Professional Documents
Culture Documents
de garan ie bancar
Turcea Elena Andreea
Sora Elena
Popovici Andreea Luminita
2014
Cuprins
1. No iuni ............................................................................................................................................3
2. Principalele caracteristici ......................................................................................................................3
3. Tipuri de scrisori de garanie ...............................................................................................................
3.1. !arantia de participare la licitatii .............................................................................................
3.2. !arantia de "una e#ecutie ........................................................................................................$
3.3. !arantia de restituire a avansului ..........................................................................................$
3.4. !arantia de plata ..................................................................................................................%
4. Principalele elemente ale scrisorii de garantie "ancara ..................................................................&
. Avanta'e ................................................................................................................................................10
$. (odel cerere pentru emitere Scrisoare de !arantie )ancara ................................................................11
%. *onclu+ii ...............................................................................................................................................14
&. )i"liogra,ie ...........................................................................................................................................1
2
1. No iuni
Scrisoarea de garanie repre+int-. dup- cum indic- /i denumirea. 0nscrisul constatator
1instrumentum2 al unei garanii 1negotium) o,erite de o"icei de o instituie "ancar- 0n ,olosul /i la
solicitarea 1ordinul2 unui client al s-u. anga'at 0n raporturi de producie. comer sau prest-ri de servicii 0n
care are calitatea de de"itor. Prin scrisoarea de garanie se pot constitui diverse tipuri de garanie
1inclusiv ,ideiusiune2. ,iind esenial ca din cuprinsul scrisorii s- re+ulte intenia p-rilor cu privire la tipul
de garanie 1negotium2. pe care au intenionat s-3l 0nc4eie. Articolul 2321 din Noul *od *ivil
reglementea+- scrisoarea de garanie av5nd ca o"iect garania autonom-. caracterul autonom al garaniei
tre"uind s- re+ulte neec4ivoc din coninutul 0nscrisului. Sta"ilirea tipului de garanie constituit- prin
scrisoare este esenial- pentru determinarea condiiilor 0n care se reali+ea+- e,ectul principal 6
e#ecutarea garaniei7 0n ca+ul garaniei autonome. emitentul 1"anca2 este o"ligat s- e#ecute garania pe
"a+a simplei cereri a "ene,iciarului sau la pre+entarea /i a unor documente indicate 0n scrisoare. ,-r- 0ns-
a mai ,ace veri,ic-ri asupra raportului 'uridic 1primar2 dintre creditor 1"ene,iciarul garaniei2 /i de"itor
1ordonator2.
Scrisoarea de garanie este un nscris constitutiv 1ca /i 0n ca+ul titlurilor de valoare2. e#istena garaniei
depin+5nd de emiterea scrisorii 0n ,orma ei material-.
Este un document scris prin care o "anca denumita garanta se anga'ea+a in mod irevoca"il ca. in
ca+ul in care o anumita persoana ,i+ica sau 'uridica 1de"itorul principal2 nu va plati la termen o suma
indicata e#pres in scrisoare respectiv. sa plateasca suma neac4itata in ,avoarea "ene,iciarului.
Prin aceasta se preia o"ligatia de plata pentru situatia in care cel garantat nu si3a indeplinit
o"ligatia contractuala. ,ara a se ,ace re,erire la ,apte.
1
Termenii privind utili+area acestor garantii au ,ost sta"iliti de *amera de *omert 8nternationala
de la Paris in 19%&. prin documentul cunoscut su" denumirea de ..Pu"licatia nr. 32:. urmat apoi de
1
;;;.legalis.ro
3
Pu"licatia nr. 4& din 1992. Am"ele pu"licatii sunt vala"ile si in pre+ent. o,erind conditiile de utili+are a
scrisorilor de garantie "ancara.
Aceste garantii se pot ,olosi in urmatoarele situatii7
8n ca+ul participarii la licitatii 1organi+atorul unei licitatii poate solicita participantilor un ast,el
de document2<
Su" ,orma de garantie o,erita van+atorului intr3un contract comercial<
Su" ,orma de garantie de restituire a unui avans platit<
8n alte activitati care solicita garantii.
8n general. "ancile acorda scrisori de garantie "ancara pentru orice categorie de societate
comerciala. companii nationale. regii autonome etc. *onditiile pe care acestea tre"uie sa le
indeplineasca di,era de la o "anca la alta. 8n principiu. societatea tre"uie sa ,ie activa de cel putin un an.
sa inregistre+e pro,it. ultimul "ilant sa arate o cresterea a cifrei de afaceri. sa ai"a sta"ilitate ,inanciara.
sa nu ,igure+e cu incidente de plata in evidenta *8P 1*entrala 8ncidentelor de Plati2 si sa ,ie cu plata
creditelor la +i. 8n plus. ,iecare "anca poate solicita si alte documente pe care le considera necesare.
=aloarea creditului acordat prin acest tip de garantie precum si perioada lui se sta"ilesc printr3
un contract inc4eiat intre "anca si clientul sau si se pot acorda in lei 1cu vala"ilitate pe tot teritoriul tarii2
sau in valuta.
Pentru ca o,era un grad ,oarte ridicat de protectie impotriva riscului de neplata. scrisoarea de
garantie "ancara este utili+ata pe scara larga in tara noastra. multe societati comerciale din
Romania conditionand inc4eierea contractelor comerciale de utili+area acesteia.
2
2. Principalele caracteristici
> Este un contract unilateral 1"anca emite garantia2<
> Este independenta. !arantul este o"ligat principal la plata. ,ara a putea opune e#ceptiile re+ultate
din contractul de "a+a ? tran+actie si?sau "ene,iciile de disctiune si de divi+iune ale garantului<
> 8n cadrul acestui tip de contract. "ene,iciarul este cel care are drepturi iar garantul cel care are
o"ligatii<
> Este destinata sa isi indeplineasca ,unctia numai in situatia de nee#ecutare a o"ligatiilor 1de,ault2.
2
;;;.anunturi3romania.ro
4
8n derularea tran+actiilor comerciale sau ,inanciare. scrisoarea de garantie "ancara are un rol
principal. o,erind securitate ,inanciara partenerilor praticipanti la acestea prin acoperirea riscurilor
generate de nerespectarea o"ligatiilor comerciale privind "una e#ecutare a lucrarilor? prestarilor
serviciilor 1atat in perioada pana la livrare? acceptare cat si in perioada de garantie2 sau e,ectuarea
platilor a,erente "unurilor? serviciilor ac4i+itionate? creditelor contractate.
3. Tipuri de scrisori de garanie
@upa anga'amentul "ancii garante7
3 scrisori simple de garantie "ancara7 "anca garanta poate solicita ca "ene,iciarul sa ,aca toate diligentele
legale pentru pentru ca de"itorul principal sa3si ac4ite o"ligatiile ,inaciare si doar in ca+ de insucces. sa
e,ectue+e plata<
3 scrisori solidare de garantie "ancara 1corespun+ator carora "ene,iciarul poate cere e#ecutarea platii de
catre "anca. imediat ce de"itorul principal garantat nu s3a con,ormat o"ligatiilor de plata. ,ara ,ara sa il
urmareasca prin metodele speci,ice legale si ,ara ca "anca garanta sa poata o"iecta2.
3
An ,uncie de o"ligaia garantat-. 0n practic- cel mai des 0nt5lnite sunt urm-toarele tipuri de
scrisori de garanie
6 scrisori de garanie pentru participare la licitaii< adesea. 0n cadrul organi+-rii licitaiilor. ,ie potrivit
legii. ,ie potrivit caietului de sarcini se solicit- participanilor depunerea unei garanii sta"ilite procentual
din valoarea o,ertei<
6 scrisori de garanie pentru "un- e#ecuie. prin care se garantea+- e#ecutarea corespun+-toare /i la
termen a o"ligaiilor<
6 scrisori de garanie a restituirii avansului pl-tit. 0n ca+ul 0n care cump-r-torul pl-titor al avansului ar
dori s- se asigure c- avansul 0i va ,i restituit dac- v5n+area nu are loc<
6 scrisori de garanie a pl-ii. c5nd plata are loc la o dat- ulterioar- ,a- de livrarea produselor sau
serviciilor.
4
3.1. Garantia de participare la licitatii
3
;;;.,inanciarul.ro
4
;;;.legalis.ro
Negrus (.. DPlati si garantii internationale:. Ed. *.E. )ecF. )ucuresti. 200$.
&
monedei in care se ,ace plata2. 8n ,unctie de conditiile si modul de e#ecutare a scrisorii de garantare
"ancara 1elemente o"ligatorii2. ,ormula de anga'ament a "ancii poate ,i7
1a2neconditionata 3 da posi"ilitatea "ene,iciarului sa solicite plata in e#ecutare la prima ai simpla
solicitare scrisa adresata "ancii garante prin care se declara caordonatorul nu si3a indeplinit o"ligatiile
contractuale garantate.
1"2 conditionata 6 in te#tul scrisorii se prevede ca "ene,iciarul are o"ligatia de a pre+enta. pe langa
cererea de plata si declaratie de neindeplinire a o"ligatiilor contractuale garantate. si alte documente
1copii dupa ,actura. documente de transport. certi,icat de calitate. lista de coleta'. procese ver"ale de
preluare.punere in ,unctiune. livrare. rapoarte de evaluare2 emise de "ene,iciar sau de terte parti care pot
atesta indeplinirea o"ligatiilor "ene,iciarului sau neindeplinirea o"ligatiilor contractuale de catre
ordonator.
. $alabilitatea 1o"ligatoriu2 repre+inta perioada de timp in care "ene,iciarul poate cere e#ecutarea
scrisorii de garantie "ancara. @upa trecerea acestei penoade. o"ligatiile garantului incetea+a. Termenul
de vala"ilitate al scrisorii de garantie "ancara este preci+at in te#t ca ,iind. de regula. o data
calendaristica. E#ista posi"ilitatea ca incetarea anga'amentului "ancii sa intervina insituatia7
1a2 unui eveniment a carui producere tre"uie sa ,ie atestata documentar 1e#7 data protocolului de
receptie partiala? ,inala. a protocolului de livrare2<
1"2 oricarui termen preva+ut in garantie care intervine primul. respectiv aparitia unui eveniment
sau o data calendaristica 1in ca+ul unei com"inatii2.
Scrisoarea de garantie "ancara incetea+a sa produca e,ecte 1sa mai ,ie vala"ila2 prin7 1a2 e#pirare< 1"2
plata integrala< 1c2 anulare 1restituire original de catre "ene,iciar si?sau declaratie de descarcare o"ligatii
primita de "anca garanta de la "ene,iciar2.
$. 'ocul depunerii cererii de eecutare este la g4iseele "ancii garante.
%. Clau(a de identificare a semnaturilor beneficiarului. 8ntrucat "anca garanta poate sa nu dispuna de
mi'loacele necesare de identi,icare si certi,icare a autenticitatii si vala"ilitatii semnaturilor "ene,iciarului
scrisorii de garantie ce apar pe o eventuala cerere de plata in e#ecutare. te#tul scrisorii include. in mod
9
u+ual. clau+a con,orm careia orice cerere de plata si declaratie insotitoare a "ene,iciarului tre"uie sa
parvina la sediul "ancii garante prin canal "ancar 1printr3o "anca partenera2.
&. Clau(a de reducere a !alorii se re,era la diminuarea valori sumei garantate proportional cu platile
e,ectuate in cadrul scrisorii si. in unele ca+uri. in ,unctie de indeplinirea unor conditii ce permit
reducerea graduala a scrisorii 1plati e,ectuate de solicitant. livrari partiale de mar,uri? prestari de servicii.
clau+e contractuale care prevad diminuari in ,unctie de etapa contractuala2.
9. Clau(a de legislatie preci+ea+a legea sau regulile care guvernea+ascrisoarea de garantie "ancara in
ca+ de litigiu.
10. )ata si locul emiterii repre+inta data calendaristica de la care "anca emitenta isi asuma
anga'amentul de garantare si localitatea de unde "anca. prin entitatea sa ,unctionala. a generat acest
anga'ament.
11. Semnatura bancii garante. autogra,a. alaturi de numele "ancii asa cum apare inscris la Gegistrul
*omertului.
$
*. +!anta&e
8n ,unctie de situatia si po+itia in care va regasiti. o scrisoare de garantie "ancara va o,era
"ene,icii concrete< ast,el7
> atunci cand este utili+ata pentru participarea la o licitatie. ,acilitea+a solicitantului e#pansiunea
pietei de des,acere. asigurand participarea la licitatii locale si internationale. Pentru "ene,iciar. o,era o
garantie a calitatii participantilor la licitatie si cel putin certitudinea recuperarii c4eltuielilor oca+ionate
de organi+area licitatiei in ca+ul in care participantii nu actionea+a con,orm regulilor licitatiei<
> utili+ata pentru restituirea avansurilor incasate. scrisoarea de garantie "ancara asigura
solicitantului surse importante pentru pre,inantarea activitatii prin incasarea in avans a unor sume care
pot varia. in ,unctie de o"iectul contractului. intre 10C si 100C din valoarea acestuia. su"stituind
$
;;;."crclu"antreprenori.ro
10
creditul 6 un produs cu costuri semni,icativ mai mari. Pentru "ene,iciar. o,era garantia recuperarii
sumelor platite in avans. ,iind o conditie a accesarii de credite pentru e,ectuarea acestor plati<
> pentru "una e#ecutie. Atunci cand este utili+ata in acest scop. con,era siguranta partenerului de
contract in ceea ce priveste capacitatea de a onora o"ligatiile contractuale asumate<
> in ca+ul platii. asigura solicitantului o"tinerea unor termeni de plata ,avora"ili prin e#tinderea
perioadei de credit comercial. iar "ene,iciarului posi"ilitatea de utili+are pentru ,inantare prin ,actoring
cu re+ultate po+itive in ceea ce priveste cas4 ,lo;3ul sau de a ,i o,erite ca si garantii asiguratorii pentru
,acilitarea accesului la ,inantarea clasica<
> in situatia restutuirii retinerilor contractuale. ,acilitea+a solicitantului accesul la sume care alt,el ar
tre"ui incasate dupa perioade relativ lungi 1perioada de garantie te4nica2. in timp ce "ene,iciarului ii
con,era protectie in privinta capacitatii partenerului de contract de a onora o"ligatiile contractuale
asumate.
%
,. -odel cerere pentru emitere Scrisoare de Garantie .ancara
Data inregistrarii in Banca ..///
Data: |||
CATRE: Raiffeisen Bank S.A.
CERERE PENTRU EMITEREA / MAJORAREA / PRELUNGIREA VALABILITATII / UNEI SCRISORI DE GARANTII
BANCARE
Subscrisa (denumire completa, sediu social, inregistrare Registrul Com., CUI, CIF)
...
, prin
repreentanti legali, in calitate de Ordonator !a solicitam:
sa emiteti din ordinul nostru o scrisoare de garantie bancara (denumita in continuare
SG),
sa prelungiti !alabilitatea SG emisa de d!s. cu re"erinta pina la
sa ma#orati !aloarea SG emisa de d!s. cu re"erinta . cu suma de
in con"ormitate cu termeni si conditiile mai #os stabilite:
*)
SG se !a emite: pe seama "ondurilor proprii ale $rdonatorului% tertului garant