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29-6-2012
PRIMERA PARTE 1. Introduccin..................................................................................................................... 2 2. Antecedentes.................................................................................................................... 3 2.1 Desde su inicio !st! "edi!dos de# sig#o $I%................................................... 3 2.2 Desde "edi!dos de# sig#o $I% !# sig#o $%II..................................................... 3 2.3 Desde e# sig#o $%III !st! #! &ri"er! "it!d de# sig#o $I$................................ ' 2.' Desde "edi!dos de# sig#o $I$ !st! #! !ctu!#id!d............................................. ' 2.( T!)#! istric! de e*o#ucin de #os seguros....................................................... ( 3. M!rco Terico + ,ur-dico................................................................................................. ( 3.1 E# sector !segur!dor. ......................................................................................... ( 3.2 .!s entid!des !segur!dor!s. .............................................................................. / 3.2.1 .! n!tur!#e0! 1ur-dic!2........................................................................ 3 3.2.2 4)1eto soci!#. .................................................................................... 3 3.3 E# Consorcio de Co"&ens!cin de Seguros. ..................................................... 3 3.' Conce&tos !segur!dores )5sicos........................................................................
'. D!tos secund!rios so)re e# sector !segur!dor................................................................... 16 (78ene9icios re#!cion!#es + consecuenci!s........................................................................... 13 /. M:todo............................................................................................................................. 1; SEG<NDA PARTE 3. Anlisis Univariable....................................................................................................... 20 ;. An5#isis 8i*!ri!)#e........................................................................................................... 23 ;.1 Co"&!r!ti*! de Medi!s..................................................................................... 23 ;.2 T!)#!s Contingenci!.......................................................................................... 2/ ;.3 An5#isis de #! *!ri!n0! unidireccion!#2 AN4%A............................................... 31 ;.' Corre#!ciones..................................................................................................... 33 =. An5#isis "u#ti*!ri!)#e....................................................................................................... 3' =.1 An5#isis de 9i!)i#id!d. Cron)!c ........................................................................ 3' =.2 An5#isis >!ctori!#............................................................................................... 3/ =.3 Regresiones........................................................................................................ 3; =.' An5#isis de C#uster............................................................................................. 3; 16. .i"it!ciones de# tr!)!1o................................................................................................. '1 11. Resu"en? conc#usin...................................................................................................... '2 12. Sugerenci!s.................................................................................................................... '2 2
1. Introduccin
P!r! &oder conocer #!s necesid!des + gustos de #os consu"idores + !do&t!r estr!tegi!s es i"&rescindi)#e !cer un! In*estig!cin de Merc!do? es decir? to"!r e# o)1eto de estudio? !n!#i0!r#o + o)tener in9or"es de# "is"oA con e# o)1eti*o de dis"inuir #! incertidu")re + con e##o reducir e# riesgo consider!)#e"ente? &er"iti:ndonos diseB!r &#!nes de negocio 9ir"es? &!r! &oder ##e*!r todo esto ! c!)o? necesit!"os reco&i#!r in9or"!cin so)re e# "erc!do. En este c!so estudi!re"os e# "erc!do de #!s co"&!B-!s !segur!dor!sA d!d! su co"&#e1id!d + su gr!do de e@&!nsin? de)e"os tener en cuent!A #! e*o#ucin de# sector ! tr!*:s de# tie"&o? e# "!rco 1ur-dico? #!s nor"!s ! seguir? su i"&ort!nci! en un entorno c!d! *e0 "5s co"&etiti*o + !gresi*o + !s- co"&render Cu: es #o Cue #os c#ientes es&er!n + dese!n de sus !segur!dor!s "5s !##5 de# &ro&io ser*icio. De est! "!ner! e@!"in!re"os e# *!#or !tri)uido Cue d! e# consu"idor ! su e"&res! de seguros? cu5#es son #!s r!0ones Cue #o i"&u#s!n ! tener un! i"!gen conce)id! &ositi*!? #! #e!#t!d + #! con9i!n0! !ci! e##!? e# gr!do de s!tis9!ccin Cue o)tienen #os !segur!dos &or todos !Cue##os *!#ores !B!didos o9recidos &or c!d! un! de sus !segur!dor!s. E# "!rDeting es e# c!)#e de #! *id! de cu!#Cuier seguro? :stos sin un )uen eCui&o de "!rDeting est!r-!n conden!dos !# 9r!c!so? &or eso de)en ser *istos &or sus c#ientes co"o !#go re#e*!nte? e# sector !segur!dor tiene Cue cre!r nue*!s estr!tegi!s e inst!#!r e# !rte de #! tecno#og-! Cue 9!ci#it! e# !cceso de sus ser*icios ! #os c#ientes + *ice*ers!. Es i"&ort!nte seB!#!r e# conce&to de #os beneficios relacionales enc!"in!dos !ci! e# marketing Cue !segur! #! !dCuisicin + retencin de c#ientes "5s rent!)#es uti#i0!ndo e# ":todo "5s e9ic!0. E# o)1eti*o de este tr!)!1o es e@!"in!r si #!s &r5ctic!s de "!rDeting re#!cion!# co"o un! nue*! 9i#oso9-! !n sido !do&t!d!s en r!0n de #! industri! de seguros. E# estudio se )!s! en in9or"!cin reco&i#!d! + recogid! de 9uentes &ri"!ri!s + secund!ri!s. Este tr!)!1o ! sido ##e*!do ! c!)o &or !#u"nos de #! <ni*ersid!d de C!sti##! .! M!nc ! en e# 5re! de In*estig!cin de Merc!dos i"&!rtid! &or e# &ro9esor D!*id M!rt-n Consuegr! en #! >!cu#t!d de Derec o + Cienci!s Soci!#es de Ciud!d Re!# ETitu#!cin en Ad"inistr!cin + Direccin de E"&res!sF.
2. Antecedentes.
Desde #! !&!ricin de# o")re so)re #! tierr!? e# ser u"!no ! )usc!do? !de"5s de su sustento? #! &roteccin de sus )ienes + de su entorno 9!"i#i!r + soci!#? &or t!nto? #! nocin de segurid!d es consust!nci!# ! #! de# ser u"!no. E# seguro es un! !cti*id!d Cue dis"inu+e e# te"or !nte #! incertidu")re Cue rode! su &erson! + sus )ienes Eriesgos so)re #os Cue #! &erson! no tiene contro#? Cue #e !"en!0!n? + si se re!#i0!sen &roducir-!n &:rdid!s &!tri"oni!#es. E# origen + #! e*o#ucin de# seguro son &!r!#e#os ! #! e*o#ucin de #! istori! + !# des!rro##o de# co"ercio. .! "!+or-! de #!s "od!#id!des de# seguro n!cieron co"o "ec!nis"o de &roteccin de #!s !cti*id!des co"erci!#es? + con e# des!rro##o de #! socied!d? surgi #! necesid!d de &roteger #! *id! cre!ndo &roductos de seguros destin!dos ! #! co)ertur! de riesgos t!#es co"o en9er"ed!d? in*!#ide0? "uerte? etc. Se &ueden distinguir *!ri!s et!&!s en e# des!rro##o de# seguro.
E1e"&#o2 exista en algunos puertos la costumbre de que todos los armadores de barcos que hacan una lnea determinada, aportaban a un fondo comn una cantidad de dinero en funcin de nmero de navos que posean. Aquellos armadores, cuyos barcos se hundan o eran abordados por los piratas reciban una compensacin econmica procedente del fondo comn para poder adquirir otro barco con el que poder continuar su actividad.
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nu"eros!s nor"!s re#!cion!d!s con e# Seguro + sus co"&onentes? "e1or!ndo + "odi9ic5ndose con nuestr! integr!cin en #! <E. Tod! est! situ!cin unid! ! #os !*!nces en #!s t:cnic!s est!d-stic!s + !ctu!ri!#es i0o Cue surgiesen seguros de ser*icios distintos de #os tr!dicion!#es de inde"ni0!cin co"o? !sistenci! s!nit!ri!? decesos? !sistenci! en *i!1e? etc.
P!r!#e#!"ente !# des!rro##o econ"ico de #!s socied!des se incre"ent! #! !cti*id!d !segur!dor! &or #! necesid!d de &roteccin 9rente !# riesgo. E@iste #! &osi)i#id!d de Cue se &rodu0c!n siniestros? #o Cue "oti*! ! #os indi*iduos + ! #! socied!d? en gener!#? ! contr!t!r un seguro Eentre otr!s &osi)#es o&cionesF &!r! co"&ens!r o "inor!r sus &osi)#es re&ercusiones des9!*or!)#es. .! !cti*id!d de# seguro tiene co"o o)1eti*o &ro&orcion!r ! #!s unid!des institucion!#es e@&uest!s ! ciertos riesgos &roteccin 9in!ncier! o segurid!d contr! #!s consecuenci!s Cue se deri*!n de #! !&!ricin de sucesos deter"in!dos. H!+ Cue "encion!r? Cue #! cre!cin de un "erc!do Inico de seguros? constitu+e un! &riorid!d &!r! #! <E. E# o)1eti*o de #! !cti*id!d co"unit!ri! en este c!"&o es do)#eA &or un #!do? Cue #os ciud!d!nos de #! Co"unid!d &ued!n tener !cceso ! #! g!"! "!s !"&#i! &osi)#e de &roductos de seguros o9recidos en #! Co"unid!d? g!r!nti05ndo#es #! &roteccin 1ur-dic! + econ"ic! neces!ri! ! #! or! de re!#i0!r un! o&er!cin de segurosA &or otro #!do? g!r!nti0!r Cue #!s entid!des !segur!dor!s Cue est:n !utori0!d!s en !#guno de #os est!dos "ie")ros &ued!n e1ercer su !cti*id!d en tod! #! co"unid!d Euro&e! t!nto en r:gi"en de est!)#eci"iento co"o de &rest!cin de ser*icios.
dedic!rse !# seguro &or e# "ero ec o de dese!r#o. .os !s&ectos "5s i"&ort!ntes re#!ti*os ! est!s e@igenci!s son #os siguientes2
3.2.1 La naturaleza jurdica: 7Socied!d !nni"!. 7Socied!d "utu!. 7Socied!des coo&er!ti*!s. 7Mutu!#id!des de &re*isin soci!#.
E# o)1eti*o )5sico de un! "utu!#id!d es e"inente"ente soci!# en t!nto Cue un! co"&!B-! !nni"! e# o)1eti*o )5sico es 9und!"ent!#"ente econ"ico. .! socied!des coo&er!ti*!s &or su &!rte? ! di9erenci! de #!s "utu!s tienen 5ni"o de #ucro de sus )ene9icios se entreg!n ! #os socios &ero no en 9uncin de# c!&it!# !&ort!do si no en 9uncin Cue c!d! uno de e##os !+! c!n!#i0!do ! tr!*:s de #! coo&er!ti*!. .!s "utu!#id!des de &re*encin soci!# o&er!n e@c#usi*!"ente en un! serie de riesgos Cue #! #e+ consider! de inter:s soci!# + son co"&#e"ent!rios de #os Cue cu)re #! segurid!d soci!#. E1e"&#o2 mutualidad de la abogaca.
3.2.2 Objeto social. E# o)1eto soci!# ser5 e@c#usi*!"ente #! &r5ctic! de o&er!ciones de seguro directo? de re!seguro? de c!&it!#i0!cinA #!s &re&!r!tori!s o co"&#e"ent!ri!s de #!s de seguro o #!s de c!&it!#i0!cin re!#i0!d!s en 9uncin de c!n!#i0!cin de# ! orro + #! in*ersin? + #!s !cti*id!des de &re*encin de d!Bos *incu#!d!s ! #! !cti*id!d !segur!dor!. .!s entid!des Cue o&eren en e# r!"o de *id! so#o &odr5n !cer en :ste + en #os riesgos co"&#e"ent!rios de# r!"o de *id!. T!")i:n &odr5n o&er!r en #os r!"os de !ccidentes + en9er"ed!d? &re*i! !utori0!cin !d"inistr!ti*!. .!s entid!des Cue o&eren en r!"os distintos de# de *id! no &odr5n re!#i0!r o&er!ciones de dic o r!"o. Si s#o est5n !utori0!d!s &!r! o&er!r en #os riesgos co"&rendidos en #os r!"os de !ccidentes + en9er"ed!d? &odr5n o&er!r en *id!? &re*i! !utori0!cin !d"inistr!ti*!.
2. El seguro de automviles de uscripcin !bligatoria. Asu"e #! co)ertur! o)#ig!tori! de #os *e -cu#os ! "otor no !ce&t!dos &or #!s entid!des !segur!dor!s? !s- co"o #! de #os *e -cu#os ! "otor de# Est!do? Co"unid!des Autno"!s etc. E# Consorcio inde"ni0!r5 #os d!Bos en e# su&uesto de Cue e# *e -cu#o se! desconocido? sin seguro o ro)!do o en c!so en e# Cue #! entid!d !segur!dor! u)ier! sido dec#!r!d! en Cuie)r!? sus&ensin de &!gos o se encontr!r5 en situ!cin de inso#*enci! con #iCuid!cin inter*enid! &or e# &ro&io Consorcio. ". eguro Agrario combinado e incendios forestales.
#. $a%ador y via&eros.
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(. Riesgos medioambientales. Co)ertur! &!r! #os d!Bos + &er1uicios c!us!dos &or cont!"in!cin Cue? en cu!#Cuier c!so? !)r5n de &roducirse de "!ner! !ccident!# o !#e!tori!. .!s 9unciones no !segur!dor!s son2 1. Actividad liquidatoria. 2. eguro de cr'dito a la exportacin.
". (revencin
3.4
P!r! &oder inter&ret!r #!s o&er!ciones de seguros es neces!rio !n!#i0!r &re*i!"ente !#gunos conce&tos re#!cion!dos con e##!s.
'iesgo. Es #! incertidu")re !nte #! &osi)i#id!d de Cue ocurr! un suceso Cue se ignor! cu5ndo ! de &roducirse + Cue &uede c!us!r necesid!des econ"ic!s.
Caracter(sticas.
Siniestro. Es #! re!#i0!cin de# riesgo? de)e cu"&#ir con un! serie de nor"!s &!r! Cue est: cu)ierto &or e# contr!to de seguro.
Lue #!s circunst!nci!s + ec os !c!ecidos est:n e@&res!"ente indic!dos co"o inde"ni0!)#es en e# contr!to.
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)rima. Es e# &recio de# seguro Cue &!g! e# to"!dor de# seguro !# !segur!dor co"o contr!&rest!cin &or e# riesgo Cue !su"e :ste + &or #! o)#ig!cin ! #! Cue Cued! so"etid! dic ! entid!d consistente en e# &!go de #! inde"ni0!cin Cue corres&ond! co"o consecuenci! de# siniestro. E# est!)#eci"iento de #!s &ri"!s se ##e*!r5 ! c!)o &or e# r:gi"en de #i)ert!d de co"&etenci!? sin &er1uicio de Cue #! Direccin Gener!# de Seguros e1er0! e# contro# o&ortuno so)re #!s t!ri9!s de #!s co"&!B-!s &!r! g!r!nti0!r e# cu"&#i"iento de #! nor"!ti*!. Indemni*acin. Es #! c!ntid!d Cue e# !segur!dor ! de &!g!r !# )ene9ici!rio en 9uncin de# riesgo !segur!do? &or t!nto? #! inde"ni0!cin en ningIn c!so &uede ser su&erior !# *!#or de# o !segur!do? +! Cue e# o)1eto de# contr!to de seguro no es e# enriCueci"iento de# )ene9ici!rio.
Contrato de Seguro.
Contr!to de Seguro2
Es aquel por el que el asegurador se obliga mediante el cobro de una prima, y para el caso de que se produ%ca el evento cuyo riesgo es ob&eto de cobertura, a indemni%ar , dentro de los lmites pactados, el da)o producido al asegurado, o satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones Caracter(sticas. 8i#!ter!#. 4neroso. A#e!torio. De tr!to sucesi*o. De !d esin. >or"!#. Contr!to de "5@i"! )uen! 9e.
%lementos !ersonales. Asegurador. Es #! &erson! 1ur-dic! Cue constituid! + 9uncion!ndo con !rreg#o !# orden!do en #! #egis#!cin !&#ic!)#e? se dedic! &ro9esion!#"ente ! #! !suncin de riesgos !1enos "edi!nte #! &er9eccin de un cierto &recio ##!"!do &ri"!. De)e ser un! &erson! 1ur-dic! + est!r inscrit! en e# Registro de Entid!des
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Asegur!dor!s? de #! Direccin Gener!# de Seguros + >ondos de Pensiones? co"o g!r!nt-! de# cu"&#i"iento de #os reCuisitos e@igidos &!r! !ctu!r co"o !segur!dor. .! o)#ig!cin "5s i"&ort!nte de# !segur!dor es &!g!r #! inde"ni0!cin un! *e0 Cue se !+! co"&ro)!do + e*!#u!do e# d!Bo.
$omador del Seguro. En #os seguros &!tri"oni!#es? !segur!do? to"!dor de# seguro + )ene9ici!rio sue#en ser #! "is"! &erson!? + se &uede de9inir co"o? !Cue##! &erson! Cue contr!t! e# seguro. Sus o)#ig!ciones "5s i"&ort!ntes son &!g!r #! &ri"! en tie"&o + 9or"!? &rocur!r &or todos #os "edios #gicos ! su !#c!nce Cue no se "!teri!#ice e# riesgo? + co"unic!r !# !segur!dor e# &osi)#e !gr!*!"iento de# riesgo.
%lementos +ormales. &a )li*a. E# contr!to de seguro + sus "odi9ic!ciones o !diciones de)er5n ser 9or"!#i0!d!s &or escrito. E# !segur!dor est! o)#ig!do ! entreg!r !# to"!dor de# seguro #! &#i0! o? !# "enos? e# docu"ento de co)ertur! &ro*ision!#.
%lementos 'eales.
,b-eto asegurado. Es !Cue# Cue se encuentr! e@&uesto ! un riesgo. Inter.s asegurado. Es #! re#!cin econ"ic! de un! &erson! con un )ien. Suma asegurada. Es e# #-"ite "5@i"o de #! inde"ni0!cin ! &!g!r.
)'I3CI)A&%S AS%2U'AD,'AS Allian* CAS%' +.ni5 Directo &ibert6 Seguros 4a!7re )ela6o 'eale Seguros Santa &uc(a A4A Catalana de Seguros 2rou!ama &(nea Directa 4utua 4adrile0a )atria 8is!ana Segur Cai5a 9:rich
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Com!osicin de gasto en seguros !or com!osicin del hogar1 Cuadro gasto !or com!osicin del hogar $,$A& Un varn menos de ;# 3?(6M Automvil 3?/6M Vivienda 3?'6M 4.dico 1?=6M Decesos 1?26M '.Civil '?(6M
Un varn de ;# o ms Una mu-er de menos de ;# Una mu-er de ;# o ms Dos adultos sin ni0os de!endientes al menos uno de ;# o ms Dos adultos sin ni0os de!endientes< los dos menores de ;# ,tros hogares sin ni0os de!endientes Un adulto con al menos un ni0o de!endiente Dos adultos con un ni0o de!endiente Dos adultos con dos ni0os de!endientes Dos adultos con tres o ms ni0os de!endientes ,tros hogares con ni0os de!endientes 3o contesta
1?=6M
6?/6M
1?36M
1?(6M
1?=6M
1?(6M
3?36M
1?36M
3?'6M
2?36M
1?;6M
;?66M
(?'6M
6?(6M
'?;6M
'?16M
3?36M
6?66M
1'?16M
3?36M
12?/6M
1'?16M
=?16M
11?36M
13?/6M
1/?26M
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1'?'6M
=?16M
11?36M
1/?/6M
22?;6M
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1(?;6M
23?66M
26?;6M
2?/6M
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;?/6M
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6?16M
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<no de c!d! tres !segur!dos de *id! indi*idu!#? en concreto? tiene entre 31 + '6 !Bos? #o cu!# con*ierte ! este gru&o de co ortes en e# "5s nutrido de# !segur!"iento.
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<no de c!d! cu!tro tiene entre '1 + (6 !Bos? o "enos de 36? teniendo #os otros gru&os &!rtici&!ciones consider!)#e"ente "enores. .! cu!rt! d:c!d! de #! *id!? en e9ecto? &!rece !co&i!r !#gun!s de #!s &rinci&!#es O&!#!nc!sP Cue ##e*!n ! #! &o)#!cin ! &ro&ender !ci! e# !segur!"iento. Se tr!t!? es&eci!#"ente? de# "!tri"onio + #os i1os? !s- co"o #! !dCuisicin de o)#ig!ciones de &r:st!"o con g!r!nt-! i&otec!ri! &!r! #! !dCuisicin de #! *i*iend!? situ!ciones !")!s Cue son conocid!s co"o e#e"entos Cue i"&u#s!n ! #os &!rticu#!res ! suscri)ir seguros de *id!. %l seguro del Automvil1
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E# &!rCue "*i# !segur!do est5 c#!r!"ente "ono&o#i0!do &or #os !uto"*i#es de turis"o? #os cu!#es su&onen &or s- so#os cerc! de# ;(M de dic o &!rCue. E# segundo co"&onente son #!s 9urgonet!s? con c!si dos "i##ones de unid!des !segur!d!s? ! #!s Cue? en ese "is"o c!"&o de# *e -cu#o co"erci!#? !)r-! Cue !B!dir c!si 3;(.666 c!"iones. Por #o Cue se reQere !# co"&onente de *e -cu#os de dos rued!s? #os cic#o"otores !segur!dos son !#go "5s de (6.666? #!s "otos 1?3 "i##ones + #os escIteres est5n #iger!"ente &or enci"! de #os /(6.666 *e -cu#os !segur!dos. .! Co"unid!d Autno"! de And!#uc-! es #! co"unid!d Cue concentr! e# "!+or *o#u"en )ruto de *e -cu#os !segur!dos esti"!dos? c!si (?' "i##ones? e# 1;?(M de# tot!#. A continu!cin se sitI! C!t!#uB!? con un 1(M de# &!rCue !segur!do? #o Cue !ce Cue uno de c!d! tres *e -cu#os est: u)ic!do en !#gun! de est!s dos co"unid!des !utno"!s Si !B!di"os #! Co"unid!d de M!drid? Cue !&ort! otro 13M? tene"os +! &r5ctic!"ente #! "it!d de# &!rCue !segur!do tot!#. Seguro de Salud1
SegIn esti"!ciones )!s!d!s en d!tos de ICEA? e# seguro de s!#ud con &rest!ciones s!nit!ri!s en Es&!B! !#c!n0! !&ro@i"!d!"ente ! uno de c!d! cinco !)it!ntes? d!do Cue #! ci9r! de !segur!dos &or seguros de !sistenci! s!nit!ri! Ecu!dro ":dicoF se esti"!)! ! 31 de dicie")re de# 2616 en ;.3'2.6;( &erson!s? "ientr!s Cue #os !segur!dos de ree")o#so de g!stos ":dicos se situ!)! en =3=.=13 &erson!s? con #o Cue e# tot!# su&er!)! #iger!"ente #os =?3 "i##ones de &erson!s. .! co"&osicin de estos !segur!dos es c#!r!"ente "!+orit!ri! en e# seguro deno"in!do de !sistenci! s!nit!ri!? con un! i"&ort!nte &resenci!? dentro de :ste? de #os c#ientes &ertenecientes ! #!s Ad"inistr!ciones PI)#ic!s? es decir !segur!dos ! tr!*:s de# siste"! de "utu!#id!des de 9uncion!rios.
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H!+ Cue tener en cuent! Cue t!")i:n e@iste un co#ecti*o "u+ i"&ort!nte? de !&ro@i"!d!"ente 1?3 "i##ones de &erson!s? Cue son !segur!dos de &#i0!s es&ec-Qc!s de seguro dent!#A no o)st!nte? estos !segur!dos !)itu!#"ente no se su"!n &or esti"!rse Cue "uc os de e##os #o son t!")i:n de seguros de s!#ud en gener!#? &or #o Cue si se su"!sen se est!r-! incurriendo en un! do)#e cont!)i#id!d.
Seguros )atrimoniales1 eguros de viviendas registrados por comunidades autnomas*
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20 C.IENTES P4TENCIA.
.os Relationshi !enefits "edi!nte unos 8ene9icios Soci!#es + 9uncion!#es ECo"&uestos &rinci&!#"ente &or un %!#or !B!dido? un tr!to &erson!#i0!do + un entorno !gr!d!)#e + 9!"i#i!rF &ro*oc!n un! s!tis9!ccin en e# c#ienteA #o Cue #es ##e*!? ! tener un! "!+or con9i!n0! !ci! su segur!dor!? !de"5s de un! "!+or #e!#t!d? ! sentirse seguros con e##! + no Cuerer c!")i!r. Esto es Iti# &!r! #! e"&res!? +! Cue no so#o se !segur! Cue estos c#ientes no #! G!)!ndon!r5nH &or co"&!B-!s Cue ! #o "e1or o9re0c!n un "enor &recio E+! Cue se sienten ! gusto + e# *!#or !B!dido Cue se #es d! en oc!siones es "!+or Cue #! di9erenci! de &recio ! &!g!rF sino t!")i:n &orCue se !segur!n un! )uen! i"!gen en e# &roceso G)oc!7ore1!H o)teniendo #! e"&res! !s- c#ientes &otenci!#es.
/. M:todo
Teniendo en cuent! #! "!gnitud en #! &o)#!cin in9init!? re!#i0!"os de "!ner! org!ni0!d! #os cuestion!rios siguiendo #os &!r5"etros de #!s &rinci&!#es 9or"!s de encuest!r. %ncuesta !ersonal. <ti#i0!re"os est! "od!#id!d !cerc!"iento + entendi"iento ! #!s &erson!s. &!r! "!+or
Identi9ic!r Cue sectores uti#i0!r5n con "5s 9recuenci! #os ser*icios. De9inir #os gustos + tr!tos de# &osi)#es c#iente &otenci!#es. Re#!cin soci!# entre #! e"&res! + e# consu"idor.
.! in9or"!cin Cue &recis!re"os en nuestro cuestion!rio de)e ser c#!r! + de 9or"! ineCu-*oc!? c!)e !B!dir? Cue teniendo un! di9erenci!cin en #os &osi)#es c#ientes con##e*!r5 ! Cue e# cuestion!rio teng! ®unt!s en )!ter-!A &or eso #! org!ni0!cin + secuenci!s de)en est!r &#!ni9ic!d!s det!##!d!"ente.
A continu!cin se deter"in!r5 #os ti&os de ®unt!s Cue se uti#i0!r5n en e# cuestion!rio + #!s esc!#!s de "edid!2
21
&a reali*acin de la encuesta. Seleccin e identi7icacin de la muestra. .! 9or"! de "uestro ser5 probabilstica &uesto Cue #os e#e"entos de #! &o)#!cin tienen #! "is"! &osi)i#id!d de ser e#egidos? !de"5s Cue tr!t!re"os de !cer #!s encuest!s deter"in!ndo di9erentes estr!ti9ic!ciones soci!#es co"o &or e1e"&#o #! ed!d o est!do ci*i# + tendre"os en cuent! #!s 5re!s en donde se re!#i0!r5 #! "uestr!? &uesto Cue es uno de #os &rocedi"ientos "5s so)res!#ientes + #ig!dos ! #! !cti*id!d e"&res!ri!#. Co"o nuestr! &o)#!cin ! encuest!r es in9init! de)e"os deter"in!r e# nI"ero de &erson!s ! encuest!r
n=
3 2 p q 2 2 (6 (6 = = 263 (ersonas 22 22
22
2 = 2
(6 (6 = 3?61M 263
= es e# ni*e# de con9i!n0!. D e# error !)so#uto. ) es #! &o)#!cin de estudio. > es e# co"&#e"ent!rio de P. Cree"os Cue e# ni*e# de con9i!n0! EKF de)e est!r en un inter*!#o "edio &!r! !s- tener un nI"ero "5s eCui#i)r!do de encuest!dos + e# &osi)#e "!rgen de error de RK7 3 M.
3. &n'lisis (ni)ariable
<n! *e0 reco&i#!dos #os d!tos? con en 9in de g!r!nti0!r Cue #!s decisiones Cue se to"!n se re!#icen )!1o un! )!se r!cion!# es i"&rescindi)#e cont!r con un! "uestr! Cue se! re&resent!ti*! de #! &o)#!cin o)1eto de estudio. He"os &!rtido de un! "uestr! inici!# de un tot!# de 263 indi*iduos + tr!s !)er *!#or!do #os di9erentes errores de# cuestion!rio + ##e*!do ! c!)o #!s distint!s correcciones Cue e"os consider!do i"&ort!ntes e"os !c!)!do con un! "uestr! tot!# de 263 indi*iduos. .!s consider!ciones ##e*!d!s ! c!)o &!r! #! e#i"in!cin de esos ( indi*iduos !n sido 9und!"ent!#"ente #!s inco erenci!s en sus res&uest!s &osi)#e"ente cre!d!s &or un "!# entendi"iento de #! ®unt!A est! reduccin de# "uestreo nos !9ect! &ositi*!"ente d!do Cue #os d!tos !&!recen ! or! "5s c#!ros? &or #o Cue nos ser5 "5s 95ci# !n!#i0!r #! in9or"!cin.
23
24
Co"o +! se &re*e-! e# &er9i# de# !segur!do es e# o")re de "edi!n! ed!d con estudios inter"edios o su&eriores? +! Cue se tr!t! de# &!dre de 9!"i#i!? Cue es #! &erson! Cue !)itu!#"ente se enc!rg! de este ti&o de gestionesA esto t!")i:n e@&#ic! Cue #! "!+or-! de estos ##e*en "5s de 16 !Bos !segur!dos. Ade"5s? e# indi*iduo re!#i0!r5 #! "!+or &!rte de sus tr!ns!cciones en &erson! o &or te#:9ono d!do Cue #os !du#tos de es! ed!d + su&erior son "5s re!cios ! re!#i0!r est!s gestiones &or internet d!do Cue tod! su *id! #!s !n ec o de "!ner! &resenci!#. E# &orcent!1e de 31?(3 &ertenece ! !cti*id!des Cue se re!#i0!n ! tr!*:s de internet? #!s cu!#es co"o +! e"os indic!do !ntes son re!#i0!d!s en su "!+or-! &or gente 1o*en. .! co"&!B-! Cue "5s !segur!dos de #! "uestr! &osee se tr!t! de M!&9re? con un 3'M? #! )uen! gestin en e# "!rDeting + #!s c!"&!B!s &u)#icit!ri!s Cue est! !segur!dor! ##e*! ! c!)o &uede ser un! c!us! de esto. .os seguros "5s coti0!dos &or #os indi*iduos se tr!t!n de #os seguros de coc e? og!r + *id!? Cue son #os "5s !)itu!#es en #!s 9!"i#i!s !de"5s de ser o)#ig!torios si se &oseen )ienes co"o un! c!s! o un coc e. .os seguros Cue #e siguen son e# de !ccidentes con un 1'?33M? decesos 16?3'M? otros con un 1'?2;M + &ensiones con un /?;=M. .os seguros "enos coti0!dos &or #os !segur!dos son #os 9ondos de in*ersinKA orro con '?'3M + c!0! con un (?'1M? esto es !s- &or Cue se tr!t!n de !cti*id!des &oco re!#i0!d!s. Co"o er! de es&er!r? #o Cue "5s *!#or!n #os indi*iduos es e# &recio de #os ser*icios? &or "u+ )ueno Cue se! este todos tene"os un #-"ite ! &!g!r + so"os re!cios ! g!st!r de "5s? so)re todo en )ienes Cue &ode"os conseguir &or un &recio "5s )!r!toA + so)re
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todo ! or!? en estos tie"&os de crisis? es #o Cue "5s *!n ! *!#or!r #os indi*iduos + en #o Cue "5s co"&etiti*os *!n ! ser #!s e"&res!sA &or e##o? !Cue##! !segur!dor! Cue Cuier! dest!c!r tendr5 Cue o9recer un ser*icio !dicion!# Cue genere "!+or s!tis9!ccin !# c#iente sin Cue &ro*oCue un !u"ento en e# &recio. Esto es &or t!nto !u"ent!r #! c!#id!d de# &roducto sin Cue !u"ente e# &recio de# "is"o. Por todo esto? #os &rinci&!#es "oti*os &or #os Cue un! &erson! c!")i!r-! de co"&!B-! !segur!dor! son un &recio co"&etiti*o + e# &restigio de un! "!rc! E#o cu!# es sinni"o de c!#id!dF.
;. An5#isis 8i*!ri!)#e.
E# !n5#isis )i*!ri!)#e se re!#i0! ! &!rtir de #! t!)u#!cin cru0!d! re9erid! ! dos c!r!cter-stic!s de un! &o)#!cin. Medi!nte e# !n5#isis )i*!ri!)#e &ode"os "edir #! re#!cin e@istente entre est!s c!r!cter-stic!s.
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En cu!nto !# Se@o EHo")re + Mu1erF con #os )ene9icios re#!cion!#es o)ser*!"os Cue no e@isten di9erenci!s signi9ic!ti*!s entre estosA esto es? Cue e# ser o")re o "u1er no !9ect! direct!"ente ! #! or! de *!#or!r #os ser*icios !dicion!#es + re#!ciones Cue &osee e# !segur!do con su !genci! de seguros. 4)ser*!"os t!")i:n Cue #!s "edi!s de #os o")res + "u1eres re#!cion!d!s con #os )ene9icios soci!#es son &r5ctic!"ente igu!#es *!#or!ndo un &oco "5s #!s "u1eres !s&ectos co"o #! re#!cin soci!#? un tr!to es&eci!#? #! #e!#t!d &!si*! + #! s!tis9!ccin? &ero est! no es signi9ic!ti*!. En cu!nto !# resto de *!ri!)#es? se o)ser*! #! &rue)! de .e*ene no es signi9ic!ti*! E&T6?6(F? &or #o Cue !su"i"os #! o"ogeneid!d de *!ri!n0!s. Conc#usin2 GNo !+ !soci!cin entre e# se@o #os )ene9icios re#!cion!#es +! Cue #! "edi! de estos no son est!d-stic!"ente di9erentes !# ni*e# de signi9ic!cin !#9! U 6?6(FH. En este c!so &or t!nto !ce&t!"os #! i&tesis nu#! EH o% - rocedemos a decir or tanto .ue no e$isten diferencias significati)as entre los hombres - las mujeres.
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En est! nue*! t!)#!? !n!#i0!"os #!s di9erenci!s signi9ic!ti*!s entre !cer #!s gestiones de 9or"! !resencia o virtual + #os bene7icios relacionales. En este c!so? t!"&oco e@isten di9erenci!s signi9ic!ti*!s +! Cue ninguno de #os resu#t!dos en #! &rue)! de lavene es su&erior !# 6?6( E=(MF. Co"o o)ser*!"os d! igu!# Cue un! &erson! re!#ice sus gestiones de 9or"! 9-sic! o *irtu!#? +! Cue tod!s e##!s Cuieren &oder reci)ir #os "is"os tr!tos &erson!#es + )ene9icios re#!cion!#es. AunCue e# "edio 9-sico es&er! tener "!+ores )ene9icios re#!cion!#es +! Cue #! &erson! est! &resente en #! entid!d + su &erce&cin es "5s direct! + t!ngi)#e. Sin e")!rgo e# "!+or )ene9icio Cue o)tiene #! &erson! Cue re!#i0! #!s gestiones de 9or"! *irtu!#? es e# ! orro de tie"&o + e# &oder !cer#o desde su c!s!A &ero !un !s-? sigue Cueriendo es&er!r !#go "5s de #! co"&!B-! Cue e# "ero ser*icio.
En est! nue*! t!)#!? !n!#i0!"os #!s di9erenci!s signi9ic!ti*!s entre #!s &erson!s 9ie#es o no 9ie#es + #os bene7icios relacionales. %e"os Cue no e@isten di9erenci!s signi9ic!ti*!s entre estos? &ero #! "edi! de #!s &erson!s Cue son 9ie#es ! su co"&!B-! !segur!dor! son "!+ores Cue #!s &erson!s Cue no #o son? #o Cue #es !&ort! "!+ores )ene9icios re#!cion!#es. Por t!nto &ode"os !9ir"!r Cue ser 9ie# ! un! so#! e"&res! !u"ent! #! s!tis9!ccin !ci! est! Eesto &uede ser gener!do t!")i:n &orCue no se conoce n!d! "5s + &or t!nto n!d! "e1orF.
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<n! cuestin i"&ort!nte es ##eg!r ! conocer si #!s dos *!ri!)#es estudi!d!s son o no est!d-stic!"ente inde&endientes entre s- o si &or e# contr!rio e@iste entre e##!s !#gun! !soci!cin. E<n! i&tesis nu#! se &roduce cu!ndo #!s *!ri!)#es son inde&endientesF. En este c!so estudi!re"os #! re#!cin entre #! 9or"! de re!#i0!r #!s gestiones + #! 9ide#id!d con #!s *!ri!)#es de# se@o? ed!d? situ!cin #!)or!#? !ntigVed!d? ni*e# de estudios? 9or"!s de re!#i0!r #!s gestiones? 9ide#id!d + r!0ones &!r! c!")i!r de entid!d. E# o)1eti*o de est! &rue)! es co"&ro)!r #! i&tesis "edi!nte e# ni*e# de signi9ic!cin? &or #o Cue si e# *!#or de #! signi9ic!cin es "!+or o igu!# Cue e# Alfa E6?6(F? se !ce&t! #! i&tesis? &ero si es "enor se rec !0!. P!r! c!#cu#!r este *!#or uti#i0!"os e# Chi@cuadradoA e# cu!# resue#*e &ro)#e"!s co"o #! co"&!r!cin de &ro&orciones? +! se! con "uestr!s inde&endientes o con "uestr!s !&!re!d!s? + #! !soci!cin de c!r!cteres cu!#it!ti*os. Cu!nto "!+or se! e# *!#or de# C i7cu!dr!do? "!+or ser5 #! di9erenci! entre #os recuentos o)ser*!dos + es&er!dos? #o Cue nos indic! Cue "!+or es #! re#!cin entre #!s *!ri!)#es. .! &ri"er! t!)#! Cue *!"os ! !n!#i0!r es #! re#!cin e@istente entre e# se@o + #!s *!ri!)#es de2 ed!d? situ!cin #!)or!#? e# ni*e# de estudios? #! !ntigVed!d con #! e"&res!? #! 9or"! de re!#i0!r #!s gestiones? #! 9ide#id!d !ci! #! !segur!dor! + #! r!0n de c!")io de co"&!B-!.
Tabla 2.1 Contingencia para el Sexo
%dad
Situacin &aboral
3ivel estudios
AntigAedad
Menos de 2' 2(73' 3(7'' '(7(' ((7/' /( o "5s Dese"&#e!do Cuent! &ro&i! Cuent! !1en! Estudi!nte ,u)i#!do 4tro Sin estudios Pri"!rios Secund!rios 8!c i##er!toK>P <ni*ersit!rio Menos de 3 !Bos Entre 37( !Bos Entre (716 !Bos
29
4u-er 11 12 1' 32 3 1 = ( 33 13 3 16 2 16 3 2= 36 1= 1( 1(
'a*n de cambio
M5s de 16 !Bos Ho")re Mu1er 49icin! Internet Prestigio "!rc! Reco"end!cione s Internet Precios
2= (1 22 2= '' 13 26 3 33
Pode"os o)ser*!r Cue e@iste "!+or-! de o")res en tod!s #!s secciones !n!#i0!d!s? co"o +! co"ent!"os !nterior"ente e# &er9i# de #! &erson! !segur!d! es un o")re de 9!"i#i! "!+orit!ri!"ente. En cu!nto ! #! situ!cin #!)or!#? no e@isten di9erenci!s entre o")res + "u1eres con un! situ!cin de dese"&#e!do + 1u)i#!do? &ero &or e# contr!rio? e@iste )!st!nte entre e"&#e!dos &or cuent! &ro&i! siendo #os o")res "!+orit!rios. .!s &erson!s con !ntigVed!d de "5s de 16 !Bos es "!+or en !")os se@os. Gener!#"ente #! 9or"! de re!#i0!r #!s gestiones es ! tr!*:s de #!s o9icin!s de "!ner! &resenci!#? esto se de)e t!")i:n ! Cue co"o e"os dic o #os c#ientes son "!+orit!ri!"ente "!+ores de '( !Bos + estos est5n "enos !costu")r!dos ! #!s nue*!s tecno#og-!s Cue #os 1*enesA !de"5s? si ##e*!n "5s de 16 !Bos en es! "is"! co"&!B-! est5n "5s !costu")r!dos ! re!#i0!r #!s gestiones en &erson! &or #! !usenci! de #os ser*icios in9or"5ticos en e# &!s!do. Por I#ti"o co"ent!r Cue #! r!0n "!+orit!ri! &!r! c!")i!r de co"&!B-! son #os &recios co"&etiti*os +! se!n o")res o "u1eres. A or! !n!#i0!re"os #! re#!cin e@istente entre #! 9or"! de re!#i0!r #!s gestiones + #!s *!ri!)#es !nteriores2 0
30
%dad
Situacin &aboral
3ivel estudios
'a*n de cambio
Menos de 2' 2(73' 3(7'' '(7(' ((7/' /( o "5s Dese"&#e!do Cuent! &ro&i! Cuent! !1en! Estudi!nte ,u)i#!do 4tro Sin estudios Pri"!rios Secund!rios 8!c i##er!toK>P <ni*ersit!rio Menos de 3 !Bos Entre 37( !Bos Entre (716 !Bos M5s de 16 !Bos Ho")re Mu1er 49icin! Internet Prestigio "!rc! Reco"end!cione s Internet Precios
$,$A& 2( 33 36 ;' 23 ' 1= 36 16/ 23 = 12 3 3' 23 3/ /3 '; '; 33 36 136 33 3; 12( '1 '6 / 11/
&
4)ser*!"os Cue e@iste un! gr!n "!+or-! de #os o")res de "edi!n! ed!d E'(7('F Cue re!#i0!n sus gestiones ! tr!*:s de #! o9icin!A &or de)!1o de es! ed!d? no e@iste "uc ! di9erenci! entre re!#i0!r #!s gestiones ! tr!*:s de internet o de #! o9icin!.
31 Fuente !laboraci"n propia a partir #e lo$ #ato$ obteni#o$ en el S%SS
E@iste un! re#!cin entre e# ni*e# de estudios de un! &erson! + co"o re!#i0! sus gestiones? ! &or t!nto? &ode"os deducir Cue ! "!+or ni*e# de estudios? "!+ores conoci"ientos en internet? &or #o Cue #!s gestiones re!#i0!d!s ! tr!*:s de este "edio !u"ent!n? #o cu5# est5 t!")i:n re#!cion!do con #! situ!cin #!)or!# de #! &erson!. T!")i:n se o)ser*! co"o +! co"ent!"os Cue #! !ntigVed!d t!")i:n est5 re#!cion!d! con #! 9or"! de re!#i0!r #!s gestiones? ! "!+or nI"ero de !Bos "5s &retensin !# cont!cto directo. .!s &erson!s Cue son 9ie#es ! sus co"&!B-!s &re9ieren e# cont!cto directo con est!s &!r! re!#i0!r sus gestiones + &or t!nto e# nI"ero de gestiones ! tr!*:s de #! o9icin! es consider!)#e"ente "!+or en este c!so. Co"o er! de es&er!r? #!s &erson!s Cue re!#i0!n sus gestiones ! tr!*:s de internet son "5s in9#uenci!)#es &or este + &or t!nto ser5 uno de #os "oti*os &!r! c!")i!r de co"&!B-!.
A or! !n!#i0!re"os #! re#!cin e@istente entre #! 9or"! de re!#i0!r #!s gestiones + #!s *!ri!)#es !nteriores2 0 Menos de 2' 2(73' 3(7'' '(7(' ((7/' /( o "5s Dese"&#e!do Cuent! &ro&i! Cuent! !1en! Estudi!nte ,u)i#!do 4tro Sin estudios Pri"!rios Secund!rios 8!c i##er!toK>P <ni*ersit!rio Menos de 3 !Bos Entre 37( !Bos Entre (716 !Bos M5s de 16 !Bos Ho")re Mu1er
32
%dad
Situacin &aboral
3ivel estudios
+idelidad
'a*n de cambio
/6 1; 26 1' 1 '3
3= '/ 21 2/ ( 33
K Pode"os o)ser*!r Cue e# nu"ero de &erson!s no 9ie#es es "!+or Cue e# de !segur!dos 9ie#es? !unCue #! di9erenci! entre estos es "enor en #! gente "5s 1o*en Ede '' !Bos !ci! !)!1oF esto &uede ser de)ido ! Cue #! gente 1o*en !In no tiene "uc os seguros contr!t!dos? &or #o Cue #os &ocos Cue teng!n son con un! "is"! co"&!B-! "!s Cue ! #os )ene9icios re#!cion!#es Cue &ued!n !&ort!r ! #!s &erson!s sus !segur!dores. No e@iste re#!cin entre #! situ!cin #!)or!# + #! 9ide#id!d !ci! #!s e"&res!s. .!s &erson!s con estudios igu!#es o su&eriores !# )!c i##er!to tienen sus seguros en distint!s !segur!dor!s? es decir? no son 9ie#es ! un! so#! e"&res!. .!s &erson!s con "5s de 16 !Bos con dis&osicin de seguros son "enos 9ie#es ! est!s. No e@isten distinciones o re#!ciones entre e# se@o de #!s &erson!s + #! 9ide#id!d con su e"&res!. .!s &erson!s 9ie#es ! su e"&res! &re9ieren e# tr!to &erson!# ! #! or! de re!#i0!r sus gestiones + uti#i0!n en &oc! "edid! #os ser*icios in9or"5ticos &!r! e##o. .os &recios co"&etiti*os siguen siendo #! r!0n &rinci&!# &!r! c!")i!r de e"&res! !segur!dor! !unCue #!s &erson!s 9ie#es son "5s re!ci!s ! e##o.
E# &rocedi"iento Ano*! de un 9!ctor de SPSS gener! un !n5#isis de #! *!ri!n0! de un 9!ctor &!r! un! *!ri!)#e de&endiente cu!ntit!ti*! res&ecto ! un! Inic! *!ri!)#e de 9!ctor E*!ri!)#e inde&endienteF de e9ectos 9i1os + co"&#et!"ente !#e!tori0!do. Se uti#i0! &!r! contr!st!r #! i&tesis entre s-. De est! "!ner! intent!"os *er #! in9#uenci! de un! *!ri!)#e c!tegric! o 9!ctor Eed!d?
situ!cin #!)or!# + ni*e# de estudiosF so)re #!s *!ri!)#es de&endientes E8ene9icios re#!cion!#esA &.1'F. P!r! un correcto !n5#isis de)er-!"os ##eg!r ! conc#usiones Cue &er"it!n res&onder ! un! serie de ®unt!s t!#es co"o2 WDe Cu: "!ner! *!ri!r5 #! con9i!n0! en #os c#ientes en 9uncin de# ti&o de estudio de :stosX W.!s &erson!s dese"&#e!d!s? estudi!ntes? 1u)i#!dos? e"&#e!dos &or cuent! !1en!? etc.? di9ieren en su gr!do de re#!cin con #! entid!dX W.!s e*!#u!ciones de #! !tencin &erson!#i0!d!? &or &!rte de# distinto &er9i# Cue teng!n #os c#ientes en cu!nto ! ed!d? *!r-!X WCu5# es e# e9ecto de# ni*e# de estudios de #os distintos c#ientes so)re #! #e!#t!d &erci)id!X
/C $rato
2?=1/3 <DDDD 2?'''' 2?(6==
34
/C social
3?(666 <; EF 2?=322 2?;6(=
Con7ian*a
<B <EE2; <E #2 3?/6;/
Universitarios $,$A&
2?3=2= 2?((36
2?;/11 2?==(1
3?/3;= 3?32=1
%dad
4enos de 2" 2#@ " #@"" "#@#" ##@;" ;# o ms $,$A&
/C $rato
2?(666 2?33;= 2?/;33 2?/1/1 2?2=3( <;BF# 2?((/6
An!#i0!ndo e# cu!dro? o)ser*!"os e# ni*e# de estudios se *e !9ect!do &or #! con9i!n0!? #os )ene9icios soci!#es + e# tr!to es&eci!# E8ene9icios de tr!toF con un! signi9ic!ti*id!d in9erior !# 6?6( E=(MF. En cu!nto ! #! ed!d e# "5s !9ect!do &or #os )ene9icios re#!cion!#es es e# tr!to es&eci!#. De esto &ode"os deducir &or e1e"&#o Cue un! &erson! de /6 !Bos dese! reci)ir un "!+or tr!to es&eci!#i0!do Cue un! &erson! de 26 !Bos. 4)ser*!"os t!")i:n Cue #! situ!cin #!)or!# no !9ect! signi9ic!ti*!"ente Esig T 6?6(F ! #os )ene9icios re#!cion!#es segIn #! t!)#! AN4%A. De esto &ode"os deducir Cue tod!s #!s &erson!s inde&endiente"ente de su situ!cin #!)or!# dese!n reci)ir #os "is"os tr!tos soci!#es. Por otro #!do? e# coste de c!")io? #e!#t!d !cti*!? #! #e!#t!d &!si*!? #! e@&erienci! + #! s!tis9!ccin no se *en in9#uid!s &or dic !s *!ri!)#es inde&endientes. De este estudio deduci"os Cue #!s *!ri!)#es Cue son signi9ic!ti*!s en e# !n5#isis? #!s cu!#es se centr!n en "edir #! !tencin &erson!#i0!d! + #! con9i!n0!? no se est!)#ecen de #! "is"! "!ner! segIn e# r!ngo de ed!d de# c#iente? su situ!cin #!)or!# + e# ni*e# de estudios Cue &resenten. 4)ser*!"os t!")i:n Cue #! gente con estudios igu!#es o in9eriores ! #os secund!rios tienden ! "ostr!r "!+or con9i!n0! Cue #os Cue teng!n estudios su&eriores. En segundo #ug!r? &!s!"os ! re!#i0!r un !n5#isis de# gr!do o intensid!d en #! re#!cin con #! entid!d res&ecto ! #!s "is"!s *!ri!)#es inde&endientes de# estudio !nterior.
35
En est! t!)#! &ode"os o)ser*!r Cue #! ed!d? #! situ!cin #!)or!# + e# ni*e# de estudios no tienen in9#uenci! so)re e# gr!do o #! intensid!d de #! re#!cin de# indi*iduo con #! e"&res! !segur!dor!.
B." Correlaciones
.!s corre#!ciones "iden #! re#!cin e@istente entre #os distintos )ene9icios re#!cion!#es Gdos a dos45 se tr!t! de un! "!tri0 *!ri!n0!7co*!ri!n0!? en #!s cu!#es #! re#!cin de un )ene9icio consigo "is"o es igu!# ! 1 &or #o Cue un! de #!s c!r!cter-stic!s de est! "!tri0 es Cue #! di!gon!# &rinci&!# est5 co"&uest! &or unos? !de"5s s!)e"os Cue #! re#!cin de &or e1e"&#o #! con9i!n0! con #os )ene9icios soci!#es? es #! "is"! Cue #! de #os )ene9icios soci!#es con #! con9i!n0! &or #o Cue &ode"os !9ir"!r Cue est! "!tri0 es si":tric! con res&ecto ! su di!gon!#. A or! !n!#i0!re"os #!s oc o esc!#!s de )ene9icios re#!cion!#es? con e# cu!# se &retende ##eg!r ! conc#usiones Cue &er"it!n res&onder ! cuestiones t!#es co"o2 7 7 7 WC"o de 9uerte es #! re#!cin entre #! con9i!n0! + #! #e!#t!dX WE@iste !soci!cin entre e# )ene9icio soci!# + #! e@&erienci!X WCu5# es #! re#!cin entre #os )ene9icios de tr!to + #! s!tis9!ccinX
36
Co"o +! e"os "encion!do !ntes? est! "!tri0 es si":tric!? !s- Cue "ostr!"os so#o #! "it!d de e##!? +! Cue #! otr! "it!d es tot!#"ente igu!#. En est! t!)#! &ode"os o)ser*!r Cue tod!s #!s *!ri!)#es tienen !# "enos un! signi9ic!cin de# 6?6( en su corre#!cinA #o Cue Cuiere decir? Cue los bene7icios relacionales estn bastante relacionados entre s( ! #! or! de contr!t!r un seguro. .!s *!ri!)#es Cue se encuentr!n "5s re#!cion!d!s Econ un! corre#!cin signi9ic!ti*! de un 6?61F son e# coste de c!")i!rse de un! entid!d con #! #e!#t!d? s!tis9!ccin + e@&erienci! con #! co"&!B-!? &or #o Cue un! &erson! Cue tiene e@&erienci! en un! co"&!B-!? es #e!# + se encuentr! s!tis9ec o con est!? &erci)ir5 "!+ores costes de c!")io. 4tr! signi9ic!cin i"&ort!nte E!soci!d! ! un! corre#!cin de# 6?61F es #! re#!cin de #! con9i!n0! con #os costes de c!")io? +! Cue si con9-o en est! co"&!B-!? #!s re#!ciones con #! e"&res! no se &erder5n si c!")io? e# riesgo de c!")i!r es "enos e#e*!do +! Cue con9-o en e##! + &uedo ##eg!r ! desconocer si otr!s co"&!B-!s son "e1ores +! Cue "e encuentro ! gusto en #! Cue esto+ + no )usco n!d! nue*o.
=. An5#isis "u#ti*!ri!)#e.
%roce#e'o$ a lle(ar a cabo un an)li$i$ 'ulti(ariable *#e ')$ #e #o$ (ariable$+ para el 'e,or enten#i'iento #e lo$ #ato$ recopila#o$.
!l an)li$i$ #e -iabili#a# $urge por la nece$i#a# #e conocer $i un in#ica#or o un con,unto #e ello$ repre$enta a#ecua#a'ente un #eter'ina#o concepto te"rico. e$ #ecir/ $i una pregunta o con,unto #e pregunta$ no$ aportan $u-iciente in-or'aci"n o por el contrario $e trata #e pregunta$ 0ue no no$ aportan in-or'aci"n a#icional en el an)li$i$. %ara ello/ #ic1a$ pregunta$ tienen 0ue 1aber $i#o enten#i#a$ 2 conte$ta#a$ #e 'anera correcta. !xi$ten #i-erente$ -or'a$ #e 'e#ir la -iabili#a#/ pero el Coe-iciente #el Cronbac1 e$ uno #e lo$ ')$ utili4a#o$ para e$te tipo #e prueba$. 3l-a #e
%ara 0ue un al-a $ea -iable *lo 0ue conlle(a a la aceptaci"n #e e$a pregunta+ e$te tiene 0ue $er 'a2or a 0/7. %ara lle(ar acabo e$te proce#i'iento agrupa'o$ la$ #i$tinta$ $ub-(ariable$ en una $ola. e$ #ecir/ la$ 4 (ariable$ #e con-ian4a en una $ola/ la$ 4 #e 56 $ociale$ en una $ola/ etc.
Co'o ob$er(a'o$ el Alfa de Cronbach #el total #e lo$ 8 ele'ento$ anali4a#o$ e$ #e 0,809/ $e trata #e un al-a repre$entati(o 2a 0ue $e encuentra por enci'a #e 0,7. Desglose del al7a de Cronbach1 Alfa de Cronbach
CONFIANZA
0/771
B SOCIAL S
0/761
!"A!O S# CIAL
0/767
COS! $ L CA%BIO
0/829
L AL!A$ AC!I&A
0/803
L AL!A$ #ASI&A
0/800
0/787
SA!ISFACCI (N
0/765
CC1 CC2 CC &A1 &A2 &A &)1 &)2 &) %1 %2 % SA1 SA2 SA SA"
0,182 0,210 -0,018 -0,042 -0,334 0,036 0,451 0,283 0,083 0,733 0,794 0,693 0,686 0,756 0,661 0,739
-0,038 -0,023 0,435 -0,537 0,455 -0,976 -0,073 0,294 0,613 0,813 0,754 0,848 0,825 0,796 0,847 0,809
K Si decidi"os e#i"in!r #! ®unt! Coste de# C!")io? e# !#9! su)ir5 ! 6?;2=? !# no tr!t!rse se un! su)id! consider!d!? decidi"os no e#i"in!r #! ®unt!. En cu!nto !# resto de ®unt!s &ro*oc!r-!n un! dis"inucin de# !#9! tot!# Eo un &eCueBo !u"entoF &or #o Cue de1!"os Cue tod!s #!s ®unt!s 9or"en &!rte de# cuestion!rio +! Cue nos !&ort!n in9or"!cin 9i!)#e &!r! #! decisin 9in!#. .! GCorre#!cin e#e"ento7tot!# corregid!H? es e# coe9iciente de o"ogeneid!d corregido. Si este es 6 o neg!ti*o #! ®unt! se e#i"in!r-!. En este c!so corro)or!"os Cue no e#i"in!"os ningun! ®unt!. En cu!nto ! #! .e!#t!d Acti*!? o)ser*!"os Cue #os *!#ores de #!s dos &ri"er!s ®unt!s son neg!ti*os )ien &or un "!# entendi"iento de #! ®unt!? &or Cue nos &#!nte!r-!"os su e#i"in!cin? sin e")!rgo? #! e#i"in!cin tot!# de #! ®unt! dis"inuir-! e# !#9! de Cron)!c ? &or #o Cue no #! e#i"in!"os. En cu!nto !# coste de c!")io? encontr!"os otro *!#or neg!ti*o? &ero no &rocede"os ! #! e#i"in!cin de #! ®unt! &or e# "is"o "oti*o Cue #! e@&#ic!cin !nterior. Decisin1 3, eliminar ninguna !regunta.
A&#ic!ndo un !n5#isis 9!ctori!# ! #!s res&uest!s de #os su1etos &ode"os encontr!r gru&os de *!ri!)#es con signi9ic!do co"In + conseguir de est! "!ner! reducir e# nI"ero de di"ensiones neces!ri!s &!r! e@&#ic!r #!s res&uest!s de #os su1etos. E# !n5#isis 9!ctori!# es &or t!nto? un! t:cnic! de reduccin de #! di"ension!#id!d de #os d!tos. Su &ro&sito I#ti"o consiste en )usc!r e# nI"ero "-ni"o de di"ensiones c!&!ces de e@&#ic!r e# "5@i"o de in9or"!cin contenid! en #os d!tos. &a =4, es mu6 sensible al tama0o de la muestra< cuanto menos muestra ha6a Hmenos n:mero de encuestadosI las variaciones son ms 7uertes.
E# KM4 to"! *!#ores entre 6 + 1? e indic! Cue e# !n5#isis 9!ctori!# es t!nto "5s !decu!do cu!nto "!+or se! su *!#or. .! !decu!cin de# !n5#isis 9!ctori!# de un con1unto de d!tos2 6?= YKM4 Y1?6 U E@ce#ente !decu!cin "uestr!#. 6?; YKM4 Y6?= U 8uen! !decu!cin "uestr!#. 6?3 YKM4 Y6?; U Ace&t!)#e !decu!cin "uestr!#. 6?/ YKM4 Y6?3 U Regu#!r !decu!cin "uestr!#. 6?( YKM4 Y6?/ U M!#! !decu!cin "uestr!#. 6?6 YKM4 Y6?( U Adecu!cin "uestr!# in!ce&t!)#e. As- &ues #! con9i!n0!? #os )ene9icios soci!#es? e# tr!to es&eci!# + #! e@&erienci! tienen un! !ce&t!)#e !decu!cin "uestr!#? #! #e!#t!d !cti*! regu#!r !decu!cin "uestr!#? e# coste de c!")io + #! #e!#t!d &!si*! un! "!#! !decu!cin "uestr!#. .! *!ri!n0! nos dice e# &orcent!1e Cue e@&#ic! es! *!ri!)#e !# restoA de t!# "!ner! Cue &or e1e"&#o #! con9i!n0! e@&#ic! en un /1?226 !# resto de #!s *!ri!)#esA #! #e!#t!d &!si*! es #! *!ri!)#e Cue "!s e@&#ic! #os )ene9icios re#!cion!#es.
40
E. 'egresiones.
E# !n5#isis de regresin es un! t:cnic! est!d-stic! uti#i0!d! &!r! estudi!r #! re#!cin entre #!s *!ri!)#es. T!nto en e# c!so de dos *!ri!)#es Eregresin si"&#eF co"o en e# de "!s de dos *!ri!)#es Eregresin "I#ti&#eF? e# !n5#isis de regresin #ine!# &uede uti#i0!rse &!r! e@&#ot!r + cu!nti9ic!r #! re#!cin entre un! *!ri!)#e ##!"!d! de&endiente + un! o "!s *!ri!)#es ##!"!d!s inde&endiente. E# coe9iciente de deter"in!cin ER2F2 Es e# cu!dr!do de# coe9iciente de corre#!cin "I#ti&#e. Se tr!t! de un! "edid! est!nd!ri0!d! Cue to"! *!#ores entre o + 1.
&
'2J D<;#2A #o Cue signi9ic! Cue #! *!ri!cin de #!s *!ri!)#es inde&endientes son #!s res&ons!)#es de# /(?2M de #! *!ri!n0! de #! *!ri!)#e de&endiente satisfaccin. .! co#u"n! Sig.? corres&onde !# *!#or de &ro)!)i#id!d de >. Es #! &ro)!)i#id!d de o)tener e# *!#or de > si #! i&tesis nu#! 9uer! ciert!. .!s Inic!s *!ri!)#es Cue !9ect!n ! #! s!tis9!ccin son #! con9i!n0!? #os )ene9icios soci!#es + e# tr!to es&eci!#? +! Cue son #os Cue &ueden !&ort!r "!+or s!tis9!ccin !# consu"idor.
Des&u:s de re!#i0!r #os distintos !n5#isis de G $onglomerados de 6 medias4 decidi"os e#egir co"o "e1or o&cin un cong#o"er!do de 3 gru&os? &or ser "5s o"og:neo Cue e# de cu!tro + "5s !"&#io Cue e# de dos.
S 'O 7o'bre 8u,er 8eno$ #e 24 25-34 35-44 45-54 55-64 65 o ')$ :e$e'plea#o !'plea#o cuenta propia !'plea#o cuenta a,ena !$tu#iante ;ubila#o <tro Sin e$tu#io$ %ri'ario Secun#ario$ 5ac1illerato&F%&T=cnic o >ni(er$itario$ 8eno$ #e 3 a?o$ !ntre 3 2 5 a?o$ !ntre 5 2 10 a?o$ 8)$ #e 10 a?o$ <-icina @nternet Si Ao Si Ao Si Ao Si Ao Si Ao Si Ao Si Ao Si Ao 42
$A$
SI!/ACI(N LABO"AL
NI& L$ S!/$IOS
AN!I./ $A$ CON!"A!ACI (N FI$ LI$A$ 2O.A" COC2 &I$A ACCI$ N! S SAL/$ $ C SOS #LAN $ # NSION S
Si Ao Si Ao Si Ao 8!:@3 Con-ian4a %recio Bapi#e4 en la ge$ti"n Seguri#a# Con-ian4a 56 Sociale$ Tato !$pecial Co$te #e ca'bio Cealta# 3cti(a Cealta# %a$i(a !xperiencia Sati$-acci"n
6/59 93/59 6/59 93/59 15/69 84/49 2/35 23,88 28,45 24,06 23,23 3,77 3/13 2/26 2/81 2/83 2/87 3,69 3/83
29 989 29 989 29 989 1/6 21/5 34,84 22/86 21/40 3,51 1/98 1/86 2/24 2/56 2/78 3,28 3/47
5/79 94/39 5/79 94/39 22/69 77/49 3,08 28,68 3/68 24,72 23/30 4/31 4/25 3/43 3/22 3/08 3/35 4/35 4/39
E# gru&o 1
43
KE# gru&o 2 est5 co"&uesto "!+orit!ri!"ente &or hombres de entre "# 6 #" a0osA este gru&o no tiene ningIn "ie")ro de "5s de /( !Bos? son en su "!+or-! e"&#e!dos &or cuenta a-enaA con un t-tu#o similar o su!erior !# bachillerato. .! "!+or-! de #!s gestiones son en #! o7icina? re!#i0!d!s &or &erson!s ?ue no son 7ieles ! #! e"&res!. Este gru&o tiene #! menor media de !roductos contratados? + estos son en su "!+or-! de# coche Eseguro o)#ig!torioF. .o Cue "5s *!#or!n es e# !recio. En cu!nto ! #os )ene9icios re#!cion!#es? #o "5s *!#or!do es #! con7ian*a E!s&ecto "u+ #ig!do ! #! e5!erienciaF.
o")res en su "!+or-! &or hombres de entre "# 6 #" !BosA #! di9erenci! es Cue ! or! si e@isten &erson!s !segur!d!s de ;# a0os o msA son so)re todo e"&#e!dos de cuenta a-ena con estudios !rimarios +debido en parte a que incluye asegurados de m7s de 89 a)os, y antiguamente no era tan habitual tener estudio iguales o superiores al bachillerato1 &ero t!")i:n inc#u+en &erson!s con estudios universitarios. E@iste un! "!+or-! !)so#ut! de 7ieles Cue re!#i0!n sus gestiones ! tr!*:s de #! o7icina E&or #! &ecu#i!rid!d de# gru&oF Este gru&o &osee #! "!+or "edi! de &roductos contr!t!dos de #os 3 gru&os. .! con7ian*a + #! ra!ide* en #! gestin son #os !s&ectos "5s *!#or!dos &or estos !segur!dos. En cu!nto ! #os bene7icios relacionales? estos co)r!n un! i"&ort!nci! "!+or Cue en e# resto de gru&os.
KE#
44
2. Z! Cue todos #os cuestion!rios !n sido re!#i0!dos en #! "is"! ciud!d Econ distintos !s&ectos econ"icos? geogr59icos? soci!#es? etc.F + &or t!nto #i"it! #! e@&!nsin de #! in*estig!cin.
. Z! Cue estos cuestion!rios !n sido re!#i0!dos &or !#u"nos de #! 9!cu#t!d? &or #o Cue es &osi)#e Cue !#guno de e##os se! in*ent!do? Cue se #es !+! ec o *!rios ! un! "is"! &erson!? etc.
12. Sugerenci!s.
45
Des&u:s de !n!#i0!r #!s conc#usiones 9in!#es? e"os reco&i#!do un! serie de sugerenci!s Cue #! e"&res! !segur!dor! &odr-! ##e*!r ! c!)o &!r! "e1or!r su situ!cin inici!#2 1. 4&t!r ! estr!tegi!s de c!&t!cin de seg"entos &oco #ig!dos !# uso de #!s nue*!s tecno#og-!s &!r! &otenci!r? #!s 9or"!s de gestin ! tr!*:s de &#!t!9or"!s in9or"5tic!s Cue #! e"&res! &one ! #! dis&osicin de# consu"idor.
2. C!"&!B!s en9oc!d!s ! #! c!&t!cin de nIc#eos 9!"i#i!res? +! Cue e# &er9i# gener!# de# !segur!do es e# c!)e0! de 9!"i#i!.
3. <ti#i0!cin de estr!tegi!s de "!rDeting re#!cion!# en donde e# usu!rio &ued! inter!ctu!r con #! "!rc! + cre!r #! Ge@&erienci!H? con e# o)1eti*o e"ocion!# de con*ertir e# &roductoKser*icio en un icono. T!")i:n recurrir ! #!s redes soci!#es co"o instru"ento de "!rDeting &!r! incre"ent!r #! notoried!d.
'. D!d! #! in9#uenci! e i"&!cto creciente de #!s GTIC[sH en e# 5")ito de #os negocios? seri! neces!rio Cue #! co"&!B-! ! corto &#!0o in*irtier! en sensi)i#i0!rK9or"!r ! #! org!ni0!cin + en des!rro##!r recursos Cue #es &er"it!n &ro9esion!#i0!r #! gestin.
(. Des!rro##!r un co"&#eto siste"! GCRMH Cue !rro1e in9or"!cin ! cerc! de# &er9i# de# c#iente? en *!ri!)#es co"o e# gr!do de con9i!n0!? 9ide#id!d? &re9erenci!s? etc con e# 9in de "e1or!r #os &rocesos e"&res!ri!#es + d!r un! *isin gener!# de# c#iente.
46
$e5tos electrnicos< bases de datos 6 !rogramas in7ormticos http*EE---.ucm.esEinfoEsocivmytEpaginasE2FdepartamentoEmaterialesEanalisisFdatosy:ultivari ableE>.congl6F ( .pdf http*EE---.uv.esEinnovamideEspssE ( E ( F?0?.@.pdf http*EEacademic.uofs.eduEdepartmentEpsychEmethodsEcannon//Elevel>d.html http*EE---.educarm.esEcniceEfpcomar6E<nves$omerEm9unidadA.s-f http*EEpre%i.comEce6vvnr>p0gmEinvestigacionBdeBmercadosE http*EEes..>"rf.comEsearch.phpG -ordHhombreIbocadillosI"dJimgtypeH?JtF-ordH"dImanIsnac6sJtFlangHesJsrchFlang Hes http*EE---.ucm.esEinfoEsocivmytEpaginasE2FdepartamentoEmaterialesEanalisisFdatosy:ultivari ableE."mediasF ( .pdf http*EEes.scribd.comEdocE"89?A9">E#8E=estsBdeBcomparacionBdeBmediasBconB (
47
1'. Ane@os.
1. &istado de Com!a0(as Aseguradoras en %s!a0a1 A..IAN\? C4MPA]IA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S4CIEDAD AN4NIMA. AMIC SEG<R4S GENERA.ES? S.A. AS4CIACI4N M<T<A.ISTA DE .A INGENIERIA CI%I. EAMICF. AT.ANTIS C4MPA]IA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. A$A SEG<R4S GENERA.ES? S. A. DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. 8ANC4 %ITA.ICI4 DE ESPA]A? C4MPA]IA AN4NIMA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. 88%ASEG<R4S? S.A.? DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. 8I.8A4? C4MPA]IA AN4NIMA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. CAHISPA? S.A. DE SEG<R4S GENERA.ES. CA,A DE SEG<R4S RE<NID4S? C4MPA]IA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. ECASERF. C.ICKSEG<R4S? SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. E<R4M<T<A DE SEG<R4S Z REASEG<R4S A PRIMA >I,A. >ENI$ DIRECT4? C4MPA]IA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. >IATC? M<T<A DE SEG<R4S Z REASEG<R4S A PRIMA >I,A. GENESIS SEG<R4S GENERA.ES? S4CIEDAD AN4NIMA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. GES? SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. HDI HANN4%ER INTERNATI4NA. EESPA]AF? S.A. DE SEG<R4S Z REASEG<R4S.
48
HE.%ETIA C4MPA]IA S<I\A? S4CIEDAD AN4NIMA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. HI.4 DIRECT SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. .A ESTRE..A? REASEG<R4S. S4CIEDAD AN4NIMA DE SEG<R4S Z
.A <NI4N A.C4ZANA? S.A. DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. .I8ERTZ SEG<R4S? C4MPA]IA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. .INEA DIRECTA ASEG<RAD4RA? S.A. C4MPANIA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. MAP>RE AGR4PEC<ARIA? C4MPA]IA INTERNACI4NA. DE SEG <R4S Z REASEG<R4S? S4CIEDAD AN4NIMA. MAP>RE A<T4M4%I.ES? S4CIEDAD AN4NIMA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. MAP>RE EMPRESAS? C4MPA]IA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. MAP>RE G<ANARTEME? C4MPA]IA REASEG<R4S DE CANARIAS? S.A. DE SEG<R4S Z
MAP>RE SEG<R4S GENERA.ES? C4MPA]IA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. METR4P4.IS? S.A.? C4MPA]IA NACI4NA. DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. M<SSAP? M<T<A.IDAD DE SEG<R4S GENERA.ES A PRIMA >I,A. M<T<A CATA.ANA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S A PRIMA >I7,A. M<T<A GENERA. DE SEG<R4S? S4CIEDAD M<T<A A PRIMA >I,A DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. M<T<A M M T SEG<R4S? S4CIEDAD M<T<A DE SEG<R4S A PRIMA >I,A. M<T<A MADRI.E]A A<T4M4%I.ISTA? S4CIEDAD DE SEG<R4S A PRIMA >I,A.
49
M<T<A SEG4R8INA DE SEG<R4S A PRIMA >I,A. M<T<A TINER>E]A? M<T<A DE SEG<R4S Z REASEG<R4S A PRIMA >I,A. M<T<A.IDAD DE SEG<R4S DE .A PANADERIA DE %A.ENCIA? M<T<A A PRIMA >I,A. NACI4NA. S<I\A? C4MPA]IA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. PATRIA HISPANA? S.A. DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. PE.AZ4? M<T<A DE SEG<R4S Z REASEG<R4S A PRIMA >I,A. PRE%ISI4N SANITARIA NACI4NA.? AGR<PACI4N M<T<A. ASEG<RAD4RA EAMAF? M<T<A DE SEG<R4S A PRIMA >I,A. REA.E SEG<R4S GENERA.ES? S.A. SA8ADE.. ASEG<RAD4RA? C4MPA]IA REASEG<R4S? S4CIEDAD AN4NIMA. DE SEG<R4S Z
SEG<R CAI$A? S.A. DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. SEG<R4S CATA.ANA 4CCIDENTE? S4CIEDAD AN4NIMA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S. SEG<R4S GR4<PAMA? SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. SEG<R4S MERC<RI4? S.A. S4.ISS? M<T<A.IDAD DE SEG<R4S Z REASEG<R4S A PRIMA >I,A. <MAS? <NI4N M<T<A ASISTENCIA. DE SEG<R4S A PRIMA >I,A. <NI%ERSA. ASISTENCIA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A. \<RICH ESPA]A? C4MPA]IA DE SEG<R4S Z REASEG<R4S? S.A.
50
a. Si............................................................................................... b. No.............................................................................................
a. Si............................................................................................... b. No.............................................................................................
/&,>U% I 2%3%'A&
3. Ed!d. a. Entre 1; ! 36 !Bos..................................................................... b. Entre 31 ! '6 !Bos..................................................................... c. Entre '1 ! /( !Bos..................................................................... #. M5s de /( !Bos.........................................................................
(. Est!do ci*i#.
51
;. 8!s5ndose en su e@&erienci!? &or 9!*or? *!#ore de# 1 !# ( Edonde 1 es SPo)reS + ( es SE@ce#enteSF #os siguientes !s&ectos de# ser*icio de !tencin !# c#iente de INTR4D<\CA EMPRESAK4RGANI\ACI^N2
52
1 2 3 ' ( !. R!&ide0 de #! res&uest! &or E7"!i#............................... ). Reso#ucin de# &ro)#e"!............................................... c. Pro9esion!#id!d de #! &erson! Cue e# !tendi................ d. >!ci#id!d &!r! cont!ct!r................................................ e. R!&ide0 de #! res&uest! &or te#:9ono............................
1 2 3 ' ( !. Me escuc !tent!"ente............................................... ). >ue c!&!0 de so#ucion!r "i &ro)#e"!........................... c. >ue &ro9esion!#.............................................................. d. >ue &!ciente.................................................................. e. >ue !"!)#e.................................................................... 9. Se e@&res!)! de 9or"! c#!r! + 95ci# de entender........... g. >ue e9iciente.................................................................. . Entendi "i &ro)#e"!...................................................
16. Por 9!*or? ind-Cuenos su gr!do de s!tis9!ccin gener!# con e# ser*icio de Eintrodu0c! no")re de #! co"&!B-!F en un! esc!#! de 1 ! (? donde ( es Co"&#et!"ente s!tis9ec o + 1 es co"&#et!"ente ins!tis9ec o.
53
/&,>U% III R3L&/6O25764 ,&R83/629 11. WCu5# es #! cos! "5s e@tr!ordin!ri! Cue ! ec o &or usted un! !segur!dor!X WZ &or Cu: es t!n i"&resion!nte &!r! ustedX
12. WLu: ser-! #o "5s signi9ic!ti*o &!r! "e1or!r de su !segur!dor!X WCu5# ser-! e#
13. WA#gun! *e0 reci)i un tr!to "5s 9!"i#i!r en su !segur!dor!X WC"oX WLu: otr!
54
. Cuestionario +inal
SECCIN 1: PERFIL SOCIODEMOGRFICO DEL CLIENTE
[Por favor, marque co (e%a,,eP1. Se"o Hombre Mujer 1 2 25-34 35-44 u a !"# $u$ carac%er&$%'ca$ $oc'o(emo)r*f'ca$ $e)+ e, $')u'e %e
P0. S'%uac'1
,a2ora, 1 2 3 4 5 6
Desempleado Empleado cuenta propia Empleado cuenta ajena Estudiante 'ubilado *tro
++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++ P<. =De$(e cu* (o e$ c,'e %e (e e$%a com7a8&a a$e)ura(ora> Menos de 3 a,os 1 Entre 3 - 5 a,os 2 Entre 5 - 1. a,os 3 M s de 1. a,os 4
$u com7a8&a a$e)ura(ora 2
En la o/icina -#o por tel&/ono PA. =Co %ra%a %o(o$ ,o$ $e)uro$ co e$%a com7a8&a> S1 4o 1 2 P1B. =CuD %'7o (e 7ro(uc%o$ %'e e u$%e( co %ra%a(o co e$%a com7a8&a a$e)ura(ora> EMarcar %a %o$ 7ro(uc%o$ como %e )a co %ra%a(o$F Ho2ar 7oc"e 8ida PG. N+mero (e 7ro(uc%o$ co %ra%a(o$ co e$%a com7a8&a ++++++++3 5ccidentes Salud Decesos Plan de pensiones 0n)ersin#5"orro 7a6a *tros P10. S' %uv'era que 2u$car u a Presti2io de la marca 1 13 S1 13 S1 13 S1 13 S1 13 S1 13 S1 13 S1 13 S1 13 S1 13 S1 23 4o 23 4o 23 4o 23 4o 23 4o 23 4o 23 4o 23 4o 23 4o 23 4o
Por 0nternet -#o por tel&/ono P11. Or(e e (e ma:or a me or 'm7or%a c'a E(e, 1 a, 3F, $e)+ $u o7' '1 , ,o$ $')u'e %e$ a$7ec%o$ (e $u com7a8&a a$e)ura(ora 9a2'%ua, 5tencin personali6ada 7alidad Precio Ser)icios adicionales
P1/. Por favor, re7ar%a 1BB 7u %o$ e %re ,o$ $')u'e %e$ a$7ec%o$ (e $u com7a8&a a$e)ura(ora 9a2'%ua, 7on/ian6a Precio 9apide6 en la 2estin Se2uridad
ueva com7a8&a a$e)ura(ora, =cu*, $er&a ,a ra@1 7r' c'7a, 7ara $e,ecc'o ar u a u o%ra> EMarcar u a $o,a re$7ue$%aF 9ecomendaciones Presencia en Precios 2 3 4 de otras personas 0nternet competiti)os
55
P1;. Por favor, 7ara %erm' ar, ' ('que ,a ' %e $'(a( o )ra(o (e ,a re,ac'1 que ma %'e e co $u com7a8&a (e $e)uro$ 9a2'%ua,, u%','@a (o u a e$ca,a (e ; 7o$'c'o e$ E1Kmu: (D2',L ;Kmu: fuer%eF 13 Mu- d&bil 23 D&bil 33 0ntermedia 43 $uerte 53 Mu- /uerte
56
Sexo * Edad
Tabla de contingencia .ec%ento Sit%aci&n laboral /esem)leado Em)leado c%enta )ro)ia Sexo Total hombre m%jer " 6 "6 22 2 ! Em)leado c%enta ajena 3! !! " 5 "4 "! 23 5 ! 6 2 " "2 "! 3! 2 ! Est%diante 0%bilado 1tro Total
Tabla de contingencia .ec%ento Edad 7enos de 24 Sexo Total hombre m%jer "4 "" 22 228!4 22 "2 !3 !2844 "5 "4 ! 42824 22 !2 84 22854 2 ! 2! 52 o ms ! " 4 "! 3! 2 ! Total
57
Pruebas de chi cuadrado Valor -l Si-9 asint&tica :bilateral; Chi8c%adrado de Pearson .a,&n de 'erosimilit%des Asociaci&n lineal )or lineal N de casos 'lidos 8# "2a 8#855 2#""2 2 ! 2 2 " #"22 #""2 #"45
a9 2 casillas :"5#3$; tienen %na frec%encia es)erada inferior a 29 <a frec%encia m*nima es)erada es "#449
!edidas sim"tricas Valor =nter'alo )or inter'alo 1rdinal )or ordinal N de casos 'lidos a9 As%miendo la hi)&tesis alternati'a9 b9 Em)leando el error t*)ico asint&tico basado en la hi)&tesis n%la9 c9 >asada en la a)roximaci&n normal9 . de Pearson Correlaci&n de S)earman 8#" 2 8#""4 2 ! Error t*)9 asint9a # 58 # 53 T a)roximadab 8"#423 8"#52 Si-9 a)roximada #"43c #" 3c
2 2 "
# # #
" " 8
2 #3!6 3#""2 2 !
a9 2 casillas :"5#3$; tienen %na frec%encia es)erada inferior a 29 <a frec%encia m*nima es)erada es !#249
!edidas sim"tricas Valor =nter'alo )or inter'alo 1rdinal )or ordinal N de casos 'lidos a9 As%miendo la hi)&tesis alternati'a9 b9 Em)leando el error t*)ico asint&tico basado en la hi)&tesis n%la9 c9 >asada en la a)roximaci&n normal9 . de Pearson Correlaci&n de S)earman #"88 #"33 2 ! Error t*)9 asint9a # 3! # 3! T a)roximadab 2#3 6 2#246 Si-9 a)roximada # 3c
# "2c
58
Pruebas de chi cuadrado Valor -l Si-9 asint&tica :bilateral; Chi8c%adrado de Pearson .a,&n de 'erosimilit%des Asociaci&n lineal )or lineal N de casos 'lidos 3#!64 3#26 2#4!2 2 !
a
4 4 "
a9 2 casillas :2 # $; tienen %na frec%encia es)erada inferior a 29 <a frec%encia m*nima es)erada es "# 89
!edidas sim"tricas Valor =nter'alo )or inter'alo 1rdinal )or ordinal N de casos 'lidos a9 As%miendo la hi)&tesis alternati'a9 b9 Em)leando el error t*)ico asint&tico basado en la hi)&tesis n%la9 c9 >asada en la a)roximaci&n normal9 . de Pearson Correlaci&n de S)earman #"" #"!5 2 ! Error t*)9 asint9a # 32 # 3" T a)roximadab "#255 "#644 Si-9 a)roximada #""6c # 2!c
59
Pruebas de chi cuadrado Valor -l Si-9 asint&tica :bilateral; Chi8c%adrado de Pearson .a,&n de 'erosimilit%des Asociaci&n lineal )or lineal N de casos 'lidos a9 "#"28a "#"5 # 83 2 ! ! ! " #35! #35! #358
!edidas sim"tricas Valor Error t*)9 asint9a T a)roximadab Si-9 a)roximada =nter'alo )or inter'alo . de Pearson 1rdinal )or ordinal N de casos 'lidos a9 As%miendo la hi)&tesis alternati'a9 b9 Em)leando el error t*)ico asint&tico basado en la hi)&tesis n%la9 c9 >asada en la a)roximaci&n normal9 Correlaci&n de S)earman 8# 2" 8# 2! 2 ! # 3 # 3 8#262 8#!2 #356c #346c
Pruebas de chi cuadrado Valor -l Si-9 asint&tica :bilateral; Chi8c%adrado de Pearson Correcci&n )or contin%idad .a,&n de 'erosimilit%des Estad*stico exacto de +isher Asociaci&n lineal )or lineal N de casos 'lidos a9 #" 2 2 ! " #32
b
#" 2
# 25 #" 2
casillas :# $; tienen %na frec%encia es)erada inferior a 29 <a frec%encia m*nima es)erada es 2!# "9
60
b9 Calc%lado s&lo )ara %na tabla de 2x29 !edidas sim"tricas Valor Error t*)9 asint9
a
T a)roximada
b
Si-9 a)roximada
8# 22 8# 22 2 !
# 3 # 3
8#!"8 8#!"8
#32"c #32"c
a9 As%miendo la hi)&tesis alternati'a9 b9 Em)leando el error t*)ico asint&tico basado en la hi)&tesis n%la9 c9 >asada en la a)roximaci&n normal9
Pruebas de chi cuadrado Valor -l Si-9 asint&tica :bilateral; Chi8c%adrado de Pearson Correcci&n )or contin%idadb .a,&n de 'erosimilit%des Estad*stico exacto de +isher Asociaci&n lineal )or lineal N de casos 'lidos a9 # 8" 2 ! " #335 # 82a # "8 # 82 " " " #332 #862 #332 #88" #442 Si-9 exacta :bilateral; Si-9 exacta :%nilateral;
casillas :# $; tienen %na frec%encia es)erada inferior a 29 <a frec%encia m*nima es)erada es 28# 29
b9 Calc%lado s&lo )ara %na tabla de 2x29 !edidas sim"tricas Valor Error t*)9 asint9a T a)roximadab Si-9 a)roximada
61
8# 2 8# 2 2 !
# 3 # 3
8#282 8#282
#335c #335c
Pruebas de chi cuadrado Valor -l Si-9 asint&tica :bilateral; Chi8c%adrado de Pearson .a,&n de 'erosimilit%des Asociaci&n lineal )or lineal N de casos 'lidos 2# 6"
a
! ! "
4#62! #5!! 2 !
a9 2 casillas :22# $; tienen %na frec%encia es)erada inferior a 29 <a frec%encia m*nima es)erada es 2#"59
!edidas sim"tricas Valor =nter'alo )or inter'alo 1rdinal )or ordinal N de casos 'lidos a9 As%miendo la hi)&tesis alternati'a9 b9 Em)leando el error t*)ico asint&tico basado en la hi)&tesis n%la9 c9 >asada en la a)roximaci&n normal9 . de Pearson Correlaci&n de S)earman 8# 25 8# 5 2 ! Error t*)9 asint9a # 56 # 3 T a)roximadab 8#362 8#82! Si-9 a)roximada #428c #!62c
62
Resumen del procesamiento de los casos Casos Vlidos N +orma de reali,ar -estiones * Edad +orma de reali,ar -estiones * Sit%aci&n laboral +orma de reali,ar -estiones * Ni'el de est%dios +orma de reali,ar -estiones * A(os en la com)a(*a +orma de reali,ar -estiones * Contrata todos los se-%ros +orma de reali,ar -estiones * .a,&n de cambio +orma de reali,ar -estiones * Sexo 2 ! 2 ! 2 ! 2 ! 2 ! 2 ! 2 ! Porcentaje " " " " " " " # $ # $ # $ # $ # $ # $ # $ N Perdidos Porcentaje # $ # $ # $ # $ # $ # $ # $ N 2 ! 2 ! 2 ! 2 ! 2 ! 2 ! 2 ! Total Porcentaje " " " " " " " # $ # $ # $ # $ # $ # $ # $
# 2!
a9 2 casillas :"5#3$; tienen %na frec%encia es)erada inferior a 29 <a frec%encia m*nima es)erada es "#259
!edidas sim"tricas Valor =nter'alo )or inter'alo 1rdinal )or ordinal N de casos 'lidos a9 As%miendo la hi)&tesis alternati'a9 b9 Em)leando el error t*)ico asint&tico basado en la hi)&tesis n%la9 c9 >asada en la a)roximaci&n normal9 . de Pearson Correlaci&n de S)earman 8#"5 8#"35 2 ! Error t*)9 asint9a # 53 # 58 T a)roximadab 82#265 82#24" Si-9 a)roximada # 2!c # "2c
63
2 2 "
# 4" # 24 #"62
"2#622 "#3 2 2 !
a9 2 casillas :"5#3$; tienen %na frec%encia es)erada inferior a 29 <a frec%encia m*nima es)erada es 2#849
Fuente Tabla Fuente 2.2 2.3 8.1 !laboraci"n Contingenc CC>ST!B. !laboraci" propia a ian para propia la a partir #e lo$ -or'a -i#eli#a# partir #e #e #ato$ reali4ar lo$ #ato$ la$
64