O segredo dos ricos

ALFABETIZAO FINANCEIRA

CAPTULO I - VOC E O DINHEIRO

Dinheiro Sujo!!!!

DINHEIRO X FELICIDADE
Quem d aos pobres empresta a Deus!

Ricos no vo para o cu!!

O dinheiro a raiz de todo o mal!

Dinheiro feito para gastar!

Dinheiro no compra felicidade!

CAPTULO I - VOC E O DINHEIRO

DINHEIRO X FELICIDADE

O dinheiro a moeda de troca para as relaes de trabalho e de consumo. Felicidade um estado de esprito. perfeitamente possvel ser pobre e feliz, assim como ser rico e feliz. E tambm ser infeliz sendo rico ou pobre. Caso voc pretenda enriquecer para se tornar poderoso, sexy, interessante,

bonito e cheia de vida, se sentir desapontado, por que o dinheiro no traz isso.

Essa transformao deve ocorrer primeiro na sua mente.

RIQUEZA X FELICIDADE

POBRE

RICO

FELIZ

GARI SORRISO VELHA GUARDA DA MANGUEIRA

LUCIANO HUCK ANA MARIA BRAGA

INFELIZ

Vemos todos os dias

MICHAEL JACKSON ANNIE WINEHOUSE

CAPTULO I - VOC E O DINHEIRO

DESEJO E IMPULSO

Desejar fez com que chegssemos at aqui;

Desejar prprio do ser humano.;

Extrapolar o bom senso que torna tudo perigoso; As pessoas compulsivas por consumo no so apenas as que desejam coisas, elas compram por impulso; Compram o que no precisam com o dinheiro que no tm;

A necessidade de ostentar e a vaidade excessiva so emoes que

conduzem aos gastos exagerados na hora errada.

CAPTULO I - VOC E O DINHEIRO

PREGUIA FINANCEIRA Muitas pessoas querem ser ricas, porm no o que querem de verdade!

Estas pessoas no esto dispostas a se dedicar a essa meta.

No esto dispostas a se sacrificar, estudar, trabalhar duro e fazer disso o foco de suas vidas. No correto trabalhar duro para ganhar dinheiro? Tudo depende do motivo para isso. A maioria das pessoas querem o dinheiro, mas s se ele vier por acaso.

CAPTULO I - VOC E O DINHEIRO

PREGUIA FINANCEIRA Enquete: A maioria do povo brasileiro pobre por que? ( ) Culpa dos altos impostos e ineficincia do governo.

(
(

) Muita corrupo e desvios de verba.

) O governo no d emprego, cesta bsica, casa prpria.

) As ricos no deixam os pobres melhorarem de vida.

( ) A maioria do povo religioso.

CAPTULO I - VOC E O DINHEIRO

VALOR E PREO
Por quanto voc venderia uma caneta esferogrfica?

E se essa venda fosse durante um concurso pblico fcil?

Quanto custa um carro popular com um ano de uso no ms de

dezembro? E o mesmo carro no ms de janeiro?

Qual o preo de um bom vinho? Qual o preo de um vinho de supermercado? Qual o fator diferencial entre eles?

CAPTULO I - VOC E O DINHEIRO

REPROGRAMAO MENTAL
O dinheiro no tem pr-conceitos de cor, raa, nacionalidade, religio,
formao etc. Somente voc e seus mitos podem imped-lo de prosperar (Richard Templar) A riqueza uma conseqncia e no uma recompensa. Se voc se dedica a ganhar dinheiro, tem maior chance que os outros. Entenda que o dinheiro o pagamento por seu trabalho duro e dedicao.

CAPTULO I - VOC E O DINHEIRO

REPROGRAMAO MENTAL
Entenda que o dinheiro algo benfico e necessrio para facilitar sua vida.
Aprenda a no lutar contra o dinheiro e quando o tiver no tenha vergonha disso. A conquista da riqueza no diminuir sua virtudes espirituais ou sua personalidade.

Decida para que voc quer dinheiro. Qual o grau de riqueza esperada.

CAPTULO I - VOC E O DINHEIRO

REPROGRAMAO MENTAL
Guarde segredo sobre isso.

As pessoas no esto interessadas nos seus desejos, sonhos, dificuldades.

Elas tm seus prprios interesses. Acreditar que o dinheiro a soluo faz dele um problema. o dinheiro pode pagar por uma assistncia mdica, mas no o protege das doenas (Richard
Templar)

No enriquea sendo mau.

No inveje as coisas dos outros. Aprenda com eles.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

A ORIGEM DO DINHEIRO
Troca direta com a fixao do homem s terras, estes passaram a permutar

o excedente da produo.
Moeda-Mercadoria - Aceitas por todos, circulavam como elemento trocado por outros produtos e servindo para definir o valor. Por exemplo: o sal, gado, pau-brasil, pimenta-do-reino. Com o passar do tempo, se tornaram inconvenientes s transaes comerciais, devido oscilao de seu valor, por no serem fracionveis e serem perecveis, no permitindo o acmulo de riquezas.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

A ORIGEM DO DINHEIRO
MOEDA Surgiu na Ldia (atual Turquia) no sculo VII a.c., consistia na

cunhagem (a martelo) de peas de metal (ouro, prata e bronze), que

representavam seu exato valor. Assim, uma moeda com vinte gramas de ouro, era trocada por mercadorias neste mesmo valor. MOEDA-PAPEL - Na Idade Mdia, surgiu o costume de se guardarem os valores com um ourives, que, como garantia, entregava um recibo. Com o

tempo, esses recibos passaram a ser utilizados para efetuar pagamentos,

circulando de mo em mo e dando origem s cdulas.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

A ORIGEM DO DINHEIRO Com o tempo, os governos passaram a conduzir a emisso de cdulas,

controlando as falsificaes e garantindo o poder de pagamento.

SISTEMA MONETRIO - Conjunto de cdulas e moedas de um pas forma o seu sistema monetrio. Este sistema, regulado por legislao prpria, organizado a partir de um valor base e que sua unidade monetria. CHEQUE- Com a supresso da conversibilidade das cdulas e moedas em

metal precioso, o dinheiro cada vez mais se desmaterializa, assumindo formas

abstratas.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

A ORIGEM DO DINHEIRO O Carto de Crdito considerado o Dinheiro de Plstico, um dinheiro virtual que disponibilizado um valor, sem que haja uma contra-partida inicial (trabalho, venda, servio etc.), com prazo de 30 dias para pagamento, ou

parcelamento mediante cobrana de juros (altos).

Hoje a principal causa do desequilbrio financeiro das pessoas, por no

entenderem a finalidade desta modalidade.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

O TRABALHO
Revoluo agrcola H 10.000 anos o homem aprendeu a cultivar o solo e colher

os frutos;
O homem trabalhava apenas para sobreviver, comia o que plantava, usava o que produzia, praticamente no havia possibilidade de mudana de condio social; Revoluo industrial h 200 anos o homem passa a utilizar a fora mecnica para produo de alta escala;

Utilizao do dinheiro como forma de pilhagem, a fora de trabalho vendida ao

empregador. Surge a oportunidade de mudana de nvel social.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

O TRABALHO Revoluo da Comunicaes Estamos vivendo esta revoluo.
O

homem trabalha menos, ganha mais e consome mais;

de rede, internet e formao de opinio sero as ferramentas;

Marketing

Os
O

produtos tem vida curta, so renovados e inovados constantemente;

conhecimento muda constantemente, a educao no vale mais para a

vida toda;
Maior

possibilidade de mudana de nvel social.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

O EMPREGO
Reduo Evoluo

drstica do emprego, para economia de servios;

O homem deixar de ter emprego para prestar servios remunerados; O conhecimento e o talento sero melhor remunerados que a fora de trabalho;

Possibilidade de ganhos ilimitados;

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

A ARMADILHA DOS JUROS
O

Mercado financeiro gira em torno de juros.

O
O

dinheiro passou a ser um produto de aluguel;

capital valorizado conforme o risco e cobrado conforme o tempo de uso;

inadimplncia aumenta o percentual de juros e acrescenta multa;

h renegociao, o montante (capital + Juros + multa) passam a ser

Quando

capital e comea uma nova dvida.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

O LEASING
Basicamente Ao

o leasing um aluguel de bens de produo;

final do plano, o cliente adquire o bem ou refinancia outro

O CONSRCIO

valor do produto rateado entre um grupo de pessoas.

Apuradas

uma mensalidade de cada, compra-se uma unidade e sortea-se um

ganhador por ms.

A

taxa de administrao sobre o valor do bem (+/- 10%).

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

O CARTO DE CRDITO O Carto de Crdito uma modalidade de crdito pr-aprovado, onde o consumidor pode acumular gastos para pagamento mensal em data fixa.

A fatura mensal pode ser refinanciada mediante pagamento de, no

mnimo, 10% do valor, a juros de mercado.

Algumas lojas parcelam o valor da compra mediante juros.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

O CARTO DE CRDITO

Os cartes de crdito podem ser os seus maiores inimigos ou trabalharem em

seu benefcio e devolverem at algum dinheiro no final do ano.

Existem dois tipos de utilizadores de cartes de crdito: Os que pagam toda a fatura e assim no pagam juros sobre o dinheiro que gastaram antecipadamente. Estes so os utilizadores satisfeitos com a utilizao do carto de crdito e para eles que os benefcios so maiores. Os que pagam o parte da fatura e comeam a acumular dvida a juros elevados. Neste caso, preocupe-se em equilibrar o seu saldo antes de pensar em receber os benefcios. Para estes casos, procure um carto de crdito com uma taxa de juros baixa ou sem anuidades.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

O CARTO DE CRDITO

Alguns cartes de crdito oferecem benefcios como: Devoluo de uma percentagem da fatura em dinheiro; Milhas de viagem; Dirias em hotis; Descontos em lojas; Troca por mercadorias; Seguros; Sorteio de prmios.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

O CARTO DE CRDITO

As 3 regras de ouro:
1.

Pagar sempre 100% do saldo do Carto. No pagar anuidade do Carto de Crdito. No comprar nada que no comprssemos noutras

2. 3.

circunstncias.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

POUPANA X INVESTIMENTO X RISCO

Poupana - Do ponto de vista econmico, o acumulo de capital para

investimento. todos os bancos oferecem contas-poupana que

oferecem baixo risco e baixo rendimento. Baixo risco de perda do dinheiro, seja por roubo, por falncia do Banco (o governo garante o resgate do dinheiro at R$60.000,00) e at mesmo risco de ns mesmos gastarmos por estar em casa. Baixo rendimento por que o retorno mensal de menor que 0,7%. o Banco nos paga TR (Taxa Referencial) + atualizao.

CAPTULO II - O JOGO FINANCEIRO

POUPANA X INVESTIMENTO X RISCO Investimento - a aplicao de algum tipo de recurso (dinheiro, bens ou

ttulos) com a expectativa de receber algum retorno futuro superior ao

aplicado. Investimentos podem ser de curto (< 1 ano) ou longo prazo (> 1 ano); Aplicaes financeiras podem ser pr ou ps-fixadas; Tipos de investimentos: mercado financeiro, imveis, empresas, patentes, previdncia, obras de arte.

CAPTULO III - SUAS FINANAS

FONTES DE RENDA
Salrio: Pr-labore:

Honorrios
Comisses: Aluguis Juros

Cach

Aposentadoria: Indenizao: Benefcio Mesada:

e Dividendos :

pblico

Lucro:

CAPTULO III - SUAS FINANAS

DESPESAS
Alimentao; Impostos;

Transporte;
Educao; Lazer; Despesas

Vesturio;
Sade;

Moradia;

pessoais;

Investimento;

Comunicao;

CAPTULO IV - SUAS FINANAS

Ativo
Dinheiro; Limite

Passivo de crdito;

Cheques;
Aes; Mveis; Veculos; Imveis;

Carto

de crdito;

Prestaes; Cheques

pr-datados;

Financiamentos; Hipoteca;

CAPTULO V - FERRAMENTAS FINANCEIRAS

Oramento

o planejamento das finanas de curto prazo, prevendo todos os movimentos financeiros. A partir do oramento podemos ponderar sobre nossas atitudes financeiras e atingir o objetivo traado.

CAPTULO V - FERRAMENTAS FINANCEIRAS

Os dez mandamentos de um oramento equilibrado 1) Planeje seus gastos para conhecer seus limites de consumo 2) Controle seus impulsos de consumo 3) No tenha um padro de vida maior do que suas posses 4) No pague juros maiores do que os que recebe de seus investimentos 5) Poupe para garantir aquisies futuras 6) Jamais despreze a inflao 7) Resista tentao de gastar a poupana que garantir sua velhice 8) Informe-se bem antes de investir 9) Jamais despreze pequenos valores 10) Jamais despreze uma boa negociao de preos
Gustavo Cerbasi, disponvel no site: http://www.maisdinheiro.com.br/dicas/orcamento

CAPTULO V - FERRAMENTAS FINANCEIRAS

Fluxo de Caixa ... a Demonstrao de Fluxo de Caixa (DFC) indica a origem de todo o dinheiro que entrou no Caixa, bem como a aplicao de todo o dinheiro que saiu do Caixa em determinado perodo, e, ainda o Resultado do Fluxo Financeiro. Marion (1998, 380) A demonstrao de fluxo de caixa propicia uma fonte segura para melhor elaborar seus planejamentos financeiros, como tambm serve para registrar a forma com que a empresa gerou o caixa, ou at mesmo como utilizou os recursos recebidos.

EXEMPLO DE FLUXO DE CAIXA

CAPTULO V - FERRAMENTAS FINANCEIRAS

Balano Patrimonial
O Balano Patrimonial a demonstrao contbil destinada a evidenciar, quantitativa e qualitativamente, numa determinada data, a posio patrimonial e financeira da Entidade. Ativos: bens e direitos que voc tem. Passivos: so suas dvidas e obrigaes.
ATIVO CIRCULANTE NO CIRCULANTE REALIZVEL A LONGO PRAZO INVESTIMENTOS IMOBILIZADO INTANGVEL PASSIVO CIRCULANTE NO CIRCULANTE PATRIMNIO LQUIDO

CAPTULO V - FERRAMENTAS FINANCEIRAS

Demonstraes de Renda Saber o que se passa no fluxo de caixa de uma pessoa fundamental para avaliarmos se estamos acumulando patrimnio ou se estamos caminho da insolvncia. Perfil financeiro Perfil Ativo: Gasta pouco, compra ativos bons e acumula patrimnio. Perfil Passivo: Perfil Destrutivo:
RENDA O que voc ganha

DESPESA O que voc gasta

ATIVO Ativo Bom (Gera Renda) PASSIVO Ativo Ruim (Gera gasto)

CAPTULO V - FERRAMENTAS FINANCEIRAS

Demonstraes financeiras
Fluxo financeiro de uma pessoa que tem o Perfil Destrutivo:
RENDA O que voc ganha

Gasta muito e compra ativos ruins;

DESPESA O que voc gasta

ATIVO Ativo Bom (Gera Renda) PASSIVO Ativo Ruim (Gera gasto)

Ex: roupas caras, luxo, imveis de lazer, carros de alto luxo, hbitos caros etc.

CAPTULO V - FERRAMENTAS FINANCEIRAS

Demonstraes financeiras
Fluxo financeiro de uma pessoa que tem o Perfil Passivo:
RENDA O que voc ganha

Gasta tudo que ganha e no aumenta patrimnio; Ex.: Bebida e fumo exagerado, compras por impulso, descontrole financeiro, vida social intensa, padro de vida maior que o real.
ATIVO

DESPESA O que voc gasta

PASSIVO Ativo Ruim (Gera gasto)

Ativo Bom (Gera Renda)

CAPTULO V - FERRAMENTAS FINANCEIRAS

Demonstraes financeiras
Fluxo financeiro de uma pessoa que tem o Perfil Ativo:
RENDA O que voc ganha

Gasta menos que o que ganha, compra ativos bons e aumenta patrimnio.
ATIVO

DESPESA O que voc gasta

PASSIVO Ativo Ruim (Gera gasto)

Ex.: Imveis para aluguel, patentes, empresas, mercado financeiro etc.

Ativo Bom (Gera Renda)

CAPTULO VI - SAINDO DA CRISE

Entenda sua situao atual
Apure

todos os detalhes de cada dvida, carto de crdito, financiamento,

fiado na mercearia etc.

Levante
Faa

suas fontes de renda e benefcios/facilidades disponveis.

uma comparao entre o que voc ganha e o que voc gasta. os suprfluos; o consumo de gua, luz, telefone, internet, gs, etc. seus gastos dentro de 50% da renda (ou menos);

Corte

Reduza Encaixe

reserve

35% para pagamento de dvidas;

15% para poupana.

Reserve

CAPTULO VI - SAINDO DA CRISE

Decida onde quer chegar
Decidir onde quer chegar financeiramente, dar uma viso clara do que

ser preciso fazer para alcanar a meta, e facilitar nas decises quanto
urgncia, importncia e o grau de sacrifcio que ser empregado nas aes. O que voc deseja?:
Sustentabilidade;

Conforto;
Riqueza.

CAPTULO VI - SAINDO DA CRISE Tenha um plano

CAPTULO VI - SAINDO DA CRISE

Tenha um plano
O Que
Potencializar Renda

Por que
Gastar menos que a Renda Pagar dvidas + rpido; + renda aps fim dvidas; Melhorar qualidade de vida, aps fim dvidas. Parar de pagar juros Formar capital para investimento;

Como
Reduzir consumo; Eliminar suprfluos; Usar recursos de terceiros. Ocupar o tempo ocioso; Valorizar-se; Negociar bens suprfluos que geram despesas Pesquisar taxas menores; Usar parte da economia mensal Estipular percentual fixo para poupar Aplicar em curto prazo; Aplicar em previdncia; Aplicar em papis do Governo; Aplicar em produo;

Quando
Hoje

Quanto
50%

Aumentar a Renda

Hoje

Quanto + melhor

Renegociar dvidas

Hoje

35%

Poupar Sempre

Este ms

15%

Investir em ativos diversos

Potencializar o Capital com segurana

Assim que formar o 1 Capital

cada
R$5.000,00

CAPTULO VI - SAINDO DA CRISE

Dicas para reduo do Custo de vida Descubra o fator Cafezinho; Pesquise preos antes de comprar; No compre por impulso; Valorize pequenas quantias; Use os produtos financeiros a seu favor; Livre-se de ativos podres; Substitua produtos caros por alternativos; Compre produtos de de maior consumo no atacado; Unifique datas de pagamento de contas; Regule adequadamente os equipamentos eltricos; Utilize recursos de terceiros e pblicos disponveis.

CAPTULO VI - SAINDO DA CRISE

Dicas para aumento de renda

Emprenhe-se mais no trabalho; Sempre que possvel faa horas extras; Aproveite incentivos oferecidos pela empresa (caso haja); Participar de treinamentos custeados pela empresa; Busque um negcio informal para realizar nas horas vagas; Alugue bens que no precise utilizar; Valorize-se, cobre pelos seus servios; Pague-se primeiro;

CAPTULO VI - SAINDO DA CRISE

Dicas de mentes milionrias: Criar os prprios caminhos - Pessoas de mentalidade rica criam e conduzem suas prprias vidas. As de mentalidade pobre acreditam que na vida delas nada acontece. Jogar para ganhar As pessoas de mentalidade rica entram no jogo do dinheiro para ganhar. Assumir compromisso - As pessoas de mentalidade rica pensam grande. Focalizar nas oportunidades - As pessoas de mentalidade rica focalizam oportunidades, no obstculos. Admirar os semelhantes - As pessoas de mentalidade rica admiram outras pessoas ricas e bem-sucedidas, sem nutrir sentimentos como a inveja. Foco no networking - As pessoas de mentalidade rica buscam a companhia de indivduos positivos e bem-sucedidos. Agir grande - As pessoas de mentalidade rica so maiores que seus problemas.
Estes conceitos foram obtidos a partir da obra de T.Harv Eker, Os segredos da mente milionria, editado no Brasil pela editora Sextante.

CAPTULO VI - SAINDO DA CRISE

Dicas de mentes milionrias: Criar os prprios caminhos - Pessoas de mentalidade rica criam e conduzem suas prprias vidas. As de mentalidade pobre acreditam que na vida delas nada acontece. Jogar para ganhar As pessoas de mentalidade rica entram no jogo do dinheiro para ganhar. Assumir compromisso - As pessoas de mentalidade rica pensam grande. Focalizar nas oportunidades - As pessoas de mentalidade rica focalizam oportunidades, no obstculos. Admirar os semelhantes - As pessoas de mentalidade rica admiram outras pessoas ricas e bem-sucedidas, sem nutrir sentimentos como a inveja. Foco no networking - As pessoas de mentalidade rica buscam a companhia de indivduos positivos e bem-sucedidos. Agir grande - As pessoas de mentalidade rica so maiores que seus problemas.
Estes conceitos foram obtidos a partir da obra de T.Harv Eker, Os segredos da mente milionria, editado no Brasil pela editora Sextante.

OBRIGADO A TODOS!
Enriquecer

uma questo de escolha Gustavo Cerbasi

Abarroso.spaceblog.com.br Adilson.barroso@hotmail.com