EXCELENTISSIMO SENHOR DOUTOR 1UIZ DE DIREITO DO 1UIZADO
ESPECIAL CIVEL 03 UNIDADE 1URISDICIONAL CIVEL DA
COMARCA DE BELO HORIZONTE ESTADO DE MINAS GERAIS AO DECLARATRIA PROCESSO N 9065690.88.2012.813.0024 ATLANTICO FUNDO DE INVESTIMENTO EM DIREITOS CREDITRIOS NO PADRONIZADOS, inscrito no CNPJ sob o n 09.194.841/0001-51, com sede na Capital do Estado de !o Pa"lo, na #$enida %ri&adeiro 'aria (ima, n ).900, 10 andar, *taim %ibi, por se"s proc"radores +"e esta s"bscre$em ,atos constit"ti$os, proc"ra-!o e s"bstabelecimento ane.os, docs. 01, 0/ e 0)0, $em respeitosamente 1 presen-a de 2.E.a., nos a"tos da #345 6EC(#7#897*# em ep:&ra;e, +"e l<e = mo$ida por OLGA MARIA DE CARVALHO E OUTRO, apresentar s"a CONTESTAO aos termos +"e l<e s!o propostos, de acordo com os ;atos e ;"ndamentos a se&"ir e.postos> I - DOS FATOS I.a - Da verso de fatos dos Autores 6e acordo com o +"anto narrado em sede inicial, os #"tores, +"e perderam s"a ;il<a <? 14 ,+"ator@e0 anos, $Am recebendo cobran-as das 7=s, de d=bitos posteriores 1 data de s"a morte. 8entando resol$er a +"est!o descobriram ainda +"e em nome desta <a$ia ile&ais restri-Bes nos Cr&!os de prote-!o ao cr=dito, isto por+"A a Do$em n!o tin<a cr=dito e era dependente dos pais, cont"do,mesmo apCs a apresenta-!o da certid!o de Cbito e insistentes tentati$as, indicam +"e as cobran-as n!o cessaram. Es&otadas as tentati$as ami&?$eis de sol"cionar a +"est!o, em ;ace da sit"a-!o apresentada, aD"i@aram o presente ;eito, no +"al b"scam a declara-!o de ine.i&ibilidade do d=bito e, ainda, a condena-!o dos 7="s ao pa&amento de indeni@a-!o pelos danos morais +"e ad"@em ter s"portado. I.b - Da verdade sobre os fatos A dvida em questo tem origem em um contrato estabelecido entre SINARA MARIA DE CARVALHO e seu antigo credor - o Carrefour Promotora de Vendas e Participaes LTDA (~Cedente), em decorrncia da contratao e utilizao do carto de crdito ~CARREFOUR que, depois de inadimplido, foi legalmente cedido ao Ru. Neste sentido, con;orme ;a@ pro$a a ane.a tela e.tra:da do sistema de &erenciamento interno do 7=" ,doc. 040, o contrato celebrado entre esta o Cedente era dotado do nEmero 510413857211 ,con;orme o campo ~conta original0. #o ad+"irir este contrato, o 7=" l<e atrib"i" o nEmero de controle interno 14070812 ,con;orme o campo ~n conta0. #ssim, partindo da de;ini-!o destes dois nEmeros, de$e-se obser$ar +"e, con;orme ;a@ pro$a ane.a certid!o emitida pelo er$i-o Central de Prote-!o ao Cr=dito F CPC ,doc. 050, inara Garia de Car$al<o permanece" ne&ati$ada pelo Cedente entre 0H/09//00I a /8/10//010 e pelo 7=" #tlJntico entre 15/0I//011 a 0H/08//01/. II - BREVES COMENTRIOS SOBRE A ATUAO DO RU Como se" prCprio nome di@, o 7=" = "m Fundo de Investimento em Direitos Creditrios (~FIDC). 5s '*6Cs ;oram criados como "ma ;orma de implementar, no %rasil, os c<amados mecanismos de Ksec"riti@a-!o de receb:$eisL. Na $erdade, pela ;orma adotada, +"e = a de ;"ndos de in$estimento de$idamente re&istrados na C2G e +"e adotam padrBes de transparAncia di;erenciados, permiti"-se, a+"i, a cria-!o da sec"riti@a-!o sem m"itos dos riscos so;ridos em o"tros pa:ses, nos +"ais tais pr?ticas n!o eram nem mesmo t!o ri&orosamente re&"lamentadas +"anto em territCrio nacional. 1
# sec"riti@a-!o ;oi "ma ;orma encontrada pelas instit"i-Bes ;inanceiras, ainda na d=cada de 19I0, para +"e elas p"dessem contin"ar o;ertando rec"rsos ao mercado mesmo +"ando D? contassem com "ma carteira m"ito &rande de de$edores ,o" seDa, de tomadores de cr=dito0 / . Em ;ins da d=cada de 1990, essas opera-Bes de sec"riti@a-!o - +"e a+"i seriam operacionali@adas por meio dos '*6Cs - come-aram a ser re&"lamentadas no %rasil, ;"ncionando como "ma importante ;orma de ,i0 permitir a red"-!o das ta.as de D"ros nas opera-Bes banc?rias por meio de "ma mel<or administra-!o das carteiras das instit"i-Bes, e, em especial, ,ii0 estim"lar a o;erta de cr=dito ao mercado e a o;erta de cr=dito a no$as parcelas da pop"la-!o, antes e.cl":das do sistema banc?rio. 1 MoDe, o modelo brasileiro de re&"lamenta-!o de '*6Cs $em sendo recon<ecido ao redor do m"ndo como "m dos mais a$an-ados, capa@ de impedir problemas como a+"eles ocorridos no mercado norte-americano em /00I e /008, +"ando da crise dos subprime. / Nm banco, a ri&or, recebe depCsitos de se"s clientes ,sendo de$edor destes0 e para eles ;a@ empr=stimos ,sendo, ent!o, credor0. 5corre +"e, +"ando "m banco = de$edor de "m cliente, a s"a di$ida = 1 $ista ,ele de$e pa&ar +"ando re+"erido pelo cliente0, e +"ando ele = credor, se"s cr=ditos s!o a pra@o ,s!o l:+"idos apenas +"ando do se" $encimento0. O esse descasamento entre se"s ;l".os de cr=ditos e de d=bitos +"e torna as instit"i-Bes banc?rias $"lner?$eis 1 +"ebra por corridas banc?rias por e.emplo ,+"ando os clientes credores, em ;ace de al&"ma incerte@a, decidem retirar se"s rec"rsos0 e +"e responde, tamb=m, pelas ele$adas ta.as de D"ros ,"ma $e@ +"e os bancos tem +"e se es;or-ar para captar rec"rsos no mercado, o;ertando maiores D"ros aos depositantes0. #ssim, os '6*Cs - +"e, a ri&or, no so instituies financeiras, mas fundos especializados em adquirir os recebveis daquelas instituies e ofertar para um pblico especializado - ;"ncionam como importantes miti&adores das altas ta.as de D"ros praticadas no %rasil, como instr"mentos +"e permitem a red"-!o do spread banc?rio - e, conse+"entemente, dos D"ros e tari;as -, e +"e acabam permitindo, ao cabo, a"mentar o acesso da pop"la-!o ao cr=dito, em ra@!o da amplia-!o da o;erta de rec"rsos. Para tal, como e.plicado, os '*6Cs ad+"irem recebveis de crdito (os direitos creditrios) de empresas de diversos segmentos, j vencidos ou com vencimento futuro, proporcionando rentabilidade aos seus cotistas por meio da cobrana desses crditos junto aos devedores originais no momento oportuno. III - SOBRE A CESSO DE CRDITOS, A NOTIFICAO DO DEVEDOR E O CONTRATO ORIGINAL III.a - Sobre o Contrato de Cesso de Crditos Conforme j visto, o dbito objeto da presente demanda foi constitudo pelo Cedente e, depois de inadimplido, foi cedido ao Ru, frise-se: este ru no foi o responsvel pela concesso e constituio de crdito. Esta cess!o ;oi celebrada entre o Cedente e o 7=" por meio de "m Instrumento Particular de Contrato de Cesso e Aquisio de Direitos de Crdito, +"e ;oi le$ado para re&istro D"nto ao CartCrio de 8:t"los e 6oc"mentos da Capital do Estado de !o Pa"lo. Nos moldes do +"anto ;a@ pro$a a ane.a certid!o emitida pelo mencionado CartCrio ,doc. 0I0, o d=bito ;oi re&"larmente cedido ao 7=" ) , +"ando da reali@a-!o do ne&Ccio acima mencionado. III.b - Sobre a notificao da cesso de crdito 6e$e-se obser$ar, ainda, +"e, em +"e pese o +"e noticiado na e.ordial, pelo total descon<ecimento do ;ato, +"ando da ne&ati$a-!o de se" nome pelo 7=", a noti;ica-!o ;ora en$iada no endere-o ;ornecido, com int"ito de de$idamente cienti;icar a de$edora da cess!o de cr=ditos celebrada, c"mprindo o 7=", assim, o +"anto preceit"a o arti&o /90 do CCdi&o Ci$il. Tal notificao comprovada por meio da anexa cpia da carta que foi enviada pelo SERASA (doc. 08), da qual constam, expressamente, as necessrias informaes sobre a cesso de crdito em questo. 5bser$e-se, ademais, +"e esta noti;ica-!o ;oi en$iada para o endere-o da ;il<a dos #"tores, +"e consta$a da base de dados do Cedente, entre&"e para o 7=" +"ando da celebra-!o da cess!o do cr=dito em +"est!o, nos moldes do +"anto demonstra a certid!o dos Correios +"e a &"arnece. Por ;im, sobre o en$io desta noti;ica-!o, de$e-se destacar +"e, de acordo com o +"anto D? paci;icado pelo E. 8J +"ando da edi-!o da Em"la de n 404, ~ dispensvel o aviso de recebimento (AR) na carta de comunicao ao consumidor sobre a negativao de seu nome em bancos de dados e cadastros. ) 5 contrato de cess!o = "m contrato t:pico, re&"lamentado pelos arti&os /8H e se&"intes do CCdi&o Ci$il e, nas pala$ras Nelson NerP J"nior e 7osa Garia de #ndrade NerP, consiste em ~(...) uma forma de alienao, porque a alienao a transferncia de um direito a outrem, por ato volitivo do titular e a cesso tem esse carter duplo, de perda e de aquisio de um direito, no que toca ao seu titular. uma forma de sucesso da titularidade de uma relao obrigacional - in, CCdi&o Ci$il Comentado. H edi-!o. !o Pa"lo> Editora 7e$ista dos 8rib"nais, /008. p. 4)0 III.c - Sobre o contrato original celebrado # despeito ainda da identidade, caso 2.E.a. entenda necess?ria a apresenta-!o do contrato ori&in?rio do d=bito em +"est!o, o 7=" e.plica, desde D?, +"e tal doc"mento somente poder? ser apresentado nestes a"tos pelo prCprio Cedente F Enico respons?$el pela le&itimidade do cr=dito, a teor do +"anto preceit"a o arti&o /95 do CCdi&o Ci$il -, apCs ser de$idamente o;iciado por este GG. J":@o. # impossibilidade de apresenta-!o deste doc"mento ad$=m do ;ato de +"e, ao ad+"irir cr=ditos, o 7=" n!o tem acesso 1s in;orma-Bes detal<adas do contrato +"e le$o" 1 inadimplAncia dos de$edores, "ma $e@ +"e estes dados s!o prote&idos por si&ilo e +"e, por assim serem, de$em necessariamente ser tratados por se"s detentores da ;orma mais restrita poss:$el. IV - SOBRE O DANO MORAL #l=m de b"scar a ine.i&ibilidade do d=bito em +"est!o, os #"tores ainda esperam serem ressarcidos por danos morais. Como $eremos a&ora, este pedido n!o merece prosperar. IV.a - Da inexistncia de ato ilcito imputvel ao Cessionrio e da inexistncia de nexo causal Nos moldes do +"anto e.posto at= o momento, o r=" apenas ad+"iri" do cedente "m cr=dito +"e D"l&a ten<a sido constit":do de ;orma re&"lar F obedecendo, nesta a+"isi-!o, todos os ditames le&ais +"e re&"lam a mat=ria -. #ssim, n!o <? +"e se ;alar em +"al+"er pr?tica de ato il:cito de s"a parte +"e possa dar enseDo a "ma obri&a-!o de indeni@ar +"ais+"er preD":@os +"e possam os #"tores terem so;rido. e o 7=" apenas cobro" "m cr=dito +"e ad+"iri" de "m terceiro F acreditando-o le&:timo -, = ;?cil concl"ir +"e a&i" ele dentro do e.erc:cio re&"lar de "m direito +"e l<e assistia, n!o cometendo, portanto, nen<"m ato il:cito, nos moldes do +"anto preceit"a o inciso * do arti&o 188 do CCdi&o Ci$il. Por outro lado a existncia do crdito fica intrinsecamente sob responsabilidade do cedente, conforme previso do artigo 295 do Cdigo Civil vigente. ~Art. 295. Na cesso por ttulo oneroso, o cedente, ainda que no se responsabilize, fica responsvel ao cessionrio pela existncia do crdito ao tempo em que lhe cedeu; a mesma responsabilidade lhe cabe nas cesses por ttulo gratuito, se tiver procedido de m-f. M? ;alta de ne.o de ca"salidade - o" rela-!o de ca"sa e e;eito - entre a cond"ta do 7=" e o dano ale&ado pelos #"tores, pelo simples ;ato do Cession?rio no ter participado, nem indiretamente, do episdio de constituio do crdito. foroso concluir que se h um nexo causal, este no reside no fato deste Ru ter inscrito a filha dos Autores em rgos de proteo ao crdito, mas na cesso do crdito para este realizada pelo cedente. # e.istAncia da d:$ida +"ando da a+"isi-!o de cr=ditos em massa ;ica condicionada a a$alia-!o de e.istAncia do cr=dito por amostra&em e n!o caso a caso, como pretende o D"l&ado. Em consulta realizada pela Associao Nacional dos Bancos de Investimento (Anbid) sobre a obrigao prevista na Instruo 356 de os custodiantes dos FIDCs verificarem o lastro dos direitos creditrios cedidos ao fundo (artigo 38, inciso I, da Instruo CVM n 356/01), a responsabilidade do custodiante de um FIDC sobre a anlise do lastro dos direitos creditrios envolvidos foi ponderada em deciso do Colegiado da CVM do dia 4 de outubro de 2005 (Processo CVM R1 2004/6913). Nesta consulta foi decidido que essa anlise pode ser feita por amostragem quando o FIDC contemplar crditos originados de grande nmero de devedores, como o do Atlntico Fundo de Investimentos. 5 processo ;oi ori&inado de "ma cons"lta +"e +"estiono" a e.tens!o da responsabilidade do c"stodiante em tal $eri;ica-!o, le$ando em conta o ;ato de +"e, em m"itos casos, os '*6Cs s!o compostos por cr=ditos contra centenas de pessoas e, por isso, a $eri;ica-!o do lastro de cada cr=dito imporia c"stos m"ito ele$ados. # pre$is!o de $eri;ica-!o citada = "m desest:m"lo 1 ;ra"de por parte do cedente, +"e poderia trans;erir de m?-;= ao ;"ndo cr=ditos n!o lastreados em e;eti$os ne&Ccios, o" ainda em cr=ditos recon<ecidamente ine.i&:$eis, prote&endo o sistema, cont"do, n!o seria ra@o?$el se e.i&ir do c"stodiante +"e, em $irt"de da obri&a-!o imposta, $eri;icasse o lastro da totalidade dos receb:$eis do ;"ndo, diante da e.pressi$a di$ersi;ica-!o de de$edores. Em o"tras pala$ras, a boa-;= do #tlJntico e a ine.istAncia de pr?tica il:cita est!o pro$adas pela disponibili@a-!o do cr=dito pelo Cedente, con;orme Certid!o de 7e&istro do *nstr"mento Partic"lar de Cess!o de Cr=dito D"nto ao CartCrio de 8:t"los e 6oc"mentos. IV.b Da inexistncia de culpa Culpa da Vtima e de Terceiro. #o apro;"ndar-se na disc"ss!o do ne.o ca"sal e e.por a ori&em da ca"sa para a restri-!o nos Cr&!os de prote-!o ao cr=dito o le+"e para disc"ss!o de e$ent"ais danos morais, de$er? limitar-se na rela-!o com o CE6EN8E. # d:$ida ;oi claramente cedida a este r=", con;orme se compro$o" pela Certid!o do CartCrio de 8:t"los e 6oc"mentos. #ssim a concl"s!o = apenas "ma, estamos diante da e.cl"dente de responsabilidade pelo ;ato do er$i-o %anc?rio, con;orme pre$A o arti&o 14 do CCdi&o de 6e;esa do Cons"midor> Art. 14. O fornecedor de servios responde, independentemente da existncia de culpa, pela reparao dos danos causados aos consumidores por defeitos relativos prestao dos servios, bem como por informaes insuficientes ou inadequadas sobre sua fruio e riscos. (...) 3 O fornecedor de servios s no ser responsabilizado quando provar: (...) II - a culpa exclusiva do consumidor ou de terceiro. Portanto incab:$el a ale&a-!o de responsabilidade do cession?rio pelos s"postos danos de ordem moral, $isto +"e per;eitamente atrib":$el ao CE6EN8E os ;atos. V - CONCLUSO Em ;ace do +"anto acima e.posto, resta claro +"e n!o <? ra@!o para condena-!o deste 7=", assim re+"er seDam D"l&ados *GP75CE6EN8E todos os pedidos ;orm"lados na peti-!o inicialQ e, 7e+"er-se ainda +"e, em caso de interposi-!o de rec"rso, seDam os #"tores condenados ao pa&amento das c"stas D"diciais, despesas process"ais e <onor?rios ad$ocat:cios. Protesta-se pro$ar o ale&ado por todos os meios em direitos admitidos, notadamente> pelo en$io de "m o;:cio ao Cedente, para +"e este tra&a aos presentes a"tos detal<es da contrata-!o ori&in?ria +"e celebro", con;orme e.plorado pelo tCpico ***.c, s"praQ 5 s"bscritor da presente declara a a"tenticidade dos doc"mentos +"e &"arnecem a presente Contesta-!o e dos demais +"e ainda poder? apresentar neste ;eito. Por ;im, re+"er-se +"e todas as p"blica-Bes pertinentes aos presentes a"tos seDam e;et"adas, sob pena de n"lidade, e.cl"si$amente em nome de BRUNO MIARELLI DUARTE, OAB/MG 93.776. Nestes termos, Pede de;erimento. %elo Mori@onte, 04 de mar-o de /01). BRUNO MIARELLI DUARTE OAB/MG 93.776