-Fiama -Marianelys -Gabriela - Carlos

CONTRATOS MERCANTILES El contrato es una especie del convenio que produce o transfiere derechos y obligaciones, as que podemos afirmar que el contrato mercantil es el acuerdo de dos o ms voluntades para crear o transferir derechos y obligaciones de naturaleza mercantil en la cual existe, en una de las partes, la presencia de un comerciante, ya que su fin es la industria o el comercio o por el carcter mercantil del objeto sobre el que recae, es decir, es un negocio jurdico bilateral que tiene por objeto un acto de comercio.

EL CONTRATO DE SEGURO El Contrato de Seguro La Ley del Contrato de Seguro lo define en su Artculo 5 en los siguientes trminos: "El contrato de seguro es aqul en virtud del cual una empresa de seguros a cam!io de una prima asume las consecuencias de riesgos a"enos que no se produ#can por acontecimientos que dependan enteramente de la voluntad del !eneficiario comprometindose a indemni#ar dentro de los lmites pactados el da$o producido al tomador al asegurado o al !eneficiario o a pagar un capital una renta u otras prestaciones convenidas todo su!ordinado a la ocurrencia de un evento denominado siniestro cu!ierto por una p%li#a"& En 'ene#uela el contrato de seguro en sus diversas modalidades est( regulado por la Ley del Contrato de Seguro pu!licada en la )aceta *ficial + 5&55, E-traordinario del ./0..0/11. y la cual derog% los Artculos comprendidos entre 523 al 4.. am!os incluidos del 5tulo 6'777 Li!ro 8rimero del C%digo de Comercio vigente a partir del .90./0.9.9 reformado parcialmente por leyes del ,101:0.9,3 .:0130.92/ .90190.92/ y /,01:0.955 pu!licado en la )aceta *ficial + 2:5 E-traordinario del /.0./055&

; el organismo encargado de emitir las autori#aciones relativas a todo contrato de seguros es La Superintendencia de Seguros seg<n los trminos previstos en la Ley que rige la actividad aseguradora =Ley de Empresas de Seguros y >easeguros?& Cara ter!sti as del ontrato de seguros a& Consensual" Se perfecciona con el simple consentimiento de las partes& b. #ilateral" En cuanto que genera o!ligaciones para las dos partes contratantes& 8ara el asegurado m(s "urdicamente para el tomador la de pagar la prima fuera de otras que los e-positores denominan cargas y para el Asegurador la de asumir el riesgo y consecuencialmente la de pagar la indemni#aci%n si llega a producirse el evento que la condiciona& c& Oneroso" En cuanto que cada una de las partes se grava en !eneficio de la otra& +o constituyen li!eralidad ni el pago de la prima ni el de la indemni#aci%n llegado el caso& d. Aleatorio" +o e-iste equivalencia en las prestaciones del asegurado y del asegurador& @no y otro est(n su"etos a una contingencia que puede significar para uno una ganancia =en el sentido lato? y para otro una prdida =dem?& Esa contingencia es la posi!ilidad de ocurrencia del siniestro& Aay quienes discuten el car(cter aleatorio del contrato de seguro argumentando que dada su organi#aci%n tcnica a"ustada a la Ley de los )randes +<meros y al C(lculo de las 8ro!a!ilidades la empresa aseguradora no est( su"eta a la contingencia de prdida& e. De e$e u i%n su esi&a" * de tracto sucesivo como suelen denominar los e-positores de BerecCo Civil aquellos contratos cuya e"ecuci%n no es instant(nea& ; tal ocurre con el contrato de seguro toda ve# que las o!ligaciones que impone a los contratantes se van desenvolviendo continuamente en el tiempo desde el perfeccionamiento del contrato Casta su terminaci%n por cualquier causa& El pago de la prima no es la sola o!ligaci%n a cargo del asegurado quien de!e adem(s mantener el estado de riesgo a travs de la vigencia del contrato& ; lo es para el asegurador cuya o!ligaci%n consiste en asumir el riesgo y estar presto al pago de la indemni#aci%n tan pronto como so!revenga el siniestro& 8or ser de e"ecuci%n continuada el contrato de seguro produce efectos indele!les Casta el momento en que se opere su terminaci%n por incumplimiento de las o!ligaciones& f. De buena 'e" Como todos los contratos s%lo que el seguro lo es en m(s alto grado lo que tiene un fundamento ostensi!le en la intangi!ilidad de

la mercanca que constituye su o!"eto y en la imprecisa consistencia de los elementos que se utili#an para regular el precio de ella& Los Contratos de seguro de!e contener cl(usulas moderadas !asadas en el respeto Cacia los tomadores asegurados o !eneficiarios en consecuencia dicCos contratos no podr(n contener cl(usulas a!usivas o tener car(cter lesivo para los mismos& Ser redactados en forma clara y precisa& Be!en destacarse de modo especial las que contengan la co!ertura !(sica y las e-clusiones& El contrato de seguro podemos diferenciarlo de la fian#a del aCorro y del a#ar de acuerdo a los siguientes cuadros sin%pticos =+os& 11/, a 11/5?& El contrato de seguros puede cu!rir toda clase de riesgos& y el requisito indispensa!le para que la empresa de seguros cu!ra el riesgo es por supuesto que e-ista inters asegura!le salvo proCi!ici%n e-presa de la ley& La causa del contrato de seguro la constituye todo inters legtimo en la no materiali#aci%n de un riesgo que sea suscepti!le de valoraci%n econ%mica& 8ueden asegurarse las personas y los !ienes de lcito comercio en cuya conservaci%n tenga el !eneficiario un inters pecuniario legtimo& Se perfecciona el contrato de seguro y sus modificaciones con el simple consentimiento de las partes& El contrato de Seguro se demuestra en principio con la p%li#a& A falta de entrega de la p%li#a por parte de la empresa de seguros con el reci!o de prima cuadro reci!o o cuadro de p%li#a& En los casos en los que la empresa de seguros no entregue la p%li#a de seguro o sus ane-os al tomador se tendr(n como condiciones acordadas a aquellas contenidas en los modelos de p%li#a que se encuentren en la Superintendencia de Seguros para el mismo ramo amparo y modalidad del contrato seg<n la prima que se Caya pagado& Si Cu!iese varias p%li#as de esa empresa de seguros a las que dicCa prima sea aplica!le se entender( que el contrato corresponde a la que sea m(s favora!le para el !eneficiario&

Clases de Seguros
Del Seguro Contra los Daos en General Inters asegurable Artculo 57. Todo inters econmico, directo o indirecto, en que un siniestro no se produzca, puede ser materia del seguro contra los daos. La ausencia de inters asegurable al momento de la celebracin del contrato produce la nulidad del mismo. En un mismo contrato podrn estar incluidas coberturas para amparar diversos riesgos o tipos de seguro; pero debern cumplir con las disposiciones establecidas para cada seguro en particular. Princip Del Seguro de Incendio Definicin Artculo 7 . Por seguro de incendio se entiende aquel mediante el cual la empresa de seguros se obliga, dentro de los l mites establecidos en la le! ! en el contrato, a indemnizar los daos materiales producidos a los bienes asegurados por causa de "uego o ra!o o por sus e"ectos inmediatos como el calor ! el #umo. $gualmente responde por los daos, gastos, prdidas o menoscabos que sean consecuencia de las medidas adoptadas para evitar la propagacin del incendio o para salvar los bienes asegurados. %o quedarn comprendidos en la cobertura del seguro de incendio, los t tulos valores p&blicos o privados, e"ectos de comercio, billetes de banco, piedras ! metales preciosos, ob'etos art sticos o cualesquiera otros ob'etos de valor que se #allaren en el bien asegurado, salvo pacto en contrario. El seguro de incendio podr cubrir otros riesgos, tales como, e(plosin, mot n, conmocin civil, daos maliciosos, inundacin, daos por agua ! terremotos. Del Seguro de Sustraccin Ilegti!a Definicin Artculo 77. Por seguro de sustraccin ileg tima se entiende aquel mediante el cual la empresa de seguros se obliga, dentro de los l mites establecidos en la le! ! en el contrato, a indemnizar los daos causados por un tercero por el robo de la cosa asegurada en cualquiera de sus modalidades. La cobertura tambin podr comprender el dao causado por la comisin del delito de #urto. Del Seguro de "ransporte "errestre Definicin Artculo #$. )e entiende por seguro de transporte terrestre, aqul mediante el cual la empresa de seguros se obliga, dentro de los l mites establecidos por la le! ! en el contrato, a indemnizar los daos materiales que puedan su"rir los bienes

asegurados, desde el momento que salen del lugar de origen #asta que lleguen a su destino "inal. D%& C'(")A"' D% S%G*)' D% P%)S'(AS

rtculo ##. El contrato de seguro de personas comprende los riesgos que puedan a"ectar a la persona del asegurado, su e(istencia, integridad personal ! salud, ste puede celebrarse con re"erencia a riesgos relativos a una persona o a un grupo de ellas. *ic#o grupo deber estar determinado por alguna caracter stica com&n di"erente al propsito de asegurarse. Del Seguro Sobre la +ida Definicin Artculo ,$. Por seguro de vida se entiende aquel mediante el cual la empresa de seguros se obliga, dentro de los l mites establecidos por la le! ! en el contrato, a pagar una prestacin en dinero por la suma establecida en la pliza, con motivo de la eventual muerte o supervivencia del asegurado. El seguro contratado para el caso de muerte de un tercero no es vlido si ste no da su consentimiento por escrito antes de la celebracin del contrato, salvo que se trate de seguros colectivos ! el tomador del seguro no resulte directamente bene"iciado en la contratacin del seguro. )i se trata de un incapaz, se requiere el consentimiento escrito de su representante legal. El seguro sobre la vida del #i'o, incluso de aqul ma!or de edad, es vlido sin el consentimiento a que se re"iere este art culo. Del Seguro de Accidentes Personales Definicin Artculo -$#. Por el seguro de accidentes personales se entiende aqul mediante el cual la empresa de seguros se obliga a pagar una cantidad de dinero cuando el asegurado su"ra una lesin corporal derivada de una causa violenta, s&bita, e(terna ! a'ena a la intencionalidad del tomador o del asegurado, que produzca incapacidad, invalidez temporal o permanente o muerte. )on aplicables al seguro de accidentes, en cuanto no contrar en su naturaleza, las disposiciones sobre el seguro de vida. Del Seguro de .ospitali/acin0 Ciruga 1 2aternidad Definicin Artculo --3. )e entiende por seguro de #ospitalizacin, cirug a ! maternidad aquel mediante el cual la empresa de seguros se obliga a asumir, dentro de los l mites de la le! ! de la pliza, los riesgos de incurrir en gastos derivados de las alteraciones a la salud del asegurado.

Del Seguro Colecti4o Definicin Artculo --,. El seguro colectivo es aquel que se toma entre un grupo de personas que tienen un ne(o en com&n distinto al solo inters de asegurarse.

Elementos del Contrato de Seguros El Contrato de Seguro al igual que cualquier contrato de!e contener los siguientes elementos: a. Ca(a idad" Es la aptitud legal para el goce y e"ercicio de los derecCos& El C%digo Civil en el artculo .&.2, esta!lece: pueden contratar todas las personas que no estuvieren declaradas incapaces por la Ley& +uestro derecCo contempla como regla general la capacidad de las personas as que si se alega la incapacidad de!e pro!arse& El asegurador para poder cele!rar un contrato de seguro de!e estar autori#ado de conformidad con lo esta!lec0do en la Ley de Empresas de Seguros y >easeguros& El asegurado para poder cele!rar un contrato de seguro de!e tener capacidad para o!ligarse contractualmente& b. Consentimiento" Con el acuerdo espont(neo voluntario respecto a un acto e-terno& 8ara que un contrato de seguro sea considerado v(lido de!e Ca!er consentimiento entre las partes para poder reali#arlo& El contrato de seguro puede ser declarado nulo por varios acontecimientos& El artculo .&.24 del C%digo Civil contempla como causas e-presas de nulidad del contrato el error el dolo y la violencia& En el contrato de seguro las partes aseguradoras asegurado o tomador manifiestan su consentimiento en la p%li#a& c. Ob$eto" Lo constituye el riesgo& El contrato de seguros puede cu!rir toda clase de riesgos si e-iste inters asegura!leD salvo proCi!ici%n e-presa de la ley =Art& .1 Ley del Contrato de Seguro?& d& Causa" Es el inters& 5odo inters legtimo en la no materiali#aci%n de un riesgo que sea suscepti!le de valoraci%n econ%mica puede ser causa de un contrato de seguros& 8ueden asegurarse las personas y los !ienes de lcito comercio en cuya conservaci%n tenga el !eneficiario un inters pecuniario legtimo =Art& .. Ley del Contrato de Seguro?& Bentro

del contrato de seguro e-isten los siguientes elementos personales reales y formales& Elementos )ersonales" asegurador asegurado !eneficiario y tomador& a. La em(resa de seguros o asegurador" La persona que asume los riesgos& !& Asegurado" 8ersona que en s misma en sus !ienes o en sus intereses econ%micos est( e-puesta al riesgo& c. #ene'i iario" Aqul en cuyo favor se Ca esta!lecido la indemni#aci%n que pagar( la empresa de seguros& d& Tomador" La persona que o!rando por cuenta propia o a"ena traslada los riesgos& Elementos Reales o Es(e !'i os" Siniestro riesgo prima e indemni#aci%n& a& Siniestro" Es el acontecimiento futuro e incierto del cual depende la o!ligaci%n de indemni#ar por parte de la empresa de seguros& !& Riesgo" Es el suceso futuro e incierto que no depende e-clusivamente de la voluntad del tomador del asegurado o del !eneficiario y cuya materiali#aci%n da origen a la o!ligaci%n de la empresa de seguros& c. )rima" Es la contraprestaci%n que en funci%n del riesgo de!e pagar el tomador a la empresa de seguros en virtud de la cele!raci%n del contrato& d& *ndemni+a i%n" Es la suma que de!e pagar la empresa de seguros en caso de que ocurra el siniestro y la prestaci%n a la que est( o!ligada en los casos de seguro de vida& Elementos Formales" La solicitud el cuestionario y la p%li#a& a. Soli itud y el Cuestionario" Estos podran definirse como documentos preparatorios del contrato& !& La )%li+a" Es el documento escrito donde constan las condiciones del contrato&

La (%li+a La p%li#a de seguro es el documento escrito en donde constan las condiciones del contrato& Re,uisitos m!nimos deben ontener las (%li+as .& Las p%li#as de seguros de!er(n contener como mnimo: 2. >a#%n social registro de informaci%n fiscal =>7E? datos de registro mercantil y direcci%n de la sede principal de la empresa de seguros identificaci%n de la persona que act<a en su nom!re el car(cter con el que act<a y los datos del documento donde consta su representaci%n& ,& 7dentificaci%n completa del tomador y el car(cter en que contrata los nom!res del asegurado y del !eneficiario o la forma de identificarlos si fueren distintos& 2& La vigencia del contrato con indicaci%n de la fecCa en que se e-tienda la Cora y da de su iniciaci%n y vencimiento o el modo de determinarlos& 5& La suma asegurada o el modo de precisarla o el alcance de la co!ertura& 4& La prima o el modo de calcularla la forma y lugar de su pago& :& Se$alamiento de los riesgos asumidos& 3& +om!re de los intermediarios de seguro en caso de que intervengan en el contrato& 9& Las condiciones generales y particulares que acuerden los contratantes& .1& Las firmas de la empresa de seguros y del tomador& >equisitos que de!er(n poseer para su valide# los ane-os de las p%li#as que modifiquen sus condiciones seran estar firmados por la empresa de seguros y el tomador e indicar claramente la p%li#a a la que pertenecen& En caso de discrepancia entre lo indicado en el ane-o y en la p%li#a prevalecer( lo se$alado en el ane-o de!idamente firmado& La p%li#a puede ser nominativa a la orden o al portador& La cesi%n de la p%li#a para que produ#ca efectos contra la empresa de seguros requiere de la autori#aci%n de la misma& La cesi%n de la p%li#a a la orden puede Cacerse por simple endoso& 8odr( oponer la empresa de seguros al cesionario o endosatario las e-cepciones que tenga contra el tomador el asegurado o el !eneficiario&

Obliga iones de las )artes del Seguro a& El tomador el asegurado o el !eneficiario seg<n el caso de!er(: !& Llenar la solicitud del seguro y declarar con sinceridad todas las circunstancias necesarias para identificar el !ien o personas aseguradas y apreciar la e-tensi%n de los riesgos en los trminos indicados en este Becreto Ley& c& 8agar la prima en la forma y tiempo convenidos& d. Emplear el cuidado de un diligente padre de familia para prevenir el siniestro& e& 5omar las medidas necesarias para salvar o reco!rar las cosas aseguradas o para conservar sus restos& f. Aacer sa!er a la empresa de seguros en el pla#o esta!lecido en este Becreto Ley despus de la recepci%n de la noticia el advenimiento de cualquier incidente que afecte su responsa!ilidad e-presando claramente las causas y circunstancias del incidente ocurrido& g& Beclarar al tiempo de e-igir el pago del siniestro los contratos de seguros que cu!ren el mismo riesgo& C& 8ro!ar la ocurrencia del siniestro& i& >eali#ar todas las acciones necesarias para garanti#ar a la empresa de seguros el e"ercicio de su derecCo de su!rogaci%n&

Obliga iones de las em(resas de seguros Son o!ligaciones de las empresas de seguros: .& 7nformar al tomador mediante la entrega de la p%li#a y dem(s documentos la e-tensi%n de los riesgos asumidos y aclarar en cualquier tiempo cualquier duda que ste le formule& /& 8agar la suma asegurada o la indemni#aci%n que corresponda en caso de siniestro en los pla#os esta!lecidos en la Ley del Contrato de seguro o recCa#ar mediante escrito de!idamente motivado la co!ertura del siniestro& Las empresas de Seguros de!en suministrar la p%li#a o al menos el documento de co!ertura provisional el cuadro reci!o o reci!o de prima al tomador en el momento de la cele!raci%n del contrato& En las modalidades de

seguro en que por disposiciones especiales emitidas por la Superintendencia de Seguros no se e-i"a la emisi%n de la p%li#a la empresa de seguros estar( o!ligada a entregar el documento que en estas disposiciones se esta!le#can& La empresa de seguros de!e suministrar la p%li#a al tomador dentro de los quince =.5? das C(!iles siguientes a la entrega de la co!ertura provisional& La empresa de seguros de!e entregar asimismo a solicitud y a costa del interesado duplicados o copias de la p%li#a& La empresa de seguros de!er( de"ar constancia de que Ca cumplido con esta o!ligaci%n& -Dura i%n del Contrato De Seguros
De la Duracin del Contrato0 De la Caducidad 1 de la Prescripcin. Duracin 1 prrroga Artculo 5-. La duracin del contrato ser estipulada por las partes, ! no podr e(ceder de diez +,-. aos. )i el contrato no estipulare duracin, el mismo se entender celebrado por un +,. ao. )alvo pacto en contrario, el contrato se prorrogar tcitamente una o ms veces, incluso por clusulas convencionales, pero cada prrroga tcita no podr e(ceder de un +,. ao. /ueda entendido que la renovacin no implica un nuevo contrato, sino la prrroga del anterior. Las partes pueden negarse a la prrroga del contrato, mediante una noti"icacin escrita a la otra parte dirigida al &ltimo domicilio que conste en el e(pediente, e"ectuada con un plazo de un +,. mes de anticipacin a la conclusin del per odo de seguro en curso. La emisin de un cuadro recibo o recibo de pliza para un nuevo per odo ! el pago de la prima son prueba de la renovacin de la pliza en las mismas condiciones en que estaba pactada. Las disposiciones contenidas en el presente art culo no son aplicables, en cuanto sean incompatibles, a los seguros de personas.

#ases T- ni as del Seguro" La )rima Seg<n el Artculo /2 de la Ley de Contrato de Seguros& La prima es la contraprestaci%n que en funci%n del riesgo de!e pagar el tomador a la

empresa de seguros en virtud de la cele!raci%n del contrato& Salvo pacto en contrario la prima es pagadera en dinero& El tomador est( o!ligado al pago de la prima en las condiciones esta!lecidas en la p%li#a& La prima e-presada en la p%li#a incluye todos los derecCos comisiones gastos y recargos as como cualquier otro concepto relacionado con el seguro con e-cepci%n de los impuestos que estn a cargo directo del tomador del asegurado o del !eneficiario& Las empresas de seguros y los productores de seguros no podr(n co!rar cantidad alguna por otro concepto distinto al monto de la prima estipulado en la p%li#a salvo los gastos de inspecci%n de riesgo en los seguros de da$o& El 5omador est( o!ligado al pago de la prima en las condiciones esta!lecidas en la p%li#a& La 8rima incluye todos los derecCos comisiones gastos y recargos as como cualquier otro concepto relacionado con el seguro con e-cepci%n de los impuestos que estn a cargo directo del tomador del asegurado o del !eneficiario& Las empresas de seguros y los productores de seguros no podr(n co!rar alguna otra cantidad por un concepto distinto al monto de la prima estipulada en los seguros de da$o& O(ortunidad (ara el (ago de la (rima Artculo /5 de la Ley de Contrato de Seguros& La prima es de!ida desde la cele!raci%n del contrato pero no es e-igi!le sino contra la entrega de la p%li#a del cuadro reci!o o reci!o de prima o de la nota de co!ertura provisional& La entrega de la p%li#a del cuadro reci!o o reci!o de prima o de la nota de co!ertura provisional de!idamente firmada por la empresa de seguros Cace presumir el pago de la prima con e-cepci%n de los contratos cele!rados con los entes p<!licos& Lugar de (ago Artculo /4 de la Ley de Contrato de Seguros& Si en la p%li#a no se determina ning<n lugar para el pago de la prima se entender( que ste Ca de Cacerse en el domicilio del tomador& En los contratos de seguro por cuenta a"ena la empresa de seguros puede reclamar dicCo pago al asegurado o al !eneficiario cuando el tomador no Cu!iese pagado la prima en el pla#o estipulado para ello&

En los seguros contratados en !eneficio de terceros la empresa de seguros tendr( derecCo de compensar la prima con la prestaci%n de!ida al asegurado o al !eneficiario& En los seguros de da$o la empresa de seguros no puede recCa#ar el pago de la prima por un tercero a menos que e-ista oposici%n del asegurado&

Conse uen ia del no (ago de la (rima Artculo /: de la Ley de Contrato de Seguros& Si la prima no Ca sido pagada en la fecCa en que es e-igi!le la empresa de seguros tiene derecCo a resolver el contrato o a e-igir el pago de la prima de!ida con fundamento en la p%li#a& )er!odo del seguro Artculo /3 de la Ley de Contrato de Seguros& 8or perodo de seguro se entiende el lapso para el cual Ca sido calculada la unid prima& En caso de que no se Caya especificado y no pueda determinarse de acuerdo reglamento actuarial se presume que la prima cu!re el perodo de un =.? a$o& )la+o de gra ia Artculo /9 de la Ley de Contrato de Seguros& Si el contrato prev un pla#o de gracia los riesgos son a cargo de la empresa de seguro durante dicCo pla#o& *currido un siniestro en ese perodo el asegurador de!e indemni#arlo y descontar del monto a pagar de la prima correspondiente& En este caso el monto a descontar ser( la prima completa por el mismo perodo de la co!ertura anterior& Elementos 'undamentales (ara tomar en onsidera i%n al momento del .l ulo de la (rima a. El valor tcnico del riesgo& b. La mayor o menor pro!a!ilidad del riesgo& c& Los gastos generales en que incurre la compa$a aseguradora& El precio final del seguro o prima est( conformado por una variedad de tipos de primas& La prima total que paga el asegurado se compone de:

/0 )rima neta1 (ura o te%ri a0 Esta prima depende de la pro!a!ilidad del siniestro es la contrapartida del riesgo determin(ndose mediante la conversi%n del valor del riesgo en !olvares tomando en cuenta la garanta ofrecida y el tiempo del contrato& Esta prima est( determinada tam!in por la intensidad del riesgo y del valor del capital asegurado que van a constituir el valor propio del riesgo calculado con Cip%tesis estadsticas y financieras& 8odemos afirmar que es el monto mnimo que de!er( pagar el asegurado cuando Ca!lamos de monto mnimo significa que ste es sin recargos sin tener en cuenta los gastos de la aseguradora =gastos de administraci%n de propaganda? ni las utilidades que pretende o!tener& Esta prima neta pura o te%rica se fi"a en funci%n del riesgo tomando en consideraci%n dos aspectos: a? La pro!a!ilidad del riesgo o del siniestro: La pro!a!ilidad se puede e-presar mediante la f%rmula siguiente:

E"emplo: Si de ,1&111 riesgos posi!les se reali#an 4 se dir( que la pro!a!ilidad es de:

o sea que la pro!a!ilidad del siniestro es de seis por treinta mil es decir 1 111/ y por consecuencia por unidad asegurada y a$oD cada uno de los treinta mil asegurados de!er( contri!uir con 1 111/ por treinta mil a la formaci%n de la masa com<n que permitir( regular las indemni#aciones de los seis =4? siniestros& !? La intensidad del riesgo y su variaci%n: Cuando estamos frente a un siniestro de los que se denominan total =seguro de vida en caso de muerte? este elemento es invaria!le aqu s%lo se toma en cuenta la pro!a!ilidad del riesgo& 8ero en los seguros de da$os el grado de intensidad es varia!le aqu las prdidas son parciales y en consecuencia esa prdida parcial se traduce en principio en una disminuci%n de la prima&

E"emplo: En un con"unto de incendios ocurridos en un =.? a$o las prdidas se montan /F2 de los o!"etos considerados& Entonces se multiplica la regla de la pro!a!ilidad por la relaci%n de intensidad o sea

#0 La (rima total que paga el asegurado se compone tam!in de una prima !ruta comercial o de tarifa sta es como la prima neta pura o te%rica pero adem(s este tipo de prima tiene los recargos de los gastos de administraci%n impuestos comisiones ganancias !eneficios por el capital invertido y otras reservas que Cacen las compa$as de seguros& Esta prima !ruta comercial o de tan es la que aparece refle"ada en el cuadro de la p%li#a& La prima !ruta comercial o de tan viene siendo la prima neta pura o te%rica pero aumentada con los recargos ya mencionados& *tros tipos de primas son: )rima Cobrada" 8rima que Ca sido satisfecCa en su monto por parte del asegurado& )rima Cre iente" 5iene un aumento sucesivo en su importe a medida que transcurre el tiempo& )rima De re iente" Bisminuye en su importe a medida que transcurre el tiempo se da generalmente en los seguros temporales decrecientes& )rima de De(%sito" La prima que de!e satisfacer el asegurado anticipadamente a cuenta de la prima que resulte una ve# que se conoce el riesgo garanti#ado en la p%li#a se da en las llamadas 8%li#as flotantes en las cuales el asegurador conoce el riesgo corrido s%lo a posteriori& )rima De&engada" 8rima de seguro correspondiente al riesgo transcurrido durante un e"ercicio econ%mico& )rima 2en ida o Consumida" 8rima que corresponde a un perodo de riesgo ya corrido& )rima )endiente" 8rima que a<n no Ca sido cancelada por el asegurado&

)rima )ro&isional" 5iene el monto su"eto a variaci%n por ser desconocido al inicio del seguro los aspectos que de!en determinar su fi"aci%n concreta& )rima 2itali ia" Es la que se paga durante todo el tiempo que vive el asegurado y es propia de las 8%li#as de vida&