SUPERENDIVIDAMENTO

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Tribunal de Justia do Estado do Rio de Janeiro

0061138-17.2010.8.19.0000 - AGRAVO DE INSTRUMENTO - 1 Ementa DES. PEDRO FREIRE RAGUENET - Julgamento: 25/11/2010 - SEXTA CAMARA CIVEL Agravo de instrumento. Emprstimos bancrios. Descontos em conta corrente. Superendividamento. Antecipao de tutela determinando a suspenso dos descontos, sob pena de multa cominatria. Inconformismo.Se o consumidor incorreu em dbitos contratuais, deve honr-los, consoante se aferir no mrito da demanda. Mas em se considerando a natureza alimentar dos vencimentos do mesmo, alm da prodigalidade com que a instituio financeira oferece contratos de financiamento, correta a suspenso dos descontos efetuados. Precedentes deste E. Tribunal de Justia e do E. STJ.Multa arbitrada em valor razovel e adequado a inibir o descumprimento do comando judicial. Possibilidade. Improvimento do recurso e manuteno da deciso combatida. Deciso monocrtica, nos termos do art. 557, do CPC. INTEIRO TEOR Deciso Monocrtica: 25/11/2010 ntegra do Acrdo - Data de Julgamento: 12/01/2011 =================================================== 0047673-38.2010.8.19.0000 - AGRAVO DE INSTRUMENTO - 1 Ementa DES. NORMA SUELY - Julgamento: 16/12/2010 - OITAVA CAMARA CIVEL AGRAVO DE INSTRUMENTO. RELAO DE CONSUMO. SUPERENDIVIDAMENTO. INTIMAO PARA CUMPRIMENTO DE SENTENA TRANSITADA EM JULGADO, SOB PENA DE MULTA DE R$500,00 POR CADA DESCUMPRIMENTO. LIMITAO DOS DESCONTOS EM 30% DOS PROVENTOS DA CORRENTISTA. APLICAO, POR ANALOGIA, DO DISPOSTO NO ART. 649, IV, DO C.P.C., QUE PROBE A PENHORA DE SALRIOS E VENCIMENTOS, BEM COMO DA LEI N. 10.820/03 QUE FIXA O PERCENTUAL DE 30% DO SALRIO COMO LIMITE DE DESCONTOS. APLICAO DE ASTREINTES QUE VISA A SATISFAO DA OBRIGAO ASSUMDIA. DESPROVIMENTO DO RECURSO. INTEIRO TEOR Deciso Monocrtica: 16/12/2010 =================================================== 0024418-85.2009.8.19.0000 (2009.002.21319) - AGRAVO DE INSTRUMENTO DES. CLAUDIO DE MELLO TAVARES - Julgamento: 05/08/2009 - DCIMA PRIMEIRA CMARA CVEL AGRAVO DO ART. 557, 1, DO CPC NO AGRAVO DE INSTRUMENTO. AO DE REVISO CONTRATUAL. CONSIGNAO EM FOLHA DE PAGAMENTO. DESCONTOS

EM CONTA CORRENTE. TUTELA ANTECIPADA DEFERIDA, PARCIALMENTE, PARA LIMITAR O DBITO EM 30% DOS VENCIMENTOS DO AGRAVADO. ALEGAO DE IMPOSSIBILIDADE DE CUMPRIMENTO DA DECISO. INCONFORMISMO EM RELAO AO VALOR DA ASTREINTE. SUPERINDIVIDAMENTO. RELATIVIZAO DA COISA JULGADA. PROTEO CONSTITUCIONAL DO CONSUMIDOR. sabido que os bancos contam com um avanado sistema de informtica, que possibilita efetuar diversas operaes. Portanto, no razovel a alegao de impossibilidade de cumprimento da deciso que deferiu parcialmente a tutela antecipada, consistente na limitao de descontos na conta corrente do agravado. Multa fixada em sintonia com os princpios da razoabilidade e proporcionalidade. Aplicao da regra sedimentada na Smula n 59 deste Tribunal. Manuteno da deciso monocrtica. Recurso improvido. =================================================== 2008.002.04668 - AGRAVO DE INSTRUMENTO DES. CARLOS SANTOS DE OLIVEIRA - Julgamento: 21/02/2008 - NONA CMARA CVEL AGRAVO DE INSTRUMENTO. DECISO QUE DEFERE A ANTECIPAO DE TUTELA PLEITEADA PARA O FIM DE LIMITAR O DESCONTO NA CONTA CORRENTE DA AUTORA REFERENTE A CONTRATO DE MTUO AO MONTANTE DE 20% (VINTE POR CENTO) DA REMUNERAO DA AGRAVADA. SUPERENDIVIDAMENTO. ABUSO DO DIREITO DE CONCESSO DE CRDITO. APLICAO ANALGICA DO ART. 6, 5 DA LEI 10.820/2003, QUE REGULA OS DESCONTOS DE PRESTAES EM FOLHA DE PAGAMENTO. - A promessa de crdito fcil pelas instituies financeiras tem atrado muitos consumidores que, de boa-f, contraem dvidas que comprometem o mnimo necessrio para se manterem, impulsionados pelo consumismo decorrente de uma publicidade agressiva a que todos so submetidos atualmente. H prova inequvoca da verossimilhana das alegaes autorais no sentido do abuso do direito de concesso de crdito pelo agravante, assim como h perigo em aguardar a deciso final de mrito na ao revisional de contrato diante do comprometimento da remunerao da agravada, que possui carter alimentar. - Deciso que deve ser reformada apenas para permitir o desconto de at 30% (trinta por cento) do valor depositado a ttulo de remunerao, de acordo com o art. 6, 5 da Lei n 10.820/2003, que regula os descontos efetuados em folha de pagamento, aplicvel ao caso por analogia, mantida a multa fixada. Provimento parcial do agravo, monocraticamente =================================================== 2007.001.62924 - APELAO CVEL DES. NORMA SUELY - Julgamento: 12/02/2008 - DCIMA SEGUNDA CMARA CVEL APELAO CVEL. DIREITO DO CONSUMIDOR. CONTRATO BANCRIO. SUPERENDIVIDAMENTO. INEGVEL A INCIDNCIA DAS DISPOSIES DO C.P.D.C. NAS RELAES BANCRIAS - SMULA N. 297, DO STJ. INOCORRNCIA DE PRESCRIO. AO PROMOVIDA EM 19/05/2006. PRETENSO QUE SE RESTRINGE AOS CONTRATOS DE EMPRSTIMOS FORMALIZADOS NOS ANOS DE 2004 A 2006. INVERSO DO NUS PROBATRIO EM FAVOR DO CONSUMIDOR. DECISO IRREPREENSVEL PELA HIPOSSUFICINCIA DO CONSUMIDOR E PELA OPORTUNIDADE CONCEDIDA AO BANCO PARA INDICAR PROVAS. IMPENHORABILIDADE DOS SALRIOS: ART. 649, IV, DO C.P.C. DESINFLUENTE O TIPO DE CONTA. INCUMBE INSTITUIO FINANCEIRA PROCEDER PRVIA AVALIAO DA CAPACIDADE DE ENDIVIDAMENTO DO CLIENTE. EM AGINDO DE MANEIRA DIVERSA, ASSUME OS RISCOS DE SEU EMPREENDIMENTO, DEVENDO SUPORTAR OS NUS DE SEU INSUCESSO. REDUO DA PARCELA A SER DEDUZIDA: 30% DOS VENCIMENTOS DO CLIENTE. UTILIZAO ANALGICA DO ART. 6, 5, DA LEI N. 10.820/2003, QUE REGULA OS DESCONTOS EM FOLHA

DE PAGAMENTO. VEDAO PRTICA DE ANATOCISMO. ABATIMENTO DO EXCESSO DE JUROS E DEVOLUO, EM DOBRO, DA IMPORTNCIA INDEVIDAMENTE PAGA, NOS TERMOS DO ART. 42, PARGRAFO NICO, DO C.P.D.C.DESPROVIMENTO DO AGRAVO RETIDO E DA APELAO =================================================== 2007.001.32485 - APELAO CVEL DES. DENISE LEVY TREDLER - Julgamento: 16/10/2007 - DCIMA NONA CMARA CVEL AO DE REVISO DE CLUSULAS DE CONTRATO DE EMPRSTIMO BANCRIO. DESCONTOS AUTOMTICOS REALIZADOS NA CONTA CORRENTE DA AUTORA, PARA AMORTIZAO DA DVIDA. SUPERENDIVIDAMENTO. RETENO QUASE INTEGRAL DO SALRIO DA CORRENTISTA. PRTICA ABUSIVA. RELAO DE CONSUMO. APLICAO DA LEI N. 8.078, DE 1990. FATO DO SERVIO. VULNERABILIDADE DO CONSUMIDOR. SENTENA QUE LIMITA O VALOR DOS DESCONTOS EFETUADOS NA CONTA CORRENTE DO DEVEDOR AO PATAMAR DE 20% DO SEU SALRIO. PRECEDENTES DESTE TRIBUNAL E DO SUPERIOR TRIBUNAL DE JUSTIA. DANO MORAL CONFIGURADO, VEZ QUE OS ENORMES TRANSTORNOS E DANOS CAUSADOS COM A RETENO DOS VENCIMENTOS, EM SUA QUASE INTEGRALIDADE E POR VRIOS MESES, EM FLAGRANTE VIOLAO DO PRINCPIO CONSTITUCIONAL DA DIGNIDADE DA PESSOA HUMANA, EXTRAPOLAM A ESFERA DOS MEROS ABORRECIMENTOS COTIDIANOS. DESPROVIMENTO DO RECURSO DA R. PROVIMENTO PARCIAL DO APELO DA AUTORA, PARA FIXAR-SE INDENIZAO PELOS DANOS MORAIS IMPOSTOS. =================================================== 2007.002.21188 - AGRAVO DE INSTRUMENTO DES. ORLANDO SECCO - Julgamento: 10/10/2007 - OITAVA CMARA CVEL AGRAVO DE INSTRUMENTO. Consumidor. Ao Declaratria. Relao creditcia. Mtuos sucessivos e concomitantes. Desconto em folha. Conta-salrio. Superendividamento. Tutela Antecipada. Limite de desconto. Descumprimento. Multa.// Deciso do Juzo a quo que, ao conceder liminarmente antecipao parcial dos efeitos da tutela em demanda declaratria ajuizada por funcionrio pblico contra instituio financeira, fixa multa para o fim de impedir o desconto total de valores referentes a contratos de mtuo sucessivos e concomitantes que comprometem todo o seu salrio, determinando o limite dos descontos em 30%. Teoria do Superendividamento em funo da m concesso de crdito pela instituio financeira. Aplicao analgica da Lei 10820/03 (Art.6,5). Provimento liminar de urgncia que visa resguardar a dignidade da pessoa humana do devedor, resguardando parcela imprescindvel da verba alimentar percebida mensalmente. Razes recursais expendidas que, atinentes ao mrito da controvrsia, no obstam os fundamentos processuais e constitucionais da deciso proferida. Multa corretamente majorada em funo da recalcitrncia da instituio financeira que, ao descumprir ordem judicial, atenta contra a dignidade e autoridade do Poder Judicirio. Jurisprudncia da Corte em reforo da deciso impugnada. Manuteno decisum, no se mostrando teratolgico ou contrrio prova dos autos (Arts.84,3/5,CDC c/c 273,CPC). Inteligncia conjunta das smulas 58 e 59 TJRJ. Recurso manifestamente improcedente. Negativa de seguimento. =================================================== 2007.001.47947 - APELACAO CVEL DES. CRISTINA TEREZA GAULIA - Julgamento: 19/09/2007 - SEGUNDA CMARA CVEL

Ementa: Apelao cvel. Reviso de contrato de emprstimo bancrio. Relao de consumo. Subsuno Lei 8.078/90. Superendividamento. Consignao facultativa de prestaes em folha de pagamento de funcionrio pblico. Impossibilidade de pagar o vulnervel o emprstimo na forma contratada sem prejuzo de sua subsistncia e vida digna. CDC que sendo lei de ordem pblica impe a proteo do consumidor hipossuficiente na forma preconizada pelo novo direito fundamental inserido no art. 5 inc. XXXII CF/88. Interveno do Estado-Juiz no contrato para rever a onerosidade excessiva. Inteligncia dos arts. 6 V CDC e 421 e 478 NCC. Possibilidade. Consignao em folha de pagamento que por si s no representa a princpio a desvantagem exagerada. M-f do apelado que malgrado as condies do autor lhe oferece outros emprstimos e a prpria renovao que o autor inicialmente pleiteava. Prestaes consignadas que se reparcelam. Inteligncia do5 do art. 84 CDC. Efetividade e celeridade da prestao jurisdicional. Ofcio expedido Secretaria de Administrao do Estado. Reforma da sentena. Provimento parcial do apelo. Sucumbncia rateada. =================================================== 2007.001.37061 - APELACAO CVEL DES. CONCEICAO MOUSNIER - Julgamento: 29/08/2007 - VIGSIMA CMARA CVEL Agravo Interno. Artigo 557 do CPC. Ao cominatria cumulada com indenizatria por dano moral e pedido de antecipao dos efeitos da tutela. Superendividamento. Reteno integral do salrio de correntista, baseado em contrato de emprstimo com previso de desconto em folha. Sentena julgando procedente a pretenso autoral e fixando a compensao por dano moral em R$ 1.500,00. Inconformismo do Banco Ru. Deciso monocrtica desta Relatora negando seguimento ao recurso, tendo em vista suas razes se encontrarem em manifesto confronto a jurisprudncia deste E. Tribunal de Justia. Irresignao. Entendimento desta Relatora quanto manuteno da Deciso Monocrtica hostilizada. Incidncia do CoDeCon. O Banco Apelante tem o dever de condicionar seus emprstimos uma prvia avaliao da capacidade de endividamento de seu cliente, de forma a somente celebrar contratos em limites compatveis com a natureza alimentar dos vencimentos. Ao adotar procedimento diverso, o Banco optou por assumir os riscos do negcio que no podem ser repassados ao consumidor. A sentena guerreada aplicou por analogia o disposto no art. 6, 5, da Lei 10.820/2003, o qual regula os descontos em folha de pagamento de pensionistas, dispondo que a afetao dos vencimentos destes no pode ultrapassar 30% de seus ganhos. Funo social do contrato. Carter punitivo do dano moral, adequadamente fixado em R$ 1.500,00 (um mil e quinhentos reais). Inexistncia de argumentos hbeis a infirmar a deciso monocrtica proferida por esta Relatora. DESPROVIMENTO DO AGRAVO. ============================================ 2007.002.21188 - AGRAVO DE INSTRUMENTO DES. ORLANDO SECCO - Julgamento: 23/08/2007 - OITAVA CMARA CVEL AGRAVO DE INSTRUMENTO. Consumidor. Ao Declaratria. Relao creditcia. Mtuos sucessivos e concomitantes. Desconto em folha. Conta-salrio. Superendividamento. Tutela Antecipada. Limite de desconto. Descumprimento. Multa.// Deciso do Juzo a quo que, ao conceder liminarmente antecipao parcial dos efeitos da tutela em demanda declaratria ajuizada por funcionrio pblico contra instituio financeira, fixa multa para o fim de impedir o desconto total de valores referentes a contratos de mtuo sucessivos e concomitantes que comprometem todo o seu salrio, determinando o limite dos descontos em 30%. Teoria do Superendividamento em funo da m concesso de crdito pela instituio financeira. Aplicao analgica da Lei 10820/03 (Art.6,5). Provimento liminar de urgncia que visa resguardar a dignidade da pessoa humana do devedor,

resguardando parcela imprescindvel da verba alimentar percebida mensalmente. Razes recursais expendidas que, atinentes ao mrito da controvrsia, no obstam os fundamentos processuais e constitucionais da deciso proferida. Multa corretamente majorada em funo da recalcitrncia da instituio financeira que, ao descumprir ordem judicial, atenta contra a dignidade e autoridade do Poder Judicirio. Jurisprudncia da Corte em reforo da deciso impugnada. Manuteno decisum, no se mostrando teratolgico ou contrrio prova dos autos (Arts.84,3/5,CDC c/c 273,CPC). Inteligncia conjunta das smulas 58 e 59 TJRJ. Recurso manifestamente improcedente. Negativa de seguimento. =================================================== 2007.001.31700 - APELAO CVEL JDS. DES. PEDRO FREIRE RAGUENET - Julgamento: 31/07/2007 - DCIMA OITAVA CMARA CVEL Cvel. Consumidor. Contratos de emprstimo para cobertura de dbito anterior. Pagamento por desconto em conta salrio. Alegao de superendividamento. Sentena que julga improcedente o pedido inaugural. Apelao. No se confundem problemas de administrao da vida financeira do consumidor com as circunstncias objetivas que permitam a reviso dos contratos. Se o tomador do emprstimo atua com desacerto de sua vida financeira, dever arcar com os nus de seu agir.Recurso que pretende modificao da causa de pedir, implicando em deciso extra petita, o que no se prestigia. Diante do princpio do tantum devolutum quantum apelato, no se examina, em sede de apelao, matria que no constou do debate inaugural, pena de surpresa processual. Sentena que se mantm, com improvimento do apelo =================================================== 2007.001.37061- APELAO CVEL DES. CONCEICAO MOUSNIER - Julgamento: 31/07/2007 - VIGSIMA CMARA CVEL Ao cominatria cumulada com indenizatria por dano moral e pedido de antecipao dos efeitos da tutela. Superendividamento. Reteno integral do salrio de correntista, baseado em contrato de emprstimo com previso de desconto em folha. Sentena julgando procedente a pretenso autoral e fixando a compensao por dano moral em R$ 1.500,00. Inconformismo do Banco Ru. Entendimento desta Relatora quanto ao acerto da sentena a quo. Incidncia do CoDeCon. O Banco Apelante tem o dever de condicionar seus emprstimos uma prvia avaliao da capacidade de endividamento de seu cliente, de forma a somente celebrar contratos em limites compatveis com a natureza alimentar dos vencimentos. Ao adotar procedimento diverso, o Banco optou por assumir os riscos do negcio que no podem ser repassados ao consumidor. A sentena guerreada aplicou por analogia o disposto no art. 6, 5, da Lei 10.820/2003, o qual regula os descontos em folha de pagamento de pensionistas, dispondo que a afetao dos vencimentos destes no pode ultrapassar 30% de seus ganhos. Funo social do contrato. Carter punitivo do dano moral, adequadamente fixado em R$ 1.500,00 (um mil e quinhentos reais). NEGADO SEGUIMENTO AO RECURSO, na forma do Artigo 557, caput, do CP =================================================== 2007.001.31536 - APELAO CVEL DES. CRISTINA TEREZA GAULIA - Julgamento: 26/06/2007 - QUINTA CMARA CVEL Apelao cvel. Ao de nulidade de clusula contratual c/c obrigao de fazer c/c reparao por danos morais. Relao de consumo. Contratos bancrios. Descontos

de prestaes de emprstimo pessoal e dos valores das faturas do carto de crdito diretamente da conta salrio do autor. Prtica abusiva. Vulnerabilidade do consumidor. Onerosidade excessiva. Inteligncia da aplicao conjunta dos arts. 4 I, 51 IV e 1 III CDC. Desconto autorizado pelo consumidor que revela vontade viciada do mais frgil. Leso. Aplicao conjunta dos arts. 157 e 478 NCC. Falta de alternativa do consumidor. Limite do sacrifcio. Superendividamento. Patologia freqente da moderna sociedade massificada de consumo e de crdito. Agresso dignidade se os descontos incidem sobre o salrio integral do cidado retirando-lhe a possibilidade de manter sua sobrevivncia em padres de dignidade. Frmula coativa de cobrana que fere a legalidade. Analogia com a situao prevista no inc. IV do art. 649 CPC que probe a penhora de salrios e vencimentos. Nulidade parcial na forma do art. 42 CDC e da Lei 10820/03 que fixa o percentual de 30% do salrio como limite do desconto por instituies financeiras. Danos morais improvidos com fulcro em entendimento majoritrio. Sentena que se reforma em parte. Recurso provido parcialmente =================================================== 2006.002.13746 - AGRAVO DE INSTRUMENTO JDS.DES.SIMONE GASTESI CHEVRAND - Julgamento: 10/01/2007 - DCIMA PRIMEIRA CMARA CVEL GRATUIDADE DE JUSTIA. AFIRMAO DE HIPOSUFICINCIA. PRESUNO RELATIVA. RENDIMENTOS MENSAIS SUPERIORES A R$ 9.000,00, DESPESAS COM SUPRFLUOS ELEVADSSIMAS, INCONDIZENTES COM SITUAO DE POBREZA. JUSTIFICATIVA DE SUPERENDIVIDAMENTO QUE APENAS DEMONSTRA O TOTAL DESCONTROLE DA PARTE COM SUAS FINANAS, MAS NO POSSUI O CONDO DE EXIMI-LA DO PAGAMENTO DAS DESPESAS PROCESSUAIS, SOB PENA DE PREMIARSE O PERDULRIO EM DETRIMENTO DAQUELE RESPONSVEL PELO CUMPRIMENTO DE SUAS OBRIGAES. PARTE QUE E ADVOGADA E NO PODE VALER-SE, LEGITIMAMENTE, DOS PRESTIMOSOS SERVIOS DA D. DEFENSORIA PBLICA. 1. A simples afirmao de hiposuficincia de que trata a Lei 1060/50 no gera direito obteno do beneficio da gratuidade de justia, sendo nus da parte interessada comprovar a impossibilidade de pagar as despesas do processo sem prejuzo da manuteno de sua famlia (Sm. 39 TJ/RJ). 2. Aquele que percebe rendimentos superiores a R$ 9.000,00 mensais, efetua elevados gastos com carto de crdito em lojas e restaurantes, vive em local nobre, possui formao superior de Direito, no comprova despesas mdicas com genitor, no pode se valer de alegaes de inmeros dbitos contrados junto a diversas instituies financeiras para eximir-se do pagamento das custas do processo. No fosse assim, ao perdulrio seriam assegurados superiores aos concedidos ao comedido em suas despesas. 3. De toda sorte, a situao no exime o requerente do pagamento de outros tributos, no sendo legitima a pretenso de obter o beneficio, nem muito menos de querer ser patrocinado pela d. Defensoria Pblica. Recurso manifestamente improcedente ao qual se nega seguimento de plano, nos termos do art. 557, caput, do CPC. =================================================== 2006.001.16305 - APELAO CVEL DES. CRISTINA TEREZA GAULIA - Julgamento: 25/04/2006 - QUINTA CMARA CVEL Apelao civil. Relao de consumo. Descontos de prestaes de financiamento bancrio diretamente da conta salrio da consumidora. Prtica abusiva. Vulnerabilidade do consumidor. Onerosidade excessiva. Inteligncia da aplicao conjunta dos arts. 4, I, 51, IV e 1 III CDC. Desconto autorizado pelo consumidor em contrato de refinanciamento. Vontade viciada do mais frgil. Leso. Aplicao conjunta do art. 157 NCC. Falta de alternativa do consumidor. Superendividamento. Patologia freqente da moderna sociedade massificada de consumo e de crdito.

Agresso dignidade se os descontos incidem sobre os parcos vencimentos da autora retirando-lhe a possibilidade de deliberar sobre quais os dbitos de sua vida privada so mais relevantes. Frmula coativa de cobrana que fere a legalidade. Analogia com a situao prevista no inc. IV do art. 649 CPC que probe a penhora de salrios e vencimentos. Nulidade na forma do art. 42 CDC. Danos morais. Invaso da privacidade econmico-financeira da autora. Sentena que afasta a possibilidade de tal cobrana sob pena de multa, a negativao do nome da autora em cadastros restritivos onde houve ilegtima incluso e fixa danos morais, que se confirma. =================================================== 2005.002.27037- AGRAVO DE INSTRUMENTO DES. MARCO ANTONIO IBRAHIM - Julgamento: 17/01/2006 - DCIMA OITAVA CMARA CVEL Agravo Inominado. Consumidor. Contratos bancrios. Mtuo. Superendividamento. Ao cautelar. Alegao do devedor de que, por dificuldades financeiras, no est conseguindo pagar prestaes oriundas de diversos contratos de mtuo que, segundo a inicial, esto contaminados por clusulas leoninas e ensejam cobrana de juros capitalizados. Absoluta ausncia de provas que revelem aroma de bom direito por parte do devedor e, menos ainda, da quase certeza do direito por ele invocado. Medida cautelar que, apesar de seu cunho satisfativo, foi deferida liminarmente, determinando que o Banco se abstenha de dar cumprimento clusula contratual que permite dbito em conta-corrente. Inadmissibilidade. E crescente a preocupao da Doutrina e da Jurisprudncia com as causas e os efeitos do "superendividamento", tendo sido reconhecida, como ilcita, a conduta abusiva e irresponsvel de algumas instituies financeiras que - se valendo da ingenuidade de gente humilde, especialmente, aposentados - com base em macia campanha publicitria oferecem crdito fcil a quem no pode pagar, sem grave prejuzo de seu sustento. O abuso do direito de oferecer emprstimos, sem uma cuidadosa e responsvel anlise da capacidade de endividamento do tomador, viola o princpio da boa-f objetiva e no pode contar com o beneplcito do Judicirio. No se pode, entretanto, generalizar e, com base em argumentos filosficos e humanitrios, deitar por terra contratos legitimamente constitudos porque as normas e princpios do Cdigo de Defesa do Consumidor no podem servir de esteio para satanizar a figura do credor. O alastramento de decises que tornem letra morta os contratos bancrios, ainda que de adeso, ter como conseqncia direta e imediata, a exacerbao do "spread" bancrio e um aumento do chamado risco-Brasil, com inevitvel aumento dos juros. E Isto significar ainda maiores dificuldades de acesso ao crdito por parte de pessoas fsicas e jurdicas. Hiptese dos autos que revela, entretanto, que o devedor pessoa esclarecida, servidor do Poder Judicirio e, portanto, consciente dos riscos implcitos na tomada de diversos emprstimos bancrios e na utilizao descontrolada dos limites do cheque especial. Agravo Inominado desprovido. =================================================== TURMA RECURSAL CVEL 2010.700.001137-6 - Recurso Inominado Juiz(a) CARLA SILVA CORREA - Julgamento: 19/01/2010 Segunda Turma Recursal Tribunal de Justia do Estado do Rio de Janeiro Segunda Turma Recursal Cvel PROCESSO: 0047083.29.2008.8.19.0001 / RECORRENTE: MARCEL NARCISO DE OLIVEIRA / RECORRIDO: BANCO ITAUCARD S/A. VOTO Direito do consumidor. Contrato bancrio. Superendividamento. Incidncia da Lei 8078/90. Smula 297 do STJ. Observncia do direito inserto no art. 5, XXXII da CR/88. Incumbe

instituio financeira, notadamente aquela em que o consumidor opera regularmente, proceder prvia avaliao da capacidade de endividamento do cliente. Em agindo de modo diverso, assume o risco do seu empreendimento, devendo suportar os nus do insucesso da operao de crdito. Incidncia do art. 6, V do CDC que estabelece a possibilidade de modificao das clusulas contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais ou sua reviso em razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente onerosas. Pleito de absteno de qualquer cobrana, seja em conta corrente, seja em folha de pagamento que no merece acolhida. Desconto em folha que regular e que respeita a limitao prevista na Lei 10.820,03. Livre utilizao da margem consignvel pelo autor. Possibilidade, contudo, de que, se limite o valor dos lanamentos a dbito na conta corrente mantida junto ao ru e com relao s parcelas dos contratos de mtuo aqui discutidos ao percentual de 30% dos valores ali creditados a ttulo de salrio, ausente essa limitao quando houver depsitos de outras verbas, j que da anlise dos extratos se v que o autor frequentemente efetua depsitos de certo vulto em sua conta corrente, o que, inclusive, afasta a tese de que se trataria de uma conta salrio (como exemplo citam-se aqueles realizados em 10/01/07, no valor de R$ 2.000,00; 26/03/2007, no valor de R$ 1.500,00; 6/04/2007, no valor de R$ 3.000,00; 23/04/2007, no valor de R$ 7.000,00; 02/05/2007, no valor de R$ 1.400,00; 03/05/2007, no valor de R$ 400,00 e 10/05/2007, no valor de R$ 1.000,00). Utilizao analgica do art. 6, 5 da Lei 10.820/2003, que regula os descontos em folha de pagamento. Inexistncia de julgamento extra ou ultra petita, considerando que o autor postula o mais (absteno de qualquer cobrana), obtendo o menos (limitao de descontos). Autor que, por certo, deveria procurar judicialmente e pela via adequada a renegociao de todos os seus contratos, com todos os seus credores, j que se encontra em situao que em muito se aproxima da insolvncia civil. Deciso nesse sentido que nem de longe pretende prestigiar o "calote" ou a manuteno de padro de vida diverso daquele que o salrio do autor pode proporcionar, mas que se funda na manuteno da dignidade do autor. Reconhecimento da possibilidade que tem a empresa r de cobrar judicialmente o seu crdito, inclusive comprometendo o patrimnio do autor. Posto isso, conheo do recurso e VOTO no sentido de que lhe seja dado parcial provimento para condenar a empresa r a limitar os lanamentos a dbito na conta corrente do autor relativamente s parcelas do contratos de mtuo com ela celebrados e objeto destes autos ao percentual de 30% dos valores creditados mensalmente a ttulo de vencimentos/salrio. Sem nus sucumbenciais. Juza Carla Silva Corra - Relatora =================================================== 2004.700.028943-8 RECURSO INOMINADO Juiz(a) FLAVIO CITRO VIEIRA DE MELLO Julgamento: 02/09/2005 Primeira Turma Recursal Inadimplemento (fl. 8), pelo consumidor devedor, da quantia de R$ 781,27. Pagamento de R$ 142,42, valor com desconto de 81,77%. No concesso, pelo Banco, de novo crdito Lis. Exerccio regular de direito concesso de crdito, na forma do artigo 160, I do CC/16 e artigo 188, I do CC/16. No mesmo sentido, unssona e pacfica jurisprudncia: CARTO DE CRDITO. RESPONSABILIDADE CIVIL DE BANCO. PAGAMENTO PARCELADO. CADASTRO DE INFORMAES BANCRIAS. APELAO. Ao sumria. Cliente que acordou com o Banco do Brasil o pagamento parcelado de dbito decorrente do uso de carto de crdito, mediante abatimento de parcelas negociadas. Restrio cadastral para a concesso, pelo mesmo Banco, de futuros financiamentos, salvo se houvesse o pagamento das parcelas abatidas. Critrio estabelecido em instrues normativas internas.

Alegao de dano moral em face do desconhecimento, pelo correntista, da restrio quando da negociao do pagamento, a obstar, depois, a obteno de emprstimo oferecido aos funcionrios pblicos. Tese inusitada, cujo acolhimento implicaria a substituio, pelo Judicirio, de critrios tcnicos e administrativos do Banco, no interesse particular exclusivo de cada correntista, anulando-se a discrio que a instituio pode e deve ter para conceder ou negar emprstimos, de acordo com a solvabilidade do interessado. Abuso do direito ao crdito. Risco contra a ordem econmica. Dano moral no configurado. Recurso desprovido. Tipo da Ao: APELAO CVEL. Nmero do Processo: 2004.001.04307 Data de Registro: // rgo Julgador: SEGUNDA CMARA CVEL Des. Jesse Torres. Descabe a apenao do fornecedor que praticou conduta lcita. Sentena de fl. 19 que julgou procedente em parte o pedido, condenando o Banco ao pagamento da quantia de R$ 9.600,00 a ttulo de danos morais. Provimento do recurso do fornecedor para julgar improcedente o pedido. Sem honorrios por se tratar de recurso com xito. =================================================== 2005.700.044798-8 Recurso Inominado Juiz(a) ANDRE LUIZ CIDRA Julgamento: 05/10/2005 Segunda Turma Recursal Carto de crdito. Juros. Matria pacificada pelas Cortes Superiores de que os juros remuneratrios cobrados pelas administradoras no guardam subsuno com a limitao imposta na denominada Lei de Usura (Dec. 22626/33), que fixou o mximo legal em 12% ao ano. Situao jurdica que com a promulgao da Emenda Constitucional n 40 no mais admite exegese diversa. Smula 596 editada pelo Supremo Tribunal Federal que prev a inaplicabilidade do Decreto n 22.626/33 nas operaes realizadas por instituies pblicas ou privadas que integram o sistema financeiro nacional. Dvidas quanto integrao das administradoras de carto de crdito como instituies financeiras que no mais subsistem aps o posicionamento do Superior Tribunal de Justia, incrustado na Smula 283 e que define que "as empresas administradoras de carto de crdito so instituies financeiras e, por isso, os juros remuneratrios por elas cobrados no sofrem as limitaes da Lei de Usura". Entendimento tambm adotado pelo Tribunal de Justia do Estado do Rio de Janeiro. Na linha da jurisprudncia da Segunda Seo do STJ tambm entendida por legal a clusula mandato. Compreenso da matria pelo relator que foi alterada com a supresso dos incisos, alneas e pargrafos do art 192 da Carta Poltica e tambm pela jurisprudncia consolidada nos Tribunais Superiores. A relao entre a administradora de carto de crdito e o usurio, todavia, regida pelo Cdigo de Defesa do Consumidor, como tambm j proclamado pelo STJ, impondo-se, destarte, necessria subordinao do contrato s regras de proteo e defesa do consumidor, respeitando-se os direitos bsicos de informao clara sobre os produtos e servios, bem como a proteo contra prticas abusivas que coloquem o aderente em desvantagem exagerada, pela onerosidade excessiva destoante da natureza do contrato. Possibilidade, assim, de operar-se judicialmente a reduo das taxas de juros praticadas, sempre que no caso concreto restarem verificados desvios e abusos das administradoras pela imposio de percentual muito superior quele normalmente utilizado no mercado financeiro. Exagero, que no entanto, no restara provado nestes autos, no viabilizando a reduo dos juros. Provimento do recurso. ===================================================

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