Resolución #2957-2012-SC2-INDECOPI

TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL Sala de Defensa de la Competencia N2 RESOLUCIN 2957-2012/SC2-INDECOPI EXPEDIENTE 014-2011/CPC-INDECOPI-SAM
PROCEDENCIA PROCEDIMIENTO DENUNCIANTE DENUNCIADO MATERIA ACTIVIDAD
: : : : : :
COMISIN DE LA OFICINA REGIONAL DEL INDECOPI DE SAN MARTN DE PARTE LIZ CHERIL TORRES RETEGUI DE MORI BANCO DE CRDITO DEL PER S.A. DEBER DE IDONEIDAD GRADUACIN DE LA SANCIN OTROS TIPOS DE INTERMEDIACIN FINANCIERA
SUMILLA: Se declara la nulidad parcial de la Resolucin 1 en el extremo que imput como conducta denunciada la infraccin de los artculos 1 inciso c) y 42 numeral 4 del Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor y de la Resolucin apelada en el extremo que se pronunci y sancion sobre la falta al deber de informacin y transparencia, toda vez que dichos cargos no fueron imputados. Asimismo, se confirma la resolucin venida en grado en el extremo que declar fundada la denuncia interpuesta por la seora Liz Cheril Torres Retegui de Mori, al haber quedado acreditado que Banco de Crdito del Per S.A. imput una deuda a la denunciante a pesar de que esta ya haba sido cancelada. SANCIN: 7,6 UIT Lima, 3 de octubre de 2012 ANTECEDENTES 1. El 20 de abril de 2011, la seora Liz Cheril Torres Retegui de Mori (en adelante, la seora Torres) denunci a Banco de Crdito del Per S.A.1 (en adelante, el Banco) por infraccin de la Ley 29571, Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor (en adelante, el Cdigo)2. En su denuncia, manifest lo siguiente: (i) Es propietaria de una empresa denominada Liz Spa y a fin de mejorar sus servicios, el 28 de setiembre de 2010 solicit un prstamo al Banco ascendente a S/. 24 400,00;
RUC: 20100047218. Domicilio: Calle Centenario 156, urb. Las Laderas de Melgarejo, Distrito de La Molina. Provincia y Departamento de Lima. Publicado en el Diario Oficial El Peruano el 2 de setiembre de 2010. Vigente desde el 2 de octubre de 2010.
M-SC2-13/1B
TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL Sala de Defensa de la Competencia N 2 RESOLUCIN 2957-2012/SC2-INDECOPI EXPEDIENTE 014-2011/CPC-INDECOPI-SAM
(ii)
en diciembre de 2010, cancel el total de la deuda ms los intereses, ascendente a S/. 25 484,26, no obstante, al intentar acceder a otro crdito en una entidad financiera diferente, se le indic que estaba reportada ante las centrales de riesgo por una deuda pendiente con el Banco, recomendndosele la obtencin de constancias de no adeudo; (iii) el 11 de enero de 2011, solicit al Banco la emisin de dos constancias de no adeudo, una que acredite la cancelacin total de los crditos pendientes de la Tarjeta de Crdito Solucin Negocios y otra que indique que no adeuda suma alguna al Banco, es as que el 13 de enero de 2011 el Banco expidi las dos constancias de no adeudo; (iv) sin embargo, el 8 de marzo de 2011, le remiti una carta en la cual le inform que se haba dejado sin efecto las constancias de no adeudo emitidas, puesto que por un desfase en sus sistemas no haba considerado el Crdito Efectivo 100-550-00003425323 ascendente a S/. 24 400,00, el mismo que estaba pendiente de cancelacin; y, (v) el Banco pretende cobrarle por segunda vez una obligacin que ya ha cumplido, prueba de ello son las Constancias de No Adeudo que el Banco emiti y que remplazaron los vouchers de depsito respectivos, los cuales fueron desechados; y, (vi) solicit se rectifique la informacin reportada ante las Centrales de Riesgo, en tanto no mantiene deuda alguna con el Banco. 2. En sus descargos, el Banco seal que la seora Torres no haba cancelado la totalidad del crdito que se le otorg, por lo que an mantena un saldo deudor de S/. 27 640,11; asimismo, agreg que si bien la denunciante haba sealado que cumpli con cancelar el crdito, ello no haba sido acreditado fehacientemente; finalmente, precis que debido a un desfase operativo en sus sistemas se emitieron las constancias de adeudo sin considerar el Crdito Efectivo 100-550-00003425323, no obstante, dicha situacin fue rectificada mediante carta del 8 de marzo de 2011, en la que inform a la denunciante el error en el que se haba incurrido, precis que dado que exista un crdito pendiente, procedi a reportarla ante la Central de Riesgos de la SBS, en cumplimiento de la normativa legal aplicable a las entidades financieras. Mediante Resolucin 6 y 10 del 4 de agosto y 9 de setiembre de 2011, la Comisin de la Oficina Regional del Indecopi de San Martn (en adelante, la Comisin) requiri a la denunciante que cumpla con indicar la fecha exacta de la cancelacin de la deuda, sealar la ventanilla y el nombre de la agencia en que realiz la transaccin; as como, acreditar la procedencia de la fuente con la cual habra realizado el pago de S/. 25 484,26.
3.
2/16
4.
Mediante escritos del 9 de agosto y 14 de setiembre de 2011, la denunciante cumpli con el requerimiento efectuado por la Comisin, sealando que el pago fue realizado en fecha posterior a la quincena de diciembre de 2010, precis la agencia y adjunt copia de los PDT del Impuesto a la Renta correspondiente a los meses de octubre, noviembre y diciembre de 2011. Por su parte, el Banco present el Diario de la oficina en la que se habra realizado el pago, indicando que entre el 13 y el 23 de diciembre de 2010 no existi depsito alguno por S/. 25 484,26. Mediante Resolucin 139-2011/CPC-INDECOPI-SAM del 22 de diciembre de 2011 la Comisin emiti el siguiente pronunciamiento3: (i) Declar fundada la denuncia interpuesta contra el Banco por infraccin de los artculos 18 y 19 del Cdigo, en tanto brind informacin errnea y/o contradictoria a la denunciante; declar fundada la denuncia por infraccin de los artculos 1 literal c), 2 y 82 del Cdigo, en el extremo referido al reporte indebido; y, orden al Banco, como medida correctiva, que cumpla con rectificar el reporte negativo de la denunciante ante la central de riesgos de la SBS, mientras no se determine con certeza la existencia de la deuda que se le imputa a la denunciante; lo sancion con 10,6 UIT4 y lo conden al pago de las costas y costos del procedimiento.
5.
6.
(ii) (iii)
7.
El 9 de enero de 2012, el Banco apel la Resolucin 139-2011/CPCINDECOPI-SAM reiterando los argumentos expuestos en sus descargos, asimismo, precis lo siguiente: (i) La resolucin apelada fue emitida en contravencin al ordenamiento jurdico, toda vez que fue sancionada por un hecho que no fue imputado como infraccin, esto es, por haber brindado informacin errnea y/o contradictoria a la denunciante; la Comisin ha reconocido que la denunciante no ha podido probar con los vouchers de depsito, que realiz el pago del crdito, sealando incluso que la medida correctiva sera temporal, hasta que se determine la existencia de la deuda imputada, por lo que no resulta coherente que se le haya sancionado;
(ii)
La Comisin tambin resolvi encausar el escrito de nulidad presentado por el Banco contra la Resolucin N 2 como un recurso de apelacin, declarndolo improcedente. No obstante, en virtud al artculo 29 y 42 del Reglamento de Organizacin y Funciones del Indecopi, en concordancia con el artculo 201.1 de la Ley 27444, Ley del Procedimiento Administrativo General, decidi revisar de oficio la validez del procedimiento, concluyendo que no se haba vulnerado el derecho al debido procedimiento del denunciado y que la Resolucin N 2 no contena ningn vicio o defecto que alterara su validez. La Comisin impuso 7,6 UIT por la imputacin de una deuda y 3 UIT por el reporte indebido.
3/16
(iii)
de acuerdo al artculo 1229 del Cdigo Civil, la prueba del pago corresponde a quien alega haberlo efectuado, por lo que corresponde a la seora Torres presentar un medio probatorio que acredite de forma fehaciente que realiz la cancelacin del crdito en diciembre de 2010; y, (iv) la sancin impuesta es onerosa y las agravantes no han sido debidamente motivadas, ya que la Comisin no ha fundamentado por qu es que tendra que duplicarse o multiplicarse por cierto nmero la sancin impuesta. ANLISIS Cuestin previa: La condicin de consumidor de la denunciante 8. La calidad de consumidor final constituye una condicin de procedencia de las denuncias que se presenten ante este rgano resolutivo, pues este slo ser competente para avocarse a conocer las infracciones cometidas en perjuicio del destinatario final de un bien o servicio, siendo necesario determinar tal condicin preliminarmente. El Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor constituye el desarrollo legislativo del derecho de los consumidores consagrado en el artculo 65 de la Constitucin5, siendo indispensable que quien pretenda ampararse en dicha norma debe acreditar su condicin de consumidor en los trminos establecidos en ella.
9.
10. El artculo IV numeral 1 del Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor, establece que tendrn la calidad de consumidores las personas naturales o jurdicas que utilicen como destinatarios finales servicios, actuando as en un mbito ajeno a una actividad empresarial o profesional. Sin embargo, la propia norma posibilita a los microempresarios para acudir al sistema de proteccin al consumidor, siempre que puedan acreditar la existencia de una situacin de asimetra informativa frente al proveedor respecto de aquellos productos o servicios no relacionados con el giro propio del negocio6.
5
CONSTITUCIN POLTICA DEL PER. Artculo 65.- El Estado defiende el inters de los consumidores y usuarios. Para tal efecto garantiza el derecho a la informacin sobre los bienes y servicios que se encuentran a su disposicin en el mercado. Asimismo vela, en particular, por la salud y la seguridad de la poblacin. LEY 29571. CDIGO DE PROTECCIN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. Artculo IV.- Definiciones.- Para los efectos del presente Cdigo, se entiende por: 1. Consumidores o usuarios.1.1 Las personas naturales o jurdicas que adquieren, utilizan o disfrutan como destinatarios finales productos o servicios materiales e inmateriales, en beneficio propio o de su grupo familiar o social, actuando as en un mbito ajeno a una actividad empresarial o profesional. No se considera consumidor para efectos de este
4/16
11. La denunciante, es una persona natural que solicit un crdito del Banco para fines empresariales, por lo que calificara como consumidor final de verificarse que es microempresaria y que el servicio que denuncia no se encuentra relacionado con el giro de su negocio. 12. Si bien no se cuenta con informacin respecto a declaraciones juradas anuales o el volumen de venta de los ltimos tres aos, su condicin de persona natural con negocio permite concluir que la seora Torres ostenta una condicin laboral independiente en calidad de microempresaria, en tanto cumple con los requisitos establecidos en el artculo 5 del Decreto Supremo 007-2008-TR, Texto nico Ordenado de la Ley de Promocin de la Competitividad, Formalizacin y Desarrollo de la Micro y Pequea Empresa y del Acceso al Empleo Decente, Ley MYPE7; ya que cuenta con cuatro (4) trabajadores8 y est inscrita en el Registro Nacional de la Micro y Pequea Empresa9. 13. Con relacin al giro econmico y la asimetra informativa, de lo manifestado por la seora Torres mediante su escrito de denuncia, esta se dedica a la prestacin de servicios de peluquera y spa, actividades que no estn relacionadas con el servicio materia de procedimiento, por lo que la seora Torres califica como consumidor protegido en los trminos del Cdigo. Sobre la imputacin de cargos 14. El artculo 145 de la Ley 27444, Ley del Procedimiento Administrativo General, prev que la autoridad debe promover toda actuacin que sea necesaria para la tramitacin de un procedimiento, superar cualquier
Cdigo a quien adquiere, utiliza o disfruta de un producto o servicio normalmente destinado para los fines de su actividad como proveedor. 1.2 Los microempresarios que evidencien una situacin de asimetra informativa con el proveedor respecto de aquellos productos o servicios que form en parte del giro propio del negocio. 1.3 ()
7
DECRETO SUPREMO 007-2008-TR, TUO DE LA LEY DE PROMOCIN DE LA COMPETITIVIDAD, FORMALIZACIN Y DESARROLLO DE LA MICRO Y PEQUEA EMPRESA Y DEL ACCESO AL EMPLEO DECENTE, LEY MYPE. Artculo 5.- Caractersticas de las MYPE. Las MYPE deben reunir las siguientes caractersticas concurrentes: 1. Microempresa: de uno (1) hasta diez (10) trabajadores inclusive y ventas anuales hasta el monto mximo de 150 Unidades Impositivas Tributarias (UIT). 2. Pequea Empresa: de uno (1) hasta cien (100) trabajadores inclusive y ventas anuales hasta el monto mximo de 1700 Unidades Impositivas Tributarias (UIT). ()
A fojas 128 vuelta del expediente. Documento incorporado por este Colegiado a fojas 260 del expediente.
5/16
obstculo que se oponga a ello y determinar la norma aplicable al caso aun cuando no haya sido invocada, lo que supone la correcta tipificacin de los hechos atribuidos a ttulo de cargo a los administrados10. 15. En el presente caso, del escrito de denuncia presentado por la seora Torres y los medios probatorios aportados, se aprecia que denunci al Banco por pretender cobrarle un crdito que ya habra cancelado y haberla reportado ante la central de riesgos de la SBS, a pesar de dicha cancelacin. Es decir, en puridad, la denuncia de la seora Torres est dirigida a cuestionar la imputacin de una presunta deuda ascendente a S/. 25 484,26 y, como consecuencia de ello, el efecto colateral, el reporte negativo ante la central de riesgo de la SBS. 16. Sobre el particular, es necesario precisar que el reporte ante las centrales de riesgo es una conducta que se sustenta en una situacin previa consistente en el mantenimiento efectivo de una deuda, de all que tratndose de denuncias por reportes indebidos el anlisis que efecta la administracin se cie a verificar si la deuda imputada al denunciante existe o se encuentra vigente11, siendo esta la nica conducta infractora y el reporte indebido una consecuencia de ella. 17. Por tanto, conforme bien lo precis la Secretara Tcnica de la Comisin, dicha conducta infractora involucra una afectacin a las expectativas de la denunciante, quien no habra encontrado correspondencia entre lo que esperaba recibir por parte del proveedor y lo que realmente recibi, situacin que constituye una presunta infraccin al deber de idoneidad contenido en el artculo 18 y 19 del Cdigo. 18. No obstante ello, de la Resolucin 1 que imput los cargos, se aprecia que la Secretara Tcnica tipific dicha conducta como una infraccin no slo del artculo 19 del Cdigo, sino tambin de los artculos 1 inciso c) y 42 del Cdigo, a pesar de que dichas disposiciones legales no tipifican una infraccin concreta.
10
LEY 27444. LEY DEL PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO GENERAL. Artculo 145.- Impulso del procedimiento. La autoridad competente, aun sin pedido de parte, debe prom over toda actuacin que fuese necesaria para su tramitacin, superar cualquier obstculo que se oponga a regular tramitacin del procedimiento; determinar la norma aplicable al caso aun cuando no haya sido invocada o fuere errnea la cita legal; as como evitar el entorpecimiento o dem ora a causa de diligencias innecesarias o meramente formales, adoptando las medidas oportunas para eliminar cualquier irregularidad producida. Resolucin 1473-2012/SC2-INDECOPI.
11
6/16
19. En efecto, el artculo 1 inciso c) establece el derecho de los consumidores a la proteccin de sus intereses econmicos, y en particular contra las clusulas abusivas, mtodos comerciales coercitivos o cualquier otra prctica anloga, supuestos que luego son desarrollados de forma especfica por el propio Cdigo. Por su parte, el artculo 42 numeral 4 del Cdigo, estipula los derechos que asisten al consumidor sobre la informacin contenida en su historial crediticio, siendo dicha norma sustento de las medidas correctivas que dicta la autoridad administrativa en el caso de reportes indebidos. 20. Asimismo, mediante Resolucin 0139-2011/INDECOPI-SAM, la Comisin resolvi lo siguiente:
PRIMERO: Declarar fundada la denuncia interpuesta por la seora Liz Cheril Torres Retegui de Mori contra de (SIC) Banco de Crdito del Per por infraccin de los artculos 18 y 19 de la Ley 29571, Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor, en el extremo referido a que la entidad financiera brind informacin errnea y/o contradictoria a la denunciante; SEGUNDO: Declarar fundada la denuncia presentada por la seora Liz Cheril Torres Retegui de Mori contra de (SIC) Banco de Crdito del Per por infraccin de los artculos 1 literal c) y, 2 y 82 de la Ley 29571, Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor, en el extremo referido al reporte indebido en la Central de Riesgo a la denunciante 21.
Conforme se aprecia, a pesar de que la Comisin declar fundada la denuncia de la seora Torres por infraccin del artculo 18 y 19 del Cdigo y fundament su decisin en base a dichos artculos, se pronunci por hechos que no haban sido imputados a ttulo de cargo, como son el deber de informacin y transparencia en los productos y servicios financieros supuestos previstos en los artculos 2 y 82 del Cdigo- y analiz la conducta denunciada como dos infracciones independientes, dicha situacin, afect el principio de congruencia12, por lo que en aplicacin de lo dispuesto en el artculo 3 de la Ley 2744413, corresponde declarar su nulidad parcial.
22. En virtud a lo expuesto, es pertinente declarar la nulidad parcial de la Resolucin 1 que imput como conducta infractora al Banco la infraccin del artculo 1 inciso c) y 42 numeral 4 del Cdigo, y de la Resolucin 013912
MORN URBINA, Juan Carlos. Comentarios a la Nueva Ley del Procedimiento Administrativo General, Lima: Gaceta Jurdica, p. 392. LEY 27444. Artculo 3.- Requisitos de validez de los actos administrativos Son requisitos de validez de los actos administrativos: (...) 5. Procedimiento regular. Antes de su emisin, el acto debe ser conformado m ediante el cumplimiento del procedimiento administrativo previsto para su generacin.
13
7/16
2011/INDECOPI-SAM en el extremo que se pronunci sobre cargos no imputados y analiz la conducta infractora denunciada como dos infracciones independientes, correspondiendo dejar sin efecto la sancin de 3 UIT impuesta al Banco por el extremo del reporte indebido, por lo que se debe analizar la conducta denunciada nicamente como una infraccin del deber de idoneidad, tipificado en los artculos 18 y 19 del Cdigo. El Deber de Idoneidad 23. El artculo 18 del Cdigo define la idoneidad como la correspondencia entre lo que un consumidor espera y lo que efectivamente recibe, en funcin a las caractersticas ofrecidas y la naturaleza del producto o servicio. El artculo 19 de dicho cuerpo normativo establece la obligacin que tiene el proveedor de responder por la idoneidad de los productos o servicios puestos a disposicin en el mercado14. Sobre el particular, la responsabilidad administrativa en la actuacin del proveedor, impone a este la obligacin procesal de sustentar y acreditar que no es responsable por la falta de idoneidad del bien colocado en el mercado o el servicio prestado, una vez que el defecto ha sido efectivamente acreditado por el consumidor. 24. A lo largo del procedimiento, la seora Torres aleg que el Banco pretenda cobrarle por segunda vez un crdito que ya haba sido cancelado, lo cual qued acreditado con las dos Constancias de No Adeudo emitidas por dicha entidad financiera. Por su parte, el Banco seal que la denunciante an mantena un saldo deudor proveniente del Crdito Efectivo que solicit, el mismo que por un desfase operativo en sus sistemas no fue considerado al emitir las Constancias de No Adeudo, pero que ello no poda significar que la deuda haya quedado extinguida. Asimismo, agreg que la seora Torres no haba acreditado el defecto en el servicio, en tanto no haba demostrado haber cancelado el saldo deudor que mantena. 25. Al respecto, obran en el expediente los medios probatorios aportados por las partes, en los cuales se puede apreciar que, en efecto, a solicitud de la
14
CDIGO DE PROTECCIN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. Artculo 18.- Idoneidad. Se entiende por idoneidad la correspondencia entre lo que un consumidor espera y lo que efectivamente recibe, en funcin a lo que se le hubiera ofrecido, la publicidad e informacin transmitida, las condiciones y circunstancias de la transaccin, las caractersticas y naturaleza del producto o servicio, el precio, entre otros factores, atendiendo a las circunstancias del caso. La idoneidad es evaluada en funcin a la propia naturaleza del producto o servicio y a su aptitud para satisfacer la finalidad para la cual ha sido puesto en el mercado. Artculo 19.- Obligacin de los proveedores. El proveedor responde por la idoneidad y calidad de los productos y servicios ofrecidos; por la autenticidad de las marcas y leyendas que exhiben sus productos o del signo que respalda al prestador del servicio, por la falta de conformidad entre la publicidad comercial de los productos y servicios y stos, as como por el contenido y la vida til del producto indicado en el envase, en lo que corresponda.
8/16
seora Torres, el Banco emiti con fecha 13 de enero de 2011 dos Constancias de No Adeudo15 por la cancelacin del total de los crditos que la denunciante mantena. El tenor de los documentos es el siguiente:
() En atencin a su solicitud se realiz la verificacin correspondiente en nuestro sistema, luego de lo cual procedemos a informar que a la fecha usted no registra ningn tipo de deuda vigente o pendiente de pago en nuestro Banco16
26. A criterio de este Colegiado, la emisin de las Constancias de No Adeudo por parte del Banco, acredita que las deudas contradas por la denunciante con anterioridad al 13 de enero de 2011 ya haban sido canceladas. 27. Ciertamente, mediante las constancias de no adeudo, las empresas dan fe de que el solicitante no tiene un saldo deudor con dicha entidad, sea referida a una deuda especfica o en forma general a cualquier tipo de deuda. Para emitir dicho documento, se entiende que la empresa realiza una evaluacin o rastreo previo del registro de crditos del cliente a fin de comprobar si mantiene algn crdito pendiente de pago; una vez realizado dicho anlisis se procede a emitir la respectiva constancia. De este modo, la Constancia de No Adeudo constituye un certificado emitido por el proveedor, que permite al consumidor demostrar que no tiene crditos impagos con el mismo a la fecha de emisin de la constancia, por lo que constituye una prueba idnea del pago efectuado, situacin que en este caso el Banco no ha logrado desvirtuar, en tanto no aport pruebas que acreditasen que efectivamente existi un desfase operativo en sus sistemas. 28. El Banco tambin seal que la seora Torres no haba logrado acreditar que efectu el pago, pues no present los respectivos vouchers de depsito; por su parte, la denunciante aleg que en tanto las Constancias confirmaban que no mantena saldo deudor con el Banco, no tena sentido mantener en su poder los vouchers, por lo que procedi a desecharlos. 29. Sobre el particular, esta Sala considera razonable que un consumidor que obtiene una Constancia de No Adeudo se desprenda de los comprobantes o vouchers que sustentan el pago de una acreencia, pues justamente uno de los propsitos de este tipo de constancias es evitar que luego el acreedor reclame una deuda ya cancelada. En efecto, obtenida dicha constancia, lo esperable es que el consumidor de buena fe, y ante la ausencia de otros
15
A fojas 13 y 14 del expediente. Resaltado agregado.
16
9/16
documentos, pretenda oponer el referido certificado como prueba de la cancelacin de sus deudas. 30. Es precisamente bajo dicha lgica que el artculo 43 del Cdigo regula el derecho de los consumidores de obtener, a su solicitud y en forma gratuita, una constancia de cancelacin de crdito17. Asimismo, en su oportunidad, la Comisin Revisora del Anteproyecto del Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor estim pertinente la inclusin de la referida disposicin como un medio de proteccin para los consumidores, conforme se observa a continuacin:
resulta necesario que los consumidores que cumplen con el pago oportuno y total de las obligaciones que contraen con entidades financieras o de crditos cuenten con un documento que les permita acreditar de manera fehaciente el referido cumplimiento, a fin que posteriormente la mencionada obligacin no les sea nuevamente exigida, afectando sus intereses econmicos18
31. De este modo, la Constancia de No Adeudo fue considerada como un medio idneo que permite al consumidor acreditar la cancelacin de la deuda mantenida con el proveedor y lo protege ante posibles cobros posteriores. 32. En virtud a lo expuesto, las Constancias de No Adeudo emitidas el 13 de enero de 2011 por el Banco, en las cuales se seala en forma general que el denunciante no mantiene ningn tipo de deuda con dicha entidad, permiten concluir que para dicha fecha, la seora Torres ya haba cancelado todos los crditos pendientes de pago con el Banco, incluyendo por tanto, la deuda proveniente del Crdito Efectivo 100-550-00003425323, por lo que el cobro realizado por el Banco en forma posterior a la emisin de dicho documento resulta injustificado, al igual que el reporte negativo efectuado ante la central de riesgo de la SBS. 33. En consecuencia, corresponde confirmar la resolucin venida en grado en el extremo que declar fundada la denuncia interpuesta por la seora Torres contra el Banco por infraccin del deber de idoneidad, al haber quedado
17
LEY 29571. CDIGO DE PROTECCIN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. Artculo 43.- Constancia de Cancelacin de Crditos. Cuando los consumidores cancelan ntegramente una obligacin en cualquier entidad financiera o de crdito, tienen derecho a obtener, a su solicitud, una constancia de cancelacin en forma gratuita otorgada por dicha entidad. EXPOSICIN DE MOTIVOS. PROPUESTA DE LA COMISIN REVISORA DEL ANTEPROYECTO DEL CDIGO DE PROTECCIN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. 22 de marzo de 2010. Pgina 60.
18
10/16
acreditado que imput una deuda a la denunciante a pesar de que esta ya haba sido cancelada. Graduacin de la sancin 34. El artculo 110 del Cdigo establece una calificacin de las infracciones en leves, graves y muy graves y dispone una escala de multas para cada tipo de infraccin19. Igualmente, el artculo 112 del Cdigo estipula que, al momento de aplicar y graduar la sancin, la Comisin podr considerar la gravedad de la falta, el dao resultante de la infraccin, los beneficios obtenidos por el proveedor, la conducta del infractor a lo largo del procedimiento, los efectos que se pudiesen ocasionar en el mercado y otros criterios que considere adecuado adoptar20. 35. Adems, es necesario tener en cuenta el principio de razonabilidad recogido en la Ley 27444, Ley del Procedimiento Administrativo General, segn el cual la autoridad administrativa debe asegurar que la magnitud de las sanciones administrativas sea mayor o igual al beneficio esperado por los administrados por la comisin de las infracciones21.
19
LEY 29571. CDIGO DE PROTECCIN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. Artculo 110.- Sanciones administrativas. El Indecopi puede sancionar las infracciones administrativas a que se refiere el artculo 108 con amonestacin y multas de hasta cuatrocientos cincuenta (450) Unidades Impositivas Tributarias (UIT), las cuales son calificadas de la siguiente manera: a. Infracciones leves, con una amonestacin o con una multa de hasta cincuenta (50) UIT. b. Infracciones graves, con una multa de hasta ciento cincuenta (150) UIT. c. Infracciones muy graves, con una multa de hasta cuatrocientos cincuenta (450) UIT. ()
Las sanciones administrativas son impuestas sin perjuicio de las medidas correctivas que ordene el Indecopi y de la responsabilidad civil o penal que pueda corresponder.
20
LEY 29571. CDIGO DE PROTECCIN Y DEFENSA DEL CONSUMIDOR. Artculo 112.- Criterios de graduacin de las sanciones administrativas. Al graduar la sancin, el Indecopi puede tener en consideracin los siguientes criterios: 1. El beneficio ilcito esperado u obtenido por la realizacin de la infraccin. 2. La probabilidad de deteccin de la infraccin. 3. El dao resultante de la infraccin. 4. Los efectos que la conducta infractora pueda haber generado en el mercado. 5. La naturaleza del perjuicio causado o grado de afectacin a la vida, salud, integridad o patrimonio de los consumidores. 6. Otros criterios que, dependiendo del caso particular, se considere adecuado adoptar. Se consideran circunstancias agravantes especiales, las siguientes: 1. La reincidencia o incumplimiento reiterado, segn sea el caso. 2. La conducta del infractor a lo largo del procedimiento que contravenga el principio de conducta procedimental. 3. Cuando la conducta infractora haya puesto en riesgo u ocasionado dao a la salud, la vida o la seguridad del consumidor. 4. Cuando el proveedor, teniendo conocimiento de la conducta infractora, deja de adoptar las medidas necesarias para evitar o mitigar sus consecuencias. 5. Cuando la conducta infractora haya afectado el inters colectivo o difuso de los consumidores. 6. Otras circunstancias de caractersticas o efectos equivalentes a las anteriormente mencionadas, dependiendo de cada caso particular. () LEY 27444. LEY DEL PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO GENERAL. Artculo 230.- Principios de la potestad sancionadora administrativa. La potestad sancionadora de todas las entidades est regida adicionalmente por los siguientes principios especiales: (...)
21
11/16
36. Cabe precisar que al haber sido declarada nula la imputacin de cargos y la resolucin apelada en el extremo que imputaron y se pronunciaron, respectivamente, sobre la conducta denunciada como dos infracciones independientes, corresponde efectuar la graduacin de la sancin por la nica conducta denunciada (la imputacin de una deuda cancelada), tomando en cuenta en la graduacin los efectos colaterales de la conducta (el reporte indebido). 37. La Comisin consider que el beneficio ilcito equivala a 3,8 UIT y, en tanto el denunciado haba generado incertidumbre en la denunciante respecto de su situacin crediticia, gradu la sancin en 7,6 UIT. El Banco, por su parte, seal que la sancin resultaba onerosa y que el agravante no ha sido debidamente motivado, puesto que la Comisin no haba fundamentado por qu es que tendra que duplicarse o multiplicarse la multa base. 38. Ms all de los cuestionamientos formales realizados por el Banco, en el presente caso, ha quedado acreditado que el mismo imput a la seora Torres una deuda y como consecuencia de ello, la report negativamente ante la central de riesgos de la SBS, a pesar de haber quedado acreditado, mediante las Constancias de No Adeudo emitidas, que el crdito se encontraba cancelado, defraudando as sus expectativas como consumidora. 39. De este modo, no slo se ha generado una posible afectacin a un derecho econmico de la denunciante, esto es, el cobro de una deuda que el Banco consider se encontraba cancelada, sino que la seora Torres se mantuvo reportada negativamente ante las centrales de riesgo, afectando su imagen en el mercado. 40. Es preciso indicar que un reporte indebido ante las centrales de riesgo, al ser una fuente de pblico acceso, implica la difusin de informacin inexacta y genera con ello una potencial violacin de titularidades de contenido no patrimonial, como lo son los derechos fundamentales a la imagen y la buena reputacin. Asimismo, la conducta infractora del Banco no slo gener una vulneracin a los intereses particulares de la seora Torres, sino que afect la dinmica propia del mercado. Ello, en atencin a que el adecuado flujo de
3. Razonabilidad.- Las autoridades deben prever que la comisin de la conducta sancionable no resulte ms ventajosa para el infractor que cumplir las normas infringidas o asumir la sancin. Sin embargo, las sanciones a ser aplicadas debern ser proporcionales al incumplimiento calificado como infraccin, debiendo observar los siguientes criterios que en orden de prelacin se sealan a efectos de su graduacin: a. La gravedad del dao al inters pblico y/o bien jurdico protegido; b. El perjuicio econmico causado; c. La repeticin y/o continuidad en la comisin de la infraccin; d. Las circunstancias de la comisin de la infraccin; e. El beneficio ilegalmente obtenido; y f. La existencia o no de intencionalidad en la conducta del infractor.
12/16
informacin constituye uno de los elementos ms valiosos puestos a disposicin de los distintos agentes que intervienen en l, por lo que toda infraccin que importe un perjuicio de estos flujos de informacin, como lo es mantener un reporte incorrecto respecto de algn cliente ante una central de riesgos, produce desconfianza en los dems intermediarios. 41. Asimismo, encontramos que el beneficio esperado por el infractor radic en intentar cobrar una deuda que l mismo dio por cancelada con la emisin de Constancias de No Adeudo. Finalmente, este Colegiado considera que la infraccin cometida por el Banco puede generar un impacto negativo en el mercado, al trasmitir a los consumidores una situacin de inseguridad frente a los pagos u amortizaciones que realicen de sus deudas, puesto que pueden verse expuestos a requerimientos de pago an en los casos en que la deuda ya hubiera sido cancelada, perjudicando la confianza en el manejo de las operaciones financieras, lo cual tiene especial importancia en un sector tan sensible como el de los servicios financieros. 42. Por las consideraciones expuestas, corresponde confirmar la sancin de multa impuesta por la Comisin, ascendente a 7,6 UIT, la cual resulta proporcional y desincentivadora en relacin a la materia controvertida. Medida Correctiva y Costos y Costas del Procedimiento 43. Finalmente, corresponde confirmar en parte la medida correctiva impuesta al denunciado, ordenndole que cumpla con rectificar el reporte negativo de la denunciante ante la central de riesgos de la SBS en un plazo no mayor a cinco das de notificado con la resolucin. 44. De la misma forma, considerando que el Banco no ha fundamentado su apelacin respecto de la condena al pago de costas y costos del procedimiento, corresponde confirmar dicho extremo de la resolucin apelada por resultar accesorio al pronunciamiento sustantivo. RESUELVE: PRIMERO: Declarar la nulidad parcial de la Resolucin 1 en el extremo que imput como conducta denunciada la infraccin de los artculos 1 inciso c) y 42 numeral 4 de la Ley 29571, Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor y de la Resolucin 139-2011/CPC-INDECOPI-SAM del 22 de diciembre de 2011, emitida por la Comisin de la Oficina Regional del Indecopi de San Martn, en el extremo que se pronunci y sancion sobre la falta al deber de informacin y transparencia; dejndose sin efecto la sancin de 10,6 UIT impuesta a Banco de Crdito del Per.
13/16
SEGUNDO: Confirmar la Resolucin 139-2011/CPC-INDECOPI-SAM en el extremo que declar fundada la denuncia interpuesta por la seora Liz Cheril Torres Retegui de Mori por infraccin al deber de idoneidad, al haber quedado acreditado que Banco de Crdito del Per imput una deuda a la denunciante a pesar de que esta ya haba sido cancelada. TERCERO: Confirmar en parte la Resolucin 139-2011/CPC-INDECOPI-SAM en el extremo que orden a Banco de Crdito del Per, como medida correctiva, que en el plazo de cinco das de notificado con la presente resolucin, cumpla con rectificar el reporte negativo de la seora Liz Cheril Torres Retegui de Mori ante la central de riesgos de la SBS; as como, confirmar la condena al pago de costas y costos del procedimiento. CUARTO: Confirmar la Resolucin 139-2011/CPC-INDECOPI-SAM en el extremo que sancion a Banco de Crdito del Per con una multa de 7,6 UIT. Con la intervencin de los seores vocales Julio Baltazar Durand Carrin, Ana Asuncin Ampuero Miranda, Alejandro Jos Rospigliosi Vega y Javier Francisco Ziga Quevedo.
JULIO BALTAZAR DURAND CARRIN Presidente El voto en discordia del seor vocal Hernando Montoya Alberti es el siguiente: El vocal que suscribe el presente voto difiere de los fundamentos expuestos por la mayora, en tanto considera que la denuncia interpuesta por la seora Liz Cheril Torres Retegui de Mori en contra del Banco es improcedente, por lo que corresponde revocar la resolucin venida en grado, sustentando dicha posicin en los siguientes fundamentos: 1. El artculo 1 numeral 1.2 del Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor seala que para que un microempresario sea considerado consumidor final es necesario que evidencie asimetra informativa frente al
14/16
proveedor respecto de los bienes o servicios que disfruta, adquiere o contrata. 2. Conforme a reiterada jurisprudencia de la Sala1, las normas de proteccin al consumidor constituyen un sistema tuitivo que complementa las disposiciones del derecho comn, por lo que en principio estn dirigidas a tutelar a aquellos agentes del mercado que ostentan la calidad de destinatarios finales de tales bienes o servicios. Sin embargo, nuestra legislacin ha contemplado excepcionalmente la inclusin de los microempresarios dentro de este sistema, siempre que stos se encuentren en similares condiciones que los consumidores finales frente a los proveedores de los bienes o servicios que contraten, esto es, en asimetra informativa. Es importante resaltar que la asimetra informativa consiste en que, respecto del consumidor, el proveedor cuenta con mayor y mejor informacin sobre los productos y servicios que ofrece en el mercado, como consecuencia de su experiencia en el mismo y la profesionalizacin en el ejercicio de su actividad productiva o comercial; mxime si la propia dinmica del mercado exige a los proveedores estar mejor informados para ser ms competitivos. Sobre el particular, el natural desenvolvimiento de las funciones comerciales o productivas del microempresario puede otorgarle mayor experiencia sobre determinados productos o servicios, la cual si bien no puede considerarse igual a la que ostenta el proveedor de los mismos, coloca a dicho microempresario en una posicin distinta en la que se encuentra un consumidor final ordinario de tales productos o servicios, con lo que deja de tener justificacin la extensin excepcional de la tutela de las normas de proteccin al consumidor con relacin a dicha persona natural o jurdica. As, no podr conferirse la calidad de consumidor al empresario que realiza adquisicin de bienes de inversin o efecte operaciones relacionadas con su especialidad por necesidad de su actividad comercial o profesional. En este extremo, cabe precisar que lo que se analiza en este tipo de casos no es el conocimiento efectivo con el que cuente el denunciante sobre el producto o servicio contratado en cada caso concreto, sino el conocimiento que previsiblemente debera poseer en funcin a su actividad empresarial, la misma que est vinculada al bien o servicio materia de denuncia.
Cfr. Resoluciones 2321-2010/SC2-INDECOPI, 2391-2010/SC2-INDECOPI y 2392-2010/SC2-INDECOPI.
3.
4.
5.
15/16
6.
En tal sentido, el hecho de que un microempresario recin inicie actividades comerciales, no lo exime de la obligacin profesional de informarse, supuesto que vara en el caso del sujeto que no desarrolla actividad empresarial, por ejemplo, la persona natural que es destinatario final. Lo anterior cobra particular relevancia en el caso de los denominados servicios transversales a todo esquema productivo o de comercializacin, como por ejemplo los servicios de publicidad, transporte de mercaderas o servicios financieros. Dichos servicios son contratados habitualmente por los microempresarios para perfeccionar sus actividades econmicas. Esta situacin concede a los microempresarios una familiaridad natural con tales servicios, permitindoles conocer de manera ms precisa los principales aspectos operativos de los mismos, generando a su vez una reduccin en la original asimetra informativa existente. Siendo as, la contratacin y desenvolvimiento de tales servicios deben ser considerados transversales a todo esquema productivo o de comercializacin y, por ende, connaturales al giro de tales negocios. En este orden de ideas, los servicios transversales tienen por finalidad contribuir al desarrollo del giro del negocio de los microempresarios y se encuentran directamente relacionados con su actividad econmica, no evidenciando una situacin de asimetra informativa que justifique la inclusin excepcional dentro del sistema de proteccin al consumidor.
7.
8.
9.
10. Por lo expuesto, mi voto es que se revoque la Resolucin 01392011/INDECOPI-SAM y, reformndola, se declare improcedente la denuncia de Liz Cheril Torres Retegui de Mori por no calificar como consumidor en los trminos del artculo 1 numeral 1.2 del Cdigo de Proteccin y Defensa del Consumidor.
HERNANDO MONTOYA ALBERTI
16/16

Resolución #2957-2012-SC2-INDECOPI

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Resolución #2957-2012-SC2-INDECOPI

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

TRIBUNAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL Sala de Defensa de la Competencia N2 RESOLUCIN 2957-2012/SC2-INDECOPI EXPEDIENTE 014-2011/CPC-INDECOPI-SAM

PROCEDENCIA PROCEDIMIENTO DENUNCIANTE DENUNCIADO MATERIA ACTIVIDAD

A fojas 13 y 14 del expediente. Resaltado agregado.

HERNANDO MONTOYA ALBERTI

You might also like