Les banques de Moldavie sont assez solides

Interview avec Jean-Franois Myard, prsident de la Banque Commerciale Mobiasbanca-Groupe Socit Gnrale
Jean-Franois Myard

Comment valuez-vous le secteur bancaire de Moldavie ? Je peux constater que le secteur bancaire nest pas trs dynamique ce moment. Cest cause de la situation conomique gnrale. En fait, mme le niveau de la demande de la part des clients a diminu. Nanmoins, la comptition est assez dure. De ce point de vue, le march bancaire est assez dynamique. A quel point la crise a-t-elle touch les banques ? Je crois quen Moldavie, les banques sont assez solides parce quelles ont un niveau satisfaisant du capital. Mais toutes les banques ont ressenti les effets de la crise. Ce nest pas trs difficile de lexpliquer. Dune part, la production a diminu suite la rduction de la demande des crdits. Dans le contexte de la diminution du volume de production, nous constatons un impact direct sur les revenus. Dautre part, les clients font face certaines difficults, certains dentre eux tant mme au bord de la faillite. Dans cette situation, les banques doivent se faire des rserves, subissant mmes des pertes. Par consquent, les revenus sont plus faibles et les cots de gestion - plus levs. Il est toutefois difficile destimer limpact dune de ces causes sur lactivit courante. Quels sont les points forts et ceux faibles du systme bancaire moldave, votre avis ? Le principal point fort est que les banques moldaves ont un niveau satisfaisant du capital. Elles peuvent rsister la crise. Un autre facteur qui les a aides affronter la crise sest que le systme bancaire nest pas encore trs bien dvelopp. a Ce pourrait tre une considr protection comme un facteur ngatif, le mais, dans la situation actuelle, constitue supplmentaire pour

systme bancaire de Moldavie. Un des points faibles cest que les banques nont pas encore un bon niveau de gestion des risques. Si on les compare aux banques de louest, ce manque est bien vident. Quand nous avons achet Mobiasbanca, notre but tait dappliquer un systme performant de gestion des risques. Un autre point faible est que les banques sont trop axes sur le financement court terme. Pourquoi donner pour un certain quipement du financement court terme quand on pourrait lui en donner un long terme ? De cette faon, on risque de mettre le client dans une position trs embarrassante. A quel point les mthodes occidentales de gestion sont-elles applicables enMoldavie ? Bien sr quelles sont applicables. Prenez comme exemple Mobiasbanca. Je crois que cest une question qui tient du dsir. Si les managers souhaitent mettre en uvre ces systmes de gestion, ils peuvent le faire. La question qui se pose cest si les managers sont bien prpars pour a. Je crois que le march moldave est prt intgrer un tel style de gestion et que ce style sera accept, tout dabord, par les jeunes.

Mobiasbanca Groupe Socit Gnrale est considre comme un de plus grands cranciers de la consommation. Quels sont les autres segments du march sur lesquels vous vous sentez forts ? Certainement, nous sommes assez forts sur le segment des prts pour des besoins personnels, mais je crois que nous sommes aussi solides sur le segment des clients corporatifs. Je pense, en particulier, aux compagnies internationales. Notre banque est une banque internationale et les socits internationales prfrent dhabitude de travailler avec une telle banque. Dernirement, vous avez lanc plusieurs produits pour les petites et les moyennes entreprises, y compris des crdits un bas taux dintrt. Oui, nous avons lanc plusieurs campagnes et le fait que nous sommes forts sur le march corporatif nexclut pas nos proccupations lgard des petites et les moyennes entreprises. Si on parle des taux bas dintrt, in faut dire que certaines banques proposent des taux dintrt en lei qui sont corrls avec les devises. Comment peut -on apprcier une telle pratique ? Jai bien entendu parler dune telle pratique. Il sagit de crdits donns aux personnes physiques, particulirement cela. Si lon parle de la concurrence, quels sont les atouts de Mobiasbanca ? Premirement, Mobiasbanca existait mme avant dtre achete par le Groupe Socit Gnrale, ctait une banque bien connue et avec une bonne rputation. Socit Gnrale a apport une valeur ajoute Mobiasbanca. Ceci est trs important parce que le nom de la Socit Gnrale jouit dune rputation solide, tant un trs fort groupe financier. Il apporte plus de confiance aux clients et bnficie dune rputation qui attire les clients, des personnes physiques tout comme juridiques . Quest-ce la concurrence sur le march bancaire ? Gnralement, les banques sont compares lune lautre selon le nombre de clients, le volume des crdits, le volume des dpts, aux cts dautres indicateurs. Toutefois, le terme de comptition devrait inclure aussi la qualit, lattitude lgard du client, la qualit des consultations reues de la part dune banque. Voici les choses qui dterminent les gens choisir une certaine banque. Selon moi, la qualit doit tre un lment de la concurrence. Les banques, changent-elles souvent leurs plans cause des concurrents ? Au contraire, ce sont plutt les banques qui ajustent leurs produits en fonction de la concurrence sur le march. Nous, par exemple, suivons une stratgie globale adopte pour une priode de longue dure. Quand nous avons achet Mobiasbanca, nous avons dress un plan pour cinq ans qui a t ultrieurement modifi un peu cause de la crise. Chaque anne, nous adaptons notre stratgie compte tenu de la ralit. des crdits hypothcaires. Ces produits sont dangereux. Ils mettent le client dans une situation de risque supplmentaire, li au taux de change. Nous ne voulons pas faire

Une question que les consommateurs se posent souvent : Pourquoi les taux de remboursement des crdits diminuent plus lentement que les taux dintrt des dpts ? Cest parce que les risques des crdits restent trs, trs levs. Le prix dun crdit comprend aussi le cot des risques. Est-il vrai que les banques sont devenues plus exigeantes lors de la dlivrance dun prt ? Cest cause de la crise que les banques se voient obliges davoir une attitude p lus prudente lgard les prts. Certaines banques ont mme arrt de donner des crditer aux personnes prives. Or, nous continuons de le faire, mais cest vrai que dans des conditions un peu plus dures. Je pense que cest une raction normale en situation de crise. Il faut faire attention qui on donne de largent. Comment valuez-vous lquipe de SG Mobiasbanca forme surtout de Moldaves ? Nous avons une trs bonne quipe, dynamique et motive. Lquipe est assez satisfaite de travailler Mobiasbanca Socit Gnrale. Probablement, au dbut, une partie des employs taient un peu stresss car larrive dune banque trangre en Moldavie leur semblait une aventure. Maintenant, je crois que tout le monde est heureux. Je suis content de travailler auprs des gens que je considre comme trs, trs bons.

La Moldavie est une partie de ma maison

Vous tes depuis longtemps en Moldavie. Quest-ce que vous avez remarqu de particulier chez les hommes daffaires de Moldavie ? Les hommes daffaires moldaves sont trs dynamiques et trs actifs dans les entreprises quils grent. Ils veulent dvelopper et agrandir leurs affaires. Beaucoup dentre eux sont mme trs bons. Jai constat que beaucoup dentre eux sont trs jeunes. Je pense quils sont plus jeunes que les hommes daffaires de la mme catgorie dEurope. Dautre part, souvent les hommes daffaires moldaves ont une vision sinscrivant dans une perspective immdiate. Daprs moi, le succs commercial sappuie sur des prvisions moyen et long terme. Que recommanderiez-vous aux hommes daffaires de Moldavie ? Il faut tre professionnel tout le long du processus dune affaire. Tout est important : la communication, chaque tape dune relation contractuelle avec un homme daffaire tranger. Il faut tre professionnel, professionnel, et encore une fois professionnel. La Moldavie est un pays francophone. Quest-ce que nous avons en commun avec les Franais et quest-ce qui nous distingue ? La francophonie est le point qui nous relie. Certainement, nous nous entendons beaucoup mieux. Quand ils apprennent le franais, les enfants apprennent aussi la culture et le style franais. Cela nous aide mieux nous comprendre. Nous sommes heureux que la France occupe une place importante dans la socit moldave.

Quant aux diffrences, il sagit de lhistoire et du style de vie. Mais ce nest pas un problme. Je crois que tous les pays sont diffrents. Cest inutile dessayer de nous copier un lautre . Comment un Franais se sent-il Chisinau ? Sil sagit de moi, je my sens trs confortablement. La Moldavie nest un pays o cest facile de mener des affaires. La comptition y est trs dure. Je crois que le milieu daffaires est assez bureaucratis. Chaque pays a ses spcificits et quand un entrepreneur tranger y vient il doit sy adapter. Sil ne peut pas le faire, il doit rester chez lui. Je sais quoutre les affaires vous dployez aussi des activits civiques ? Il sagit de mon activit dans le cadre du Club France cre il y a un an et demie. Le club compte 20 membres, mais quand nous nous rencontrons et organisons des actions, nous sommes plus nombreux. Nous organisons des rencontres que nous appelons des djeuners thmatiques o nous discutons diffrents sujets. La dernire rencontre a runi peu prs 40 personnes. Nous avons discut des possibilits de collaboration entre les tablissements denseignement et les entreprises afin que les tudiants soient prts rpondre aux critres requis par les entreprises et dmarrer une carrire de succs. Notre but initial a t de crer des possibilits de coopration. Le petit djeuner nest quune tape parmi les activits que nous envisageons de mener dans cette direction. Nous croyons que ce que nous faisons peut aider les jeunes avoir de meilleurs perspectives dans ce pays et ne pas se voir contraints aller travailler ltranger. Comment passez-vous votre temps libre ? Dhabitude, je partage mon temps avec mes amis. Jaime lire. Jcoute de la musique. Je vais aux matchs de rugby quand il y en a. Une de mes activits cest le Club France qui me prend beaucoup de temps. Je passe beaucoup de temps en France aussi quen Moldavie. Quand je vais en France, je suis heureux dy tre. Je retrouve ma famille, mes amis et latmosphre que jaime. Je suis galement heureux quand je rentre en Moldavie. La Moldavieest une partie de ma maison. Avez-vous personnellement t touch par la crise financire mondiale ? En dpit de tous les impacts ngatifs, je pense que cette crise a t utile aussi. Le monde tait devenu trop fringant. On commettait trop derreurs que beaucoup nont pas remarques. Mais un jour la crise est venue et beaucoup de choses doivent changer. Je crois que cest une bonne leon apprendre par tout le monde. Si on examine attentivement et profondment la crise, on en apprend beaucoup . Quels sont vos principes dans la vie et dans les affaires ? Mes principes de vie sont : tre honnte, tre tolrant, mais pas faible. Les mmes principes, je les applique dans les affaires, en plus - du travail et encore du travail. Ceux sont pour moi les valeurs les plus importantes que jessaye de respecter et de suivre.