SEGURO AGRARIO

El riesgo en la Agricultura
En trminos generales los riesgos en la agricultura pueden ser clasificados en tres grandes
categoras:
a) Los agronmicos o sea los emergentes de factores naturales adversos, tales como sequas,
heladas fiera de poca, tempestades, inundaciones, granizo, plagas, enfermedades o
epidemias en el orden vegetal o animal, etctera.
b) Los de mercado, o sea los provenientes de bajas muy pronunciadas y prolongadas en los
precios.
c) Los generales, o sea los accidentes de trabajo, incendio, robo, quiebra de deudores,
etctera. Esta ltima categora de riesgo es comn, en mayor o menor medida, a todas las
actividades econmicas;
Los riesgos agronmicos no tienen la misma intensidad en todas las zonas. En algunas se
presentan con intensidad mucho mayor que en otras, como en el caso del granizo en
Mendoza, las sequas en las zonas semiridas, etc.
Los avances cientficos y tecnolgicos estn logrando contrarrestar los efectos de muchos de
los factores naturales adversos. En Rusia se han podido evitar en parte las tormentas de
granizo; las vacunas preventivas estn demostrando mucha eficacia pan algunas epizootias; los
plaguicidas estn evitando los efectos negativos de ataques imprevistos de algunas plagas; el
riego y las obras de endicado o. canalizacin pueden ser eficaces contra las sequas o
inundaciones, etc. No obstante, an existe una amplia gama de factores naturales adversos
que inciden, incluso con mucha intensidad, en la actividad agropecuaria.
En cuanto a los riesgos de mercado es un factor bien conocido lo de la amplitud de las bajas de
precio de los productos del agro, especialmente de algunos de ellos. Las causas de esas cadas
o variaciones son generalmente de tipo coyuntural o cclico, aunque pueden estar agravadas
por factores estacionales.
II Cobertura de los riesgos de la actividad agrafia
11.1. Riesgo agronmico. El riesgo tpicamente agronmico requiere una forma especfica de
seguro, conocido precisamente como seguro agrcola. Se lo conoce de preferencia como
agrcola y no como agropecuario dado que los riesgos ms comunes o frecuentes afectan a
los cultivos vegetales ms que a la produccin animal.
En las zonas de condiciones climticas relativamente estables, especialmente cuando los
productores explotan varios rubros dentro de su establecimiento !a importancia del seguro
agrcola es apenas relativa. En nuestra regin maicera, por citar un ejemplo, los riesgos de tipo
agronmico que deben enfrentar nuestros productores casi no tienen importancia prctica ya
que normalmente no les originan prdidas mayores. En cambio existen zonas donde la
situacin es otra y los fracasos originados por factores naturales adversos pueden incluso
llevar al productor a un verdadero quebranto econmico. Es por ello que el seguro agrcola en
determinadas regiones puede no tener mayor importancia y en otras, en cambio, puede
responder a un problema real y vivido
El seguro agrcola puede clasificarse en: a) voluntario, generalmente en manos de una
compaa aseguradora privada; b) obligatoria, generalmente a cargo del Estado. Tambin
puede clasificarse en: a) parcial, o sea que cubre determinados riesgos; b) total, cuando cubre
todos los riesgos o por lo menos los ms importantes.
La implantacin de un sistema de seguro obligatorio a cargo del Estado debe basarse en una
necesidad real y sentida por el productor, y debe efectuarse una adecuada evaluacin del
problema. En caso contrario, puede caerse en la creacin de un ente burocrtico y costoso que
no responde a una necesidad real y que, por lo tanto, no conducir a resultados positivos.
En nuestro pas se est recurriendo a un arbitrio que no es precisamente un seguro agrcola
pero que tiene una finalidad similar. Nos referimos concretamente al rgimen de declarar zona
de emergencia agropecuaria a aquellas regiones que se ven afectadas por factores naturales
adversos, especialmente por sequas de cierta intensidad. Dentro de la Secretaria de
Agricultura y Ganadera de la Nacin funciona una comisin formada por representantes
oficiales y del sector privado que tiene por misin, precisamente, evaluar la intensidad de las
contingencias adversas que se vayan presentando en las distintas regiones del pas y. cuando
alcanzan un cierto nivel de gravedad, declararlas en emergencia. Dicha declaracin implica,
para el productor, un tratamiento especial de parte de los bancos oficiales (tanto en la
renovacin de los vencimientos como en nuevos prstamos, incluso con condiciones ms
favorables que las normales) al igual que de los organismos fiscales, en virtud de prrrogas en
los vencimientos impositivos. En algunos casos el Estado incluso acude en ayuda del productor
suministrndole forrajes (generalmente granos), semillas, etc. Si bien este sistema no implica,
como ya se dijo, un seguro, por cuanto no hay una indemnizacin automtica para el
productor, es innegable que constituye un medio de ayuda positiva para que pueda superar
perodos de condiciones naturales adversas.
11.2. Riesgo de mercado. El Estado se vale de diversos medios para cubrir al productor, total o
parcialmente, de los riesgos de mercado. De esos distintos medios pueden destacarse en
particular, los siguientes: compra de la produccin por un organismo oficial a un precio fijo
(caso de los principales granos entre nosotros); precio mnimo sostn; obras de infraestructura
de almacenaje. Conservacin o transformacin de productos; lneas de crdito para la
retencin de productos en determinadas circunstancias; modificacin de los tipos de cambio o
de los retenciones o derechos a las exportaciones para los productos exportables; regulacin
de las importaciones pata los productos que enfrentan la competencia de los importados, etc.
Cabe tener en cuenta, sin embargo, que en el caso de algunos productos, especialmente en los
perecederos hortalizas, frutas, carnes), no es tarea fcil para los organismos del Estado llevar a
cabo una accin realmente positiva en materia de regulacin de precio.
Dentro de este punto corresponde hacer referencia a un mecanismo especfico de dispersin
de riesgo: el mercado a trmino, Se trata de un medio que, adecuadamente utilizado, puede
ser de utilidad para la cobertura de los riesgos de mercado de ciertos productos,
particularmente tos que lo caracterizan por ser perfectamente tipificadles. En economa es un
axioma que toda suba o baja imprevista en los precios, especialmente cuando es pronunciada
y se opera en un plazo breve, origina beneficios en unos y prdidas equivalentes de tipo
extraordinario en otros, ya que no entran dentro del giro normal de sus respectivos negocios.
El mercado a trmino constituye, precisamente, un ingenioso mecanismo de compras y ventas
en el tiempo, que permite ponerse a cubierto a quienes no quieran enfrentar las ganancias o
prdidas imprevistas.
Debe sealarse, sin embargo, que puede ser idneo como mecanismo de cobertura en el corto
plazo (no ms de cuatro, seis u ocho meses) pero que de ninguna manera lo es para el
productor en los casos de cadas de precio de tipo crnico, especialmente las originadas por
una superproduccin o una contraccin de la demanda ms o menos prolongada.
11.3. Riesgos de tipo general. Se incluyen en esta categora los que no son especficos de la
agricultura sino que, con mayor o menor intensidad, afectan a todas las actividades
econmicas. Muchos de ellos se cubren a travs de las formas tradicionales del seguro.