10 passos para se tornar um milionrio a partir de 2013 - Seu Dinheiro

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Projeto 11/12/2012 07:00

10 passos para se tornar um milionrio a partir de 2013

Veja 10 dicas para chegar ao primeiro milho em 2013 ou ao menos para iniciar o projeto milionrio que o levar a alcanar a meta

So Paulo Para uns pode demorar um pouco mais, para outros menos, mas chegar ao primeiro milho uma meta totalmente atingvel. Dependendo do ponto de partida, em apenas um ano possvel se tornar Priscila Yazbek, de um milionrio com um bom projeto financeiro. E mesmo que o objetivo no possa ser alcanado em apenas um ano, esse prazo mais do que suficiente para que seja ao menos adotada a atitude que o levar a ser milionrio. EXAME.com reuniu algumas das principais dicas de especialistas financeiros reunidas em matrias publicadas durante todo o ano de 2012 e preparou um guia com 10 passos para quem quer iniciar um projeto milionrio em 2013. Veja a seguir. 1) Resolva suas dvidas Antes de tudo, preciso liquidar as dvidas. Os dbitos devem ser listados em uma planilha de modo que se observe quais so os tamanhos das dvidas, os credores e os seus juros. Para tornar a tarefa de liquidar os dbitos mais fcil, duas dicas principais devem ser seguidas. A primeira substituir os emprstimos mais caros por um nico mais barato. Se as dvidas forem no rotativo do carto de crdito, por exemplo, que costuma ter juros altos, elas devem ser quitadas e substitudas por uma dvida no crdito consignado, que tem os juros mais baixos do mercado. A outra dica negociar com os credores. Como eles so os principais interessados em receber o pagamento, quem mostra disposio em pagar a dvida e prope novos prazos ou descontos pode conseguir melhores condies. 2) Acabe com o gasto tolo Segundo o consultor financeiro Mauro Calil, fundamental acabar com o gasto tolo para se tornar um milionrio. O que ele prope no que se abra mo de todos os gastos que trazem prazer, mas salvar o dinheiro de tudo o gasto que no traz felicidade permanente e duradoura, que seria o gasto tolo. Milionrios se preocupam com grandes realizaes, no com eu vou manicure porque vou me dar um presente. A pessoa no deve subornar a sua conscincia achando que, ao frequentar um boteco toda semana e gastar muito dinheiro, ela ser uma pessoa realizada, diz. Para eliminar o gasto tolo preciso, portanto, definir o que realmente traz felicidade e eliminar os gastos desnecessrios para se alcanar esses objetivos. Um dos truques para mudar a postura separar a quantia a ser poupada no ms assim que a renda cai na conta. Isso pode ser feito, por exemplo, pela poupana programada, ferramenta que desconta da conta corrente automaticamente uma quantia previamente definida e a transfere para a poupana. 3) Inicie um planejamento financeiro

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Dedicar um tempo para estudar quais sero os passos para chegar meta fundamental. No livro Como passar de devedor para investidor - um guia de finanas pessoais, do professor da FGV Samy Dana e seu ex-aluno de MBA Fabio Sousa, os autores passam algumas valiosas dicas para o planejamento financeiro. O livro sugere que todas as despesas sejam anotadas em uma planilha e que sejam estabelecidas quais so as despesas fixas, as variveis e as "semifixas".

As despesas fixas so aquelas que tm o mesmo valor todo ms, como a escola dos filhos ou o valor do aluguel; as variveis so os gastos com lazer; e as despesas semifixas so aquelas que voc no consegue zerar, mas que pode reduzir, como uma conta de luz ou gastos com transporte. A vantagem de considerar parte das despesas como semifixas a possibilidade de tornar o oramento ainda mais flexvel e ampliar a gama de gastos que podem ser reduzidos ou cortados. Para que o planejamento se concretize fundamental no desistir do projeto no primeiro ms, quando as mudanas podem parecer mais radicais. E no enxergar o controle financeiro como uma camisa de fora. importante observar que pequenos gastos podem significar grandes montantes ao longo de um ano, no para conden-los, mas sim para deixar claro qual o destino exato do seu dinheiro. Se gastar 200 reais em jantares importante, o gasto pode e deve ser mantido, desde que se entenda o quanto esta despesa representa no final do ano. As escolhas devem ser feitas a partir dos seus gostos e prioridades. 4) Aprenda a poupar antes de investir Falar sobre dvidas, planejamento e cortes de gastos pode parecer um atraso para quem pensa que se tornar um milionrio antes de tudo ampliar a renda da noite para o dia com uma ideia genial. Carlos Wizard, autor do livro "Desperte o milionrio que h em voc" explica que mais importante do que saber ganhar dinheiro saber poupar. Se voc perguntar a 100 pessoas se elas sabem ganhar dinheiro, a maioria responder ' sim' . Mas, se perguntar s mesmas cem pessoas se elas sabem poupar, apenas duas ou trs vo dizer que sabem, comenta. Uma das mximas das finanas pessoais diz justamente que "poupar mais importante do que investir". Isso significa que ter uma regularidade de aportes nos investimentos e poupar mais dinheiro muito mais importante do que dar uma grande tacada e escolher a melhor aplicao disponvel no mercado. Isso significa que antes de iniciar qualquer investimento essencial ter uma vida financeira organizada, que permita que todos os gastos mensais sejam contemplados e ainda seja possvel reservar mensalmente parte do oramento para os investimentos. Aprender a ter disciplina para poupar mensalmente algo como 10% da renda seria um requisito bsico para iniciar um investimento. 5) Fuja de promessas de enriquecimento mgicas Antes de partir para algumas dicas que podem aumentar o seu patrimnio importante entender que para enriquecer preciso ser realista. Esquea as frmulas mgicas que o faam alcanar um milho de reais em pouco tempo. Com a taxa Selic nos nveis atuais, a 7,25%, ficou ainda mais difcil encontrar investimentos que proporcionem um enriquecimento rpido. Se antes alguns investimentos da renda fixa atrelados taxa Selic permitiam obter bons rendimentos de forma segura por causa dos altos juros, agora bons retornos envolvem tambm maiores riscos. E mesmo com investimentos mais arriscados, na renda varivel, por exemplo, impossvel ter garantias de altos rendimentos. Por isso, a rentabilidade das suas aplicaes financeiras ajudar a multiplicar seu dinheiro, mas o acmulo de patrimnio o mais importante.

6) Aumente sua renda

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Alm de poupar e investir o que j se ganha regularmente, aumentar a renda pode ser fundamental para o projeto milionrio. Para isso, consultores financeiros explicam que mudar de carreira ou emprego nem sempre a melhor soluo, principalmente se o atual emprego for satisfatrio. Eles propem, portanto, a busca de fontes de renda extra. Segundo Mauro Calil, possvel aumentar a renda apenas usando a seu favor aquilo que voc j sabe. No se trata de abrir uma empresa, mas de ter uma postura empreendedora e de reconhecer suas habilidades. Com autoconfiana e organizao possvel oferecer seu conhecimento ao mercado e obter uma remunerao por isso. EXAME.com publicou anteriormente uma reportagem com seis maneiras de se obter uma fonte de renda extra. Algumas delas so ministrar palestras, participar de um conselho administrativo ou escrever um livro. So atividades que podem comear a ser realizadas em menos de um ano em alguns casos e podem gerar uma renda extra mensal de at 100.000 reais. 7) Defina qual a disponibilidade para investir Segundo Mauro Calil o ideal que se destine, no mnimo, 10% da renda mensal aos investimentos. Dependendo da renda e do prazo em que o investidor planeja alcanar o seu primeiro milho a porcentagem pode aumentar ou diminuir. A Calculadora do Primeiro Milho de EXAME.com uma ferramenta que permite simular como alcanar um milho de reais informando a idade e o tempo de poupana ou o montante a ser investido mensalmente.O investidor pode calcular em quanto tempo quer atingir seu primeiro milho e a partir da definir quanto precisa poupar para alcanar o objetivo neste prazo. Ou pode determinar uma poupana mensal e s depois calcular em quanto tempo consegue reunir o montante pretendido. Em seguida, preciso pensar na rentabilidade que levaria o investidor a alcanar tal valor. As contas j devem imaginar a rentabilidade real, isto , a rentabilidade que o investimento deve ter j descontada a inflao. Afinal, um milho de reais hoje j no tero o mesmo poder de compra que a mesma quantia daqui a alguns anos. 8) Consulte profissionais para orientar seus investimentos Buscar ajuda de um profissional pode ser recomendvel para escolher os investimentos certos, principalmente para os investidores iniciantes ou para quem no tem tempo de acompanhar de perto o mercado. Os planejadores ou consultores financeiros podem dar um panorama dos investimentos existentes e apresentar quais seriam os produtos mais indicados para o cliente no momento, de acordo com os recursos disponveis. Outro profissional muito consultado por quem quer comear um planejamento financeiro o gerente do banco. A desvantagem que o gerente poder oferecer produtos que sejam bons para o banco, mas ruins para o investidor.

J os investidores que tm alguma noo sobre aplicaes, mas no sabem como fazer um investimento em aes ou como escolher um fundo de investimento adequado aos seus objetivos, podem recorrer aos analistas de valores mobilirios ou ao consultor de valores mobilirios. As diferenas entre eles que o consultor faz recomendaes diretas sobre compra e venda de cotas de fundos, aes ou outros papis e no vinculado a corretoras ou outras instuies como o analista. 9) Estude investimentos que podem te ajudar a se tornar milionrio

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Existem alguns investimentos mais indicados para se tornar um milionrio. O primeiro e mais seguro o Tesouro Direto, que so os ttulos da dvida pblica. Eles possuem diferentes prazos e podem ser psfixados e atrelados Selic (as chamadas Letras Financeiras do Tesouro ou LTF), prefixados, com uma taxa de juro pr-acordada no momento da compra (Notas do Tesouro Nacional-srie F e Letras do Tesouro Nacional, as NTN-F e LTN, respectivamente) ou podem ter uma parte prefixada e outra indexada ao IPCA (Notas do Tesouro Nacional-srie B ou NTN-B). O investimento em CDBs, que so ttulos emitidos por bancos tambm podem ser uma boa opo. Mas, deve-se buscar os CDBs de bancos mdios, j que os bancos grandes dificilmente pagaro uma remunerao a 100% do CDI e nesse caso sero menos vantajosos do que outras aplicaes. Bancos mdios como o Sofisa e o Ficsa remuneram de 100% do CDI em prazos curtos de investimento e com aplicaes iniciais a partir de um real. Apesar de esses bancos serem mais frgeis e apresentarem maiores riscos, existe a garantia do Fundo Garantidor de Crdito (FGC), que cobre os prejuzos do investidor em caso de quebra da instituio. Contudo, esto garantidos apenas valores de at 70.000 reais, por CPF, por instituio. Outra opo so as Letras de Crdito Imobilirio (LCI), que funcionam como CDBs, mas so isentas de imposto de renda. Na renda varivel, investir em aes boas pagadoras de dividendos outra alternativa. Essas aes so aquelas que repassam a maior parte de seus lucros aos acionistas, na forma de uma remunerao chamada de dividendo. Esses papis podem no ter as maiores valorizaes no longo prazo, mas garantem uma renda peridica que pode ser reinvestida e, no futuro, at consumida. Outra possibilidade na renda varivel so os fundos imobilirios. Esses fundos geralmente investem em imveis corporativos ou recebveis imobilirios e suas cotas so negociadas em Bolsa como se fossem aes. A pessoa fsica isenta de IR sobre os aluguis e paga imposto apenas se obtiver algum lucro com a venda das cotas. Assim como as aes boas pagadoras de dividendos, o atrativo no tanto a possibilidade de valorizao das cotas, mas sim de se obter um ganho regular com aluguis. 10) Faa uma boa manuteno dos investimentos Depois que o investidor j se organizou financeiramente, est conseguindo aumentar sua renda e multiplicar o patrimnio, o que resta fazer uma boa manuteno de seus investimentos. Mas isso pode no ser to fcil quanto se pensa. Quando o investidor se depara com uma quantidade de dinheiro que nunca viu, existe a tentao de gast-lo. Nessa hora, preciso pensar que, ao adiar o consumo, chegar o momento em que apenas os juros dos investimentos permitiro ao investidor pagar pelo que quiser", afirma Calil. Alm de conter as tentaes, para manter os investimentos preciso tambm acompanh-los de perto para que eles permaneam sempre atualizados. A aplicao financeira que era vantajosa em certo momento pode se tornar menos atraente caso ocorram mudanas no cenrio econmico. Foi o que ocorreu, por exemplo, com as companhias do setor eltrico fortemente atingidas pelas mudanas no marco regulatrio feitas neste ano: podendo ter seus lucros fortemente afetados por redues obrigatrias nas tarifas de energia, suas aes perderam atratividade como boas pagadoras de dividendos. Por isso, especialistas recomendam que a cada trs meses os investimentos sejam revisitados e estudados.

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