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LE CHEQUE
Novembre 2007

Textes de rfrence : Dcret-loi du 30 octobre 1935, loi du 30 dcembre 1991 DELIVRANCE D'UN CHEQUIER Il n'existe pas de droit au chque. Le banquier est matre de sa dcision de dlivrer ou non un chquier. Son refus doit cependant tre motiv. Le banquier a galement la possibilit de demander tout moment la restitution des formules de chques dlivres. Avant la dlivrance du premier carnet de chques, le banquier doit interroger le Fichier National des Chques Irrguliers de la Banque de France afin de s'assurer que le client n'est pas interdit de chquier suite une mission de chque sans provision. PAIEMENT PAR CHEQUE La loi ne faisant pas obligation d'utiliser les formules de chques imprimes remises par un banquier, il est possible mme si ce nest pas lusage, d'tablir un chque sur papier libre (si votre convention de compte l'autorise) en prenant soin d'indiquer toutes les mentions obligatoires prvues par la lgislation : dnomination de chque, mandat pur et simple de payer une somme dtermine, le nom de la banque, indication du lieu du paiement, date et lieu de cration du chque, montant de la somme payer, signature. ACCEPTATION DU CHEQUE COMME MOYEN DE PAIEMENT Un commerant reste libre d'accepter ou non un paiement par chque ou de ne l'accepter qu' partir d'un certain montant. Il doit cependant en informer sa clientle, par un affichage appropri. Lors du paiement, le commerant peut exiger la prsentation d'une pice d'identit (il pourrait engager sa responsabilit pour ne pas l'avoir fait). Par prudence, un crancier peut exiger pour certains paiements, un chque certifi ou un chque de banque pour sassurer de la solvabilit de son dbiteur. ENCAISSEMENT DU CHEQUE Le chque est payable ds sa prsentation et dans le dlai de un an et huit jours. Au del, le banquier doit refuser le paiement (mais la prescription du chque n'efface pas lexistence de la dette). En cas de dfaut de concordance entre le montant de la somme payer inscrit en lettres et celui en chiffres, c'est la mention en lettres qui prvaut. La loi interdit de postdater un chque (une amende de 6 % du montant du chque est prvue). La fausset de la date ne rend pas pour autant le titre nul. Le porteur de plusieurs chques tablis des dates diffrentes afin d'taler le paiement dans le temps, peut donc les prsenter au paiement ds qu'il en a possession.

Page 2 sur 3 Le banquier du client qui a mis le titre peut voir sa responsabilit engage s'il ne procde pas quelques vrifications lors de la prsentation du chque au paiement, (comme s'assurer que le titre est bien sign par le titulaire du compte ou son mandataire). La responsabilit du banquier pourrait tre recherche s'il avait, par exemple, pay un chque revtu d'une signature dont la fausset tait normalement dcelable (sauf faute ou ngligence du titulaire du chquier). PROCEDURE DOPPOSITION SUR CHEQUE
Le dcret loi de 1935 prvoit la possibilit de procder une opposition seulement dans les 3 hypothses :

la perte ou le vol du chque ou des chques, l'utilisation frauduleuse du chque (falsification, dtournement du chque de son objet), l'ouverture d'une procdure collective contre le porteur du chque (redressement ou liquidation judiciaire).

On ne peut donc faire opposition un paiement suite un litige. L'opposition en cas de perte ou de vol doit intervenir le plus rapidement possible et tre confirme par crit l'agence gestionnaire du compte aprs avoir dpos dclaration auprs dun commissariat ou dune gendarmerie. Pensez par ailleurs dans cette situation faire jouer vos assurances, si vous en avez une pour perte ou pour vol des moyens de paiement. Lorsque lopposition est justifie, elle entrane immdiatement rvocation du mandat confr au banquier de payer les chques opposs. Lorsque lopposition nest pas valable, le bnficiaire du chque peut saisir le juge des rfrs pour ordonner la mainleve de lopposition. LES CHEQUES SANS PROVISION Cette procdure prvue par la loi du 30 dcembre 1991 senclenche lorsquun banquier rejette un chque faute de provision suffisante. Aprs avoir rejet le 1er chque , le banquier adresse son client une lettre dinjonction qui doit mentionner, peine de nullit, le solde du compte au jour du rejet. Aucun texte ne prvoit de dlai pour expdier cette lettre dinjonction, mais le banquier pourrait engager sa responsabilit et tre contraint de payer les autres chques se prsentant au paiement, en cas denvoi tardif. Cette lettre enjoint galement le client de ne plus mettre de chque sous peines de sanctions pnales et de restituer tous les chquiers en sa possession, ainsi que ceux dtenus ventuellement par son mandataire. Dans le mme temps, le banquier transmet dans les deux jours qui suivent l'avis de non paiement la Banque de France pour enregistrement au Fichier National des Chques Irrguliers. A compter de la date d'envoi de la lettre d'injonction, l'interdiction bancaire d'mettre des chques est immdiate et gnralise tous les comptes du client. L'interdiction d'mettre des chques est passe depuis le 15 mai 2001 de 10 5 ans. Cette mesure a par ailleurs un effet rtroactif. La sanction de l'interdiction pourra toutefois tre leve s'il y a rgularisation de l'incident dans le dlai d'un mois, c'est dire paiement du chque impay et paiement d'une pnalit libratoire. -Paiement du chque impay : Il existe trois possibilits : 1/ payer directement le bnficiaire du chque sans provision. La sanction sera leve la date de la remise du chque acquitt au banquier. 2/ Le bnficiaire du chque au paiement une fois le compte rapprovisionn. 3/ Le dbiteur constitue une provision sur le compte spcialement affecte au paiement du chque. La simple demande de constitution de provision lve linterdiction.

Page 3 sur 3 -Paiement dune pnalit libratoire : Il est possible d'tre dispens de payer cette pnalit si deux conditions sont runies : - cet incident est le premier depuis une priode de douze mois, - l'incident a t rgularis dans le dlai de un mois compter de la date d'envoi de la lettre d'injonction. Si les conditions d'une dispense ne sont pas remplies, le client doit, outre le paiement du chque rejet, acquitter par paiement au Trsor Public une amende calcule pour chaque chque rejet sur la fraction non provisionne du
chque. Elle est fixe 22 par tranche de 150 ou fraction de tranche, et ramene 5 lorsque la fraction non provisionne du chque est infrieure 50 .

Lorsque les chques et les ventuelles pnalits ont t payes, une attestation de rgularisation est adresse au client. Le banquier informe la Banque de France de la rgularisation de l'incident. Dans l'hypothse o le crancier du titre reste impay, il peut, (ventuellement aprs avoir reprsent le titre au paiement sans succs), demander la banque de son dbiteur de lui adresser un certificat de non paiement. Une notification de ce certificat au dbiteur par LRAR ou par huissier de justice vaut commandement de payer. A dfaut de paiement dans un dlais de quinze jours compter de la notification, l'huissier fait apposer la mention "formule excutoire", et le certificat a alors la mme force qu'un jugement. L'huissier peut alors engager toutes les voies d'excution force pour rcuprer le montant du chque et des frais.
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U.F.C de Martigues 26 rue des Tours - 13500 MARTIGUES 04 42 81 10 21 U.F.C de Marseille 9 rue Dragon 13006 MARSEILLE 04 91 90 05 52 BANQUE de FRANCE 18 rue du 4 septembre 13100 AIX EN PROVENCE 04 42 93 66 44 Direction Dpartementale de la Consommation, de la Concurrence et Rpression des Fraudes 22 rue Borde 13285 MARSEILLE CEDEX 8 04 91 17 95 00