4 Manual de Organización y Funciones

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES
Modelo Genrico para Intermediario Financiero Rural: UNIN DE CRDITO
Proyecto: Cooperacin Tcnica ATN/ME-9118-ME Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales
Mxico, Enero 2010
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MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES UNIN DE CRDITO
NDICE DE CONTENIDO
Pgina GLOSARIO DE ABREVIATURAS ........................................................................................... 4 INTRODUCCIN ........................................................................................................... 5 1. GENERALIDADES ........................................................................................ 6 1.1. ANTECEDENTES DE LA UNIN DE CRDITO ............................................................ 6 1.2. OBJETIVO DE LA UNIN DE CRDITO ................................................................... 6 1.3. MISIN, VISIN Y VALORES DE LA UNIN DE CRDITO ............................................. 6 1.4. Marco LEGAL ............................................................................................. 6 1.5. ALCANCE ................................................................................................... 6 1.6. APROBACIN, DIVULGACIN Y ACTUALIZACIN ...................................................... 6 2. ESTRUCTURA ORGNICA .............................................................................. 7 2.1. RGANO DE GOBIERNO .................................................................................. 7 2.2. RGANO DE DIRECCIN.................................................................................. 7 2.3. RGANO DE CONTROL .................................................................................... 7 2.4. RGANOS O COMISIONES ESPECIALES ................................................................. 8 2.5. RGANOS CONSULTIVOS ................................................................................. 8 2.6. RGANOS DE ASESORA ................................................................................. 8 2.7. RGANOS DE LNEA ...................................................................................... 8 3. ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL ....................................................................... 9 4. FUNCIONES Y DESCRIPCIN DE LOS RGANOS DE LA UNIN DE CRDITO.............. 13 4.1. RGANO DE GOBIERNO ................................................................................. 13 4.1.1. ASAMBLEA GENERAL DE ACCIONISTAS ................................................................ 13 4.2. RGANOS DE DIRECCIN ............................................................................... 14 4.2.1. CONSEJO DE ADMINISTRACIN......................................................................... 14 4.2.2. DIRECCIN GENERAL .................................................................................... 16 4.2.3. SECRETARA DE DIRECCIN............................................................................ 18 4.3. RGANO DE CONTROL ................................................................................... 20 4.3.1. COMISARIOS .............................................................................................. 20 4.3.2. COMIT DE AUDITORA ................................................................................. 21 4.3.3. AUDITORA INTERNA ..................................................................................... 21 4.3.4. ASISTENTE DE AUDITORA .............................................................................. 22 4.4. RGANO CONSULTIVO ................................................................................... 23 4.4.1. UNIDAD DE RIESGOS .................................................................................... 23 4.4.1.1. FUNCIONES ............................................................................................... 23 4.4.2. AUXILIAR DE RIESGOS .................................................................................. 25 4.5. RGANO DE ASESORA .................................................................................. 26 4.5.1. ASESORA LEGAL ......................................................................................... 26 4.5.2. REA DE MARKETING E IMAGEN INSTITUCIONAL ..................................................... 27 4.5.3. ASISTENTE DE MARKETING ............................................................................. 29 4.6. RGANOS DE LNEA ..................................................................................... 30 4.6.1. REA DE ADMINISTRACIN ............................................................................. 30 4.6.1.1. CONTABILIDAD ........................................................................................... 32 4.6.1.2. ASISTENTE DE CONTABILIDAD.......................................................................... 33 4.6.1.3. AUXILIAR DE CONTABILIDAD ........................................................................... 34 4.6.1.4. PERSONAL Y LOGSTICA ................................................................................. 36 4.6.1.5. ASISTENTE DE PERSONAL Y LOGSTICA ............................................................... 38 4.6.1.6. AUXILIAR DE ALMACN Y ARCHIVO .................................................................... 40 4.6.1.6. RESPONSABILIDADES .................................................................................... 41
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NDICE DE CONTENIDO (CONTINUACIN)

4.6.1.7. 4.6.1.8. 4.6.1.9. 4.6.1.10. 4.6.1.11. 4.6.2. 4.6.2.1. 4.6.2.2. 4.6.2.3. 4.6.2.4. 4.6.2.5. 4.6.2.6. 4.6.2.6.3. 4.6.2.7. 4.6.3. 4.6.3.1. 4.6.3.2. 4.6.3.3. 4.6.3.4. 4.6.3.4. 4.6.3.5. ANEXOS ANEXO 1: HOJA DE ACTUALIZACIN Y APROBACIN ............................................................... 78 ANEXO 2: GLOSARIO DE TRMINOS .................................................................................. 79 ASISTENTE DE SEGURIDAD ............................................................................. 41 REA DE SISTEMAS ...................................................................................... 43 ASISTENTE DE SISTEMA ................................................................................. 45 AUXILIAR DE SISTEMA (HARDWARE) .................................................................. 46 AUXILIAR DE SISTEMA (SOFTWARE) .................................................................. 48 INVERSIONES Y FINANZAS .............................................................................. 49 GERENTE DE INVERSIONES Y FINANZAS............................................................... 49 INVERSIONES Y OPERACIONES ......................................................................... 50 CAJERO O GUARDAVALOR GENERAL ................................................................... 52 ASISTENTE DE CAJA GENERAL .......................................................................... 54 CAJERO DE SUCURSAL O AGENCIA...................................................................... 55 ADMINISTRADOR DE AGENCIA O SUCURSAL .......................................................... 57 ATRIBUCIONES ........................................................................................... 61 AUXILIAR DE ADMINISTRACIN DE AGENCIA ......................................................... 62 REA DE CRDITO ....................................................................................... 64 GERENTE DE CRDITO ................................................................................... 64 COORDINADOR DE CRDITO ............................................................................ 67 ANALISTA DE CRDITO .................................................................................. 70 AUXILIAR DE CRDITO................................................................................... 73 ENCARGADO DE RECUPERACIONES..................................................................... 74 AUXILIAR DE RECUPERACIONES ........................................................................ 76

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Glosario de Abreviaturas
CNBV: LGSM: LGTOC: LUC: MOF: SHCP:
Comisin Nacional Bancaria y de Valores Ley General de Sociedades Mercantiles Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito Ley de Uniones de Crdito Manual de Organizacin y Funciones Secretara de Hacienda y Crdito Pblico

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Introduccin
El presente Manual de Organizacin y Funciones ha sido elaborado por la Autorizacin del Consejo de Administracin a fin de propiciar que los Consejeros, Funcionarios y Empleados de la Unin de Crdito sujeten sus actividades y decisiones a lo que se dispone en el mismo. El presente Manual tiene como objetivo bsico normar la estructura interna de la Unin de Crdito, as como el ordenamiento y sistematizacin de las funciones y responsabilidades que corresponden a cada uno de los niveles de la estructura orgnica y est orientado a constituirse en un instrumento til y dinmico para la gestin exitosa.

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1.
1.1.
Generalidades
Antecedentes de la Unin de Crdito
[Incorporar Descripcin de origen, evolucin y cambios significativos] 1.2. Objetivo de la Unin de Crdito
La Unin de Crdito tiene como objetivos: [Citar los objetivos de la Unin de Crdito].
La estructura orgnica de la Unin de Crdito debe apoyar el logro de estos objetivos. Para ello es indispensable asegurar que todos los niveles jerrquicos acten con rapidez en la toma de decisiones y en el otorgamiento de los servicios financieros. 1.3. Misin, Visin y Valores de la Unin de Crdito
Misin: [Incorporar Misin en caso que la Unin de Crdito ya lo tenga definido o definirlo con el nivel superior] Visin: [Incorporar Visin en caso que la Unin de Crdito ya lo tenga definido o definirlo con el nivel superior]. Valores: [Incorporar la declaracin de Valores de la Unin de Crdito o definirlo con el nivel superior]. 1.4. Marco Legal
La Unin de Crdito se rige por las siguientes disposiciones legales: Acta constitutiva de la Unin de Crdito y Reformas a la misma en su caso. Ley de Uniones de Crdito. Las Leyes mercantiles. Los usos mercantiles imperantes entre las Uniones de Crdito. El Cdigo Civil Federal. La Ley Federal de Procedimiento Administrativo respecto de la tramitacin de los recursos a que se refiere la LUC. El Cdigo Fiscal de la Federacin respecto de la actualizacin de multas. Alcance
1.5.
El Manual de Organizacin y Funciones rige a todos los empleados, funcionarios y consejeros que integran la estructura organizacional de la Unin de Crdito, quienes deben familiarizarse con su contenido, ya que es de observancia obligatoria. 1.6. Aprobacin, Divulgacin y Actualizacin
El presente Manual es un acuerdo del Consejo de Administracin de fecha .. y entrar en vigor en un plazo de 00 das teniendo una vigencia de un ao a partir de esta autorizacin. En caso de presentarse la necesidad de insertar modificaciones posteriores, stas podrn ser
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sugeridas por la Direccin General que, en coordinacin con el rea de Recursos Humanos de la Unin de Crdito, someter a aprobacin del Consejo de Administracin las modificaciones pertinentes. Se llevar un registro histrico de las actualizaciones al Manual aplicando la Hoja de Actualizacin y Aprobacin incluida en el Anexo 1.
2.
Estructura Orgnica
A continuacin se procede a detallar la estructura orgnica de la Unin de Crdito de conformidad con el organigrama estructural propuesto. 2.1. rgano de Gobierno
Asamblea General de Accionistas
La Asamblea General de Accionistas es el rgano Supremo de la Sociedad; podr acordar y ratificar todos los actos y operaciones de sta y sus resoluciones sern cumplidas por la persona que ella misma designe, o a falta de designacin, por el Consejo de Administracin. 2.2. rgano de Direccin
Consejo de Administracin
La administracin de la Unin de Crdito estar a cargo del Consejo de Administracin, con un nmero mnimo de tres (3) y un mximo de quince (15) Consejeros propietarios, de los cuales cuando menos el 25% (veinticinco por ciento) debern ser independientes. Cada consejero propietario designar a su respectivo suplente, en el entendido de que los consejeros suplentes de los consejeros independientes, debern tener el mismo carcter. Direccin General
La Asamblea General de Accionistas o el Consejo de Administracin, nombraran a un Director General. El Director General y sus subordinados tendrn las facultades que expresamente se les confieran, o las que prevean los Estatutos Sociales. El Consejo de Administracin y el Director General podrn, dentro de sus respectivas facultades, conferir poderes en nombre de la sociedad, los cuales sern revocables en cualquier tiempo. 2.3. rgano de Control
Comisarios
La vigilancia de la Unin de Crdito estar a cargo de uno o varios Comisarios, temporales y revocables, quienes pueden ser socios o personas extraas a la sociedad y que son los responsables de la vigilancia de los socios que no forman parte del Consejo de Administracin. Auditora Interna cuya labor fundamental constituye la evaluacin permanente del del sistema de control interno, planea y ejecuta las acciones de control verificar el empleo correcto y oportuno de los recursos humanos, materiales la Unin de Crdito, evaluando y verificando los aspectos administrativos del
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Es el rgano funcionamiento necesarias para y financieros de
uso de los recursos y bienes, as como los resultados de la gestin y ejecucin de los planes y programas en relacin con los objetivos y metas trazados. Comit de Auditora
Sin perjuicio de las funciones que le son propias, el Consejo de Administracin deber contar con un Comit de Auditora, con carcter consultivo. Dicho Comit, en su integracin y funcionamiento, deber ajustarse a las disposiciones de carcter general que emita la CNBV. 2.4. rganos o Comisiones Especiales
Se permite a la Unin de Crdito crear tantas comisiones y comits como sean necesarias para atender mejor la administracin y vigilancia de la misma. 2.5. rganos Consultivos
Unidad de Riesgos
Es el rgano encargado de la administracin de los riesgos de todo tipo a los que se enfrenta la Unin de Crdito, su finalidad es implementar el sistema de control de riesgos que permita identificar, medir, prevenir, controlar y reportar los riesgos operativos que enfrenta la empresa, ya sean estos riesgos ante la posibilidad de perdidas financieras, por deficiencias o fallas en procesos internos, en la tecnologa de informacin, en las personas o por ocurrencia de eventos externos adversos. 2.6. rganos de Asesora
rea de Asesora Jurdica:
Es el rgano asesor en materia legal y normativa a la alta direccin y a las dems reas de la Unin de Crdito, da asesoramiento jurdico integral en todo tipo de materias sean civil, mercantil, penal, laboral, administrativa corporativa y en general, en todos los aspectos legales de la Unin de Crdito. El Asesor Jurdico es un profesional externo contratado para determinados asuntos. Si las condiciones lo ameritan la Unin de Crdito puede contratar a un Abogado de tiempo completo para hacerse cargo del rea o departamento jurdico. rea de Marketing e Imagen Institucional:
Es el rea que asesora a toda la Unin de Crdito y especialmente a la alta direccin en todas las actividades referidas a Marketing y a la promocin de la Imagen Institucional. En general, realiza todas las actividades que mejoren los resultados de mercadeo, colocacin de productos y servicios que ofrece la institucin, y todo lo relacionado con mantener y mejorar la imagen de la Unin de Crdito. El personal que lleve a cabo estas funciones puede pertenecer a la entidad o contratarse servicios externos de acuerdo con los requerimientos. 2.7. rganos de Operacin
Gerencia de Administracin
Brinda soporte administrativo a las actividades de todas las reas, supervisa y gestiona las actividades administrativas y operativas de la entidad, tales como las reas de Personal, Logstica y Contabilidad.
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Gerencia de Crdito
Involucra las actividades de negocios de la Unin de Crdito relacionadas con la administracin, evaluacin, aprobacin y desembolso de los crditos solicitados por los socios, y el manejo de los empleados de las reas a su cargo. Estn consideradas en esta gerencia, las reas de Crdito y el Departamento de Recuperaciones. Gerencia de Finanzas e Inversiones:
Involucra las actividades operativas de la Unin de Crdito relacionadas con las operaciones financieras, administracin de fondos, operaciones de inversin y las actividades de atencin a clientes. Estn consideradas en esta gerencia las reas de Operaciones, Tesorera y Caja General.
3.
Organigrama Estructural
Seguidamente se presentar el organigrama estructural de la Unin de Crdito, el cual adopta diferentes formas segn la organizacin el mismo deber adaptarse y completarse conforme se distribuyen las responsabilidades y trabajos al interior de la organizacin. El organigrama que se plasma a continuacin presenta, grficamente la estructura organizativa diseada para las Uniones de Crdito donde se contempla la estructura de la casa Matriz y las sucursales o agencias. En l se identifican las diferentes unidades que de acuerdo con el tamao de la entidad, para lo cual se debern realizar las adecuaciones necesarias. La primera estructura organizacional corresponde a una entidad relativamente grande, mientras que la segunda figura corresponde al organigrama bsico de una entidad pequea. Secuencialmente se desglosa la estructura de la Agencia o Sucursal, detallando cada una de las reas que las integran. Al igual que con la estructura general, la misma deber adaptarse a las diferentes formas de la sucursal o agencia, segn las necesidades.

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ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL COMPLETA UNIN DE CRDITO
ASAMBLEA DE ACCIONISTAS COMISARIO/S
CONSEJO DE ADMINISTRACIN COMIT DE AUDITORA AUDITOR INTERNO DIRECTOR GENERAL SECRETARIA DE DIRECCIN
MARKETING E IMAGEN INSTITUCIONAL
ASESORA LEGAL UNIDAD DE RIESGOS
GERENCIA DE ADMINISTRACIN CONTADOR GENERAL

ASISTENTE DE CONTABILIDAD
GERENCIA DE FINANZAS E INVERSIONES ENCARGADO DE INVERSIONES Y OPERACIONES

CAJERO O GUARDAVALOR GENERAL
GERENCIA DE CRDITO
COORDINADOR DE CRDITO
ANALISTA DE CRDITO
AUXILIAR DE CONTABILIDAD ASISTENTE DE CAJA GENERAL ANALISTA DE CRDITO
ENCARGADO DE PERSONAL Y LOGSTICA

ASISTENTE DE PERSONAL Y LOGSTICA
AUXILIAR DE OPERACIONES/CAJA
ENCARGADO DE RECUPERACIONES ADMINISTRADOR DE AGENCIA
AUXILIAR DE ALMACN Y ARCHIVO
AUXILIAR DE RECUPERACIONES
ASISTENTE DE SEGURIDAD
ENCARGADO DE SISTEMAS Aprobado por: Consejo de Administracin - Sesin del Actualizacin: Pgina 10 de 79
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ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL BSICA UNIN DE CRDITO
ASAMBLEA DE ACCIONISTAS COMISARIO/S CONSEJO DE ADMINISTRACIN AUDITOR INTERNO DIRECTOR GENERAL
ASESORA LEGAL SECRETARIA DE DIRECCIN
GERENCIA DE ADMINISTRACIN Y FINANZAS
GERENCIA DE CRDITO
CONTADOR GENERAL
ADMINISTRADOR DE AGENCIA
COORDINADOR DE CRDITO
ASISTENTE DE CONTABILIDAD
ANALISTA DE CRDITO
ENCARGADO DE INVERSIONES Y OPERACIONES

CAJERO
AUXILIAR DE RECUPERACIONES
ENCARGADO DE SISTEMAS
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ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL UNIN DE CRDITO (Agencia o Sucursal)
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4.
Funciones y Descripcin de los rganos de la Unin de Crdito
A continuacin se describen las funciones de cada uno de los rganos que componen la estructura organizativa de la Unin de Crdito: 4.1. rgano de Gobierno
4.1.1. Asamblea General de Accionistas La asamblea General de Accionistas es el mximo rgano de gobierno de la Unin de Crdito las decisiones que toma son estratgicas y corporativas. Nombra a los integrantes del Consejo de Administracin y Comisarios asignndoles facultades y obligaciones, sobre los asuntos de mayor trascendencia para que la Sociedad opere con base a lo establecido en la Ley de Uniones de Crdito, sus Disposiciones de Carcter General y Reglas de Operacin. Funciones 1. Los socios que conforman la Asamblea General de Accionistas participarn en las asambleas ordinarias y/o extraordinarias, cuando sean convocados por el Consejo de Administracin y/o Comisarios, para tratar asuntos relacionados con la operacin de la Unin de Crdito. 2. Recibir los estados financieros e informes econmicos y jurdicos de la Unin de Crdito de parte del Consejo de Administracin y Comisarios, los examina y se pronuncia al respecto, pudiendo disponer que se realicen investigaciones o auditoras en caso sea necesario. 3. Elegir y remover con causa justificada a los integrantes del Consejo de Administracin y al Director General. 4. Determinar el mnimo de aportaciones que deben suscribir los socios con arreglo a las normas legales vigentes y a propuesta del Consejo de Administracin. 5. Fijar los pagos a los miembros del Consejo de Administracin, as como los gastos de representacin del Presidente del Consejo de Administracin para fines que exclusivamente beneficien a la Unin de Crdito con cargo a precisar su uso en los informes que presente a la sesin de Consejo de Administracin. 6. Aprobar la distribucin de las utilidades a propuesta del Consejo de Administracin. 7. Pronunciarse sobre los objetivos estratgicos y generales de la institucin a propuesta del Consejo de Administracin. 8. Resolver sobre las reclamaciones de los socios contra los actos del Consejo de Administracin y Comisarios. 9. Resolver sobre las apelaciones de los socios que fueren excluidos en virtud de resoluciones del Consejo de Administracin. 10. Resolver sobre la fusin, escisin, disolucin y liquidacin de la Unin de Crdito, de acuerdo con lo establecido en el Acta Constitutiva y con apego a la Ley de Uniones de Crdito. 11. Imponer las sanciones de suspensin, destitucin o exclusin del cargo directivo, segn sea el caso a los directivos que con su accin, omisin hubiere contribuido.
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Actualizacin:
12. Determinar las sanciones que correspondan, en caso que sucedan infracciones no previstas en el inciso anterior y que sean de responsabilidad de los dirigentes para imponerles las medidas que correspondan de acuerdo a los estatutos. 4.2.
rgano de Direccin
4.2.1. Consejo de Administracin rgano: Designado por: Lnea de Autoridad: Objetivo del Puesto El Consejo de Administracin es el rgano encargado de determinar los lineamientos de las polticas generales de la Unin de Crdito, as como de supervisar su implementacin y evaluar su cumplimiento. Funciones Especficas 1. El Consejo de Administracin ejerce la representacin institucional de la Unin de Crdito. Est encargado de formular y/o aprobar los lineamientos de la poltica general de la institucin, as como, supervisar su ejecucin. 2. Fijar los objetivos de las Polticas Generales y del Plan Anual de Negocios de la Unin de Crdito. 3. Evaluar al Director General y conocer sobre los resultados peridicos de la institucin, pudiendo para el efecto recabar de la misma, cualquier informacin que estime conveniente. 4. Cumplir y hacer cumplir los estatutos, las normas internas y los acuerdos de la asamblea general de accionistas. 5. Elaborar propuestas de modificacin del estatuto de la Unin de Crdito y elevarlo a la asamblea general de accionistas para su aprobacin, previo anlisis. 6. Aprobar los Manuales de Organizacin y Funciones de la Unin de Crdito. 7. Aprobar los Manuales de Procedimientos de la Unin de Crdito. 8. Supervisar y en su caso aprobar, la gestin administrativa, econmica y financiera de la Unin de Crdito. 9. Aprobar las Polticas de los tipos de crdito que vaya a desarrollar y otorgar la Unin de Crdito. 10. Vigilar el cumplimiento de las prohibiciones a que estn sujetas las operaciones de la Unin de Crdito, de acuerdo con la Ley de Uniones de Crdito. 11. Elegir o remover al Director General, previo el cumplimiento de los procedimientos legales vigentes. Consejo de Administracin Asamblea General de Accionistas Director General
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Actualizacin:
12. Asignar a los Gerentes sus respectivas reas de mando, a propuesta de estos, sobre los Departamentos, Secciones, Agencias, para un cabal cumplimiento de los objetivos empresariales, as como para adquirir un nivel adecuado de especializacin. 13. Supervisar y controlar la correcta aplicacin de los recursos de la Unin de Crdito. 14. Aprobar los presupuestos de la Unin de Crdito, as como sus modificaciones. 15. Aprobar los reglamentos que fueran necesarios para la mejor marcha operativa de la Unin de Crdito. 16. Decidir sobre las compra de inmuebles destinados a servir como locales de la Unin de Crdito, as como el establecimiento de agencias. 17. Otorgar y revocar los poderes que juzgue necesarios. 18. Conceder licencias para ausentarse del cargo a los miembros del Consejo de Administracin y al Director General. 19. Declarar la vacante de miembros del Consejo de Administracin. 20. Aprobar las polticas de los programas de crdito que vaya a desarrollar la Unin de Crdito. 21. Resolver los asuntos de su competencia que le sean sometidos por el Director General. 22. Aprobar la remuneracin del Director General, del Jefe de Auditora Interna, as como la poltica global de remuneraciones. 23. Las dems que le seala el Acta Constitutiva y las normas aplicadas por la Unin de Crdito. Responsabilidades 1. La determinacin de los lineamientos de la poltica general y la supervisin de la gestin econmica, financiera y administrativa de la Unin de Crdito. 2. Aprobar el Plan Anual de Auditora Interna y sus modificaciones. 3. Conocer y aprobar las respuestas a los informes de auditora externa practicados a la Unin de Crdito, por los Auditores Externos. Atribuciones 1. El Presidente del Consejo de Administracin, conjuntamente con otro integrante del Consejo de Administracin, el Director General y el Contador firmarn el Balance y los Estados Financieros de la Unin de Crdito, cuando sea necesario. 2. El Consejo de Administracin recibir del Director General informes debidamente sustentados de los crditos de montos mayores que requieran de dicho nivel para su aprobacin. 3. Convocar a asamblea general ordinaria, cuando menos una vez al ao y dentro de los primeros cuatro meses del ao. 4. El Presidente del Consejo de Administracin tiene las siguientes atribuciones: Resolver las votaciones del Consejo de Administracin, en caso de empate. Ejercer las atribuciones que le encomienda el Consejo de Administracin. Ejercer la representacin Legal de la Unin de Crdito. Convocar a las sesiones ordinarias del Consejo de Administracin.
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Actualizacin:
Presidir las sesiones del Consejo de Administracin. No tiene funciones ejecutivas.
4.2.2. Direccin General Cargo: Designado por: Depende de: Lnea de Autoridad: Objetivo El Director General es responsable de planear y coordinar las actividades administrativas, operativas, financieras, legales y crediticias de la Unin de Crdito. As como de resolver los asuntos que requieren su intervencin de acuerdo con las facultades delegadas. Funciones 1. Dictar las disposiciones que estime convenientes a fin de asegurar que las actividades de la Unin de Crdito se desarrollen de acuerdo con las polticas y planes aprobados por el Consejo de Administracin. 2. Velar por el cumplimiento de la Ley de Uniones de Crdito, de las disposiciones que emita la Autoridad, de los Estatutos Sociales, Manuales, Reglamentos y Polticas de la Institucin y dems disposiciones que afecten a la Unin de Crdito. 3. Cumplir y hacer cumplir los acuerdos del Consejo de Administracin. 4. Formular y proponer al Consejo de Administracin, para su aprobacin los Reglamentos, Manuales y disposiciones internas que regulen el funcionamiento de la Unin de Crdito y los que sean necesarios para el mejor desarrollo de sus actividades. 5. Proponer al Consejo de Administracin las modificaciones en la organizacin de la Unin de Crdito. 6. Disear y proponer al Consejo de Administracin, para su aprobacin, la implementacin de nuevas modalidades de inversiones, crditos y servicios financieros, as como de introducir mejoras a los servicios y productos financieros existentes. 7. Elaborar y someter al Consejo de Administracin, para su aprobacin los presupuestos y metas a corto, mediano y largo plazo. 8. Informar peridicamente y asesorar al Consejo de Administracin sobre la gestin econmico-financiera y administrativa de la Unin de Crdito. Para ello debe presentar peridicamente anlisis de liquidez, rentabilidad, morosidad e informes sobre evaluacin de la ejecucin del Plan de Negocio Anual: Implementar medidas correctivas con la finalidad de que el desempeo y los resultados tengan lugar de acuerdo con el Plan. 9. Preparar los informes anuales peridicos para el Consejo de Administracin, y para la Asamblea General de Accionistas sobre la situacin patrimonial y financiera de la Unin de Crdito.
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Director General Asamblea de Accionistas o Consejo de Administracin Consejo de Administracin Todas las reas de la Unin de Crdito

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10. Presentar oportunamente al Consejo de Administracin correspondientes a cada perodo o ejercicio econmico.
los
Estados
Financieros
11. Designar a los responsables del envo de informacin y documentos impresos y electrnicos a la CNBV. 12. Reunirse con los distintos Comits dejando constancia de los acuerdos tomados en acta de sesin. 13. Contratar al personal de acuerdo con la poltica establecida. La contratacin de personal se har previa seleccin por concurso de mritos, mediante el reclutamiento de acuerdo a las polticas establecidas, en caso de nivele directivo se le informar al Consejo de Administracin previo a su contratacin. 14. Proponer al Consejo de Administracin las polticas de aumento de sueldos para los Funcionarios y Empleados de forma anual. 15. Fijar la remuneracin de empleados y funcionarios no comprendidos en el punto anterior, previa evaluacin y de acuerdo con la poltica de remuneraciones. 16. Fomentar la participacin del personal en el desarrollo institucional. 17. Velar por la suficiencia de la cobertura de seguros y de las medidas generales de seguridad para proteger a las personas, valores y bienes patrimoniales de la institucin, de socios y terceros dejados en garanta o en custodia. 18. Determinar la aplicacin de los recursos financieros en las operaciones activas ms convenientes para la institucin. 19. Decidir sobre las inversiones en el sistema financiero de los excedentes de fondos disponibles que no pueden ser destinados a las colocaciones de crdito y vigilar sobre la rentabilidad de dichas operaciones. 20. Atraer los recursos financieros necesarios para asegurar un adecuado desarrollo de las actividades de intermediacin, as como velar por el cumplimiento de las obligaciones contradas. 21. Participar en el Comit de Crdito de la Unin de acuerdo con el nivel de aprobacin y autorizar los crditos solicitados por los socios, en el marco de las normas establecidas para tal fin y dentro de los lmites establecidos por el Consejo de Administracin. 22. Revisar la evaluacin y calificacin de la cartera de colocaciones, determinando el nivel de provisiones. 23. Suscribir los Estados Financieros, conjuntamente con los directores y el contador de la Unin de Crdito. 24. Asistir a las sesiones de Consejo de Administracin de la Unin de Crdito con voz pero sin voto (cuando el director no es parte del consejo) y redactar las actas. 25. Asumir en forma individual la responsabilidad de la planificacin, direccin, ejecucin y control del rea de mando (Departamentos, Secciones) directa e indirecta, que le haya sido delegada. 26. Cumplir con las dems funciones que le seale el Consejo de Administracin y las disposiciones legales vigentes. Responsabilidades 1. El cumplimiento de los objetivos y las metas trazadas, as como de la buena marcha econmica, financiera y administrativa de la Unin de Crdito.
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Actualizacin:
2. Resolver en forma ptima el conflicto de objetivos internos de: rentabilidad versus liquidez. 3. Adoptar medidas de control que garanticen una eficiente operatividad institucional. 4. Mantener y mejorar la buena imagen de la Unin de Crdito ante sus socios, acreedores y su comunidad. 5. Mantener el patrimonio de la Unin de Crdito en trminos reales. Atribuciones 1. Adoptar polticas internas que permitan el logro de los objetivos institucionales. 2. Administrar el buen uso y empleo de los recursos financieros, bienes, materiales y de personal de la Unin de Crdito, observando que su aplicacin sea exclusivamente para alcanzar sus objetivos. 3. Con la Autorizacin del Consejo de Administracin y en forma mancomunada con un Consejero abrir cuentas bancarias de: cheques, cuentas de ahorro, contratos a plazo fijo, certificados de depsito y otros valores. Contratos de Inversin en Casas de Bolsa, Operadoras de Fondos y Fondos de Inversin. 4. Contratar el personal necesario de acuerdo con la plantilla de personal aprobada por el Consejo de Administracin. 5. Suscribir ttulos de crdito, endosarlos, avalarlos y descontarlos, conjuntamente con un consejero. 6. Celebrar contratos para todo tipo de crditos de acuerdo a las polticas de la materia. 7. Dar los bienes muebles e inmuebles de la Unin de Crdito en arrendamiento cuando as se justifique. 8. Alquilar Cajas de Seguridad, abrirlas y cerrarlas. 9. Suscribir contratos de crdito y elevarlos a escritura pblica cuando se otorguen a los acreditados con garanta hipotecaria a favor de la Unin de Crdito, para garantizar los crditos otorgados. 10. Autorizar gastos por servicios generales y administrativos, as como la adquisicin de bienes y servicios de acuerdo con el presupuesto aprobado por el Consejo de Administracin y de conformidad con las normas vigentes. 11. Representar a la Unin de Crdito en todos los actos civiles, mercantiles, judiciales, administrativos y laborales, con las facultades generales del mandato. 4.2.3. Secretaria de Direccin Cargo: Depende de: Secretaria de Direccin Director General
Coordinaciones para Gerencia: Con todas las reas de la Unin de Crdito
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Actualizacin:
Funciones Especficas 1. Atender y brindar informacin a funcionarios, empleados, socios y pblico que la soliciten, en concordancia con la poltica de informacin de la Unin de Crdito; para tal efecto deber informarse adecuadamente sobre los servicios que presta la institucin. 2. Recibir, registrar, clasificar y distribuir la documentacin y correspondencia interna y externa que ingresa a la Unin de Crdito. 3. Preparar correspondencia, distribucin y/o envo. elevarla a la Direccin General para su aprobacin,
4. Prestar apoyo secretarial y documentario a los distintos departamentos de la Unin de Crdito que requieran su servicio. 5. Archivar la correspondencia, as como la documentacin originada en las sesiones del Consejo de Administracin, Comits y Direccin. 6. Archivar las disposiciones legales relacionadas con las actividades de la Unin de Crdito. 7. Apoyar a la Direccin General en el archivo del libro de Actas, Reglamentos, Polticas y Normas internas y la Relacin de Comisiones de las operaciones realizadas por la Unin de Crdito. 8. Efectuar y atender las llamadas telefnicas locales y a larga distancia. 9. Tomar dictados, preparar correspondencia y documentos que se le encomienden. 10. Llevar control de los fondos fijos de Caja Chica. 11. Controlar el uso de los telfonos de la Institucin, de acuerdo con las disposiciones emitidas por el Director General. 12. Cumplir con las dems funciones que le encomiende la Direccin General. Responsabilidades 1. Guardar confidencialidad de los acuerdos del Consejo de Administracin, decisiones del Director General, documentos e informaciones que requieran este tratamiento. 2. Vigilar el adecuado control y organizacin del archivo a su cargo. 3. Vigilar envo oportuno de informacin oficial autorizada por el Director General. 4. Vigilar el mantenimiento, conservacin y buen uso de los bienes, equipos y materiales a su cargo. Atribuciones 1. Atender a los miembros del Consejo de Administracin, Comits y Director General en sus sesiones de trabajo. 2. Establecer un sistema de archivo adecuado. 3. Organizar eventos internos de confraternidad entre el personal. 4. Realizar el pedido de papelera y formularios impresos para uso Administracin, de los Comits y del Director General. del Consejo de
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4.3.
rgano de Control
4.3.1. Comisarios Puesto: Designado por: Lnea de Coordinacin: Comisarios Asamblea General de Accionistas Consejo de Administracin y Direccin General con reportes en relacin con las operaciones realizadas durante el mes inmediato anterior.
Objetivo El/los Comisario/s es (son) el (los) encargado(s) de vigilar a la Unin de Crdito en sus polticas y prcticas contables, legales y financieras en general. Facultades y Obligaciones: 1. Cerciorarse de la constitucin y subsistencia de la garanta que exige el artculo 152, de la Ley General de Sociedades Mercantiles dando cuenta sin demora de cualquiera irregularidad a la Asamblea General de Accionistas. 2. Exigir a los administradores una informacin mensual que incluya por lo menos un estado de situacin financiera y un estado de resultados. 3. Realizar un examen de las operaciones, documentacin, registros y dems evidencias comprobatorias, en el grado y extensin que sean necesarios para efectuar la vigilancia de las operaciones que la ley les impone y para poder rendir fundadamente el dictamen que se menciona en el siguiente inciso. 4. Rendir anualmente a la Asamblea General Ordinaria de Accionistas un informe respecto a la veracidad, suficiencia y razonabilidad de la informacin presentada por el Consejo de Administracin a la propia Asamblea de Accionistas. Este informe deber incluir, por lo menos: A. La opinin del Comisario sobre si las polticas y criterios contables y de informacin seguidos por la sociedad son adecuados y suficientes tomando en consideracin las circunstancias particulares de la sociedad. B. La opinin del Comisario sobre si esas polticas y criterios han sido aplicados consistentemente en la informacin presentada por los administradores. C. La opinin del comisario sobre si, como consecuencia de lo anterior, la informacin presentada por los administradores refleja en forma veraz y suficiente la situacin financiera y los resultados de la sociedad. 5. Hacer que se inserten en la Orden del Da de las sesiones del Consejo de Administracin y de las Asambleas de Accionistas, los puntos que crean pertinentes. 6. Convocar a Asambleas ordinarias y extraordinarias de accionistas, en caso de omisin de los Administradores y en cualquier otro caso en que lo juzguen conveniente. 7. Asistir, con voz, pero sin voto, a todas las sesiones del Consejo de Administracin, a las cuales debern ser citados. 8. Asistir, con voz pero sin voto, a las Asambleas de Accionistas, y en general, vigilar ilimitadamente y en cualquier tiempo todas las operaciones de la sociedad.
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9. En general, vigilar ilimitadamente y en cualquier tiempo todas las operaciones de la sociedad. 10. Los comisarios sern individualmente responsables para con la sociedad por el cumplimiento de las obligaciones que la ley y los estatutos les imponen. Podrn, sin embargo, auxiliarse y apoyarse en el trabajo de personal que acte bajo su direccin y dependencia o en los servicios de tcnicos o profesionistas independientes cuya contratacin y designacin dependa de los propios comisarios. 11. Los Comisarios que en cualquiera operacin tuvieren un inters opuesto al de la sociedad, debern abstenerse de toda intervencin, bajo la sancin establecida en el artculo 156 de la Ley General de Sociedades Mercantiles. 4.3.2. Comit de Auditora rgano Consultivo que vela por el cumplimiento de las disposiciones del Manual de Control Interno. Vigila el adecuado funcionamiento del sistema de control interno, mantiene informado al Consejo de Administracin sobre medidas de control y evala el desarrollo de las actividades de auditora interna. 4.3.3. Auditora Interna rgano: Cargo: Designado: Lnea de Autoridad: Funciones 1. Elaborar el Plan Anual de Auditora segn las normas emitidas por el Comit de Auditora y de acuerdo con las necesidades de la Unin de Crdito. 2. Presentar el Plan Anual de Auditora al Comit de Auditora para su aprobacin y luego al Consejo de Administracin para que autorice su ejecucin y posterior a ello, a los responsables de las reas de la Unin de Crdito para su conocimiento y ejecucin. 3. Realizar acciones o actividades no programadas cuando lo considere conveniente o a solicitud del Comit de Auditora, Consejo de Administracin o Director General, informando del resultado a dichas autoridades. 4. Elaborar el Programa de Trabajo para cada accin de control. 5. Supervisar la ejecucin de los programas de trabajo por parte del equipo de auditora. 6. Consolidar los hallazgos de auditora y remitirlos a las personas comprendidas en ellos. 7. Evaluar las explicaciones recibidas de las personas involucradas trabajo. en el programa de Auditora Interna Auditor Interno Consejo de Administracin y Comit de Auditora Asistente de Auditora (slo necesario en entidades grandes)
8. Elaborar el Informe de Auditora, presentarlo al Comit de Auditora y en forma posterior al Consejo de Administracin y al Director General.
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9. Evaluar trimestralmente el grado de cumplimiento del Plan anual de Auditora e informar al Comit de Auditora para que lo presente al Consejo de Administracin. 10. Evaluar el seguimiento a la implantacin de las recomendaciones formuladas por la Auditora Externa y la CNBV como rgano de supervisin. 11. Revisar que los papeles de trabajo se encuentren debidamente codificados, referenciados, archivados y que contengan la informacin mnima necesaria de acuerdo a las polticas establecidas. 12. Participar a solicitud del Consejo de Administracin en el proceso de designacin del Despacho de Auditora Externa. 13. Participar en las reuniones de los comisarios, comit de auditora y del Consejo de Administracin. 14. Coordinar permanentemente el trabajo con la Unidad de Riesgos. 15. Verificar la eficacia de los controles internos implementados para una operacin o producto en la etapa previa a su lanzamiento. 16. Proponer de acuerdo con las necesidades, el Personal, recursos tcnicos, logsticos y de capacitacin de acuerdo con la magnitud y complejidad de las operaciones, estructura y riesgos que enfrenta la Unin de Crdito velando por el fortalecimiento del rea de Auditora Interna. 17. Efectuar arqueos e inventarios de manera sorpresiva tanto en la oficina principal como en Sucursales o Agencias. 18. Realizar otras funciones inherentes a su cargo. 4.3.4. Asistente de Auditora Cargo: Depende de: Funciones 1. Ejecutar el Programa de Trabajo encargado por el Gerente o Jefe de Auditora Interna. 2. Comunicar al Auditor Interno los resultados de la aplicacin de los programas de trabajo, elaborando el Borrador de Hallazgos de Auditora, sugiriendo las recomendaciones. 3. Apoyar en la realizacin de arqueos e inventarios. 4. Mantener los equipos y documentos en forma limpia y ordenada. 5. Guardar reserva y confidencialidad sobre los asuntos de su conocimiento. 6. Codificar, referenciar y archivar los papeles de trabajo. 7. Elaborar el requerimiento de materiales de la Oficina. 8. Velar para que se encuentre actualizado el archivo permanente. 9. Realizar otras funciones inherentes a su cargo, por delegacin del Auditor Interno. Asistente de Auditora Auditor Interno
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4.4.
rgano Consultivo
4.4.1. Unidad de Riesgos Unidad: Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Riesgos Jefe de Unidad de Riesgos Director General Gerentes de rea Jefes de Departamento Administrador de Sucursal o Agencia Auxiliar de Riesgos
Lnea de Autoridad: Funciones
1. Elaborar un diagnstico trimestral sobre el comportamiento econmico financiero del Pas, con nfasis en los mercados donde opera la Unin de Crdito. 2. Realizar estudios de mercado para conocer la competencia y las necesidades de los clientes. 3. Propiciar la adopcin de una cultura de Administracin de Riesgos, definiendo claramente los lineamientos a implementarse para llevar a cabo la identificacin, medicin, monitoreo, limitacin, control y divulgacin de los distintos tipos de riesgos incluyendo los riesgos crediticios. 4. Elaborar informes sobre los sectores econmicos de los mercados en donde funciona la Unin de Crdito. 5. Elaborar informes sobre la capacidad de inversin de los asociados de los mercados en donde funciona la Unin de Crdito. 6. Revisar con el Tesorero los requerimientos mnimos de liquidez de la Unin de Crdito. 7. Evaluar e informar sobre posibles fluctuaciones del tipo de cambio. 8. Establecer sistemas de control para la parte operativa con la finalidad de mejorar el control y reducir el riesgo administrativo. 9. Evaluar las plizas de seguros con la finalidad de determinar si los bienes propios (oficinas, sucursales, bienes adjudicados) o de terceros, el dinero, las garantas y otros se encuentren con cobertura adecuada, informando al Director General sobre el particular. 10. Evaluar de manera permanente que el rea de crdito de cumplimiento a los lmites, polticas y procedimientos establecidos para las operaciones por el Comit de Crdito y el Consejo de Administracin y a las disposiciones de carcter prudencial expida la CNBV, en materia de administracin de riesgos. 11. Evaluar y calificar la cartera de crdito en forma mensual en conjunto con el responsable de la cobranza de acuerdo con las circulares y oficios que sobre el particular dicte la CNBV. 12. Remitir dentro de los plazos correspondientes los anexos, reportes y todo tipo de informacin que la CNBV u otro organismo de control requiera dentro de su competencia.
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Actualizacin:
13. Evaluar los riesgos de operacin, de forma previa al lanzamiento de nuevos productos y ante cambios importantes en el ambiente operativo o informtico. 14. Identificar las necesidades de capacitacin y difusin para una adecuada administracin de los riesgos. 15. Conocer y mantenerse enterado de las normas, reglamentos internos, leyes y decretos que rigen los procedimientos de otorgamiento, evaluacin y seguimiento de los crditos. 16. Recomendar medidas correctivas tendientes a mejorar los sistemas de control que puedan representar mayor seguridad en las colocaciones crediticias en la Unin de Crdito. 17. Formular el Plan Anual de Supervisin de Agencias o Sucursales considerando exmenes especiales, visitas imprevistas u otros que le encomiende el Director General. 18. Preparar para el Director General, estadsticas, informes mensuales de los exmenes efectuados a su cargo sobre: Fallas o errores en la aplicacin de las normas internas y externas que rigen los crditos (an cuando se hayan corregido) por tipo de falla y responsable, causas probables y medidas correctivas realizadas. Morosidad general de la cartera, fallas o errores en la recuperacin. Fallas o errores en la aplicacin de las normas internas y externas que apliquen para todos los activos en riesgo de la Unin de Crdito.
19. Analizar los factores causales de fallas o errores recurrentes, determinar la frecuencia de los mismos y sugerir a las gerencias de los distintos departamentos las medidas correctivas adecuadas a tomar. 20. Atender, por escrito si as lo solicita, las consultas acerca de las normas internas y externas que rigen el criterio del crdito, formuladas por el personal responsable de su promocin, otorgamiento o recuperacin. 21. Sealar las fallas encontradas de inmediato al Director General, coordinar con los Gerentes de reas las medidas correctivas a tomar. 22. Revisar los expedientes de crdito, en cualquier estado de los mismos y emitir su opinin con respecto al cumplimiento de las normas internas y externas que lo rigen. 23. Con respectos a los crditos en mora: Revisar los planes de seguimiento de crditos con atraso en sus pagos, especialmente a los crditos refinanciados y verificar su cumplimiento. Informar a la Gerencia de Crdito y Director General, de las desviaciones notorias de los planes de seguimiento, de los crditos con atraso en sus pagos, en su caso.
24. Visitar a los socios con das de mora cuando el caso as lo requiera. 25. Verificar que los expedientes de crditos reestructurados: Que cuente con el estudio de viabilidad de acuerdo a anlisis cualitativos y cuantitativos que reflejen una mejora en la recuperacin. Que las nuevas condiciones y garantas cumplan con la autorizacin del Comit de Crdito y/o Consejo de Administracin.
26. Otras funciones relativas a la revisin de crditos y operaciones que le asigne el Director General.
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Actualizacin:
Responsabilidades 1. Entregar al departamento de contabilidad dentro de los plazos establecidos la evaluacin y clasificacin de la cartera de crditos. 2. Desarrollar el plan anual de la Unidad de Riesgos debidamente aprobado por el Comit de Riesgos. 3. Convocar en forma mensual a reunin del Comit de Riesgos. 4. Vigilar que la Unin de Crdito mantenga un capital neto en relacin con los riesgos de mercado, de crdito y otros en que incurra en su operacin, que no podr ser inferior a la cantidad que resulte de sumar los requerimientos de capital por cada tipo de riesgo en trminos de las disposiciones de carcter general que emita la CNBV. Atribuciones 1. Solicitar toda la informacin necesaria a las todas las reas con la finalidad de ejecutar su labor. 2. Revisar y Clasificar la cartera de crdito y los prstamos de socios. 3. Sugerir (a travs del Comit de Riesgos) al Director General tomar las debidas precauciones para la administracin de los riesgos de mercado. 4.4.2. Auxiliar de Riesgos Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Lnea de Autoridad: Funcin General Colaborar, coordinar, y apoyar al Jefe de la Unidad de Riesgos en la elaboracin, de los diversos reportes, anexos e informes, referentes a los riesgos que la Unin de Crdito pudiera enfrentar. Funciones Especficas 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. Obtener y recabar la informacin de la oficina Principal y sucursales o agencias para la elaboracin del informe de la administracin del riesgo. Colaborar con la evaluacin y clasificacin de la cartera de crdito. Apoyar en la verificacin del cumplimiento de los parmetros de Riesgo Crediticio. Revisar la elaboracin de reportes de prstamos de socios que se celebren en otra moneda por posiciones que afecten el Riesgo cambiario. Obtener la informacin respectiva para la elaboracin reportes de Activos y Pasivos por Plazo de Vencimiento. Ordenar y Archivar la correspondencia recibida y emitida por la Unidad de Crdito. Otras que le encargue el Jefe de la Unidad de Riesgos.
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Auxiliar de Riesgos Jefe de la Unidad de Riesgos Jefe de Unidad de Riesgos Ninguno

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4.5.
rgano de Asesora
4.5.1. Asesora Legal Asesora Legal: Puede ser un profesional permanente de la Unin de Crdito o un Profesional externo contratado segn los requerimientos. Unidad: Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Asesora Legal (Interna o Externa) Asesor Legal Responsable del rea jurdica Director General Gerentes de rea Jefes/Encargados de Departamentos Administradores de Sucursales o Agencias
Funciones Bsicas 1. Brindar asesora legal al Consejo de Administracin, Director General, Gerentes de reas y a todos los departamentos de la institucin con la finalidad de evitar posibles contingencias que pongan en riesgo los activos de la Unin de Crdito. 2. Defender en los procesos jurdicos que se lleven a cabo los intereses y derechos de la Unin de Crdito. 3. Dirigir, coordinar y controlar las actividades legales relacionadas con poderes, consultas judiciales, garantizando la calidad, eficiencia y oportunidad de los servicios a prestar a la Unin de Crdito. Funciones Especficas 1. Coordinar e informar al Director General sobre el estado que se encuentran los procesos judiciales seguidos por la Unin de Crdito. 2. Coordinar con todas las reas de la Unin de Crdito sobre los diversos asuntos legales que se puedan presentar dentro de sus funciones. 3. Realizar gestiones para llevar a cabo todas las diligencias que se presentan dentro de los procesos que no sean de recuperacin de crditos 4. Asistir a las diversas diligencias que se llevan a cabo en los juzgados. 5. Revisar los Contratos de Prenda, los laborales, los de servicios externos que la empresa suscribe con terceros. 6. Revisar los documentos (pagar, contratos, hipotecas, entre otros) que requieran opinin legal. 7. Interpretar leyes decretos y normas que afecten en cualquier aspecto las operaciones de rutina de la Unin de Crdito. 8. Verificar y hacer seguimiento de las inscripciones de Poderes de Directores, Gerentes y/o Funcionarios. 9. Verificar las modificaciones de los estatutos y su proceso de inscripcin y presentacin a los organismos pertinentes.
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10. Otras funciones de su competencia que le sean asignadas por el Director General. Atribuciones 1. Velar por el cumplimiento de las leyes vigentes, Normas y Reglamentos Establecidos. 2. Asistir a reuniones a solicitud del Director General. 3. Inspeccionar el Cumplimiento de los deberes del Personal a su cargo. 4. Remitir Informes Verbales y escritos sobre el cumplimiento de las funciones y metas trazadas. 5. Representar al rea Legal en las reuniones con el Director General y con otras reas. 6. Programar la Capacitacin del personal a su cargo a fin de optimizar el rendimiento en el cumplimiento de sus labores. Responsabilidades 1. Redactar o analizar de acuerdo con la ley los diferentes contratos que celebre la Unin de Crdito con terceros y con el personal que contrate la institucin. 2. Remitir informes respecto a posibles contingencias legales en las que pueda encontrarse involucrada la institucin. 3. Velar el cumplimiento de todas las disposiciones emanadas por la Asamblea General de Accionistas, el Consejo de Administracin y el Director General. 4. Llevar a cabo labores de cobranza extrajudicial y judicial. 5. Elaborar las demandas que por falta de pago tenga que realizar la Unin de Crdito. 6. Vigilar la inscripcin en RPP y C indicar que significade los contratos de crdito afectos a este trmite. 7. Acudir a la Notara de que se trate para la revisin de los contratos de crdito. 4.5.2. rea de Marketing e Imagen Institucional (El rea de Marketing e Imagen Institucional puede ser parte del plantel de personal de la entidad o un contratado segn los requerimientos). Departamento: Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Marketing e Imagen Institucionales Jefe de Marketing e Imagen Institucional Director General Director General Gerentes de reas Administradores de Sucursales o Agencias Asistente de Marketing e Imagen Institucional
Lnea de Autoridad: Funcin Bsica
Es el rgano central de promocin y mejoramiento de la imagen institucional de la Unin de Crdito, cuya funcin principal es crear e idear novedosas tcnicas de negocios para difundir
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Actualizacin:
los diversos servicios o productos financieros que ofrece la Unin de Crdito, utilizando criterio tcnico para evaluar las oportunidades y riesgos de los diferentes mercados en donde la Unin de Crdito brinda sus servicios, a fin de mejorar los productos existentes y crear nuevos productos. Funciones Especficas 1. Difundir la misin, visin y objetivos estratgicos de la Unin de Crdito a nivel interno y en las diversas localidades en donde la institucin brinda sus servicios. 2. Elaborar y proponer al Director General el plan anual de marketing y de imagen institucional. 3. Disear estrategias de penetracin a los diferentes mercados donde funciona la Unin de Crdito. 4. Elaborar y aplicar encuestas a los clientes de la Unin de Crdito para conocer su percepcin respecto del servicio financiero brindado y sobre las mejoras que se puedan realizar. 5. Elaborar estudios de mercado para conocer la oferta y demanda de los servicios financieros de la competencia, as como, estar al tanto de la satisfaccin de sus usuarios. 6. Coordinar con los administradores de las agencias las campaas a realizar en cada una de las zonas, con la finalidad de incrementar el volumen de intermediacin, mediante la captacin de mayor nmero de clientes. 7. Coordinar con el Departamento de Administracin la preparacin del presupuesto y metas de Departamento, controlar su ejecucin y explicar las variaciones en la evaluacin del presupuesto y metas. 8. Fomentar reuniones con los diferentes gremios de las diversas zonas donde la Unin de Crdito brinda sus servicios con la finalidad de realizar charlas para proponer los servicios que presta la institucin. 9. Desarrollar conjuntamente con el Gerente de Crdito la implementacin de nuevos productos o modalidades de crditos en concordancia con las normas vigentes. 10. Desarrollar conjuntamente con el Gerente de Finanzas e Inversiones la implantacin de nuevos productos o modalidades de inversin en concordancia con las normas vigentes. 11. Elaborar las ideas publicitarias a desarrollar para el lanzamiento de nuevos productos, mejoramiento de los actuales productos, implementacin de nuevas agencias y difusin de las diversas campaas. 12. Elaborar el plan de publicidad y de contratacin de medios de comunicacin en los cuales se difundiran los spot publicitarios de la Unin de Crdito, previo estudio del nivel de sintona. 13. Promocionar la imagen institucional de la Unin de Crdito, va charlas corporativas y mediante la utilizacin de los diversos medios de comunicacin. 14. Realizar las actividades de informacin y difusin de las actividades de la Unin de Crdito, a travs de los diferentes medios de comunicacin. 15. Elaborar los artculos y material a publicar o entregar a los medios a fin de lograr los objetivos de mantener la buena imagen de la Unin de Crdito. 16. Verificar y gestionar la aprobacin por parte del Director General de la informacin, comunicaciones y similares de prensa y propaganda, antes de su impresin, publicacin o divulgacin.
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Actualizacin:
17. Organizar y coordinar las conferencias de prensa solicitadas por el Director General y el Consejo de Administracin. 18. Coordinar con los medios de comunicacin, periodistas, reporteros, agencias de publicidad y otros, las actividades de imagen, promocin y publicidad que se han planificado desarrollar para el ao. 19. Cumplir con las dems funciones que le encomiende el Director General.
4.5.3Asistente de Marketing
Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Lnea de Autoridad: Funciones 1. Apoyar en la elaboracin y ejecucin del plan anual de marketing e imagen institucional. 2. Desarrollar los diferentes eventos de promocin programados por el departamento de Marketing e Imagen Institucional y apoyar aquellos que ejecuten los administradores de la agencia, previa coordinacin con el jefe del departamento. 3. Participar activamente en la ejecucin de los estudios de mercado. 4. Crear e innovar proyectos de spot publicitarios. 5. Fomentar la participacin de los trabajadores en los diversos eventos que organice la Unin de Crdito. 6. Apoyar en el diseo de los artculos de promocin. 7. Organizar el archivo del material publicitario y de los videos institucionales. 8. Elaborar un directorio de los diversos medios de comunicacin de la localidad. 9. Realizar las coordinaciones necesarias para la ejecucin de las actividades en las agencias de la Unin de Crdito. 10. Proponer y ejecutar la difusin de la imagen institucional. 11. Otras que le asigne el Jefe de Marketing e Imagen Institucional. Responsabilidades 1. Controlar la realizacin de los contratos de publicad en forma coordinada con los administradores de la agencia. 2. Coordinar con su Jefe la ejecucin del plan anual de trabajo. 3. Mantener organizado el directorio de medios de comunicacin. 4. Organizar la realizacin de los eventos de promocin programados por la Unin de Crdito. 5. Velar por el perfecto estado de conservacin de los muebles, enseres y tiles asignados.
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Asistente de Marketing e Imagen Institucional Jefe de Marketing Con las diferentes reas de la entidad Ninguna

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Actualizacin:
6. Apoyar decididamente en la ejecucin del plan de trabajo del departamento. Atribuciones 1. Atender y solucionar los problemas que se presenten en la realizacin de los eventos de promocin, lanzamiento de nuevos productos o inauguracin de agencias. 2. Coordinar las mejores tcnicas de atencin a los clientes con los auxiliares de operacin y con los analistas de crditos con la intencin de ofrecer la atencin ms rpida y cmoda para los clientes. 3. Solicitar los recursos necesarios para el normal desarrollo de las actividades.
4.6.
rganos de Lnea
4.6.1. rea de Administracin

rea: Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Lnea de Autoridad: Administracin Gerente de Administracin Director General Gerente de Crdito Gerente de Finanzas Departamento de Contabilidad Departamento de Personal y Logstica Departamento de Sistemas
Est bajo responsabilidad de un profesional designado por el Director General o Consejo de Administracin. Funcin Bsica Es el rgano central de ejecucin, encargado de planear, de dirigir y controlar las actividades relacionadas con el Personal, recursos materiales, organizacionales, as como con la contabilidad y sistemas. Funciones Especficas 1. Establecer normas, procedimientos para la eficiente Administracin del Personal y los materiales en la oficina principal y sucursales o agencias con el objeto de buscar eficiencia y racionalizar su empleo respectivamente. 2. Evaluar constantemente la organizacin, los procedimientos y la mecnica operativa de la Unin de Crdito. 3. Proponer al Director General el reordenamiento orgnico-funcional y operativo de las distintas dependencias de la Unin de Crdito, cuando las necesidades del servicio lo requieran.
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Actualizacin:
4. Elaborar proyectos de manuales de organizacin y funciones, de procedimientos y otros documentos de carcter normativo, as como los organigramas correspondientes en coordinacin con las reas que lo requieran. 5. Formular y dirigir planes y programas para las reas de contabilidad, logstica y personal. 6. Supervisar y controlar el cumplimiento de los contratos y programas de construccin y/o ampliacin de locales e instalaciones que la Unin de Crdito haya contrado con terceros. 7. Velar por la eficiencia en la provisin de los diferentes servicios que se prestan para toda la Unin de Crdito y que se proporcionan a travs de las reas a su cargo. 8. Vigilar que los departamentos de Contabilidad, Sistemas, Logstica y Personal cumplan con las disposiciones legales vigentes que afecten sus actividades. 9. Vigilar la oportuna presentacin de informacin requerida por la CNBV, los Organismos Fondeadores, y otros intermediarios financieros. 10. Vigilar en coordinacin con el Director General, por la suficiencia de cobertura de seguros y medidas de seguridad, con la finalidad de salvaguardar adecuadamente los activos, bienes y personal de la institucin, los bienes dejados en garanta por socios y que se cumplan los requerimientos de capitalizacin de la Unin de Crdito. 11. Elaborar el Programa Anual de Operaciones de la Unin de Crdito, en coordinacin con el Director General, Gerentes de reas, Administradores de Sucursales o Agencias, Jefes de Departamento y/o Seccin, teniendo en cuenta el establecimiento de metas: controlar su ejecucin y explicar las variaciones en la evaluacin del presupuesto y metas. 12. Elaborar en coordinacin con el Director General las modificaciones al Presupuesto de Operacin e Inversin y Metas y someterlas al Consejo de Administracin para su aprobacin, cuando sea necesario. 13. Presentar al Consejo de Administracin para su aprobacin el Balance Mensual de la Unin de Crdito. 14. Controlar que la adquisicin de Bienes y Servicios se encuentren presupuestados y que el proceso de adquisiciones de recursos materiales y su abastecimiento a las diferentes reas de la entidad, se realicen de acuerdo con las disposiciones legales y reglamento interno de adquisiciones de bienes y servicios. 15. Dirigir y controlar el cambio de claves de las puertas de Bveda y Cajas Fuertes ubicadas en los locales de la Unin de Crdito. 16. Administrar la prestacin de servicios generales dentro de la institucin, en apoyo de las diversas agencias, reas y secciones. 17. Determinar la poltica contable de la Unin de Crdito de conformidad con las Disposiciones de Carcter General, los Criterios y los Reportes Regulatorios que emite la CNBV. 18. Dirigir y controlar el aspecto tributario. 19. Controlar el correcto llenado de los formularios y declaraciones sobre el impuesto, tasas y contribuciones ordenando sus pagos. 20. Autorizar y ordenar el pago de sueldos, primas vacacionales, honorarios, prstamos, liquidaciones por tiempo de servicios, y otros en coordinacin con los gerentes o jefes de las diferentes reas. 21. Integrar y presidir el Comit de Adjudicaciones.
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V - Ene. /10
Actualizacin:
22. Realizar las dems funciones que le encomiende el Director General.
4.6.1.2 Contabilidad
Departamento: Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Lnea de Autoridad: Funcin Bsica Elaborar los estados financieros segn los principios de contabilidad generalmente aceptados y de acuerdo con las disposiciones de Carcter General, los Criterios y los Reportes Regulatorios que emite la CNBV. Disposiciones emitidas por la SHCP. Funciones Especficas 1. Elaborar los estados financieros. 2. Registrar las operaciones en los correspondientes libros contables. 3. Dar la conformidad de los comprobantes por los gastos (pagos a proveedores de bienes y servicios) a realizar. 4. Controlar y elaborar los formatos del pago de impuestos y retenciones. 5. Elaborar en forma mensual las notas explicativas y anexos a los estados financieros. 6. Realizar anlisis mensual de los estados financieros, emitiendo un informe econmico financiero del desempeo de la Unin de Crdito para el Director General y para el Consejo de Administracin. 7. Informar al Gerente de Administracin y Finanzas sobre posibles omisiones en la contabilizacin que se cometan en las diferentes reas o agencias, con la finalidad de que se apliquen las medidas correctivas pertinentes. 8. Validar la informacin contable previo al registro correspondiente con la finalidad de no tener futuras contingencias crediticias, de recuperacin de cartera, fiscales y legales. 9. Emitir informacin contable a los organismos de Supervisin y Fondeadores que as lo requieran. Responsabilidades 1. Preparar los estados financieros, y las correspondientes Notas a los Estados Financieros, en los plazos sealados. 2. Enviar mensualmente en los plazos establecidos, los reportes requeridos por la CNBV, por el medio de comunicacin que corresponda y Anexos correspondientes al rea de los rganos de control y de regulacin.
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Contabilidad Contador General Gerente de Administracin Gerentes de reas Administradores de Sucursales o Agencias Asistentes y Auxiliares de Contabilidad.

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Actualizacin:
3. Preparar la informacin financiera comparativa, anexos a los estados financieros, e informacin complementaria para el Consejo de Administracin cuando corresponda. 4. Solicitar la publicacin, en los plazos sealados por la CNBV, en el diario de mayor circulacin de la Regin, de los Estados Financieros y as como los correspondientes anexos. 5. Realizar los ajustes de cierre del ejercicio. 6. Elaborar la Declaracin Anual del Impuesto sobre la Renta de la Unin de Crdito. 7. Elaborar las declaraciones de los socios e Autoridades. informar sobre las retenciones a las
8. Solicitar se realicen copias de seguridad de la informacin contable al rea de Informtica. 9. Dar de alta en el sistema de contabilidad el catalogo de cuentas que la Autoridad emita al iniciar el ao. Atribuciones 1. Verificar los cdigos de las cuentas de los comprobantes verificando tambin que los documentos que sustentan los desembolsos (pagos) estn correctos. Revisin permanente de los documentos que sustentan las operaciones de Caja Chica de Oficina Principal y Sucursales o Agencias; Catalogo de cuentas, importes y conformidad de los documentos respaldatorio (con sello de pagado, firmado). Devolver aquellos documentos que no cumplen las formalidades legales. 4.6.1.3Asistente de Contabilidad Cargo: Depende de: Lnea de Autoridad: Funciones 1. Registrar y revisar los asientos por las operaciones de caja diarias tanto de oficina principal como agencias. 2. Verificar la correcta elaboracin de los comprobantes por los desembolsos a realizar, en ausencia del Contador. 3. Elaborar la informacin complementaria a los estados financieros. 4. Llevar el control contable del activo fijo propio, adjudicado y en custodia de acuerdo con el Plan de Trabajo. 5. Verificar que la informacin remitida a las Autoridades Hacendarias cumpla con las formalidades que rigen en la Ley de la materia. 6. Otras que se le encomiende y/o delegue, de acuerdo con los objetivos de la institucin. Responsabilidades 1. Revisar los saldos de las cuentas de Caja tanto de la oficina Principal como de las Agencias.
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Asistente de Contabilidad Contador General Auxiliar de Contabilidad

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Actualizacin:
2. Verificar los saldos de las cuentas: Provisiones de bienes y servicios, colocaciones, activos fijos, adjudicados. 3. Realizar en coordinacin con el rea de Personal y Logstica, los inventarios de Activo Fijo, en forma semestral, conciliando los resultados con los Administradores, Gerentes de reas, jefes de departamentos y/o seccin, que tiene a cargo dichos bienes. 4. Preparar los anexos a los estados financieros: Activo, Pasivo y Capital y el Estado de Resultados. 5. Preparar semestralmente las Planillas de Inventario de Activo Fijo, Bienes no Depreciables, bienes totalmente depreciados y dados de baja por reas y agencias para el inventario de equipos de cmputo con el control que lleva el encargado de SistemasHardware. 6. Revisar los saldos de las cuentas de intereses devengados no cobrados de crditos en cartera vencida administrativa y litigiosa. 7. Revisar los saldos de las cuentas de orden de castigados de la oficina principal y de las agencias. 8. Realizar el control contable en coordinacin con el rea de Logstica o Sistemas de los Activos Fijos, Depreciables y no Depreciables, verificando la depreciacin, cambio de lugar del bien, baja, etc. 9. Realizar inventario a la Unidad de Almacn en coordinacin con el encargado del rea de Personal y Logstica. 10. Revisar, corregir y registrar los Fondos Fijos. Atribuciones 1. Practicar los arqueos de caja que se le encomienden. 2. Verificar los cdigos de las cuentas de los comprobantes, (en el caso de ausencia del contador) verificando tambin que los documentos que sustenten los desembolsos estn conformes. Revisar permanentemente los documentos respaldatorios de Caja Chica de Oficina Principal y de Agencias (en ausencia del contador): cdigo contable, importes y conformidad de los documentos respaldatorios (con sello de pagado y firmado). Devolver aquellos documentos que no cumplan con las formalidades legales.4.6.1.4Auxiliar de Contabilidad Cargo: Depende de: Funciones 1. Elaborar Informes Estadsticos y remitirlos a los rganos de controles correspondientes. 2. Elaborar el Encaje y remitirlo a los rganos de controles correspondientes. 3. Registrar y revisar los asientos por las operaciones de inversiones de los Socios diarias tanto de oficina principal como de las sucursales o agencias. 4. Elaborar la informacin complementaria a los estados financieros.
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Auxiliar de Contabilidad Contador General

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Actualizacin:
5. Registrar y revisar los asientos por las operaciones diarias, tanto de oficina principal como agencias de las cuentas, colocaciones pendientes y de orden. 6. Otras que se le encomiende y/o delegue, de acuerdo con los objetivos de la institucin. Responsabilidades 1. Conciliar las cuentas de Bancos con los extractos de ahorros y de cuentas corrientes en moneda nacional y extranjera. 2. Revisar los saldos de las cuentas y efectuar el cruce as como los correspondientes ajustes en moneda nacional y extranjera. 3. Verificar los saldos de las cuentas: Operaciones en trmite y rdenes de Pago, Pendientes de Caja, Gastos de transporte y viticos en el rea de personal y logstica, y saldos de depsitos de la Unin de Crdito y cheques de gerencia con el rea de Caja. 4. Coordinar con el rea de Sistemas para hacer el vaciado y reversin de los saldos del Balance. 5. Preparar los anexos a los estados financieros: depsitos y colocaciones por Oficinas, Oficinas en Funcionamiento y nmero de personal, Compensacin por tiempo de Servicios, Fondo de Seguro de Depsito y Lneas de Crdito otorgadas proveniente del exterior. 6. Revisar los saldos de las cuentas colocaciones y efectuar el cruce as como los correspondientes asientos de provisiones en moneda nacional y extranjera. 7. Archivar los comprobantes de pago de Caja, mantenindolos bajo su custodia y de conformidad con los procedimientos de la administracin tributaria. 8. Ingresar la informacin correspondiente al Registro de Compras, Ventas, Renta. 9. Preparar la informacin necesaria para poden realizar los pagos por tributaciones. 10. Mantener organizados los archivadores con los documentos respaldatorios de la oficina principal y de las agencias. Atribuciones 1. Verificar los cdigos de la cuentas de los comprobantes, (en el caso de ausencia del contador y Asistente) verificando tambin que los documentos que sustenten los desembolsos estn conformes. 2. Revisar permanentemente los documentos que sustentan los pagos por Caja Chica de Oficina Principal y de Sucursales o Agencias (en ausencia del contador y asistente): cdigo contable, importes y conformidad de los documentos fuentes (con sello y pagado y firmado). Devolver aquellos documentos que no cumplan con las formalidades legales.
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Actualizacin:
4.6.1.5Personal y Logstica
Departamento: Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Lnea de Autoridad: Funciones rea de Personal 1. Elaboracin del cuadro de Vacantes de Personal para el ao, en coordinacin con el Director General y de acuerdo con los requerimientos y crecimiento Institucional. 2. Organizacin de los procesos de seleccin, evaluacin e induccin del personal que ingrese a laborar a la Institucin, debiendo coordinar con el Director General, Gerentes de reas y administradores de agencia 3. Comunicar al Departamento de Informtica los datos del nuevo personal, con la finalidad de que se ingresen en el sistema de nmina. 4. Verificacin de la Planilla de Sueldos, vacaciones, gratificaciones, compensacin por tiempo de servicios, distribucin de utilidades y otros beneficios de Ley. 5. Elaboracin del rol de vacaciones, debiendo coordinar con el Director General, Gerentes de reas, administradores de agencias y jefes de departamentos. 6. Otorgar permisos al personal, debiendo coordinar con el jefe inmediato superior la posibilidad del otorgamiento. 7. Verificacin de las Planillas de pago de impuestos correspondientes al rea de Personal. 8. Vigilar el cumplimiento y vigencia de los contratos del personal, coordinando con el Gerente de administracin la renovacin o vencimiento de los mismos. 9. Disponer y autorizar el envo de comunicaciones administrativo-laboral a los diferentes organismos relacionados con el rea de Personal. 10. Verificar y firmar los documentos de autorizacin de descuento y capacidad de endeudamiento del personal, teniendo en cuenta los plazos de vencimiento de contratos. 11. Supervisar la actualizacin anual de los expedientes del personal. 12. Verificacin y actualizacin de la informacin correspondiente de la compaa de seguros, referente a seguro de vida y accidentes personales de los trabajadores de la Institucin. 13. Coordinar la atencin al personal de la Institucin, (refrigerios) cuando se desarrollen labores fuera de hora, o cierres de fin de mes. 14. Coordinar y conducir actividades culturales, sociales y deportivas que contribuyan al desarrollo, identificacin e integracin del personal. 15. Coordinar, ejecutar y controlar los cursos de capacitacin organizados por la Unin de Crdito. 16. Elaborar las liquidaciones del personal que han causado baja.
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Personal y Logstica Encargado de Personal y Logstica Gerente de Administracin Gerentes de reas Administradores de Agencias Asistente de Personal y Logstica

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Actualizacin:
17. Verificar el estricto control de permisos del personal y la permanencia en el centro de trabajo de los mismos. 18. Controlar el vencimiento de contratos. 19. Mantener actualizado el cuadro de movimiento de personal. 20. Supervisar las funciones del personal a su cargo. Funciones rea de Logstica 1. Supervisar y verificar la ejecucin de los procesos de adquisiciones de bienes y servicios de acuerdo con la normatividad vigente, as como del Manual de procedimientos de compras de la Unin de Crdito. 2. Supervisar la adecuada prestacin y funcionamiento de los servicios auxiliares de las instalaciones de la Unin de Crdito. 3. Supervisar y controlar el cumplimiento de funciones del jefe de seguridad y vigilancia de la Unin de Crdito. As como verificar los sistemas de seguridad de las instalaciones, bienes y equipos de la Institucin, asimismo deber mantener bajo custodia las llaves de puertas del local y duplicados de las unidades de transporte. 4. Conciliacin con el Departamento de Contabilidad, del Inventario fsico de los bienes, instalaciones y materiales de propiedad de la Institucin. 5. Verificacin y trabajo coordinado con el departamento de contabilidad del inventario anual de bienes de la Unin de Crdito. 6. Participacin como miembro y secretario del Comit de Adjudicaciones 7. Mantener adecuada custodia de las Plizas de Seguros contratadas por la Unin de Crdito, en salvaguarda de los valores de la institucin y de terceros. 8. Firmar la documentacin respectiva de las cotizaciones realizadas para las diferentes adquisiciones de bienes y/o servicios, as como de la contratacin de obras. 9. Otras que le designe el Gerente de Administracin. Responsabilidades El Encargado de personal y de logstica, es responsable de: 1. Supervisin del cumplimiento de las Normas internas de trabajo, Directivas y Normas legales vigentes directamente relacionadas con el Departamento de Personal y logstica. 2. Realizar el presupuesto de compras de bienes y servicios de la Unin de Crdito, en coordinacin con el Director General, Gerentes de reas, Administradores de Agencias y Jefes de Departamento. 3. El cumplimiento de los cronogramas de pagos de impuestos, sueldos, depsitos, utilidades y otros derivados del Departamento de Personal y Logstica. 4. Cumplimiento de remisin de informacin establecidas por las instituciones y velar por el cumplimiento de las normas vigentes. 5. Cumplimiento de las labores del personal a su cargo. 6. Estricto cumplimiento de actualizacin de los expedientes del personal de la Institucin.
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Actualizacin:
7. Cumplir con la verificacin de servicios de mantenimiento necesarios en las instalaciones de la Unin de Crdito con la finalidad de que se encuentren en buen estado de conservacin. 8. Elaborar en forma semestral un informe de los gastos y principales adquisiciones realizadas. 9. Coordinar con el Gerente de Administracin y Administradores de agencias, de la actualizacin de las plizas de seguros respectivas. 10. Visar y revisar los movimientos contables que deriven del Departamento de Personal y Logstica. 11. Informar al Gerente de Administracin en forma mensual y luego de recibido el balance sobre la situacin actual, haciendo llegar sus sugerencias para el mejor control y adecuado desarrollo del presupuesto. 12. Realizar estudios del consumo promedio de bienes empleados por la entidad, debiendo informar en forma peridica. Atribuciones 1. En coordinacin con el Gerente de Administracin y los jefes inmediatos aplicar sanciones al personal que incumpla las Normas de Trabajo, reglamentos y Polticas vigentes. 2. Presentar informes escritos o verbales a la gerencia de administracin sobre acciones de importancia del personal. 3. Autorizar los permisos sealados de acuerdo con las Normas Internas de Trabajo. 4. Solicitar a las Compaas de Seguros por a travs del Director General la actualizacin de las Plizas. 5. Firmar las planillas de sueldos, vacaciones, gratificaciones. Distribucin de utilidades y otros beneficios de ley para el personal. 6. Controlar la ejecucin del rol vacacional del personal de la Unin de Crdito. 7. Decidir la adquisicin de algn bien o servicio considerado como urgente, necesario para la continuacin del trabajo de la Unin de Crdito, previo requerimiento y autorizacin del Director General. 8. Participar en las reuniones del Comit de Adjudicaciones como miembro de este con voz y voto. 9. Determinar fechas y personal de apoyo en la realizacin del inventario fsico de materiales y de almacn. 10. Entregar vales de consumo de combustible de los vehculos de la Unin de Crdito. 11. Verificar las facturas de compras de acuerdo con las normas vigentes y su autorizacin de acuerdo al presupuesto autorizado para tal fin. 12. Verificar y controlar as como, autorizar el mantenimiento de las unidades mviles de la Unin de Crdito.
4.6.1.6Asistente de Personal y Logstica
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Actualizacin:
Cargo: Depende de: Lnea de Autoridad: Funciones
Asistente de Personal y Logstica Encargado de Personal y Logstica Ninguno
1. Elaborar la documentacin respectiva de transferencias de puestos, vacaciones y otros que le encargue el encargado de personal y logstica. 2. Elaborar la planilla de sueldos, vacaciones, gratificaciones. 3. Confeccionar las planillas de pago de impuestos.
sanciones,
4. Enviar la documentacin respectiva por los diferentes medios de comunicacin. 5. Mantener el archivo de los expedientes del personal de la Unin de Crdito, verificando la actualizacin peridica de los mismos. 6. Elaborar los contratos de personal, previa coordinacin con el Jefe de Departamento. 7. Elaborar y remitir las solicitudes de cotizacin, cuadros, actas y rdenes de compra respectivos, en coordinacin con el Encargado de Personal y Logstica. 8. Realizar arqueos de fin de mes y arqueos sorpresivos de almacn. 9. Mantener actualizado el control y rcord de asistencia del personal. 10. Mantener un adecuado registro y control de la correspondencia del Departamento. 11. Registrar las compras realizadas y el seguimiento del proceso en el cuadro de control de adquisiciones. 12. Elaborar las rdenes de compra repetitivas. Responsabilidades 1. Verificar el correcto desarrollo y sustentacin respectiva de los descuentos de remuneraciones del personal. 2. Elaborar en forma oportuna la documentacin respectiva correspondiente para pagos de impuestos, remuneraciones y otros con la finalidad de dar cumplimiento a los cronogramas respectivos. 3. Mantener actualizados los expedientes del personal y otros documentos importantes de los trabajadores. 4. Mantener actualizado el cuadro de compras realizadas. 5. Supervisar la existencia de stocks mnimo de almacn. 6. Elaborar las rdenes de compra respectivas u rdenes de servicios, para la respectiva verificacin y remisin. 7. Mantener actualizado el sistema de control de asistencia, velando por el cumplimiento de lo dispuesto en el Reglamento Interno de Trabajo. 8. Entregar la documentacin al personal. (memos, cartas, informes, otros, etc.) 9. Entrega de los reportes de asistencia mensual, con la finalidad de que el jefe informe la decisin de las sanciones a aplicar a los infractores.
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Actualizacin:
10. Apoyar en la realizacin de arqueos programados apoyando al jefe de departamento. Atribuciones 1. Decidir en ausencia del titular sobre las compras urgentes a realizar, previa coordinacin con el Gerente de administracin. 2. Comunicar al jefe de departamento sobre irregularidades que pudieran ocurrir en las diferentes acciones del personal y de compras.
4.6.1.7Auxiliar de Almacn y Archivo

Cargo: Depende de: Lnea de Autoridad: Funciones 1. Recibir los bienes adquiridos por la Unin de Crdito verificando el estado y calidad de los artculos, dando ingreso a almacn. 2. Atender las solicitudes de materiales mediante boleta de requerimiento, debidamente autorizada por el Jefe de Logstica y/o quien haga sus veces. 3. Dar salida de almacn a los materiales requeridos, con la firma de recibido conforme del solicitante. 4. Mantener el stock mnimo en almacn, debiendo informar al Asistente de Logstica la relacin de tiles que deben adquirirse, con la finalidad de que el almacn se encuentre en condiciones de atender los requerimientos necesarios. 5. Informar al Jefe de Logstica de los saldos en forma mensual. 6. Mantener actualizadas las tarjetas de control del personal. 7. Archivar las boletas de requerimiento, las rdenes de ingreso y salidas de almacn. 8. Verificar el ingreso de los bienes embargados y adjudicados, mediante acta de entrega que remite el Gerente de crditos; observando su grado de conservacin, caracterstica, nombre del cliente y del analista responsable. 9. Inventariar los bienes embargados y adjudicados. 10. Verificar la salida de bienes embargados y adjudicados, con autorizacin del Gerente de Administracin y visado por el Gerente de crditos, levantando el acta respectiva de entrega de los bienes embargados, hacer firmar la conformidad al cliente. 11. Mantener actualizadas las tarjetas de reparacin y mantenimiento de los activos, remitir mensualmente a contabilidad y a la jefatura de logstica, la relacin de bienes no depreciables y activo fijo, indicando, cdigo, descripcin del bien, ubicacin, estado de conservacin. 12. Distribucin de correspondencia en forma oportuna. 13. Organizar el sistema de archivos de la Unin de Crdito; as como controlar el ingreso y salida de documentos.
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Auxiliar de Almacn y Archivo Encargado de Personal y Logstica Ninguno

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Actualizacin:
Responsabilidades 1. Comunicar al Jefe de departamento sobre el stock mnimo de materiales, con el fin de poder abastecerse de los mismos. 2. Mantener al da las tarjetas de control de los bienes y materiales a su cargo. 3. Mantener el archivo ordenado y limpio. 4. Mantener ordenado y Limpio, los bienes embargados y adjudicados. 5. Otras que le designe su Jefe inmediato. 6. Revisar la calidad de la mercadera recibida, emitiendo el informe respectivo de haber irregularidades. Atribuciones 1. Rechazar los pedidos de materiales que no cuenten con la debida autorizacin. 2. Rechazar los pedidos de informacin del archivo de personas no autorizadas. 3. Solicitar al Jefe de Departamento realizar el proceso de compra de aquellos artculos que estn por llegar al stock mnimo. 4. Comunicar y mantener informado al Jefe del Departamento de posibles irregularidades que se presenten durante el cumplimiento de sus funciones. 5. Revisar y realizar la devolucin de los bienes que no se ajusten a lo indicado en la Orden de compra y/o de servicio respectivas. 6. Confeccionar constancias de entrega de documentos del archivo, as como dar conformidad de la devolucin de los documentos solicitados.
4.6.1.8Asistente de Seguridad
Cargo: Depende de: Funciones 1. Velar por la seguridad fsica de las instalaciones, material y personal de la Unin de Crdito. 2. Disear estrategias de seguridad para las zonas de mayor riesgo de la Unin de Crdito. 3. Coordinar con la Empresa de Vigilancia privada sobre la instruccin y entrenamiento de los agentes de Vigilancia as como de la instruccin del personal de la Unin de Crdito en lo referente a seguridad. 4. Verificar la apertura y cierre de la Oficina Principal y coordinar el cierre de los locales de las agencias. 5. Verificar el empleo del sistema de seguridad de la oficina. 6. Realizar visitas imprevistas al local de la Unin de Crdito los das domingos y feriados, levantando el acta respectiva. 7. Asesorar al personal sobre seguridad integral.
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Asistente de Seguridad Encargado de Personal y Logstica

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Actualizacin:
8. Establecer mecanismos para custodiar el transporte de valores, segn la magnitud y lugar. 9. Verificar que el armamento del personal de vigilancia que presta servicios en la Unin de Crdito se encuentre en perfecto estado de conservacin. 10. Planear y conducir programas de instruccin al personal, coordinando con El Director General y Encargado de Personal y Logstica. 11. Aplicar medidas preventivas para evitar actos delincuenciales como asaltos y robos. Responsabilidades 1. Controlar por mediante del personal de vigilancia la salida de materiales de propiedad de la Unin de Crdito. 2. Constatar la apertura y cierre de bveda cerciorndose que no haya elementos extraos en las inmediaciones. Asimismo coordinar con los Administradores de las Sucursales o Agencias dicha labor. 3. Presenciar la ejecucin de los ejercicios de tiro y evaluacin de los agentes de seguridad. 4. Constatar los domicilios de los agentes de seguridad y del personal de limpieza que presten servicio en las instalaciones de la Unin de Crdito. 5. Verificar el cumplimiento de las disposiciones de los agentes de seguridad dados por su empresa. 6. Revisar la correcta presentacin de prendas de vestir y equipos de los agentes. 7. Verificar el armamento y la licencia respectiva de los agentes de seguridad. 8. Revisar que los materiales asignados se encuentren en perfecto estado de conservacin. 9. Coordinar el cambio de clave de las puertas de acceso a bvedas cuando crea conveniente en coordinacin con el Gerente de Administracin. 10. Confeccionar el Plan de seguridad de la Institucin. 11. Verificar el mantenimiento y limpieza de los locales de la Unin de Crdito. 12. Efectuar revisin de las instalaciones del local con la finalidad de detectar posibles objetos extraos o sospechosos. 13. Activar el sistema de alarma en caso de asaltos. 14. Confeccionar credenciales de seguridad y revisar que las instalaciones cuenten con las respectivas seales de seguridad. 15. Informar peridicamente y de inmediato al Jefe de Departamento en caso de cualquier situacin que se presente. 16. Brindar seguridad a los funcionarios de la Unin de Crdito, en visitas que realicen a socios y que ameriten su presencia.
Atribuciones 1. Prohibir el ingreso de personas no identificadas al local de la Unin de Crdito.
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V - Ene. /10
Actualizacin:
2. Sugerir e informar al Jefe de Departamento, sobre cambios e incumplimiento por parte de los agentes de vigilancia. 3. Solicitar los implementos necesarios para el cumplimiento de sus funciones al Jefe de Departamento. 4. Comunicar al Encargado de Personal, sobre irregularidades en el ingreso y salida del personal, as como de actos sospechosos que perjudiquen a la institucin.
4.6.1.9rea de Sistemas
Sistemas: Los servicios pueden ser externos con la contratacin de un profesional o empresa segn los requerimientos y con el servicio de asistencia que brindan algunos proveedores. De otra manera, podra ser personal de la entidad; para lo que se propone el apoyo de un Asistente de Sistema (Hardware), un Auxiliar de Sistema (Software), segn la estructura y tamao de la entidad. Departamento: Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Sistemas Encargado de Sistemas Gerente de Administracin Gerentes de rea Jefes de Departamento Administradores de Sucursales
Funciones Generales 1. Identificar las necesidades informticas de la Unin de Crdito. 2. Implementacin, mantenimiento y seguimiento de los sistemas y aplicativos de informacin mecanizada existente, en coordinacin con los Gerentes de reas, Jefes de departamento, Administradores y Encargados de Sucursales o Agencia y con el Director General de la Unin de Crdito. 3. Programar, organizar, dirigir, coordinar y controlar las actividades de procesamiento electrnico de datos que se realizan con las distintas reas de la Unin de Crdito. 4. Programar y coordinar el mantenimiento de los activos fijos que son de responsabilidad del rea de Sistemas. Funciones Especficas 1. Proponer las polticas que orienten las actividades de informtica impartiendo las directivas necesarias para su cumplimiento en coordinacin con el Director General. 2. Formular el plan de desarrollo de informtica con participacin de las reas usuarias y en coordinacin con el Director General. 3. Emitir las normas tcnicas necesarias para el uso racional de los equipos de cmputo y activos fijos, como: UPS, generadores, estabilizadores, comunicadores, etc., que han sido confiados al rea de Sistemas.
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Actualizacin:
4. Efectuar las coordinaciones necesarias para la capacitacin y entrenamiento del personal de la Unin de Crdito en el campo de la informtica, a fin de mantener un adecuado nivel de actualizacin. 5. Asesorar al Director General en el uso de las tcnicas informticas, a fin de apoyar la gestin. 6. Apoyar a la mecanizacin de las tareas administrativas de la Unin de Crdito. 7. Dirigir la ejecucin de estudio e investigaciones de factibilidad y aplicacin de sistemas mecanizados. 8. Orientar y asesorar a las diferentes reas en el desenvolvimiento de las actividades de procesamiento electrnico de datos. 9. Verificar que la documentacin presentada por el rea de Sistemas sea lo suficientemente completa para ejecutar los trabajos sin asistencia de los que desarrollaron el sistema. 10. Apoyar la preparacin de la documentacin de los sistemas y programas. 11. Realizar estudios para determinar la factibilidad de mecanizacin de sistemas y recomendar reformas y/o tcnicas nuevas. 12. Ejecutar las tareas de anlisis de sistemas. 13. Preparar y aprobar programas informticos. 14. Dirigir y asesorar la implementacin de sistemas. 15. Planificar, asignar tareas en orden prioritario, designar a los encargados de aplicaciones y el equipo de programadores. 16. Supervisar e informar sobre la calidad de produccin del rea de Sistemas. 17. Supervisar la preparacin de equipos para su ptimo funcionamiento. 18. Supervisar el tratamiento en la recepcin, verificacin y almacenamiento de la informacin en general. 19. Administrar los equipos de informticos y no informticos asignados al rea de sistemas. 20. Sugerir modificaciones de los sistemas en fase de produccin. 21. Realizar otras funciones de su competencia que le sean asignadas por el jefe inmediato superior. 22. Coordinar con el personal del rea la documentacin de procesos, procedimientos y actividades que competan con el rea. 23. Elaboracin de Manuales, Entrenamiento y asignacin del personal para el manejo de equipos no informticos. 24. Organizar el plan de contingencia y seguridad para el rea y todo lo relacionado a software y hardware. 25. Modificar en forma peridica las claves de acceso que tenga el personal a programas especficos importantes para la U.C. Responsabilidades 1. Administrar y controlar los recursos y programas de uso general y especfico.
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V - Ene. /10
Actualizacin:
2. Vigilar que se realicen las copias de seguridad necesarias de acuerdo con las normas, con el objeto de salvaguardar la informacin correctamente. 3. Guardar en custodia exterior las copias de seguridad mensuales de los sistemas de informacin, coordinando para tal efecto con el Director General. 4. Velar por la marcha eficiente y ordenada del rea de Sistemas. 5. Supervisar y coordinar las actividades de procesamiento electrnico de datos. 6. Velar por la seguridad y confidencialidad de la documentacin e informacin y de datos a cargo del rea de Sistemas. 7. Responsabilizarse por la actualizacin de los libros, manuales existentes en la biblioteca y software utilitario del rea. 8. Controlar y cuidar los materiales de oficina y formatos especiales de programacin y control que le han confiado, evitando su uso sin autorizacin e informacin sobre su existencia a fin de mantener un stock adecuado. 9. Crear mecanismos de seguridad para que la informacin tratada por el rea de Sistemas sea utilizada nica y exclusivamente para los fines del usuario. 10. Controlar la calidad de los datos. 11. Velar por el cumplimiento de las operaciones de mantenimiento de los equipos informticos y no informticos. Atribuciones 1. Planear, dirigir, conducir, evaluar y controlar la ejecucin de las acciones del rea de Sistemas. 2. Representar al rea de Sistemas en su relacin con las otras reas de la Unin de Crdito. 3. Programar y participar en la capacitacin del personal del rea de Sistemas, as como al personal de las otras reas de la Unin de Crdito. 4. Cambiar y hacer mantenimiento peridicamente a las claves y accesos de seguridad del personal de los sistemas, conexiones Internet y los recursos de red local. 5. Actualizarse de los avances tecnolgicos y transmitirlos a su personal. 6. Asignar tareas al personal de su rea, las labores de mantenimiento y servicio de todo el entorno informtico de la Unin de Crdito. 7. Desactivar accesos y terminales no autorizadas en forma inmediata.
4.6.1.10Asistente de Sistema
Puesto: Depende de: Funciones 1. Realizar modificaciones, referentes al Sistema, solicitadas por las diferentes, reas, departamentos o gerentes; tales como:
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Asistente de Sistemas Encargado de Sistema

V - Ene. /10
Actualizacin:
a) Cambio de parmetros. b) Actualizacin de variables del sistema. 2. Resolver los problemas operativos que se presenten concernientes al rea de Sistemas: a) Cada de lnea de comunicaciones. b) Problemas en el ingreso de terminales. c) Problemas en las operaciones de los usuarios. 3. Emitir reportes solicitados por los Gerentes de rea, para un mejor control de sus funciones. 4. Actualizacin y control de los datos de informacin de los socios. 5. Supervisin de la calidad de los resultados producidos por el Sistema. 6. Elaboracin de reportes mensuales solicitados por las reas y departamentos. 7. Confeccin y mantenimiento constante de la pagina WEB, en coordinacin con las reas, administradores de sucursales o agencia. 8. Cambio de acceso de usuarios a los recursos del Sistema y Red en forma bimensual, en coordinacin con el Gerente de rea. 9. Comunicacin constante con las agencias y oficinas especiales para conocer sus necesidades. 10. Desarrollo y modificacin de programas, de acuerdo con las necesidades de cada rea, con debida sustentacin y conocimiento del Jefe de departamento. 11. Desarrollo y ejecucin de las tareas especficas designadas por el Jefe de departamento. Responsabilidades 1. Que el sistema y aplicativos se encuentre operando en ptimas condiciones para ser usado por los diferentes departamentos y/o agencias de la Unin de Crdito. 2. Supervisar la correcta aplicacin de los programas. 3. Verificar el trmino de las operaciones diarias y mensuales en forma normal. 4. Liberar las consultas provenientes de las terminales en lnea. 5. Velar e informar por el cumplimiento de las normas del rea de Sistemas. 6. Cumplir con las tareas designadas por los niveles superiores con eficiencia y dentro de los plazos previstos. Atribuciones 1. Brindar opiniones tcnicas que involucren al departamento de Sistemas. 2. Distribuir los trabajos de informacin para el mejor empleo de los recursos. 3. Coordinarse con las reas respectivas para lograr la mejor solucin a los problemas presentados.
4.6.1.11Auxiliar de Sistema (Hardware)

Cargo:
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Auxiliar de Sistemas (Hardware)

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Depende de: Funciones
Encargado de Sistemas
1. Encendido y preparacin de los sistemas informticos para el desarrollo de las actividades diarias: a) Encendido de los equipos de seguridad elctrica. b) Encendido de Servidores. c) Control y Cargado del control de asistencia. 2. Respaldo de soporte tcnico. a) Identificar las causas de los problemas que se presenten en los equipos, dndole solucin o alternativas de solucin, b) Prestar ayuda y asesoramiento en la identificacin de las mejores caractersticas tcnicas para la adquisicin de equipos de cmputo. c) Preparacin de documentos que sustenten pedidos de equipos y materiales para la mejor eficiencia en el mantenimiento. 3. Planificar y controlar los recursos informticos disponibles, para su empleo ptimo. 4. Prestar ayuda, asesorar y capacitar al usuario en el manejo de equipos. 5. Cumplir con el Cronograma de mantenimiento preventivo de equipos en la Unin de Crdito. 6. Controlar el buen estado de los circuitos elctricos y de comunicacin. 7. Mantener un control adecuado y estricto de los inventarios de equipos y accesorios de mantenimiento preventivo y correctivo. 8. Preparar y acondicionar los equipos y accesorios para uso del personal. 9. Mantener en orden los instrumentos y equipos de mantenimiento. 10. Desarrollo y ejecucin de las tareas especficas designadas por el Jefe de departamento. Responsabilidades 1. Que los equipos en general se encuentren en ptimas condiciones para la labor normal del personal de la Unin de Crdito. 2. Mantener e informar los stocks mnimos de materiales de mantenimiento preventivo y correctivo. 3. Velar por la seguridad y el orden de los instrumentos de mantenimiento de equipos. 4. Velar e informar por el cumplimiento de las normas del departamento de Sistemas. 5. Cumplir con las tareas designadas por los niveles superiores con eficiencia y dentro de los plazos previstos. Atribuciones 1. Brindar opiniones tcnicas que involucren al departamento de Sistemas. 2. Coordinarse con las reas respectivas para lograr la mejor solucin a los problemas presentados.
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4.6.1.12Auxiliar de Sistema (Software)

Cargo: Depende de: Funciones 1. Apagado de los sistemas informticos en la culminacin de las actividades diarias: a) Apagado del los Servidores. b) Apagado de los equipos de seguridad elctrica. c) Control y apagado del control de asistencia. 2. Procesamiento de Cierres Diarios y Mensuales de los sistemas de informacin. 3. Control e impresin de reportes diarios y mensuales. 4. Ordenar y clasificar los reportes que se generan en el cierre diario, para entregarlos posteriormente a las reas correspondientes. 5. Asesoramiento en el uso de los sistemas y aplicativos al personal. 6. Control del funcionamiento de sistemas y aplicativos de la Unin de Crdito. 7. Realizar las copias de seguridad diaria, mensual de acuerdo con las normas de seguridad interna. 8. Desarrollo y modificacin de programas, de acuerdo con las necesidades de cada rea, con el debido sustento y conocimiento del Jefe de departamento. 9. Planificar y controlar los recursos informticos disponibles, para su empleo ptimo. 10. Apoyo, Solucin y asesoramiento en problemas espordicos presentados por los usuarios. 11. Coordinar labores con el auxiliar de Hardware. 12. Desarrollo y ejecucin de las tareas especficas designadas por el Jefe del departamento. Responsabilidad 1. Que las copias de seguridad tengan 0% de margen de error en su procesamiento y control de fechas. 2. Mantener e informar peridicamente el stock de materiales para el uso de copias de seguridad y tiles de escritorio. 3. Velar e informar por el cumplimiento de las normas del departamento de Sistemas. 4. Cumplir con las tareas designadas por los niveles superiores con eficiencia y dentro de los plazos previstos. Atribuciones 1. Brindar opiniones tcnicas que involucren al departamento de Sistemas. 2. Coordinar con las reas y administradores de agencias respectivas para lograr la mejor solucin a los problemas presentados.
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Auxiliar de Sistemas (Software) Gerente de Sistemas

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4.6.2. Inversiones y Finanzas 4.6.2.1. Gerente de Inversiones y Finanzas

rea: Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Lnea de Autoridad: Inversiones y Finanzas Gerente de Inversiones y Finanzas Director General Gerente de Administracin Gerente de Crdito Departamento de Inversiones y Operaciones Cajero General Administradores de Agencia Consejo de Administracin
Designado por: Funcin Bsica
Es el rgano central de ejecucin encargado de planificar, organizar y ejecutar las actividades relacionadas con la captacin de depsitos, de proponer la poltica financiera de la institucin y de organizar las actividades de mercadotecnia. Funciones Especficas 1. Conducir las actividades relacionadas con la captacin de inversiones de los socios y desarrollar otras modalidades de captacin de recursos. 2. Evaluar constantemente el desarrollo alcanzado en la captacin de inversiones con el objeto de lograr una mayor participacin en el mercado. 3. Mantener informacin actualizada de los productos y modalidades de inversin que ofrece la competencia. 4. Establecer relaciones comerciales con socios y efectuar visitas para la captacin de nuevas inversiones. 5. Preparar los presupuestos y proyecciones financieras de la Unin de Crdito a corto, mediano y largo plazo, y efectuar las evaluaciones correspondientes. 6. Efectuar el anlisis sobre los costos y rendimientos de las operaciones de inversin ms convenientes para la institucin y recomendar al respecto. 7. Encaminar la poltica financiera de la Unin de Crdito a supervisar la suficiencia del encaje legal de acuerdo con las pautas indicadas por el Director General. 8. Interpretar las informaciones econmicas, financieras, contables, presupuestales y estadsticas para ser reportada al Director General y al Consejo de Administracin. 9. Preparar estudios econmicos e informes de carcter financiero para el Director General y el Consejo de Administracin.
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Actualizacin:
10. Atraer los recursos financieros necesarios para asegurar un adecuado desarrollo de las actividades de intermediacin as como velar por el cumplimiento de las obligaciones pactadas. 11. Proponer al Director General el presupuesto y Cronograma de Actividades a desarrollar en materia de publicidad, promocin y de relaciones pblicas. 12. Integrar el Comit de Adjudicaciones. 13. Controlar el cumplimiento de convenios de servicio de tesorera que celebre la Unin de Crdito con otras instituciones. 14. Cumplir con las dems funciones que le encomienden.
4.6.2.2. Inversiones y Operaciones

Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Encargado de Inversiones y Operaciones Gerente de Inversiones y Finanzas Administradores de Sucursales Encargado de Contabilidad Encargado de Personal y Logstica Cajero o Guardavalor General Encargado de Sistemas Gerente de Crdito
Funcin General Ejecutar las polticas de inversiones implementadas por el Gerente de Inversiones y Finanzas, dirigidas a mejorar la imagen de la institucin e incrementar el grado de penetracin en el mercado. Realizar el control de las operaciones y estadsticas de la seccin, tanto en moneda nacional como extranjera. Funciones Especficas 1. Controlar que todas las operaciones que se realicen en el departamento se efecten de acuerdo con las normas y procedimientos establecidos. 2. Resolver las consultas de los clientes respecto al sistema de inversiones que ofrece la institucin, modalidades, plazos, tasas de inters, forma de capitalizacin, etc. Si la consulta se hace por escrito, contestar de la misma forma. Atender toda la correspondencia o consultas respecto a personas fallecidas, consultar con el rea Legal de la Unin de Crdito sobre solicitudes de retiros anticipados. 3. Controlar el nivel de sobre compra o sobreventa de Moneda Extrajera e informar al Gerente, cuando no se logra el nivel adecuado a fin de tomar medidas correctivas. Coordinar con los Bancos o Casas de Cambio la comprar de dlares para atender a socios, cuando una situacin de sobreventa as lo requiera. 4. Revisar los Listados de Capitalizacin de Inversiones, mensualmente. 5. Coordinar con el Encargado de Sistemas las modificaciones que pudieran realizarse en el software de plataforma a fin de mejorar el servicio.
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Actualizacin:
6. Mantener comunicacin con los asociados que manejen montos considerables de inversin en la entidad, a fin de controlar la liquidez (controlar la fecha de vencimiento y comunicar al Gerente del rea posibles retiros). 7. Presentar al Gerente del rea un Plan Anual de Requerimientos sobre Incentivos de Inversiones y Publicidad, a fin de elaborar el Plan de Gestin correspondiente. 8. Planificar el abastecimiento de los Artculos de Promocin, para un periodo mnimo de tres meses; con el fin de que las operaciones de aperturas se realicen sin inconvenientes. 9. Autorizar retiros y/o cancelaciones de inversiones, de acuerdo con el nivel correspondiente, establecidos por el Director General, a travs de un documento de aceptacin. 10. Evaluar e informar a la Gerencia sobre el desarrollo de la captacin de inversiones. 11. Actualizar y Publicar el tarifario de inversiones (Tasas Mnimas y Mximas). 12. Llevar el control de la cuenta contable OPERACIONES EN TRAMITE, tanto en Moneda Nacional y Moneda Extranjera, esto es: Pendiente entre Unin de Crdito. Pendiente con Bancos. Otras Operaciones por Liquidar. 13. Proponer al Gerente del rea planes sobre Campaas de Captacin de Inversiones de los asociados. 14. Monitorear los planes de desarrollo del rea. 15. Coordinar con los administradores de las agencias lo relacionado con la atencin al pblico, sobre los servicios que brinda el rea. 16. Verificar, responder y archivar los documentos de embargo, cobranzas coactivas y solicitud de informes del poder judicial. 17. Coordinar con Asesora legal todo lo concerniente a la apertura de inversiones de personas morales. 18. Identificar cuentas de inversiones que realicen aperturas con montos significativos a fin de verificar la procedencia de los fondos. 19. Elaborar los Anexos y Reportes Contables concernientes al rea. 20. Ejercer las funciones relacionadas con el rea de reclamos. 21. Coordinar la promocin de inversiones en la Oficina Principal y Agencias. 22. Otras funciones de su competencia que le sean asignadas por el Gerente del rea. Responsabilidades 1. Mantener cuadrados los saldos de las cuentas de Inversin en moneda nacional y extranjera, con lo que se refleja en el balance. A fin de mes todos los datos deben estar sustentados con los que aparecen en el listado de saldos. 2. Hacer cumplir todas las disposiciones que emanen de la Gerencia de Inversiones y Finanzas.
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Actualizacin:
3. Trabajar con responsabilidad dentro de los principios de calidad total, a fin de mejorar el servicio y la atencin al socio. Es importante lograr y mantener un ambiente de armona que se refleje en el incremento de la productividad. 4. Proporcionar informacin al Gerente de Crdito y administradores de agencia sobre garanta de Plazo Fijo, cuando lo sea requerido. 5. Guardar debidamente el protocolo diario, as como el movimiento diario de cajeros o guardavalores y alcanzarlo oportunamente a la Oficina de Archivos. Atribuciones 1. Mediante la clave de autorizacin de reversin, se podrn anular operaciones mal efectuadas, as como tambin la ejecucin de alguna transaccin que necesite de dicha clave, en coordinacin con los administradores de las agencias. 2. Recibir cuadres de efectivo de los administradores de agencias para el cierre final del da, e ingresarlo al sistema, en coordinacin con el Cajero o Guardavalor general. 3. Solicitar a Contabilidad cuando crea conveniente, listados de las cuentas contables para la confrontacin de los saldos de las mismas. 4. Autorizar la reactivacin o cancelacin de las cuentas inactivas en coordinacin con los administradores de las agencias. 5. Firmar los contratos de certificados de inversiones y otros documentos del rea. 6. Remitir carta de bienvenida a nuevos socios. 7. Otras atribuciones que le designe el Director General.
4.6.2.3.
Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Le reportan: Funcin Bsica
Cajero o Guardavalor General

Cajero General Encargado de Inversiones y Finanzas Administradores de Sucursal o Agencia Jefes de Departamento Asistente de Caja General, Auxiliar de Operaciones de Caja
Conducir y supervisar las actividades operativas y financieras de caja de la oficina principal y de las agencias, relacionadas con los productos de crditos, inversin y otros servicios que brinda la Unin de Crdito. Funciones Especficas 1. Habilitar a las Sucursales o Agencias, mediante cheques y/o depsitos, del efectivo necesario para el desarrollo normal de sus operaciones diarias. 2. Atender a los socios absolviendo sus consultas y/o reclamos. 3. Elaborar y reportar a la Unidad de Riesgos la situacin diaria de Caja, as como los saldos
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Actualizacin:
de Cuentas Bancarias y Cuentas en otra Unin de Crdito tanto en Moneda Nacional como Moneda Extranjera. 4. Establecer en forma peridica y regular el Costo Ponderado de los principales Adeudados e informar al Gerente del rea del mismo. 5. Elaborar el reporte contable de las Provisiones de Intereses de los Adeudados y remitirlo a Contabilidad. 6. Mantener en custodia los valores que se originan, producto de las operaciones de la Unin de Crdito. 7. Custodiar las chequeras de las diferentes cuentas corrientes bancarias de la Unin de Crdito, as como el uso correlativo de los cheques. En caso de anular un cheque destruir las firmas y remitirlo a contabilidad. 8. Coordinar en forma permanente con el Gerente de Inversiones y Finanzas, sobre los saldos disponibles en Caja y Bancos, as como la posicin de Cambio en Moneda Extranjera. 9. Establecer, con conocimiento y en coordinacin con el Gerente de Inversiones y Finanzas, el Tipo de Cambio para las operaciones diarias de Compra/Venta de Moneda Extranjera, efectuando las variaciones necesarias de acuerdo con la informacin del mercado cambiario recogida en bancos o en el mercado informal. 10. Certificar rdenes de Pago, previa verificacin y cargo en cuenta, y efectuar la regularizacin de las mismas al momento de recibirlas en canje. 11. Revisar y dar VB a la documentacin que sustenta las operaciones del da y remitir la informacin al rea respectiva para su contabilizacin. 12. Verificar cierres diarios de operaciones y de caja general, dejando constancia en los documentos respectivos. 13. Confeccionar estadsticas e informes respectivos para el Gerente del rea en forma quincenal y mensual. 14. Cumplir y hacer cumplir las disposiciones contenidas en las circulares, memorndums y/o reglamentos emitidos por el Gerente del rea. 15. Verificar que se cumplan con los lmites de autorizacin. 16. Coordinar con los administradores de las agencias a fin de obtener en forma oportuna la informacin necesaria. 17. Vigilar que se cruce diariamente los resultados de las operaciones con contabilidad. 18. Coordinar con la gerencia de crditos la entrega de los cheques de las instituciones con las que se ha firmado convenios para los descuentos por planilla. 19. Solicitar a la Gerencia de Crdito la conformidad de los listados de los crditos de descuentos o retenciones de crditos por convenio sean los correctos. 20. Llevar en perfecto orden los libros de control. 21. Coordinar con el Encargado de Sistemas las modificaciones que pudieran realizarse en el sistema a fin de mejorar el servicio. 22. Solucionar las consultas presentadas por el personal que opera bajo su mando. 23. Autorizar las reversiones de operaciones mal realizadas en el sistema computarizado y a solicitud del administrador de la agencia correspondiente. La reversin se realiza a travs de una clave de acceso y antes de su aplicacin se debe averiguar las causas del mismo.
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Actualizacin:
24. Atender al pblico cuando la demanda del servicio as lo requiera. 25. Ejecutar control de calidad al trabajo realizado por los asistentes y auxiliares, a fin de hacer cumplir las normas internas y superar cualquier deficiencia que se presente. 26. Proponer al Gerente de Administracin, el monto de la cobertura de las Plizas de Seguros para el efectivo en las diferentes agencias de la Unin de Crdito. 27. Otras funciones de su competencia que le sean asignadas por el Gerente del rea. Responsabilidades 1. Es responsable de hacer cumplir todas las disposiciones que emanen de Gerencia de Inversiones y Finanzas. 2. Que el personal a su cargo, as como los auxiliares de operacin trabajen con responsabilidad, enmarcado dentro de los principios de calidad total, a fin de mejorar el servicio y la atencin al socio. Es importante lograr y mantener un ambiente de armona que se refleje en el incremento de la productividad. Atribuciones 1. Incautar billetes falsos y visar las Actas de Retencin de las Ventanillas, remitiendo el informe respectivo al gerente general.
4.6.2.4. Asistente de Caja General

Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Funciones 1. Habilitar de efectivo a las Ventanillas de Atencin (Recibidor/Pagador), para el funcionamiento de sus operaciones diarias, asimismo coordinar con los administradores de Sucursales o agencias la devolucin de excedentes o habilitacin de dinero cuando tengan necesidad de efectivo. 2. Efectuar retiros de los Bancos, para las operaciones diarias de la Unin de Crdito, previa autorizacin al nivel correspondiente. 3. Llevar los Libros de Caja General, tanto en Moneda Nacional como en Moneda Extranjera, registrando en forma diaria las operaciones en efectivo. 4. Registrar y efectuar en forma diaria las entregas bancarias de los cheques que han ingresado por operaciones tanto de inversiones como de crditos. 5. Llevar Libros Auxiliares de Bancos y mantenerlos actualizados para efectos de conciliacin de las cuentas bancarias, as como tambin Libro de rdenes de pago para un mejor control. 6. Organizar el Archivo de documentos del rea, manteniendo bajo custodia y reserva la informacin pertinente.
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Asistente de Caja General Cajero o Guardavalor General Administradores de Sucursales/Agencias Jefes de Departamento, Auxiliar de Operaciones de Caja

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Actualizacin:
7. Ordenar los documentos que sustentan las operaciones diarias de Caja, para su remisin a Contabilidad, junto con el Reporte Contable. 8. Registrar los cheques recibidos para su posterior depsito en Cuentas de la Unin de Crdito. 9. Solicitar el requerimiento de materiales, papelera y formularios en forma mensual, verificando que no exista desabastecimiento en el rea. 10. Realizar pagos, sea en efectivo o con cheques, a proveedores de servicios, impuestos, honorarios a directores y por otros conceptos debidamente documentados y autorizados por el rea de Logstica o Personal. Los pagos deben tener el visto bueno del Director General o quien estipule el reglamento. 11. Retener, elaborando el acta respectiva, todo billete y/o moneda falsa que haya sido presentado para su depsito o pago ante cualquier ventanilla de la Unin de Crdito. 12. Elaborar y/o revisar el asiento contable de las operaciones diarias de Caja y Bancos, y remitirlo a Contabilidad conjuntamente con los documentos que dieron origen a la operacin. 13. Controlar el nivel de efectivo en ventanillas de acuerdo con los lmites asegurados. 14. Efectuar Arqueos sorpresivos a ventanillas y a las Agencias de la Unin de Crdito. 15. Informar al Cajero o Guardavalor General sobre las necesidades de cobertura de Seguros sobre el efectivo en bveda y en trnsito. 16. Otras funciones que le encomiende el Cajero general. Atribuciones 1. Sellar y firmar las habilitaciones de caja realizadas. 2. Pago de proveedores, personal y otros de acuerdo con la documentacin presentada por las reas, debidamente visados por gerencia o por el que autorice el reglamento. 3. Incautar billetes falsos y remitirlos al Cajero General conjuntamente con el Acta de Retencin. 4. Elaborar el Calendario de Pagos de los Adeudados para un mejor control de los mismos. 5. Otras que le designe el Cajero General.
4.6.2.5. Auxiliar de Operaciones o Caja

Cargo: Depende de: Funciones 1. Atender amablemente al pblico brindando informacin de los productos y servicios que ofrece la Unin de Crdito. 2. Ser responsable del dinero habilitado, as como preparar el material de trabajo al inicio de la atencin al pblico. Auxiliar de Operaciones o Cajero Encargado de Inversiones y Finanzas Administradores de Sucursal o Agencias
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Actualizacin:
3. Ser responsable por la autenticidad o falsedad de los billetes y la buena conservacin de los mismos que estn bajo su custodia. 4. Atender todas las operaciones que provienen de los productos o servicios que brinda la Unin de Crdito; tales como: a. Apertura de inversiones. b. Retiro de intereses de inversiones de socios. c. Cancelacin y retiro de inversiones de socios. d. Amortizar y cancelar los prstamos a socios prestatarios que lo soliciten. e. Operaciones de Compra/venta de moneda extranjera. f. Depsitos en efectivo y/o cheques. g. Retiros, pago de rdenes de pago. h. Retiros de intereses de cuentas a plazo. i. j. l. Cancelaciones y amortizaciones de crditos. Desembolsos de los crditos. Compra venta de moneda extranjera.
k. Operaciones con otras agencias o con entidades con convenio. m. Cobro de las aportaciones que hacen los socios 5. Cumplir con los niveles de autorizacin establecidos para los retiros. 6. Ser responsable de cuadrar diariamente su caja y enviar reportes al Cajero General. 7. Llevar control del material a utilizar en la seccin: Formularios, tiles de oficina, etc. que requiera la seccin. 8. Elaboracin de los movimientos contables de Inversiones y/o Crditos, cuando lo solicite el Cajero General. 9. Revisin de la documentacin de la agencia u oficina; tales como: retiros, comprobantes de pago, comprobantes de desembolso y darles la conformidad para su posterior archivo. 10. Preparacin y entrega de rdenes de Pago a los socios. 11. Recepcin y verificacin de las solicitudes de crditos descuento por planilla y con Garanta Auto liquidable para su posterior aprobacin. 12. Digitacin de solicitudes de crdito. 13. Verificar en forma diaria que los comprobantes de las operaciones realizadas del mes se encuentren completos, a fin de archivarlos para ser enviados al archivo general de la Unin de Crdito. 14. Controlar el orden y la limpieza de la seccin. 15. Cuando el caso lo requiera, realizar algunas operaciones propias de otras secciones. 16. Otras encomendadas por el administrador de agencia o Encargado de oficina. Responsabilidades 1. Cuadrar su caja y enviar reportes al Cajero Guardavalor general.
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Actualizacin:
2. Verificar diariamente que cuente con los recursos de dinero suficiente para el buen desempeo de sus funciones, as como contar con el material necesario para el desempeo de las mismas. 3. Mantener el nivel necesario de efectivo en su ventanilla, cuidando siempre de no exceder la cobertura de la pliza de seguros. 4. Responsable de la autenticidad y buena conservacin de los billetes. 5. Brindar informacin precisa (requisitos y limitaciones) de los productos financieros que brinda la institucin. 6. Atender los depsitos, retiros, cancelaciones, Notas de cargo y abono, transferencias de acuerdo con los procedimientos establecidos. 7. Declarar los faltantes y/o sobrantes de efectivo detectados en los cierres diarios. 8. Enviar a Caja los cheques recibidos durante el da. 9. Atender los crditos de acuerdo con los procedimientos establecidos. 10. Atender amablemente y sin demoras los reclamos de cualquier cliente sobre los productos que brinda la institucin. 11. El uso adecuado de los bienes conferidos por la institucin. 12. Verificar las firmas de los socios al momento de realizar las operaciones con los documentos correspondientes. 13. Responsable del archivo de la documentacin del rea. 14. Cumplir con todas las funciones encomendadas por su jefe inmediato. Atribuciones 1. Informar a los socios sobre las tasas de inters y los productos ofrecidos por la institucin. 2. Incautar billetes falsos y remitirlos va administrador de agencia, al Guardavalor general conjuntamente con el Acta de Retencin. 3. Pagar directamente los montos segn el nivel autorizado por Gerencia. Cajero o
4.6.2.6. Administrador de Agencia o Sucursal

Cargo: Depende de: Lnea de Coordinacin: Lnea de Autoridad: Funcin Bsica Conducir y supervisar las actividades administrativas y operativas de la Agencia a su cargo relacionadas con el otorgamiento y recuperacin de crditos, captacin de Inversiones en sus diversas modalidades, as como de la parte administrativa de la agencia.
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Administrador de Agencia o Sucursal Director General Gerentes de reas Jefes de Departamento Jefes de Unidades Personal de la Agencia o Sucursal

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Funciones Especficas 1. Dirigir y controlar las operaciones y actividades de la agencia, as como velar por el efectivo desempeo del personal a su cargo. 2. Establecer relaciones y efectuar visitas para la captacin de nuevos socios. 3. Atender a los socios absolviendo sus consultas y/o reclamos. 4. Revisar y dar visto bueno a la documentacin que sustentan las operaciones del da y remitir la informacin al departamento de Contabilidad para su registro. 5. Atender y dar conformidad a los cheques recibidos por las operaciones de inversin y crdito. 6. Remitir las estadsticas para los Gerentes y para contabilidad. 7. Controlar y explicar las variaciones en cuanto a captaciones y colocaciones de crditos. 8. Verificar cierres diarios, saldos de caja dejando constancia en los documentos respectivos. 9. Mantener bajo control las claves de la bveda y cajas de seguridad. 10. Vigilar que los saldos de caja y el valor de las prendas dejadas en garanta se encuentren en plena cobertura por la pliza de seguro. 11. Revisar y firmar las aperturas de cuentas de inversin. 12. Confeccionar las estadsticas e informes respectivos para los Gerentes de las reas respectivas en forma mensual y/o cuando sea requerido. 13. Cumplir y hacer cumplir las disposiciones contenidas en las circulares, memorndum, directivas y/o reglamentos remitidos por el Director General y por los Gerentes de reas. 14. Revisar y atender la correspondencia en general. 15. Informar de cualquier suceso o acontecimiento al Director General mediante informes escritos. 16. Proponer al Director General programas de promocin y publicidad. 17. Coordinar con los diversos departamentos a fin de obtener en forma oportuna la informacin necesaria, para la evaluacin del crecimiento de la agencia y toma de medidas correctivas. 18. Conciliar los resultados de las operaciones con el departamento de Contabilidad. 19. Mantener la Caja en nivel ptimo de efectivo, as como velar por la custodia del mismo, observando que dichos recursos se encuentren en plena cobertura con la pliza de seguros. 20. Recibir y mantener en custodia todo tipo de valores (ttulos de crdito, contratos u otros documentos) de la institucin. 21. Habilitar de efectivo a las diferentes secciones que lo soliciten para el funcionamiento de sus operaciones diarias. (En agencias que no cuenten con auxiliar administrativo). 22. Efectuar arqueos y verificar los saldos de caja diarios con la finalidad de tener la suficiente liquidez para el normal desarrollo de las operaciones diarias. 23. Coordinar con el Cajero o Guardavalor General sobre el manejo del efectivo. 24. Llevar los libros de Caja y Bancos debidamente autorizados y mantenerlos actualizados.
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V - Ene. /10
Actualizacin:
25. Remitir el reporte preliminar de efectivo en moneda nacional y extranjera. 26. Remitir a la Oficina Principal la situacin diaria de caja. 27. Mantener informacin actualizada de los tipos de crdito y modalidades de inversin que ofrece la competencia. 28. Realizar copias de seguridad con el objeto de salvaguardar la informacin. 29. Vigilar el resguardo de las instalaciones, mquinas y equipos de cmputo y asegurar el funcionamiento de los mismos. 30. Mantener actualizado el inventario fsico de los bienes despreciables y no despreciables de la Agencia. 31. Implementar controles para un mejor desarrollo de las actividades. 32. Fomentar la participacin del personal en el desarrollo institucional. 33. Llevar el control y custodia de los pagars y protestarlos en su debida oportunidad. 34. Enviar al Encargado de recuperaciones expedientes de crditos para cobranza judicial para el inicio de las acciones legales pertinentes. 35. Hacer las liquidaciones de crditos para cobranza judicial. 36. Coordinar la entrega y recoger los cheques de las instituciones con las que se han firmado convenios para los descuentos por planilla. 37. Verificar que los listados para los descuentos o retenciones de crditos de descuento por planilla sean los correctos. 38. Autorizar los gastos de caja chica de acuerdo con el reglamento. 39. Llevar en perfecto orden los libros de control y arqueos. 40. Administrar y lograr las metas de colocaciones o de incremento de saldo neto que le asignen a su equipo de Analistas. 41. Recopilar informacin sobre los diferentes productos y servicios financieros ofertados en las reas de influencia de la agencia y desarrollar estrategias innovadoras que aseguren el liderazgo y posicionamiento de la Unin de Crdito. 42. Dirigir a los Analistas de Crdito en el cumplimiento de los lineamientos y las metas sealadas por el Gerente de Crdito. 43. Distribuir, organizar y controlar diariamente el trabajo de los Analistas de Crdito que pertenecen a su equipo, los horarios de atencin al pblico, horarios de reuniones de Comit de Crdito, rapidez en la resolucin de solicitudes, realizacin de trabajo de campo (visitas de promocin y visitas de anlisis), y dems funciones y actividades, para el logro de las metas de colocacin y recuperacin. 44. Proveer a los Analistas a su cargo, de listados y reportes de apoyo a su trabajo: Morosidad, pendiente de desembolso, tamao de cartera, evolucin de rangos, nmero de clientes nuevos, recurrentes, etc. Segn los requerimientos. 45. Apoyar a los Analistas de Crdito en las visitas a socios especiales y que requieran su presencia, tanto para la promocin, anlisis, reclamo por falta de pago, etc. 46. Promocionar, brindar charlas y exposiciones sobre los productos y servicios que ofrece la Unin de Crdito. 47. Participar en el Comit de Crdito, especialmente en aquellos donde se requiere su firma para las aprobaciones, segn niveles de autonoma. Deber revisar el anlisis econmico
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V - Ene. /10
Actualizacin:
y financiero de las operaciones de crdito que se presentan a su Comit, a efectos de determinar los niveles de riesgo que conllevan y evaluar el desempeo de los Analistas a su cargo. 48. Verificar que el monto y las condiciones de repago de los crditos, guarden una razonable relacin con la situacin econmica financiera del socio, el comportamiento crediticio anterior, la naturaleza y el valor de las garantas ofrecidas, los niveles de riesgo, etc., de acuerdo con el Manual de Crdito. 49. Vigilar los lmites de concentracin de los crditos otorgados por su equipo de Analistas. 50. Elevar y fundamentar ante el Comit de Crditos de niveles superiores, las propuestas de crdito elaboradas de acuerdo con las disposiciones legales y normas de la Unin de Crdito. 51. Supervisar y/o velar por la correcta y veraz informacin que el Analista presenta para el sustento de la propuesta de crdito. 52. Controlar la elaboracin de las Actas del Comit de Crdito y Comit de Mora de la Agencia a su cargo. 53. Visitar personalmente a algunos clientes (de acuerdo con el monto de los crditos, segn la normativa de Crdito) en su domicilio particular y comercial para confirmar, analizar y evaluar el trabajo del Analistas y tambin, para atender consultas de crditos. 54. Llevar un control de los crditos rechazados de cada uno de los Analistas a su cargo, por lo tanto, solicitar a los Analistas la entrega de toda la documentacin de los crditos que sean rechazados en el Comit de Crdito o por el mismo, a fin de llevar el control de estos. 55. Analizar los incumplimientos de los planes de colocaciones, de su equipo y aplicar las medidas correctivas necesarias. 56. Elaborar un informe mensual consolidado para la Gerencia de analizar la evolucin de la cartera de cada uno de los Analistas Colocaciones, morosidad, crditos aprobados, crditos reestructurados, zonas promocionadas, posibles operaciones a aspectos que considere relevantes. Crdito para evaluar y de Crdito a su cargo: rechazados, crditos concretar, entre otros
57. Verificar al final del da, la emisin de informacin (en caso que amerite) para ejercer control de los pagars emitidos, crditos desembolsados, pagars cancelados, pagars enviados a cobro judicial, porcentajes de morosidad, listados en general acorde a la actividad diaria de la Unin de Crdito. 58. Participar en los Comits de Morosidad, a fin de evaluar si los problemas de morosidad son generados por fallas en el anlisis de la capacidad y voluntad de pago de los socios y poder tomar medidas correctivas. 59. Conocer y reportar el sistema de incentivos variable con el cual sern remunerados los Analistas de Crditos y que al mismo tiempo servir para la evaluacin de gestin y desempeo. 60. Coordinar con la Gerencia de Crditos, la liquidacin del incentivo monetario variable de los Analistas a su cargo. 61. Realizar la evolucin peridica del equipo de analista y auxiliar de recuperaciones, e informar a la jefatura de personal el resultado de los mismos.
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Actualizacin:
62. Conocer y mantenerse enterado de las normas internas y externas que rigen los crditos: Polticas, Procedimientos y Reglamentos y transmitir su conocimiento a los Analistas de Crdito a su cargo. 63. Participar como instructor en programas de capacitacin y entrenamiento para Analistas de Crdito, de acuerdo con la poltica de la Unin de Crdito. 64. Instruir a los Analistas para que puedan explicar a los socios las polticas de crdito de la Unin de Crdito de ser aceptado su crdito, especialmente de los beneficios de pagar puntualmente y explicar tcnicamente a los clientes las razones por las cuales un crdito no es aprobado. 65. Instruir a los Analistas en cuanto a los requerimientos de documentos e informacin de los expedientes de crdito y resolver sus consultas al respecto. 66. Solicitar al Gerente de Crdito, la reasignacin o reclasificacin de cartera que estime conveniente, una vez autorizado por el Comit de Crdito argumentando adecuadamente la misma. 67. Solicitar el traslado oportuno de los crditos vencidos para iniciar acciones preventivas o judiciales; al Gerente de Crdito, en coordinacin con el Director General. 68. Realizar cualquier otra funcin que el Director General o los Gerentes de reas le designen. Atribuciones 1. Dirigir las operaciones de la agencia o sucursal de acuerdo con las disposiciones y normas dictadas por el Director General. 2. Firmar los contratos de inversiones y otros documentos del rea. 3. Asistir a las reuniones que convoque el Director General. 4. Proponer al Gerente de Administracin la rotacin de personal de acuerdo con las aptitudes y desempeo con que efecten sus funciones. 5. Velar por el cumplimiento de las normas y reglamento establecidos. 6. Organizar el funcionamiento interno de la agencia, estableciendo los medios de acelerar las operaciones con el pblico y ofrecer un servicio gil y eficiente. 7. Velar por la recuperacin de los crditos, verificar que los registros e informacin financiera se mantengan al da. 8. Verificar la seguridad diurna y nocturna del local. 9. Efectuar arqueos a ventanillas. 10. Llevar un control adecuado de los Pagars. 11. Efectuar retiros del Banco de acuerdo con los lmites establecidos por el Gerente de Inversiones y Finanzas, controlando el efectivo que se debe mantener en caja. 12. Evaluar al personal a su cargo y remitir el informe respectivo a la Oficina de Personal, por lo menos 1 vez al ao. 13. Hacer cumplir las normas, procedimientos y polticas. Responsabilidades 1. Mantener en armona al personal haciendo cumplir las polticas y normas establecidas.
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Actualizacin:
2. Mantener reserva de las actividades de la Unin de Crdito, de todo lo relacionado con el secreto bancario. 3. Emitir informes verbales o escritos que solicite el Director General u otra dependencia de la Unin de Crdito. 4. Salvaguardar la informacin de los socios en especial a lo que se refiere a los que ahorran en la Unin de Crdito. 5. Hacer cumplir las normas, polticas y procedimientos de las operaciones efectuadas por los trabajadores y los socios. 6. Guardar en la bveda, debidamente ordenados e inventariados, los documentos que sustenten las operaciones y los ttulos valores dejados como garanta a la Unin de Crdito. 7. Promover el desarrollo efectivo de la agencia, optimizando los recursos materiales y humanos con que cuenta. 8. Ejecutar un eficiente control de morosidad y recuperacin de crditos. 9. Realizar las evaluaciones del personal a su cargo manteniendo la imparcialidad y equidad que el caso amerita.
4.6.2.7.
Cargo: Depende de:
Auxiliar de Administracin de Agencia o Sucursal

Auxiliar de Administracin de Agencia o Sucursal Administrador de Agencia o Sucursal Asistente y Auxiliar de Operaciones
Lnea de Coordinacin: Funciones
1. Atender y brindar informacin a funcionarios, empleados y pblico que la soliciten, en concordancia con la poltica de informacin de la Unin de Crdito; para tal efecto deber informarse adecuadamente sobre los servicios que presta la institucin. 2. Recibir, registrar, clasificar y distribuir la documentacin y correspondencia interna y externa que ingresa a la Agencia. 3. Preparar correspondencia, entregarla a Administracin para su aprobacin, distribucin y/o envo. 4. Prestar apoyo secretarial y documentario a las distintas secciones de la Agencia que requieran su servicio. 5. Archivar la correspondencia, as como la documentacin originadas de las actividades de la agencia 6. Tomar dictados y mecanografiar correspondencia y documentos que se le encomienden. 7. Llevar control de los fondos fijos de Caja Chica. 8. Coordinar con el administrador de Agencia, la compra de refrigerios al personal que se queda a laborar fuera de horario. 9. Controlar el mantenimiento y conservacin del archivo de la Institucin.
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Actualizacin:
10. Actualizar peridicamente el Inventario fsico de los bienes instalaciones y materiales de la Agencia en coordinacin con la Administracin, conciliando con el personal que tenga a cargo dichos bienes. 11. Llevar el archivo de copias de Facturas de la Agencia. 12. Supervisar la existencia de stocks mnimos de suministros necesarios en el almacn. 13. Recibir el material que ha sido enviado por la Oficina Principal, tanto de impresos, papelera y suministros diversos y otros que hacen posible la operatividad de la empresa. 14. Entregar a las unidades solicitantes, previa coordinacin con la administracin, el material requerido, para el desarrollo de sus actividades. 15. Controlar el stock mnimo del material, mediante tarjetas de control y comunicar al Administrador la necesidad del material. 16. Atender las solicitudes de fotocopias del Administrador y trabajadores de la Agencia. 17. Hacer legalizar documentos importantes y protestos. 18. Realizar pagos de servicios: Agua, Luz, Telfono y otros que sean requeridos. 19. Cumplir con las dems funciones que le encomiende la Administracin. Responsabilidades 1. Guardar reserva de las operaciones e informacin de la Agencia, y documentos e informaciones que requieran este tratamiento. 2. Velar por el adecuado control y organizacin del archivo a su cargo. 3. Velar por la oportuna remisin de informacin oficial y autorizada por la Administracin. 4. Velar por el mantenimiento, conservacin y buen uso de los bienes, equipos materiales a su cargo. y
5. Sugerir al Administrador la compra de materiales necesarios para el mejor desempeo de las funciones encomendadas. 6. Comunicar al Administrador sobre el Stock mnimo de materiales, con el fin de poder abastecerse de los mismos. 7. Llevar al da las tarjetas de control de materiales. 8. Mantener el Archivo en forma ordenada y limpio. 9. Distribuir la correspondencia interna y externa en forma oportuna, dejando constancia, a travs del cargo respectivo. 10. Realizar el pago de servicios que se le encomiende en los plazos establecidos. Atribuciones 1. Atender a los socios y/o usuarios de la Sucursal o Agencia. 2. Llevar consigo las llaves del archivo confidencial. 3. Establecer un sistema de archivo adecuado. 4. Organizar eventos internos de confraternidad entre el personal. 5. Atender al Personal con los medicamentos de primeros auxilios.
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4.6.3. rea de Crdito 4.6.3.1. Gerente de Crdito

Cargo: Ubicacin: Jefe/puesto al que reporta: Personal a su cargo: Autoridad funcional sobre: Gerente de Crdito Oficina Central Director General Coordinador de Crdito Encargado de Recuperaciones Administradores de Sucursales Analista de Crdito Auxiliar de Crdito Asistente de Recuperaciones Unidad de Riesgos, Operaciones Marketing e Imagen Institucional
Coordinacin funcional: Objetivo del Puesto
Planificar, dirigir, coordinar y controlar las actividades, del rea de Crdito de la Unin de Crdito en sus diferentes modalidades, gestionar las recuperaciones de los crditos, utilizando criterios definidos en las polticas, reglamentos y procedimientos, evaluar los productos y servicios crediticios procurando obtener la mxima rentabilidad al menor riesgo posible en las colocaciones. Formular y controlar el cumplimiento de las polticas de crdito dentro de los dispositivos legales que norman la intermediacin financiera en el pas, as como proponer el cuadro de las tasas de inters aplicables a los diferentes tipos de crdito en coordinacin con el Director General. Formular planes tendentes a la optimizacin de las operaciones crediticias. Cumplir y hacer cumplir las normas y polticas dictadas por la Unin de Crdito y los rganos supervisores, para la operacin crediticia. Funciones Especficas 1. Dirigir, controlar y actualizar de ser necesario, los procedimientos relacionados con evaluacin, otorgamiento y recuperacin de los crditos concedidos por la Unin de Crdito. 2. Vigilar que las operaciones de crditos presentadas, mediante solicitudes de prstamo y transacciones especiales que se ajusten a los dispositivos legales vigentes y a las normas internas de la Unin de Crdito. 3. Proveer los lineamientos necesarios que posibiliten el liderazgo en cualquier modalidad de crdito que la institucin ofrezca. 4. Controlar a travs de reportes, los resultados obtenidos en cada una de sus reas y cuando sea necesario, decidir las medidas correspondientes.
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Actualizacin:
5. Elaborar el Presupuesto y Plan Operativo del rea de Crdito, proponerlo al Director General y presentarlo al Consejo de Administracin en caso de ser necesario, una vez aprobado, controlar su correcta ejecucin y cumplimiento de metas. 6. Elaborar peridicamente los estados financieros comparativos entre el presupuesto proyectado y ejecutado, evaluando permanentemente el desarrollo de la ejecucin del presupuesto de su rea. 7. Mantener informado al Director General sobre la situacin operativa de la Unin de Crdito en cuando a colocaciones y recuperaciones. 8. Presidir el Comit de Crdito de acuerdo con los lmites establecidos. 9. Evaluar las solicitudes de crdito de montos mayores, presentados por los Analistas de Crditos, autorizndolas o denegndolas dentro de su nivel de autorizacin. 10. Evaluar las actividades de seguimiento de los crditos otorgados y verificar el cumplimiento de las condiciones estipuladas en las propuestas de crdito. 11. Controlar los informes estadsticos presentados por el coordinador de crdito. 12. Verificar el clculo de incentivo de cada sucursal y evaluacin de desempeo proporcionado por coordinador de crdito. 13. Coordinar con la jefatura de personal el rol de vacaciones, el plan de capacitacin, los permisos, sanciones, ascensos, despidos, esquemas de remuneracin, etc., para canalizar las acciones a realizar. 14. Realizar la evaluacin del personal a su cargo y de los administradores de sucursales en lo concerniente al rea de su competencia. 15. Colaborar en los eventos de capacitacin aportando su experiencia a fin de lograr la comprensin y el conocimiento pleno de la filosofa y tecnologa aplicada al sector meta, de las Polticas, Procedimientos y Reglamentos para los productos y servicios de la Unin de Crdito. 16. Elaborar y proponer el sistema de incentivos con el cual sern remunerados los funcionarios de Crditos y que al mismo tiempo servir para la evaluacin de gestin y desempeo. Deber capacitar al coordinador de crdito y administradores de sucursales el sistema de incentivos, para despejar dudas al respecto. 17. Realizar un control aleatorio de la formalizacin de los crditos aprobados, de acuerdo con las normas y regulaciones de la Unin de Crdito. 18. Dar conformidad a los reportes mensuales establecidos en el Manual de Prevencin de Lavado de Dinero. 19. Cumplir y hacer cumplir las normas establecidas en el Manual de Prevencin de Lavado de Dinero. 20. Vigilar que el monto mximo de los crditos concedidos a una sola persona fsica o moral, no exceda de los lmites fijados por los dispositivos legales vigentes. 21. Llevar un control sobre las acciones realizadas por el rea de recuperaciones para el control de los crditos vencidos e iniciar las acciones pertinentes para la recuperacin oportuna de los crditos, informando al Comit de Crdito sobre las propuestas de pago de los deudores para su pronunciamiento. 22. Atender las observaciones o reparos que efecten las auditoras internas o externas sobre la funcin crediticia en general, evaluando sus observaciones y recomendaciones.
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Actualizacin:
23. Preparar informes especiales que soliciten la Direccin General y organismos rectores de la actividad econmica financiera nacional. 24. Establecer las coordinaciones pertinentes respecto a la asignacin de recursos para el desembolso de los crditos y a las nuevas lneas que van a operar. 25. Aprobar la oportuna transferencia a cobranza judicial de las obligaciones vencidas cuidando que no pierdan su mrito ejecutivo y que se efecten las provisiones correspondientes. 26. Presidir los comits de mora en la oficina principal y cuando le sea posible en las agencias. 27. Participar o delegar su participacin en los remates de bienes adjudicados, en resguardo de los intereses de la Unin de Crdito. 28. Representar a la Unin de Crdito en actos pblicos, as como en litigios y prestar juramento en los juicios, acatando las citaciones para careos o confesiones en asuntos de su competencia, de acuerdo con los poderes conferidos por los Estatuto, el Director General y los regmenes de poderes. 29. Autorizar convenios judiciales de pago, condenaciones de intereses, liberacin de garantas, conversin de deudas de moneda extranjera a moneda nacional o viceversa, de acuerdo con lo aprobado o reglamentado por el Directorio. 30. Coordinar con el Coordinador de Crditos y Administradores de Sucursales los procedimientos de otorgamiento, seguimiento y recuperacin de los crditos otorgados en las sucursales de acuerdo a las autorizaciones de lneas de crdito para cada caso. 31. Desarrollar e implementar nuevos productos o nuevas modalidades de crdito en coordinacin con el Director General y el rea de Marketing. 32. Coordinar con el rea de Sistemas el funcionamiento, mantenimiento y desarrollo de la Central de riesgos y los Sistemas de Crdito. 33. Vigilar que los crditos concedidos bajo convenios de financiamiento suscritos por la Unin de Crdito con Organismos Financieros Nacionales e Internacionales, cumplan con las condiciones pactadas en dichos instrumentos. 34. Gestionar y coordinar con los rganos respectivos la regularizacin de los crditos cuya recuperacin no se realice dentro de los plazos otorgados a los deudores para su pronunciacin. 35. Autorizar la cancelacin de los recibos de los secretarios de juzgado, procuradores judiciales, tramitados, peritos judiciales, martilleros y otros por sus actuaciones judiciales. 36. Controlar los informes de Asesora Legal sobre situacin de crditos en cobranza judicial, monto de la deuda, estado del juicio y situacin de garantas. 37. Constatar que los crditos concedidos a los socios que se encuentren en situacin de observacin, se aprueben de acuerdo con las disposiciones vigentes para tal efecto. 38. Representar a la Unin de Crdito en las Oficinas de los Secretarios de Juzgado para autentificar las firmas autorizadas en los recursos judiciales. 39. Evaluar la cartera de crditos en concordancia con las normas vigentes estipuladas. 40. Proponer normas o reglamentos para el otorgamiento, control, supervisin de crditos, recuperacin de crditos, con los niveles y poderes necesarios para la Gerencia,
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Actualizacin:
Administradores de Sucursales, Recuperadores, Asesor Legal y Analistas de Crdito, delegando representacin. 41. Normar sobre el correcto contenido de los documentos del expediente de los socios acreditados. 42. Otras funciones que le encargue la Direccin General dentro del campo de su competencia.
4.6.3.2. Coordinador de Crdito

Cargo: Ubicacin: Jefe/puesto al que reporta: Personal a su cargo: Coordinacin funcional: Coordinador de Crdito Oficina Principal Gerente de Crdito Analistas de Crdito Administradores de Sucursales Auxiliar de Crdito Auxiliar de Operaciones Encargado de Recuperaciones/Auxiliar de Recuperaciones
Objetivo del cargo El objetivo del cargo es, administrar, organizar, dirigir, controlar y evaluar las actividades relacionadas a la concesin y recuperacin de crdito haciendo nfasis en la calidad del servicio y la atencin personalizada; colaborando en la promocin, evaluacin, seguimiento y administracin de los productos y servicios de Crdito. Tiene la responsabilidad de elaborar y proponer el presupuesto detallado de colocaciones de Crditos y lograr la adecuada productividad de su equipo de trabajo, consiguiendo las metas establecidas. Por lo anterior, tambin deber disear y proponer la estrategia comercial para alcanzar las proyecciones de cartera. Deber estar al tanto de las actividades de los equipos de Analistas de las diferentes sucursales, monitoreando y apoyando el cumplimiento de las metas. Ser el responsable de reportar al Gerente de Crdito los resultados y requerimientos del personal de crdito, as como proponer estrategias de crecimiento en las sucursales o agencias de cada zona. Deber participar, cuando le sea posible, en los Comits de Crdito y de Morosidad de los Analistas de Crdito. Presidir los Comits de Crdito en los cules participe con voz y voto. Funciones Especficas 1. Planificar, organizar y dirigir las actividades relacionadas con la colocacin de recursos financieros del rea a su cargo, as como controlar el desarrollo de las operaciones en el mbito administrativo, de crditos, dentro de las normas aplicables. 2. Colaborar en la definicin de las caractersticas y atributos de los productos y servicios ofrecidos (precio, plazos, condiciones, garantas, etc.), tambin deber colaborar y/o proponer al Gerente de Crdito nuevos procesos que signifiquen mejoras en temas relacionados al rea comercial.
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Actualizacin:
3. Proponer al Gerente de Crdito, las polticas y normas necesarias para una adecuada operatividad en la atencin al cliente y gestin dentro del mbito de su competencia. 4. Comparar las estrategias empleadas por la competencia y las implementadas por la Unin de Crdito, a fin de desarrollar mejoras e innovaciones en la calidad de los productos y servicios ofrecidos. 5. Mantener informacin actualizada de los productos y servicios que ofrece la competencia. 6. Controlar que se mantenga actualizada la publicacin de las tasas de inters y otros costos de los productos y servicios, para conocimiento de los clientes y de todos los funcionarios del rea de crdito. 7. Dar cumplimiento a las normas internas y externas en el mbito de su competencia, 8. Promover y supervisar la correcta atencin a los clientes de la Unin de Crdito, velando por conservar la buena imagen institucional. 9. Atender y/o responder los reclamos presentados por los socios de la Unin de Crdito en el mbito de su competencia. 10. Recibir y analizar las sugerencias de los usuarios y del personal del rea de crdito, presentando propuestas de mejora para la atencin al cliente. 11. Conducir, organizar y difundir las campaas promocinales con el fin de alcanzar los objetivos planteados respecto a operaciones de crdito en la Unin de Crdito. 12. Dirigir y controlar el correcto desarrollo de las operaciones de crditos. 13. Autorizar con clave de acceso las operaciones de aprobacin de crditos, segn el nivel establecido por la Gerencia. 14. Verificar el cumplimiento de los plazos establecidos de los contratos de constitucin de hipotecas. 15. Proponer las campaas publicitarias en las diversas instituciones que la Unin de Crdito tenga convenio, en las ferias y festividades representativas de cada regin. 16. Eventualmente, apoyar en las actividades de promocin de los productos y servicios as como en las actividades de reclamo de pago a los clientes atrasados, realizando trabajo de campo con los Analistas de Crdito y los Administradores de Sucursales. 17. Apoyar en la negociacin comercial que se requiera (convenios, crditos, etc.). 18. Elaborar y proponer a la Gerencia de Crditos, las metas de colocacin de los diferentes productos, detallando las proyecciones de crecimiento por: Productos, Cantidad de Operaciones, Monto Promedio de las Operaciones, Moneda, Zonas Geogrficas, Sucursales, Administradores de Sucursal, Analistas de Crdito, entre otras; que permitan un seguimiento afinado de la Gestin Comercial. Posteriormente, encargarse de la implementacin y seguimiento. 19. Autorizar descuentos de gastos de cobranza o condonacin de intereses moratorios, dentro de los niveles autorizados por el Consejo de Administracin. 20. Autorizar el desbloqueo de cuentas de Inversiones presentados como garanta para el otorgamiento de crditos. 21. Verificar y dar conformidad a los documentos de su competencia antes de remitirlos a las reas competentes. 22. Programar y dirigir el proceso de emisin de cartas de invitacin a los clientes de la Unin de Crdito.
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Actualizacin:
23. Supervisar la oportuna entrega de los reportes diarios y/o mensuales a las reas que corresponde y especialmente a los Administradores de Sucursales para que cuenten con las herramientas necesarias para realizar su trabajo. 24. Elaborar los reportes y/o estadsticas de control y anlisis y aquellos solicitados por la Gerencia de Crdito. 25. Cumplir y hacer cumplir las normas establecidas en el Manual de Prevencin de Lavado de Activos. 26. Realizar visitas aleatorias a los socios para verificar los datos e informacin declarada por los mismos, cumpliendo con las normas establecidas en el Manual de Crdito. 27. Velar para que el otorgamiento de crdito, que se sujeten a las condiciones crediticias establecidas. 28. Opinar sobre el otorgamiento de crditos, cancelaciones anticipadas, refinanciaciones y otros asuntos crediticios que estn dentro y fuera de su autonoma de aprobacin. 29. Revisar minutas dentro de su competencia hasta los lmites establecidos en el Manual de Crdito. 30. Registrar y controlar el vencimiento de las plizas de seguros de aquellas garantas que ameriten. 31. Revisar en el sistema informtico las refinanciaciones, reprogramaciones y reestructuraciones de crditos, verificando que estas cumplan con los requisitos exigidos. 32. Colaborar en la organizacin y direccin de la recuperacin de crditos vencidos, en cobranza judicial y crditos castigados conjuntamente con los Administradores de Sucursales y analistas de crdito. 33. Llegar a acuerdos prejudiciales y extrajudiciales con los Socios cuando sea requerido. 34. Supervisar aleatoriamente el correcto registro de los pagars en el momento del desembolso de crditos. 35. Supervisar que se realicen oportunamente la entrega de los ttulos valores al rea de operaciones de la Unin de Crdito. 36. Verificar el cumplimiento de la elaboracin de los Libros de Actas del Comit de Crditos y del Comit de Mora. 37. Controlar el Mantenimiento de un flujo de caja proyectado para el desembolso de crditos semanales, mensuales. 38. Realizar las coordinaciones con el rea de operaciones para el desembolso de crditos y de esta manera, contar con disponibilidad de efectivo para la normal atencin de los socios de crdito en todas las sucursales. 39. Informar y motivar el personal del rea de crdito en el cumplimiento de las metas trazadas. 40. Evaluar el desempeo del personal del rea de crdito dentro de su competencia. 41. Participar en eventos sociales que se considere de importancia para realizar la imagen de la Unin de Crdito. 42. Levantar las observaciones efectuadas por los rganos de control interno y externo, en el mbito de su competencia.
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Actualizacin:
43. Autorizar o rechazar, en coordinacin con la Gerencia de Crdito, la reasignacin o reclasificacin de cartera que solicite un Administrador de Sucursal, e informar a quien corresponda para que realice los cambios en el sistema informtico. 44. Llevar el adecuado control de las reasignaciones y/o reclasificaciones de cartera, as como de las refinanciaciones que se hayan realizado y elaborar un informe mensual detallado para la Gerencia de Crditos. 45. Controlar los informes estadsticos de cada sucursal para el clculo de incentivos y evaluacin de desempeo. 46. Coordinar con el Gerente de Crdito el rol de vacaciones, el plan de capacitacin, los permisos, sanciones, ascensos, despidos, esquemas de remuneracin, etc., para canalizar las acciones a realizar con Recursos Humanos. 47. Colaborar en los eventos de capacitacin aportando su experiencia a fin de lograr la comprensin y el conocimiento pleno de la filosofa y tecnologa aplicada, de las Polticas, Procedimientos y Reglamentos para los productos y servicios de la Unin de Crdito. 48. Conocer el sistema de incentivos con el cual sern remunerados los funcionarios de Crdito y que al mismo tiempo servir para la evaluacin de gestin y desempeo. Deber estar en capacidad de explicar el sistema de incentivos, para despejar dudas al respecto. 49. Velar por el adecuado abastecimiento de material logstico para el correcto desempeo del personal del rea de crdito. 50. Cumplir las dems funciones que asigne la Gerencia de Crdito mediante documentos normativos internos.
4.6.3.3. Analista de Crdito

Cargo: Ubicacin: Jefe/puesto al que reporta: Personal a su cargo: Objetivo del Puesto El trabajo de Analista de Crdito es bsicamente de campo. Se requiere estar permanentemente visitando prospectos y socios en mercados y zonas comerciales muchas veces alejadas. El trabajo dentro de oficina es mnimo. El perfil requiere una particular mezcla de una personalidad vendedora (promocin de crdito), analtica (evaluacin de la capacidad de pago) e intuitiva (evaluacin de la voluntad de pago). Funciones Especficas 1. Elaborar un cronograma de trabajo diario (hoja de ruta) y coordinar con el Coordinador de Crdito/Administrador de Sucursal, las actividades a realizar con respecto a la promocin, visitas de anlisis, visitas de requerimiento de pago a socios morosos, crditos a presentar en Comit, etc.
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Analista de Crdito Oficina Principal / Sucursales Coordinador de Crdito - Administrador de Sucursal Ninguno

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2. Completar su hoja de seguimiento de promocin diaria. 3. Completar adecuadamente los formatos y formularios de crdito para cada socio acreditado o potencial acreditado. 4. Realizar la promocin de los productos y servicios de la Unin de Crdito. 5. Realizar exposiciones y charlas ante los socios comparando los productos y servicios que ofrece la Unin de Crdito, resaltando las ventajas con respecto a la competencia. 6. Facilitar la suscripcin de crditos por parte de los solicitantes, orientndolos y ayudndolos respecto a la documentacin que tienen que presentar para gestionar su crdito. 7. Actuar con rapidez y eficiencia en la respuesta de las solicitudes de los socios acreditados o potenciales acreditados. 8. Administrar las metas presupuestarias que se le asignen y su consecucin mensual. 9. Visitar, calificar y evaluar objetiva y exhaustivamente la unidad econmica y la empresa a financiar, con la finalidad de detectar oportunamente los riesgos y estimar adecuadamente la capacidad y voluntad de pago de los socios prestatarios y potenciales prestatarios. 10. Informar sobre los solicitantes y los socios acreditados con obligaciones vencidas, que aparezcan en la Sociedad de Informacin Crediticia o en la Central de Riesgos Interna de la Unin de Crdito, adoptando las precauciones del caso en resguardo de los intereses de la Unin de Crdito. 11. Preparar expedientes de crdito con todas las informaciones requeridas y con suficiente y adecuada documentacin para ser presentada al Comit de Crdito, debidamente ordenado y caligrafa legible. 12. Ejecutar la poltica crediticia de la Unin de Crdito, en armona con las disposiciones de las entidades rectoras del sistema financiero nacional, as como mantenerse actualizado respecto al desarrollo de operaciones en el mbito financiero local y nacional, evaluando alternativas y proponindolas ante los niveles correspondientes. 13. Realizar visitas posteriores al otorgamiento del crdito segn sea el destino del crdito, con la finalidad de disminuir el riesgo crediticio, determinando nuevas necesidades y evaluando las posibilidades de nuevos crditos. 14. Brindar atencin oportuna y apoyo tcnico al cliente, informando con veracidad y transparencia acerca de los productos financieros que la Unin de Crdito ofrece, buscando su fidelizacin. 15. Comunicar a los clientes el resultado de la resolucin del Comit de Aprobacin de Crditos, orientando los pasos a seguir del proceso de desembolso del crdito. 16. Elaborar y sustentar la respuesta a las consultas o reclamos de los socios prestatarios en coordinacin con su Jefe Inmediato. 17. Evaluar exhaustivamente la unidad econmica, negocio y/o empresa a financiar del solicitante, con la finalidad de determinar la capacidad de pago del socio prestatario, detectar oportunamente los riesgos crediticios, estimando la voluntad de pago, aplicando as la tecnologa crediticia de la Unin de Crdito. 18. Efectuar el anlisis e interpretacin de los estados financieros presentados por los socios prestatarios y potenciales prestatarios de la Unin de Crdito, as como las proyecciones de dichos estados.
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Actualizacin:
19. Presentar al respectivo Comit la propuesta del otorgamiento de crditos, debidamente documentada (basada en informacin cuantitativa y cualitativa del solicitante), aplicando la tecnologa crediticia. 20. Presentar al Administrador de Sucursal, las solicitudes de crditos en sus distintas modalidades, incluyendo las ampliaciones, reprogramaciones, reestructuraciones y refinanciaciones, para su aprobacin o denegacin segn los niveles al que corresponde. 21. Verificar que el ingreso en el sistema informtico se realice bajo las condiciones establecidas en la resolucin del Comit de Crdito. 22. Comunicar oportunamente y explicar tcnicamente a los clientes las razones por las cuales el crdito no fue aprobado o las decisiones del Comit, que indiquen cambio de plazos, disminucin de montos de crdito, nuevos avales, etc. 23. Participar de los Comits de Mora, tanto para comentar su experiencia de gestiones crediticias con los colegas, como para analizar las causas que originaron la mora de sus clientes, las medidas de recuperacin aplicadas y ofrecer alguna alternativa de solucin a fin de que se regularice el pago o proceder al inicio de las acciones prejudiciales o judiciales. 24. Participar en el comit de mora para los casos que resolvern pasar a incobrables. 25. Tomar nota de los acuerdos de recuperacin prejudicial o extrajudicial y vigilar su cumplimiento. 26. Asumir con responsabilidad la calidad, confiabilidad y veracidad de la informacin que presenta y sustenta a travs del expediente de crditos ante el Comit de Crdito designado de acuerdo con los niveles de aprobacin. 27. Seleccionar, evaluar y verificar las garantas presentadas para la propuesta del crdito (ubicacin, rea, construcciones, valorizacin, propietarios u otros) de acuerdo con las normas vigentes, realizando el seguimiento para su formalizacin de ser el caso. 28. Completar las hojas de seguimiento de clientes morosos, procedimiento de reclamo establecido en el Manual de Crdito. de acuerdo con el
29. Realizar el seguimiento, control y recuperacin de los crditos en mora y vencidos de acuerdo con el Manual de Crdito. 30. Apoyar al rea de Recuperaciones, en el seguimiento de los crditos en etapa pre-judicial y judicial. 31. Mantener permanentemente una cartera saneada, cumpliendo con las metas en saldos nmeros de crditos vigentes y nivel de mora. 32. Cumplir con las normas establecidas en el Manual de Prevencin de Lavado de Dinero, dentro del mbito de su competencia. 33. Preparar o reportar la informacin que corresponde, cuando lo soliciten los rganos de Control. 34. Mantener y conservar en buen estado los materiales y equipos asignados para el mejor desempeo de su trabajo. 35. Mantener y conservar en buen estado los vehculos asignados para el mejor desempeo de su trabajo, en cumplimiento al reglamento interno sobre los mismos. 36. Mantenerse informado acerca de las caractersticas de los productos financieros de la Unin de Crdito con la finalidad de difundirlos al pblico en general.
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37. Programar visitas a aquellos socios prestatarios que estn terminando de cancelar su crdito para ofrecerles nuevas operaciones. 38. En caso de reasignacin de cartera, los Analistas de Crdito, tienen la obligacin de visitar a los socios prestatarios que les sean reasignados para interiorizarse de la realidad de cada socios prestatario: Conocer su negocio y domicilio, determinar si la evaluacin anterior estuvo bien realizada, verificar la informacin que consta en el expediente (como garantas, activos fijos y mercaderas declaradas) y especialmente establecer relacin comercial con estos clientes a fin de que no se pierda el vnculo con la Unin de Crdito. 39. Colaborar con los colegas nuevos, que se encuentren en etapa de entrenamiento y realizando actividades de Analista en entrenamiento. 40. Conocer el sistema de incentivos variable con el cual ser remunerado y, que al mismo tiempo servir para la evaluacin de su gestin. 41. Cumplir las dems funciones que le asigne su jefe inmediato o asignado mediante documentos normativos internos.
4.6.3.4. Auxiliar de Crdito

Cargo: Ubicacin: Jefe/puesto al que reporta: Personal a su cargo: Objetivo del Puesto El objetivo del cargo es cumplir una funcin de apoyo en la revisin y ordenamiento de presolicitudes y solicitudes de crdito. El Auxiliar deber administrar los archivos de expedientes y emitir reportes de centrales de riesgos. Se encargar de realizar la digitacin de los expedientes de crdito, desde la solicitud hasta la aprobacin o denegacin del crdito, segn la resolucin de los Comits de Crdito. Verificar las referencias comerciales, financieras y/o bancarias que declare el solicitante de crdito, apoyar en carga captura de informacin en el sistema informtico. No ser responsabilidad de este personal, regularizar las firmas o documentaciones que los Analistas de Crdito deban presentar obligatoriamente para que sus expedientes sean analizados en Comit de Crdito. Funciones Especficas 1. Digitar las Presolicitudes en el sistema informtico asignando las mismas, al Analista que corresponda, cuidando que la zona de ubicacin del negocio de los solicitantes est de acuerdo con la zona de trabajo de los Analistas y de acuerdo con la sucursal donde trabaja. 2. Entregar las Presolicitudes a los Analistas de Crdito. 3. Realizar las consultas a las Sociedades de Informacin Crediticia definidas por la Unin de Crdito, sobre las referencias bancarias y financieras de los solicitantes de Crdito para renovaciones.
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Auxiliar de Crdito Oficina Principal / Sucursales o Agencias Administrador de Sucursal/Coordinador de Crdito Ninguno

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4. Apoyar en la verificacin de las referencias comerciales realizadas por los Analistas de Crdito, llamando por telfono a las personas de contacto. 5. Apoyar en la atencin de los socios proporcionando informacin sobre los productos y servicios crediticios de la Unin de Crdito y llenar la solicitud bsica cuando sea necesario. 6. Apoyar en el ingresar al Sistema Informtico, la informacin recopilada por los Analistas de Crdito, en el expediente de cada solicitante de crdito. 7. Verificar que el ingreso de datos est correcto y conforme a la informacin disponible como actividad, el destino del crdito, tipo de garanta del crdito, avales, anlisis de la capacidad de pago, cuadre de estados financieros, entre otros. 8. Emitir los reportes de control y verificacin del ingreso de expedientes al sistema. 9. Archivar los expedientes cuando se haya finalizado el proceso hasta su desembolsado. 10. Atender a los socios prestatarios, proporcionndoles informacin sobre los productos crediticios, tratando de resolver las dudas que los mismos puedan tener sobre el trmite a realizar, requisitos, garantas, pagos, intereses, costos adicionales, morosidad, etc. 11. Realizar labores secretariales y asistencia administrativa en tareas de oficina, al administrador de sucursal y a los Analistas de Crdito dentro de su mbito de accin y sus facultades. 12. Recibir, registrar, clasificar y disponer la correcta distribucin, comunicacin y envo a quien corresponda, facilitando la contestacin de las notas recibidas de los solicitantes que requieran una resolucin, llevando ordenadamente su archivo. 13. Apoyar a los ejecutivos del rea de recuperaciones en la coordinacin de la emisin y remisin de cartas de reclamo a socios prestatarios con atraso, as como las gestiones de cobranza y recuperacin de crditos morosos. 14. Apoyar en la supervisin del correcto cumplimiento de las operaciones, 15. Apoyar en el ingreso y actualizacin de los datos de los expedientes de crditos, con la finalidad de agilizar el otorgamiento de crditos. 16. Mantenerse informado acerca de las caractersticas de los productos financieros de la Unin de Crdito con la finalidad de difundirlos al pblico usuario en general. 17. Realizar cualquier otra funcin que le asigne el Administrador de Sucursal, dentro del campo de su competencia. 4.6.3.4. Encargado de Recuperaciones Cargo: Ubicacin: Jefe/puesto al que reporta: Coordinacin Funcional: Personal a su cargo:
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Encargado de Recuperaciones Oficina Principal Gerente de Crdito Coordinador de Crdito Administrador de Sucursal Auxiliar de Recuperaciones
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Objetivo del Puesto El objetivo del puesto es trabajar coordinadamente con el rea de Crdito, a fin de que los socios con crditos en mora regularicen su situacin. Su colaboracin, no implica que los Analistas de Crdito se desvinculen de la responsabilidad de la recuperacin de los crditos con problema de mora. El Personal de Recuperaciones, ejercer una mayor presin para conseguir que los socios acreditados con prstamos en mora paguen su deuda; y finalmente en caso de no lograr una solucin por la va administrativa, se encargarn de la tramitacin necesaria para el cobro por va prejudicial o judicial. Participar de los Comits de Morosidad, a fin de compartir la experiencia de los casos que se hayan presentado y tambin para coordinar y controlar el trabajo de seguimiento realizado por los Analistas de Crdito. Realizar el registro, control, seguimiento y recuperacin de los prstamos que se encuentran en situacin de cobranza difcil, desafectando la cartera de los Analistas de Crdito. Funciones Especficas 1. Realizar labores de reclamo de pago y cobranza a socios que se encuentran con crditos con mora crtica y en cobranza prejudicial o judicial. A los efectos realizar visitas de reclamo al domicilio comercial y/o particular del socio acreditado y del aval y/o obligado solidario, acompaado del Analista de Crdito responsable, cuando lo considere necesario. 2. Planificar las visitas de reclamo o cobranza, en coordinacin con el Gerente de Crdito / Administrador de Sucursal y con los Analistas de Crdito. 3. Revisar junto con el personal del rea los listados diarios de morosidad y de vencimiento de pago de mensualidades y organizar el trabajo para gestionar la regularizacin de los crditos vencidos. 4. Coordinar la emisin y remisin de cartas de notificacin a socios con mora, para lo cual deber coordinar con el Gerente de Crdito / Administradores de Agencia y Analistas de Crdito y visitar a aquellos socios acreditados que ameriten una gestin directa. 5. Registrar los gastos en el sistema informtico, remitiendo al Departamento de Contabilidad las boletas de ventas emitidas por la Notara para su pago. 6. Revisar los planes de seguimiento de crditos en mora, especialmente a los crditos refinanciados y los que tienen compromiso de regularizacin y verificar su cumplimiento. 7. Sugerir y solicitar a la Gerencia de Crdito, la oportuna transferencia a cobranza extrajudicial o judicial de las obligaciones vencidas cuidando que no pierdan su mrito ejecutivo y que se efecten las provisiones correspondientes. 8. Recibir los expedientes de crdito que pasan a cobranza extrajudicial o judicial y realizar la entrega de dichos expedientes al Asesor Legal adjuntando los ttulos valores. 9. Velar por la documentacin de seguimiento de mora en cada expediente de crdito con mora, en cobranza prejudicial o judicial y velar por su archivo y custodia. 10. Colaborar con el Asesor Legal en el seguimiento de crditos que se encuentran en proceso judicial, observando el avance procesal de las causas iniciadas a los deudores y en el trmite a las resoluciones judiciales que ordenan trabar embargo en forma de
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retencin sobre fondos, bienes o cualquier modalidad, que el deudor pueda tener en la causa. 11. Llevar un control sobre los crditos vencidos e iniciar las acciones pertinentes para la recuperacin oportuna de los crditos, informando a la Gerencia de Crdito y al Director General sobre las propuestas de pago de los deudores para su pronunciamiento, y definicin de soluciones a los problemas de morosidad. 12. Preparar para la Gerencia de Crdito informes sobre el control peridico de la morosidad por Sucursal, por Analista responsable, por montos, etc.; con mencin separada para los crditos refinanciados. 13. Preparar estadsticas, informes mensuales de los controles efectuados a su cargo, sobre la morosidad general de la cartera, fallas en la concesin de los crditos y en la recuperacin de la cartera con mora, por rango de montos, por rango de mora, crditos normales, crditos refinanciados, por Analista de Crdito, entre otras. 14. Elaborar informes y cuadros estadsticos peridicos de la cobranza prejudicial y judicial, por rango de montos, por rango de mora, crditos normales, crditos refinanciados, por Analista de Crdito, entre otras. 15. Llevar control de los pagos a cuenta, realizados por socios con mora de difcil recuperacin. 16. Dejar constancia de los compromisos de pagos y de los resultados de las acciones adoptadas respecto a los socios prestatarios morosos y sus fiadores solidarios. 17. Proponer alternativas de solucin (cambio de das de pago, posposicin de pago de cuotas, refinanciamiento, reestructuracin), para solucionar los problemas de morosidad que presentan los socios, previo anlisis de cada caso, que realice el Analista de Crdito responsable. 18. Informar sobre el progreso en la recuperacin de crditos de los acuerdos prejudiciales o extrajudiciales que se haya pactado y solicitar informacin al Asesor Legal, sobre las acciones realizadas con aquellos socios que hayan pasado a su rea. 19. Realizar cualquier otra funcin que le asigne la Jefatura de Crdito, dentro del campo de su competencia.
4.6.3.5. Auxiliar de Recuperaciones

Cargo: Ubicacin: Jefe/puesto al que reporta: Coordinacin Funcional: Personal a su cargo: Objetivo del Puesto Realizar acciones para negociar la recuperacin de crditos de acuerdo con las instrucciones del Administrador de Sucursal coordinadamente con el Encargado de recuperaciones.
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Auxiliar de Recuperaciones Oficina Principal / Sucursales Administrador de Sucursal Encargado de Recuperaciones Ninguno

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Funciones Especficas 1. Recibir los expedientes remitidos por el Encargado de Recuperaciones / Administrador de Sucursal y agregar en ellos la documentacin correspondiente a las acciones de recuperacin que se ejecuten, velar por su archivo y custodia. 2. Apoyar en la verificacin de la veracidad de las Inscripciones de garanta en los Registros Pblicos. 3. Realizar acciones de notificacin y negociacin administrativa o extrajudicial a los socios morosos. 4. Ejecutar las acciones de recuperacin prejudicial que se le indique. 5. Tomar nota de los acuerdos de recuperacin prejudicial o extrajudicial y vigilar su cumplimiento. 6. Informar al Administrador de Sucursal / Encargado de Recuperaciones sobre el incumplimiento de los acuerdos prejudiciales o extrajudiciales. 7. Realizar las diligencias judiciales notariales y otras, que le indique el Encargado de Recuperaciones / Administrador de Sucursal necesarias para la recuperacin de crditos vencidos, as como la ejecucin de sus garantas. 8. Apoyar en el remate de bienes embargados. 9. Apoyar en las diligencias para tramitar la adjudicacin a la Unin de Crdito de bienes en garanta o embargados cuando el caso lo requiera. 10. Informar al Administrador de Sucursal / Encargado de Recuperaciones acerca de la marcha de la recuperacin de algunos expedientes con problemas. 11. Remitir las Cartas Notariales que se requiera. 12. Elaborar los Informes de Recuperacin para el Administrador de Sucursal / Encargado de Recuperaciones de Agencia de acuerdo con las instrucciones de los mismos. 13. Preparar los cargos en la cuenta del prestatario, las tarifas y gastos que ocasione la recuperacin, de acuerdo con lo prescrito por el Manual de Crdito. 14. Preparar los cargos a las cuentas de los acreditados por tarifas y gastos originados por las acciones de recuperacin. 15. Otras funciones de su competencia que le asigne el Jefe inmediato.
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ANEXOS Anexo 1: Hoja de Actualizacin y Aprobacin Manual de Organizacin y Funciones

Elaborado Por: Aprobado Por: Sesin del: Acta N: Vigencia: Actualizacin N1: Elaborado Por: Aprobado Por: Sesin del: Acta N: Vigencia: Actualizacin N2: Elaborado Por: Aprobado Por: Sesin del: Acta N: Vigencia: Actualizacin N3: Elaborado Por: Aprobado Por: Sesin del: Acta N: Vigencia:
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Anexo 2: Glosario de Trminos

Actividad: Conjunto de tareas que realizan en una entidad o seccin de la misma. La actividad est constituida por varias acciones practicadas por ms de una persona, con un resultado preferentemente caracterizable. Atribucin: Cada una de las facultades que proporciona a una persona el cargo que ejerce. Asignar a una persona alguna cosa o tarea, como competencia de ella. Cargo: Posicin o lugar determinado en la estructura organizacional. Se caracteriza por un conjunto de atribuciones, deberes y responsabilidades inherentes a la persona que ocupa el cargo. Comisin: La Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Comit: Grupo de personas que se rene peridicamente para discutir y resolver problemas de inters comn o atender ciertas funciones con un propsito u objetivo predeterminado, a fin de que las lleven a cabo colegiadamente. Control: La capacidad de una persona o grupo de personas para imponer, directa o indirectamente, decisiones en las asambleas generales de accionistas de socios u rganos equivalentes; nombrar o destituir a la mayora de los consejeros, administradores o sus equivalentes de una persona moral; el mantener la titularidad de derechos que permitan, directa o indirectamente, ejercer el voto respecto de ms del cincuenta por ciento del capital social de una persona moral; dirigir, directa o indirectamente, la administracin, la estrategia o las principales polticas de una persona moral, ya sea a travs de la propiedad de valores, por contrato o por cualquier otro acto jurdico. Coordinacin: Proceso de integracin de las acciones administrativas de una o varias instituciones que tiene como finalidad obtener de las distintas reas de trabajo la unidad de accin necesaria para contribuir al mejor logro de los objetivos, as como armonizar la actuacin de las partes en tiempo, espacio, uso de recursos y produccin de bienes y servicios para lograr en forma conjunta las metas establecidas. Cultura Organizacional: Modo de vida, sistema de creencias y valores, forma aceptada de interaccin y de relaciones tpicas en la entidad. Secretara: La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Tarea: Fraccin de trabajo que debe ser ejecutado para la realizacin de una accin concreta.
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MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES

Modelo Genrico para Intermediario Financiero Rural: UNIN DE CRDITO

Proyecto: Cooperacin Tcnica ATN/ME-9118-ME Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales

Mxico, Enero 2010

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES UNIN DE CRDITO

Elaborado por: SIC DESARROLLO Vigencia: Indefinida

Aprobado por: Actualizacin: Julio 2011 Pgina 2 de 79

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NDICE DE CONTENIDO (CONTINUACIN)

Elaborado por: SIC DESARROLLO Vigencia: Indefinida

Aprobado por: Actualizacin: Julio 2011 Pgina 3 de 79

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CNBV: LGSM: LGTOC: LUC: MOF: SHCP:

Elaborado por: SIC DESARROLLO Vigencia: Indefinida

Aprobado por: Actualizacin: Julio 2011 Pgina 4 de 79

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES UNIN DE CRDITO

Elaborado por: SIC DESARROLLO Vigencia: Indefinida

Aprobado por: Actualizacin: Julio 2011 Pgina 5 de 79

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES UNIN DE CRDITO

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES UNIN DE CRDITO

Asamblea General de Accionistas

Es el rgano funcionamiento necesarias para y financieros de

Elaborado por: SIC DESARROLLO Vigencia: Indefinida

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rea de Asesora Jurdica:

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Elaborado por: SIC DESARROLLO Vigencia: Indefinida

Aprobado por: Actualizacin: Julio 2011 Pgina 9 de 79

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ASESORA LEGAL UNIDAD DE RIESGOS

GERENCIA DE ADMINISTRACIN CONTADOR GENERAL

GERENCIA DE FINANZAS E INVERSIONES ENCARGADO DE INVERSIONES Y OPERACIONES

AUXILIAR DE CONTABILIDAD ASISTENTE DE CAJA GENERAL ANALISTA DE CRDITO

ENCARGADO DE PERSONAL Y LOGSTICA

ENCARGADO DE RECUPERACIONES ADMINISTRADOR DE AGENCIA

AUXILIAR DE ALMACN Y ARCHIVO

Elaborado por: Vigencia:

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES UNIN DE CRDITO

ASAMBLEA DE ACCIONISTAS COMISARIO/S CONSEJO DE ADMINISTRACIN AUDITOR INTERNO DIRECTOR GENERAL

ASESORA LEGAL SECRETARIA DE DIRECCIN

GERENCIA DE ADMINISTRACIN Y FINANZAS

ENCARGADO DE INVERSIONES Y OPERACIONES

Elaborado por: Vigencia:

Aprobado por: Consejo de Administracin - Sesin del Actualizacin: Pgina 11 de 79

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES UNIN DE CRDITO

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL UNIN DE CRDITO (Agencia o Sucursal)

Elaborado por: Vigencia:

Aprobado por: Consejo de Administracin - Sesin del Actualizacin: Pgina 12 de 79

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Funciones y Descripcin de los rganos de la Unin de Crdito

Elaborado por: Vigencia: Indefinida

Aprobado por: Julio 2011 Pgina 13 de 79

MANUAL DE ORGANIZACIN Y FUNCIONES UNIN DE CRDITO

Elaborado por: Vigencia: Indefinida

Aprobado por: Julio 2011 Pgina 14 de 79

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Elaborado por: Vigencia: Indefinida

Aprobado por: Julio 2011 Pgina 15 de 79

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Presidir las sesiones del Consejo de Administracin. No tiene funciones ejecutivas.

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