Asesoria Legal Lic.

Carlos Chavez
jueves, 29 de marzo de 2012
LOS CONTRATOS EN EL DERECHO MERCANTIL DE EL SALVADOR

CAPITULO I DOCTRINA DE LOS CONTRATOS MERCANTILES

DOCTRINA DE LOS CONTRATOS MERCANTILES.

1. INTRODUCCION El presente trabajo, resultado de una revisin bibliogrfica, es parte de la ctedra Derecho Mercantil II, de la carrera de Ciencias Jurdicas de la Universidad Panamericana de El Salvador y correspondiente al segundo semestre del ao 2009. Comprende un estudio sobre los Contratos Mercantiles y abarca una breve descripcin de los antecedentes histricos de los mismos, una definicin de las Obligaciones desde el punto de vista del Derecho, por su ntima vinculacin con los Contratos en general, se conceptualiza lo que se entiende por Contratos; en una forma ms amplia lo que se refiere a los Contratos Mercantiles y por ltimo se estudian diferentes modalidades con sus caractersticas mas sobresalientes de los mismos. Al final se presentan las conclusiones ms importantes y las fuentes bibliogrficas consultadas.

2.- OBJETIVOS 1.- En General: Profundizar sobre lo que se refiere a los Contratos Mercantiles como parte de la ctedra de Derecho Mercantil II. 2.- Conceptual: Examinar, y conceptualizar la forma en que se clasifican dichos contratos. 3.- Procedimiento: Expresar la forma en que tal clasificacin opera. 4.- Actitudinal: Expresar los ejemplos que sean procedentes.

3.- ANTECEDENTES HISTRICOS Como es lgico, la evolucin histrica de los contratos mercantiles corre paralela al Derecho Mercantil. El Derecho Mercantil, en la forma que lo conocemos en la actualidad, no se conoci en Roma; el derecho romano se divida en dos grandes ramas: derecho pblico y derecho privado. Dentro de ste, exista una institucin, la del pretor, que se ocupaba de las cuestiones del trfico comercial. El carcter autnomo e independiente del Derecho Mercantil aparece en la Edad Media; el hundimiento del Imperio Romano en forma alguna signific la finalizacin de las relaciones comerciales. El nacimiento de los gremios y corporaciones de mercaderes, con el fin de defender sus intereses de clase, signific simultneamente la aparicin de estatutos aplicables a sus miembros, e incluso, avanzando ms, se crearon tribunales especiales que slo juzgaban a los mercaderes, pero que recogan las prcticas de comercio habituales, no slo las antiguas, sino las nuevas que la prctica deparaba. Uno de los contratos ms sobresalientes de estas pocas es el de la Buenaventura.

Pero hay otro factor que contribuye al desarrollo del Derecho Mercantil: las ordenanzas o estatutos de las ciudades, interesadas en regular el comercio martimo (principalmente), base de su riqueza. Las pioneras fueron las poblaciones italianas: Gnova, Florencia, Miln, Venecia, etc. Esta iniciativa es secundada por algunas poblaciones francesas (Marsella y otras del medioda). Las ciudades alemanas no se quedan rezagadas, forman lo que se denomina Liga Hansetica, a base de ciudades blticas, que tienen una gran influencia en el comercio. La Corona de Aragn no poda estar ausente ante este hecho, efectundolo principalmente a travs de dos ciudades mediterrneas: Barcelona y Valencia. Hasta el siglo XV la poblacin catalana se lleva la primaca, pero a su decaimiento es sustituida por Valencia, cuyo denominado Siglo de Oro se centra precisamente en el siglo XV, siendo una verdadera eclosin en todos los rdenes: literatura, pintura, arquitectura (se construye la Lonja de los Mercaderes, hoy patrimonio artstico de toda la humanidad), y, cmo es lgico, esto tuvo una gran influencia en los Contratos Mercantiles de la Amrica Latina, y posteriormente las modalidades del Derecho Mercantil anglosajn, sobre todo por la internacionalizacin del comercio.

4.- DEFINICIONES. a.- OBLIGACION. Segn Velasco Zelaya, el Libro cuarto del Cdigo Civil Salvadoreo regula las Obligaciones y Contratos Mercantiles y el articulo 945 Com. Subraya que las obligaciones, actos y contratos mercantiles en general, se sujetaran a lo preceptuado en el Cdigo Civil, no existe una teora autnoma e independiente de las Obligaciones Mercantiles. Desde este punto de vista denominase Obligacin al deber jurdico normativamente establecido, de realizar u omitir determinados actos y a cuyo incumplimiento por parte del obligado, es imputada, como consecuencia, una sancin coactiva, es decir, un castigo traducible en un acto de fuerza fsica organizada. b.- CONTRATO, CONTRATO MERCANTIL Y ACTO DE COMERCIO. Un Contrato, en trminos generales, es definido como un acuerdo privado, oral o escrito, entre partes que se obligan sobre materia o cosa determinada, y a cuyo cumplimiento pueden ser exigidas. Es un acuerdo de voluntades que genera derechos y obligaciones para las partes. Por ello se seala que habr contrato cuando varias partes se ponen de acuerdo sobre una manifestacin de voluntad destinada a reglar sus derechos. Segn Velasco Zelaya es el acto jurdico de contenido obligacional. El acuerdo de varias personas manifestado de conformidad a la ley sobre una declaracin de voluntad comn destinada a reglar sus derechos. El Art. 1316 del Cdigo Civil enumera los requisitos esenciales para la validez de un contrato; a.- consentimiento, b.- capacidad para contratar, c.- que sea una cosa cierta que forme la obligacin y d.- una causa lcita.

En el Derecho, un Contrato Mercantil es un negocio jurdico bilateral que tiene por objeto un acto de comercio. Un Acto de Comercio es todo aquel acto regulado en el Cdigo de Comercio, o cualquier otro anlogo. Un negocio jurdico puede ser considerado acto de comercio en funcin de la condicin de las partes que intervienen en l (si son comerciantes o no), en funcin de su objeto (si tiene un objeto que el Cdigo de Comercio reputa mercantil, o no), o en funcin de los dos criterios tomados conjuntamente. Por ejemplo, el contrato de compaas tiene siempre carcter mercantil en funcin de su objeto (la puesta en comn de bienes en industria con nimo de lucro), con independencia del carcter de comerciantes o no de las partes que lo suscriban, mientras que el contrato de prstamo ser mercantil si cualquiera de las partes es comerciante y las cosas prestadas se dedican a actos de comercio. c.- REGULACION. La legislacin aplicable a los contratos mercantiles ofrece diferencias con respecto a la legislacin civil comn, debido a que busca adaptarse a las necesidades del trfico mercantil, el cual necesita soluciones distintas (normalmente ms giles y rpidas) que el mbito civil. Los contratos mercantiles se rigen por el Cdigo de Comercio y las leyes especiales de comercio, y, en todo lo que stas no previeren, por las reglas generales de las obligaciones y contratos del Cdigo Civil.

5.- LOS CONTRATOS MERCANTILES. 1. La Representacin Voluntaria

Es un acto unilateral, obedece a la manifestacin voluntaria de una persona (poderdante), se entiende que existe cuando se faculta a otra persona para celebrar en su nombre uno o varios negocios jurdicos. Algunos de los negocios que acompaa este acto son la agencia mercantil, la consignacin, el mandato. Se debe constar por medio de un documento escrito pblico o privado. 2.- Contrato. Es un acto jurdico bilateral destinado a originar obligaciones, produce efecto jurdico y existe un acuerdo de voluntades entre las partes de la cual nacen obligaciones. Aunque el contrato est destinado a producir efectos dentro del campo patrimonial, se dice que tambin los puede producir en el campo moral. 3.- Elementos Del Contrato. 1. La Capacidad 2. El Consentimiento 3. El objeto Lcito 4. La Causa Lcita

4.-. Anomalas del Negocio Jurdico Ineficacia: Se entiende como ineficaz de pleno derecho el acto jurdico que no produce efectos, sin necesidad de declaracin judicial. Inexistencia: Existen dos causales como son: 1. La falta de algunos de sus elementos esenciales al contrato, un ejemplo, la carencia de precio en una compraventa. 2. Cuando se haya celebrado sin las solemnidades que la ley exija, un ejemplo, tenemos una compraventa sobre un inmueble en documentos privado. Tampoco requiere de la declaracin judicial.

Nulidad: El Cdigo de Comercio se refiere a varias clases de nulidad: 1.- Absoluta: omisin de cualquier requisito respecto a la especie del acto, contrato o calidad. 2.- Relativa: la accin no corresponde sino a las personas en cuyo beneficio la ha establecido la ley. 3. Sustantiva: se refiere a la eficacia del acto jurdico. 4. Procesal: se refiere a la invalidez de las actuaciones judiciales. 5. Inoponibilidad: Consiste en la ineficacia en relacin con terceros, de ciertos derechos nacidos en virtud de la celebracin de un acto jurdico. Los terceros pueden defenderse del acto que toca su patrimonio.

6.- CLASES DE CONTRATOS MERCANTILES Unilateral Se da cuando una de las partes se obliga para con otra, sin que esta a su vez se obligue. Como ejemplo de esta clase de contrato tenemos el mutuo y el comodato. En esta clase de contrato el deudor es responsable hasta de la culta levsima (Que es la falta de aquella esmerada diligencia de que un hombre juicioso emplea en la administracin de sus negocios importantes). Bilateral Cuando los contratantes contraen mutuamente las obligaciones contempladas en el contrato. Como ejemplo de este contrato tenemos la compraventa y la transaccin. En esta clase de contratos el deudor es responsable hasta la culpa leve (Que es la falta de aquella diligencia y cuidado que los hombres emplean ordinariamente en sus negocios propios).

Contratos Tpicos o Nominados. Son Aquellos contratos a los cuales la ley le da nombre segn el acto que se realice con ellos, estos contratos son regidos por el Cdigo. Atpico o Innominado: Son los contratos que no son definidos por la Ley. En este caso el contrato es la ley para los contratantes y no puede contrariarse, se debe aplicar la intencin que tuvieron las partes en el momento de celebrar el contrato, llegado el caso en que no se llegue a un acuerdo, se resolver el conflicto por las reglas del contrato al que se tenga mayor analoga. Como ejemplo de este contrato tenemos: La Compraventa El arrendamiento. Gratuito: Tambin llamado de beneficencia, se da cuando solo tiene por objeto la utilidad de una de las partes sufriendo la otra el gravamen, en estos contratos los acreedores tienen accin contra los terceros adquirientes an cuando sean de buena fe. Es este caso podemos encontrar las donaciones a los hospitales, ancianatos, escuelas, etc., sin esperar nada a cambio. Oneroso: Un contrato oneroso no produce vicio del consentimiento, sino cuando la calidad de la persona con quien se va a contratar es el motivo que nos lleva a celebrar dicho contrato, aqu hay que probar la mala fe del tercero adquiriente. Es como cuando se contrata un pintor clebre para que nos haga determinado cuadro y nos los hace otro. Principal:

Es aquel contrato que subsiste por si mismo, no necesita de otras convenciones, sea que este contrato es especfico y no genrico, ya que en su contenido se especifican las obligaciones. Accesorios: Estos contratos tienen como primordial objetivo asegurar el cumplimiento de una obligacin principal, de manera que no pueda existir sin ella. Este contrato tiende a desaparecer cuando se extingue el principal. No deben confundirse con los dependientes como es la promesa matrimonial. Reales: Se perfecciona con la tradicin o entrega de la cosa. Decimos tradicin o entrega porque estas dos palabras tienen significado distinto, pues hay tradicin de la cosa cuando se entrega materialmente con el nimo de transferir derecho sobre ella, sea que toda tradicin es entrega pero no toda entrega es tradicin. En este caso tenemos como ejemplo: El mutuo El prstamo de uso o comodato El depsito, etc. Solemnes: Son los contratos que estn sujetos a la observancia de ciertas solemnidades especiales, de forma que sin ellas no se producen ningn efecto civil. La ley establece requisitos en consideracin a la calidad de las personas que han de intervenir en el contrato. Fuera de estas solemnidades estn las llamadas convencionales que son acordadas por los contratantes, pero que no acarrean consecuencias en el contrato. Ejemplo: La Compraventa de bienes Races.

Consensual: Se le llama Contrato Consensual al que se perfecciona por el solo consentimiento. Este es el tipo general de los contratos, pues es solemne y solamente tiene como excepcin los Contratos Reales. Como ejemplo de esta clase tenemos: La Fianza La compraventa de Bienes Races La Renta Vitalicia, Etc. Ejecucin Instantnea: Son los contratos que son susceptibles en su cumplimiento total e inmediato de cada una de las obligaciones contradas. En cuanto a su terminacin, admite la resolucin con su efecto retroactivo natural. En este caso podemos encontrar como ejemplo: La compraventa, que tiene una obligacin recproca. Tracto Sucesivo: Esta clase de Contrato es aquella que no permite un efecto retroactivo natural, pues es difcil deshacer lo hecho. Como ejemplo de este contrato tenemos el arrendamiento de cosas, su terminacin es simple, pues se disfruta de la habitacin o la cosa mediante el pago. Tiene aplicacin en lo que toca a la teora del riesgo. Libre Discusin: Los Contrato de Libre discusin son aquello que como su nombre lo indica, tanto el comprador como el vendedor discuten libremente las condiciones del contrato. Aqu podemos tener en cuenta las modisteras, ambas partes deben discutir cules son las obligaciones a cumplir cada una.

Adhesin: Son aquellos contratos en los cuales solo una de las partes impone las condiciones y la otra parte debe disponerse a aceptarlas. Este contrato es producto de los avances de la civilizacin y se han llegado a generalizar bastante. Como Ejemplos tenemos: * * * * Los Los Los Las contratos de que prestan el servicio de transporte areo teatros cines discotecas y otros.

CAPITULO II MODALIDADES DE LOS CONTRATOS MERCANTILES.

Suministro: Contrato por el cual una parte se obliga, a cambio de una contraprestacin, a cumplir en favor de otra, en forma independiente, prestaciones peridicas o continuadas que pueden ser bienes o servicios. Es comn que lleve una clusula de preferencia, que consiste en que la parte que percebe el suministro se obliga a preferir al proveedor. Como ejemplo tenemos: Los suministros de comida, energa, enseanza y conservacin de animales. Aleatorio: Es aquel en el que dos personas estipulan obligaciones recprocas vinculadas a un hecho incierto del cual va desprenderse la utilidad o la prdida indistintamente para ambos o cada uno de ellos. En este caso tenemos como ejemplo: Los contratos de seguro Las rifas, las apuestas y la lotera. El Transporte: El transporte es un contrato por medio del cual una de las partes se obliga para con la otra, a cambio de un precio, a conducir de un lugar a otro, por determinado medio y en plazo fijado, personas o cosas y a entregar stas al destinatario. Se perfecciona por el acuerdo de las partes y se prueba conforme a las reglas legales. Como ejemplo tenemos: Las empresas de domicilios motorizadas

Seguro: Estos contratos tienen fines especficos como prevenir y disminuir las consecuencias daosas de ciertos riesgos, o sea acontecimientos fortuitos que lesionan los bienes o ciertos derechos de las personalidades de los seres humanos. Se perfecciona desde el momento en que el asegurador suscribe la Pliza. Tiene las caractersticas de los contratos aleatorios, bilaterales, condicionales, solemnes, onerosos y de tracto sucesivo. En general, los Seguros recaen sobre tres clases de derechos subjetivos: El derecho de propiedad en todas sus variedades, los de responsabilidad y sobre los derechos humanos. Los elementos esenciales de este contrato son: El inters asegurable, el riesgo asegurable, la prima o precio y la obligacin condicional. Tenemos como ejemplos: Los seguros de vida Los seguros contra incendios, de automviles, contra catstrofes, etc. Fiducia mercantil: La fiducia mercantil es un negocio jurdico en virtud del cual una persona, llamada fiduciante o fideicomitente, transfiere uno o ms bienes especificados a otra, llamada fiduciario, quien se obliga a administrarlos o enajenarlos para cumplir una finalidad determinada por el constituyente, en provecho de ste o de un tercero llamado beneficiario o fideicomisario. Una persona puede ser al mismo tiempo fiduciante y beneficiario. Los contratos fiduciarios: Son los acuerdos que celebra la fiduciaria con cada uno de sus clientes para dar nacimiento a los negocios fiduciarios. Existen dos clases de Contratos fiduciarios como son: La Fiducia Mercantil y el contrato de encargo fiduciario. Mediante la fiducia mercantil el fideicomitente se desprende de la propiedad de los bienes que entrega, sacndolos de su

patrimonio. Estos bienes conforman un patrimonio autnomo, que es administrado por la sociedad fiduciaria. Mandato mercantil: Es un contrato por el cual una parte se obliga a celebrar o ejecutar uno o ms actos de comercio por cuenta de otra. El mandato puede conllevar o no la representacin del mandante. El mandato consta de dos partes o sujetos: a.- El mandante: que se encarga de la ejecucin de los actos de comercio. b.- El Mandatario, que se obliga a celebrar o ejecutar los actos de comercio por cuenta del mandante. Comisin: Es una especia de mandato por el cual se encomienda a una persona que se dedica profesionalmente a ello, la ejecucin de negocios en nombre propio o por cuenta ajena. La Comisin es un mandato sin representacin, en el que las partes se denominan Comitente que ejecuta los negocios y Comisionista quien recibe el encargo pero acta a nombre del Comitente. Como Ejemplo tenemos: Las bolsas de Valores Venta de bienes races.

La Agencia Comercial. Un comerciante asume en forma independiente y de manera estable el encargo de promover o explotar negocios en una determinada rama y zona fija del pas como representante de una empresa, la cual se le denomina Agente, quien es un comerciante y debe cumplir las reglas comerciales. Como ejemplo tenemos:

Las agencias de viajes Las multinacionales Corretaje: Se define como aquel que en virtud del cual una de las partes (corredor) se compromete a indicar a otra (comitente) las oportunidades de celebrar un negocio jurdico, o a servirle de intermediario de este negocio a cambio de una comisin. Tiene como caracterstica principal que es unilateral, ya que el corredor no se compromete. Como ejemplo tenemos: Las oficinas de seguros Las inmobiliarias. Consignacin o Estimatorio. Evita que el distribuidor de mercancas registre prdidas por no vender mercancas que han pasado de moda o que no logran penetrar en el mercado. Permite que una persona llamada Consignatario contraiga la obligacin de vender a otra llamada Consignante, previa la fijacin de un precio que aquel debe entregar a este. Estas mercancas no pueden ser embargadas ni secuestradas por los acreedores. Ejemplo: Las farmacuticas Almacenes de calzado. Leasing: Operacin de arrendamiento financiero el cual entrega a ttulo de arrendamiento bienes adquiridos para el efecto, uso y goce a cambio del pago de cnones que recibir en un plazo determinado, pactndose al final del perodo una opcin de compra. El activo se amortizar durante la duracin del contrato, generando la utilidad respectiva. Ejemplo: Oficinas, bienes inmuebles, maquinarias y otros bienes. Franquicias:

Contrato en el cual el franquiciador le permite al franquiciado hacer el mercadeo de un producto o servicio bajo su nombre, contra el pago de un derecho de entradas para ambos. El franquiciado hace la inversin necesaria para el negocio bajo las reglas del franquiciador, asumiendo sus propios riesgos. Especialmente se encuentra relacionado con el Know-how. Como ejemplo tenemos: Pizza Hut Mac Donalds. Factoring: Es un acuerdo por el cual, una empresa comercial denominada cliente, contrata con una entidad financiera denominada Compaa de Facturacin, para que sta le preste un conjunto de servicios en los que incluye principalmente la financiacin de sus crditos con sus clientes, asumiendo el riesgo del cobro a cambio de una contraprestacin. Como ejemplo tenemos: Las Facturas de Compraventa Las letras de cambio. Concesin: Los celebran las empresas con el objeto de otorgar una persona llamada concesionario la prestacin de un servicio o producto, as como todas aquellas actividades necesarias para la prestacin de una obra o servicio por cuenta del concesionario y bajo el control de la entidad concedente a cambio de una remuneracin. Como ejemplo estn: Los espacios que arriendan en los supermercados para la venta de ciertos productos. Reporto: Es aquel en el cual una persona vende ttulo de crdito o de inversin a otra, la cual se obliga a transferirle dentro de un plazo ttulos de la misma especie a cambio de un precio, la funcin es permitir a quien posee los ttulo (reportado) que no pierda su dominio a quien los

adquiere (reportador) obtener utilidades, recuperando el valor que pago por estos. Son conocidos como operaciones repo negociados en la bolsa de valores.

Maquila: Es un sistema de subcontratacin internacional realizado por una empresa llamada maquiladora, quien importa materia prima e insumos y son exportados para que otra empresa del exterior los incorpore a su proceso productivo o los enve a un tercer pas. La maquila enmarca dentro de los llamados sistemas especiales de importacin exportacin. Como ejemplo tenemos: Las diferentes maquilas en El Salvador. Futuros o forward: Contrato en el cual las partes se obligan a comprar o vender ciertos activos en una fecha futura, acordando la cantidad, precio y fecha en que se ejecutar el contrato. Son comunes en las materias primas, las cuales buscan asegurar frente a los aumentos y bajas en los precios y sobre las divisas que cubren por adelantado los riesgos de cambio comprando o vendiendo moneda extranjera. Ejemplo: Las cosechas como el algodn, el maz, el trigo y el petrleo. Underwriting: Contrato en virtud del cual una sociedad comisionista de bolsa o entidad financiera se compromete colocar al pblico los ttulos emitidos por una sociedad. Se pueden presentar comnmente en sociedades annimas, pero existen normas que permiten bonos a las comanditarias por acciones, de responsabilidad limitada y otras entidades como cooperativa y sin nimo de lucro.

Tiempo Compartido Turstico: Aquel contrato mediante el cual una persona natural o jurdica adquiere, a travs de diversas modalidades, el derecho a disfrutar y disponer a perpetuidad o temporalmente una unidad mobiliaria turstica o recreacional por perodo de tiempo cada ao, normalmente una semana. Para su validez es necesario el carcter previo del promotor de inscripcin en el registro nacional de turismo, si existe. Ejemplo: Los Resorts o lugares de descanso. Las Cabaas en conjuntos privados.

CAPITULO III CONTRATOS NOMINADOS

Contrato de Compraventa
Es un contrato en el que una de las partes se obliga a dar una cosa y la otra a pagarla en dinero. Aquella se dice vender y esta comprar. El dinero que el comprador da por la cosa vendida se llama precio. Todo comprador que adquiere por compra una cosa quiere disponer de ella en forma libre y definitiva. Por tanto es de la esencia del contrato que el vendedor nada se reserve del poder jurdico que tenga sobre la cosa. Desde el punto de vista del Derecho Civil, la Compraventa es el principal contrato bilateral. La diferencia en las legislaciones entre la Compraventa civil y comercial estriba en la doctrina que sobre el particular se inspiran tales legislaciones. Conforme a nuestro ordenamiento mercantil, por no existir el acto mixto, la Compraventa ser mercantil cuando sea realizada en masa y por empresa, as como lo referente a las cosas tpicamente mercantil. En otro caso, la Compraventa ser civil. El Art. 1013 Com. En donde se expresa lo que son Compraventas Mercantiles. La Compraventa tiene las caractersticas de contrato bilateral, oneroso y aleatorio. Como ejemplo tenemos:

Los locales de electrodomsticos, artculo de oficina, etc. COMPRAVENTA CON RESERVA DE DOMINIO. Cuando el vendedor se reserva el dominio de la cosa vendida, puede ser mueble o inmueble, hasta que el comprador haya pagado la totalidad del precio. El comprador slo adquirir la propiedad del bien con el pago de la ltima cuota del precio, pero tendr derecho al reembolso de la parte pagada, en caso de que el vendedor obtenga la restitucin del bien. La reserva de dominio de bienes inmuebles slo producir efectos frente a terceros a partir de la fecha de inscripcin del respectivo contrato en la oficina de registro de instrumentos pblicos. La reserva de dominio de muebles singularizables e identificables y no fungibles, slo producir efectos en relacin con terceros a partir de su inscripcin en el registro mercantil, los automotores se regirn, por las normas que regulan la materia. Ejemplo: * Las Hipotecas * Las Pignoraciones. * La Anticresis: Es un contrato en virtud del cual un deudor entrega al acreedor un bien inmueble para que con los frutos de ste produzca se pague la obligacin. Entonces la anticresis es a la vez que un contrato, una forma de pago, porque es un contrato para pagar. La entrega del bien se hace para que con el producido de l se extinga la obligacin. En esta clase tenemos como ejemplo de estos bienes: * Casas *Apartamentos *Edificios.

CONTRATO DE HIPOTECA
1.- ORIGEN HISTRICO DE LA HIPOTECA Si bien el trmino hipoteca procede del griego, la regulacin y la idea de la hipoteca es heredada del derecho romano. Concretamente, en la antigua Roma haba dos formas principales de garantizar una deuda: Fiducia o Fideicomiso: Que consista en que el deudor traspasaba la propiedad de un bien al acreedor para garantizar la deuda. Generaba una gran desproteccin para el deudor. Prenda o pignus, con una regulacin muy parecida a la actual. Como en ocasiones el deudor necesitaba sus bienes para poder pagar la deuda, surgi la prenda sin desplazamiento. Se utilizaba para que los arrendadores de la tierra garantizasen el pago al arrendatario, ignorando sus aperos de labranza (que iban a necesitar en todo caso para trabajar, por lo que no podan ceder al acreedor). Fue esta figura el germen de la hipoteca actual. Sin embargo, por motivos de seguridad jurdica, no fue sino hasta la invencin de los Registros, cuando empez a utilizarse de forma generalizada. Una hipoteca es un derecho real que se constituye mediante contrato que debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad para que tenga valor frente a terceros y que sirve para garantizar una deuda u obligacin y por tanto es un contrato accesorio a otro que es el principal. As las cosas, en el supuesto de que hubiere un contrato de crdito entre un banco como acreditante y un acreditado, la hipoteca garantiza al acreditante el pago del crdito mediante el remate judicial del bien, previa demanda y sentencia condenatoria en contra del acreditado. Generalmente, el bien hipotecado suele ser el inmueble objeto del crdito o bien un inmueble distinto de propiedad del acreditado o de un tercero que hubiere aceptado constituir la hipoteca sobre su bien.

Un prstamo se define empleando 3 parmetros:

El capital, que es la cantidad de dinero prestada por el banco. El capital prestado suele ser menor que el valor del bien hipotecado, de manera que ste pueda responder por el capital en la subasta en caso de producirse un impago. El plazo, que es el tiempo que tomar la devolucin del prstamo. La devolucin del prstamo se realiza mediante pagos peridicos (generalmente mensuales), hasta devolver el capital solicitado ms todos los intereses acumulados durante el tiempo que hayamos tardado en devolver el prstamo. El tipo de inters, que indica un porcentaje extra anual que se debe abonar al banco anualmente en concepto de ganancias del mismo. El tipo de inters puede a su vez ser:

Fijo: Mantiene su valor a lo largo de todo el plazo del prstamo. Variable: Su valor es revisado peridicamente con el fin adaptar su valor al estado actual de la economa. Generalmente se emplea algn ndice econmico como el Euribor, el Libor o el IRPH, al cual se le aade un diferencial de forma que el inters de la hipoteca siempre sea superior al ndice de referencia. Una vez conocidos los 3 parmetros anteriores es posible realizar los clculos para conocer cules sern las ganancias del banco por la concesin del prstamo y cul ser la cuota que debemos abonar mensualmente hasta amortizarlo (devolucin del dinero al banco). CONTRATO DE HIPOTECA MERCANTIL. En primer lugar debemos tener presente cual es el significado de la palabra hipoteca. En este sentido Cabanellas, nos aclara, que es de origen griego y "significa cabalmente SU-POSICION, como accin o efecto de poner una cosa debajo de otra, de sustituirla, aadirla o

emplearla. De esta manera, hipoteca viene a ser lo mismo que cosa puesta para sostener, apoyar y asegurar una obligacin" Nuestro Cdigo de Comercio no establece un concepto de Hipoteca, pero el Cdigo Civil si, en el artculo 2157, que expresa lo siguiente: La hipoteca es un derecho constituido sobre los bienes inmuebles o derechos reales del deudor o de un tercero en beneficio de un acreedor, para asegurar sobre los mismos el cumplimiento de una obligacin Henry capitn nos da una definicin amplia de la hipoteca. Pero muy adecuada a su naturaleza jurdica, en los siguientes trminos: La Hipoteca es el derecho real destinado a garantizar el pago de un crdito, sin desposeer al propietario del bien gravado. Permite al acreedor, si no se le paga el crdito, requerir la venta del bien al vencimiento de la deuda, sin que importe en poder de quien se encuentre (derecho de persecucin), y cobrarse con el precio de la venta antes que los dems acreedores (derecho preferente). La Hipoteca recae en principio sobre inmuebles, pero la ley permite, sin embargo hipotecar ciertos bienes muebles que tienen un asiento fijo, como los buques y aeronaves. Rojina Villegas, en su obra de Derecho Civil mexicano, pgina 25, da la siguiente definicin: La hipoteca es un derecho real que se constituye sobre bienes determinados, generalmente inmuebles, enajenables, para garantizar el cumplimiento de una obligacin principal, sin desposeer al dueo del bien gravado y que otorga a su titular los derechos de persecucin, de venta y de preferencia en el pago, para el caso de incumplimiento de la obligacin. Rafael de Pina (s.f.) menciona que el contrato de hipoteca puede ser definido: Como aqul por virtud del cual determinados bienes <> quedan constituidos en garanta del cumplimiento de una obligacin, para que, en el caso de que sta no se realice, sean destinados a satisfacer con su

importe el monto de la deuda cuyo pago se encuentran afectos por voluntad se su titular. CARACTERSTICAS El contrato de Hipoteca contiene las siguientes caractersticas que lo determinan: Es un contrato Accesorio, ya que no existe por s mismo, depende de una obligacin principal. Es de carcter Indivisible en cuanto al crdito, segn lo establecido en el artculo 2158 del Cdigo Civil, que asevera lo siguiente: La hipoteca es indivisible; cada una de las cosas hipotecadas a una deuda, y cada parte de ellas estn obligadas al pago de toda la deuda y de cada parte de ella. El divisible de los bienes gravados. Conlleva un carcter inseparable. Su carcter mueble o inmueble, segn la naturaleza de los bienes gravados y que es constituido sobre un bien que debe de limitarse y especificarse a cabalidad todas sus propiedades. Asimismo sobre este particular nuestro Cdigo de Comercio en los artculos comprendidos entre el 1551 y el 1554 A, indican podr constituirse Hipoteca sobre los siguientes bienes: 1. 2. 3. 4. La hipoteca mercantil podr constituirse sobre bienes muebles. Podrn darse en hipoteca las empresas mercantiles y los buques. Podrn constituirse hipotecas para garantizar los derechos de los tenedores de ttulos valores. Tiene un carcter Especial y Expreso, ya que la hipoteca slo puede recaer sobre bienes especialmente determinados. No puede constituirse hipoteca sino sobre cosas especial y

expresamente determinadas, por una suma de dinero tambin cierta y determinada. Si el crdito es condicional o indeterminado en su valor, o si la obligacin es eventual, o si ella consiste en hacer o no hacer, o si

tiene por objeto prestaciones en especie, basta que se declare el valor estimativo en el acto constitutivo de la hipoteca. Es de Constitucin Pblica, ya que obligatoriamente debe de constar en Escritura Pblica; requisito que se encuentra regulado en el artculo 2159 del Cdigo Civil que literalmente dice: La hipoteca debe constituirse por escritura pblica e inscribirse en el competente registro. ELEMENTOS ESENCIALES Consentimiento, es la expresin de la voluntad. Objeto, es la cosa dada en garanta. ELEMENTOS DE VALIDEZ Capacidad, las partes contratantes deben de ser legalmente capaz para contratar. Forma, debe de constar en escritura pblica. ESPECIES DE HIPOTECAS: 1. Hipoteca voluntaria. 2. Hipoteca necesaria, es para determinar un crdito. 3. Hipoteca ordinaria, es a favor de la persona determinada, por cantidad precisa, transmisible tambin por instrumento, etc. 4. Hipoteca excepcional, es la destinada a garantizar una obligacin de existencia dudosa o de cuanta no determinada. 5. Hipoteca inmobiliaria es aquella que se constituye sobre bines inmuebles. 6. Hipoteca mobiliaria es la que recae sobre bienes muebles, es decir, que el objeto del contrato son precisamente bienes de

naturaleza mueble. Aqu no se entregan los bienes, no se desposee de los bienes al deudor (o tercero constituyente de la hipoteca). PRINCIPALES CAUSAS DE EXTINCIN DE LA HIPOTECA Extincin por va de consecuencia (porque sigue a lo accesorio). Por la llegada del da hasta el cual fue constituida. Por la cancelacin que el acreedor otorgare por escritura pblica, de que tome razn al margen de la inscripcin respectiva en el Registro de Hipotecas. La consignacin de la cantidad debida, hecho por el deudor a la orden del acreedor, extingue la hipoteca en cuanto tuviera fuerza de pago. Destruccin del bien hipotecado. Prescripcin (el artculo 2231 del Cdigo Civil). Extincin del derecho real, objeto del gravamen, es decir, los derechos Reales pueden ser hipotecados, con excepcin de las servidumbres, el uso y la habitacin; si el derecho hipotecado fuere el de usufructo y ste concluyere por voluntad del usufructuario, la hipoteca subsistir hasta que venza el tiempo en que el usufructo hubiere concluido, al no haber mediado el hecho que le puso fin. Consolidacin o confusin. Expropiacin por causa de utilidad pblica. Casos en que sobrevive la hipoteca a pesar de que se extinga la obligacin principal. Compensacin aqu se presenta cuando dos personas renen la calidad de deudor y acreedor recprocamente y por su propio derecho. Novacin, es decir, cuando se extingue una obligacin y da nacimiento a otra. Debe constar expresamente. Por renuncia del acreedor, declarada en escritura pblica. TRANSMISIN DE LA HIPOTECA.

A. Cesin de derechos: se presenta cuando el acreedor transmite los que tiene contra su deudor. Se da sin consentimiento del deudor. B. Subrogacin: transmisin de obligaciones en la que opera un cambio en el sujeto activo, por ministerio de ley, a travs de un pago, en los casos en que la Misma ley lo indique, y sin necesidad de declaracin alguna de los interesados. Tipos de subrogacin: 1.Subrogacin en los casos de legado. 2. Pago de un acreedor a otro preferente. 3. Cuando un heredero paga con sus bienes propios una deuda de la herencia 4. Cuando el que adquiere un inmueble paga a un acreedor que tiene sobre l un crdito hipotecario anterior a la adquisicin. 5. Cuando la deuda fuese pagada por el deudor con dinero que un tercero le prestare con ese objeto. C. Cesin de deudas: es cuando hay una transmisin de obligaciones y el consentimiento del acreedor es tcito o expreso. DURACIN DE LA HIPOTECA La hipoteca generalmente durar por todo el tiempo que subsista la obligacin que garantice y, si no tuviere trmino para su vencimiento, no durar ms de diez aos. Los contratantes pueden sealar a la hipoteca una duracin menor que la de la obligacin principal. CANCELACIN DE LA HIPOTECA La cancelacin es una inscripcin principal o accesoria que tiene por finalidad extinguir los efectos de otra inscripcin. Tal extincin es de orden puramente registral y afecta solamente a la efectividad que con relacin a publicidad, a prioridad, a tercera y al tracto sucesivo, esta cancelacin debe de ser en documento pblico y registrarse en el Instituto de la Propiedad. La fuente ms importante de las Obligaciones mercantiles est constituida por los contratos. De acuerdo con nuestra legislacin, contrato es el acuerdo de dos o ms personas que produce o transfiere

obligaciones y derechos. Es una especie del gnero convenio, que es el acuerdo para crear, transferir, modificar o extinguir obligaciones. En las convenciones mercantiles cada una de las partes, se obligan en la manera y trminos que quieran obligarse. En el contrato de fianza, el fiador, se compromete con un acreedor a pagar por un deudor en caso de que ste no lo haga. Las fianzas son requeridas cuando hay un acuerdo previo entre el acreedor y el fiador a travs de un documento firmado por ambos. Puede ser de cualquier clase, y para que se cumpla requiere garantizarse por medio de una fianza. Una fianza asegura el pago de los daos que exista a favor del beneficiario por parte del fiador. La Prenda se caracteriza por ser un Contrato de Garanta, es decir, se constituye para garantizar el cumplimiento de una obligacin y recae sobre bienes muebles. Se caracteriza porque se pone en posesin de ese bien mueble, bien al acreedor o bien a un tercero, hasta que se cumpla la obligacin. Si no se cumple la obligacin se puede enajenar la cosa dada en prenda para cubrir el valor. La Hipoteca se caracteriza por ser un Contrato de Garanta de carcter accesorio de realizacin del valor, de constitucin registral, que recae sobre bienes inmuebles susceptibles de inscripcin o derechos reales enajenables con arreglo a las leyes impuestas sobre estos bienes. La Hipoteca se caracteriza porque afecta directa e indirectamente a los bienes hipotecados al cumplimiento de una obligacin para cuya seguridad se ha constituido. La Prenda y la Hipoteca se diferencian en lo siguiente: La Prenda recae necesariamente sobre cosas muebles susceptibles de posesin y que se encuentren dentro del comercio de los hombres, mientras que la Hipoteca recae necesariamente sobre bienes inmuebles o sobre derechos reales que se impongan sobre bienes. La Prenda exige desplazamiento de la posesin, mientras que en la Hipoteca no existe desplazamiento de posesin. Sin embargo, estas diferencias se van atenuando porque admite que la hipoteca recaiga

sobre sosas o bienes muebles (aeronaves, buques, propiedad. Industrial, propiedad Intelectual). HIPOTECA EN EL DERECHO COMPARADO La hipoteca se encuentra regulada en el derecho positivo salvadoreo, pero es necesario determinar si se encuentra regulada en el derecho positivo de otros Estados. Efectuando comparaciones jurdicas externas determinamos que en otros Estados tambin se encuentra regulada la misma. Por ejemplo se encuentra regulada en Alemania, Argentina, Espaa, Francia, Italia, entre otros Estados. Pero en el Estado Salvadoreo es una garanta que respalda con mucha frecuencia con mucha seguridad, salvo lo relativo a los privilegios que les restan confianza a los agentes econmicos. INTERVINIENTES EN LA HIPOTECA En la hipoteca normalmente intervienen el deudor (propietario) y acreedor. Pero otras veces intervienen el deudor, acreedor y adems un tercero que es el propietario del inmueble. Sin embargo, en otras oportunidades la hipoteca slo es otorgada por el propietario, supuesto en el cual se denomina hipoteca unilateral. BIEN (MATERIA DE LA) HIPOTECA Es necesario determinar sobre que bienes puede recaer los distintos derechos reales de garanta. Algunos derechos reales no recaen sobre todo tipo de bien, en tal sentido la hipoteca slo recae sobre bienes inmuebles.

El bien materia de hipoteca es un inmueble, pero en el derecho espaol, la hipoteca tambin puede recaer sobre bienes muebles, supuesto en el cual se denomina hipoteca mobiliaria.

CARACTERSTICAS DE LA HIPOTECA Cuando se estudia una institucin jurdica es conveniente que se estudie sus caractersticas porque esto permite determinar los aspectos ms importantes de la institucin jurdica estudiada. Las caractersticas de la hipoteca son las siguientes: 1) Derecho real accesorio o de garanta. 2) Carcter inmobiliario. Esta caracterstica no existe en el derecho espaol, porque en el mismo si se encuentra consagrada la hipoteca mobiliaria, la que no encuentra consagracin en el derecho peruano. 3) Constitucin de la hipoteca por el deudor o por un tercero. 4) No hay desplazamiento del bien ni desposesin. 5) Especialidad. Esta caracterstica no existe en la hipoteca general. 6) Indivisibilidad. 7) Publicidad. Esta caracterstica no existe en la hipoteca oculta. REQUISITOS DE VALIDEZ. 1) Que afecte el bien el propietario o quien est autorizado para ese efecto conforme a ley. 2) Que asegure el cumplimiento de una obligacin determinada o determinable. 3) Que el gravamen sea de cantidad determinada o determinable y se inscriba en el registro de la propiedad inmueble.

TTULO FORMAL DE LA HIPOTECA. Existen dos clases de ttulos que son ttulo formal y ttulo material. Ttulo formal es el documento que sirve para probar el acto jurdico o derecho real, es decir, el ttulo formal es el documento que contiene el acto jurdico o derecho real. En tal sentido son ttulos formales una escritura pblica, un formulario registral, un acta de transferencia de bienes muebles registrables o copias certificadas de un expediente judicial o administrativo, o documentos privados con firmas legalizadas. Por regla general los documentos que pueden registrarse en las oficinas registrales son instrumentos pblicos (conforme al principio registral de titulacin autntica o de titulacin pblica) y por excepcin los documentos privados. HIPOTECA LEGAL. 1) Del inmueble enajenado sin que su precio haya sido pagado totalmente o lo haya sido con dinero de un tercero. 2) La del inmueble para cuya fabricacin o reparacin se haya proporcionado trabajo o materiales por el contratista y por el monto que el comitente se haya obligado a pagarle. 3) La de los inmuebles adquiridos en una particin con la obligacin de hacer amortizaciones en dinero a otros de los copropietarios. De estos tres supuestos el ms frecuente es el primero. La hipoteca legal no se pacta sino que se constituye de oficio. La hipoteca legal es la que resulta exclusivamente de la ley, la que es una creacin puramente legal. Es la llamada "hipoteca tcita" en el derecho francs (Josserand). Esta ltima expresin no nos sirve, por cuanto nosotros admitimos la existencia de la hipoteca legal en tanto se encuentre registrada, salvo la creada por el Cdigo Penal (Jorge Eugenio Castaeda).

Para Planiol-Ripert y Becqu la hipoteca legal es aquella que de pleno derecho la ley une al crdito , sin que sea necesario que el acreedor haya de hacer que se le constituya por contrato expreso: antiguamente se denominaban "hipotecas tcitas". Las hipotecas legales se establecen a favor de ciertas clases de personas en atencin a su condicin jurdica o a la naturaleza de sus relaciones con aquellos cuyos bienes son afectados por esas hipotecas. HIPOTECA CONVENCIONAL La hipoteca convencional se constituye por acuerdo de partes, que son acreedor y propietario. La misma se caracteriza por que la constituye el propietario del inmueble por escrito y al igual que todas las hipotecas requiere inscripcin en el registro de predios. En el caso que se haya firmado la minuta y no la escritura pblica, a nuestro criterio se puede demandar otorgamiento de escritura pblica. Con la cual recin se podr inscribir la misma. Y en este supuesto la hipoteca no se inscribe de oficio sino que se inscribe a pedido de parte interesada, es decir, en estricta aplicacin del principio registral de rogacin. Regulado en el art 40 del reglamento de la ley de reestructuracin del registro de la propiedad raz e hipoteca. La hipoteca convencional generalmente asegura el cumplimiento de un contrato de mutuo o de crdito bancario.

HIPOTECA JUDICIAL. La hipoteca judicial se concede al acreedor, en la ejecucin de la sentencia. EXTINCIN DE LA HIPOTECA.

1) Extincin de la obligacin que garantiza. 2) Anulacin, rescisin o resolucin de dicha obligacin. 3) Renuncia escrita del acreedor. 4) Destruccin total del inmueble. 5) Consolidacin. INSCRIPCIN DE LA HIPOTECA Existen diversos actos registrales entre los cuales podemos citar a la compra venta, la donacin, la permuta, el embargo, la constitucin de sociedades, entre otros. Considerndose tambin como un acto registrable la hipoteca. La hipoteca en el salvador las hipotecas se inscriben en el Centro Nacional de Registro de Comercio En el derecho espaol la hipoteca mobiliaria se inscribe en algunos registros de bienes muebles y en registros de garantas. PRIORIDAD DEL TTULO DE LA HIPOTECA La prioridad del ttulo de la hipoteca la otorga el da, hora y segundo de presentacin al registro, siempre que la misma se inscriba. La hipoteca tiene preferencia frente a otras por la fecha de su ingreso al Registro, en tal sentido si un predio corre inmatriculado y se presentan dos ttulos distintos que contienen hipotecas tiene preferencia o prima el ttulo que ingresa primero al registro, siempre y cuando se inscriba. Dejando constancia que el ingreso al registro de los documentos o ttulos con lo cual se solicita la inscripcin se canalizan por el libro diario, el cual por lo general se lleva en sistemas informticos y al final del da se imprimen.

Otro supuesto es cuando un predio corre inmatriculado y se presentan dos ttulos uno que contiene una compra venta y otro que contiene una hipoteca constituida por el titular registral, en este supuesto si se inscribe primero la traslacin de dominio como consecuencia de la compra venta, la hipoteca ya no podr inscribirse. Se inscribe slo uno de los dos ttulos. Es decir, en este supuesto el adquirente adquiere sin hipoteca el inmueble. Pero si en este mismo supuesto planteado se inscribe primero la hipoteca y luego la traslacin de dominio, se inscriben los dos ttulos. Y el adquirente adquiere el predio con un gravamen (siempre y cuando no existen ms gravmenes inscritos o anotados, ya que en caso de existir estos se adquiere el bien incluso con estos gravmenes, que pueden ser embargos o hipotecas, entre otros gravmenes, salvo que se trate de un remate o adjudicacin judicial supuesto en el cual se adquiere el bien sin gravmenes, ya que el Juez ordena que se deje sin efecto todo gravamen que pese sobre el bien, salvo la medida cautelar de anotacin preventiva. Es decir, es determinante la fecha del acceso al registro. RANGO DE LA HIPOTECA Sobre un mismo inmueble pueden constituirse varias hipotecas, por lo cual es necesario determinar que entre las mismas existe preferencia entre ellas a lo cual se denomina rango de la hipoteca. En tal caso corresponde determinar que el rango de la hipoteca la determina la inscripcin en el registro de predios. Por ejemplo si existen cuatro hipotecas inscritas la fecha de ingreso al registro es la que determina el rango de la hipoteca. No determina el rango la fecha de la minuta ni tampoco la fecha de la escritura pblica, ni la fecha del testimonio, parte o boleta.

Es necesario destacar que sobre el mismo inmueble pueden inscribirse una cantidad indeterminada de hipotecas, pero en la prctica generalmente en una partida registral slo corre registrada una hipoteca. Para comprender el rango de la hipoteca es necesario estudiar el principio registral de prioridad de rango. Segn lo establecido en el reglamento de la ley de reestructuracin del registro de la propiedad raz e hipoteca en su artculo 41 segn el principio de prioridad. Que establece: "La prioridad en el tiempo de la inscripcin determina la preferencia de los derechos que otorga el registro". Al Principio Registral de Prioridad Preferente tambin se le denomina Principio Registral de Prioridad de Rango, Prioridad Compatible o Prioridad por Rangos. Este principio registral se aplica generalmente en el caso de gravmenes y medidas cautelares, por ejemplo cuando existen dos hipotecas, tiene prioridad la hipoteca que se inscribi primero frente a la hipoteca que se inscribi despus, sin importar las fechas de las escrituras pblicas ni tampoco de las minutas. En tal supuesto se encuentra en ventaja el acreedor hipotecario que logr inscribir primero su ttulo. Cuando se aplica el principio registral de prioridad de rango se inscriben las dos hipotecas que se presentan al registro, pero una de las mismas prima sobre la otra.

REDUCCIN Y AMPLIACIN DE LA HIPOTECA La hipoteca puede reducirse y ampliarse en cuanto al monto, lo cual es necesario inscribir en el Registro por que estos actos tambin son constitutivos como lo es la constitucin de hipoteca.

INDEPENDIZACIN E HIPOTECA Si un predio corre hipotecado y se independizan de l algunos predios, la hipoteca pasa tambin a ser registrada en las partidas registrales de los nuevos predios independizados, es decir, no se afecta el acreedor hipotecario con las independizaciones. Debemos dejar constancia que si un bien corre gravado en el registro con una hipoteca hasta por la suma de quinientos mil dlares y del mismo se independizan dos bienes, en las tres fichas (que son la ficha original y las otras dos donde corre registradas las independizaciones o desmembraciones) corre inscrita la hipoteca hasta por la suma de quinientos mil dlares. Dejando constancia que en el registro no se verifica el valor del predio para efectos de calificacin registral al momento de calificar la hipoteca, sino slo hasta que monto se constituye, el cual es un requisito de constitucin de la hipoteca. Por ejemplo si el predio aparece en el registro que fue adquirido por la suma de cincuenta mil dlares americanos es posible sin ningn problema que se inscriba una hipoteca hasta por la suma de un milln de dlares. REMATE JUDICIAL Y ADJUDICACIN DEL BIEN HIPOTECADO El inmueble hipotecado puede ser rematado y tambin puede solicitarse la adjudicacin al acreedor del bien hipotecado. Siempre y cuando el proceso en el derecho salvadoreo sea judicial. CONCLUSIONES: Luego de haber desarrollado los aspectos ms importantes de la hipoteca, formulamos conclusiones en los siguientes trminos: La hipoteca es un derecho real de garanta. 1) La hipoteca es una garanta. 2) La hipoteca no es un contrato.

3) La hipoteca poco a poco deja de ser utilizada por parte de los agentes econmicos por otras garantas como el contrato de fideicomiso en garanta. 4) La hipoteca se constituye a diario en los diferentes Estados. 5) En el Estado Peruano no se acostumbra tramitar procesos de. La hipoteca no siempre ha existido como ahora, sino que ha evolucionado a travs de la historia. 6) La hipoteca puede constituirse por apoderado. 7) Para que un apoderado o mandatario constituya hipoteca sobre bienes de su poderdante o mandante es necesario que se ste le haya otorgado poder por escritura pblica.

HIPOTECA NMERO-----.- En la ciudad de San Salvador, a las ocho horas del da ----de septiembre de dos mil uno.- Ante m, DAYSI LAM, Notario, del domicilio de San Salvador, comparecen por una parte el Licenciado JOS ROBERTO CAMPOS ORELLANA, de treinta y seis aos de edad, Licenciado en Ciencias Jurdicas, del domicilio de esta Ciudad, persona de mi conocimiento, con Cdula de Identidad Personal nmero uno-unodoscientos sesenta y siete mil trescientos cuarenta y uno, quien acta en nombre y representacin del BANCO AGRCOLA, SOCIEDAD ANNIMA, Institucin Bancaria, de este domicilio, con nmero de identificacin tributaria cero seiscientos catorce-trescientos diez mil ciento cincuenta y cinco-cero cero uno-seis, en adelante denominado "el Banco", en su

concepto de Apoderado Especial del mismo, cuya personera relacionar posteriormente, y por otra parte el seor JORGE ALBERTO IRAHETA FLORES, de *****enta y cinco aos de edad, jornalero, del domicilio de Comasagua departamento de La Libertad a quien conozco e identifico por medio de su Cdula de Identidad Personal Nmero cuatro-ocho-cero cero mil seiscientos sesenta y dos, con nmero de identificacin tributaria cero quinientos cuatro-doscientos mil ochocientos cuarenta y seis-ciento uno-ocho, y me dicen: Que segn escritura pblica otorgada en esta ciudad, a las ---- horas del da ---- de ----- de mil novecientos ---------------, ante los oficios del Notario--------, PRIMERA la Seora (o el seor)------------------------constituy HIPOTECA ABIERTA,

inscrita a favor del Banco al Nmero SESENTA Y NUEVE del Libro DOS MIL CIENTO TREINTA Y SEIS de Hipotecas del departamento de La Libertad, sobre un inmueble de naturaleza rstica, situado en el Cantn Ojo de Agua, jurisdiccin de Huizcar, departamento de La Libertad, de una extensin superficial de doscientas ochenta reas.- II) Que dicha hipoteca abierta se constituy para garantizar toda clase de crditos y obligaciones que el Hipotecante contrajera para con el Banco, ya fuere como deudor (a), codeudor (a), fiador(a) o en cualquier otro concepto anlogo, hasta por la cantidad de TREINTA Y CUATRO MIL DOSCIENTOS OCHENTA Y CINCO PUNTO SETENTA Y UN dlares de los Estados Unidos de Amrica, equivalentes a TRESCIENTOS MIL COLONES, con vencimiento el seis de octubre de dos mil diez. III) Que el Banco autoriz modificar la Hipoteca relacionada AMPLIANDO SU PLAZO EN DIECISIS AOS mas, o sea que su vencimiento ser el da seis de octubre de dos mil veintisis. IV) Que en cumplimiento de lo anterior, en el carcter en que actan, los comparecientes convienen en ampliar el plazo de la expresada Hipoteca Abierta en el sentido de que garantiza y garantizar al Banco obligaciones contradas o por contraer para con el mismo por ea Hipotecante, hasta por el plazo de diecisis aos ms, contados partir de su constitucin, y en consecuencia, modificar la clusula IV de la

escritura relacionada al principio, en el sentido indicado. V) Queda entendido que la presente modificacin no constituye novacin, por lo tanto, todas las obligaciones contradas al amparo y dentro del plazo de dicha Hipoteca Abierta, quedan vigentes y con todo su valor y efecto, as como el resto de las clusulas de la escritura modificada. VI) PERSONERIAS: Yo, la suscrita Notario, doy fe de ser legtima y suficiente las personera del Licenciado JOS ROBERTO CAMPOS ORELLANA, por haber tenido a la vista el testimonio de la Escritura Pblica de Poder Especial otorgado en esta ciudad, a las catorce horas del da diez de julio de dos mil , ante los oficios de la Notario Ana Concepcin Iras Lozano, inscrita en el Registro de Comercio al nmero TREINTA Y NUEVE del Libro SETECIENTOS SESENTA Y SIETE de Otros Contratos Mercantiles, en la que consta que don Archie Josemari Baldocchi Dueas, en su carcter de Presidente de la Junta directiva del Banco, confiri al compareciente junto con otros PODER ESPECIAL con facultades para celebrar actos y contratos como el aqu contenido pudiendo actuar conjunta o separadamente, estando en dicha escritura plenamente establecida y comprobada la existencia legal del Banco, lo mismo que la personera de don Archie Josemari Baldocchi Dueas. HAGO CONSTAR: que antes del otorgamiento de este instrumento hice al Hipotecante la advertencia que seala el Artculo Treinta y nueve de la Ley de Notariado, y lo establecido en el Artculo Doscientos veinte del Cdigo Tributario, que advert que para la inscripcin en el Registro respectivo del testimonio que del mismo expida es indispensable o estar solvente o autorizado por la Administracin Tributaria, debiendo agregarse los documentos pertinentes en uno y otro caso.- As se expresaron los compareciente a quienes expliqu los efectos legales de este instrumento y ledo que les fue por m lo escrito ntegramente en un solo acto sin interrupcin, ratificaron su contenido y firmamos. DOY FE.-

EL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE

CONCEPTUALIZACIN. Podemos decir que la cuenta corriente bancaria un contrato mediante la cual una persona deposita en un banco cantidades en metlico, que puede ir retirando en cualquier momento por medio de cheques, mientras que el banco utiliza dichas cantidades en sus dems operaciones bancarias. La cuenta corriente bancaria es regulada en El Cdigo de Comercio, en el CAPITULO V artculo 1167 sin dar un concepto o definicin de la misma. Art. 1167.- Por el contrato de cuenta corriente, dos personas que se entregarn valores recprocamente, se obligan a convertir sus crditos en partidas de "debe" y "haber", de manera que solamente resulte exigible la diferencia final procedente de la liquidacin respectiva.

El jurista Osvaldo Gmez Leo, define al contrato de cuenta corriente bancaria como, "un contrato mediante el cual se disciplinan futuras relaciones jurdicas, emergentes de relaciones plurales, con especial referencia a las que el banco, en los lmites de su relacin empresaria, realiza por cuenta y orden del cliente. Pero a diferencia de nuestro cdigo, el Cdigo de Comercio dando un concepto de cuenta corriente bancaria expresa que: Por el contrato de cuenta corriente, dos personas que se entregarn valores recprocamente, se obligan a convertir sus crditos en partidas de "debe" y "haber", de manera que solamente resulte exigible la diferencia final procedente de la liquidacin respectiva. Y en la doctrina lo encontramos de la siguiente forma. La cuenta corriente bancaria es un contrato por medio del cual un banco recibe de una persona determinada un depsito de dinero en efectivo o le otorga un crdito; para girar contra aqul, pudiendo disponer de dichos fondos en cualquier momento, a travs de cheques provistos por la entidad bancaria, o autorizando a dicha entidad a realizar dbitos de la cuenta provenientes de otras operaciones bancarias". Esta conceptualizacin, creemos la ms completa y aplicable, tiene en cuenta todos los elementos tipificantes y lo esencial para este tipo de contrato que es el servicio de caja, la posibilidad de disponer de los depsitos efectuados, ya que las sumas de dinero, permanecen a la orden del depositante, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento, mediante la emisin de cheques girados contra el banco; o bien que el cuentacorrentista autorice al banco a realizar dbitos de su cuenta. CARACTERISTICAS El contrato de cuenta corriente bancaria, entiende que es autnomo, bilateral, consensual, normalmente oneroso y de ejecucin continuada.

1. Es autnomo, consiste en una combinacin de prestaciones que el banco realiza por cuenta y en inters del cliente, verbigracia, el servicio de caja que presta el banco integrando en este elementos del mandato y del depsito. 2. Es bilateral porque engendra obligaciones para ambas partes, de ejecucin continuada o sucesiva. 3. Es consensual, ya que se origina por voluntad de las partes; siendo condicin de "habilitacin", la provisin de fondos, o autorizacin para girar en descubierto. 4. Es oneroso, ya que los bancos suelen cobrar intereses y gastos por las gestiones, o intereses del descubierto.

NATURALEZA JURDICA. La naturaleza jurdica del contrato de cuenta corriente bancaria no tiene opinin unnime en la doctrina, ya que, basndose en sus las notas tipificantes, alguna doctrina, le ha dado ms amplitud que otra. La doctrina Italiana, entiende que la cuenta corriente bancaria es una simple clusula accesoria de ciertos contratos bancarios; apertura de crdito y depsito, lo que no modifica su esencia.Mientras que la doctrina francesa, sostiene que es una variedad de cuenta corriente mercantil, reconocindole carcter contractual, con singulares efectos jurdicos. Otro sistema distingue la llamada "cuenta corriente impropia" de la "cuenta corriente de correspondencia", en la cual se reconoce como una figura autnoma, contractual, que regula toda la relacin entre bancocliente siendo el banco un simple mandatario del cliente, el cual le presta un servicio de caja, y realiza una serie de negocios, o encargos

confiados por el cliente, el banco pone a su disposicin su estructura y organizacin, a fin de dar cumplimiento con el mandato otorgado. Pero la nota caracterstica sealada por Molle es que, la operacin bancaria no es la coexistencia o la suma de varios negocios, sino que la causa de la operacin es el servicio de caja que el banco le presta al cliente, nota tipificante de este contrato y que no es propia de los dems contratos. DISTINTOS TIPOS DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA En virtud de lo referido supra, se ha planteado la existencia discutible de las denominadas cuenta corrientes instantneas o cuentas no operativas, creacin autnoma de las entidades Bancarias, que son aquellas que se abren a solo efecto de cargar en ellas saldos de operaciones del cliente con el banco, pero que no operan como cuenta corriente bancaria, no teniendo ni habiendo utilizado el servicio de caja, sino que lo que se persigue es solamente, por el banco, es dotar al saldo de la va ejecutiva, verbigracia, el Banco procede a abrir una cuenta corriente, le asigna el saldo deudor por el importe correspondiente a la deuda, sea cual fuere el origen y luego emite un certificado de saldo deudor de cuenta corriente bancaria y lo ejecuta a travs de la va ejecutiva. La Jurisprudencia mayoritaria ha rechazado este tipo de cuentas al manifestar que Toda cuenta corriente que un banco abra a un cliente, cuyo movimiento no se efecte mediante cheques, no es una cuenta corriente bancaria, sino una cuenta operativa. CONCLUSIONES. En definitiva, podemos apreciar que el Contrato de cuenta corriente bancaria, tiene sus antecedentes desde el Medioevo y surge en virtud

del trfico comercial, convirtindose en una institucin de gran utilidad para el comercio en general.Consiste en la prestacin por parte de una entidad bancaria, en virtud de un acuerdo de partes de determinadas prestaciones entre ellas el servicio de caja, que en s mismo, contiene como elementos al mandato y deposito.Del cual puede surgir de acuerdo a nuestra legislacin un ttulo ejecutivo, certificado saldo deudor, que puede ser cobrado por va ejecutiva y que puede incluir por acuerdo de partes adems del servicio de cheques prestado en descubierto, el cobro de cualquier otro crdito otorgado por el banco al titular de la cuenta corriente, con los recaudos especificados por la legislacin, doctrina y jurisprudencia imperantes.

CONTRATO DE SEGURO
1. ORIGEN DEL CONTRATO DE SEGURO La historia del Seguro se remonta a las antiguas civilizaciones de donde se utilizaban prcticas que constituyeron los inicios de nuestro actual sistema de Seguros. Probablemente las formas ms antiguas de Seguros fueron iniciadas por los babilonios y los Hindes. Estos primeros contratos eran conocidos bajo el nombre de Contratos a la Gruesa y se efectuaban, esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los barcos. Con frecuencia, el dueo de un barco tomara prestados los fondos necesarios para comprar carga y financiar un viaje. El contrato de Prstamos a la Gruesa especificaba que si el barco o carga se perda durante el viaje, el prstamo se entendera como cancelado. Naturalmente, el costo de este contrato era muy elevado; sin

embargo, si el banquero financiaba a propietarios cuyas prdidas resultaban mayores que las esperadas, este poda perder dinero. Los vestigios del Seguro de Vida se encuentran en antiguas civilizaciones, tal como Roma, donde era acostumbrado por las asociaciones religiosas, colectar y distribuir fondos entre sus miembros en caso de muerte de uno de ellos. Con el crecimiento del comercio durante la Edad Media tanto en Europa como en el Cercano Oriente, se hizo necesario garantizar la solvencia financiera en caso que ocurriese un desastre de navegacin. Eventualmente, Inglaterra result ser el centro martimo del mundo, y Londres vino a ser la capital aseguradora para casco y carga. El Seguro de Incendio surgi ms tarde en el siglo XVII, despus que un incendio destruy la mayor parte de Londres. Despus de ese suceso se formularon muchos planes, pero la mayora fracasaron nuevamente debido a que no constituan reservas adecuadas para enfrentar las prdidas subsecuentes de las importantes conflagraciones que ocurrieron. Las sociedades con objeto asegurador aparecieron alrededor de 1.720, y en las etapas iniciales los especuladores y promotores ocasionaron el fracaso financiero de la mayora de estas nuevas sociedades. Eventualmente las repercusiones fueron tan serias, que el Parlamento restringi las licencias de tal manera que slo hubo dos compaas autorizadas. Estas an son importantes compaas de Seguros en Inglaterra como la Lloyd's de Londres. 2. CONCEPTO DE CONTRATO DE SEGURO Es importante mencionar que ni el Cdigo de Comercio, ni la Ley General del Sistema Financiero y de Seguros (Ley 26702) definen el contrato de seguro, es por ello que es necesario recurrir a la doctrina para encontrar una definicin uniforme y precisa de lo que es verdaderamente el contrato de seguro.

El concepto que tiene el Profesor MONTOYA MANDREDI es el siguiente: ". un contrato por el cual una persona (asegurador) se obliga, a cambio de una suma de dinero (prima), a indemnizar a otra (asegurado), satisfacer una necesidad de esta o entregar a un tercero (beneficiario) dentro de las condiciones convenidas, las cantidades pactadas para compensar las consecuencias de un evento incierto, cuando menos en cuanto al tiempo (riesgo)". En opinin de BRUCK citado por ISAAC HALPERIN, es: ... Un contrato oneroso por el que una parte (asegurador) espontneamente (selbstanding) asume un riesgo y por ello cubre una necesidad eventual de la otra parte (tomador del seguro) por el acontecimiento de un hecho determinado, o que se obliga para un momento determinado a una prestacin apreciable en dinero, por un monto determinado o determinable, y en el que la obligacin, por lo menos de una de las partes, depende de circunstancias desconocidas en su gravedad o acaecimiento". Para DONATI, es: "...Puede definirse como ese negocio en que el asegurador, contra el pago u obligacin a pagar una prima, se obliga a resarcir al asegurado de las consecuencias del hecho daoso incierto, dentro de los limites convenidos". VIVANTE, afirma que es: "... El contrato por el cual una empresa, constituida para el ejercicio de estos negocios, asume los riesgos ajenos mediante una prima fijada anticipadamente. Para l, el requisito de la empresa es esencial; la prima fijada anticipadamente lo distingue del seguro mutuo; elimina el previsin". FERNANDEZ, al respecto seala que es: "..Un contrato por el cual una de las partes se compromete, mediante el pago por la otra de una prima o cotizacin, a abonar a esta ltima o a un tercero, cierta suma de ocurrir un riesgo determinado". En opinin de GARRIGUES el contrato de seguro ".. Es un contrato sustantivo y oneroso por el cual una persona el asegurador asume el

riesgo de que ocurra un acontecimiento incierto , al menos en cuanto al tiempo, obligndose a realizar una prestacin pecuniaria cuando el riesgo se haya convertido en siniestro ". Un concepto comercial lo da la Empresa de Seguros SANTANDER CENTRAL HISPANO, que lo define de la siguiente manera: "Por el contrato de Seguro, el Asegurador (Compaa de Seguros), al recibir una prima en concepto de pago, se obliga frente al Asegurado a indemnizarle segn lo pactado, si deviene el evento esperado. Todo esto debe quedar claramente establecido entre el Asegurado y la Compaa de Seguros en una pliza o contrato." Despus de haber analizado las diferentes definiciones que dan los autores sobre el particular, es necesario proponer un concepto propio, que es el siguiente: El contrato de seguro, es aquel contrato mediante el cual una persona llamada asegurador se obliga, a cambio de una suma de dinero, conocida como prima, a indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona que este designe, beneficiario, de un perjuicio o dao que pueda causar un suceso incierto. De tal manera que la suma objeto de indemnizacin, que fue pactada expresamente, sea pagado cuando ocurra el suceso o riesgo cubierto por el seguro. El contrato de seguro generalmente se puede definir como El contrato por medio del cual una persona llamada asegurador, promete a otra llamada asegurado, indemnizarlo de una prdida eventual a la cual est expuesta mediante una suma de dinero pagada por el asegurado. Partiendo de esto se puede decir que el contrato de seguro consiste en dar seguridad contra el riesgo. Pero esta seguridad no puede darse por la supresin directa del acercamiento temido, sino tan solo por la certeza de que al sobrevenir la situacin temida tendremos a nuestra disposicin un valor econmico que la compense, es decir que se puede entender que este contrato consiste en una promesa de indemnizacin. El asegurador toma el riesgo por su cuenta por una prima pactada de antemano. Para que este contrato funcione y sea realmente un negocio

rentable es necesario suponer no solo a un asegurado sino que a un grupo considerable de asegurados con el mismo nivel de riesgo a cambio de salvaguardarlos de este peligro, cada uno de los asegurados soporta de forma casi fija una carga pecuniaria, relativamente insensible respecto al riesgo, pero que basta para hacer frente a las prdidas anuales del grupo; es decir que el siniestro no recae solo sobre uno de los asegurados sino que en la colectividad de estos por medio de una cotizacin y abono. Es necesario aclarar que se puede realizar un contrato de seguro exclusivamente con una persona lo cual es vlido solo hay que tomar en consideracin las condiciones especiales y el monto de la prima. De ac se desprenden los elementos fundamentales del contrato de seguro que son: 1) El riesgo y 2) El pago de una prima de carcter pecuniario Al hablar de riesgo debemos de entender Soportar el riesgo quiere decir entonces sufrir las consecuencias econmicas de la realizacin del hecho previsto como posible. Elementos del Riesgo: 1 La posibilidad e incertidumbre. Debe de existir la posibilidad de que ocurra un hecho daoso o surja una necesidad patrimonial ya que sera ilgico buscar un seguro contra acontecimientos imposibles, con excepcin del seguro por muerte. La incertidumbre es a su vez objetiva, por que la mayor parte de los contratos de seguro se pactan para el futuro, y lo subjetivo, cuando el seguro se pacta para el pasado es decir que objetivamente el hecho se habr producido o no en el pasado, pero si los interesados lo ignoran habr incertidumbre subjetiva y con ella basta.

2 El Azar, la realizacin del hecho previsto ha de ser fortuita, pero no en sentido absoluto, sino que relativa en el sentido que es todo lo que es independiente a la voluntad de la persona amenazada por el hecho previsto como posible este azar domina siempre toda operacin de seguro aisladamente considerada. 3. CARACTERISTICAS: El contrato de seguro presenta las siguientes caractersticas: a. Es un acto de comercio.- Efectivamente el contrato de seguro constituye un contrato mercantil, regulado en el Cdigo de Comercio y en otros aspectos supletoriamente por la legislacin civil. b. Es un contrato solemne.- El contrato de seguro es solemne, ya que su perfeccionamiento se produce a partir del momento en que el asegurador suscribe la pliza, la firma del asegurador sirve para solemnizar el acuerdo previo de voluntades entre las partes contratantes, respecto a los elementos del seguro. c. Es un contrato bilateral.- En razn de que genera derechos y obligaciones para cada uno de los sujetos contratantes, GARRIGUES al respecto seala: "..El tomador de seguros se obliga a pagar la prima y el asegurador se obliga a una prestacin pecuniaria: si bien esta prestacin esta subordinada a un evento incierto, cual es la realizacin del siniestro". d. Es un contrato oneroso.- Es oneroso, porque significa para las partes un enriquecimiento y empobrecimiento correlativos. "Por cuanto al tomador del seguro se le impone la obligacin de pagar la prima y al asegurador la asuncin del riesgo de la que deriva la prestacin del pago de la indemnizacin de la que queda liberado si no se ha pagado la prima antes del siniestro". e. Es un contrato aleatorio.- Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador estn sometidos a una contingencia que puede representar para uno una utilidad y para el otro una prdida. Tal

contingencia consiste en la posibilidad de que se produzca el siniestro. Al respecto el profesor MONTOYA dice: " El carcter aleatorio del contrato no desaparece dispongan por de el hecho de que las compaas les permite aseguradoras tablas estadsticas que

determinar el costo de los riesgos, en funcin de lo cual fijan el importe de las primas, sea que si bien la actividad aseguradora en si es cada vez menos riesgosa en la medida del perfeccionamiento de los medios para determinar la frecuencia de los riesgos, el contrato sigue siendo aleatorio tratndose de cada contrato aislado y respecto del asegurado". f. Es un contrato de ejecucin continuada.- Por cuanto los derechos de las partes o los deberes asignados a ellas se van desarrollando en forma continua, a partir de la celebracin del contrato hasta su finalizacin por cualquier causa. g. Es un contrato de adhesin.- El seguro no es un contrato de libre discusin sino de adhesin. Las clusulas son establecidas por el asegurador, no pudiendo el asegurado discutir su contenido, tan slo puede aceptar o rechazar el contrato impuesto por el asegurador. Slo podr escoger las clusulas adicionales ofrecidas por el asegurador, pero de ninguna manera podr variar el contenido del contrato. Pero todo esto depender de la voluntad y de la flexibilidad que tenga cada empresa aseguradora. 1. ELEMENTOS: Los elementos del contrato de seguro son los siguientes: * El inters asegurable * El riesgo asegurable * La prima

1 EL INTERES ASEGURABLE.

"Por inters asegurable se entiende la relacin licita de valor econmico sobre un bien. Cuando esta relacin se halla amenazada por un riesgo, es un inters asegurable" Para el profesor MONTOYA el inters es: " la relacin por cuya virtud alguien sufre un dao patrimonial por efecto del evento previsto, que no recae en lo que es objeto del seguro, sino en el inters que en el tenga el asegurado.." El inters asegurable es un requisito que debe concurrir en quien desee la cobertura de algn riesgo, reflejado en su deseo verdadero de que el siniestro no se produzca, ya que a consecuencia de l se originara un perjuicio para su patrimonio. El principio del inters asegurable se entender fcilmente si se tiene en cuenta lo que se esta asegurando, esto quiere decir, el objeto del contrato no es la cosa amenazada por un peligro incierto, sino el inters del asegurado en que el dao no se produzca. El inters asegurable no es solo un simple requisito que imponen los aseguradores, sino una necesidad para velar por la naturaleza de la institucin aseguradora. En efecto si tomamos en cuenta estas premisas, tendramos que la existencia de contratos sin inters asegurable, producira necesariamente un aumento en la siniestrabilidad y esto motivara una elevacin de las primas y el verdadero asegurado tendra que pagar un precio superior al que realmente correspondera a su riesgo, perjudicndose as no slo l, sino tambin la economa del pas, que tendra que soportar una carga econmica superior a la debida.

2. EL RIESGO ASEGURABLE: "Es un evento posible, incierto y futuro, capaz de ocasionar un dao del cual surja una necesidad patrimonial. El acontecimiento debe ser posible, porque de otro modo no existira inseguridad. Lo imposible no

origina riesgo. Debe ser cierto, porque si necesariamente va a ocurrir, nadie asumira la obligacin de repararlo.." "Sin riesgo no puede haber seguro, porque al faltar la posibilidad de que se produzca el evento daoso, ni podr existir dao ni cabr pensar en indemnizacin alguna". El carcter eventual del riesgo implica la exclusin de la certeza as como de la imposibilidad, abarcando el caso fortuito, sin descartar la voluntad de las partes, siempre y cuando el suceso no se encuentre sometido inevitable y exclusivamente a ella. La incertidumbre no debe tener carcter absoluto sino que debe ser visto desde una perspectiva econmica, para lo cual resulta suficiente la incertidumbre del tiempo en que acontecer, es decir, ya sea en lo que toca a la realizacin del evento o al momento en que este se producir. El riesgo presenta ciertas caractersticas que son las siguientes: Es incierto y aleatorio Posible Concreto Licito Fortuito De contenido econmico En el contrato de seguro el asegurador no puede asumir el riesgo de una manera abstracta, sino que este deber ser debidamente individualizado, ya que no todos los riesgos son asegurables, es por ello que se deben limitarse e individualizarse, dentro de la relacin contractual.

3. LA PRIMA: La prima es otro de los elementos indispensables del contrato de seguro, constituye la suma que debe pagar el asegurado a efecto de que el asegurador asuma la obligacin de resarcir las prdidas y daos que

ocasione el siniestro, en caso de que se produzca. Este monto se fija proporcionalmente, tomando en cuenta la duracin del seguro, el grado de probabilidad de que el siniestro ocurra y la indemnizacin pactada. Al respecto RODRIGUEZ PASTOR seala: " es la cantidad que paga el asegurado como contrapartida de las obligaciones, resarcitiva e indemnizatoria del asegurador. Es el precio del seguro y un elemento esencial de la institucin. Representa el presupuesto "juris" de la relacin contractual, por lo que debe cancelarse por adelantado, al emitirse la pliza.." Para el profesor MONTOYA, la prima es: " la prestacin que debe satisfacer el asegurado o el contratante, o el tomador del seguro, a cambio de la cual el asegurador asume la obligacin de satisfacer las consecuencias daosas del riesgo... ". As tenemos que la prima es el precio del seguro que paga el asegurado al asegurador como contraprestacin del riesgo que asume ste y del compromiso que es su consecuencia. Existen distintos tipos de primas: Prima natural: En los seguros de vida es la prima que depende del cmputo matemtico del riesgo. Por esta razn, a mayor riesgo, mayor ser la prima natural, y viceversa. Prima Pura: Es la prima de riesgo de los otros ramos de seguros. Prima Comercial: esta es la prima que paga efectivamente el asegurado y se compone de dos partes: la prima natural o pura por un lado y los gastos de explotacin y la ganancia del asegurador por el otro. De esos gastos los ms importantes son: Comisin a favor de los productores que colocan los seguros. Comisin de cobranza que se paga a los colaboradores por la percepcin de las primas.

 Gastos de administracin y propaganda. Recargo por fraccionamiento de la prima. La prima puede fraccionarse mediante cuotas peridicas, y ello da origen a un recargo, como suele ocurrir con las ventas a plazo. Margen de seguridad. Se trata de un recargo para prever cualquier aumento de gastos y en particular la posibilidad de un riesgo mayor. Prima Nivelada: La aplicacin simple de la prima natural para el clculo de la prima comercial hara prohibitivo el seguro de vida, a partir de una determinada edad. En este caso la prima comercial aumentara de continuo y llegara un momento en que el asegurado desistira del contrato dado el alto precio que debera abonar por su seguro. Por ello ha sido necesario nivelar las primas a fin de que la prima comercial sea la misma, en los seguros de vida, durante toda la vigencia del contrato. Prima nica: es lo que debe abonar el asegurado cuando ello se hace en una sola oportunidad. Primas Peridicas: la prima nica se abona con pagos parciales, con lo cual se ofrece al asegurado una posibilidad que puede decidir la concentracin de estas operaciones. 2. OBLIGACIN DEL ASEGURADOR DE INDEMNIZAR: Esta obligacin constituye otro de los elementos necesarios del contrato de seguro, ya que si no se indica el contrato no surte efecto, resultando ineficaz de pleno derecho. Este elemento resulta trascendente porque representa la causa de la obligacin que asume el tomador de pagar la prima correspondiente. Debido a que este se obliga a pagar la prima porque aspira que el asegurador asuma el riesgo y cumpla con pagar la indemnizacin en caso de que el siniestro ocurra.

Esta obligacin depende de la realizacin del riesgo asegurado. Esto no es sino consecuencia del deber del asegurador de asumir el riesgo asegurable. Y si bien puede no producirse el siniestro, ello no significa la falta del elemento esencial del seguro que ahora nos ocupa, por cuanto este se configura con la asuncin del riesgo que hace el asegurador al celebrar el contrato asegurativo, siendo exigible la prestacin indemnizatoria slo en caso de ocurrir el siniestro. "La indemnizacin, es la contraprestacin a cargo del asegurador de pagar la cantidad correspondiente al dao causado por el siniestro, en virtud de haber recibido la prima". SUJETOS: Dentro de esta relacin contractual encontramos a los siguientes sujetos: El asegurador (Empresa de Seguros) El tomador El beneficiario El asegurador, es la persona jurdica que esta autorizada expresamente por ley a prestar servicios como tal y es adems quien asume el riesgo y en virtud de ello se obliga a indemnizar al tomador o al beneficiario del seguro por la produccin de un evento previamente determinado e incierto, a cambio de percibir una retribucin que es conocida como prima. El tomador, es la persona natural o jurdica que busca trasladar un determinado riesgo a un tercero (empresa aseguradora) a efecto de que le sean resarcidos a l o a un tercero los daos o perdidas que puedan derivar del acaecimiento de un suceso incierto a la fecha del contrato de seguro. Con tal objeto deber abonar una retribucin (prima) al asegurador.

El beneficiario, " es la persona que, sin ser asegurado, recibe el importe de la suma asegurada. En consecuencia, no est obligado a satisfacer las primas a la compaa.........". Hay que tener en cuenta que si el tomador obra por cuenta propia, se le llama por lo general asegurado o contratante, ya que es el titular del inters asegurable que se encuentra amenazado por el riesgo que traslada a travs del contrato de seguro. En el caso de que no sea as, y por el contrario el tomador obra por cuenta ajena (en beneficio de persona distinta) al tercero que tiene derecho a recibir la indemnizacin en virtud del seguro y que propiamente no forma parte de la relacin contractual, se le conoce como beneficiario, y este no est obligado a abonar prima alguna, ni tampoco a cumplir con las obligaciones emanadas del seguro, las cuales correspondern siempre al tomador. Al respecto HALPERIN seala: " el tercero en cuyo favor se contrata se califica de beneficiario. No es parte en el contrato, aun cuando se lo designe en la pliza, al momento mismo de contratar: slo son partes el tomador y el asegurador". CLASES DE SEGUROS: Existen innumerables clases de seguros, pero despus de hacer una anlisis de la clasificacin que hacen diversos autores sobre el particular, la clasificacin ms acertada es la siguiente: Seguros de intereses, que pueden ser: Por el objeto. El inters puede ser sobre un bien determinado, sobre un derecho determinado a un bien o derivado de un bien y sobre todo el patrimonio. Por la clase del inters asegurado, puede ser sobre el inters del capital y el inters de la ganancia.

Seguros de personas, que pueden ser: En sentido estricto, al seguro sobre la vida humana seguros para el caso de muerte, supervivencia, etc. En sentido amplio, a los seguros que cubren un acontecimiento que afecta la salud o integridad corporal. Adems se puede agregar, atendiendo a la importancia del tema, una clasificacin ms exhaustiva sobre los seguros, as tenemos los: Seguros Acumulativos.- aquel en el que dos o mas entidades de seguros cubren independientemente y simultneamente un riesgo. Seguro a todo riesgo.- aquel en el que se han incluido todas las garantas normalmente aplicables a determinado riesgo. Seguro colectivo.- aquel contrato de seguro sobre personas, que se caracteriza por cubrir mediante un solo contrato mltiples asegurados que integran una colectividad homognea. Seguro complementario.- aquel que se incorpora a otra con objeto de prestar a la persona asegurada en ambos una nueva garanta o ampliar la cobertura preexistente. Seguro de accidentes.- aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte o incapacidad del asegurado, a causa de actividades previstas en la pliza. Seguro de asistencia de viajes.- aquel seguro conducente a resolver las incidencias de diversa naturaleza que le hayan surgido durante un viaje. Seguro de automviles.- aquel que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones derivadas de accidentes producidos a consecuencia de la circulacin de vehculos. Seguro de enfermedad.- es aquel en virtud, en caso de enfermedad del asegurado, se le entrega una indemnizacin prevista previamente en la pliza.

Seguro contra incendio.- aquel que garantiza al asegurado la entrega de la indemnizacin en caso de incendio de sus bienes determinados en la pliza o la reparacin o resarcimiento de los mismos. Seguro de orfandad.- aquel que tiene por objeto la concesin de una pensin temporal a favor de los hijos menores de 18 aos en caso de fallecimiento del padre o de la madre de los que dependan econmicamente. Seguro de personas.- aquel que se caracteriza porque el objeto asegurado es la persona humana, tomando en cuenta su existencia, salud e integridad al pago de la prestacin. Seguro contra robos.- aquel en el que el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado por las prdidas sufridas a consecuencia de la desaparicin de los objetos asegurados. Seguro de transportes.- aquel por el que una entidad aseguradora se compromete al pago de determinadas indemnizaciones a consecuencia de los daos sobrevenidos durante el transporte de mercancas. Seguro de vida.- es aquel en el que el pago por el asegurador de la cantidad estipulada en el contrato se hace dependiendo del fallecimiento o supervivencia del asegurado en una poca determinada. LA POLIZA DE SEGURO Es el instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. Aunque no es indispensable para que exista el contrato, la prctica aseguradora la ha impuesto sin excepciones. Puede emitirse a la orden o al portador, salvo en los seguros de personas, en que debe ser nominativa. El texto es, en general, uniforme para los distintos tipos de seguros. Las clusulas adicionales y especiales y las modificaciones al contenido de la pliza se denominan endosos y se redactan en hoja separada, que se adhiere a aquella.

" La pliza es el documento principal del contrato de seguro, en donde constan los derechos y obligaciones de las partes.. es un documento privado redactado en varios folios. Las condiciones generales estn impresas, mientras las condiciones particulares estn normalmente mecanografiadas". La pliza de seguro debe contener: a. La informacin necesaria para identificar al asegurado y al asegurador, y de ser necesario el nombre del beneficiario. b. Fecha de emisin de la pliza, periodo de vigencia. c. Descripcin del seguro, los riesgos cubiertos y las sumas aseguradas. d. La designacin y el estado de los objetos que son asegurados. e. La especificacin de la prima que tiene que pagar el asegurado, as como la forma y el lugar de pago. f. Las causales de resolucin del contrato. g. El procedimiento para reclamar la indemnizacin en caso de ocurrir el siniestro. h. Clusulas que aclaren o modifiquen parte del contenido del contrato de pliza. i. La definicin de los trminos ms importantes empleados en la pliza. j. La indicacin de los seguros existentes sobre el mismo objeto y riesgo. A su vez las plizas de seguros contienen ciertas condiciones que son las siguientes: Condiciones Generales: Aquellas establecidas para ser aplicadas a todos los contratos de seguros de una misma clase expedidos por la entidad aseguradora, estas representan el conjunto de reglas que establece el asegurador para regular la operacin jurdica de cada contrato que emita, las condiciones generales son uniformes para todos los contratos de seguros de un mismo tipo emitidos por la misma empresa de seguros. Condiciones Particulares.- Aquellas que individualizan el seguro y respecto de las cuales surgen las voluntades que generan el acuerdo de

los sujetos contratantes y da origen al correspondiente contrato de seguro. Prevalecen sobre las condiciones generales por su carcter especfico. Condiciones Especiales: estas condiciones suelen introducirse en determinadas clases de plizas de acuerdo a su funcin especfica, a la naturaleza de los objetos o a las personas aseguradas. Estas condiciones tienden a delimitar determinada clusula o conjunto de clusulas, tambin prevalecen sobre las clusulas generales. 1. CLASIFICACION: Las plizas se pueden clasificar en: Con relacin al mbito de aplicacin Simples.- son aquellas en las que el objeto se determina con precisin, sin que pueda ser reemplazado. Flotantes.- son aquellas que cubren una pluralidad de objetos, sustituibles, mientras dure el contrato. En relacin con el sujeto a favor del cual se extienden: Nominativas (persona determinada) A la orden (persona determinable) (Muchos tratadistas sostienen que estos documentos no se convierten en ttulos crediticios). Al portador (persona indeterminada). Individuales y colectivas (Segn el nmero singular o plural de los asegurados). Automticas (sin fecha de la asuncin del riesgo) y De Revalorizacin (reajustables para prevenir la inflacin). En cuanto a la manera de redactarlas: Con clusulas impresas, contienen el condicionado general utilizado para toda clase de riesgos. Deben ser aprobadas por la autoridad competente()

 Con clusulas manuscritas, contienen el condicionado particular conforme a la naturaleza especfica de cada riesgo. En caso de que surjan discrepancias entre ambas formas ()" EL REASEGURO Al respecto URIA, seala: "El reaseguro es una modalidad del seguro que cubre el riesgo que asumen los aseguradores al estipular los contratos de seguro directo con sus clientes. Su finalidad es resarcir el dao patrimonial que experimenta el asegurador directo al producirse el evento que obliga a indemnizar a su asegurado" "Es el contrato que un segurador celebra con otro para protegerse de las consecuencias de los seguros que ha otorgado, en cuanto excedan de su capacidad y conveniencia, transfiriendo al reasegurador una parte o la totalidad de los riesgos en las condiciones que se convengan entre ambos. Es una manera de repartir los riesgos, conservando la responsabilidad ante el asegurado. El reaseguro puede contratarse en condiciones iguales o ms o menos favorables que las del seguro. Y como contra caractersticas el especiales Es, tiene pues, las el que no extingue un las obligaciones del coasegurador, ni confiere al asegurado accin directa reasegurador. reaseguro contrato independiente del seguro, con modalidades propias y su celebracin o extincin no influyen sobre el de seguro." El profesor MONTOYA, nos dice: "Se trata de una figura en virtud de la cual es asegurador descarta los riesgos que asume frente a sus asegurados, asegurndose, a su vez, para satisfacer las indemnizaciones que debe pagar, llegado el caso. De este modo es asegurador frente a los asegurados y es asegurado respecto al reasegurador". La institucin del reaseguro tiene por misin distribuir los riesgos asumidos en el contrato de seguro a efecto de que el asegurador pueda cumplir con su obligacin de indemnizar en caso de acontecer un

siniestro o conjunto de siniestros que implicaran, por lo general, el desembolso de una suma dineraria altsima, la misma que podra exceder las posibilidades econmico-financieras de la compaa aseguradora. Si bien el contrato de seguro opera como presupuesto del reaseguro, este es un contrato autnomo porque tiene una fuente propia, cual es el acuerdo contractual respectivo entre el reasegurador y el reasegurado (asegurador), las partes que lo celebran son diferentes en relacin al contrato de seguro y porque tiene modalidades intrnsecas que guardan independencia respecto de las del seguro, adems de no causar su formacin o extincin repercusin alguna en cuanto al seguro. El reaseguro es un contrato que presenta las siguientes caractersticas: Consensual. Este atributo se presenta con mayor frecuencia que en el contrato de seguro. Oneroso. Es oneroso pues la cobertura tiene, como prestacin obligada, una prima en efectivo a cargo del asegurador cedente. De tracto sucesivo. En razn de que dicha cobertura, se extiende en el tiempo, en relacin al seguro directo. Aleatorio. Por cuanto el reasegurador corre la misma suerte que del asegurador. Bilateral. Es un carcter indispensable, ya que se crean derechos y obligaciones reciprocas, que deben ser consignados en el contrato. Accesorio. Debido a que requiere para su perfeccionamiento, de la previa cobertura del asegurador directo. Nominado. Debido a que el nombre de reaseguro esta previsto en las leyes respectivas. Atpico. En razn de que no est regulado por ninguna ley.

EL COASEGURO

Halperin, califica al coaseguro como un contrato "celebrado por el asegurado simultneamente con ms de un asegurador sobre un mismo riesgo; esto es, supone pluralidad de seguros; requiere el consentimiento del asegurado.." El coaseguro es un contrato en el cual existe un aseguramiento previsto y ordenado sobre un mismo inters y por ende sobre un mismo riesgo, pero que es celebrado con varios aseguradores, donde cada uno de ellos asume una porcin del total del riesgo. El coaseguro estila acordarse mediante una pliza emitida en beneficio del asegurado y firmada por todos los coaseguradores, sealndose las cuotas correspondientes a cada uno de ellos, cuyo valor agregado constituye la unidad del seguro. Uno de los coaseguradores, debidamente nombrado por el conjunto o mayora de ellos, tienen que asumir la administracin del contrato, para lo cual se le autorizarn los poderes del caso. La empresa aseguradora encargada de la administracin y direccin del contrato de coaseguro es conocida como compaa "lder" y es la encargada de coordinar las relaciones entre el asegurado tomador y los coaseguradores, quienes para dicha relacin contractual se encuentran integrados en un consorcio.

DIFERENCIA ENTRE EL SEGURO MULTIPLE Y EL COASEGURO En primer lugar, cabe mencionar que el seguro mltiple " tiene lugar cuando un mismo inters se asegura contra los mismos riesgos y aun mismo tiempo por diferentes aseguradores, sin que la suma asegurada por cada uno de ellos haya sido determinada de acuerdo con los dems"

Esta situacin se da cuando existen varios seguros del mismo tipo sobre el mismo objeto, de tal manera que si ocurriera la perdida, deterioro o destruccin del objeto a consecuencia de un siniestro, cada asegurador pagara una indemnizacin, con lo cual se sobrepasara el valor real del objeto y sera causa de lucro para el asegurado. Es por ello que a diferencia del coaseguro, el seguro mltiple contempla la posibilidad de que se pueda asegurar el objeto por un valor superior al real, ya que se celebran varios contratos y si ocurre el siniestro cada asegurador indemniza al asegurado; a diferencia del coaseguro en el cual la responsabilidad de indemnizar se divide en forma proporcional entre cada una de las empresas coaseguradoras. Adems tambin tenemos que, en el seguro mltiple existen varios aseguradores que aseguran en forma separada, pero simultanea el mismo objeto, el mismo inters y el mismo riesgo; a diferencia del coaseguro en donde tambin existe pluralidad de aseguradores, pero todos ellos aseguran en forma conjunta el mismo objeto, el mismo inters y el mismo riesgo. Finalmente tenemos que en el seguro mltiple existe una falta de consentimiento de los aseguradores respecto de dicha situacin, en cambio en el coaseguro si existe un acuerdo previo entre todos los aseguradores en el sentido de asegurar entre ellos un mismo objeto, un mismo inters y un mismo riesgo que generalmente consta en una sola pliza de seguros. EL INFRA SEGURO Podemos hablar de infra seguro, si tenemos que la suma asegurada es inferior al valor del inters asegurado, en este supuesto se estima que el asegurado solo est protegido en cuanto a los daos que sufra el objeto al acontecer el siniestro, en un porcentaje igual al que represente la suma asegurada con relacin al valor del inters asegurado.

Al respecto HALPERIN, seala: " Existe infra seguro. Cuando la suma asegurada es menor que el valor total del inters asegurable. Es perfectamente posible y licito, sea que se trate de una parte alcuota o no. Su efecto es hacer aplicable la regla proporcional; es decir que por la parte no cubierta el asegurado soporta el dao en la medida del infra seguro; y cuando el siniestro es parcial, el asegurador slo debe indemnizar en proporcin. Su fundamento radica en la proporcionalidad e la indemnizacin a las primas pagadas; el asegurador se perjudicara en beneficio injusto para el asegurado, ya que este aparecera percibiendo una indemnizacin desproporcionada a las primas que efectivamente pago". EL SOBRE SEGURO Existe sobre seguro cuando la suma asegurada es superior al valor del seguro, al respecto el profesor MONTOYA nos dice: " En el sobre seguro la suma asegurada es superior al valor del inters, lo que origina una situacin de peligro para el asegurador, ya que el asegurado no tendr inters en la conservacin de la cosa y puede verse tentado a provocar el siniestro, a fin de obtener como indemnizacin una suma mayor al valor real de lo asegurado." El sobre seguro puede tener lugar de buena fe, sin que haya voluntad por parte del asegurado de cobrar al asegurador una suma superior al dao que pueda sufrir si se produce el siniestro. Pero tambin se puede actuar con mala fe, eso se da cuando el asegurado, seala como suma asegurada una que el sabe que excede el valor del inters asegurado, con el objeto de obtener un beneficio econmico, esta actitud desnaturaliza el contrato de seguro. OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR

En cuanto a la obligacin principal del asegurado cierto sector de la doctrina seala que es del la entidad aseguradora debe preservar su capacidad tcnico econmica para hacer frente a su deber de pagar la indemnizacin, sin embargo discrepo con esta postura, ya que las entidades de prestadoras de seguros se encuentran fiscalizadas por la Superintendencia Nacional de Banca de Seguros, por tanto dicha obligacin, no es para con el asegurado sino con el Estado. Otro sector de la doctrina indica que la obligacin principal del asegurador es asumir el riesgo. En lo que concierne a la obligacin de pagar la indemnizacin en el supuesto que el siniestro ocurra, es de mi opinin, que esta es la principal obligacin que asume la entidad aseguradora. Esto debido a que el asegurado se obliga a pagar la prima a cambio del compromiso firme de que la aseguradora lo indemnice en caso de ocurrir el siniestro, entonces el deber de indemnizar significa la causa de la obligacin del asegurado. Tambin existen otras obligaciones como por ejemplo: Obligacin de entregar la pliza de seguro y documentos anexos.- Con esto se perfecciona el contrato de seguro, cuya vigencia formal comienza a partir de la fecha en la que la entidad prestadora de seguros hace entrega de dicho documento, por ello es obligacin de la entidad asegurado de entregar un ejemplar original al aseguradortomador, juntamente con todos los anexos que sean pertinentes. Obligacin de reintegrar la prima no devengada.- La obligacin de reintegrar la prima no devengada, parte de la prima percibida, es exigible en ciertos casos en que, debido a la ausencia de inters o riesgo asegurable o a la voluntad de alguna de las partes, cesa la responsabilidad de la entidad aseguradora.

 Obligacin de pagar la prestacin asegurada.- Representa la causa de la obligacin que asume el tomador, ya que este paga la prima correspondiente, porque pretende que el asegurador asuma el riesgo que est en el contrato de seguro y cumpla con pagar la indemnizacin en caso de ocurrir el siniestro. OBLIGACIONES DEL ASEGURADO-TOMADOR: El asegurado tambin tiene que cumplir diversas obligaciones, en efecto adems de hacer efectivo el pago de la prima, tiene que cumplir con otras que resultan del contrato de seguro como las obligaciones de informacin y de conducta. Las primeras, se refieren a prestar informes acerca de circunstancias que resultan trascendentales para que el asegurador se forme un visin del estado del riesgo, el tiempo de la formacin del contrato y durante la vigencia saber sobre todas las circunstancias que puedan agravar el riesgo, tambin debe brindar toda la informacin del siniestro (si ocurriera), la transmisin del objeto asegurado, la pluralidad de seguros, entre otros. En lo concerniente a las obligaciones de conducta, consisten en los comportamientos activos u omitivos del asegurado, como por ejemplo la obligacin de salvar los objetos asegurados, la de no agravar el riesgo, etc. Entre las principales obligaciones que debe asumir el aseguradotomador tenemos: Obligacin de pagar la prima Obligacin de declarar el estado de riesgo Obligacin de garanta Obligacin de preservar el estado de riesgo Obligacin de declarar los seguros coexistentes.

CONCLUSIONES 1. Tenemos que el objeto del contrato es el de indemnizar al asegurado, previo pago de una prima al asegurador, hay que tomar en cuenta que esta indemnizacin es variable ya que est sujeta a que el siniestro ocurra. 2. Tenemos que el contrato de seguro no siempre es considerado como un contrato de adhesin, si bien es cierto dentro de las caractersticas figura la de ser uno de adhesin esto no es siempre as, ya que cabe la posibilidad de que sea consensual, esto depender de la voluntad de las partes, de la pliza que se emita, el riesgo cubierto, etc. 3. La clasificacin que dan los autores sobre el contrato de seguro es diversa, sin embargo dentro del trabajo se ha buscado unificar la clasificacin en dos grandes ramas que son: los seguros de inters y los seguros de personas. 4. En cuanto a los elementos esenciales del contrato de seguro tenemos: el inters asegurable, que es el nimo del asegurado de querer proteger un objeto; el riesgo asegurable, que es un hecho incierto que puede suceder y que es descrito en el contrato de seguro; la prima, que es el monto que paga el asegurado a cambio de una indemnizacin en caso de ocurrir el siniestro; y la obligacin de indemnizar, que est a cargo de la aseguradora ya que esta recibi a cambio el pago de la prima. 5. Tenemos tambin otras figuras de seguros como el reaseguro, que es la operacin de seguros realizada por el asegurador, por la que transfiere parte de los riegos asumidos al reasegurador, pero es el nico obligado con respecto al asegurado o tomador del seguro. 6. Otras figuras tambin son el Coaseguro, que es cuando la cobertura de un riesgo se comparte entre dos o ms aseguradores, establecindose una relacin contractual entre cada coasegurador y el asegurado; el infra seguro, es cuando el valor que el asegurado ha atribuido al bien o bienes asegurados en una pliza resulta inferior al

que realmente tienen; y el sobre seguro, es cuando el inters asegurable, est asegurado por un valor superior al real. 7. Finalmente tenemos que la pliza, es el instrumento probatorio por excelencia del contrato celebrado entre el asegurado y el asegurador. Es aconsejable antes de celebrarlo, leer todas las clusulas contenidas en el mismo, para tener una informacin completa de sus trminos y condiciones. En l se reflejan las normas que de forma general, particular o especial regulan la relacin contractual convenida entre el asegurador y el asegurado.

CONTRATO DE FIANZA
1. CONCEPTO. Cuando como consecuencia de la celebracin de un contrato, una de las partes resulta acreedora de la otra, el cumplimiento de las obligaciones de esta depender en ltima instancia de su solvencia. Ni siquiera es suficiente garanta la solvencia actual, porque muy bien puede ocurrir que un deudor originariamente solvente deje de serlo ms tarde precisamente cuando tiene que cumplir sus obligacionescomo consecuencia de negocios desafortunados. El acreedor puede precaverse contra esta eventualidad, mediante las siguientes garantas 1. Reales: que consisten en gravar un bien del deudor con un derecho real de hipoteca, prenda, anticresis, warrants, etc. 2. Personales: consisten en extender la responsabilidad derivada del contrato a otras personas, de tal manera que para que el acreedor quede en la imposibilidad de cobrar su crdito, ser menester que tanto el deudor originario, como el garante, caigan en insolvencia. Esto aumenta notoriamente las probabilidades de que el crdito ser satisfecho, sobre todo porque el acreedor se encargar de

exigir un garante de conocida fortuna. La forma tpica de garanta personal es la fianza. Segn el artculo 1539c.com, habr fianza cuando una de las partes se hubiere obligado accesoriamente por un tercero y el acreedor de ese tercero aceptase su obligacin accesoria. De donde resulta que la fianza es un contrato, pues exige un acuerdo de voluntades entre el fiador y el acreedor, cuyo crdito es garantido. O sea que su finalidad es garantizarle al acreedor su crdito. Ya que por el contrato de fianza una parte se obliga a pagar o cumplir por un tercero, en el caso de que ste no lo haga. No se requiere en cambio, el consentimiento del deudor afianzado, aunque l es por lo comn el principal interesado en la fianza, ya que sin ella la otra parte no se avendr a contratar. Y no interesa su consentimiento ni su misma oposicin, porque la relacin obligatoria se establece entre fiador y acreedor. Es verdad que eventualmente, si el fiador paga, el deudor resultar obligado frente a l; pero esta es la consecuencia de todo pago por otro, haya o no fianza, de tal modo que sta no agrava en modo alguno sus obligaciones. Promesa de fianza: Hemos dicho que la fianza es un contrato que exige consentimiento entre el fiador y el acreedor. Tambin puede constituirse la fianza como acto unilateral antes de que sea aceptada por el acreedor. Esta aparente contradiccin ha sido explicada por Acua Anzorena, recurriendo a la fuente, que es Freitas. l agrega que habr fianza como acto unilateral, antes de su aceptacin por el acreedor, cuando fuera legal o judicial. La fianza queda as en claro. La fianza exige siempre consentimiento del acreedor, a menos que ella sea legal o judicial, en cuyo caso este consentimiento es innecesario. Si es unilateral, la promesa de fianza, tiene el valor de cualquier promesa de contrato, revocable en tanto no haya sido aceptada, salvo

que quien la formul se haya comprometido a mantenerla durante un cierto tiempo.

2. Caractersticas del Contrato 1. Es normalmente unilateral y gratuito: slo crea obligaciones para el fiador. En nuestras costumbres es uno de los deberes tpicos de amistad y slo por sealada excepcin se cobra algo por prestarla, sea del acreedor o del deudor. 2. Es un contrato accesorio, pues supone la existencia de una obligacin principal, a la cual est subordinada la del fiador. 3. Genera una obligacin subsidiaria, de que slo puede hacerse efectiva cuando se ha hecho infructuosamente excusin de los bienes del deudor principal, salvo que el fiador haya renunciado a este beneficio. No debe confundirse este carcter con el anterior, pues la accesoriedad existe siempre, aun cuando el fiador se haya obligado solidariamente con el deudor principal, en cuyo caso no tiene el beneficio de excusin, por lo que su obligacin deja de ser subsidiaria. Debe aclararse que es diferente el rgimen de la fianza comercial. En sta la obligacin no es subsidiaria sino solidaria: el fiador no podr invocar los beneficios de excusin y de divisin(art.480 Cod. De Comercio) 4. Es consensual, pues no est sujeto a formas (art.2006)

3. Elementos del Contrato

A.- Sujetos quienes realizan el contrato: Fiador: es quin garantiza el pago de la deuda contrada por un tercero. Acreedor: es quien acepta el ofrecimiento o el compromiso que contrae el fiador. Deudor: es ajeno al contrato de fianza. Capacidad para ser fiador.- Dispone el artculo 2100cv., que tienen capacidad para obligarse como fiadores todos los que tienen capacidad para contratar emprstitos. Esta norma se: en primer lugar, que el Cdigo civil nos refiere sobre capacidad en materia de mutuo2088 inc. 2 cv., en segundo lugar, que no es exacto que todos los que pueden contratar emprstitos pueden ser fiadores, ya que los menores, sean o no emancipados, y los administradores de las corporaciones, pueden contratar emprstitos pero no ser fiadores (ver art.2107cv.) Como principio general hay que aceptar que, para otorgar fianzas, basta la capacidad para contratar. Pero esta regla general est sujeta a las excepciones establecidas en el art 2011, segn el cual no pueden ser fiadores: a. Los menores emancipados aunque tengan licencia judicial y aunque la fianza no exceda de quinientos pesos (inc. 1). La prohibicin es rigurosa. b. Los administradores de bienes de corporaciones en nombre de las personas jurdicas que representaren. Al hablar de corporaciones el Cdigo alude a las personas jurdicas de derecho pblico y a los establecimientos de utilidad pblica, es decir, a las que no persiguen fines de lucro, sino slo de bien comn. En cambio, las personas jurdicas y sociedades lucrativas pueden prestar fianzas. c. Los tutores, curadores y todo representante necesario en nombre de sus representados, aunque sean autorizados por el juez. d. Los administradores de sociedades, si no tuvieren poderes especiales. Esto significa que las sociedades pueden ser fiadoras;

pero sus administradores no pueden prestar fianzas a su nombre si no tienen poderes especiales. e. Los mandatarios a nombre de sus constituyentes, si no tuvieren poderes especiales. f. Los que tengan rdenes sagradas, cualquiera sea su jerarqua, a no ser por sus iglesias, por otros clrigos, o por personas desvalidas. Uno de los dos cnyuges puede ser fiador de las obligaciones contradas por el otro, porque el contrato de fianza se concierta entre el cnyuge y el tercer acreedor. Pero no puede afianzar al tercero que contrata con su propio cnyuge, porque sera un contrato gratuito. B. Objeto Obligaciones que pueden afianzarse: Todas la obligaciones pueden ser afianzadas, sean civiles o naturales, accesorias o principales, deriven de un contrasto de la ley o de un hecho ilcito: cualquiera sea el acreedor o deudor y aunque el acreedor sea persona incierta; tampoco importa si el valor de la deuda es determinado o indeterminado, lquido o ilquido, inmediatamente exigible o a plazo condicional, tampoco importa la forma del acto principal (art.2096cv.) Pero se exigen algunas precisiones: a. Obligaciones futuras: la fianza puede ser otorgada en garanta de una obligacin futura, y en tal caso el fiador se compromete a una cierta cantidad de dinero, o ilimitada, por el total de la obligacin. Al hablar de obligaciones futuras, la ley no slo se refiere a las que eventualmente puedan surgir del contrato actual, sino tambin a las que el afianzado pueda contraer en el futuro. Si bien el crdito futuro puede ser incierto, y de cantidad indeterminada, la fianza debe tener siempre un objeto determinado es decir, debe constar claramente cul es la obligacin que se garantiza.

Por otra parte, el fiador de obligaciones futuras puede retractar la fianza, mientras no haya nacido de la obligacin principal b. Obligaciones nacidas de un hecho ilcito: No pueden afianzarse inclusive las obligaciones cuya causa sea un hecho ilcito. As como consecuencia de un delito o cuasidelito, el culpable es condenado a pagar una suma de dinero a la vctima, esta obligacin puede ser afianzada. Distinta es la hiptesis de que se pretenda afianzar hechos ilcitos futuros. As el contrato de fianza sera nulo. Su finalidad es afianzar prestaciones. Pueden afianzarse no slo las obligaciones de dar sumas de dinero, sino tambin las de entregar cosas ciertas o inciertas y las de hacer o no hacer. La fianza no puede tener por objeto una prestacin diferente de la que forma la materia de la obligacin principal. Ejemplo: Si la obligacin principal consiste en dar sumas de dinero, no habra fianza si el que garante de la operacin se compromete a entregar una cosa cierta en caso de incumplimiento del deudor. Cuando la obligacin principal consistiere en entregar cosas ciertas o en hechos del deudor, la obligacin del fiador se limita a satisfacer los daos y perjuicios que derivan de la inejecucin de la obligacin. Nulidad de la obligacin principal; afianzamiento de la obligacin contrada por un incapaz. La fianza exige que la obligacin principal sea vlida, sino no tiene esta tampoco validez. Se reputar nula si la obligacin principal es inexistente o est extinguida o el contrato del que deriva es nulo o ha sido anulado. Pero tambin se establece, que si la causa de nulidad fuese alguna incapacidad relativa al deudor, el fiador ser responsable como nico deudor, aunque ignorase la incapacidad. La nulidad de la fianza participa del carcter de la nulidad de la obligacin principal; ser nula o anulable, absoluta o relativamente nula, segn lo sea aquella.

Lmites de la obligacin del deudor; principio y consecuencias la obligacin principal seala el lmite mximo de la fianza, el fiador puede obligarse a menos, pero no a ms que el deudor principal (art.2094cv) a. Duda sobre la extensin de la fianza: cuando hubiese la duda si el fiador se oblig a menos o por otro tanto igual que la obligacin principal, entindase que se oblig en la medida de sta (art.2094 cv.) Forma Y Prueba Principio: segn el artculo art. 1542 c.com., la fianza puede contratarse en cualquier forma, verbalmente, por escritura pblica o privada; pero si fuese negada en juicio, slo podr ser probada por escrito.

4. Clases de fianzas Rgimen legal: la fianza es, por lo comn, el resultado de la libre contratacin de las partes, pero a veces ella es impuesta por la ley. La primera se llama fianza convencional; la segunda legal o judicial y la aceptacin del fiador no corresponde al acreedor sino al juez. Desde otro punto de vista la fianza puede ser civil o comercial. A. Fianza Convencional Fianza simple y solidaria: el fiador goza de los beneficios de excusin, y si existiese varios fiadores, de divisin de la deuda entre ellos; el acreedor puede dirigirse directamente contra el fiador sin necesidad de ejecutar los bienes del deudor principal y puede demandar por el total a cualquiera de los fiadores. Pero la solidaridad no quita a la fianza el carcter de obligacin accesoria y no hace al fiador deudor directo de la obligacin principal. Fianza solidaria. Solamente en los siguientes casos:

a. cuando as se hubiese estipulado en el contrato b. cuando el fiador renunciare al beneficio de excusin c. cuando el acreedor fuese la hacienda nacional o provincial La fianza mercantil es siempre solidaria. Fiador principal pagador: si el fiador se ha obligado como principal pagador, se lo reputa deudor solidario y se le aplican las disposiciones relativas a los codeudores solidarios. A. Fianza Convencional, Legal y Judicial Concepto: segn el artculo 2087cv., la fianza puede ser convencional, legal o judicial. La primera es por contrato, la segunda es la que exige la ley y la tercera la ley delega en el juez la apreciacin de la solvencia del fiador, y otras se conforma con que el fiador llene los requisitos prefijados. No hay entre ellas una gran diferencia de la naturaleza, sino slo una distinta manera de apreciar la seguridad que ofrece el fiador exigido por la ley. Condiciones que debe llenar el fiador: si la fianza fuese legal o judicial, el fiador debe reunir las siguientes condiciones: a. Debe estar domiciliado en el lugar del cumplimiento de la obligacin principal 8art.1998) b. Debe tener bienes races conocidos o gozar de un crdito indisputable de fortuna. Deudor que cayere en insolvencia o se mudase de su domicilio: En las obligaciones a plazo o trato sucesivo, el acreedor que no exigi fianza al celebrarse el contrato podr exigirla, si despus de celebrado, el deudor se hiciera insolvente o trasladarse su domicilio a otra provincia.

A. Fianza Civil y Comercial Importancia de la distincin: la fianza mercantil lo sea la obligacin principal, deber ser extendida por una empresa que as lo contenga en su giro ordinario art.1539 c. com.ida por persona natural o jurdica. Art. 2086 r 1313cv. La fianza comercial tiene siempre carcter solidario, de tal modo que el fiador no cuenta con los beneficios de excusin y divisin. 5. Efectos de la fianza A.- Entre Fiador Y Acreedor Obligaciones y derechos del fiador.- El fiador desempea el papel de garante del deudor principal; por consiguiente, cuenta con los siguientes recursos: podr exigir que previamente el acreedor dirija su accin contra el obligado principal y tiene derecho a intervenir en ese juicio; si los fiadores son varios, slo est obligado a pagar su parte, como si se tratara de una obligacin simplemente mancomunada; puede oponer todas las excepciones que podra oponer el deudor principal. Nos ocuparemos de estos recursos en los nmeros siguientes. En principio, el fiador est obligado en la misma forma que el deudor principales decir, en especie; pero podr limitarse al pago de los daos y perjuicios cuando la obligacin principal consista en la entrega de un cuerpo cierto o un hecho personal del deudor. 1.- Beneficio de excusin: Concepto y efectos.- Se llama beneficio de excusin al derecho que tiene el fiador de oponerse a hacer efectiva la fianza en tanto el acreedor no haya ejecutado todos los bienes del deudor. Este derecho encuentra su justificacin en la razn de ser de la fianza, que consiste en proporcionar al acreedor ms firmes perspectivas de satisfaccin de su crdito contra el deudor principal, pero sin desplazar definitivamente a este ltimo de su obligacin. La excusin (o ejecucin) de todos los bienes del deudor no tiene el carcter de una condicin previa ineludible para el acreedor. El puede iniciar su accin directamente contra el fiador sin necesidad de

demostrar que previamente se dirigi contra el deudor principal; pero se expone a que el fiador paralice su accin invocando este beneficio que funciona como excepcin dilatoria, y que debe oponerse en la oportunidad que las leyes procesales sealen para stas o cuanto ms, al contestar la demanda. A diferencia de lo que exigen casi todas las legislaciones extranjeras, el fiador puede oponer el beneficio de excusin sin necesidad de indicar los bienes del deudor que pueden ser embargados. Opuesta esta excepcin El acreedor debe demostrar no slo que ha demandado al deudor principal, sino tambin que ha seguido todos los debidos procedimientos judiciales para ejecutar y vender sus bienes, y que tales procedimientos han resultado infructuosos sea total o parcialmente. Pero si no existen en los registros pblicos bienes a nombre del deudor principal, al acreedor le bastar con acreditar dicha circunstancia y con probar que ha interpelado infructuosamente al deudor. Opuesto al beneficio de excusin, el acreedor deber proceder contra los bienes del deudor principal. Si la venta de los bienes del deudor principal no alcanzare a cubrir todo el crdito, el acreedor no podr negarse a aceptar dicha suma o pretexto de que se trata de un pago parcial y slo podr reclamar del fiador el saldo que todava quedare por cubrir. Supuesto del acreedor negligente.- Si el acreedor es remiso o negligente en la excusin y el deudor cae entretanto en la insolvencia, cesa la responsabilidad del fiador (art.2115 cv). La solucin es equitativa, porque si el acreedor hubiera puesto en el negocio la debida diligencia, habra podido cobrar su crdito del deudor. No sera justo que su pasividad perjudicara al fiador. Pero la ley confiere al fiador otro recurso ms para defenderlo de la inaccin del acreedor.. Desde que la deuda principal se ha hecho exigible, puede intimar el acreedor para que proceda contra el deudor y cesar su responsabilidad por la insolvencia sobrevenida durante el retardo. Aqu ni siquiera ser necesario demostrar la negligencia del

acreedor; basta con que no haya iniciado la ejecucin inmediatamente despus del requerimiento del fiador y que durante esa demora sobrevenga la insolvencia del deudor principal. Supuesto de deudores principales solidarios. Cuando varios deudores principales se han obligado solidariamente y uno solo de ellos ha dado fianzas, el fiador no solo tendr derecho a que se excutan previamente los bienes del afianzado, sino tambin todos los de los otros codeudores (art.2117 cv.). Es otra consecuencia del carcter subsidia-rio de la fianza. Solo cuando los deudores principales, no han pagado, puede el acreedor dirigir su accin contra el segundo. Fiador del fiador.- Si el fiador hubiera dado a su vez otro fiador en garanta de sus obligaciones de afianzamiento, ste ltimo goza del beneficio de excusin respecto del deudor principal y del primer fiador (art.2117). Es decir, el acreedor deber ejecutar en primer trmino al deudor principal, luego al primer fiador y recin entonces est en condiciones de dirigir su accin contra el segundo. Casos en que el fiador carece del beneficio de excusin (art. 2109 cv.): a. Cuando renuncia expresamente a este beneficio b. Cuando la fianza fuese solidaria c. Cuando se oblig como principal pagador d. Cuando como heredero sucedi al principal deudor e. Si el deudor hubiese quebrado f. Cuando el deudor se halle ausente de su domicilio al cumplirse la obligacin g. Cundo el deudor no pueda ser demandado judicialmente dentro de la repblica, porque la ejecucin de sus bienes presta en este caso graves dificultades y dilataciones. h. Cuando la obligacin afianzada fuese puramente natural

i. Cuando la fianza fuese judicial j. Cuando el acreedor fuere de hacienda nacional o provincial k. Cuando los bienes del deudor se hallen fuera de la Provincia o capital donde el juez ejerza jurisdiccin. l. Si los bienes del deudor hubieran sido embargados por otro acreedor m. Si el cobro del crdito dependiera de alguna manera de otro juicio. n. Cuando la fianza fuere mercantil. Beneficio de divisin Concepto y efectos: si hubiera dos o ms fiadores de una misma deuda, sta tendr que ser dividida entre ellos por partes iguales, aplicndose el rgimen de las obligaciones simplemente mancomunadas. (art.2117, 2118 cv.) El beneficio de divisin no funciona de pleno derecho, le fiador interesado debe oponerlo cuando se le reclame ms de lo que le corresponde. Excepciones que puede oponer el fiador: Principio: el fiador puede oponer todas las excepciones propias o personales, y todas las que podra oponer el deudor principal, con la sola salvedad de la que se funden en la incapacidad de hecho de ste. La renuncia que el deudor principal hiciere, de las excepciones de que puede valerse, tales como la prescripcin de la deuda, la nulidad o rescisin de la obligacin o toda otra causa de liberacin, no impide al fiador oponerla. El deudor no puede agravar por un hecho suyo las obligaciones del fiador. Si, se beneficia con las ventajas que haya obtenido el deudor, tales como un nuevo plazo, una remisin parcial de la deuda Intervencin en el juicio entre acreedor y deudor. Para asegurar el derecho de oponer las excepciones que corresponden al deudor, como tambin como para permitirle el control de la forma en

que el deudor se defiende en el pleito, la ley le reconoce el derecho de intervenir en este; pero no tiene obligacin de hacerlo. Fiador solidario y principal pagador Remisin: el fiador solidario no goza de los beneficios de divisin y excusin, pero s de los restantes derechos del fiador simple. El fiador principal pagador se encuentra en la situacin del obligado solidariamente. B.- Relaciones entre el Fiador y el Deudo.- Derechos anteriores al pago. Enumeracin y condiciones de ejercicio: Las obligaciones del deudor para con el fiador comienzan recin cuando este ha pagado su deuda y l debe pagarle lo reintegrado. El fiador, an antes del pago tiene derecho a ser exonerado de la fianza y si el deudor quiebra, puede pedir que se lo admita en el pasivo de la masa. a. Exoneracin de la fianza luego de transcurridos cinco aos. Transcurridos cinco aos desde que la fianza se otorg, el fiador puede pedir al deudor lo exonere de ella, siempre que la obligacin principal fuere de tiempo indeterminado. (Art. 2025 y art 482, inc. 4, Cd. de Comercio) Si tuviere plazo determinado el fiador no puede pedir la exoneracin. Tampoco la puede pedir si la fianza fuere onerosa. La accin por exoneracin de la fianza debe ser dirigida al deudor. Corre a cargo de este conseguir otro fiador que lo sustituya y que sea aceptado por el acreedor. En caso que el deudor no propusiere otro fiador o si el acreedor no acepta los que l propone, la fianza sigue vigente, pero el fiador puede exigir garantas para el caso de que tenga que hacer frente a las obligaciones derivadas de la fianza; si no logra esto puede embargar al deudor por una suma suficiente para cubrir la fianza. b. Exoneracin por embargo u otros motivos.

El fiador puede pedir el embargo de los bienes del deudor o exoneracin de la fianza en estos casos: 1.- Si fuere judicialmente demandado para el pago; 2.- si vencida la deuda, el deudor no la pagase; 3.- si disipase sus bienes o emprendiese negocios peligrosos o los diese en seguridad de otras obligaciones; 4.- si quiere ausentarse del territorio de la Repblica, no dejando bienes races suficientes y libres para el pago de la deuda; 5.- Si se le formare concurso al deudor. Este derecho a pedir la exoneracin de la fianza se confiere con relacin al deudor afianzado. El fiador pude optar entre embargar al deudor o pedirle que lo exonere de la fianza. c. Quiebra del deudor. Si el deudor quebrase antes de pagar la obligacin afianzada, el fiador tiene derecho para ser admitido preventivamente en el pasivo de la masa concursada. El fiador tiene derecho a que se le verifique previamente su crdito, es decir, an antes de haber pagado la deuda al acreedor. 2.- Derechos al pago. Subrogacin en los derechos del acreedor El fiador que pagase la deuda afianzada queda subrogado en todos los derechos, acciones, privilegios y garantas anteriores y posteriores a la fianza del acreedor contra el deudor, sin necesidad de sesin alguna. El fiador subrogado en los derechos del acreedor, puede exigir del deudor: 1) Todo lo que hubiese pagado por capital, intereses y costas; 2) Los intereses legales sobre la suma que l haya debido pagar, desde el momento del pago; sin necesidad de interpelacin, porque la mora se produce ipso jure; 3) Podr reclamarle la indemnizacin de todo perjuicio que le haya sobrevenido con motivo de la fianza (art.2128 cv)

Pago por el fiador cuando el deudor principal es incapaz. Si el fiador se ha constituido como garante de la obligacin contrada por un menor, la repeticin contra este ser viable en los lmites del beneficio que ha recibido; fuera de ellos la obligacin principal es nula y puede dar origen a una accin contra el incapaz. Pago anticipado por el fiador. Si el fiador paga antes del vencimiento de la deuda, slo podr cobrarla el deudor despus de dicho vencimiento. Pago hecho por el fiador de codeudores solidarios. El que ha afianzado a varios deudores solidarios puede repetir de cada uno de ellos la totalidad de lo que hubiere pagado (art.2129 cv.). El fiador tiene accin por el total contra el codeudor que ha afianzado, pero slo pude reclamar de los restantes la parte que a cada uno le corresponda en la deuda (art.2120 cv.) Pago hecho por el fiador sin conocimiento del deudor. El fiador debe poner en conocimiento del deudor el pago de la deuda que se propone realizar; ello evita el riesgo de que tambin el deudor la pague o de que el pago sea improcedente porque el deudor tena excepciones que oponer. El Cdigo establece que (art.2127 cv.) y siguientes: 1.- Si el fiador hiciere el pago sin conocimiento del deudor y debido a esta ignorancia, este tambin pagase la deuda, el fiador no tendr accin contra el deudor, aunque naturalmente la tiene contra el acreedor que ha recibido dos veces el pago. 2.- Si el fiador paga sin conocimiento del deudor, este podr hacer valer contra l todas las excepciones que hubiera podido oponer al acreedor. Negligencia del fiador Es negligencia del fiador no haber opuesto las excepciones que saba tena el deudor contra el acreedor, o el de no producir las pruebas o no interponer los recursos que podran destruir la accin del acreedor: en ninguno de estos casos podr exigir el deudor el reembolso de lo que hubiere pagado.

C.- Relaciones Entre Cofiadores Recurso en caso de pago el cofiador que paga la deuda afianzada queda subrogado en todos los derechos, acciones, privilegios y garantas del acreedor contra los cofiadores para cobrar a cada uno de stos la parte que le corresponde la parte que le corresponde. La obligacin de cada uno de los fiadores es distinta y se limita a la parte respectiva; el que pag ms de lo que deba, solo tiene recurso contra los cofiadores por la parte de cada uno y tendr que cargar con la del insolvente. El fiador del fiador, si se produce la insolvencia de ste queda obligado ante los otros cofiadores en los mismos trminos en que lo estaba el insolvente. Excepciones que pueden oponer los cofiadores: El fiador no tiene accin contra sus cofiadores sino en la medida en que haya realizado un pago til que libere a los restantes de una obligacin vlida y exigible. Estos podrn oponer al fiador que pag, todas las excepciones que el deudor principal podra oponer al acreedor. D.- Efectos entre Deudor Y Acreedor: Principio; caso de insolvencia del fiador. La fianza no produce efectos entre deudor y acreedor, puesto que se trata de un contrato celebrado entre este y el fiador. Pero el deudor no es ajeno a la fianza; es ordinariamente el principal interesado, porque ella suele ser la condicin para que la otra parte consienta en la celebracin del contrato principal 5.- Extincin de la fianza. Distintos supuestos.- La fianza se extingue: a) Por extincin de la obligacin principal, b) Por haber ocurrido respecto de la fianza misma cualquiera de las causas por las que se extinguen las obligaciones (Art.2131 cv.). A.- Extincin Por Va de Consecuencia. Principio.Extinguida la obligacin principal por cualquiera de los medios legales (pago, compensacin, novacin, transaccin, confusin, renuncia o remisin de la deuda, imposibilidad de pago, resolucin o rescisin del contrato, etc.)

Queda tambin extinguida la fianza, puesto que siendo una obligacin accesoria sigue la suerte de la principal. Algunos medios de extincin requieren explicaciones: a.- Pago: El pago de la obligacin extingue la fianza siempre que sea hecho por el deudor; si es hecho por un tercero que se ha subrogado en los derechos del acreedor la fianza subsiste. b.- Novacin: La extincin de la fianza por la novacin hecha entre el deudor y el acreedor tiene lugar aunque el acreedor la hiciere con reserva de conservar sus derechos contra el fiador c.- Remisin de deuda: La remisin de la deuda hecha por el acreedor al deudor extingue la fianza. d.- Prescripcin: La prescripcin no extingue la deuda sino la accin; la obligacin permanece con carcter natural. El fiador podr oponer la prescripcin, puesto que tiene a su disposicin todas las excepciones y defensas de que puede valerse el deudor principal. B.- Extincin Directa. Principio.-La fianza queda extinguida, como cualquier obligacin, por alguno de los modos de liberacin establecidos en la ley. Confusin.-La confusin que se produce entre el acreedor y fiador extingue la fianza, pero subsiste la obligacin principal. La ocurrida entre acreedor deudor extingue la obligacin principal y por consiguiente la fianza. La producida entre deudor y fiador extingue la fianza pero deja subsistentes las hipotecas, fianzas u otras garantas especiales que hubiere dado el fiador. Imposibilidad de subrogacin en los derechos del acreedor.-La fianza se extingue cuando la subrogacin en los derechos del acreedor se ha hecho imposible por culpa de ste. A veces los principales beneficios que el fiador podra obtener de la Subrogacin (privilegios, derechos de retencin, garants reales) se pierden por la conducta culpable del acreedor, entonces le ley libera al fiador de sus obligaciones. La extincin slo puede hacerse valer si las seguridades y privilegios

perdidos por el acreedor, estaban constituidos antes de la fianza o se constituyeron en el momento de otorgarla, pero no si se dieron despus. Prrroga del plazo de la obligacin.-La prrroga del plazo de la obligacin, sin consentimiento del fiador, extingue la fianza. Negligencia grave del acreedor.-Si el acreedor es negligente en excluir los bienes del deudor y durante ese lapso ste cae en insolvencia, el fiador que liberado. Prescripcin de la accin contra el fiador.-La accin contra el fiador no tiene plazo de prescripcin especial y corre por tanto el de 10 aos.

CONTRATO DE MANDATO
Mandato: Es el contrato propiamente dicho, perfeccionado mediante acuerdo de voluntades, tambin podemos llamar as, y es a veces utilizado, en un lenguaje coloquial al negocio u objeto que ese contrato ha tenido como causa, sea fuente o fin, segn la corriente a la que adhiramos. Poder: Es el instrumento que formaliza el contrato, este puede ser amplio o especial, encontrndose cada uno regido y limitado de manera taxativa en cuanto al alcance que pudiere tener cada uno, ya sea temporal o a la potestad conferida en l. A ms est decir que segn la importancia y relevancia que hubiere de tener el acto que se realizar, deber ser en instrumento pblico o privado, el cual podr en algunos casos especiales y en otros tendr, que ser inscripto en Registro correspondiente a fin de tener oponibilidad ante terceros y su publicidad. Marcando este ltimo sentido podramos decir que asimismo es la facultad que una persona da a otra para que obre en su nombre y

por su cuenta y que consta en el documento o instrumento pblico o privado. Diferencias entre mandato civil y mercantil: CONCEPTO CIVIL El mandato es un contrato en que una persona confa la gestin de uno o ms negocios a otra, que se hace cargo de ellos por cuenta y riesgo de la primera. Art. 1875 c.cv. En derecho civil la persona que confiere el cargo se llama comitente o mandante, y la que lo acepta, apoderado, procurador, y en general mandatario. Art. 1876 c.cv. En el derecho civil, el mandato se da entre particulares. CONCEPTO MERCANTIL Por el mandato mercantil, el mandatario se encarga de practicar actos de comercio por cuenta y a nombre del mandante. Art. 1083 c.com. En el derecho mercantil, nuestro cdigo slo menciona, mandante, respecto de quien da el mandato, y mandatario, respecto de quien ejecuta el mandato.

En el derecho mercantil el mandato se da entre particulares y empresas comerciantes, y estos pueden ser ms de uno. El mandato puede ser gratuito o El mandato es remunerado remunerado. Art. 1877 c.cv. siempre. Art. 1097 c.com. Puede haber uno o varios Puede haber uno o varios mandantes o uno o varios mandantes o uno o varios mandatarios. Art. 1886 c.cv. mandatarios. Art. 1886 c.cv. Existen diversos tipos de mandato: a) MANDATO SIMPLE O SIN PODER DE REPRESENTACIN: Cuando el mandatario obra por cuenta del mandante, pero en nombre propio, lo que se corresponde con la representacin indirecta. b) MANDATO OSTENSIBLE O MANDATO REPRESENTATIVO: El mandatario acta por cuenta y tambin en nombre del mandante, y se corresponde con la representacin directa y se instrumenta mediante otorgamiento de poderes (mandato con representacin o gestin de negocios con mandato). c) MANDATO GENERAL: El mandante faculta al mandatario para toda clase de actos jurdicos.

d) MANDATO ESPECIAL: Cuando slo se autoriza al mandatario slo para uno o varios negocios del mandante. e) MANDATO EN PARTICULAR: Faculta al mandatario para uno o varios actos jurdicos determinados. El contrato de mandato mercantil posee las siguientes caractersticas: a) b) c) d) e) f) Consensual Onerosa Bilateral Conmutativo Perfecto Principal

Por su naturaleza es un contrato intuito personae (depende de la confianza entre las partes), y se perfecciona slo con el consentimiento del mandante y mandatario. El encargo debe ser aceptado por el mandatario. La aceptacin puede ser: expresa o tcita. Art. 1883 c.cv. Expresa cuando se acepta por escritura pblica o privada, cartas, verbalmente o de cuales quiera modo inteligible. Tcita: cuando sin haber expresado la aceptacin del mandato, el mandatario hace lo que se le ha encomendado. El comerciante que rehusare el mandato mercantil deber comunicar su negativa al mandante en el plazo de 8 das, pero queda obligado a practicar las diligencias indispensables para la conservacin de las mercaderas que le hayan sido remitidas, hasta que el mandante provea lo conveniente. Art. 1086 c.com.

Para el cdigo civil, segn el art. 1883, El encargo que es objeto del mandato puede hacerse en escritura pblica o privada, por cartas, verbalmente o de cualquier otro modo inteligible

EL MANDATO MERCANTIL

1-

Naturaleza Jurdica del mandato: El contrato de mandato aparece definido en el artculo 1083 del Cdigo Comercio: Por el mandato se mercantil, el mandatario se encarga de practicar actos de comercio por cuenta y a nombre del mandante. Como puede verse, este contrato se celebra cuando una persona no puede o no desea realizar por s misma determinada operacin o llevar a cabo alguna diligencia, ya sea por hallarse impedida para realizarla o porque prefiere confiar a otra la gestin de que se trate. Esto sucede con mucha frecuencia, sobre todo cuando se trata de llevar a cabo algn negocio u operacin determinada en un lugar distinto del de la residencia habitual del interesado, o cuando ste no quiere ocuparse personalmente del asunto, prefiriendo confiarlo a otro. El que da el encargo se llama mandante y el que lo recibe se llama mandatario; pero como generalmente el contrato de mandato se hace constar por escrito, en documento pblico o privado documento que se llama podertambin el mandante suele llamarse poderdante y el mandatario apoderado. Por lo tanto, el apoderado o mandatario es la persona que lleva a cabo algn negocio o realiza determinadas gestiones, de manera ocasional o continuada, por cuenta o encargo de otra. En consecuencia, cuando el mandatario o apoderado acta dentro de los lmites del poder que le ha sido conferido, no se obliga personalmente ante las personas

con quienes contrata, puesto que el negocio no le pertenece a l. Se obliga es el mandante, quien tambin recibe los beneficios o se aprovecha de las ventajas de la operacin realizada. Conviene tener en cuenta la extensin y lmites del poder que se haya otorgado a fin de que el apoderado o mandatario pueda cumplir debidamente el encargo recibido. En materia civil, segn dispone el artculo 1404 del cdigo civil, el mandato, concebido en trminos generales, no comprende ms que actos de administracin, de modo que para transigir, enajenar, hipotecar o realizar cualquier otro acto de riguroso dominio, se necesita mandato expreso o especial. Es decir, que en materia civil, si una persona quiere, por ejemplo, encargar a otra que le venda una propiedad, o que se la hipoteque, necesita autorizarla de manera expresa para ello en el poder que le otorgue. En cambio, el Artculo 605 del cdigo de comercio establece que el mandato conferido al factor (o sea, al gerente de un establecimiento) se presumir general y comprensivo de todos los actos pertenecientes y necesarios al ejercicio del negocio para que hubiere sido dado, sin que el proponente (o sea el dueo del negocio) pueda oponer a terceros limitacin alguna en los respectivos poderes, salvo si se prueba que tenan conocimiento de ellos (es decir, de los poderes limitados) al tiempo de tratar. Sin embargo, hay que tener en cuenta que, por disposicin del artculo 580 del cdigo de comercio, el mandato comercial, por generales que sean sus trminos, no se extender a actos que no sean de comercio si expresamente no se dispusiere otra cosa en el poder. De aqu se deduce que en principio el mandato de carcter mercantil slo puede comprender operaciones comerciales; pero que tambin puede ampliarse o extenderse a operaciones de otra clase, si as se hiciera constar de modo expreso en el poder que se otorgue. El mandato, segn dispone el Artculo 1401 del cdigo civil puede ser expreso o tcito, pudiendo darse el primero en instrumento pblico o

privado, y an de palabra, con sujecin a lo dispuesto en casos especiales; y la aceptacin puede ser tambin expresa o tcita, deducida esta ltima de los actos del mandatario. Pero generalmente, y por razones de orden prctico, el mandato se confiere por escrito en el documento que se llama poder. En ocasiones este poder se confiere en documento privado, como, por ejemplo: cuando un accionista da poder a otro, o a otra persona, para que lo represente en la Junta General de accionistas que se va a celebrar. Otras veces, el poder se otorga en documento pblico, o sea ante Notario, ante el cual comparece el poderdante para manifestarse que se designa apoderado o mandatario a una o ms personas con el fin de que la misma realice y lleve a cabo determinadas operaciones por cuenta del mandante. Si el poder se otorga en el extranjero, puede hacerse ante el Cnsul de Panam que, para estos efectos, desempea funciones notariales. 2- Importancia del mandato en la vida mercantil: Es evidente que el gran desarrollo alcanzado por las actividades comerciales ha venido a dar gran importancia al contrato de mandato. Muchas veces, el dueo de un determinado negocio, ya se trate de una persona natural o jurdica se encuentra en la necesidad de atender una clientela dispersa numerosa, a travs de sucursales, teniendo que valerse para ello de una serie de apoderados o representantes. Y an el propietario de un establecimiento comercial que no quiera o no pueda atender personalmente las actividades de la empresa, que en ocasiones requiere aptitudes especiales, ha de confiar a otra u otras personas la debida atencin de su negocio. Por otra parte, es muy frecuente el caso de que el titular de una empresa se encuentra en la necesidad de confiar a otras personas la realizacin de determinadas operaciones en lugares distintos del pas o del exterior, debiendo estas personas estar debidamente autorizadas para ello por medio del poder correspondiente otorgado, como queda dicho, en documento pblico o privado, o an en forma tcita.

3-

Carcter comercial del mandato: El criterio para distinguir el

mandato civil del mandato mercantil, lo ofrece el prrafo 8 del art. 2 del Cdigo de Comercio al decir que es (acto de comercio) el mandato en general y la comisin cuando tienen por objeto una operacin mercantil, si bien el prrafo siguiente, o sea el 9, se refiere a ciertos mandatos especiales de carcter comercial. Por lo tanto, el nico elemento diferenciador entre el mandato civil y el mercantil en generalsealado por el Cdigo de Comercio est en la finalidad u objeto del mandato; en el propsito perseguido por el mandante al otorgar el poder, y no en el carcter o en la actividad profesional del mandante o mandatario, que pueden ser o no comerciantes. No cabe establecer la diferencia entre el mandato civil y el mercantil por el elemento de la retribucin, pues si bien el mandato mercantil ha de ser siempre retribuido, segn dispone el art. 1084 del Cdigo de Comercio, el mandato civil puede serlo tambin, no slo cuando as se pacte, sino tambin cuando el mandatario tenga por ocupacin el desempeo de servicios de la especie a que se refiere el mandato, en cuyo caso, como dice al art. 2093 del Cdigo Civil, se presume la obligacin de retribuirlo. Como es de advertir, en el primer caso se trata de alguien que habiendo heredado un establecimiento comercial, se halla en la imposibilidad de atenderlo personalmente por razones de incapacidad. En tal supuesto, los padres del menor (el padre, o en su defecto, la madre) o el guardador (curador) del incapaz (por ejemplo, u demente) podrn continuar las operaciones del trfico, previa autorizacin judicial, ya que el propsito del legislador es conservar para el heredero un patrimonio mercantil que debidamente administrado, puede ser de mayor utilidad que su venta, manteniendo al mismo tiempo el funcionamiento de un establecimiento comercial. Pero si los padres del menor (o su tutor) o el curador del incapaz, carecieran de capacidad legal para ejercer el

comercio, debern nombrar uno o ms gerentes, les reemplazarn o suplirn en el ejercicio del comercio. 4A) Derechos y obligaciones del mandante: Derechos: Los principales derechos del mandante (en el

mandato mercantil, en general) se refieren a la facultad que tiene de fijar los lmites del mandato, o sea establecer y determinar la operacin u operaciones que el mandatario ha de realizar y, en su caso, el modo de efectuarlas. Tambin tiene derecho el mandante a exigir del mandatario la correspondiente indemnizacin de daos y perjuicios, si ste no cumpliere el encargo de conformidad con las instrucciones recibidas y, a falta o insuficiencia de stas, con arreglo a los usos del comercio. Tambin puede exigir al mandatario la indemnizacin procedente por los daos que sufran las mercancas que le hubiere remitido y que no sean consecuencia del transcurso del tiempo, caso fortuito, fuerza mayor, o vicio propio de las cosas El mandante puede revocar el mandato y dejarlo sin efecto; pero si tal revocacin fuere arbitraria, es decir, no justificada, deber indemnizar al mandatario de los daos y perjuicios que se le ocasiones. B) Obligaciones: El mandante debe facilitar al mandatario los

medios necesarios para la ejecucin del mandato salvo el caso de que medie pacto en contrario, no siendo obligatorio el desempeo del mandato que exija remesa de fondos, aunque haya sido aceptado, mientras el mandante no ponga a disposicin del mandatario las cantidades que fueren necesarias. Sin embargo, si se hubiere estipulado anticipo de fondos por parte del mandatario, ste quedar obligado a suplirlos, excepto en el caso de suspensin de pagos o quiebra del mandante.

5A)

Derechos y Obligaciones del mandatario: Derechos: La aceptacin del mandato es voluntaria y, por lo

tanto, el mandatario designado puede rehusar el encargo recibido. En tal caso deber comunicar al mandante su negativa lo ms pronto posible, debiendo, no obstante, practicar por cuenta del mandante las diligencias necesarias para la debida conservacin de las cosas que le hubieren sido remitidas. Si el mandante no se diere por enterado de la negativa, el designado mandatario deber acudir al Juez para que esta autoridad ordene el depsito y conservacin de las mencionadas mercancas por cuenta del propietario, y la venta de aquellas que no sea posible conservar o de las que sean necesarias para satisfacer los gastos ocasionados (art. 1084 del Cdigo de Comercio). En todo caso, aunque el comerciante no quisiera aceptar el mandato, tendr derecho a una remuneracin proporcionada al trabajo que hubiere realizado (art. 1084 Cdigo de Comercio). En caso de que el designado mandatario no hiciere saber al mandante su determinacin de aceptar o rehusar el en cargo recibido, habr que considerar de aplicacin el art. 1884 del Cdigo de Cv. que consagra la aceptacin tcita cuando el nombrado mandatario es un comerciante que se dedica a realizar encargos o cuando entre l y el mandante hubiera establecidas relaciones de negocios. El mandatario tiene derecho a la remuneracin pactada, o, en otro caso, a la que sea procedente de acuerdo con los usos de la plaza donde el mandato se ejecute. Tambin tiene derecho el mandatario a exigir del mandante adecuado indemnizacin por los daos que haya sufrido por vicio o defecto de las cosas objeto al contado de cualquier suma invertida en la ejecucin del mandato, junto con los intereses al tipo comercial corriente. B) Obligaciones: Obligacin primordial del mandatario es cumplir el encargo de acuerdo con las instrucciones recibidas y a falta o

insuficiencia de estas, con arreglo a los usos del comercio (Art.1891 cv.). Est obligado el mandatario a comunicar al mandante cualquier hecho o circunstancia que pudieran inducirle a revocar o modificar el mandato y a hacer constar en forma legal avisando al mandante la alteracin perjudicial ocurrida a las mercancas que tenga en su poder por cuenta del mandante, cualquiera que sea la causa de dichos perjuicios. En todo caso, el mandatario ser responsable de los daos que sufran las mercancas mientras estn en su poder, a menos que los mismos se deban al transcurso del tiempo, caso fortuito, fuerza mayor o vicio propio de las cosas. El mandatario adems deber asegurar contra incendio las mercaderas del mandante quedando ste obligado a pagar la correspondiente prima y los gastos- dejando el mandatario de ser responsable por la falta o continuacin del seguro si recibiere orden formal del mandante de no efectuarlo, o rehuyere ste la remisin de fondos, para el pago de la prima (Art. 586). Tambin debe el mandatario cumplir con las obligaciones prescritas por las leyes y reglamentos fiscales, en razn de las negociaciones que le hubieren encomendado, siendo suya la responsabilidad si contraviniere lo dispuesto en las mismas o fuere omiso en su cumplimiento, aunque alegare haber procedido con orden expresa del mandante. As mismo est obligado el mandatario a satisfacer los intereses de las cantidades pertenecientes al mandante, a contar desde la fecha en que, conforme a la orden recibida, deban haberlas entregado o expedido. Y si el mandatario distrajere del destino ordenado las cantidades recibidas, emplendolas en beneficio propio, responder a contar desde el da en que las reciba, de los daos y perjuicios que resultaren de la falta de cumplimiento de la orden, salvo la accin criminal, si hubiere lugar a ella. El mandatario, adems es responsable de la prdida o extravo de los fondos metlicos que tenga en su poder, pertenecientes al mandante, aunque el dao o prdida provenga de caso fortuito o de violencia, a no ser que lo contrario se haya pactado expresamente, y salvas las excepciones que nacieren de

circunstancias especiales, cuya apreciacin quedar a la prudencia o equidad de los tribunales. Sin embargo, los riesgos que ocurran en la devolucin de los fondos del poder del mandatario al del mandante, sern de cuanta ste, a no ser que aquel al ser la remesa, se hubiere separado de las rdenes recibidas si tuviere alguna o en otro caso de los medios usados ordinariamente en el lugar para efectuar dichas remesas. Por ltimo, el mandatario est obligado a rendir cuanta comprobada al mandante de su gestin entendindose que la exoneracin del deber de rendir cuentas no producir otro efecto que el de eximir al mandatario de dar una cuenta prolija y detallada.

Terminacin del Mandato Artculo 1923 del Cdigo de Cv.

El mandato termina por la muerte incapacidad o quiebra del mandante o del mandatario a menos que lo contrario resulte de la naturaleza misma del negocio. Este artculo nos dispone que el mandato termina por la muerte, la incapacidad o la quiebra del mandante o del mandatario, a menos que lo contrario resulta de la naturaleza misma del negocio, y que si la terminacin del mandato pusiere en peligro los intereses del mandante, el mandatario, sus herederos, o sus representantes estarn obligados a continuar la gestin del negocio, hasta que el mandante, sus herederos o sus representantes estn en la posibilidad de obrar. Este precepto establece tambin que el mandante, sus herederos o sus representantes quedarn obligados por los actos ejecutados por el mandatario antes de tener conocimiento de la extincin del mandato.

El mandante puede revocar el mandato; pero fuera de estos casos en que haya justificacin para ello, la revocacin y la renuncia del mandato dar lugar a falta de pena convencional, a indemnizacin por daos y perjuicios ocasionados. Mandatos Mercantiles Especiales Art. 1902 c cv. Los mandatos especiales; entre el principal y el factor, entre el principal y el dependiente autorizado para regir una operacin mercantil o alguna parte del giro o trfico de aqul; entre el naviero y el capitn o entre el naviero y el sobrecargo. Este prrafo se refiere concretamente a ciertos mandatos especiales de naturaleza comercial, como los que regulan las relaciones entre el principal que es el propietario de un establecimiento y el factor que es el gerente del almacn; entre este sujeto denominado principal y el dependiente autorizado para regir una operacin mercantil o alguna parte del giro o trfico de aquel; entre el naviero y el capitn de un buque o entre el naviero y el cargador y el sobrecargo. De la misma norma que anteriormente citamos, deducimos que el Factor o sea el Gerente de un establecimiento ya sea comercial o industrial tiene el carcter de mandatario y ms concretamente de Mandatario Mercantil.

Derechos y Obligaciones del Principal El principal o sea el dueo de un establecimiento comercial, puede limitar o reducir los poderes y facultades del gerente y para dar por terminado el contrato; pero los principales no quedarn exonerados de

las obligaciones que a su nombre contrajeron los factores, an cuando prueben y se que procedieron de una sin orden que suya en una negociacin al giro del determinada, siempre que el Factor estuviere autorizado para celebrarla tratare operacin corresponda establecimiento. Es decir, que si por ejemplo, Andrs es el Gerente de un supermercado y en su calidad y en su calidad de tal compra una determinada cantidad de latas de conserva, tal operacin obliga al dueo de la empresa ya sea persona jurdica o sociedad, an cuando se pruebe que dicho gerente tena rdenes de no comprar tal mercanca, o de no comprar la cantidad ordenada, porque la mencionada operacin se refiere a la clase de mercanca que el establecimiento vende. Tampoco pueden los principales eludir el cumplimiento de las

obligaciones contradas por los gerentes, a pretexto de que abusaron de su confianza o de las facultades que les estaban conferidas, o de que consumieron en su provecho los efectos que adquirieron para sus principales. Las multas en que incurrieren los gerentes por contravenir las leyes o reglamentos fiscales en la gestin de los negocios que les estn encomendados, se harn efectivas en los bienes del principal, salvo el derecho de ste contra el gerente, si fuere culpable de los hechos que provocaron la multa. Las multas en que incurriere el factor, por contravencin a las leyes o reglamentos fiscales, en la gestin de los negocios que le estn encomendadas, se harn efectivas en los bienes que administre, salvo el derecho del propietario contra el factor, si fuere culpable de los hechos que dieren lugar a la multa.

Los Dependientes de Comercio As como los Gerentes de un establecimiento mercantil son los representantes del dueo del mismo, ya se trate de una persona natural o jurdica, los dependientes, en principio, no tienen otro carcter que el de empleados, sin que importe nada para el caso de la cuanta o forma de remuneracin, que puede ser un sueldo fijo solamente o con una participacin en las ventas o en las ganancias. La autorizacin debe ser expresamente concedida, siendo necesario que tengan los autorizados la capacidad legal necesaria para contratar vlidamente. La disposicin anterior sera aplicable, por ejemplo, al caso de que el dueo de un establecimiento encargara a un dependiente el manejo de la seccin de ya sea ropa, electrodomsticos, discos compactos pero solo de la misma, aunque existiera un gerente general o manejara el propio dueo personalmente el resto del negocio. Los dependientes no pueden librar, aceptar ni endosar letras, poner recibo en ella, ni suscribir ningn otro documento de cargo ni de descargo sobre las operaciones de comercio de sus principales; Artculo 620 Cdigo de Comercio. Sin embargo cuando un comerciante encargue a un dependiente el recibo de mercaderas compradas o que, por otro ttulo deban dejar entrar en su poder y el dependiente las reciba sin objecin ni protesta, se tendr por buena la entrega, sin que se le admitan al principal otras reclamaciones que aquellas que podran tener lugar si el propio dueo del negocio las hubiere recibido personalmente.

Los dependiente encargados de vender al pblico estn autorizados para cobrar el precio de las ventas que hagan al contado, siendo vlidos los recibos que expidan, no solo cuando se trate de ventas al por menor; o sea al de tal, sino tambin al por mayor, siempre que en este ltimo caso, los pagos se verifiquen en el establecimiento. De otro modo en la ventas al por mayor, los recibos debern estar suscritos por el dueo o por el Gerente. Desde luego que todo portador de un documento en que se declare el recibo de una cantidad adeudada, se considera autorizado para recibir su importe; CONCLUSIN Despus de haber desarrollado nuestro tema acerca del mandato, podemos llegar a las siguientes conclusiones: -Con el Mandato ya sea Mercantil o del tipo que sea se adquieren derechos y obligaciones, para las partes que participen.

EL CONTRATO DE HOSPEDAJE.
CONCEPTO. El contrato de Hospedaje, es la versin mercantil del arrendamiento civil de alojamiento. El contrato de Hospedaje ser mercantil cuando el alojamiento y servicios accesorios con o sin

alimentos, se presta por empresas dedicadas a ello. Ejemplos: Hoteles, pensiones y otros similares. Un ejemplo muy sencillo y prctico en la vida diaria puede ser que Roberto Gmez, le da alojamiento a una persona Juan Prez, en su casa de habitacin y le cobra, entonces aqu no habr contrato mercantil de hospedaje; sino que ste ser un contrato civil de arrendamiento, incluso si le presta servicios como el de la alimentacin. Los contratos de hospedaje se rigen por reglamentos especiales y obedecen al fomento de la industria del turismo, esto es a la aficin de rigor por placer. En todos los pases existen organizaciones de los medios conducentes a facilitar dichos viajes, como una fuente de utilidades para el desarrollo de la economa nacional. En verdad no existe ningn reglamento general para todas las empresas que prestan el servicio de hospedaje, sino que la Ley de Turismo, en su artculo doce establece: Las empresas tursticas tienen la obligacin de facilitar a los turistas una informacin objetiva y veraz sobre los lugares de destino y sobre las condiciones de viaje, recepcin y estada. Adems asegurarn la absoluta transparencia de las clusulas que propongan a sus clientes, tanto en lo relativo a la naturaleza, al precio, reservaciones y a la calidad de las facilidades que se comprometen a prestar. Ahora bien, al materializarse este contrato de hospedaje el empresario responder de los daos que sufran los huspedes en sus personas o bienes, por su dolo o culpa o de sus dependientes y dems personas de cuyos hechos sea responsable econmicamente. Tal responsabilidad deber ser deducida por el perjudicado a travs de un juicio sumario declarativo.

El contrato de hospedaje ser mercantil cuando el alojamiento y servicios accesorios se presten por empresas dedicadas a esa actividad. El contrato de hospedaje se ajustar al reglamento que expida el funcionario y organismo que determine el gobierno. El reglamento oficial podr limitar la cuanta de la responsabilidad del empresario cualquiera que sea el monto de los perjuicios. Los huspedes tendrn derecho a entregar bajo recibo a los empresarios o administradores de los hoteles, fondas, pensiones, coches, camas, clnicas, sanatorios, hospitales y empresas similares, dinero y objetos de valor para su custodia. El empresario solo podr negarse a recibirlos cuando sean objetos de cuantioso valor o excesivamente voluminosos. La responsabilidad del empresario ser la del depositario. Esta cesar cuando la sustraccin, prdida o deterioro de las cosas depositadas sean imputables a culpa grave del depositante, de sus empleados, visitantes o acompaantes, o a la naturaleza o vicio de la cosa. TERMINACIN DEL CONTRATO DE HOSPEDAJE El contrato de hospedaje terminar por: 1. Por el vencimiento del plazo. 2. A falta de plazo, por aviso dado por una de las partes a la otra, con doce horas de anticipacin. 3. Por falta de pago. 4. Por infraccin del reglamento oficial.

5. Por las dems causales expresamente pactadas. Terminado el contrato por el empresario, ste proceder ante testigos, a elaborar y suscribir un inventario de los efectos o equipajes del cliente y podr retirarlos del alojamiento. Si el husped no pagara su cuenta, el empresario podr llevar los bienes a un martillo autorizado para que sean enajenados en pblica subasta y con su producto se le pague. El remanente lquido se depositar en un banco a disposicin del cliente. Otro concepto del Contrato de Hospedaje es el siguiente: El contrato de hospedaje o alojamiento se ubica dentro del derecho privado. Se puede definir como el contrato o la relacin jurdica que se establece entre el empresario titular (persona fsica o jurdica) de un establecimiento dedicado habitualmente (profesionalmente) al alojamiento y sus viajeros, en virtud del cual una de las partes, el empresario, se obliga a cederle a la otra, el husped, una o ms unidades de alojamiento y/o a prestarle ciertos servicios, o la custodia de su equipaje y a la reventa de ciertos objetos o energas industriales, todo ello a cambio de una remuneracin monetaria, contraprestacin en dinero. NATURALEZA JURIDICA. El contrato de Hospedaje es especial o sui generis porque comparte muchas caractersticas con otros pero no llega a identificarse plenamente con ninguno de ellos. Con el contrato con el que guarda ms semejanza es con el contrato de arrendamiento de la vivienda, pues en ambos se cede posesin a cambio de un precio, pero sin embargo la diferencia fundamental es que ningn arrendador se compromete a

prestar servicios complementarios, mientras que estas son esenciales de las empresas de alojamiento. Guarda similitudes tambin con el arrendamiento de servicios porque como hemos dicho la empresa de alojamiento presta servicios complementarios, pero sin embargo en un arrendamiento de servicios no hay nunca cesin de posesin de ningn bien, mientras que en Hospedaje esa cesin de unidad de alojamiento es esencial. Finalmente tambin guarda paralelismos con la compra-venta, es cierto que en las empresas de alojamiento se realizan ventas pero lo esencial en un contrato de compra-venta es la transmisin de la propiedad de la cosa objeto del contrato, mientras que en el hospedaje lo que se transmite es la posesin, por tanto se trata de uno de los tres contratos citados anteriormente. SUJETOS DEL CONTRATO DE HOSPEDAJE En la relacin jurdica de hospedaje intervienen dos sujetos, por un lado la empresa de alojamiento, persona natural o jurdica que adems, es objeto de una reglamentacin especial a nivel estatal y autonmico respecto a su funcionamiento interno y que depende del tipo de empresa y de la categora, de esa reglamentacin se deduce que la empresa de alojamiento jurdicamente para ser considerada como tal, requiere autorizacin administrativa del rgano autonmico correspondiente. Y el otro sujeto es el cliente, husped o viajero, el que se aloja en una empresa (de alojamiento) con independencia del motivo que propicie su desplazamiento y alojamiento.

CARACTERISTICAS DEL CONTRATO DE HOSPEDAJE Es un contrato sui generis, atpico, que aunque tiene paralelismo con otros contratos, tiene tambin otras caractersticas especiales que lo diferencia de ellos. Es un contrato autnomo o independiente. Es un contrato no regulado, existen disposiciones aisladas en el Cdigo Civil, pero no hay una normativa propia y completa sobre el mismo, de tal manera que viene regulado por las costumbres o prcticas del sector y por supuesto por los pactos entre cliente y empresa. Es un contrato consensual, es decir no es formal, para que el contrato de alojamiento quede perfeccionado y surjan las obligaciones recprocas no es necesario ninguna forma especial, ni siquiera la forma escrita, siendo vlido el alojamiento u hospedaje verbal, el consentimiento por s mismo de las dos partes es suficiente. Cuestin distinta es que a efectos administrativos se exija a la empresa que el cliente rellene el parte de entrada. Es un contrato bilateral, es decir surgen obligaciones recprocas para ambos contratantes, empresa de alojamiento y husped. OBLIGACIONES DE LAS PARTES Obligaciones de la empresa de alojamiento, stas se dividen en tres grandes grupos: Obligaciones en relacin con la unidad de alojamiento y otras dependencias complementarias.

Obligaciones con otros servicios que pueden prestrseles al cliente durante su estancia; servicios complementarios. Obligaciones en relacin con los efectos introducidos por el husped y el equipaje. 1) Unidad de alojamiento. Proporcionar y mantener al husped en el uso y disfrute pacfico de la unidad de alojamiento contratada durante todo el tiempo determinado en el contrato de la reserva. Proporcionar la unidad de alojamiento que corresponde a la categora anunciada. Si la reserva o contratacin es de una unidad de alojamiento concreta (nmero de habitacin, apartamento, parcela). O con unas caractersticas determinadas (vistas al mar) poner a disposicin del cliente esa especfica unidad de alojamiento o la que rena esos requisitos. En cuanto a dependencias complementarias igual que las habitaciones debern reunir los requisitos mnimos de la categora anunciada. El uso de las dependencias complementarias (salones, solarium, piscinas) se entender libre y gratuito para el cliente salvo que antes de la perfeccin del contrato se hubiese hecho saber que no lo son, indicndole el precio al husped. 2) Servicios complementarios.

Existen ciertos servicios complementarios que en funcin del tipo de alojamiento se encuentra siempre incluidos en el precio (servicio de limpieza) o para los que la normativa administrativa fija un precio mximo (limpieza de un apartamento que no puede ser superior al precio de un da), en esos casos la empresa est obligada a no cobrar el servicio o a cobrar el mximo establecido por la norma administrativa. Cualquier servicio complementario no incluido en el precio para que tenga que sea abonado por el cliente debe adjuntarse a su factura el correspondiente vale del recibo, firmado por el cliente (servicios de planchado). El servicio de aparcamiento tiene un rgimen especial y solo puede ser cargado en factura cuando est techado o cuando estando en el exterior tenga vigilancia. 3) Efectos introducidos y equipaje. En relacin con los efectos que el cliente introduce en una empresa de alojamiento, jurdicamente hay dos situaciones distintas: Depsito voluntario, se produce cuando se entrega por el cliente efectos para su custodia en la caja fuerte comn de la empresa de alojamiento, cuando se hace este depsito se entrega al cliente un resguardo de depsito llamado warrants en el que se identifica el objeto entregado en depsito, el nombre del depositante y va sellado como smbolo de su recibo por el depositario. Cuando la identificacin no es tan clara (armas) en el resguardo de depsito se suele hacer una descripcin del objeto. Para este depsito, el cliente paga a la empresa de alojamiento, es decir es un contrato remunerado y la principal obligacin de la empresa de alojamiento es su

custodia de tal manera que responde de la desaparicin o del deterioro del objeto depositado en todo caso, es decir se trata de una responsabilidad objetiva que entra en juego incluso si la empresa de alojamiento ha actuado diligentemente, en consecuencia responder en los casos de robo, atraco Un problema peculiar se plantea a la hora de cuantificar la

responsabilidad y la indemnizacin, cuando el objeto depositado no ha sido identificado de forma plena. La solucin depende de las pruebas judiciales siendo admisibles en el juicio de reclamacin todos los medios de prueba admitidos en derecho (testifical y documental). Depsito necesario: se llama as porque el cliente no entrega ningn objeto a la empresa de alojamiento pero si los introduce con l. Por tanto est referido al equipaje, est regulado en el artculo 1783 del Cdigo Civil. Evidentemente aqu no hay pago por parte del cliente por la custodia, porque no se trata de un autntico depsito, pero pese a que no exista ese pago, la empresa de alojamiento tambin es responsable de los efectos introducidos en las unidades de alojamiento. Se trata de una responsabilidad no objetiva, sino cuasi objetiva ya que para que surja se tiene que producir tres circunstancias: 1. Que el equipaje se introduzca sin ocultacin, en la recepcin en presencia de las personas responsables de la admisin del cliente. 2. Que el cliente no sea negligente en el cuidado de su equipaje es decir, que observe las medidas de seguridad de la unidad de alojamiento que le indica la empresa.

3. El artculo 1784 del Cdigo Civil que el dao a la prdida del equipaje no provenga de robo a mano armada o fuerza mayor. El que se den o no esas circunstancias que determinan que la empresa tenga que indemnizar o no, es una cuestin de prueba. Adems, tambin es una cuestin de prueba el valor de esos objetos cuando exista obligacin de indemnizar, normalmente existen por analoga con el transporte areo un valor asignado al equipaje, pero el cliente probndolo puede romper la presuncin de ese valor, demostrando que su equipaje tena uno superior.

EL CONTRATO DE SUMINISTRO
1. Concepto: Es aquel Contrato por medio del cual el suministrante se obliga a realizar prestaciones peridicas o continuas de cosas, a favor del suministrado, y ste se obliga a pagarle por ello un precio en dinero. 2. Partes A) Suministrante / Proveedor / Empresa Abastecedor B) Suministrado / Consumidor / Abastecido A) Suministrante / Abastecedor / Empresa / Proveedor Es aquel que se encarga de proveer a una persona natural o jurdica un determinado producto o servicio. Mediante este contrato una de las partes (suministrante) se obliga a proporcionar a la otra (suministrado) , a cambio de un precio, determinadas cosas que se entregaran de manera sucesiva en periodos determinados o determinables Obligaciones:
o Entregar

cosa en el trmino establecido y cantidad acordada

o Servicios o Garanta

necesarios para efectivizar la entrega por eviccin y vicios redhibitorios

o Exclusividad o Avisar

variacin en posibilidad de entrega

B) Suministrado / Abastecido / Consumidor: Es aquel que Satisface sus necesidades en materia de produccin asegurndose un aprovisionamiento continuo que le ahorra tiempo y esfuerzo. Obligaciones:
o o o o

Pagar precio Recibir cosas Exclusividad Avisar variacin necesidad recepcin

3. Naturaleza Jurdica Suministrante / Abastecedor / Empresa

o o

Entrega cosas: compra venta o locacin de cosas Realiza actos tendientes disposicin: Locacin de servicio o de obra

Suministrado / Abastecido
o

Pagar el precio

4. Funcin Econmica Facilita colaboracin inter-empresarial: Las partes cooperan entre s, sin perder su independencia. Suministrante:

Se asegura la colocacin de una cantidad determinada de productos

lo que disminuye sus costos administrativos y la cantidad de personal que necesita Suministrado:
o o o

Satisface necesidades para continuar la produccin Evita celebrar contratos de compra venta sucesivo Se libera de la actividad que implica procurarse de las cosas

5. Caractersticas

Consensual: Se perfecciona con el consentimiento (1140 ) Bilateral: Obligaciones de ambas partes (1138 ) Oneroso: Ventajas econmicas recprocas (1139) Conmutativo: Las partes conocen las ventajas y sacrificios de Normativo: Regula futuras negociaciones a travs del contrato Intuito Personae: Se considera la aptitud de las partes De tracto sucesivo: Obligaciones extendidas en el tiempo De colaboracin

antemano (2051)

6. Elementos Generales
o o

Consentimiento: Contrato de adhesin Objeto inmediato: prestaciones de dar o hacer

Objeto mediato: cosa

Causa: Comercializacin bienes y servicios Suministrante: Asegurar colocacin del servicio Suministrado: Satisfacer necesidades

7. Elementos particulares

o o

Plazo determinado Plazo indeterminado

8. Elemento accidental
o

Exclusividad

Expresa A favor de: Suministrante Suministrado Ambos

9. Extincin
o

Normales

Vencimiento del plazo que se ha acordado en el contrato

Rescisin unilateral con preaviso Cumplimiento del objeto

Anormales

Nulidad del contrato Incumplimiento de la obligacin esencial Disolucin sociedad Imposibilidad del cumplimiento

Mutuo Acuerdo

CONTRATO DE TRANSPORTE
CONCEPTO Y NATURALEZA JURIDICA. Al hablar del contrato de transporte debemos de determinar o aclarar que se puede constituir un contrato de transporte de carcter civil y el transporte de carcter comercial o mercantil, pero iniciar lo definiremos independientemente de lo objetos o persona a transportar, as como los medios utilizados para el fin como ( Manuel Osorio diccionario jurdico ) REPRESENTA EL HECHO DE LLEVAR A UNA PERSONA U OBJETO DETERMINADO DE UN LUGAR A OTRO, UTILIZANDO EL MEDIO IDONEO PARA LA CONSECUCION DE ESTE FIN. Pero no hay un concepto legal de transporte civil que sirva de base a la definicin mercantil de transporte. Solo sabemos que es una variedad del arrendamiento de obra (y no del de servicio); en efecto, el porteador se compromete a procurar sus recursos propios a un resultado, que es la traslacin de una cosa de un lugar a otro.

Naturaleza Jurdica: La nota caracterstica del transporte consiste en que el porteador asume directamente la custodia de la cosa, comprometindose a guardarla desde que la recibe del cargador hasta que la entrega al destinatario. Contrato de Transporte de cosas es pues, un contrato consensual por el que una persona llamada porteador se compromete, mediante un precio, a realizar las operaciones necesarias para trasladar una cosa material de un lugar a otro, bajo su propia custodia. Clases de Transporte. a) Por el objeto, el transporte puede ser de cosas o de personas, b) Por el lugar en que el transporte se realiza, puede ser terrestre, fluvial, martimo y areo. c) Por el medio empleado para el transporte terrestre, se divide ste en transporte con vehculos de traccin mecnica, el cual puede ser a su vez, transporte ferroviario (trenes y tranvas) o automovilstico. ELEMENTOS DEL CONTRATO. Personales: A) El porteador, es la persona que asume la obligacin y la correspondiente responsabilidad del transporte (custodia, conduccin y entrega de la mercanca). Puede ser persona fsica o jurdica. Lo esencial es que se obligue directamente a realizar el transporte, sea por s misma, sea valindose de elementos auxiliares. a) Porteador y comisionista de transporte, el cual no realiza por s el transporte, sino que se limita a contratarlo por cuenta del comitente, sea en su nombre, sea en su nombre propio. b) Pluralidad de Porteadores. Ocurre muchas veces que el porteador no est en condiciones de llevar por sus propios medios la mercanca al

punto de su destino. En los grandes trayectos, generalmente el transporte no es obra de una sola empresa porteadora, sino de varias. La concurrencia de estas diversas empresas porteadoras en un mismo transporte da lugar a supuestos jurdicos tambin diversos: 1) Se celebran tantos contratos de transporte como porteadores parciales haya. Este supuesto que era el normal antiguamente, cuando los comerciantes acompaaban sus mercaderas en el transporte, es actualmente casi desconocido. 2) Se celebra un contrato de transporte con el primer porteador y este, a su vez contrata el transporte en su propio nombre con el porteador o los porteadores sucesivos. 3) Se celebra un contrato de transporte de servicio combinado. Este supone la existencia de un solo contrato con una sola carta de porte y de una pluralidad de porteadores que responde directamente frente al cargador de la ntegra ejecucin del contrato, aunque su intervencin en ella sea limitada a un trayecto parcial. B) Remitente o cargador. Es la persona que en su propio nombre solicita el transporte y frente a la cual el porteador asume la obligacin de efectuarlo. Es el acreedor del transporte en su fase constitutiva. C) Destinatario o consignatario. Es la persona a la que han de entregarse las cosas objeto del transporte una vez realizado ste. Hoy es ms frecuente que el comerciante remita sus mercancas a puntos donde no tenga sucursales ni representantes. Surge entonces la figura del destinatario como entidad jurdica diversa del remitente. Esta tercera persona, aun sin haber intervenido en la conclusin del pacto, adquiere derechos derivados del contrato de transporte y asume las obligaciones correlativas. Reales.

A)

Cosas objeto de Transporte. Es todo cuanto sea susceptible se ser trasladado de un lugar a otro. Ha de tratarse de cosas materiales., Se excluyen todas las formas del transporte de energa y concretamente el transporte de noticias por telgrafo y telfono. Un ejemplo: En el telgrafo no hay propiamente transporte del despacho porque lo que se contrata no es la transmisin del papel del despacho, sino de lo escrito en l como contenido ideal que no puede someterse a las reglas dictadas para el transporte de cosas. En el telfono hay tambin una locatio operis y no un arrendamiento y no un arrendamiento del aparto porque la simple concesin del aparato de nada servira sin la organizacin del servicio telefnico, que permita la utilizacin de aquel. En cambio es transporte en sentido tcnico-jurdico el transporte de correspondencia porque aqu se transportan las cosas materiales (cartas, tarjetas, etc.) que contienen las noticias. B) Precio del Transporte. Dentro del transporte como contrato bilateral, el precio representa la contraprestacin del cargador o remitente a la prestacin del porteador. El precio es elemento esencial del contrato: un transporte gratuito no es un contrato de transporte en sentido tecnojurdico. Este precio ha de consistir en dinero. La carta de porte. No es elemento formal del contrato, porque el contrato de transporte es consensual: se perfecciona por el simple acuerdo de voluntades entre remitente y porteador sin necesidad de que la mercanca haya sido entregada (como ocurra en un contrato formal). En la prctica son muchos los transportes que se pactan oralmente.

Cul es el valor de la carta de porte? No es elemento constitutivo del contrato. Se reduce a elemento probatorio, pero de carcter privilegiado para cargador y porteador. Su contenido es decisivo para decidir las contestaciones que ocurran sobre la ejecucin del contrato. Existiendo carta de porte, ella prevalecer sobre las dems pruebas escritas y solo en su defecto se estar el resultado de las pruebas jurdicas que haga parte. La funcin probatoria de la carta de porte se extiende a la existencia del contrato. La carta de porte puede funcionar como ttulo representativo de la mercanca si se extendi en forma transmisible es decir, a la orden o al portador. Requisitos: A) Elementos Personales. Designacin del nombre, apellido y domicilio del cargador, del porteador y del consignatario. B) Elementos Reales. Designacin de los efectos que se han de transportar y del precio del transporte. C) Elementos relativos a la prestacin del porteador (realizacin del transporte).Designacin de la fecha de expedicin, del lugar de la entrega al porteador, del lugar y plazo de la entrega del consignatario y de la indemnizacin en caso de retardo si sobre este punto mediare algn pacto. Contenido del Contrato.

Del concepto del contrato de transporte se desprende que en esencia son dos las obligaciones que engendra: una, a cargo del porteador, de aplicar su esfuerzo o el de sus auxiliares para conseguir como resultado la traslacin de una cosa corporal al lugar designado por el remitente; y la otra, a cargo del remitente, de abonar el precio convenido para el caso de que se obtenga ese resultado. Y hay otras secundarias que de unas y otras dan lugar a derechos y obligaciones que pueden agruparse en tres fases: la entrega de las mercaderas al porteador, el transporte y la llegada a su destino. En la entrega al Porteador. En cuanto a la entrega al Porteador, es conditio sine qua non para que el transporte pueda realizarse pero no es elemento constitutivo del contrato. Se limita a exigir que conste en la carta de porte el lugar de esa entrega. En este momento concede el Cdigo de Comercio al porteador dos derechos: el de rechazar los bultos que se presenten mal acondicionados para el transporte y el de registrar los bultos sobre cuyo contenido tenga fundadas sospechas de falsedad. En el Transporte. A) Obligaciones. La obligacin fundamental del porteador consiste en trasladar de un lugar las cosas recibidas con este fin. Pero junto a esta obligacin bsica estn algunas accesorias o complementarias. Complementaria es la obligacin de custodia cuyo incumplimiento da lugar a la responsabilidad caracterstica del porteador. Accesorias pueden ser las mas variadas prestaciones ya sean las que naturalmente acompaan al contrato de transporte, ya sean las que accidentalmente van unidas al transporte en algunos casos.

B) Derechos. El ms caracterstico es el llamado derecho de disposicin del cargador sobre las cosas transportadas. En la llegada de las Mercaderas a su destino. A partir de este momento empieza la fase de liquidacin del contrato. El remitente desaparece de la escena y en su lugar entra el consignatario para hacer efectivos sus derechos y cumplir las correlativas obligaciones: A) Obligaciones del Porteador. Entregar al consignatario los efectos transportados en el mismo estado en que segn la carta de porte se hallaban al tiempo de recibirlos y dentro del plazo fijado o sin demora si no fij ninguno. Desde el momento de la llegada de los efectos transportados la ley considera al consignatario como acreedor legal de su entrega. B) Obligaciones del Consignatario. La entrega en la relacin contractual del transporte de manifiesta tanto en el aspecto activo (derecho a obtener la entrega de las mercancas) como en el aspecto pasivo (obligacin de pagar los gastos y portes de los gneros recibidos, devolviendo al porteador la carta de porte. Como una excepcin de pago tenemos que: La obligacin de pago que pesa sobre el consignatario es una obligacin conexa a la entrega, que pesa sobre el porteador. Pero el consignatario que no intervino en el contrato, es extrao a esa consumacin mientras no manifieste su voluntad de participar en ella, recibiendo la mercanca.

Examen especial de la responsabilidad del porteador en el transporte de cosas. Todas las obligaciones que pesan sobre el porteador se resumen sustancialmente en la tpica del transporte: hacer llegar las mercaderas al destinatario en buen estado y dentro del plazo convenido. A esta manifestacin de obligacin fundamental de entrega de las mercaderas al consignatario corresponden tres supuestos de incumplimiento: la prdida total o parcial de la mercanca, las averas y el retraso. a) Hay prdida no solo cuando la mercanca perece, sino en cualquier otro caso en que el porteador no puede entregarla, sea porque efectivamente se haya destruido por causas internas o porque el porteador haya sustituido una cosa por otra o porque la haya entregado a un destinatario diverso, etc. b) Hay avera cuando la mercanca sufre una alteracin substancial que le hace disminuir de valor. c) Hay retraso siempre que el porteador no pone la mercanca a disposicin del consignatario dentro del plazo contractual o legal.

Transporte de Personas. No lo regula especialmente el Cdigo de Comercio. Se limita a dictar una disposicin aislada sobre la carta de porte o billete en los casos de transporte terrestre de viajeros. Cuando este transporte se realiza por ferrocarril, su disciplina hay que buscarla en la legislacin ferroviaria. En

este lugar nos limitamos a sealar las peculiaridades comunes a todo transporte de cosas, salvo que su objeto es una persona. Elementos. De los elementos personales desaparecen las figuras del cargador o remitente y la del destinatario o consignatario. El viajero contratante con el porteador es el remitente y el consignatario de s mismo. En cuanto a la carta de porte recibe aqu el nombre de billete. Responsabilidad del Porteador. Destaca aqu singularmente la diferencia con el transporte de cosas. A las peculiaridades tcnicas del transporte de personas derivadas del hecho de transportarse un ser viviente que vigila y colabora continuamente en el transporte, se corresponden especiales formas de responsabilidad por incumplimiento de transporte. Especialidad del transporte ferroviario. Nuestro Cdigo de Comercio no regula especialmente el transporte ferroviario, sino que en la disciplina general del contrato de transporte, contiene algn precepto aislado para el transporte por ferrocarril. En el Cdigo de Comercio se contienen, no obstante las reglas generales a todo transporte (ius commune), las cuales no pueden ser derogadas por las disposiciones peculiares del transporte ferroviario. El Cdigo de Comercio es pues, fuente directa y principal del transporte ferroviario. Las normas de ste son como un desarrollo para una clase especial de transporte y en tal carcter estn subordinadas a las normas propias del contrato de transporte que el Cdigo de Comercio contiene.

El contrato de transporte ferroviario se considera perfecto cuando el cargador entrega la mercanca a la empresa para su transporte. (contrato real).

El CONTRATO DE COMISION
Concepto:

La comisin es un tipo de contrato utilizado en comercio por el que el comisionista se compromete a realizar un acto u operacin mercantil por cuenta y encargo de otro, el comitente, siendo responsable de los resultados y percibiendo una remuneracin por su conclusin llamada comisin El contrato de comisin es un modelo de contrato mediante el cual una empresa o (el comisionista) se compromete a realizar un acto u operacin mercantil por encargo de otro (el comitente), siendo responsable de los resultados y percibiendo una remuneracin a cambio (la comisin). Las partes en el contrato de comisin son: El Comisionista, quien pone al servicio de la otra, El comitente sus propias energas de trabajo, conocimiento y experiencia en el campo de la actividad mercantil. Que caracteriza a la comisin El comisionista acta a nombre propio pero en inters del comitente Realizar actos de comercio individualmente determinados Cobra una comisin por su actividad. Regulacin Este contrato de comisin regula operaciones espordicas, no habituales, en las que un comisionista encarga a una empresa o profesional la realizacin de ciertas actividades u operaciones puntuales a cambio de una comisin. El comisionista podr realizar los actos de comercio (art.1066 com.)

Los comisionistas son los agente s intermediarios cuyas actividades consisten en tratar negocios por cuenta ajena, convenir los negocios de los mismo usando su actividad de intermediarios para acercar a las partes, las cuales cierran el negocio por si misma o por medio de representantes debidamente autorizados. Por consiguiente, los comisionistas pueden intervenir sin encargo previo de las partes o con l. En el derecho comparado se acenta: Contrato Mercantil que

corresponde al mandato en el mbito civil. En virtud del mismo, una persona (comitente) encarga a otra (comisionista) la gestin de los intereses del primero con o sin poder de representacin. Para que esta relacin jurdica idntica a la del mandato sea mercantil, es preciso que el objeto de la gestin encargada sea un acto u operacin de comercio. Pero tambin es preciso que sea comerciante el comitente y/o el comisionista y que se pacte una retribucin para este ltimo. Forma, el contrato de comisin se confiere por el comitente por escrito, por instrumento pblico o privado o verbalmente pero en este ltimo caso el comisionista tendr dificultad para legitimar su calidad de tal. Negatividad de Aceptacin, cuando sin legal causa dejara el comisionista de avisar que rehsa la comisin o de cumplir la expresa o tcitamente aceptada ser responsable al comitente de daos que lo causa. Dicho aviso podr realizarse mediante diligencias de notificacin judicial o por acta notarial.

CAPITULO IV CONTRATOS INNOMINADOS

CONTRATO DE UNDER WRITING.

Como dice el tratadista Linares Breto aquel acto jurdico por medio del cual se pre-financian valores mobiliarios y se los coloca en el mercado, en los Estados Unidos de Amrica se le conoce con el nombre de UNDERWRITING, palabra que no se puede traducir al espaol. En tanto literalmente significa ESCRIBIR DEBAJO O SUSCRIBIR, no obstante

entendemos que puede traducirse COMO LA ACCION DE ASEGURAR CONTRA LOS RIESGOS DE UNA FUTURA OPERACIN. Resulta frecuente en el mbito empresarial, la bsqueda de una alternativa diversa de financiamiento para lograr el objetivo primordial de sus actividades recurriendo para ello al crdito bancario, o al aumento del capital social, o al crdito con emisin de debentures, claro est, que aquellas gestiones pueden resultar inciertas o ineficaces por la tramitacin burocrtica del sistema financiero y por el alto costo que esto signifique, mas aun en una empresa naciente o en el inicio de su desarrollo comercial. Para ello se ha creado el contrato de UNDERWRITING, por medio del cual una entidad financiera PREFINANCIA a una empresa la emisin de acciones o debentures encargndose adems de colocar en un futuro prximo dichos ttulos en el mercado burstil, asi el empresario emite los ttulos y la institucin financiera adelanta los fondo que despus intentara recuperar con la venta o inclusive el remate de dichos ttulos valores en el mercado burstil ya sea este nacional o internacional, siendo de esta forma que el empresario transfiere el riesgo de la operacin de financiamiento a la entidad financiadora que lo asumir en esperas de una retribucin financiera. Es propio que la emisin de acciones y debentures es propio de las sociedades comerciales, es de mencionar que en estas sociedades el capital est representado por acciones, y es parte de la naturaleza de estas sociedades buscar un financiamiento externo por medio de la emisin de acciones o debentures. Se debe de entender que las acciones son ttulos de crdito que representan un aporte necesario y determinado de una sociedad de capital, y al mismo tiempo certifican la condicin de socio accionista de

su titular, as como los privilegios que se puedan tener por esta condicin y por la antigedad de ella. Los debentures son los ttulos de crdito que representan un prstamo otorgado a una sociedad que esta autorizada a la emisin de ttulos con la obligacin de dar una renta o simplemente el reembolso del capital. Despus de lo antes dicho podemos tratar de conceptualizar el contrato de underwriting como: La operacin financiera por medio de la cual una institucin de esta naturaleza, se obliga a pre-financiar a una empresa, la emisin de nuevas acciones o debentures (obligaciones), encargndose de colocarlas en el mercado activo de valores. BONEO VILLEGAS Y BARRERA DELFINO, coinciden en conceptualizarlo como el contrato celebrado entre una entidad financiera y una sociedad comercial, por medio de la cual la primera se obliga a pre financiar, en firme o no, ttulos valores emitidos por la sociedad, para su posterior colocacin. Para LINARES BRETON consiste en la convencin escrita, consensual, a tpica, bilateral, onerosa celebrada entre una entidad emisora y un banco de inversin o una compaa financiera o un banco comercial, con un contenido obligacional variable con relacin a una emisin en masa de valores mobiliarios a los fines de asegurar su cobertura.

Caractersticas del contrato de underwriting: Art. 1308 y sig. c.c.

 BILATERAL, en tanto existe el acuerdo voluntad de las partes contratantes (la entidad financiera y la entidad emisora), en obligarse recprocamente la una con la otra, una en pre financiar y colocar la emisin de ttulos valores y la segunda a emitirlos cumpliendo con los requisitos mnimos de ley. CONSENSUAL, ya que surte efecto desde que las partes manifiestan recprocamente, expresa y voluntariamente su consentimiento, ya que el pre financiamiento se puede dar inclusive antes de la emisin material o desmaterializada de los ttulos valores, revistiendo de esta manera la entrega como un acto ejecutorio del contrato y no dependiendo de ello la produccin de todos los efectos del acuerdo. ONEROSO, ya que existe una ventaja para una de las partes que le es concedida por medio de una prestacin que ella ha hecho o que se obliga a hacer; as la entidad financiera estipula una comisin como contra prestacin a su obligacin de pre financiar y colocar los ttulos en el mercado. CONMUTATIVO, puesto que las partes pueden apreciar las ventajas que les producir el negocio jurdico con la simple celebracin del mismo. ALEATORIO, si se convino que el beneficio para la entidad financiera depende de la diferencia del valor de los ttulos valores al momento de la compra, con el valor al momento de su venta, es decir que pende de la suerte de la venta. NO FORMAL, pues no existe exigencia legal para que sea celebrado bajo alguna forma especial. ATIPICO O INNOMINADO, puesto que este contrato no tiene una designacin expresa por la ley. De lo consignado concluimos que el objeto primordial de este contrato es la prefinanciacin de la emisin que realiza la sociedad comercial, es decir que es decir que el objeto de este contrato son los valores

mobiliarios, es decir las acciones o los debentures, en tanto son emitidos en masa por una misma entidad; teniendo las mismas caractersticas y derechos dentro de su clase. Ya teniendo claro el objeto de este contrato podemos hablar de los sujetos intervinientes en el mismo puesto que estn estrechamente vinculados, ya que para formar parte de este negocio jurdico, es necesario por una parte tener facultad legal para emitir acciones y debentures u obligaciones cambiarias, y por otra parte tener la facultad legal para mediar entre la oferta y la demanda publica de dichos ttulos, y autorizacin para pre financiar las emisiones. As pues los nominamos: SUJETOS ACTIVOS O EMISORES, son los que procuran la refinanciacin de una emisin de acciones o debentures, y PREFINANCIADOR O UNDERWRITING, estos pueden ser los bancos de inversin y las entidades financieras, y por va de excepcin pueden serlo tambin las personas fsicas o jurdicas si para ello NO RECURREN A LA CAPTACION PBLICA DE FONDOS. La operatividad de la aplicacin de este tipo de negocio jurdico radica en la simplicidad misma de la operacin, es decir que definida la necesidad de la sociedad emisora de aumentar su capital o simplemente capitalizarse emitiendo para este fin nuevas acciones o debentures como recurso idneo para su financiamiento, recurre a una entidad financiara para que previo estudio financiero de la primera y de las condiciones del mercado, delimitando a su vez la estrategia de venta y factibilidad de retorno de la inversin a la colocacin de los ttulos valores, esta acepte la prefinanciacin de los ttulos comprometidos. En ningn caso se debe de aviar la posibilidad la emisin de acciones pueda ser suscrita por los propios accionistas atendiendo as a las prerrogativas

legales de estos. Al respecto se pronuncia GARCIA CUEVAS, en el sentido que reconoce expresamente la posibilidad de la intermediacin de un banco o entidad financiera o de crdito, para la suscripcin directa de todas las acciones, obligndose a ofrecer posteriormente de forma exclusiva o como primera opcin de venta a los socios ya existentes (de forma preferente). Posterior al estudio econmico que hace el pre financiador, y por medio del acuerdo entre las partes se procede a la celebracin del contrato en el cual se estipula el monto de la emisin y el precio de las acciones, las condiciones de la prefinanciacin, y las modalidades de la posterior colocacin de los ttulos en el mercado. Depender de la necesidad del emisor el monto del pre financiamiento, pero tambin se condicionara la emisin a factores externos como la situacin o fluctuaciones del mercado, la existencia de otras inversiones, polticas fiscales o condiciones especiales plasmadas en la escritura de constitucin del emisor. El valor de las nuevas acciones depender del valor que tengan las acciones ya existentes en el mercado, de los dividendos que han pagado o de los que podran pagar, del porcentaje de inters de los inversores en la nueva emisin. Por mutuo acuerdo se puede convenir en diferentes modalidades para la colocacin de los ttulos en el mercado, dependiendo para ello al grado de riesgo que se quiera tomar, lo cual lo clasificamos en dos etapas: I. EN FIRME, la naturaleza de este negocio jurdico consiste en que el pre financiador le compra al emisor una determinada cantidad de acciones a un precio y espera venderlas en el plazo determinado lgicamente a otro precio superior al de la compra obteniendo as la utilidad proyectada, en este caso el pre financiador adquiere en un momento

determinado las acciones y es en este momento que se convierte es socio o accionista del emisor entendindose que esta condicin solo es temporal mientras coloca las acciones en la bolsa de valores; pero si concluido el plazo para la colocacin y no se lograren vender el total de las acciones el pre financiador estar en la obligacin de refinanciar el remanente. II. NO EN FIRME, en esta modalidad es el emisor el obligado a procurar en la colocacin de los ttulos en el mercado, y es este el que conserva los riesgos de la operacin, siendo que la prefinanciacin se revista de el carcter de un mutuo comercial; en el supuesto que queden ttulos que habiendo sido financiados no pudieran ser vendidos a los inversores les son devueltos, quedando de este modo la financiacin como un prstamo a cancelar en las condiciones convenida

EL LEASING
CONCEPTO:

Desde una perspectiva meramente semntica, destaca Buonocore que to lease es el verbo que en los pases de lengua anglosajona se utiliza para expresar el fenmeno de que alguien toma o da en locacin un bien. el vocablo leasing por su parte que en su idioma de origen significa arrendar (Appleton`s dictionary) por un plazo ms o menos prolongado (difiriendo del renting, que se trata de una locacin por plazo breve). Antecedentes histricos mundiales del arrendamiento financiero El arrendamiento financiero se remonta a pocas realmente antiguas, en las cuales se ha podido establecer que tuvo aplicacin. Por ejemplo se daba el contrato de arrendamiento de cosas que se practicaba en las culturas de oriente medio, hace ya 5,000 aos en el pueblo sumerio que se encontraba al sur de Mesopotamia, en gran parte de lo que actualmente se conoce como Irak. En Grecia, en algunas citas de Demstenes se puede ver la existencia del arrendamiento de esclavos, minas, y barcos. Jenofonte, quien fuera discpulo de Scrates participo en un

arrendamiento que consista en la compra de de 6,000 esclavos que luego serian arrendados para la explotacin de minas de plata. En los estados unidos de Amrica y en muchos pases europeos, la situacin del arrendamiento financiero se logra ver con claridad ya en los siglos xix y XX.

El

arrendamiento

financiero

conocido

en

doctrina

en

otras

legislaciones como leasing que etimolgicamente proviene del verbo en idioma ingls to-lease cuya traduccin a nuestro idioma es alquilar. La cual no conlleva los alcances que en el idioma ingls indica, puesto que este idioma es mucho ms amplio y desarrollado en sus significados en comparacin del nuestro, dicha palabra fue naci en estados unidos y fue acogida por muchas en compaas, vagones las de que se valieron y del arrendamiento financiero para efectuar la venta de sus productos, que consistan generalmente ferrocarriles barcos, posteriormente y por el auge que adquiri en la economa , americana, se proyecto ms all de las fronteras de dicho pas, a los pases de economa capitalista. Antecedentes nacionales del contrato de leasing Segn investigaciones realizadas los orgenes histricos se remontan a las operaciones realizadas en los aos 1965 y 1975 por las empresas Arrinsa leasing y arrendadora de desarrollo. En la poca de los aos noventa y siete algunas empresas comienzan a incursionar habitualmente en este tipo de arrendamiento financiero, tales como Lanier, Gmb, Plg, Capital Partners, etc. Con el avenamiento de la ley, hay un fuerte incremento del ofrecimiento de este servicio realizado con la mayor profesionalidad y tcnica. En la actualidad Existen muchos acontecimientos importantes que afectan a los negocios y desde luego los aspectos jurdicos resultan importantes por ejemplo los tratados de libre comercio. la mayora de pases toman distancia de

las economas controladas y alientan la inversin extranjera, eliminan la mayora de barreras al comercio y acontecen los movimientos privatizadores de las empresas propiedad del estado. Modernizan sus entes estatales y las leyes y re conceptualizan valores. no podemos omitir ninguno de esos cambios debido a que son las bases de un nuevo mundo econmico, jurdico y poltico. Estos acontecimientos como la globalizacin de mercados e internacionalizacin de las empresas nuevo trfico comercial obliga a las empresas a ser ms competitivas, se habla de que las empresas deben obtener la eficiencia mediante una revisin profunda de las areas siguientes. Las finanzas, la tecnologa, la investigacin, los flujos de capital e inversin Definiciones juridicas doctrinarias del arrendamiento financiero Ernesto Eduardo Martorell, quien se refiere como las definiciones mas practicas las expresadas por Marzorati: leasing es una operacin financiera consistente en facilitar la utilizacin de equipos y maquinarias a quien carece del capital necesario para su adquisicin, merced a una financiacin a largo o mediano plazo coincidente con el termino de amortizacin del bien en cuestin garantizada con el bien objeto de ella cuyo dominio se reserva mediante el pago peridico de un alquiler o canon, con la posibilidad de adquirirlo a su conclusin por un valor determinable. Houssay: lo define como un contrato por medio del cual una entidad financiera, debidamente autorizada por la ley para realizar este tipo de operaciones, se compromete a adquirir bienes de capital, tecnologa, marcas o patentes, a pedido de una empresa que previamente ha analizado la calidad y precio de aquellos con su vendedor, con el objeto

de ceder en locacin, durante cierto plazo, tomando en consideracin la amortizacin total del bien objeto del contrato, mediando la opcin por parte del locatario una vez cumplido el termino contractual, de solicitar la prrroga del arrendamiento con una sensible disminucin del canon a pagar o la de comprar el bien por un precio cierto en dinero, consistente en su valor residual prefijado en sus clausulas contractuales. Definiciones legal del contrato de arrendamiento financiero Contrato de arrendamiento financiero: es aquel contrato solemne, por el cual una persona natural o jurdica llamada arrendadora, concede a otra persona natural o jurdica llamada arrendataria , el uso, goce y explotacin econmica de determinados bienes muebles e inmuebles quienes los eligi y seleccion libremente para tal propsito de una persona natural o jurdica llamada proveedor o en su caso, de la arrendadora al ser esta proveedora, por un plazo de cumplimiento forzoso a cambio del pago de un canon de arrendamiento, teniendo la arrendataria al final de dicho plazo la opcin de comprar el bien a un precio predefinido, devolverlo o prorrogar el referido plazo por periodos ulteriores. Aspectos esenciales del contrato de leasing Es una opcin de financiacin realizada por entidades financieras o sociedades especializadas .se provee de una financiacin de 100% no requirindose anticipos, saldos compensatorios, ni pagos parciales de ninguna naturaleza; se comienzan a pagar las cuotas peridicas una vez que el bien est funcionando, lo que permite ahorrar costos operativos y un manejo financiero elstico, facilitando el incremento del capital de trabajo. La empresa cliente o (arrendatario) al no hacer desembolsos inciales importantes mantiene actualizada su infraestructura con mayor productividad.

La entidad financiera adquiere el bien en cuestin, retiene su propiedad y otorga su uso, goce y explotacin, el propio bien, cuyo uso se cede, garantiza el cumplimiento del contrato, en razn de que su propiedad queda retenida por l. La seleccin del bien y de la firma proveedora queda bajo responsabilidad del arrendatario, ello le permite decidir sobre las opciones tecnolgicas y comerciales con plena libertad. el equipo solicitado comienza a producir y a rendir beneficios inmediatamente luego de su entrega, la que se materializa con el pago de la primera cuota del leasing. Los plazos de financiacin generalmente son ms largos que los habitales de la plaza bancaria y financiera normal, se otorga la posibilidad de adquirir el bien al vencimiento del contrato mediante el pago de un valor residual fijo preestablecido. Los periodos de la operacin del leasing se determinan sobre la base del tiempo til del bien, los que coinciden o se acercan. La garanta de fbrica que acompaa a los bienes contratados y los beneficios emergentes de ella se transfieren al beneficiario del arrendamiento financiero es decir al arrendatario. Clases de leasing Existen diversas modalidades de arrendamiento, las cuales enmarcan dos tipos fundamentales que son el arrendamiento operativo, apareciendo una subdivisin que es el lease to back o sale and leaseback, laveraged lease, renting. Leasing operativo

Es

el

que

practican

los

propios

fabricantes,

distribuidores,

suministradores o importadores de bienes que suelen asumir las erogaciones derivadas del mantenimiento del bien objeto del contrato. (no hay facultad del arrendatario de ejercer una opcin de compra del bien), no todos los riesgos son asumidos por el arrendatario., en nuestra legislacin este contrato estara regulado en el cdigo civil. Diferencia entre el leasing financiero con el leasing operativo La diferencia fundamental consiste en que en el arrendamiento financiero siempre existe una opcin de adquisicin, pactada desde el inicio del contrato a favor del locatario, mientras que en el operativo solo se presenta esta opcin excepcionalmente, y de existir es por el valor comercial del bien (opcin de compra) Como consecuencia de este hecho, los cnones en el arrendamiento financiero incluyen una parte del precio del derecho para ejercer la opcin de compra o adquisicin; el canon del leasing operativo se pacta libremente entre el arrendador y el arrendatario, con base en el tipo de bien de que se trate, el plazo del contrato las obligaciones que asuman las partes contratantes y condiciones del mercado. En el arrendamiento financiero, la vocacin del bien es pasar al patrimonio del locatario, en el operativo es permanecer en poder del arrendador. Sale and lease to back En este contrato una empresa libra sus capitales inmovilizados cediendo activos a un grupo financiero que los realquila inmediatamente, libera activos y los convierte en efectivo.

Diferencia entre arrendamiento financiero y la venta a plazo La diferencia radica en que mientras el objeto del leasing lo constituye la explotacin del bien, el de la venta a plazo lo constituye la transferencia de la propiedad. En el arrendamiento financiero la propiedad del activo est durante todo el contrato en la compaa, quien entrega al arrendatario la tenencia del bien y una opcin para su adquisicin al finalizar el mismo. En la venta a plazo, la propiedad del bien est desde el inicio del contrato en cabeza del comprador, quien lo usa y lo disfruta con nimo de seor y dueo aunque no haya pagado la totalidad del precio. En consecuencia en la venta a plazo la propiedad del bien puede regresar al vendedor por la condicin resolutoria tcita emanada de la forma de pago, mientras que en el arrendamiento financiero, el traslado del dominio nunca estar sujeto a condicin resolutoria emanada de la forma de pago, porque solo se da cuando cancelada la totalidad del precio si se ejerce la opcin de adquisicin.

Diferencia

entre

el

arrendamiento

financiero

la

venta

condicionada La diferencia radica en el objeto del contrato. Mientras que en el arrendamiento financiero lo constituye la tenencia de un bien para su uso y goce y como mecanismo de financiacin del capital para su compra, en la venta condicionada el objeto es traspasar la propiedad cumplida determinada condicin.

Diferencia entre el contrato de arrendamiento financiero y un contrato de arrendamiento simple

Las diferencias sealadas para distinguir el arrendamiento financiero del operativo son las mismas que lo distinguen del contrato de arrendamiento simple. Conforme a la ley de arrendamiento de sistema financiero por lo que faltndole de alguno de los requisitos que hemos observado el arrendamiento operativo al igual que el simple arrendamiento son figuras reguladas por el c. civil. Entre el leasing operativo y el arrendamiento la diferencia radica en que el bien objeto de este contrato debe ser susceptible de producir renta, exigencia que no se predica del bien objeto de un contrato de arrendamiento. as mismo el leasing operativo deben cumplirse las caractersticas particulares de la operacin.

Diferencia entre el contrato de arrendamiento financiero y un crdito garantizado El crdito garantizado es un contrato por el cual una persona entrega a la otra, una suma determinada de dinero generalmente libre de destinacin, que sta se obliga a pagar, dando como garanta del pago de su firma y/o la de un tercero (garanta personal) o la prenda sobre un bien mueble, o la hipoteca sobre un bien inmueble (garanta real) o cualquier otra garanta admisible; a diferencia del contrato de leasing que es un contrato donde no hay entrega de dinero, sino de activos, por cuyo uso se pacta el pago de un precio peridico. En algunos contratos de arrendamiento financiero existen garantes de las obligaciones del arrendatario, obligaciones que no se limitan al pago del canon, sino que comprenden muchas otras, como el cuidado del

bien, el uso de acuerdo a la naturaleza y la devolucin en buen estado, s se llegare a presentar. ELEMENTOS DEL CONTRATO Los sujetos Locador: segn la doctrina (el arrendador segn nuestra L.A.F.) Suelen ser las empresas financieras con acceso directo al mercado de capitales, o sociedades mercantiles, aunque en nuestra legislacin la ley de arrendamiento financiero lo define en su art. 3 arrendador: la persona natural o jurdica que entrega bienes en arrendamiento financiero a uno o ms arrendatarios Y no limita a las personas naturales a realizar este tipo de contrato. El locatario: (arrendatario segn nuestra L.A.F.) Segn La Valle cobo y pinto, el leasing, por encuadrarse como mecanismo de financiacin de activos empresarios no puede ser utilizado para fines de consumo estrictamente personal.; as las cosas solo podrn recurrir a l las empresas agrcolas, comerciales o industriales y profesionales liberales. en la prctica y segn nuestra legislacin que en su artculo 3 inc.3 lo define como: Arrendatario: La persona natural o jurdica, nacional o extranjera que al celebrar contrato de arrendamiento financiero, obtiene derecho al uso, goce, y explotacin econmica del bien, en los trminos y condiciones contractuales respectivas

El Fabricante o Proveedor

Desde la ptica de la estructura del contrato de leasing aquel sujeto que provee los equipos al arrendatario, es un tercero totalmente ajeno a la relacin contractual. Ello obviamente, vuelve inoponibles a l las clusulas de la convencin que da origen a la vinculacin. Definido en la L.A.F. en el art. 3 inc.1 Proveedor: La persona natural o jurdica, salvadorea o extranjera que transfiere al arrendador la propiedad del bien objeto del contrato. El proveedor puede ser una persona que se dedica habitual o personalmente a la venta de bienes, o una persona que ocasionalmente enajena un bien o el mismo arrendador

OBJETO Tratndose de un contrato bilateral, hay que analizar la situacin y expectativas de cada parte. Para la locataria o arrendatario: el objeto habr de ser obtener la prestacin del uso y goce de un bien que se requiere y (eventualmente) la posibilidad de poder adquirirlo una vez agotada la duracin de un contrato. Para el locador o arrendante: el objeto residir en percibir un canon locativo predeterminado, y s su contratante hiciese oportunamente uso de la opcin, obtener el pago llamado valor residual contra la transferencia de la propiedad del bien involucrado. ELEMENTOS ESPECIALES DEL CONTRATO DE LEASING El Precio Pese a que el precio constituye un elemento general propio de todos los contratos, las peculiares caractersticas que l asume.

Tcnicamente es la contraprestacin de la parte arrendataria por el uso y goce del objeto locativo; el costo de leasing para el usuario resulta de la suma de varios factores: el reintegro del precio de compra del equipo (que equivale a reintegrar su amortizacin); la compensacin de los intereses pagados por la compaa de leasing; sus gastos generales y su margen de beneficio. La Opcin de Compra Se entiende por tal, a la oferta irrevocable de venta, por la cual el arrendador (unilateralmente) se compromete a enajenar el bien al locatario o arrendatario por una cifra acordada se antemano, s ste a su vez (una vez vencido el plazo contractual) decide adquirir el equipo oportunamente arrendado mediante el pago del llamado valor residual El Valor Residual Por las propias peculiaridades del concepto, se ha sostenido

acertadamente que estimar la vida econmica y cuantificar el valor residual de los bienes involucrados en el leasing es uno de los problemas ms graves planteados por este contrato. Obviamente por encontrarse relacionados los conceptos de vida econmica de los equipos y su valor residual, aunque esto depender del pas en el que se contrate, por ejemplo en los Estados Unidos de Amrica, la obsolescencia de los bienes se produce con una velocidad mayor que en los menos desarrollados tecnolgicamente en el que el proceso ser ms lento. La determinacin del valor residual se pondera dos factores: 1.- La vida econmica

El valor esperado de este o de stos a la finalizacin del trmino inicialmente pactado para el arrendamiento. El lugar de radicacin de los bienes (en cuanto al desgaste o vida til futura de los equipos. 2.- El Plazo Aunque es un elemento general en todo contrato se tratar como un elemento especial debido a que el elemento determinante (en materia del plazo contractual) es el financiero es decir, lo que habr de predominar para la fijacin del trmino de duracin contractual es el tiempo estimado para la entidad financiera para amortizacin del precio de adquisicin de los bienes arrendados para que la inversin efectuada sea rentable. Caractersticas del Contrato De Leasing Uso, goce y explotacin de equipo o maquinaria La causa de la operacin radica en la finalidad econmica-jurdica El precio se establece de conformidad al valor de adquisicin del bien y el beneficio de la inversin. El plazo es forzoso y se establece en funcin de la vida econmica del bien. Asuncin de la totalidad de los riesgos del bien a cargo del arrendatario. Responsabilidad del arrendatario en la conservacin y por los daos que se ocasione al bien.

La opcin de compra del arrendatario a un precio lecito ejercicio preestablecido ejercicio unilateral e incondicional. Caractersticas del Contrato de Arrendamiento Financiero Bilateral: las partes contratantes se obligan recprocamente Oneroso: porque ambos contratantes resultan beneficiados. el

arrendador se obliga a conceder el uso, goce y explotacin econmica del bien, por la cual se satisface un inters del arrendatario, quien deber pagar una renta o canon de arrendamiento. Art. 9 inc. 2. L.A.F. Conmutativo: porque ambas partes del contrato se obligan a dar una cosa que se mira como el equivalente a lo que la otra debe por su parte dar a su vez, existiendo un aumento o disminucin en el patrimonio de cada una de ellas. Autnomo: Caracterstica por la cual se establece que dicho contrato presenta connotaciones particulares, que no se encuentran en ningn otro contrato y con suficientes fundamentos para estudiarlo y legislarlo individualmente. De tracto sucesivo: por su naturaleza se va cumpliendo a travs de un plazo dilatado. De Adhesin: pues generalmente en la prctica es un contrato que suele concluirse mediante el empleo de formularios redactados por la compaa de leasing, por lo cual suele no caber otra posibilidad que su aceptaci n o rechazo.

Financiero: es decir es un contrato que se puede utilizar como instrumento de ejecucin a las estrategias financieras de la empresa. Mercantil: es realizado por empresas que se dedican a realizar este tipo de contratos. Solemne: porque debe constar por escrito ya sea en escritura pblica o en documento privado autenticado para que sea oponible ante terceros. (en nuestra legislacin art. 7 LAF.) el contrato de arrendamiento financiero deber constar por escrito, ya sea en escritura pblica o en documento privado autenticado. Para que dicho contrato sea oponible ante terceros, deber inscribirse en el registro de comercio Etapas del arrendamiento financiero Preliminares de la operacin Seleccin del bien La empresa interesada en realizar una operacin de arrendamiento financiero, comienza por seleccionar o equipo que necesita. Nadie mejor que ella para evaluar la integracin de ese bien ante los restantes medios de produccin y la rentabilidad pretendida del mismo. La eleccin del material debe ser minuciosa y detallada especialmente en los aspectos tcnicos y de funcionamiento dado que una vez realizada la operacin, no puede obligarse al dador de responsabilidad alguna por el bien contratado no se ajusta a las necesidades tenidas en mira por el usuario. En este sentido comn es aconsejable, que las sociedades de leasing se cubran contractualmente de eventuales reclamos relativos a las caractersticas del bien equipo de la operacin.

Seleccin del Proveedor o Fabricante Una vez escogido el bien, el potencial tomador asume tambin la negociacin de las condiciones de venta de ese bien. Realiza todas las tentativas tendientes a concertar el negocio. Libertad de Eleccin Como se ha visto, el futuro tomador del leasing tiene plena libertad para elegir tanto el bien a que se refiere el contrato como su proveedor, previa determinacin de las condiciones y modalidades de venta. Gestin para Otro El futuro tomador en ejercicio del impulso que los usos y costumbres del leasing le han reconocido, acta y trata con el proveedor aclarando que la adquisicin del bien ser efectuada para la entidad financiera que designe en su oportunidad. Promesa unilateral del proveedor, fabricante o vendedor. Una vez seleccionado el proveedor que habr de proporcionar el equipo, se determinan las condiciones de venta. Existe una promesa unilateral de venta, que el proveedor remite a la compaa financiera, por intermedio del futuro cliente que ha tomado la iniciativa del negocio. Etapas bsicas del arrendamiento financiero

Inicio Del Contrato Va desde la solicitud de la firma del contrato. esta incluye el anlisis de la solicitud, el conocimiento del cliente, el manejo del proveedor, los pasos para la compra del activo, la facturacin del mismo, la redaccin del contrato, y firmas de documentos, es decir, todas aquellas acciones previas conducentes al perfeccionamiento del contrato y la entrega del bien arrendado. Ejecucin del Contrato Es la etapa donde el arrendatario usufructa el bien a cambio del pago peridico del canon. As mismo en esta etapa se pre-liquidan los cnones, s se pact, se pagan se pagan y renuevan las plizas de seguros y se inspeccionan los bienes. Finalizacin del Contrato Expira pura y simplemente, una vez vencido el plazo de duracin pactado, surgiendo al trmino de l, la obligacin por parte del usuario de devolver los bienes de la empresa de leasing, en esta clase de contratos se establece el plazo y el lugar en que la devolucin debe concretarse; en tal caso se debe considerar Primero: que los bienes deben ser devueltos en las mismas condiciones que los recibi, salvo en lo que respecta a lo que hubiere perecido o se hubiera desgastado por el transcurso del tiempo o fuerza mayor. Segundo: el momento de la devolucin del bien adquiere importancia para determinar s el usuario ha cumplido con el deber de guarda,

conservacin y empleo de l en funcin del proceso comercial o industrial al cual hubiera sido afectado. Tercero: el momento de la devolucin no obsta a la extincin del contrato, sin defecto de dejar al dador liberado para optar por el procedimiento jurdico que juzgue ms conveniente para intentar recobrar la posesin. Disposiciones Financiero Art. 23cn. Se garantiza la libertad de contratar conforme a las leyes. Ninguna persona que tenga la libre administracin de sus bienes puede ser privada del derecho de terminar sus asuntos civiles o comerciales por transaccin o arbitramiento. En cuanto a las que no tengan esa libre administracin, la ley determinar los casos en que puedan hacerlo y los requisitos Art. 948 c com. Solamente sern solemnes los contratos mercantiles celebrados en el salvador, cuando lo establezcan este cdigo o leyes especiales. Los celebrados en el extranjero requerirn las formalidades que determinen las leyes del pas de celebracin, aun cuando no lo exijan las leyes salvadoreas. La definicin anteriormente expresada deviene de las siguientes disposiciones legales: art. 2, 3 y 7 de la ley de arrendamiento financiero. Caractersticas ART. 2 (ley de arrendamiento financiero). Se entiende por arrendamiento financiero, el contrato mediante el cual el arrendador concede el uso y goce de determinados bienes muebles e inmuebles, por un plazo de Legales Del Contrato De Arrendamiento

cumplimiento forzoso al arrendatario, obligndose este ltimo a pagar un canon de arrendamiento y otros costos establecidos por el arrendador. Al final del plazo estipulado el arrendatario tendr la opcin de comprar el bien a un precio predefinido, devolverlo prorrogar, el plazo del contrato por perodos ulteriores. Para efectos de la presente Ley, el objeto del arrendamiento financiero se denominarn bien o bienes En la operacin de arrendamiento financiero, es el arrendatario quien elige al proveedor y quien selecciona el bien. Por lo tanto el arrendador no es responsable por los efectos jurdicos favorables o desfavorables de la eleccin del bien y del proveedor, salvo en los casos en que el arrendador sea el proveedor. De las partes Art. 3 (Ley de arrendamiento financiero) en el contrato de

arrendamiento financiero se constituyen las siguientes partes: Proveedor: La persona natural o jurdica , salvadorea o extranjera que transfiere al arrendador la propiedad del bien objeto del contrato. El proveedor puede ser una persona que se dedica habitual o personalmente a la venta de bienes, o una persona que ocasionalmente enajena un bien o el mismo arrendador. Arrendador: La persona natural o jurdica que entrega bienes en arrendamiento financiero a uno o ms arrendatarios. Arrendatario: La persona natural o jurdica, nacional o extranjera que al celebrar contrato de arrendamiento financiero, obtiene derecho al uso, goce, y explotacin econmica del bien, en los trminos y condiciones contractuales respectivas.

Formalizacin del contrato Art.7 (ley de arrendamiento financiero) El contrato de arrendamiento financiero deber constar por escrito, ya sea en escritura pblica o en documento privado autenticado. Para que dicho contrato sea oponible ante terceros, deber inscribirse en el registro de comercio, siendo los costos y derechos que cause dicho registro, por cuenta del arrendatario, salvo pacto expreso en contrario. La tasa o de derecho de inscripcin ser de veintitrs centavos de dlar por millar hasta un lmite mximo de dos mil trescientos dlares CONCLUSIONES. 1.- Los Contratos Mercantiles existen desde los tiempos ms antiguos, sus distintas formas con el devenir de los tiempos se han modificado. 2.- Dado los avances tecnolgicos en las comunicaciones existentes a la fecha, han hecho que se aumenten sus modalidades. 3.- En los Contratos modernos es innegable la influencia anglo-sajona. BIBLIOGRAFIA. .- Autor(es): Larrosa Amante, Miguel. Ttulo de Coleccin: Textos de Apoyo No. 10. .- Diego Baudrit Carrillo. Derecho Civil IV, Volmen I. Teora General del Contrato. 3era edicin. 2000. .- Alberto Brenes Crdoba. Tratado de los Contratos. 5ta edicin. 1998. .- Vctor Prez Vargas. Derecho Privado. 3era edicin. 1994. .- Dr. Mauricio E Velasco Zelaya. Obligaciones y Contratos Mercantiles. El Salv. Ed. Lis. Cdigo Civil de El Salvador. Publicado por Carlos Chavez en 09:38 Enviar por correo electrnicoEscribe un blogCompartir con TwitterCompartir con Facebook

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