Allgemeine Geschftsbedingungen

Grundlagen der Geschftsbeziehung zwischen Kunde und Sparkasse

Fassung Oktober 2013

Inhaltsverzeichnis
Allgemeines Nr. Nr. Nr. Nr. Nr. Nr. 1 2 3 4 5 6 Grundlagen der Geschftsbeziehung nderungen der Geschftsbedingungen Bankausknfte Vertretungs- und Verfgungsbefugnisse Legitimationsurkunden Rechtswahl, Gerichtsstand, Erfllungsort Entgelte und Aufwendungen Nr. 17 Zinsen und Entgelte Nr. 18 Ersatz von Aufwendungen Pflichten und Haftung von Sparkasse und Kunde Nr. 19 Haftung der Sparkasse Nr. 20 Mitwirkungs- und Sorgfaltspflichten des Kunden AGB-Pfandrecht, Nachsicherung, Sicherheitenfreigabe Kontokorrentkonten und andere Geschfte Nr. 7 Nr. 8 Nr. 9 Nr. 10 Nr. 11 Nr. 12 Nr. 13 Kontokorrent, Rechnungsabschluss Korrektur fehlerhafter Gutschriften Gutschriften und Einlsung von Einzugspapieren Auftragsbesttigung vor Ausfhrung Aufrechnung und Verrechnung Konten in auslndischer Whrung Leistungsbefreiung bei Geschften in auslndischer Whrung Nr. 14 Geldeingang in auslndischer Whrung Nr. 15 Wechselkurs Nr. 16 Einlagengeschft Nr. 21 Pfandrecht, Sicherungsabtretung Nr. 22 Nachsicherung und Freigabe Einzugspapiere Nr. 23 Inkasso im Einzugsgeschft Nr. 24 Vorlegungsfrist, Eilmittel Nr. 25 Sicherungsrechte im Einzugsgeschft Auflsung der Geschftsbeziehung Nr. 26 Kndigungsrecht Nr. 27 Weitergeltung der Allgemeinen Geschftsbedingungen Nr. 28 Schutz der Einlagen durch Institutssicherung

Allgemeines
Nr. 1 Grundlagen der Geschftsbeziehung (1) Geschftsbeziehung als Vertrauensverhltnis Die Geschftsbeziehung zwischen dem Kunden und der Sparkasse ist durch die Besonderheiten des Bankgeschfts und ein besonderes Vertrauensverhltnis geprgt. Der Kunde kann sich darauf verlassen, dass die Sparkasse seine Auftrge mit der Sorgfalt eines ordentlichen Kaufmanns ausfhrt und das Bankgeheimnis wahrt. (2) Allgemeine und besondere Geschftsbedingungen Fr die Geschftsbeziehung gelten ergnzend zu den einzelvertraglichen Vereinbarungen diese Allgemeinen Geschftsbedingungen (AGB). Fr einzelne Geschftszweige gelten ergnzend oder abweichend besondere Bedingungen, z. B. fr die Bereiche des Zahlungsverkehrs, des Sparverkehrs und der Wertpapiergeschfte; diese werden beim Vertragsabschluss (etwa bei der Kontoerffnung) oder bei der Erteilung von Auftrgen mit dem Kunden vereinbart. Nr. 2 nderungen der Geschftsbedingungen (1) Angebot der Sparkasse nderungen der Allgemeinen Geschftsbedingungen oder der besonderen Bedingungen oder die Einfhrung zustzlicher Bedingungen werden dem Kunden sptestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in der jeweils gesetzlich zugelassenen Form angeboten. (2) Zustimmung zu nderungen Die Zustimmung des Kunden zum Angebot der Sparkasse gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Sparkasse in ihrem Angebot besonders hinweisen. Die Sparkasse wird dann die genderte Fassung der Allgemeinen Geschftsbedingungen, die genderten besonderen Bedingungen bzw. die zustzlich eingefhrten Bedingungen der weiteren Geschftsbeziehung zugrunde legen. (3) Sonderkndigungsrecht bei nderungen von Bedingungen zu Zahlungsdiensten Werden dem Kunden nderungen von Bedingungen zu Zahlungsdiensten (z. B. berweisungsbedingungen) angeboten, kann er den von den nderungen betroffenen Zahlungsdiensterahmenvertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen auch fristlos und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungsrecht wird ihn die Sparkasse in ihrem Angebot besonders hinweisen. (4) Abweichende Vereinbarungen Das nderungsverfahren gem Absatz 1 und Absatz 2 findet keine Anwendung, soweit abweichende Vereinbarungen getroffen sind. Satz 1 gilt nicht fr nderungen von Bedingungen zu Zahlungsdiensten.

Nr. 3 Bankausknfte (1) Inhalt von Bankausknften Bankausknfte sind allgemein gehaltene Feststellungen und Bemerkungen ber die wirtschaftlichen Verhltnisse von Kunden, deren Kreditwrdigkeit und Zahlungsfhigkeit. Betragsmige Angaben ber Kontostnde, Sparguthaben, Depot- oder sonstige der Sparkasse anvertraute Vermgenswerte sowie Kreditinanspruchnahmen werden nicht gemacht. (2) Voraussetzungen fr die Auskunftserteilung Die Sparkasse darf Bankausknfte ber juristische Personen und im Handelsregister eingetragene Kaufleute erteilen, sofern sich die Anfrage auf deren geschftliche Ttigkeit bezieht und der Sparkasse keine anders lautende Weisung des Kunden vorliegt. In allen anderen Fllen darf die Sparkasse Bankausknfte nur erteilen, wenn der Kunde dem allgemein oder im Einzelfall ausdrcklich zugestimmt hat. Bankausknfte erhalten nur eigene Kunden sowie andere Kreditinstitute fr deren eigene Zwecke und die ihrer Kunden; sie werden nur erteilt, wenn der Anfragende ein berechtigtes Interesse an der gewnschten Auskunft glaubhaft darlegt. (3) Schriftliche Besttigung Bei mndlichen Ausknften ber Kreditwrdigkeit und Zahlungsfhigkeit behlt sich die Sparkasse eine unverzgliche schriftliche Besttigung vor, deren Inhalt von diesem Zeitpunkt an mageblich ist. Nr. 4 Vertretungs- und Verfgungsbefugnisse (1) Bekanntgabe Der Sparkasse bekannt gegebene Vertretungs- oder Verfgungsbefugnisse gelten, bis ihr eine Mitteilung ber das Erlschen oder eine nderung schriftlich oder, wenn im Rahmen der Geschftsbeziehung der elektronische Kommunikationsweg vereinbart wurde (z. B. Online-Banking), auf diesem Wege zugeht, es sei denn, diese Umstnde sind der Sparkasse bekannt oder infolge Fahrlssigkeit nicht bekannt. Dies gilt auch, wenn die Befugnisse in einem ffentlichen Register eingetragen sind und eine nderung verffentlicht ist. (2) Mangel in der Geschftsfhigkeit des Vertreters Der Kunde trgt den Schaden, der daraus entstehen sollte, dass die Sparkasse von einem eintretenden Mangel in der Geschftsfhigkeit seines Vertreters unverschuldet keine Kenntnis erlangt. Nr. 5 Legitimationsurkunden (1) Erbnachweise Nach dem Tode des Kunden kann die Sparkasse zur Klrung der rechtsgeschftlichen Berechtigung die Vorlegung eines Erbscheins, eines Testamentsvollstreckerzeugnisses oder hnlicher gerichtlicher Zeugnisse verlangen; fremdsprachige Urkunden sind auf Verlangen der Sparkasse mit deutscher bersetzung vorzulegen. Die Sparkasse kann auf die Vorlegung eines Erbscheins oder eines Testamentsvollstreckerzeugnisses verzichten, wenn ihr eine Ausfertigung oder eine beglaubigte Abschrift vom
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Allgemeine Geschftsbedingungen Testament oder Erbvertrag des Kunden sowie der Niederschrift ber die zugehrige Erffnungsverhandlung vorgelegt wird. (2) Leistungsbefugnis der Sparkasse Die Sparkasse ist berechtigt, die in einer Ausfertigung oder beglaubigten Abschrift eines erffneten Testaments oder Erbvertrags des Kunden als Erbe oder Testamentsvollstrecker bezeichneten Personen als Berechtigte anzusehen, insbesondere sie verfgen zu lassen und mit befreiender Wirkung an sie zu leisten. Dies gilt nicht, wenn der Sparkasse die Unrichtigkeit oder Unwirksamkeit dieser Urkunden bekannt oder infolge Fahrlssigkeit nicht bekannt geworden ist. (3) Sonstige auslndische Urkunden Werden der Sparkasse auslndische Urkunden als Ausweis der Person oder zum Nachweis einer Berechtigung vorgelegt, so wird sie prfen, ob die Urkunden zum Nachweis geeignet sind. Sie haftet jedoch fr deren Eignung, Wirksamkeit und Vollstndigkeit sowie fr deren richtige bersetzung und Auslegung nur bei Fahrlssigkeit oder wenn die Urkunde insgesamt geflscht ist. Im vorstehenden Rahmen kann die Sparkasse die in den Urkunden als Berechtigte bezeichneten Personen als berechtigt ansehen, insbesondere sie verfgen lassen und mit befreiender Wirkung an sie leisten. Nr. 6 Rechtswahl, Gerichtsstand, Erfllungsort (1) Deutsches Recht Auf die Geschftsbeziehung findet deutsches Recht Anwendung, sofern dem nicht zwingende gesetzliche Regelungen entgegenstehen. (2) Erfllungsort Erfllungsort fr die Sparkasse und den Kunden ist der Sitz der Sparkasse. Text (3) Gerichtsstand Ist der Kunde ein Kaufmann, eine juristische Person des ffentlichen Rechts oder ein ffentlich-rechtliches Sondervermgen, kann die Sparkasse an ihrem allgemeinen Gerichtsstand klagen und nur an diesem Gerichtsstand verklagt werden. Nr. 9 Gutschriften und Einlsung von Einzugspapieren

(1) Gutschriften Eingang vorbehalten Schreibt die Sparkasse den Gegenwert von Schecks, Lastschriften oder anderen Einzugspapieren schon vor ihrer Einlsung gut, so geschieht dies unter dem Vorbehalt der Einlsung und des Einganges des Gegenwertes (E. v.-Gutschrift). Das gilt auch dann, wenn die Schecks, Lastschriften oder anderen Einzugspapiere bei der Sparkasse selbst zahlbar sind. Werden Schecks oder Lastschriften nicht eingelst oder geht der Sparkasse der Gegenwert aus einem Einzugspapier nicht zu, so macht sie die Gutschrift gem Nr. 23 Absatz 2 dieser AGB rckgngig, und zwar auch nach einem zwischenzeitlich erfolgten Rechnungsabschluss. (2) Einlsung Schecks und andere Einzugspapiere sind erst eingelst, wenn die Belastungsbuchung nicht bis zum Ablauf des bernchsten Bankarbeitstages1 rckgngig gemacht wird. Sie sind auch eingelst, wenn die Sparkasse ihren Einlsungswillen schon vorher Dritten gegenber erkennbar bekundet hat (z. B. durch Bezahltmeldung). Fr Lastschriften gelten die Einlsungsregeln in den hierfr vereinbarten besonderen Bedingungen. ber die Abrechnungsstelle der Deutschen Bundesbank eingezogene Schecks sind eingelst, wenn sie nach deren Geschftsbedingungen nicht mehr zurckgegeben werden knnen. Barschecks sind mit Zahlung an den Scheckvorleger eingelst. Nr. 10 Auftragsbesttigung vor Ausfhrung Bei telefonischen oder auf anderen technischen Wegen erteilten sowie bei nicht unterschriebenen Auftrgen behlt sich die Sparkasse die unverzgliche Einholung einer Besttigung vor Auftragsausfhrung vor. Nr. 11 Aufrechnung und Verrechnung (1) Aufrechnung durch den Kunden Der Kunde darf Forderungen gegen die Sparkasse nur insoweit aufrechnen, als seine Forderungen unbestritten oder rechtskrftig festgestellt sind. (2) Verrechnung durch die Sparkasse Die Sparkasse darf bestimmen, auf welche von mehreren flligen Forderungen Zahlungseingnge, die zur Begleichung smtlicher Forderungen nicht ausreichen, zu verrechnen sind. Dies gilt nicht, soweit der Kunde anderes bestimmt hat oder eine andere Verrechnung gesetzlich zwingend vorgeschrieben ist. Nr. 12 Konten in auslndischer Whrung Konten in auslndischer Whrung dienen ausschlielich zur bargeldlosen Abwicklung von Zahlungen an den Kunden und von Verfgungen des Kunden in auslndischer Whrung. Nr. 13 Leistungsbefreiung bei Geschften in auslndischer Whrung Die Verpflichtung der Sparkasse zur Ausfhrung einer Verfgung zulasten eines Guthabens in auslndischer Whrung oder zur Erfllung einer Verbindlichkeit in auslndischer Whrung ist in dem Umfang und solange ausgesetzt, wie die Sparkasse in der Whrung, auf die das Guthaben oder die Verbindlichkeit lautet, wegen politisch bedingter Manahmen oder Ereignisse im Lande dieser Whrung nicht oder nur eingeschrnkt verfgen kann. In dem Umfang und solange diese Manahmen oder Ereignisse andauern, ist die Sparkasse auch nicht zu einer Erfllung an einem anderen Ort auerhalb des Landes der Whrung, in einer anderen Whrung (auch nicht in Euro) oder durch Anschaffung von Bargeld verpflichtet. Die Verpflichtung der Sparkasse zur Ausfhrung einer Verfgung zulasten eines Guthabens in auslndischer Whrung ist dagegen nicht ausgesetzt, wenn die Sparkasse diese vollstndig im eigenen Haus ausfhren kann. Das Recht des Kunden und der Sparkasse, fllige gegenseitige Forderungen in derselben Whrung miteinander zu verrechnen, bleibt von den vorstehenden Regelungen unberhrt. Nr. 14 Geldeingang in auslndischer Whrung Geldbetrge in auslndischer Whrung darf die Sparkasse mangels ausdrcklicher gegenteiliger Weisung des Kunden in Euro gutschreiben, sofern sie nicht fr den Kunden ein Konto in der betreffenden Whrung fhrt. Nr. 15 Wechselkurs Die Bestimmung des Wechselkurses bei Geschften in auslndischer Whrung ergibt sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Bei Zahlungsdiensten gilt ergnzend der Zahlungsdiensterahmenvertrag. Nr. 16 Einlagengeschft Mangels abweichender Vereinbarungen sind Einlagen ohne Kndigung fllig (tglich fllige Gelder). Tglich fllige Gelder werden mit dem jeweiligen Zinssatz, den die Sparkasse fr Einlagen dieser Art zahlt, verzinst; dieser Zinssatz wird durch Aushang bekannt gemacht. Fr die Zinsberechnung bei Einlagen wird jeder Monat zu 30 Tagen gerechnet.
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Kontokorrentkonten und andere Geschfte

Nr. 7 Kontokorrent, Rechnungsabschluss (1) Kontokorrent Die Sparkasse fhrt ein Konto zur Abwicklung des laufenden Geschftsund Zahlungsverkehrs (Girokonto) als Kontokorrent im Sinne des 355 des Handelsgesetzbuches (Konto in laufender Rechnung). (2) Rechnungsabschluss Soweit nichts anderes vereinbart ist, erteilt die Sparkasse jeweils zum Ende eines Kalenderquartals einen Rechnungsabschluss. Bei Vorliegen eines berechtigten Interesses einer der Vertragsparteien wird der Rechnungsabschluss auch zu sonstigen Terminen erteilt. (3) Einwendungen gegen den Rechnungsabschluss Einwendungen gegen Rechnungsabschlsse mssen der Sparkasse schriftlich oder, wenn im Rahmen der Geschftsbeziehung der elektronische Kommunikationsweg vereinbart wurde (z. B. Online-Banking), auf diesem Weg zugehen. Unbeschadet der Verpflichtung, Einwendungen gegen Rechnungsabschlsse unverzglich zu erheben (Nr. 20 Absatz 1 Buchst. g), gelten diese als genehmigt, wenn ihnen nicht vor Ablauf von sechs Wochen nach Zugang des Rechnungsabschlusses widersprochen wird. Zur Wahrung der Frist gengt die rechtzeitige Absendung. Die Sparkasse wird den Kunden bei Erteilung des Rechnungsabschlusses auf diese Folgen besonders hinweisen. Stellt sich nachtrglich die Unrichtigkeit heraus, so knnen sowohl der Kunde als auch die Sparkasse eine Richtigstellung aufgrund gesetzlicher Ansprche verlangen. Nr. 8 Korrektur fehlerhafter Gutschriften (1) Stornobuchung vor Rechnungsabschluss Gutschriften, die ohne einen verpflichtenden Auftrag gebucht werden (z. B. wegen Irrtums, Schreibfehlers), darf die Sparkasse bis zum nchsten Rechnungsabschluss durch einfache Buchung rckgngig machen (Stornobuchung), soweit ihr ein Rckforderungsanspruch gegen den Kunden zusteht. (2) Korrekturbuchung nach Rechnungsabschluss Den Rckforderungsanspruch nach Absatz 1 kann die Sparkasse auch noch nach Rechnungsabschluss durch Korrekturbuchung geltend machen, wenn sie die fehlerhafte Gutschrift nicht mehr rechtzeitig vor diesem Zeitpunkt festgestellt hat. Bei Widerspruch des Kunden wird die Sparkasse die Korrekturbuchung rckgngig und ihren Anspruch anderweitig geltend machen. (3) Kennzeichnung Storno- und Korrekturbuchungen werden im Kontoauszug gekennzeichnet. Text

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Entgelte und Aufwendungen

Nr. 17 Zinsen und Entgelte (1) Zinsen und Entgelte im Geschftsverkehr mit Verbrauchern Die Hhe der Zinsen und Entgelte fr die im Geschftsverkehr mit Verbrauchern blichen Kredite und Leistungen ergibt sich aus dem Preisaushang und ergnzend aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis. Wenn ein Verbraucher einen dort aufgefhrten Kredit oder eine dort aufgefhrte Leistung in Anspruch nimmt und dabei keine abweichende Vereinbarung getroffen wurde, gelten die zu diesem Zeitpunkt im Preisaushang oder Preis- und Leistungsverzeichnis angegebenen Zinsen und Entgelte. (2) Zinsen und Entgelte auerhalb des Geschftsverkehrs mit Verbrauchern Auerhalb des Geschftsverkehrs mit Verbrauchern bestimmen sich die Zinsen und Entgelte fr in Anspruch genommene Kredite und Leistungen nach der getroffenen Vereinbarung, ergnzend nach dem Preis- und Leistungsverzeichnis in der zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme geltenden Fassung. (3) Entgelte fr sonstige Leistungen Fr Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preisaushang bzw. im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgefhrt sind und die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmalichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umstnden zu urteilen, nur gegen eine Vergtung zu erwarten sind, kann die Sparkasse ein nach Magabe der gesetzlichen Bestimmungen angemessenes Entgelt verlangen. (4) Nicht entgeltpflichtige Ttigkeiten Fr Ttigkeiten, zu deren Erbringung die Sparkasse bereits gesetzlich oder aufgrund einer vertraglichen Nebenpflicht verpflichtet ist oder die sie im eigenen Interesse erbringt, wird die Sparkasse kein Entgelt berechnen, es sei denn, es ist gesetzlich zulssig und wird nach Magabe der gesetzlichen Regelungen erhoben. (5) nderung von Zinsen, Kndigungsrecht des Kunden bei Erhhung Die nderung der Zinsen bei Krediten mit einem vernderlichen Zinssatz erfolgt aufgrund der jeweiligen Kreditvereinbarungen mit dem Kunden. Die Sparkasse wird dem Kunden nderungen von Zinsen mitteilen. Bei einer Erhhung kann der Kunde, sofern nichts anderes vereinbart ist, die davon betroffene Kreditvereinbarung innerhalb von sechs Wochen nach der Bekanntgabe der nderung mit sofortiger Wirkung kndigen. Kndigt der Kunde, so werden die erhhten Zinsen fr die gekndigte Kreditvereinbarung nicht zugrunde gelegt. Eine Kndigung des Kunden gilt als nicht erfolgt, wenn er den geschuldeten Betrag nicht binnen zweier Wochen nach Wirksamwerden der Kndigung zurckzahlt. (6) nderung von Entgelten bei typischerweise dauerhaft in Anspruch genommenen Leistungen nderungen von Entgelten fr solche Leistungen, die vom Kunden im Rahmen der Geschftsverbindung typischerweise dauerhaft in Anspruch genommen werden (z. B. Depotfhrung), werden dem Kunden sptestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens in Textform angeboten. Hat der Kunde mit der Sparkasse im Rahmen der Geschftsbeziehung einen elektronischen Kommunikationsweg vereinbart (z. B. das Online-Banking), knnen die nderungen auch auf diesem Wege angeboten werden. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen angezeigt hat. Auf diese Genehmigungswirkung wird ihn die Sparkasse in ihrem Angebot besonders hinweisen. Werden dem Kunden nderungen angeboten, kann er den von den nderungen betroffenen Vertrag vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens der nderungen auch fristlos und kostenfrei kndigen. Auf dieses Kndigungsrecht wird ihn die Sparkasse in ihrem Angebot besonders hinweisen. Kndigt der Kunde, wird das genderte Entgelt fr die gekndigte Geschftsbeziehung nicht zugrunde gelegt. (7) Besonderheiten bei Verbraucherdarlehensvertrgen Bei Verbraucherdarlehensvertrgen richten sich die Zinsen und Entgelte nach den jeweiligen vertraglichen Vereinbarungen sowie ergnzend nach den gesetzlichen Vorschriften. (8) Besonderheiten bei Zahlungsdienstevertrgen mit Verbrauchern Bei Zahlungsdienstevertrgen mit Verbrauchern richten sich die Entgelte nach den jeweiligen vertraglichen Vereinbarungen und besonderen Bedingungen. Soweit dort keine Regelung getroffen ist, gelten die Abstze 1 und 4 sowie fr die nderung jeglicher Entgelte bei Zahlungsdiensterahmenvertrgen (z. B. Girovertrag) Absatz 6. Nr. 18 Ersatz von Aufwendungen Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften.

Pflichten und Haftung von Sparkasse und Kunde

Nr. 19 Haftung der Sparkasse (1) Haftung fr Verschulden Die Sparkasse haftet fr eigenes Verschulden sowie das Verschulden von Personen, derer sie sich zur Erfllung ihrer Verpflichtung gegenber dem Kunden bedient, soweit sich nicht aus den folgenden Abstzen, den besonderen Bedingungen oder aus einzelvertraglichen Regelungen etwas Abweichendes ergibt. Haftet die Sparkasse und ist ein Schaden nicht ausschlielich von der Sparkasse verursacht oder verschuldet, so richtet sich die Verpflichtung zum Schadensersatz nach den Grundstzen des Mitverschuldens, 254 Brgerliches Gesetzbuch. (2) Haftung fr Dritte Die Sparkasse darf Auftrge bei Fehlen einer gegenteiligen Weisung ganz oder teilweise auf Dritte zur selbststndigen Erledigung bertragen, soweit dies unter Bercksichtigung der Art des Auftrages und der Interessen von Sparkasse und Kunde erforderlich erscheint. In diesen Fllen beschrnken sich die Verpflichtung und Haftung der Sparkasse auf die Weiterleitung des Auftrags einschlielich sorgfltiger Auswahl und Unterweisung des Dritten. (3) Haftung bei hherer Gewalt Die Sparkasse haftet nicht fr Schden, die durch Strung ihres Betriebs (z. B. Bombendrohung, Bankberfall), insbesondere infolge von hherer Gewalt (z. B. von Kriegs- und Naturereignissen) sowie infolge von sonstigen, von ihr nicht zu vertretenden Vorkommnissen (z. B. Streik, Aussperrung, Verkehrsstrung) verursacht sind oder die durch Verfgungen von hoher Hand des In- und Auslands eintreten. Nr. 20 Mitwirkungs- und Sorgfaltspflichten des Kunden (1) Grundsatz Die Sparkasse fhrt die Auftrge des Kunden mit der Sorgfalt eines ordentlichen Kaufmanns aus. Fr den Kunden bestehen seinerseits besondere Mitwirkungs- und sonstige Sorgfaltspflichten, insbesondere folgende Pflichten: a) Mitteilung wesentlicher Angaben und nderungen Der Sparkasse sind unverzglich schriftlich oder, wenn im Rahmen der Geschftsbeziehung der elektronische Kommunikationsweg vereinbart wurde (z. B. Online-Banking), auf diesem Wege alle fr die Geschftsbeziehung wesentlichen Tatsachen anzuzeigen, insbesondere nderungen des Namens, der Anschrift, des Personenstandes, der Verfgungs- oder Verpflichtungsfhigkeit des Kunden (z. B. Eheschlieung, Eingehung einer Lebenspartnerschaft, nderung des Gterstandes) oder der fr ihn zeichnungsberechtigten Personen (z. B. nachtrglich eingetretene Geschftsunfhigkeit eines Vertreters oder Bevollmchtigten) sowie nderungen des wirtschaftlich Berechtigten oder der der Sparkasse bekannt gegebenen Vertretungs- oder Verfgungsbefugnisse (z. B. Vollmachten, Prokura). Die Anzeigepflicht besteht auch dann, wenn die Tatsachen in ffentlichen Registern eingetragen und verffentlicht werden. Die Namen der fr den Kunden vertretungs- oder verfgungsbefugten Personen sind der Sparkasse mit eigenhndigen Unterschriftsproben auf den Vordrucken der Sparkasse bekannt zu geben. Darber hinaus knnen sich weitergehende gesetzliche Mitteilungspflichten, insbesondere aus dem Geldwschegesetz ergeben. b) Eindeutige Angaben bei Auftrgen und Weisungen Auftrge und Weisungen jeder Art mssen den Inhalt des Geschfts zweifelsfrei erkennen lassen. Abnderungen und Besttigungen mssen als solche gekennzeichnet sein. Bei Zahlungsauftrgen hat der Kunde insbesondere auf richtige, vollstndige, unmissverstndliche und leserliche Angaben, vor allem der Kontonummer und Bankleitzahl oder IBAN2 und BIC3 zu achten. c) Sorgfalt bei besonderer Auftragsbermittlung Bei telefonischen oder auf anderen technischen Wegen erteilten Auftrgen oder Weisungen hat der Kunde dafr zu sorgen, dass sich keine bermittlungsfehler, Missverstndnisse, Missbruche und Irrtmer ergeben. d) Verwendung von Vordrucken Fr bestimmte Geschfte, insbesondere im Scheck- und Lastschriftverkehr, bei Barabhebungen, berweisungen, sind die von der Sparkasse zugelassenen Vordrucke zu verwenden. e) Ausdrcklicher Hinweis bei besonderer Weisung Besondere Weisungen fr die Ausfhrung von Auftrgen hat der Kunde der Sparkasse gesondert mitzuteilen, bei formularmig erteilten Auftrgen auerhalb des Formulars. Dies gilt insbesondere, wenn Zahlungen auf bestimmte Forderungen der Sparkasse verrechnet werden sollen. f) Hinweis auf Fristen und Termine Der Kunde hat entsprechend Buchst. e) besonders darauf hinzuweisen, wenn Auftrge innerhalb bestimmter Fristen oder zu bestimmten Terminen ausgefhrt sein sollen oder wenn bei nicht ordnungsgemer, insbesondere nicht fristgemer Ausfhrung von Auftrgen auergewhnliche
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Allgemeine Geschftsbedingungen Schden drohen. Auf die besondere Hinweispflicht bei knappen Scheckvorlegungsfristen nach Nr. 24 wird verwiesen. g) Unverzgliche Reklamation Einwendungen gegen Rechnungsabschlsse, Lastschriften, Kontoauszge, Wertpapieraufstellungen oder sonstige Mitteilungen der Sparkasse sowie Einwendungen gegen die Ordnungsmigkeit von der Sparkasse gelieferter Wertpapiere oder sonstiger Werte mssen unverzglich erhoben werden. Falls Rechnungsabschlsse oder Depotaufstellungen dem Kunden nicht zugehen, muss er die Sparkasse unverzglich benachrichtigen. Die Benachrichtigungspflicht besteht auch beim Ausbleiben anderer Anzeigen, Mitteilungen oder Sendungen, deren Eingang der Kunde erwarten oder mit deren Eingang er rechnen muss. h) Kontrolle von Besttigungen der Sparkasse Soweit Besttigungen der Sparkasse von Auftrgen oder Weisungen des Kunden abweichen, hat er dies unverzglich zu beanstanden. (2) Haftung bei Pflichtverletzungen Schden und Nachteile aus einer schuldhaften Verletzung von Mitwirkungs- und sonstigen Sorgfaltspflichten gehen zulasten des Kunden. Bei schuldhafter Mitverursachung des Schadens durch die Sparkasse richtet sich die Haftung nach den Grundstzen des Mitverschuldens, 254 Brgerliches Gesetzbuch. Nr. 22 Nachsicherung und Freigabe

(1) Nachsicherungsrecht Die Sparkasse kann vom Kunden die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten fr seine Verbindlichkeiten verlangen, wenn sich aufgrund nachtrglich eingetretener oder bekannt gewordener Umstnde, z. B. aufgrund einer Verschlechterung oder drohenden Verschlechterung der wirtschaftlichen Verhltnisse des Kunden, eines Mithaftenden oder Brgen oder des Werts bestehender Sicherheiten, eine Vernderung der Risikolage ergibt. Bei Verbraucherdarlehensvertrgen besteht ein Anspruch auf die Bestellung oder Verstrkung von Sicherheiten nur, soweit die Sicherheiten im Kreditvertrag angegeben sind; wenn der Nettokreditbetrag 75.000 Euro bersteigt, besteht der Anspruch auf Bestellung oder Verstrkung auch dann, wenn der Kreditvertrag keine oder keine abschlieenden Angaben ber Sicherheiten enthlt. (2) Freigabe-Verpflichtung Die Sparkasse ist auf Verlangen zur Freigabe von Sicherheiten nach ihrer Wahl verpflichtet, soweit der realisierbare Wert aller Sicherheiten den Gesamtbetrag aller Forderungen der Sparkasse nicht nur vorbergehend um mehr als 10 v. H. bersteigt. Diese Deckungsgrenze erhht sich um den jeweils aktuellen Umsatzsteuersatz, soweit die Sparkasse im Verwertungsfall mit der Abfhrung der Umsatzsteuer aus Verwertungserlsen belastet ist. Die Sparkasse wird bei der Auswahl der freizugebenden Sicherheiten auf die berechtigten Belange des Kunden Rcksicht nehmen.

AGB-Pfandrecht, Nachsicherung, Sicherheitenfreigabe

Nr. 21 Pfandrecht, Sicherungsabtretung (1) Umfang Der Kunde rumt hiermit der Sparkasse ein Pfandrecht ein an Werten jeder Art, die im bankmigen Geschftsverkehr durch den Kunden oder durch Dritte fr seine Rechnung in ihren Besitz oder ihre sonstige Verfgungsmacht gelangen. Zu den erfassten Werten zhlen smtliche Sachen und Rechte jeder Art (Beispiele: Waren, Devisen, Wertpapiere einschlielich der Zins-, Renten- und Gewinnanteilscheine, Sammeldepotanteile, Bezugsrechte, Schecks, Wechsel, Konnossemente, Lager- und Ladescheine). Erfasst werden auch Ansprche des Kunden gegen die Sparkasse (z. B. aus Guthaben). Forderungen des Kunden gegen Dritte sind an die Sparkasse abgetreten, wenn ber die Forderungen ausgestellte Urkunden im bankmigen Geschftsverkehr in die Verfgungsmacht der Sparkasse gelangen. (2) Ausnahmen Gelangen Gelder oder andere Werte mit der ausdrcklichen Zweckbestimmung fr eine bestimmte Verwendung in die Verfgungsmacht der Sparkasse (z. B. Bareinzahlung zur Einlsung eines Schecks, Wechsels oder Ausfhrung einer bestimmten berweisung), so erstreckt sich das Pfandrecht der Sparkasse nicht auf diese Werte. Im Ausland verwahrte Wertpapiere unterliegen vorbehaltlich anderweitiger Vereinbarung nicht dem Pfandrecht. Dasselbe gilt fr die von der Sparkasse selbst ausgegebenen Genussrechte/Genussscheine und fr Ansprche des Kunden aus nachrangigem Haftkapital (z. B. nachrangig haftende Inhaberschuldverschreibung). Text (3) Gesicherte Ansprche Das Pfandrecht sichert alle bestehenden und knftigen, auch bedingten oder befristeten, auch gesetzlichen Ansprche der Sparkasse gegen den Kunden, die sie im Zusammenhang mit der Geschftsverbindung erwirbt. Ansprche gegen Kunden aus von diesen fr Dritte bernommenen Brgschaften werden erst ab deren Flligkeit gesichert. (4) Geltendmachung des Pfandrechts Die Sparkasse darf die dem AGB-Pfandrecht unterliegenden Werte nur bei einem berechtigten Sicherungsinteresse zurckhalten. Ein solches besteht insbesondere unter den Voraussetzungen des Nachsicherungsrechts gem Nr. 22.
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Einzugspapiere
Nr. 23 Inkasso im Einzugsgeschft (1) Inkasso-Vereinbarung Schecks, Wechsel, Lastschriften oder sonstige Einzugspapiere werden von der Sparkasse nur zum Einzug (Inkasso) hereingenommen, soweit nichts anderes vereinbart ist. (2) Rckbelastung Hat die Sparkasse den Gegenwert von Einzugspapieren schon vor Eingang gutgeschrieben, so kann sie den Gegenwert bei Nichteinlsung der Papiere rckbelasten, und zwar auch nach einem zwischenzeitlichen Rechnungsabschluss. Das Gleiche gilt, wenn ihr der Gegenwert nicht zugeht oder die freie Verfgung ber den Gegenwert durch Gesetz oder behrdliche Manahmen beschrnkt ist oder die Papiere infolge unberwindlicher Hindernisse nicht oder nicht rechtzeitig vorgelegt werden knnen oder der Einzug mit im Zeitpunkt der Hereinnahme nicht bekannten unverhltnismigen Schwierigkeiten verbunden ist oder in dem Land, in dem die Papiere einzulsen sind, ein Moratorium ergangen ist. Unter den gleichen Voraussetzungen kann die Sparkasse Einzugspapiere auch schon vor Flligkeit zurckgeben. Die Rckbelastung ist auch zulssig, wenn die Papiere nicht zurckgegeben werden knnen. Ist dies von der Sparkasse zu vertreten, so trgt sie einen sich hieraus ergebenden Schaden des Kunden. Nr. 24 Vorlegungsfrist, Eilmittel Wenn Schecks, die am Bankplatz der Sparkasse zahlbar sind, nicht sptestens am dritten Geschftstag, Schecks auf auswrtige Bankpltze nicht sptestens am vierten Geschftstag vor Ablauf der Vorlegungsfrist (Artikel 29 Scheckgesetz) eingereicht werden bzw. bei bersendung nicht innerhalb dieser Fristen vor Geschftsschluss bei der Sparkasse eingehen, so hat der Kunde auf den Ablauf der Vorlegungsfrist und die eventuelle Anwendung von Eilmitteln gesondert hinzuweisen. Nr. 25 Sicherungsrechte im Einzugsgeschft (1) Sicherungseigentum Mit der Einreichung von Schecks und Wechseln zum Einzug bertrgt der Kunde der Sparkasse das Sicherungseigentum an den Papieren fr den Fall, dass das Einzugspapier nicht eingelst wird und der Sparkasse aufgrund von Vorausverfgungen des Kunden im Hinblick auf das Einzugsgeschft Ansprche gegen den Kunden zustehen, und zwar bis zum Ausgleich dieser Ansprche. Mit dem Erwerb des Sicherungseigentums gehen auch die zugrunde liegenden Forderungen auf die Sparkasse ber. (2) Sicherungsabtretung Werden andere Papiere zum Einzug eingereicht (z. B. Lastschriften, kaufmnnische Handelspapiere), so gehen die zugrunde liegenden Forderungen unter den Voraussetzungen des Absatzes 1 auf die Sparkasse ber.
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(5) Verwertung Die Sparkasse ist zur Verwertung dieser Werte berechtigt, wenn der Kunde seinen Verbindlichkeiten bei Flligkeit und trotz Mahnung mit angemessener Nachfrist und einer Androhung der Verwertung entsprechend 1234 Absatz 1 Brgerliches Gesetzbuch nicht nachkommt. Unter mehreren Sicherheiten hat die Sparkasse die Wahl. Bei der Auswahl und Verwertung wird die Sparkasse auf die berechtigten Belange des Kunden Rcksicht nehmen. Die Sparkasse hat das Recht, Verwertungserlse, die nicht zur Befriedigung smtlicher Forderungen ausreichen, nach ihrem billigen Ermessen zu verrechnen. Die Sparkasse wird dem Kunden erteilte Gutschriften ber Verwertungserlse so gestalten, dass sie als Rechnungen im Sinne des Umsatzsteuerrechts anzusehen sind.

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5 (3) Kndigung bei Verbraucherdarlehensvertrgen Soweit das Brgerliche Gesetzbuch zwingende Sonderregelungen fr die Kndigung von Verbraucherdarlehensvertrgen vorsieht, kann die Sparkasse nur nach Magabe dieser Regelungen kndigen. (4) Rechtsfolgen bei Kndigung Mit der Auflsung der gesamten Geschftsbeziehung oder einzelner Geschftszweige werden die auf den betroffenen Konten geschuldeten Betrge sofort fllig. Der Kunde ist auerdem verpflichtet, die Sparkasse insoweit von allen fr ihn oder in seinem Auftrag bernommenen Verpflichtungen zu befreien. Die Sparkasse ist berechtigt, die fr den Kunden oder in seinem Auftrag bernommenen Verpflichtungen zu kndigen und sonstige Verpflichtungen, insbesondere solche in fremder Whrung, mit Wirkung gegen den Kunden auszugleichen sowie hereingenommene Wechsel und Schecks sofort zurckzubelasten; die wechsel- oder scheckrechtlichen Ansprche gegen den Kunden und jeden aus dem Papier Verpflichteten auf Zahlung des vollen Betrages der Wechsel und Schecks mit Nebenforderungen verbleiben der Sparkasse jedoch bis zur Abdeckung eines etwaigen Schuldsaldos. Nr. 27 Weitergeltung der Allgemeinen Geschftsbedingungen Auch nach Auflsung der gesamten Geschftsbeziehung oder einzelner Geschftszweige gelten fr die Abwicklung und in dem Abwicklungsverhltnis entsprechenden Umfange die Allgemeinen Geschftsbedingungen weiter. Nr. 28 Schutz der Einlagen durch Institutssicherung Die Sparkasse ist dem Sicherungssystem der Deutschen SparkassenFinanzgruppe angeschlossen. Als institutssichernde Einrichtung im Sinne des Einlagensicherungs- und Anlegerentschdigungsgesetzes schtzt dieses System den Bestand der angeschlossenen Institute und berwacht die Risikosituation. Die Sparkasse ist befugt, dem Sicherungssystem oder einem von ihm Beauftragten alle in diesem Zusammenhang erforderlichen Ausknfte zu erteilen und Unterlagen zur Verfgung zu stellen.

Auflsung der Geschftsbeziehung

Nr. 26 Kndigungsrecht (1) Ordentliche Kndigung Soweit keine zwingenden Vorschriften entgegenstehen und weder eine Laufzeit noch eine abweichende Kndigungsregelung vereinbart ist, knnen sowohl der Kunde als auch die Sparkasse die gesamte Geschftsbeziehung oder einzelne Geschftszweige jederzeit ohne Einhaltung einer Kndigungsfrist kndigen. Kndigt die Sparkasse, so wird sie den berechtigten Belangen des Kunden angemessen Rechnung tragen, insbesondere nicht zur Unzeit kndigen. Fr die Kndigung eines Zahlungsdiensterahmenvertrages (z. B. Girovertrag oder Kartenvertrag) durch die Sparkasse betrgt die Kndigungsfrist mindestens zwei Monate. (2) Kndigung aus wichtigem Grund Ungeachtet anderweitiger Vereinbarungen knnen sowohl der Kunde als auch die Sparkasse die gesamte Geschftsbeziehung oder einzelne Geschftszweige jederzeit fristlos kndigen, wenn ein wichtiger Grund vorliegt, aufgrund dessen dem Kndigenden die Fortsetzung der Geschftsbeziehung nicht zugemutet werden kann. Dabei sind die berechtigten Belange des anderen Vertragspartners zu bercksichtigen. Fr die Sparkasse ist ein solcher Kndigungsgrund insbesondere gegeben, wenn aufgrund der nachfolgend beispielhaft aufgefhrten Umstnde die Einhaltung der Zahlungsverpflichtungen des Kunden oder die Durchsetzbarkeit der Ansprche der Sparkasse auch unter Verwertung etwaiger Sicherheiten gefhrdet wird: a) wenn eine wesentliche Verschlechterung oder eine erhebliche Gefhrdung der Vermgensverhltnisse des Kunden oder in der Werthaltigkeit der fr ein Darlehen gestellten Sicherheiten eintritt, insbesondere wenn der Kunde die Zahlungen einstellt oder erklrt, sie einstellen zu wollen, oder wenn von dem Kunden angenommene Wechsel zu Protest gehen; b) wenn der Kunde seiner Verpflichtung zur Bestellung oder zur Verstrkung von Sicherheiten (Nr. 22 Absatz 1) nach Aufforderung durch die Sparkasse nicht innerhalb angemessener Frist nachkommt; c) wenn der Kunde unrichtige Angaben ber seine Vermgensverhltnisse gemacht hat; d) wenn gegen den Kunden eine Zwangsvollstreckung eingeleitet wird; e) wenn sich die Vermgensverhltnisse eines Mitverpflichteten oder des persnlich haftenden Gesellschafters wesentlich verschlechtert haben oder erheblich gefhrdet sind, sowie bei Tod oder Wechsel des persnlich haftenden Gesellschafters. Besteht der wichtige Grund in der Verletzung einer Pflicht aus dem Vertrag, ist die Kndigung erst nach erfolglosem Ablauf einer zur Abhilfe bestimmten Frist oder nach erfolgloser Abmahnung zulssig. Etwas anderes gilt nur, wenn der Kunde die Leistung ernsthaft und endgltig verweigert, er die Leistung zu einem im Vertrag bestimmten Termin oder innerhalb einer bestimmten Frist nicht bewirkt, obwohl die Sparkasse den Fortbestand ihres Leistungsinteresses vertraglich an die Rechtzeitigkeit der Leistung gebunden hat, oder wenn besondere Umstnde vorliegen, die unter Abwgung der beiderseitigen Interessen eine sofortige Kndigung rechtfertigen.

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Bankarbeitstage sind alle Werktage, auer Sonnabende und 24. und 31. Dezember. International Bank Account Number (Internationale Bankkontonummer). Business Identifier Code (Bank-Identifizierungs-Code).

182 104.000 D1 (Fassung Okt. 2013) - v4.1

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