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l e s e n q u t e s c o n f i d e n t i e l l e s d e
N185
parution : Aot 2010
internati
20me anne
nal
Je connais enfin toutes les Astuces lgales pour viter les piges du Systme.
Besoin dargent ? Voici lastuce pour emprunter sans intrts ! Et rcuprer de 236 3 303 euros
Si vous avez 30 secondes
30 sec
Connaissez-vous des mafiosi ? Lautre jour, jai rencontr des types du milieu. Ils sont dans toutes les villes, une vraie pieuvre. Ces types au sang chaud font froid dans le dos. Tenez ! Ils sont tellement malins quils arrivent vendre des billets de 500 euros au prix de 736 ! Et vous trouvez des pigeons ? Plein de gens. Ils entrent, on leur tend 500. Ils le rendent en rajoutant 236! Ils nont pas le choix parce quen plus, les politiques roulent pour nous Pour passer inaperus, ces escrocs ont pos un criteau sur la devanture de leur planque : Banque !!! Il y a la Planque Populaire, la Planque Nationale de Paris, la Planque directe. Le parrain, lui, loge la Planque de France ! Oh, je sais... Les banquiers vont dire que je chie dans la colle. Quils nont rien de mafieux. Que le lobbying, cest bidon.
onnaissez-vous un commerant qui offre un service thoriquement payant ? Imaginez : vous entrez dans une boutique et le vendeur vous informe que larticle qui vous intresse cote 236 . Puis il ajoute ( voix basse) : Mais si vous voulez, je propose la mme chose dans larrire-boutique pour zro euro. Gratuit ! Que feriezvous? 236 ou 0? On connat dj la rponse Do la question initiale: connaissez-vous un commerant qui fait a : offrir certains de ses clients (ceux qui savent) un service thoriquement payant?
2 min
ui fait a ? Votre banquier ! Personne ne le sait, mais toutes les banques dlivrent des crdits permanents sans intrts ! En ralit, elles ne le font pas volontairement car cela reviendrait bien se tirer une balle dans le pied. Mais elles ne peuvent pas empcher les plus malins dobtenir des crdits permanents gratuits, alors quils cotent gnralement trs cher (jusqu 21,15% de taux dintrts). Bien sr, si vous poussez la porte de votre agence pour demander un crdit permanent 0 %, vous allez dclencher lire (ou le rire) du banquier. Normal Car sil suffisait de faire a, tous les Franais fonceraient : au lieu de prendre un crdit qui cote 236 dintrts, ils choisiraient la version gratuite. Alors, comment faut-il faire ?
Vos intrts SANS LASTUCE 236 E 472 E 944 E 1 415 E 1 887 E 2 359 E 3 303 E
Ah bon ? Alors qui dlivre des crdits revolver 20 % ? qui surendette les Franais ? qui fait payer 236 dintrts ceux qui empruntent 500 ? Et les politiques dans tout a ? Ya bien la nouvelle loi de Christine sur le crdit. Tu parles, une rformette ! Quelle se Lagarde. Et tant pis pour les Franais Mais, pour vous, je dcrte aujourdhui le crdit... gratuit! Une astuce permet demprunter facilement sans payer dintrts : de 236 3 303 conomiss selon le montant dont vous avez besoin. Ou envie !
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Comprendre Faire
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Le faire
Do vient ce dossier ?
Dans les bureaux de lE.I. que les Astucieux qui participent aux dossiers connaisjanvier sent , on entend parfois des cris bien tranges : Waouh !, Bingo !, a marche !, Bon sang mais cest bien sr (ou sa version moderne Putain de bordel de merde, laquelle vient souvent du bureau den haut). Tous ces (gros) mots dsignent en fait le mme vnement: une nouvelle astuce vient dtre trouve ! Le 14 janvier 2010, alors quelle tait en train de relire le nouveau dossier de lE.I. celui qui permet de partir en voyage gratuitement (* E.I. 178) , Nathalie hurle: Eurka! Quelques instants plus tard, elle prsente sa trouvaille qui de droit : Putain de Bordel de merde ! (suivez mon regard).
2010
5 Astuci(eu)x, 2 Experts
15
Vous
Au dbut, ce ntait quune in2010 tuition gnre par une petite 5 juin phrase de lE.I. 178: Ce dlai vous permet de prendre un tour davance sur la banque. De quoi parle-t-on ? De la somme qui transite chaque mois entre vos comptes. Lastuce des miles permet effectivement davoir 4500 de plus sur votre compte courant. Un peu comme sil sagissait dun crdit qui ne vous cote rien. Ne venait-on pas, au dtour dune autre astuce, dinventer le crdit gratuit ? Il a fallu travailler six mois pour rpondre dfinitivement cette question : oui ! Voici le mode demploi du prt permanent sans intrts. Comme quoi, une astuce peut en cacher une autre !
Si vous souhaitez participer une prochaine enqute de lE.I., contactez Fanny au 0679 48 55 27 ou par mail: fanny@club-astucieux.fr
Les Dossiers Confidentiels de lE.I. Trucs, Astuces & Droits Secrets Rdacteur en chef : Nicolas Delourme. Rdacteur en chef adjoint : Frdric Verduzier. Secrtaire de rdaction : Justine Larroque. Rdacteurs (extrait): Nathalie Levray, Marie Castets, Michel Carr, MeRiondet + experts, Agns Franconie Produit par lAFIP Editions Jean de Portal, 1 rue de Stockholm, 75008 Paris. Tl.: 0178765856 Fax: 0142775503 Adhsion sur slection Services et tirage limits Impression : Print Forum, 69 rue de Paris, Lille. Directeur de la publication: Charles Le Grand. ISSN 11626550 - N Com. Paritaire: 1013K89794. LE.I., 2010 Dpt lgal: parution.
Revolving (3)
Intrts (3)
conomie dintrts (4) Emprunts successifs (5) Arrt des comptes (5)
Oney (8)
Exemple (7)
Utilisation (9)
Mensualits (9)
Pour en savoir plus sur un thme, voir la page indique entre parenthses.
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LA carte mauve
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l existe donc un moyen de bnficier de tous les avantages du crdit revolving (simplicit, souplesse dutilisation, libre choix de vos mensualits, possibilit de retaper dans votre rserve), mais sans linconvnient majeur: les intrts. En clair, un crdit qui ne rapporte rien au banquier. Et, plus important, qui ne vous cote rien non plus! Le summum dans cette affaire, cest quil suffit dutiliser les outils crs par les banques elles-mmes ainsi que leurs propres rgles pour obtenir ce prt totalement gratuit. a ressemble une version moderne de larroseur arros lImaginez toujours que vous ayez besoin (ou envie) de 1000 et quun banquier vous propose de vous les prter gratuitement, mais une seule condition: que vous lui rendiez intgralement la somme au bout dun mois seulement. Malheureusement, vos finances ne vous permettent que de rembourser une petite trentaine deuros mensuellement. Vous tes donc trs loin dobtenir la gratuit car, lheure de rembourser, il manquerait 970 pour respecter votre engagement. Mais au lieu de renoncer, posez-vous cette question: existe-t-il un endroit o vous pourriez trouver ces 970 ?
Un mois de gratuit
Rponse: la banque! Supposez maintenant que, au bout dun mois, vous retourniez voir le banquier pour souscrire un nouveau crdit de 970. Comme vous prvoyez, encore une fois, deffacer intgralement votre nouvelle dette au bout dun mois, le banquier maintient son offre de gratuit. Cet argent frais vous permettrait bien, en ajoutant les 30 que vous pourriez conomiser, de lui rembourser le premier crdit de 1000. Mais, videmment, il vous confronterait un nouveau problme: vous auriez en effet gnr une autre ardoise, de 970. Or, votre capacit mensuelle de remboursement se limite toujours 30 . Que faire? Puisque vous avez trouv la solution la premire fois, recommencez !Encore un prt, de 940 cette fois, dune dure dun mois (afin de conserver la gratuit) Et ainsi de suite jusqu votre dernire mensualit de 30 . En trente-quatre mois (100030), vous seriez donc tir daffaire sans avoir vers un centime dintrt au pauvre banquier.
rempruntez chaque mois la totalit de la dette
Vous avez pig la thorie? Tout se passe comme si vous preniez un nouveau crdit gratuit dun mois pour payer celui du mois prcdent arriv terme. Et, en diminuant un peu chaque fois le montant emprunt, vous faites un effort qui vous permet de vous dsendetter lil. Au finish, vous avez, dans cet exemple, utilis un millier deuros, et rembours en moins de trois ans votre banquier. Si vous trouvez ce dlai trop long, il suffit de rembourser un peu plus! Pour une fois, le temps nest pas de largent car il ny a pas dintrts qui courent. Quelle que soit votre dure de remboursement, lessentiel est bien l: vous conomisez un bon paquet dintrts !
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Gina: Pourquoi lconomie est-elle si importante ? Nathalie Levray: Tout simplement parce quun crdit revolving ou plutt revolver! cote les yeux de la tte cause dun taux dintrt faramineux qui flirte avec les 20%. Du coup, les intrts que vous payez chaque mois sont colossaux et, comme les mensualits sont souvent toutes petites, le capital nest quasiment pas amorti. En gros vous remboursez trs peu. Exemple: si vous tapez 3000 dans un revolving 19,20% et que vous remboursez 90,02 par mois, votre premire mensualit est compose de 48 dintrts et de 42,02 de remboursement du capital. Autrement dit, vous avez bien dbours un peu plus de 90, mais il vous reste rembourser 2 957,98! La diffrence? Dans la poche du banquier! Et le mois suivant, a recommence : 90,02 dbourss, 47,33 dans la poche du banquier, et 42,69 rembourss. Tandis quavec cette astuce, quand vous remboursez 90, vous diminuez bien votre dette de 90.
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Evidemment, cette belle mcanique parat bigrement complique mettre en mouvement: effectuer, tous les mois la tourne des guichets pour dcrocher un nouveau crdit adquat nest pas du tout raliste (en plus dtre lourdingue). Dailleurs, un prt gratuit dune dure dun seul mois, est-ce que a existe vraiment en France? Et, dans le cas o une banque le proposerait, pourriezvous en obtenir une trentaine daffile? Bien sr que oui! Non seulement a existe, mais, de surcrot, toutes les banques le font! Plus incroyable: vous dtenez peut-tre dj ce type demprunt, depuis de longues annes, sans le savoir. lComment a? Grce une carte bancaire dbit diffr! Rflchissez bien : une carte de paiement dbit diffr met bien votre disposition une rserve dargent (le montant maximal des achats payables avec le rectangle de plastique) pendant un mois, voire un peu plus grce au dlai de traitement intervenant entre la date darrt des comptes et le dbit effectif de la somme sur votre compte. Le tout sans intrt. Il suffirait donc dutiliser ce dcalage pour raliser lastuce! Trop compliqu? Pas du tout: une fois compris, lexercice est bien plus simple raliser quil ny parat.
40 jours de grce Un achat effectu le premier jour dun nouveau cycle est dbit de votre compte quarante jours plus tard (trente jours avant larrt des comptes auxquels sajoutent les dix jours de traitement avant le paiement effectif). Par exemple, si votre banque arrte les comptes le 25 de chaque mois, vous pouvez raliser votre achat de 1000 le lendemain, savoir le 26. Larrt des comptes suivant ninterviendra quau bout dune trentaine de jours, le 25 du mois suivant. Et ce nest que le 5 du mois encore aprs que largent sera effectivement puis sur votre compte courant. lPas clair? Voici un exemple encore plus prcis(en imaginant toujours que
votre banque remette les compteurs zro le 25). Le 26 septembre 2010, premier jour dune nouvelle fentre de tir dun mois avant le prochain arrt des comptes, vous dpensez 1000 dans un magasin. Si vous ne rutilisez pas la carte, il ne se passera rien jusqu larrt des comptes suivant, cest--dire jusquau 25octobre. A cette date, ltablissement metteur de la carte vous signifiera que vous avez une dette de 1000 qui seront dbits de votre compte courant une dizaine de jours plus tard, le 5novembre. Regardez : vous avez achet le 25 septembre, mais rellement pay le 5 novembre. Vous avez donc bien profit dun crdit gratuit dune quarantaine de jours.Cest exactement ce dont vous aviez besoin pour raliser lastuce sur une plus longue priode! Il vous suffit duser (et dabuser) de cette fonction en vous organisant de telle sorte que le dbit diffr vous offre un laps de temps dune quarantaine de jours avant de passer la caisse.
comment prendre un tour davance ?
Dans cette astuce, vous commencez donc par dpenser une certaine somme dont vous avez besoin ou envie (dans la limite du plafond de la carte). Mais il ne faut pas perdre de vue que le quarantime jour, votre compte doit prsenter un solde crditeur de 1000 pour que la banque puisse rcuprer ses billes. Sinon vous allez droit lincident. O trouver cet argent? Sur votre carte, pardi! Car, entre la date darrt des comptes et le dbit effectif, une nouvelle fentre de tir sera ouverte dont la fermeture est prvue encore un mois plus tard, bien aprs le dbit des 1000 sur votre compte. En clair, vous aurez revers un nouveau capital avant quon ne vous prenne le premier! Et ainsi de suite, vous vous resservez de votre carte chaque mois. Grce aux quarante jours de diffr et au fait quun mois ne dure que trente jours, vous disposez de dix jours pour prendre un temps davance sur la banque !
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Quest-ce que la date darrt des comptes ?Le dbit diffr est accord loccasion de la dlivrance dune carte bancaire classique (parfois pour quelques euros supplmentaires de cotisation). Ce dispositif fonctionne donc comme une avance de trsorerie : le paiement de vos achats nintervient pas le jour o vous emportez la marchandise. Certes, lorsque le commerant vous remet votre facturette, il reoit bien lassurance dencaisser votre argent. Mais votre paiement rel est report le plus souvent en fin de mois, voire la fin du mois suivant. Avec ce systme du dbit diffr, toutes vos dpenses sont regroupes et prleves en une seule fois, au lieu dtre dbites au fur et mesure de vos emplettes. Or, pour ponctionner votre compte courant, la banque doit, un moment donn, arrter les compteurs. Cest-dire qu une date fixe dans le mois, elle additionne tous vos achats effectus au cours de la trentaine de jours prcdente puis, quelques jours plus tard (en gnral une dizaine), elle en prlve le total sur votre compte. Cest la date darrt des comptes, importante connatre pour raliser lastuce.
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LA carte mauve
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Vous commencez maintenant deviner le truc de ce tour de magie: chaque lendemain de la date darrt des comptes, vous dgainez la carte afin de rcuprer 1000 dont le paiement est lui-mme diffr de quarante jours. Vous utilisez cette somme non pas pour effectuer un achat, mais pour crditer votre compte courant du montant ncessaire au remboursement de la premire dette. Si vous faisiez tourner la machine comme a, sans jamais diminuer le montant, vous auriez en banque 1000 de plus que votre argent habituel pendant les dix jours qui sparent larrt des comptes et le prlvement. Cela signifie bien que vous disposez dun tour davance sur ltablissement metteur de la carte! Pourtant, il va quand mme falloir vous soucier de sortir de ce cycle sans fin
Noubliez pas dponger la dette
suivant et rservez un montant plus lev votre remboursement. Vous accusez une dpense imprvue? Hop, passez un tour ! En quelque sorte, tout se passe comme si vous deveniez votre propre banquier. Et cela na rien dune galjade ou dune fanfaronnade! Voil pourquoi il est utile de diminuer chaque mois le montant du retrait que vous allez effectuer avec la carte. De combien faut-il le diminuer? L, vous tes seul matre bord ! Dcidez selon ltat de vos finances mais engagez-vous tout de mme, chaque mois, faire ce petit effort
Quelle carte utiliser ? Si vous dtenez dj une carte bancaire dbit diffr, vous avez a priori ce quil faut pour mettre cette astuce en pratique. Mais ce nest pas forcment la bonne mthode car, en vous servant de votre carte courante pour obtenir des sous, vous atteindriez trs vite son plafond dutilisation hebdomadaire. Vous seriez alors coinc pour vos autres achats. En outre, vous risqueriez une confusion entre vos dpenses courantes et les dpenses lies au crdit gratuit. Pas simple grer lPar consquent, il vaut mieux ddier une carte spcifique lastuce. Vous utiliserez le montant maximal de retrait ou dachat quelle vous alloue pour grer votre crdit sans intrt. Mais nouvelle carte ne signifie pas forcment nouvelle cotisation! Il existe en effet un ssame gratuit parfaitement adapt lastuce: la Carte mauve de la banque Oney (* 8). n
Un remboursement deux fois moins long ! Gina a rcemment connu un passage difficile. Pour y faire face, elle a souscrit un crdit revolving de 1340, un taux dintrts de 19,45% par an, qu elle rembourse raison de 30 par mois. A ce rythme, elle en a pour 80mois ! lEn plus de rduire les intrts, lastuce permet dponger une dette plus rapidement: si Gina utilisait une carte dbit diffr pour remplacer son crdit revolving par un crdit gratuit, il ne lui faudra plus que quarantecinq mois (134030) pour apurer sa dette. Et, la fin de lopration, elle aurait conomis 1061,05 dintrts, rests dans sa poche plutt que de filer dans celle du banquier !
Vous pourriez videmment tre tent de faire tourner ad vitam aeternam la machine. Mais cela vous empcherait de renouveler lopration crdit gratuit en cas de coup dur. Ce serait dommage. Et puis, gratuit ou non, un crdit, a se rembourse toujours. Et comme ce crdit la carte est archi souple, vous allez pouvoir choisir votre rythme de remboursement et le montant de vos mensualits. lMieux mme: vous pourrez les faire varier pour rester au plus proche de vos possibilits financires. Vous touchez une prime? Forcez la dose le mois
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LA carte mauve
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525 dpenss le mois prcdent. Et voil dj un premier mois boucl ! lLe 25 octobre, nouvel arrt des comptes. Vous devez maintenant les 450 (retirs le 26 septembre). Un nouveau cycle dmarrant, vous rutilisez la carte le lendemain pour dposer 375 sur votre compte, toujours dans le but de raliser un effort de dsendettement de 75. Grce cette nouvelle entre dargent, le banquier ponctionnera sans soucis les 450 dix jours plus tard, soit le 5 novembre. Et voil un deuxime mois boucl ! lImaginez quen prvision des ftes de fin danne, vous ne puissiez rserver 75 votre dsendettement dbut dcembre. No problem: le 26novembre, au lieu de retirer 300, vous reprenez 375 avec la carte qui vous permettront de rembourser les 375 dbits le 5dcembre. Et voil un troisime
mois boucl (sans effort) ! lMaintenant, le contraire : en dcembre, recevant une prime de fin danne, vous en profitez pour porter le montant de votre effort personnel 225. Le 26dcembre, vous ne retirez donc que 150 (375225). Et, le 5janvier, 375 seront dbits sans problme de votre compte courant. lPlus que deux mois (en diminuant la somme due de 75 chaque fois) et votre dette a disparu. Voici donc la rgle dor de cette astuce qui tient finalement en une seule phrase: chaque mois, vous devez crditer votre compte courant ( laide de la carte) de la somme retire le mois prcdent diminue de leffort que vous souhaitez raliser pour vous dsendetter en douceur. Respectez cette simple rgle et vous pourrez utiliser lastuce autant de temps que le dbit diffr existera !
31/08/10 25/09/10 26/09/10 05/10/10 25/10/10 26/10/10 05/11/10 25/11/10 26/11/10 05/12/11 25/12/11 26/12/11 05/01/11 25/01/11 26/01/11 05/02/11
* Solde compte courant indpendamment de vos oprations habituelles ** CC: Compte courant
Achat du frigo Arrt des comptes (somme due : 525 ) Crdit de votre CC laide de la carte Prlvement de 525 sur votre CC (arrt du 25/09) Arrt des comptes (somme due : 450 ) Crdit de votre CC laide de la carte Prlvement de 450 sur votre CC (arrt du 25/10) Arrt des comptes (somme due : 375 ) Crdit de votre CC laide de la carte Prlvement de 375 sur votre CC (arrt du 25/11) Arrt des comptes (somme due : 375 ) Crdit de votre CC laide de la carte Prlvement de 375 sur votre CC (arrt du 25/12) Arrt des comptes (somme due : 150 ) Crdit de votre CC laide de la carte Prlvement de 75 sur votre CC (arrt du 25/01) Arrt des comptes (somme due : 75 ) Prlvement de 75 sur votre CC (arrt du 25/02)
Votre travail? 5 minutes par mois! Finalement, vous navez quune seule chose faire chaque mois : le lendemain de larrt des comptes de votre carte dbit diffr (le 26 dans cet exemple), vous devez crditer votre compte courant du montant de larrt prcdent diminu de la somme que vous dcidez de rserver votre dsendettement. Les autres oprations (arrts des comptes et prlvement sur votre compte) interviennent automatiquement. Vous navez donc pas besoin dy penser !
25/02/11 05/03/11
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refaire sous forme dintrts quand vous puiserez dans cette rserve (ce que vous ne ferez videmment pas). Ce quil faut retenir: Oney vous attribue une rserve dargent, sorte denveloppe mensuelle dpenser, quelle appelle le montant maximal autoris. Il dpend de votre situation professionnelle, de vos revenus, de vos autres crdits, etc. Ce chiffre, qui varie de 500 21500, indique donc le montant maximal de ce que vous pouvez retirer ou payer laide de votre carte, donc le montant de votre crdit gratuit. Vronique: Je ny comprends rien! Vous dites dabord quil y a des intrts puis ensuite que le crdit est gratuit. Alors gratuit ou pas gratuit? Nathalie Levray: Lastuce dvoile ici permet bien dobtenir un crdit gratuit. Mais, pour la raliser, vous avez besoin dune carte dbit diffr, si possible diffrente de celle que vous utilisez au quotidien. La Carte mauve dOney est idale, on a vu pourquoi. Il se trouve quelle est automatiquement assortie dun crdit payant, mais que vous nallez jamais utiliser cest votre droit afin de ne pas payer dintrts. La principale chose qui nous intresse dans cette carte, cest quelle est dbit diffr (mme pour les retraits au guichet). Gina: Comment suis-je certain de ne pas utiliser le crdit payant? Nathalie Levray: Vous ne pourrez pas obtenir la Carte mauve sans signer louverture du crdit renouvelable. Mais vous y renoncerez de fait ds le dbut. En effet, vous allez choisir, au moment de la souscription du contrat, une option de paiement. Optez pour le paiement intgral. Cela veut dire que les achats raliss avec cette carte seront prlevs chaque mois, dix jours aprs larrt de comptes sur lequel ils figurent.
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Oney dispose dun pouvoir discrtionnaire. La banque reste libre de vous dlivrer la Carte mauve. Ou pas Dans ce cas, utilisez nimporte quelle autre carte dbit diffr, moins pratique lusage, mais aussi efficace.
Quel intrt dobtenir un crdit revolving avec la carte si on ne lutilise jamais? Dabord, parce que vous navez pas le choix: la carte est toujours dlivre avec le crdit. Voil dj une premire raison Ensuite, parce que cette rserve mme si vous ne lutilisez pas a priori peut vous servir en cas durgence. Les conditions gnrales dOney vous autorisent en effet revenir lutilisation du crdit revolving. Et ce crdit renouvelable peut savrer trs utile si, un jour, la banque changeait de rgle du jeu. Imaginez un instant que Oney dcide darrter le dbit diffr pour les retraits despces. Vous ne pourriez plus aller au distributeur, rcuprer du liquide et le dposer sur votre compte! Rsultat, votre crdit gratuit ne serait plus permis avec cette carte et il vous faudrait rembourser toute la somme en une seule fois. La rserve a donc son utilit: elle sert de roue de secours lastuce, le temps de trouver une alternative en cas de modification des rgles du jeu.
8 www.oney.fr ou (3670
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LA carte mauve
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A quel moment dans le mois devez-vous utiliser votre Carte mauve? Reprez bien la date de larrt des comptes. Cest elle qui donne le top dpart de chaque opration de remboursement. Cette date la mme tous les mois est fixe, une fois pour toutes, dix jours avant la date que vous avez choisie lors de la demande de la carte pour le prlvement sur votre compte courant. lSi vous avez choisi dtre dbit le 1er, les oprations de votre Carte mauve sont arrtes dix jours plus tt, soit le 20 du mois davant. Donc, ds le lendemain, cest--dire ici le21, vous effectuez votre opration de dsendettement. Pour cela, alimentez votre compte bancaire laide de votre Carte mauve du montant utilis le mois prcdent diminu de la somme que vous avez dcid de rembourser.
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LA carte mauve
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e moyen le plus adquat de sauto-octroyer un crdit gratuit suprieur 1500 avec la Carte mauve se trouve donc sur internet. Afin dviter un drle de mange au guichet automatique, vous devez ouvrir un compte Sicav FCP sur le site internet de Boursorama, une banque en ligne du groupe Socit Gnrale. Au dpart, juste le temps dtre enregistr comme client, vous aurez mobiliser 300 quelques jours. Mais ds que vous recevez votre identifiant et votre mot de passe, vos 300 seront disponibles, et un clic suffira les virer vers votre compte habituel.
Combien a cote ? Zro !
Sauf si vous en avez dj un notamment souscrit loccasion du dossier permettant de soffrir des vacances gratuites (*E.I. 178) , vous allez donc ouvrir votre compte chez Boursorama. Rendez-vous sur le site de la banque (8) puis cliquez sur Sicav FCP dans la barre de menu rose en haut de lcran. Puis sur Ouvrir un compte . Cette manuvre vous sert ouvrir un compte-titres appel Boursorama 0%. Il est entirement gratuit et trs facile grer. Mais sa qualit principale du moins celle quon recherche ici tient ce que vous pouvez y verser des sous laide dune carte Visa. Ce qui signifie que vous utiliserez votre Carte mauve sur ce nouveau compte pour alimenter votre crdit gratuit.
Comment ouvrir le bon compte ?
vous tes seul) ou joint (si vous vivez en couple) pour signaler que vous souhaitez ouvrir un compte ordinaire. Mais ne cochez surtout pas PEA; ensuite, ltape4, indiquez que vous ferez votre premier versement dun montant de 300 par chque lordre de Boursorama. Vous pouvez alors, soit tlcharger et imprimer votre dossier que vous signez et datez (gardez-en une copie pour vos archives), soit tlphoner un conseiller (() qui se fera un plaisir de vous en adresser un par courrier. lLorsque votre dossier est fin prt, ajoutez votre chque de 300 (obligatoirement de votre compte courant habituel), votre RIB (du mme compte), la copie dune pice didentit et dun justificatif de domicile de moins de trois mois. Un courrier non timbr Boursorama, et le tour est jou! Ds lencaissement de votre chque par Boursorama, louverture de votre compte devient effective. Vous recevez lidentifiant et le mot de passe, utiles pour le grer gratuitement.
Deux oprations par mois Tous les 26 du mois, rendez-vous sur votre compte client grce vos codes secrets. Primo, via licne alim. CB, vous crditez votre compte-titres laide de la Carte mauve. Si votre crdit gratuit est suprieur au plafond possible de versement par opration (3500), procdez en plusieurs fois. Lessentiel est de transfrer sur votre compte Boursorama la somme dont vous avez besoin. Aprs quelques minutes, vos espces apparaissent sur le compte Sicav FCP Boursorama. Cest crit en toutes lettres en haut droite de lcran: Espces disponibles, suivi du montant que vous avez dpos.
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Vronique: Est-ce que je suis oblige dacheter des titres avec ce compte ? Nathalie Levray: Non, bien sr! Ce compte noblige rien du tout. Largent que vous y mettez laide de votre Carte mauve pourrait rester l et vgter sans rien rapporter. Sauf quun conseiller financier finirait sans doute par vous proposer des placements Retenez que vous ntes absolument pas oblige dinvestir dans un achat de titres, Sicav ou FCP, mme si cest pour cela en principe que lon ouvre ce type de compte. Ensuite, que ce compte ne vous cote pas un sou. Vous lutilisez comme une simple enveloppe de transit (et il ny a rien dillgal l-dedans): vous vous en servirez juste pour effectuer les deux oprations mensuelles ncessaires votre crdit gratuit.
lSecundo,
Louverture du compte nest pas complique, il faut juste suivre les instructions dcran en cran. Deux observations malgr tout : dabord, ltape 2, cochez individuel (si
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il vous reste exfiltrer les sous de votre compte Boursorama vers votre compte courant. Dans ce sens, cliquez sur licne virement. Slectionnez vos coordonnes bancaires (prenregistres), indiquez le montant virer (obligatoirement le montant de vos espces disponibles ltape prcdente), tapez la lettre O pour confirmer et valider. Votre compte courant prsentera un crdit du montant que vous venez de virer sous un ou deux jours. Et voil, si cest la premire fois, vous tes prt dpenser le capital de votre crdit gratuit. Si vous tes dans la phase remboursement, ne touchez pas cet argent, Oney viendra le rcuprer le 5 du mois prochain. n
8 Ouvrez le compte sur le site
10
1 mois Mensuelle
RISQUES
Nuls
GAINS H
HHHHHHHHH
Importants
oui, maintenant
ras-le-bol des intrts ! Avec les crdits la consommation renouvelables, on a vite fait daugmenter de 50 % le prix dun article ! Vous avez vu? 1000 rembourss coup de 30 par mois gnrent presque lquivalent de la moiti du capital en intrts! Cest un peu comme si les euros des consommateurs qui payent laide dun emprunt valaient bien moins. Sauf sils utilisent le crdit gratuit ! jai vite besoin dargent Il faut tout de mme compter avec le dlai de traitement de votre demande. Une fois votre inscription ralise sur Oney (sur www.oney.fr ou par tlphone, au 36 70), comptez quelques jours pour recevoir votre dossier que vous devrez retourner avec tous les justificatifs. Il faudra ensuite patienter une quinzaine de jours pour recevoir la carte (par recommand).
jai peur de me tromper Une fois cette astuce lance, vous devez crditer votre compte courant une seule fois par mois laide de la carte (soit en retirant de largent au guichet, soit par lintermdiaire dun compte Boursorama). Si vous oubliez, le prlvement de Oney pourrait tre rejet faute de liquidit sur votre compte. Trop risqu? En fait, pas vraiment, pour deux raisons : dabord Oney vous prvient par mail chaque arrt des comptes ; ensuite loubli est peu probable puisque vous avez dix jours (toujours aux mmes dates) pour raliser lastuce. Et puis, dans le pire des cas, votre banque vous appellera en vous laissant quelques jours pour crditer votre compte courant (il suffira alors de rattraper le coup). Enfin, noubliez pas quen cas de soucis, vous pouvez toujours demander Oney de passer au paiement crdit (mais payant) auquel cas le prlvement intgral mensuel est interrompu. car jai une question Il vous manque une rponse ? Utilisez le Bon joint ce dossier pour interroger nos experts (puis retrouvez leurs rponses dans la prochaine mise jour).
je nen ai pas besoin Ceux qui nont pas besoin dargent peuvent ne pas se sentir concerns par cette astuce. Logique ! Mais qui vous dit que, dans quelques temps, vous naurez pas envie de vous offrir un cadeau ou besoin de payer un imprvu ? Pour viter toute prcipitation, vous pouvez demander la Carte mauve ds aujourdhui (puisquelle est gratuite) et la conserver dans votre portefeuille au cas o ! on me refuse la carte Oney, comme toute banque, est libre de vous accorder cette carte ou de vous la refuser (sans en donner la raison). Si vous tes fich la Banque de France, la suite dun rejet de chque ou dincidents de remboursement de crdit, inutile daller plus loin: aucune banque ne vous attribuera de carte dbit diffr. Si ce nest pas le cas mais quOney vous rpond par la ngative, cela est certainement d vos revenus (pas assez levs, voire trop levs) ou une ligne de votre dernier relev de compte. Peu importe: il faut alors utiliser une carte dbit diffr dune autre banque (et passer par Boursorama pour crditer le compte).
FICHE DE RENSEIGNEMENTS
BANQUE
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Chaque mois, le lendemain de larrt des comptes puis je dpose largent sur mon compte courant