!les so!re la facti!ilidad de un proyecto que contemple riesgos
asegura!les. %eterminar los riesgos a que est,n e&puestas las personas o sus !ienes, los siniestros que
suceden en un perodo determinado, la cantidad de personas o !ienes que pueden asegurarse contra esos
riesgos y el costo general del programa, hace que el actuario indique la procedencia o improcedencia de
que funcione un programa de seguro, !as,ndose en las leyes antes indicadas.
#ste c,lculo actuarial vale tanto para el seguro social como para el seguro comercial" 'L. ara garantizar su
funcionamiento 7L. Banto para el funcionamiento, como para la utilidad que persigue el asegurador. #n otras
pala!ras, el seguro se fundamenta en el c,lculo cientfico, que sumado a una correcta administracin,
posi!ilita sus resultados como poltica social de un #stado o como negocio mercantil.
3/G?6O D M?.?A(I3MO
#n el e&tenso campo de la previsin se dan las llamadas asociaciones mutualistas, que en cierta medida
cumplen la finalidad del seguro p!lico o del comercial, aunque en forma muy limitada. :egularmente son
asociaciones gremiales y se organizan con !ase en afinidades profesionales o de oficios en general. (e
caracterizan porque quienes pertenecen a la asociacin son asegurados y aseguradores al mismo tiempo.
or ejemplo" se funda una asociacin mutualista de maestros. Cada asociado paga una cuota mnima para
el sostenimiento ordinario de la asociacin. Cuando fallece un miem!ro, a cada asociado se le co!ra una
cuota niveladas, mayor que la ordinaria, a la que se le denomina llamamiento=" la que integra una suma total
que es entregada a los !eneficiarios que el asociado haya designado o a sus herederos legales. (u finalidad
es cu!rir necesidades con motivo de la muerte, y se dice que sus miem!ros son aseguradores-asegurados,
porque mientras vivan tienen la primera calidad, y al fallecer, pasar a tener la segunda. #n el fondo evitan el
seguro comercial y tratan de llenar los vacos de una incipiente co!ertura de seguridad social. (in em!argo,
creemos que estas asociaciones no tendran razn de ser si el seguro social fuera lo suficientemente amplio
como para anular la necesidad de organizar tales asociaciones. #n Auatemala funcionan, para poner
algunos ejemplos, el 3u&ilio stumo del #mpleado de (alud, la 3sociacin .utualista de 3!ogados y
Cotarios, la 3sociacin .utualista del Aremio F!rero, entre otras.
CO7C/1.O3 2?74AM/7.A(/3 4/( CO7.6A.O 4/ 3/G?6O
#n el contrato de seguro se dan una serie de elementos que son comunes a las distintas formas en que
puede presentarse esta figura" como seguro de da1os 2incendio, de responsa!ilidad civil, de automvil, etc.6
o como seguro de personas 2de vida, de accidentes y de enfermedad6.
CO7C/1.O
5*
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Banto los tratadistas del %erecho .ercantil, rama a la cual pertenece el estudio del contrato de seguro,
como del %erecho Civil, han formulado conceptos so!re este contrato y todos coinciden en los elementos
esenciales.
3vivante, por ejemplo, dice"
D#s un contrato por el cual una empresa se o!liga a pagar determinada suma cuando ocurra un evento
fortuito, mediante una prima, calculada segn la pro!a!ilidad de que el evento suceda= AeEEa afirma" <>ue el
contrato de seguro es aquel por el cual una persona se o!liga, mediante cierta retri!ucin, a entregar a otra
una suma fijada o a indemnizarle de da1os sufridos para el caso de que determinado riesgo, previsto en el
contrato, se realice
Conforme al %erecho guatemalteco podemos dar un concepto del contrato de seguro tomando en cuenta lo
esta!lecido en los artculos 845 y 84; del Cdigo de Comercio, en concordancia con la 0ey 2las #mpresas
3seguradoras, %ecreto 0ey 549.
<or el contrato, de seguro, el asegurador, que de!er, ser una sociedad annima organizada conforme la
ley guatemalteca, se o!liga a resarcir un 2da1o o a pagar una suma de dinero al ocurrir el riesgo previsto en
el contrato, a cam!io de la prima que se o!liga a pagar el asegurado o el tomador del seguro=.
7A.?6A(/BA F?6G4ICA
or considerar que son las m,s importantes, referimos nicamente tres ideas doctrinarias que pretenden
justificar la naturaleza del contrato de seguro.
Beora de la indemnizacin.
(egn esta concepcin, el seguro es una institucin que tiene por o!jeto reparar o atenuar las
consecuencias de un acontecimiento eventual e imprevisto. (e le critica a esta teora que la reparacin de
un da1o o su atenuacin, slo puede referirse al siniestro que ocurra en la esfera patrimonial de las
personas aseguradas+ pero, no puede decirse lo mismo del seguro personal, ya que la integridad fsica no
es un !ien sujeto a da1os que puedan cuantificarse en t$rminos indemnizatorios.
.eora de la 7ecesidad.
#l fundamento del seguro, segn esta teora, consiste en que es un recurso por medio del cual un gran
nmero de e&istencias econmicas amenazadas por peligros an,logos, se organizan para atender
mutuamente posi!les necesidades tasa!les y fortuitas de dinero.
.eora de la 1reisin.
#n nuestro criterio es la m,s acertada" cuando se contrata un seguro se esta previendo minimizar las
consecuencias de un hecho que, como riesgo, motiva el contrato de seguro. Endependientemente de otras
consideraciones, quien cele!ra un contrato de seguro, como asegurado o tomador, lo hace como persona
previsora que quiere trasladar a otra, el asegurador, las consecuencias parciales o totales de una
eventualidad futura+ o sea el riesgo convertido en siniestro.
CA6AC./6/3
a6 #s un contrato principal y tpicamente mercantil+
'66 #s !ilateral+
e6 #s consensual, porque se perfecciona en el momento en que las partes se ponen de acuerdo en
cele!rarlo, lo que se presume cuando el asegurado reci!e la aceptacin del asegurador para concertar la
relacin contractual, sin supeditarlo al pago de la prima inicial o entrega de la pliza. 23rto. 887 del Cdigo
2le Comercio6. #n otras legislaciones el contrato de seguro es calificado como real y formal, porque si no se
paga la prima y se e&tiende la pliza, no hay contrato+
d6 #s oneroso, no slo porque las partes se gravan recprocamente, sino por su misma naturaleza mercantil+
e6 #s aleatorio porque las partes someten la posi!ilidad contractual de o!tener una ventaja a un suceso
futuro e incierto+ o sea que depende del azar. or esta caracterstica es que un contrato de seguro no puede
adolecer de lesin, ya que la desigualdad en las prestaciones es un riesgo propio de este tipo de contratos.
or otro lado, de!e aclararse que, aun cuando el c,lculo actuarial sea cada das m,s t$cnico y m,s certero,
que el seguro sea un negocio seguro, porque los aseguradores casi eliminan la posi!ilidad de perder,
distri!uyendo las indemnizaciones o sumas pagadas entre un gran nmero de sujetos asegurados, esto no
le quita al contrato su car,cter aleatorio.
'6 #s un contrato de tracto sucesivo+
g6 #s un contrato por adhesin. #l contrato de seguro se formaliza por escrito en un documento llamado
pliza, cuyas cl,usulas generalmente son impuestas por el asegurador, previa aceptacin de la
(uperintendencia de Hancos. #n otras pala!ras, quien contrata un seguro no puede discutir esas cl,usulas
generales ya impresas, las que pretenden uniformar el r$gimen contractual segn el ramo de que se trate,
con una t$cnica de formulacin que es propia de este contrato. 0o importante en todo caso es la
intervencin que el #stado de!e tener en la redaccin de las plizas para evitar cl,usulas leoninas que
;@
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perjudiquen al posi!le asegurado. %e ello se preocupa tam!i$n el Cdigo de Comercio cuando estipula
reglas para interpretar los contratos redactados mediante formularios, que es el caso de seguro comercial.
h6 #s un contrato que de!e concertarse de !uena fe. #sta caracterstica del contrato de seguro, es elemento
importante en cualquier contrato. ero se insiste en se1alarlo con particularidad en este negocio, porque
tanto el asegurador como el asegurado de!en manifestar su voluntad !asados en la m,s estricta !uena fe,
tanto en la cele!racin del contrato, como durante su periodo de vigencia.
/(/M/7.O3
%entro de los elementos del contrato de seguro vamos a estudiar los de naturaleza personal, o!jetiva y
formal.
1/63O7A(/3
Asegurador. #s la persona jurdica que en forma de sociedad annima y organiza al tenedor de la ley
guatemalteca, se encuentra de!idamente autorizada para dedicarse al negocio del seguro. 0as sociedades
annimas son las nicas que pueden fungir como tales+ y para iniciar sus actividades se someten al previo
control de la (uperintendencia de Hancos, en cuanto a las !ases t$cnicas de sus planes, tarifas, plizas,
etc.,
3dem,s, la 0ey de #mpresas 3seguradoras, estipula con amplitud los requerimientos que de!e cu!rir el
asegurador, y e&ige mnimos de capital pagado que van mucho m,s all, de los previstos para las
sociedades annimas ordinarias. or ejemplo, si la sociedad cu!re el seguro de da1os, su capital de!er, se
de >. 9, @@@,@@@.@@+ si cu!re el seguro de personas, la cantidad de >. 9, @@@,@@@.@@+ para otros seguros, >.
7, @@@,@@@.@@.
3hora !ien, si se ofrece una co!ertura en todos los ramos, el capital de!er, ser de >.8, @@@,@@@.@@.
3dem,s, de!en tener un capital complementario del 7;V del capital pagado, el que de!e manejarse como
reserva de capital, con destino a cu!rir el d$ficit de la sociedad, si lo hu!iere. #l asegurador regularmente
acta por medio de su personal au&iliar para la cele!racin de los contratos de seguro+ a este personal se le
conoce como <agentes de seguros? o <agentes vendedores de seguros=. 0a categora de estos agentes es la
de ser
3u&iliares del comerciante+
uede darse el caso tam!i$n de que la funcin de concertar contratos de seguros en nom!re de un
principal, la desempe1e una sociedad mercantil, tal como se o!serva en la pr,ctica comercial de
Auatemala, resultando un comerciante social principal, actuando como au&iliar independiente de otro
comerciante principal. #n cuanto al agente au&iliar de seguros, necesita autorizacin o licencia de la
(uperintendencia de !ancos para tra!ajar en ese ramo+
3olicitante. (e le llama as a la persona que en forma directa contrata el seguro, ya sea por su cuenta o por
la de un tercero determinado determina!le que traslada los riesgos al asegurador. (i este solicitante es al
propio tiempo el interesado en trasladar el riesgo, se confunde con el sujeto asegurado, de lo contrario, el
solicitante acta en representacin de otro, que viene a ser el sujeto asegurado 23rto. 84; del Cdigo de
Comercio6+
Asegurada. Cuestra ley define al asegurado corno la persona interesada en la traslacin de los riesgos. #l
asegurado en si, es el sujeto sometido a la posi!ilidad de e&perimentar la eventualidad 2riesgo6 que acta
como motivo del contrato+ eventualidad que puede afectar su integridad fsica o !ien su esfera patrimonial
2inciso 9L. 3rto. 84; 2ley Cdigo de Comercio6+
0ene&iciario. Cuando el riesgo se hace realidad 2siniestro6, se produce el efecto principal del seguro"
o!tener el !eneficio previsto en la pliza como o!ligacin del asegurador.
O0F/.I8O3.
Consideramos como elementos o!jetivos del contrato de seguro" #l riesgo y la prima. #stos ternas
e&pondremos a continuacin.
/l 6iesgo. Cuestro Cdigo de comercio, define al riesgo como la eventualidad de todo caso fortuito pueda
provocar la p$rdida prevista en la pliza 23rto. 84; inciso )L.6. #sta!lecer un concepto preciso de lo que
de!e entenderse como riesgo, en forma gen$rica, es sumamente difcil. >ue el riesgo cause da1o, provecho
o que sea lamenta!le, son criterios que pueden confundir al momento de querer delimitar este concepto.
Kamos a tratar de introducir claridad relacin a este tema" #l riesgo es el principal o!jeto del contrato de
seguro y consiste, como dice nuestro Cdigo de Comercio, en una eventualidad" #s un hecho de naturaleza
jurdica que puede o no suceder en el futuro de una persona asegurada. 3simismo, es necesario esta!lecer
la interdependencia conceptual entre riesgo y siniestro. 3iniestro es la ocurrencia del riesgo asegurado
23rto. 84; inciso 4L.6 -na persona asegura su vehculo contra ro!o. #l riesgo es la eventualidad de que se lo
ro!en o no. Fcurre que si se lo ro!an, entonces se ha dado el siniestro. 3hora !ien, otra persona contrata
un seguro dotal para que si so!revive despu$s de sesenta a1os,
;'
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3segurador le pague una pensin mensual mientras siga viviendo. #n el caso del vehculo, el hecho es
deplora!le, es lamenta!le+ en el seguro dotal es un acontecimiento feliz" seguir viviendo.
#l riesgo para que sea o!jeto del seguro, de!e reunir una serie de requisitos esta!lecidos por la doctrina y la
legislacin. #stos requisitos son los siguientes"
a: 1osible. -n riesgo asegura!le de!e ser posi!le. Co puede admitirse como tal una eventualidad que no
estuviera dentro de un margen de posi!ilidad de suceder. Wodramos asegurarnos contra los da1os que
causara el riesgo de que el sol ya no diera calorY Co, porque seria un riesgo imposi!le de darse en un
plazo racionalmente inmediato.
b: Incierta. 0as eventualidades ciertas no pueden tomarse como riesgos. (i el acontecimiento previsto
como riesgo tiene necesariamente que suceder, no puede ser o!jeto de seguro, ya que perdera su car,cter
de aleatoriedad.
c: 2uturo. #n el sentido que los riesgos que se trasladan son los que se corren en el futuro. %e!e ser un
acontecimiento que puede o no suceder a partir del acto contractual. #n este aspecto, al estudiar el artculo
*@) del Cdigo de Comercio, no de!emos confundirnos en su interpretacin, ya que aun cuando el contrato
es nulo si al cele!rarse ya ocurri el siniestro, esa nulidad no opera si las partes consideran de mutuo
acuerdo que el riesgo sigue e&istiendo.
d6 (ujeto a inter$s. -n aspecto importante en cuanto al riesgo es que esa eventualidad futura de!e ser un
acontecimiento en el cual se tenga inter$s en que no suceda. #l inter$s asegura!le, muy manifiesto en el
seguro de da1os y menos en el de personas, aunque siempre e&istente, consiste en el propsito de que el
riesgo no se convierta en siniestro. (i el asegurado desea que la eventualidad suceda, se desnaturaliza el
contrato de seguro y la misma !uena fe que la fundamenta. orque en tal caso si el mismo asegurado
tendra inter$s en provocar el siniestro para co!rar la suma asegurada.
(a 1rima.
Cuestro Cdigo de Comercio define a la prima como <la retri!ucin o precio del seguro=. 23rto. 84;, inciso
;@.6. .,s e&plcitamente podemos decir que la primera es la cantidad que paga el tomador del seguro o el
asegurado, al asegurador, en car,cter de contraprestacin a la eventual o!ligacin de este, de pagar la
suma asegurada si ocurre el siniestro. #l valor que se le atri!uye a la prima esta sujeta a una serie de
previsiones t$cnicas por parte del asegurador, de tal manera que su co!ro resulte renta!le. J aun cuando la
prima se esta!lece para cada contrato en particular, atendiendo al valor de la cosa asegurada, los riesgos a
que esta e&puesta, la mayor o menor posi!ilidad que ocurran los siniestros o la edad del asegurado, por
ejemplo, siempre se hace el c,lculo so!re la !ase del planes generales cuya fle&i!ilidad se va ajustando a
cada situacin en particular.
0a prima como elemento o!jetivo del contrato de seguro, se sujeta a los siguientes principios"
a6 rincipio de predeterminacin. 0a prima como precio del seguro no es un valor que de!a discutirse en
cada contrato que se cele!re. Como elemento esencial, ha sido sometido a un estudio t$cnico que permite
al asegurador sa!er cu,nto de!e e&igir en determinado seguro tomando en cuenta los riesgos asegurados.
#n otras pala!ras, la prima, en su valor, esta predeterminada para cualquier contrato en particular. #l
asegurador sa!e de antemano cual es la prima que de!e co!rar en cada tipo de seguro,
independientemente de cada contrato.
!6 rincipio de paso anticipado. %e acuerdo a esta regla, el asegurado de!e pagar la prima al momento de
cele!rarse el contrato. #ste principio lo desarrolla el artculo 8*7 del Cdigo de Comercio, en el entendido
que admite pacto en contrario. #ste pago anticipado se refiere al primer periodo del seguro o sea el lapso
por el cual se calcula la unidad de prima, que en caso de duda se considera que es de un a1o. or ejemplo"
(e asegura un vehculo por tres a1os. or cada a1o se fija una cantidad que el asegurado de!e pagar y esa
es la unidad de prima que har, efectiva, salvo pacto en contrario, al iniciarse cada a1o. -n pacto en
contrario seria que se permitiera cancelar el valor de la unidad de prima mediante pagos parciales.
c6 rincipio de Endivisi!ilidad. 0a prima se considera indivisi!le en su car,cter de o!ligacin del asegurado.
#llo quiere decir que su valor se adeuda en forma total, aun en el caso de que el riesgo se haya cu!ierto
nicamente durante una parte del periodo. (i se asegura un toro semental, dentro del seguro agrcola y
ganadero, por un periodo de un a1o y por una prima de dos mil quetzales+ y resultara que el o!jeto
asegurado viene a Auatemala cuando ya han pasado seis meses de ese a1o, el asegurado tendra que
pagar la totalidad de la prima por el principio de indivisi!ilidad.
GF:.30"
(A 1A(IBA
#l elemento formal del contrato de seguro es la pliza. #n nuestro %erecho podemos conceptuar la pliza
como el documento pre-redactado que contiene el contrato de seguro. 3 este respecto, recordemos de
nuevo que si !ien la pliza viene a formalizar en definitiva dicho contrato, este se perfecciona antes de que
se e&tienda dicho documento, ya que es un negocio jurdico consensual que se puede pro!ar por otros
;7
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medios" la confesin del asegurador de que acepta la proposicin de contratar un seguro+ o !ien por otro
medio, siempre que hu!iere principio de prue!a por escrito. #sta ultima podra ser la nota que el asegurador
entrega al asegurado, en la que le informa que su proposicin de contratar ha sido aceptada 23rtos. 887 y
888 del Cdigo de Comercio6. 0o anterior quiere decir que, previo a la entrega de la pliza, se da una
policitacin contractual cuya particularidad es la de no conformar una preparacin del negocio, sino que es
el negocio en si, representado en la solicitud para contratar de parte del tomador del seguro o el asegurado
mismo, hecha por i o por un representante, usando formularios especiales que de!en contener las
estipulaciones generales so!re las que se va contratar. #n esta solicitud el interesado en cele!rar el contrato
declara con veracidad todos aquellos hechos que el asegurador de!e conocer para apreciar el riesgo o los
riesgos que se van a trasladar y que influyen en los alcances del seguro. %espu$s viene la aceptacin por
parte del asegurador, la que tam!i$n se hace por escrito+ y por ltimo, se e&tiende la pliza.
0a pliza es un documento impreso en sus estipulaciones generales, como contrato por adhesin+ de
manera que los convenios particulares se escri!en en los espacios que el machote tiene previstos. or otro
lado, si se quieren e&tender las previsiones de las plizas hacia otros ,m!itos que surgen de la autonoma
de la voluntad, se pueden usar hojas adicionales para dejar constancia de cualquier pacto no ordinario. -na
particularidad de estos pactos es que su contenido o alcance jurdico prevalece so!re los pactos impresos.
0a pliza, como documento pre redactado, de!e ser apro!ada previamente por la (uperintendencia de
Hancos. Nurdicamente, un pacto adicional, para considerarlo como tal, no de!e estar pre redactado.
2?7CIO7/3 4/ (A 1A(IBA
0a pliza cumple varias funciones con relacin a las partes, siendo ellas, las siguientes"
a6 Guncin Cormativa. or ser el documento que en definitiva contiene el contrato de seguro, la pliza
norma los derechos y o!ligaciones de las partes, en concordancia con las disposiciones del Cdigo de
Comercio. 0a pliza no puede contradecir las disposiciones imperativas de la ley+
!6 Guncin %eterminativa. #l contenido general y particular de cada contrato de seguro se determina por el
contenido de la pliza, segn lo esta!lecido, en forma general, en el artculo 884 del Cdigo de Comercio+
c6 Guncin Braslativa. Como un contrato de seguro puede sufrir su!stitucin en sus elementos personales, la
pliza sirve para trasladar las legitimaciones que se dan en los sujetos de la relacin jurdica+ sirve para
ceder la calidad de asegurado o de asegurador+
d6 Guncin ro!atoria. 0a pliza prue!a la e&istencia de un contrato de seguro, con la salvedad de que no
es el nico medio de conviccin para ese efecto"
e6 Guncin de Bitulo #jecutivo. Conforme el artculo 974 del Cdigo rocesal Civil y .ercantil, la pliza es un
titulo ejecutivo. ero, de!emos distinguir dos situaciones" para el asegurador, la pliza tiene esa calidad con
el fin de poder co!rar las primas que se le adeuden+ y para el asegurado solo la tendra si la o!ligacin del
asegurador, en cuanto a la suma asegurada, es una cantidad fija, tal como sucede en el seguro de
personas. ara el seguro de da1os se considera que la pliza no es un titulo ejecutivo, porque primero tiene
que esta!lecerse el valor o!jetivo del da1o, que puede no llegar a la suma asegurada. or ello es que una
accin para reclamar un derecho indemnizatorio es un seguro de da1os, necesariamente de!e plantearse
en juicio sumario, a menos que la cantidad por reclamar se hu!iere fijado de antemano+ aunque esto ultimo
seria ilgico que se diera porque ira en contra de los intereses del asegurado y del asegurador, y no
compaginara con la teora y practica del seguro. #n resumen, funciona como titulo ejecutivo en el seguro de
personas+ pero no en el seguro de da1os.
C(A3/3 4/ 1A(IBA3
3un cuando el titulo del artculo 888 del Cdigo de Comercio es defectuoso d,ndole su verdadera
interpretacin, las plizas pueden ser nominativas, a la orden y al portador. #n el seguro de personas la
pliza, por la propia naturaleza del contrato, tiene que ser nominativa. J, para el seguro de da1os, puede
adoptar cualquiera de esas formas. 0a cesin de la pliza nominativa solo puede hacerse con el
consentimiento del asegurador, ya que se supone que este acepto contratar en razn de factores
personales. %emos aclarar que esta clasificacin sirve para via!ilizar la funcin traslativa de la pliza, con
los mismos efectos estudiados en la unidad de ttulos de cr$dito+ teniendo presente que ello no significa
darle a este documento la categora e titulo de cr$dito.
6/1O3ICIA7 4/ (A 1A(IBA
0a pliza, de!ido a su car,cter documental, puede e&traviarse o destruirse. #l Cdigo de Comercio en sus
artculos 8*@ y 8*' esta!lece los procedimientos para o!tener su reposicin, aunque con una confusa
redaccin para poder sa!er cual es el mecanismo de esos procedimientos. (i la pliza que se pierde o se
destruye es a la orden o al portador, la persona que se considere con derecho al seguro puede pedir al
asegurador o a juez del domicilio, si el primero se negare, para que pu!lique un aviso en el diario Fficial y
en otro de mayor circulacin, haciendo sa!er que la pliza cuyos datos se informan quedara sin valor alguno
treinta das despu$s de la pu!licacin, si ninguna otra se opuso a la peticin.
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Branscurrido dicho plazo, el asegurador esta o!ligado ante quien justifique su derecho relacionado con el
seguro, aun cuando no e&hi!a la pliza. 0o anterior, que es el contenido del articulo 8*@, me parece
defectuoso, porque pareciera que se refiere a la reposicin de una pliza que cu!re riesgos ya acaecidos, lo
cual no necesariamente es as porque el hecho de la perdida o deterioro puede suceder aun cuando el
siniestro no haya ocurrido y el periodo del seguro este corriendo. %e manera que, de!emos entender que la
reposicin se hace por la destruccin o p$rdida en cualquier lapso de vigencia del contrato.
or otro lado, el artculo 8*' esta!lece la reposicin de la pliza nominativa la que nicamente se hace con
la participacin del asegurador por la misma naturaleza del titulo nominativo.
#n resumen d lo anterior, de!emos decir que la preposicin de una pliza deteriorada o perdida, tiene la
finalidad de proporcionar un documento su!stituto+ y hacia ese fin de!i armarse el articulado de la ley+ y no
en la forma en que se redacto, ya que un acto de pu!licidad su!stituye al elemento formal del contrato,
cuando de!i indicarse e&presamente la necesidad de una revolucin judicial que su!stituyera a la pliza <al
portador= y la Da la orden=. Consideramos que as de!e entenderse el procedimiento de reposicin judicial a
que se refiere el cdigo de Comercio.
CO7.6A.O 4/ 3/G?6O 4/ 4AQO3.
3/G?6O 4/ 4AQO3 /7 G/7/6A(.
#l contrato de seguros por su car,cter !ilateral, genera derechos y o!ligaciones para las partes. #n este
espacio trataremos de separar las o!ligaciones que corresponden a las partes.
Obligaciones del asegurado
F!ligacin de pagar la prima" #s o!ligacin esencial del asegurado pagar la misma pues esta
es la contraprestacin del seguro, esta!lecida legalmente en el articulo Co. 845 del 2C. C6, su
pago se realizara al momento de cele!rarse el contrato o cuando este lo estipule, lo cual se
referir, al primer periodo del seguro.
F!ligacin de Keracidad" como el contratante del seguro puede ser el asegurado, este tiene la
o!ligacin de proporcionar informacin verdadera en el interrogatorio que le realizare el
asegurador, esto para apreciar el riesgo o los riesgos que el seguro cu!rir, esta o!ligacin se
esta!lece en el art. Co. 88@ y 88' del 2C. C6. de incumplir con esta o!ligacin puede resultar en
la terminacin del contrato o !ien que el pago de la suma asegurada no se efectu$.
F!ligacin de comunicar la agravacin del riesgo" esta o!ligacin podemos interpretarla como
la mayor posi!ilidad de que el riesgo se convierta en siniestro, puesto que las agravaciones
de!en ser esenciales para que generen la o!ligacin y se consideran sin alteraciones a lo
pactado.
F!ligacin de atenuar el riesgo" #sta se refiere a la o!ligacin del asegurado a cuidar porque
las posi!ilidades de que el siniestro suceda se reduzcan, tomando las precauciones de!idas de
seguridad y no propiciar con el descuido que los riesgos sean mayores, un ejemplo de esto
seria que si una empresa contrata un seguro contra incendios para su fa!rica esta de!er, de
atender medidas de seguridad como mantener e&tintores y cuidados con el ,rea el$ctrica.
F!ligacin de avisar del siniestro" #n caso de producirse el siniestro, el asegurado de!er, dar
aviso al asegurador en un plazo no mayor del cinco das, cont,ndose desde el da en que haya
sucedido el echo, de no estar enterado el !eneficiario que es favorecido con el seguro el tiempo
se contara desde el da en el que el haya sido enterado de esto 2art. 8*) del C. C6, y
F!ligacin de informar las circunstancias en que acaeci el siniestro" el asegurado de!er,
presentar la informacin fidedigna so!re las circunstancias del hecho ocurrido para que la suma
asegurada pueda ser pagada, segn 2art. 8*) del C. C6.
4erechos del asegurado<
#l principal de los derechos del asegurado como consecuencia de un contrato de seguro es
reci!ir la suma asegurada, en caso de ocurrir el siniestro que de!er, ser resarcido luego de
treinta das de ocurrido el hecho, pues para el asegurador cumplir con este pago es una
o!ligacin suscrita en el contrato de seguro.
Obligaciones del asegurador.
F!ligacin de pagar la suma asegurada" (i para el asegurado es un derecho irrevoca!le reci!ir
la suma asegurada, para el asegurador esta ser, tam!i$n una o!ligacin de la cual no podr,
prescindir, salvo en el caso de que el siniestro haya sido realizado en mala fe por el asegurado
o sus !eneficiarios, de compro!arse esto el asegurador no podr, ser o!ligado a pagar los
da1os.
F!ligacin eventual de reducir la prima" como el valor de la prima se fija entre otros par,metros,
atendiendo a las circunstancias que pueden contri!uir a que le riesgo se materialice, si estos
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desaparecen o disminuyen, el asegurador de!er, re!ajar el valor de la prima si as se hu!iere
previsto 2art. *@@ c.c.6
4erechos del asegurador<
(u derecho esencial es el de co!ra una prima en la forma que esta!lece la ley o el contrato, cualquiera que
sea el seguro que se contrate, la pliza es el titulo que le da el derecho del co!ro judicial en caso de demora
o circunstancia en la cual el asegurado no realizare el pago, as como el de descontar de la suma
asegurada la cantidad de primas que se le adeuden, o los prestamos que el asegurado tenia con ellos 2art.
*@7 C.C6
Obligacin reci)roca de las )artes<
0as partes contratantes de!en comunicarse un cam!io en la direccin que esta!lecieron en la pliza para
sus relaciones contractuales 2art. *@;, c. c.6
7ulidadC 6ecisinC " 6educcin<
#l Cdigo de Comercio de Auatemala se caracteriza por agrupar en mismo titulo estos tres puntos, con el
fin de que las normas no est$n dispersas en todo el contenido de la ley, pues se trata de fenmenos que
afectan los contratos de seguros.
7ulidad<
0a nulidad se considera como la ineficiencia de un acto jurdico a consecuencia de hechos como los
siguientes" '. Elicitud de su o!jeto, 7. Encumplimiento de los requisitos, entre otros. #n el caso del contrato
de seguros, la nulidad esta provista de los siguientes motivos" (i el riesgo ha desaparecido o si el siniestro
ha sucedido, no puede ser cu!ierto mediante un contrato de seguro+ si cele!ra !ajo esas circunstancias es
nulo el tenor del art. *@) del C. C. Co o!stante lo anterior, las partes podr,n pactar un seguro contrariante
al supuesto !,sico de esa norma. #n este caso, se tratara de una eventualidad calificada como
incertidum!re su!jetiva o <riesgo putativo=. #n este mismo artculo se encuentra prevista la posi!ilidad de
darle efecto retroactivo al contrato de seguro, siempre y cuando ese efecto no valla mas aya de un a1o, esto
suele suceder en el transporte martimo cuando un !arco ya ha zarpado, conociendo este como riesgo
so!re !uenas o malas noticias. or el contrario el contrato de seguro de personas no puede ser anulado por
ninguna cl,usula que permita dar por terminado el contrato.
6escisin.
roceso dirigido a hacer ineficaz un contrato v,lidamente cele!rado, o!ligatorio en condiciones normales, a
causa de accidentes e&ternos suscepti!les de ocasionar un perjuicio econmico a alguna de los
contratantes o sus acreedores.
#n tal sentido se orienta nuestro Cdigo de Civil, al esta!lecer, que" <los contratos v,lidamente cele!rados,
pendiente de cumplimiento, pueden rescindirse por mutuo consentimiento o por declaracin judicial en los
casos que esta!lece este cdigo=.
#l Cdigo de Comercio norma como hechos que provocan la rescisin del contrato de seguros, los
siguientes" los seguros de da1os pueden rescindirse por el asegurador o por el asegurado, anticipadamente
sin e&presin de causa, avis,ndose con quince das de anticipacin a ala fecha en que terminara la relacin,
esto no es pro!a!le en el de transporte por viaje una vez iniciado este, as mismo, en el seguro de
personas, la posi!ilidad de rescindir no e&iste para el asegurador si no solo para el asegurado.
#l asegurador por su parte podr, rescindir del contrato en el hecho de :#BEC#CCE3 el cual consiste en la
declaracin ine&acta de la informacin proporcionada en el formulario de solicitud del seguro.
Cuando el asegurado acta de mala fe o con culpa grave, omitiendo circunstancias o declarando
ine&actitudes, aunque no influyen en la realizacin del siniestro, da como resultado la facultad del
asegurador de tener por rescindido el contrato. #llo es as porque uno de los pilares fundamentales del
seguro es estricta o!servancia de la !uena fe. or ultimo podemos considerar que el contrato de seguro
tam!i$n es ineficaz y por lo mismo surte los efectos de una rescisin en los hechos que esta!lece el articulo
Co. *@* del Cdigo de Comercio.
Como limitacin a la posi!ilidad de rescindir un contrato de seguro, el Cdigo de Comercio esta!lece en su
artculo Co. *'@ los siguientes casos"
(i el asegurador provoco la omisin o ine&acta declaracin+
(i conoca o de!a conocer el hecho que no ha sido o que lo fu ine&actamente+
(i renuncio a impugnar el contrato por esta causa+
(i la omisin consiste en dejar de contestar alguna de las preguntas del asegurador, salvo que
de conformidad con las indicaciones del cuestionario, y las repuestas del solicitante, dicha
pregunta de!a considerarse contestada en un sentido determinado que no corresponda a la
verdad.
;;
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3dem,s de estos e&isten las declaraciones parciales y sucede cuando son varios sujetos asegurados, las
cosas o los riesgos cu!iertos si la declaracin solo pueda afectar a uno de ellos, as ser, el efecto de la
rescisin, a menos que el asegurado prue!e que no los ha!ra asegurado separadamente.
6educcin<
%e!e entenderse como la re!aja en el monto de la suma asegurada a que se o!ligo a pagar el asegurado+ y
sucede en los casos que esta!lece la ley, para !alancear la correlacin entre prima y suma asegurada, de
manera que esta no resulte e&cesiva con relacin a la primera. #ntre los casos de reduccin podemos
encontrar los siguientes"
0a suma asegurada se reduce para el asegurador cuando ha ha!ido declaracin ine&acta u
omisin sin mala fe o culpa grave+
si sucede el siniestro sin que se haya notificado+
(iempre que el riesgo sea asegura!le no o!stante la declaracin. 2art. *'', *'7, *'9 y *'5 del
C. C.6
/( 3/G?6O MP(.I1(/.
(ucede cuando un mismo !ien se asegura con dos o m,s aseguradoras por el mismo riesgo e igual inter$s.
(i al ocurrir el siniestro previsto se dieran las reclamaciones del asegurado, podra darse el caso de que la
suma de las indemnizaciones fuera mayor que el valor o!jetivo del da1o causado, lo que dara un resultado
de enriquecimiento y no de indemnizacin, con el fin de evitar tal situacin la ley esta!lece las siguientes
normas"
0a persona que contrate m,s de un seguro por el mismo !ien o da1o, de!er, poner en
conocimiento de asegurador la e&istencia de los otros seguros+
(i se contratan varios seguros sin mala fe y el monto de las o!ligaciones de los aseguradores
e&ceda el valor del !ien asegurado, cada uno responder, proporcionalmente segn su
respectivo contrato, hasta completar el valor del da1o+
/a!iendo varios seguros, un asegurador puede pagar el monto total del da1o, en esa
circunstancia tiene derecho a repetir en contra de los dem,s aseguradores para resarcirse de
las cuotas proporcionales que les corresponda pagar.
8alor del 3eguro " 3uma asegurada.
3l producirse el siniestro el asegurador hace un estudio del da1o que se ha causado, para cuantificarlo,
juzg,ndose el valor del !ien asegurado al momento de suceder el da1o, por ejemplo si en el 7,@@)
adquirimos un vehculo valorado en >.'@@, @@@.@@ de producirse el da1o en el a1o 7,@@8 ese mismo
vehculo tendr, ya un valor en li!ros de la empresa menor, pues en los dos a1os de uso ya ha sido
depreciado en un 5@V de su valor original, ante esto el valor del seguro por el seria de >. )@, @@@.@@.
0a relacin que se da entre el valor del seguro y suma asegurada, en cuanto a e&presiones monetarias,
determina tres situaciones necesarias de conocer.
a6. (o!re seguro" (ucede en el caso de que la suma asegurada sea mayor que el costo del !ien o inter$s
asegurado, ejemplo un !ien que tiene un valor de >. 5@, @@@.@@ se asegura por una suma de >.
)@, @@@.@@, esta clase es poco comn ya que esta o!staculizado legalmente por el artculo 88; del C. C.
!6. (eguro pleno" #s cuando el valor del seguro coincide e&actamente con el valor del !ien asegurado, este
caso es muy facti!le no se encuentra o!st,culo legal+
c6. Enfraseguro" #sta relacin se da cuando la suma asegurada es menor al valor del !ien, ejemplo un !ien
con valor de >. ;@, @@@.@@ se asegura por una suma asegurada de >. 5@, @@@.@@ y de esta misma forma se
har, si fuera solo cierta parte del !ien la que se da1ara el pago se calculara a trav$s de una regla de tres de
manera que sea proporcional a la suma infra o menor.
Objeto " 6iesgo.
#l o!jeto asegurado puede estar individualizado o designarse en forma gen$rica. #ste o!jeto no o!stante
estar asegurado, puede entrar en el tr,fico jurdico, conforme el siguiente r$gimen"
(i es enajenado, de!e hac$rsele sa!er al adquiriente la e&istencia del seguro al momento de
cele!rar el acto o contrato+ y al asegurador, dentro de los quince das siguientes. #l adquiriente
se su!roga en los derechos y o!ligaciones del enajenante, pero le asiste el derecho de no
continuar con el contrato.
Cuando el o!jeto asegurado e gravado, de!e d,rsele noticia de ello al asegurador, notific,ndole
o anot,ndolo en la pliza, para que este tenga posi!ilidad de informar so!re cualquier
circunstancia que modifique, rescinda ser o termine el contrato, y que el acreedor pueda
ejercitar los derechos del asegurado+ y
;)
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#l o!jeto asegurado al verse afectado por el siniestro, de!e ser conservado en el estado en que
se encuentra. #l asegurado no puede variarlo sin el consentimiento del asegurador, salvo que
se trate de preservar un inter$s p!lico o para evitar o disminuir un da1o.
#n cuanto a los riesgos asegura!les, salvo pacto en contrario y pagando un prima especial, est,n e&cluidos
y no se responde de da1os causados por vicio propio del o!jeto asegurado, terremoto, hurac,n, guerra
e&tranjera, guerra civil, o causados por personas que participen en huelgas, motines o al!orotos populares.
(i sucede el siniestro, el asegurador tiene la o!ligacin de evitar o disminuir el da1o+ y ser,n por cuenta del
asegurador los gastos que ocasionen las medidas que tome el asegurado en cumplimiento de esa
o!ligacin, sin que puedan cargarse al monto de la indemnizacin. (i e&iste infraseguro, los gastos los
soportaran am!as partes.
7ulidadC 6escisin " 6educcin del 3eguro de daRos.
#l tema ha sido tratado en los conceptos generales del seguro. #n este parte se1alaremos en que caso o
casos se da cada uno de esos fenmenos.
7ulidad.
#&iste cuando se da el so!re seguro con dolo o mala fe, esto quiere decir cuando el asegurado es el
causante intencional o no del siniestro.
6escisin.
(e podr, rescindir del contrato cuando se ignore la e&istencia de otros seguros al momento de cele!rarse
el mismo. Cuando s omite intencionalmente dar el aviso de que e&iste seguro do!le o se contrata para
o!tener provechos ilcitos, los aseguradores quedan li!res de sus o!ligaciones. Bam!i$n cuando dado el
siniestro el da1o no e&ige el pago total de la suma asegurada se considera que hay una rescisin parcial.
6educcin.
0a reduccin se refiere a al disminucin de las o!ligaciones del asegurador y se puede dar en los siguientes
casos" si el asegurado incumple su o!ligacin de atenuar o evitar que se agrave el riesgo+ si el o!jetivo
asegurado disminuye de valor su!stancial, solo que en este caso la reduccin se puede dar en la prima o en
la suma asegurada+ y, cuando el asegurador para su!rogarse y e&igir el resarcimiento del da1o.
/( 3/G?6O CO7.6A I7C/74IO3.
#ste tiene por o!jeto indemnizar los da1os sufridos por un !ien por causa de la accin del fuego. #n el
%erecho guatemalteco esta regulado del art. *54 al *5* del Cdigo de Comercio, en donde se precisa lo
que es propio de esta modalidad del seguro de da1os.
3l igual que otros seguros este, ha surgido ante siniestros que han dejado perdidas considera!les a las
comunidades en donde han sucedido. Cos recuerda la historia verdaderos desastres, como el incendio de
Chicago 2',84'6, el cual tuvo p$rdidas de m,s de ^4;, @@@, @@@.@@. #n nuestro medio suceden incendios en
esta!lecimiento, en agricultura, y en otras las cuales producen perdidas que inciden en al actividad
econmica o en intereses particulares.
6iesgos Cubiertos.
.ediante este seguro se protege el da1o material que ocasiona un incendio, en los o!jetos detallados en la
pliza+ pero, la co!ertura se e&tiende a los da1os provenientes de las medidas de salvamento y ala perdida
de o!jetos asegurados que desaparezcan durante el incendio, a no ser que se demuestre que la perdida de
o!jetos asegurados que consecuencia de hurto o ro!o 2art. *546. or ejemplo un edificio asegurado contra
incendios funciona un esta!lecimiento comercial que e&pende mercaderas electrnicas, comprendidas
tam!i$n como o!jeto asegurado. (i sucediera el siniestro, la aseguradora tendra que pagar el da1o al
edificio y ala empresa comercial, producido por el fuego, as como los da1os ocasionado por los !om!eros
en su accin por apagar el fuego.
Calculo de la Indemnizacin.
(ucedido el siniestro previsto en el seguro, se proceder, a indemnizar asegurado. ara determinar el monto
de esta se tomar, en cuenta lo esta!lecido en el artculo *5* del Cdigo de Comercio"
'. ara las mercaderas, productos naturales y semovientes, el precio del mercado del da del
siniestro+
7. ara los edificios, el valor de reconstruccin del que se deducir, el demerito que hu!iere sufrido
antes de ocurrir el siniestro+
9. ara los mue!les, o!jetos de uso, instrumentos de tra!ajo, maquinaria y equipo, el valor de
adquisicin de o!jetos nuevos, con una equitativa deduccin por el dem$rito que pudiere ha!er
sufrido antes de ocurrir el siniestro.
3/G?6O3 4/ .6A731O6./
#n Auatemala el seguro de transporte tiene una co!ertura mayor que la que se le asigna en otros pases, ya
que con la vigencia del actual Cdigo de Comercio, se esta!leci un seguro gen$rico que se aplica a
cualquier va de transporte" .artima, Gluvial, terrestre y a$rea. #ste seguro tiene mucha practica porque
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esta ligado al trafico comercial, so!re todo en el ,m!ito internacional, dicho contrato es regulado en los
artculos del *;@ al *48 del Cdigo de Comercio y su funcin principal es cu!rir los medios de transportes y
a los efectos o cosas transportadas, ante los riesgos a que se sujetan con motivo de la transportacin.
6iesgos cubiertos.
#ste seguro lo que se conoce como <universalidad de riesgos= que quiere decir que cu!re toda clase de
riesgos, so!re este criterio nuestro Cdigo se1ala que este seguro a!arca los riesgos del transporte, sin
especificarlos. Co o!stante las plizas, por un lado, e&cluyen aquellos que el asegurador no desea asumir+
y la ley, por el otro deja especficamente deja fuera de co!ertura, salvo pacto en contrario, los da1os o
perdidas que les so!revenga a las cosas aseguradas por vicio propio, naturaleza mermas, derrames o
dispendios originados por ellos a menos que estos ocurran por un siniestro cu!ierto en el contrato, siempre
que no e&ista convenio en contrario.
Cuando el o!jeto asegurado es el medio de transporte, se supone que en el esta incluido cualquier o!jeto
accesorio, y de sufrir este un accidente este se considerara un siniestro por el cual el asegurador de!er,
responder cuando as haya sido previsto. Ca!e mencionar que el seguro cu!rir, los riesgos siempre y
cuando el vehiculo este en marcha o en ruta, pues de estar en reposo el seguro solo cu!rir, el siniestro de
incendio.
#s de vital importancia reconocer que para este contrato no aplicaran las disposiciones del artculo *@) del
Cdigo de Comercio, amenos que las partes tengan conocimientos del arri!o, perdida o avera de los
o!jetos asegurados.
or ultimo podemos mencionar que en este seguro no e&iste el de!er de comunicar la agravacin del
riesgo, ni la venta del o!jeto asegurado, as mismo, si se cam!iara el medio de transporte o se cometiera el
error de designacin, esto no invalidara el contrato, pero si como consecuencia se agravare el riesgo, el
asegurador puede co!rar la diferencia de prima que e&istira por cu!rir un riesgo agravado.
6es)onsabilidad del asegurador.
Cuestro cdigo de comercio se1ala como o!ligaciones del asegurador, indemnizar, salvo pacto en contrario,
los siguientes acontecimientos.
:esponder de los gastos de salvamento de los o!jetos asegurados+
0os da1os que sufran los instrumentos de navegacin, los motores y cualquier artefacto de
naturaleza mec,nica, que sean consecuencia directa del siniestro+
0os da1os ocasionados por vicios ocultos del medio de transporte salvo cuando se
prue!e que el asegurado conoca dichos desperfectos o de!a conocerlos.
%a1os causados no o!stante se hu!iere cam!iado de ruta o de viaje si ello
o!edeci a causas de fuerza mayor o al cumplimiento de un de!er de solidaridad
humana+
0a suma que el !eneficiario de!a pagar para contri!uir a la avera gruesa+
0os da1os que con el medio de transporte se causen a terceros. Como estos da1os
estaran dentro del concepto de responsa!ilidad civil, el pago se hara con la
intervencin directa del asegurador en cuanto a al discusin de la cuanta a pagar,
judicial o e&trajudicialmente.
8igencia.
(egn el o!jeto asegurado sea el medio de transporte o los o!jetos transportados, se esta!lecen diversos
supuestos para determinar la vigencia del contrato. (i se trata de cosas o mercaderas, el seguro inicia su
vigencia a partir del momento en que son entregadas al portador, y termina cuando son puestas a
disposicin del consignatario. (i se trata del medio de transporte, se dan las siguientes alternativas"
(i es por viaje y se pacto un plazo para llevarlo a ca!o, si este concluye estando el
medio aun en la ruta, se prorroga hasta la hora veinticuatro del da en que arri!e a su
destino+ pero, el asegurado de!er, pagar la prima por los das que se hayan tomado
como prorroga del plazo original+
Cuando se aseguran cosas transportadas con relacin a un viaje, la vigencia se inicia
desde el momento en que las mercaderas son puesta en el lugar de salida. (i esta no
e&iste, se estar, al momento del zarpe o salida segn sea el medio de transporte+ y
termina en el momento en que llegue a su destino+ y
(i se contrata un seguro con relacin a un viaje ya iniciado y no se estipula la hora en
que principian sus efectos, se tiene como tal la hora veinticuatro del da y lugar en que
el contrato se cele!ro.
Modalidades de 1lizas.
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0as plizas fueron clasificadas segn la forma en que se emiten" nominativas, a la orden y al portador.
ero, en el contrato de seguro del transporte, por diversos motivos, se ha!la de las siguientes"
'. liza de Kiaje" Cuando se refiere a una travesa especifica+
7. liza 3!ierto" #&iste en el caso de que cu!ran una serie de viajes segn los t$rminos contratados+
9. liza Glotantes" (e caracteriza por un numero indeterminado de medios de transporte dentro del
periodo que se fije en el contrato+ estos medios se van individualizando conforme se est,n
realizando los viajes, circunstancias que de!en informarse al asegurador para controlar la
efectividad del contrato+ y
5. liza a foro fair" #n esa pliza el seguro cu!re parte de los !ienes asegurados sin tomar en cuenta
el nuecero de viajes que se realice. #n esta modalidad el asegurador no tiene o!ligacin de
informar la realizacin de los viajes.
Indemnizacin " Abandono.
Ja sa!emos que el monto de la indemnizacin por el da1o causado se determina de manera o!jetiva, el que
no pasar, de la suma asegurada. (i se trata del medio de transporte se practican e&pertajes para preciar la
diferencia de valor que tendra como nuevo y usado a efecto de fijar el monto a pagar.
#n el caso de que el siniestro no destruya el o!jeto pero lo deje inservi!le el asegurado podr, e&igir el pago
total de la suma asegurada y se procede al a!andono del o!jeto en dominio del asegurador, para que se
proceda al a!andono de!en ocurrir los siguientes supuestos.
>ue el o!jeto se pierda totalmente o se presuma que el medio esta perdido o
imposi!ilitado para movilizarse+
>ue el medio quede inutilizado a causa del accidente, siempre que la relacin
alcance las tres cuartas partes de su valor real+
Cuando se trata de mercaderas que el da1o alcance las tres cuartas partes de su
valor real.
#l asegurado de!e declarar que a!andona el o!jeto para los fines e&plicados, en forma total e incondicional.
#ste a!andono !eneficia al asegurador porque le puede reponer en parte la indemnizacin que pague" pero,
tam!i$n le puede perjudicar si lo acepta sin mayor investigacin. or eso la ley lo faculta para o!jetar la
revolucin del asegurado, de!iendo manifestarse dentro de los quince das siguientes a la fecha en que
reci!e la declaracin" si no lo hace, se presume que lo acepta. 3l consumarse el a!andono, el asegurador
tiene derecho a co!rar el seguro de fletes, si lo hu!iere.
(as )ersonas en el seguro del trans)orte.
Consideramos una falta de sistem,tica legal el ha!er incluido en este seguro el caso de las personas que
viajan y son aseguradas como consecuencia de una travesa o viaje. #l art. *48 dice que los seguros de
personas que cu!ran los riesgos a que se sometan como consecuencia de un viaje, solo ser,n validos si se
designa como !eneficiario al conyugue del asegurado, a sus parientes por consanguinidad dentro del cuarto
grado, por afinidad dentro del segundo grado o personas que dependan econmicamente de el.
0a falta de sistem,tica la consideramos as porque a esta norma de!i !usc,rsele u!icacin en el seguro
de personas, y no colocarla como un lunar en el seguro patrimonial. or lo dem,s creemos que en lugar de
restarle validez al contrato con tales circunstancias, de!i decirse que en el caso de designar !eneficiarios a
personas que no se encontraren dentro de esos vnculos, se tendr,n como tales a los herederos legales, ya
que una manifestacin en sentido contrario, que por lo dem,s esta dentro de la li!ertad jurdica del
asegurado, generara un enriquecimiento inde!ido, ya que se co!ro una prima y no se paga indemnizacin.
3/G?6O AG6GCO(A D GA7A4/6O.
#n un pas como Auatemala, en donde la produccin nacional se !asa en las actividades agropecuarias,
este seguro de!era ser de los m,s importantes en cuanto a su mercado, estimulado incluso por el estado,
en vista del costo social que implica los riesgos a que est,n sometidas estas producciones, puesto que la
incertidum!re a las que son sometidas tales como razones de clima, sequas, e&ceso de lluvia, plagas, etc.
rovoca el desaliento en los empresarios en continuar en estas producciones. Como previsin a estos
riesgos funciona este seguro, el cual en varios pases es de car,cter o!ligatorio, pues surge emparejado
con el cr$dito rural cuando se realiza para inversin.
Cuestro Cdigo de Comercio regula esta forma de seguro del art. *4* al *8;, inclusive, al igual que los
anteriormente estudiados, es un seguro de indemnizacin y forma parte de los que la ley singulariza como
seguro de da1os.
Objeto Asegurado.
0os o!jetos que se aseguran mediante este contrato son los cultivos 2permanentes u ocasionales6 y el
ganado, ya sea vacuno, ca!allar, etc. #n la pr,ctica guatemalteca se nota muy poca contratacin en este
seguro. .,s que todo, es usual en cultivos de gran e&plotacin y en animales considerados como <pura
sangre= o de <pedigree= garantizado. (e puede decir que este seguro no tiene el impacto que
;*
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insistentemente se ha aconsejado para la actividad agropecuaria. #l asegurador privado acta con mucha
cautela para asegurar los riesgos que soporta la vida del campo+ mientras que por otro lado, no e&iste
ninguna poltica estatal so!re la materia, so!re todo como parte de una estrategia agraria de desarrollo.
/&ectos 1rinci)ales.
3 diferencia de lo que sucede en otros seguros de da1os, dada la naturaleza perecedera de los o!jetos
asegurados, se esta!lece que el aviso del siniestro de!e darse dentro de las veinticuatro horas siguientes a
su realizacin. #l pro!lema surgira si el echo ocurre en lugares en que por falta de comunicacin fuera
imposi!le cumplir dentro de tan perentorio tiempo+ an a riesgo de que esa previsin su e&plicacin porque
los siniestros agropecuarios de!en compro!arse de inmediato, creemos que no de!i dejarse tan tajante el
cumplimiento de la o!ligacin de aviso del siniestro, o ampliarse a tres das como m,&imo.
1articularidades del 3eguro Agrcola.
#n el caso del seguro agrcola, el contrato puede cu!rir provechos provenientes de cultivos ya efectuados o
por efectuarse, los productos ya cosechados o am!os a la vez. #sto quiere decir que este seguro, sin la
claridad de otras legislaciones, puede referirse a distintas etapas del proceso productivo agrcola. #n el caso
de asegurar el cultivo, la ley dice que la pliza de!er, e&presar el ,rea de siem!ra, el producto que se
sem!rar, y la fecha apro&imada de cosecha, datos que son importantes para, entre otras cosas, calcular el
monto de la prima, si se trata de asegurar el producto agrcola ya cosechado, de!er, e&presarse el lugar de
almacenaje.
(i sucede el siniestro y el da1o es menor la valuacin del da1o se aplaza si as conviene a una de las partes
y lo solicita, con el o!jeto de hacerla hasta la $poca de cosecha. #sto tiene por o!jeto que el valor del da1o
se calcule en forma o!jetiva, dadas las variaciones futuras en cuanto a la cuanta del inter$s asegurado. #n
ese sentido queda protegido el asegurador para o pagar una indemnizacin mayor que la p$rdida+ y el
asegurado, para no reci!irla en una suma menor al valor real del da1o+ siempre dentro de los lmites de la
suma asegurada.
1articularidades del 3eguro Ganadero.
Como todo contrato de seguro, tiene un plazo de co!ertura, en el de seguro de ganadero cuando la
co!ertura es anual, los efectos se prolongan por un mes mas para el caso de muerte del ganado, siempre
que el fallecimiento haya ocurrido por enfermedad contrada durante la vigencia del contrato. F!servemos
entonces, que este ultra efecto del seguro solo se da si su plazo es anual. (i por ejemplo, se asegura un
toro semental mientras esta en una e&posicin de una feria ganadera, no se aplicara la previsin
comentada.
Como el ganado se puede asegurar individualizando los animales, asegurar un ca!allo de carrera por
ejemplo, o un re!a1o completo+ si el propietario enajena uno o mas animales, los !eneficios del seguro no
se transmiten, a menos que se enajene el re!a1o en su totalidad, dando aviso al asegurador, quine tiene la
opcin de manifestar si acepta o no la sustitucin del asegurado.
(i sucede el siniestro 2enfermedad o muerte del ganado6 el asegurador, en condiciones normales, de!er,
pagar la indemnizacin. #n caso de muerte el valor del inter$s a pagar es el precio de venta del animal en el
momento anterior al siniestro+ y si se trata de una enfermedad, el da1o que directamente cause la dolencia.
3/G?6O CO7.6A (A 6/31O73A0I(I4A4.
%e acuerdo con el art. ')5; del cdigo civil, <toda persona que cause da1o o perjuicio a otra, sea
intencionalmente, sea por descuido o imprudencia, esta o!ligado a repararlo, salvo que demuestre que el
da1o o perjuicio se produjo por culpa o negligencia ine&cusa!le de la victima=. #sta o!ligacin, que tiene
como fuente un hecho o un acto ilcito, genera la llamada =res)onsabilidad Ciil@.
#ste seguro es tam!i$n una variedad del seguro da1os+ pero, se caracteriza por que los da1os los surge un
tercero que no ha sido parte del contrato, y que no o!stante, tiene derecho a reclamar una indemnizaron por
el hecho o acto ilcito que le ha perjudico. or ejemplo, <el profesional es responsa!le de los da1os y
perjuicios que cause por ignorancia o negligencia ine&cusa!le...=, segn art. '))8 del cdigo civil.
lanteemos el caso de que un cirujano deje un instrumento quirrgico dentro del cuerpo del paciente, un
a!ogado ignore como se formule un recurso de casacin y lo presente defectuoso o que un 3udito y
contador pu!lico esta!lezca cantidades equivocadas en un #stado Ginanciero, todo ello puede ocasionar
da1os que generan responsa!ilidad civil. 3nte estas responsa!ilidades, este seguro cu!re el valor de los
da1os que genere un defectuoso desempe1o profesional.
:ecordemos que toda persona esta e&puesta a causar un da1o. #ntre mas complejos se vuelva la vida
moderna, la posi!ilidad de tener que responder de un da1o o un prejuicio que la ley o!liga a reparar, este
seguro se presenta como una alternativa de previsin, en el entendido de que el riesgo asegurado no es el
hecho da1oso que se e&perimenta en forma directa, sino la o!ligacin de repararlo en concepto de da1os o
perjuicios, conforme lo esta!lezca la ley o el contrato en particular.
2uncin de este seguro.
)@
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(egn el art. *8) del Cdigo de Comercio, por el seguro contra la responsa!ilidad civil el asegurador esta
o!ligado a pagar la suma indemnizatoria que el asegurado de!a a terceros como consecuencia de un hecho
no doloso que cause a estos un da1o previsto en el contrato.
(e puede decir que es una especie de estipulacin a favor de un tercero indeterminado, que se convierte en
!eneficiario del seguro al sufrir el siniestro. (egn la norma citada, la responsa!ilidad de!e provenir de un
da1o previsto en el contrato, aun cuando el riesgo es la responsa!ilidad civil como efecto+ pero, teniendo
como causa el da1o contemplado en la pliza o que resulte de la propia compresin del riesgo. or ejemplo,
un 3uditor y contador p!lico tiene previsto el hecho del da1o por ejercicio profesional, pero lo que se cu!re
es la reparacin que de!era pagar si ese da1o se da.
/( 3/G?6O 4/ 1/63O7A3.
#l seguro de personas esta enfocado a la proteccin de la vida de un dividuo que puede ser o no el
contratante del mismo y el pago de una suma asegurado a los !eneficiarios o herederos del asegurado.
%icho seguro, podr, ser contratado por un interesado que pueda ser o no el asegurado y en el caso de que
el asegurado sea un menor de doce a1os se requerir, del permiso personal y de su representante legal, ni
tampoco podr, contratarse seguro en nom!re de terceros sin su consentimiento.
0os !eneficiarios podr,n ser dispuestos en forma li!re sin necesidad de parentesco y de!er,n aparecer en
la pliza, de morir uno de los !eneficiarios antes que el asegurado, si fueren dos o mas la parte de los otros
se acrecentaran, si fuese un nico el derecho se traspasar, a los herederos del asegurado, a e&cepcin de
los que sean nom!rados como !eneficiarios irrevoca!les, en cuyo caso el derecho ser, traspasado a sus
herederos, la suma asegurada solo podr, ser negada en su pago a aquel !eneficiario que atente contra la
vida del asegurado de darse as, el derecho se traspasara a los herederos de. #n casos especiales como
suicidio del asegurado, el asegurador no podr, prescindir de la o!ligacin de cancelar la suma asegurada,
salvo que el contrato de seguro tuviera menos de dos a1os de ha!erse cele!rado, en este caso solo de!er,
cancelar el monto de las primas que hu!iere reci!ido hasta esa fecha. #n este seguro el asegurador no
podr, dejar de pagar la suma asegurada, salvo pacto e&presado por escrito en la pliza y que sea de
conocimiento del contratante del seguro.
CONCLUSIONES
0a participacin de los contratos mercantiles en las operaciones comerciales se reviste de un
gran importancia pues gracias a ellos los participantes en los negocio, quedan comprometidos
a cumplir con las o!ligaciones que fueron aceptadas, as tam!i$n quedan en li!ertad de e&igir
los derechos que les fueron asignados en la cele!racin de un contrato.
0as caractersticas de los contratos y o!ligaciones mercantiles son aquellas en las cuales se
esta!lecen los medios para representarse en la cele!racin de un contrato, as como forma del
contrato y las o!ligaciones y derechos que se esta!lecen en las cl,usulas del contrato.
0a aplicacin de las diferentes clases de contratos e&istentes, depende de la actividad mercantil
a la cual este vaya a ser aplicado, por ejemplo el contrato !ilateral, en donde cada una de las
partes o!liga a la otra a cumplir con las o!ligaciones prescritas en el contrato, claro ejemplo de
esta clase es el contrato de compra venta.
0as o!ligaciones y derechos de los cele!rantes de un contrato mercantil quedan estipuladas en
las cl,usulas de este, y de faltar una de las partes a sus compromisos la otra podr, prescindir
del contrato, por ejemplo si en un contrato de transporte de mercaderas, estas se pierden el
due1o del medio de transporte pagara los da1os sufridos por la perdida del producto por no
ha!er realizado la entrega.
BIBLIOGRAFA.
C_%EAF %# CF.#:CEF %# A-3B#.303
C_%EAF CEKE0
%#C:#BF 99-*8 0#J %# %#:#C/F( %# 3-BF: J %#:#C/F( CFC#XF(
0#J %# 3(#A-:3%F:3(
.3C-30 %# %#:C/F .#:C3CBE0, 0ic. Cery #spa1a.
3utor"
Onelio Agustn Martnez
oneagustin@hotmail.com
)'
www.monografias.com
Auatemala
74 de Fctu!re de 7@@8
)7

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