JUILLET 2012

N 30

CRDIT

LES MINI-GUIDES BANCAIRES

www.lesclesdelabanque.com
Le site pdagogique sur la banque et largent

Les 10 cls pour bien grer mon compte en banque

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FB F - 1 8 r u e La Fay e t t e - 7 5 0 0 9 Pa ri s
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cl e s @ f b f. f r

Ce mini-guide vous est offert par :

SOMMAIRE

Jorganise mon budget personnel Je consulte rgulirement mon compte Je prvois la provision ncessaire au paiement Je nanticipe pas un accord de dcouvert Je privilgie les paiements automatiques
Pour toute information complmentaire, nous contacter : cles@fbf.fr - 01 48 00 50 05

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Je ne confie personne mes codes confidentiels Je conserve mes moyens de paiement en lieu sr Je prends connaissance des tarifs Je prfre les contrats crits aux accords verbaux Je mets de largent de ct

Le prsent guide est exclusivement diffus des fins dinformation du public. Il ne saurait en aucun cas constituer une quelconque interprtation de nature juridique de la part des auteurs et/ou de lditeur. Tous droits rservs. La reproduction totale ou partielle des textes de ce guide est soumise lautorisation pralable de la Fdration Bancaire Franaise. diteur : FBF - 18 rue La Fayette 75009 Paris - Association Loi 1901 Directeur de publication : Ariane Obolensky Imprimeur : Concept graphique, ZI Delaunay Belleville - 9 rue de la Poterie - 93207 Saint-Denis Dpt lgal : juillet 2012

INTRODUCTION

Bien grer votre compte bancaire et viter des incidents suppose de suivre quelques rgles simples. Toutes les informations utiles sont dans votre convention de compte, vos relevs de compte, la liste des services et tarifs, vos rcapitulatifs de frais, etc. En agence ou distance, votre conseiller est disponible pour toute question. Prenez rendez-vous avec lui pour dialoguer, avant dventuelles difficults. Ce guide vous donne les 10 cls pour bien grer votre compte.

cl n 1

Matriser votre budget est la faon la plus efficace de faire des conomies et de grer au mieux votre compte bancaire. Comparez vos dpenses vos ressources. Pour cela, faites la liste de tous vos revenus puis de toutes vos dpenses en sparant ce qui est certain et rcurrent de ce qui est alatoire et exceptionnel. Si les revenus sont suprieurs aux dpenses, la diffrence correspond la somme que vous pouvez pargner.

Jorganise mon budget personnel

Dans le cas contraire, vous allez devoir dterminer les dpenses rduire voire supprimer. Pensez placer rgulirement largent qui reste, par exemple prvoyez un virement automatique vers votre compte dpargne.

ATTENTION
Si votre compte est dbiteur, demandez un rendez-vous votre conseiller pour tudier avec lui une solution.

Le guide pratique pour mieux matriser son budget est tlchargeable gratuitement sur www.lesclesdelabanque.com.

cl n 2

je consulte rgulirement mon compte

Par Internet, tlphone ou au guichet automatique (GAB), suivre votre compte, chaque mois, est indispensable pour : zz vrifier la prise en compte de toutes vos oprations (entres et sorties), zz pour connatre les sommes disponibles avant dengager de nouvelles dpenses. Tenez compte des dpenses dj faites mais pas encore enregistres sur le compte, comme les chques mis et pas encore encaisss ou les dpenses ralises par carte en dbit diffr.

Attendez que vos ressources soient effectivement passes sur le compte avant de les dpenser ou choisissez un moyen de paiement adapt. Au besoin, demandez votre conseiller une carte autorisation systmatique, le solde est vrifi chaque opration. Vous pourrez payer chez les commerants et utiliser les distributeurs de billets sans risquer de rendre votre compte dbiteur.

exemple

Si votre salaire est vir le 27 du mois, si vous risquez dtre trop juste, ne faites pas un paiement par carte dbit immdiat le 24. Si vous le pouvez, attendez pour effectuer un achat ou un retrait. Vous viterez ainsi de rendre votre compte dbiteur.

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cl n 3

Je prvois la provision ncessaire au paiement

Si vous navez pas assez dargent sur votre compte pour permettre le paiement dun chque ou dun prlvement, vous risquez quil soit rejet pour dfaut ou insuffisance de provision et de devoir payer des frais bancaires. Vous devez penser maintenir la provision sur le compte tant que le chque ou le prlvement ne sest pas prsent. Quel que soit le mode de paiement que vous utilisez, vous pouvez consulter tout moment votre compte en vous connectant au service internet de votre banque. Cest simple et rapide. Dans certaines banques, cest parfois gratuit.

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La banque a toujours le droit de refuser de vous faire crdit. Rendre votre compte dbiteur sans laccord de la banque, cest la fois : zz risqu car sans accord crit, la banque peut refuser une opration si le compte nest pas assez approvisionn et zz coteux car si la banque tolre une situation irrgulire temporaire, la surveillance de votre compte et chaque paiement accept dans ces conditions gnrent des frais. Contactez rapidement votre conseiller en cas de budget dsquilibr (dpense imprvue, baisse de revenus). En cas dachat ponctuel et important, pensez au prt personnel. Il facilite la gestion de votre compte et vous permet gnralement de bnficier dun taux plus avantageux quun dcouvert. Il ne doit cependant tre souscrit que si vous pouvez le rembourser.
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cl n 4

Je nanticipe pas un accord de dcouvert

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cl n 5

Choisissez les paiements automatiques (virements ou prlvements) chaque fois que possible pour payer vos charges bonne date et sans pnalits de retard. Percevoir votre salaire par virement vous permet de disposer de largent plus rapidement que par chque. La mensualisation de certaines dpenses permet souvent davoir des prlvements identiques chaque mois (lectricit, impts, transports, etc.). Il est plus facile den tenir compte dans un budget et dviter les surprises.

Je privilgie les paiements automatiques

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cl n 6

Je ne confie personne mes codes confidentiels

Quil sagisse du code confidentiel de votre carte, ou du code daccs la banque distance, personne, ni votre conseiller bancaire, ni vos proches na connaitre vos codes confidentiels.

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Si malgr toutes les mises en garde, vous confiez vos codes, mme un membre de votre famille, vous ne contrlez plus totalement leur utilisation : zz des dpenses peuvent passer sur le compte sans que vous matrisiez leur date ou leur montant. Vous pourriez vous retrouver en difficults comme, par exemple, faire un paiement sans provision suffisante. La banque ne pourra pas tre tenue pour responsable ;

zz lassurance de la carte bancaire, en cas de perte ou vol, pourrait ne pas vous couvrir car vous naurez pas respect le contrat ; zz les principes de scurit pourraient ne pas tre respects lors de la connexion au service de banque distance (saisie hors des regards indiscrets, non mmorisation du code, effacement de lhistorique de navigation, etc.). Respectez les rgles de scurit de votre banque.

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cl n 7

Pour amliorer la scurit de vos moyens de paiement et plus gnralement la scurit de toutes vos oprations, adoptez les bons rflexes. Soyez vigilant : Ne laissez jamais votre chquier ou votre carte bancaire dans votre vhicule, mme ferm cl ou la porte de tous. Vous viterez les frais que vous coterait lopposition pour perte ou vol. Pour avoir lesprit tranquille, pensez assurer vos moyens de paiement.

Je conserve mes moyens de paiement en lieu sr

Un guide de la scurit des oprations bancaires est tlchargeable gratuitement sur le site www.lesclesdelabanque.com.

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Lisez tout particulirement la liste des prix communique par la banque, 2 mois avant chaque changement tarifaire. Cette information est disponible sur son site Internet.

cl n 8

Je prends connaissance des tarifs

Connatre les prix pratiqus par votre banque vous permet de : zz comparer avec dautres tablissements, zz choisir les services qui vous conviennent le mieux, zz rsilier un contrat si vous jugez que son prix a trop augment.

conseil

Certaines bonnes habitudes permettent dviter de payer des frais, par exemple choisissez les distributeurs de billets de votre banque o le retrait est gratuit.
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cl n 9

Je prfre les contrats crits aux accords verbaux

Les contrats crits (convention de compte, autorisation de dcouvert, etc.) engagent votre banque et vous-mme. Il est facile de sy rfrer en cas de besoin. Ainsi, la convention de compte dcrit les rgles qui sappliquent au fonctionnement de votre compte et, sil y a lieu, les conditions dans lesquelles il pourra tre dbiteur. Elle prcise galement comment bien utiliser vos moyens de paiement. Le respect de ces rgles vous permet dviter des frais dintervention inutiles.

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cl n 10

Mettre de largent de ct est utile pour les coups durs comme pour les coups de cur. Si ce nest pas toujours facile quand on a un budget serr, cest pourtant une prcaution essentielle. Mme une petite somme peut tre utile Largent que vous aurez pargn doit rester disponible, sans risque de perte en capital : prfrez les livrets ou les comptes dpargne. Les intrts vous apporteront un supplment dpargne. Privilgiez un versement automatique et rgulier, ainsi vous pourrez : zz intgrer cette pargne dans votre budget, zz prvoir combien vous aurez une date donne.

Je mets de largent de ct

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