AS AES DE REVISO DE CONTRATO DE FINANCIAMENTO DE VECULOS

Por todo o pas milhares de consumidores tm ajuizado aes buscando rever seus contratos de financiamento de veculos ou de emprstimos em geral. Quem os representa, porm, alm de defender as mais mirabolantes teses jurdicas, prometem resultados muitas vezes inatingveis. !ui em "#o $os dos %ampos isto n#o diferente. &este artigo, vou tentar esclarecer ao consumidor, da forma mais did'tica possvel, !uais os seus reais direitos nesse tipo de a#o, de acordo com a jurisprudncia de nossos (ribunais. 1 - A limitao do !"#o $!"#o a%" i&o '( &o )mbito legal, bom saber, !ue os bancos n#o se submetem a limita#o de juros de *+, ao ano imposta pela -ei de .sura /0ecreto1lei n2 ++.3+34556. 7sse entendimento est' consagrado desde *893 na ":mula n. ;83 do "(<. &o )mbito constitucional, por sua vez, a previs#o de limita#o dos juros a *+, ao ano !ue era prevista no art. *83, n#o e=iste mais, vez !ue foi revogada no ano de +>>5 pela 7%4?5. @ "($, ent#o, fi=ando um critrio objetivo, definiu !ue !"#o a%" i&o ) a*"+l+ *"+ ",+#a a -ta.a m)dia d+ m+#/ado0 ,#ati/ada ,+la i1 tit"i2+ 3i1a1/+i#a 1o mom+1to da a i1at"#a do /o1t#ato( &o site do Aanco %entral do Arasil /httpB44CCC.bcb.gov.br4Dt=credmes6 voc pode conferir !ual foi a ta=a mdia de juros cobrada em diversas modalidades contratuais. 4 5 A /a,itali6ao d+ !"#o ( No /o1t#ato %a1/7#io 3i#mado a,8 91 d+ ma#o d+ 4::: ) ,o ;&+l a /a,itali6ao m+1 al d+ !"#o , por disposi#o e=pressa do artigo ;2 da Eedida ProvisFria n2 *.8351*94+>>> /atualmente EP n2 +.*9>1534+>>*6. G' mais de *> anos tramita no "(< uma a#o direta de inconstitucionalidade com o objetivo de afastar a capitaliza#o de juros / 0H +5*36. t agora, votaram seis ministros, dos !uais !uatro se posicionaram pela inconstitucionalidade. %aso prevalea a tese da inconstitucionalidade os consumidores poder#o ter uma significativa redu#o em seus contratos de financiamento /%0%, -easing 1 carro, moto, caminh#o 1 ou emprstimos em geral6. 9 - Ta#i3a + Ta.a <a1/7#ia ( s ta=as e tarifas banc'rias constituem1se numa remunera#o pelo servio prestado sobre a movimenta#o do contrato, possuindo controle do %onselho Eonet'rio &acional, a fim de manter o e!uilbrio contratual, conforme disposto no artigo ?2, inciso HI, da -ei n2 ?.;8;43?.

7ntretanto, como bancos n#o justificam ao consumidor a raz#o e a origem da cobrana das aludidas tarifas, torna1se a% ol"tam+1t+ a%" i&a a "a +.i=>1/ia? +1do "m di#+ito do /o1 "mido# +.i=i# a "a d+&ol"o( @ - Da d+&ol"o d+ &alo#+ ( (oda vez !ue se identifi!ue a cobrana indevida de valores, independente de erro do banco na sua cobrana, eles devem ser devolvidos ao consumidor. 7ssa devolu#o, conforme entendimento predominante deve dar1se na 3o#ma im,l+ ( A - Do +1/a#=o mo#at8#io + da /omi o d+ ,+#ma1>1/ia(

No ,+#;odo d+ i1adim,l>1/ia ) ,o ;&+l a /o%#a1a d+ /omi o d+ ,+#ma1>1/ia d+ d+ *"+ 1o /"m"lada /om o"t#o +1/a#=o ( %omo os nossos (ribunais at hoje n#o conseguiram entender o !ue de fato a comiss#o de permanncia, o entendimento predominante !ue ela compreende a soma dos juros remuneratFrios J ta=a mdia de mercado K juros de mora at o limite de *+, ao ano K multa contratual limitada a +, do valor da presta#o. 7m 88,88, dos casos isto n#o observado pelos bancos, sendo !ue a diferena deve ser devolvida ao cliente. B - I1 /#io 1o SCC + SERASA( Ma1"t+1o 1a ,o + do &+;/"lo(

7ssa talvez seja a !uest#o !ue o consumidor esteja mais preocupado, pois, embora deseje ver reduzidas as parcelas de seu financiamento4emprstimo, decerto, n#o !uer perder o seu veculo e tampouco ter seu nome includo nos Frg#os de prote#o ao crdito ou n#o poder mais contrair um emprstimo junto ao banco. 7stando o consumidor com as ,#+ ta2+ do 3i1a1/iam+1toD+m,#) timo +m at#a o? ) di#+ito do %a1/o i1 /#+&+# o +" 1om+ do SCC + SERASA( Parece n#o haver maiores d:vidas !uanto a isto. O *"+ 1o ,od+ o/o##+#? +1t#+ta1to? ) o %a1/o 1+=a# "m +m,#) timoD3i1a1/iam+1to ,o#*"+ o /o1 "mido# a!"i6o" "ma ao #+&i io1al( "e isto ocorrer, o consumidor deve buscar a devida repara#o moral, vez !ue isto irregular e abusivo. Como +" ,o o, ent#o, +&ita# a i1 /#io do m+" 1om+ 1o SCCDSERSA + m+ ma1t+# 1a ,o + do &+;/"loE F 1+/+ 7#io *"+ + t+!am ,#+ +1t+ t#> #+*"i ito G $a' ao ,#o,o taH $%' *"+ + id+1ti3i*"+ a /o%#a1a i1d+&idaH $/' Ia!a o d+,8 ito do &alo# *"+ o /o1 "mido# +1t+1d+ d+&ido( Preenchidos estes re!uisitos, o consumidor tem o direito de n#o sF discutir o dbito como na hipFtese de contrato de financiamento de veculo /carro, moto, caminh#o etc6 conservar1se na posse do bem.