Fraudes Financeiras e Comerciais Os "papis" de bancos (promissory notes, BGs, SKs, ICDs) Alavancas: Gostinho do "Misterioso/Exclusivo", Ganncia, Ignorncia

Tcnica, Necessidade

Este tipo de proposta tem normalmente como objetivo atrair o investidor desfrutando a comum ignorncia e os mitos sobre os "mistrios" das transaes efetuadas pelos bancos. O intermedirio normalmente oferece altos rendimentos (acima de 20% ao ano chegando, s vezes, acima de 150%) com um investimento supostamente "seguro" que desfrutaria instrumentos exclusivos e de mdio/curto prazo, tpicos (segundo ele) dos grandes bancos internacionais. Em alguns casos o investimento aproveitaria situaes excepcionais em alguns bancos (como fundos bloqueados que, porm, poderiam ser usados pra emitir BGs). Em outros casos desfrutaria descontos ou condies particulares na liberao de garantias, cartas de crdito ou outros instrumentos (muito usadas tambm as MTN - Medium Term Notes) que supostamente poderiam depois ser "negociadas" com lucro no mercado. Freqentemente, para realizar o investimento, preciso um depsito numa conta no exterior e uma procurao especial para algum executar estas operaes junto aos bancos. Isso tudo mentira e o dinheiro simplesmente ser "perdido" integralmente. Uma variante comum no Brasil (que explora a carncia e a fome de financiamentos externos) a promessa (obviamente falsa e fraudulenta) de conseguir capital de giro ou outros financiamentos atravs de alguma fantasiosa operao envolvendo este tipo de "instrumentos". Muito comum a oferta de supostas linhas de financiamento que exigem a apresentao de uma BG para liberao dos fundos. Neste caso o objetivo do golpe fazer a vtima pagar algum "custo" por alguma suposta razo (a desculpa dos golpistas), ou para adquirir os "instrumentos", tudo obviamente antes de ver o dinheiro do financiamento... Nenhum banco sabe nada sobre boa parte destes fantasmticos instrumentos que so gerados e usados s no mundo mirabolante dos fraudadores. Alguns destes instrumentos realmente existem, mas com caractersticas, modalidades de emisso e usos totalmente diferentes dos propostos ou sugeridos. Se voc ouvir algum dos seguintes termos, ou outros parecidos, sobretudo em relao propostas de operaes de financiamento ou aplicao, saiba que existe uma grande chance (se no a certeza) que estejam tentando uma fraude: "prime bank note / instrument / debentures / guarantees / letters of credit / MTN", "certified bank invoice/note", "fiduciary bank", "safekeeping", "certified draft", "one year and one day"... Um caso a parte representado pelos "Certificados Internacionais de Depsito" (International Certificate of Deposit, ou ICD), normalmente com valores de vrias dezenas ou centenas de milhes de dlares, supostamente emitidos por grandes e serissimos bancos internacionais (tipo: J.P.Morgan, Bank of America, Citibank, Credit Suisse, UBS, ABN AMRO etc...) que so propostos com vrias desculpas. J vi tambm casos envolvendo o nome de bancos menores e menos internacionais, como o "Banco de la Nacion Argentina", e com valores menores (na casa de 1 a 5 milhes de USD), mas dentro do mesmo esquema geral de golpe.

Na maioria dos casos a proposta bsica negociar estes documentos com um desgio alegando uma urgncia em ter liquidez. J vi casos nos quais os golpistas alegavam ter conseguido viabilizar timas operaes com estes papeis, sobretudo com safekeepings, e estarem prestes a receber uma "bolada". Neste caso eles contavam ter ficado sem liquidez por causa dos custos envolvidos com a operao, e solicitavam ento um "pequeno" adiantamento (50-100 mil USD), necessrio pra terminar algum processo ou fazer alguma viagem, se disponibilizando a pagar juros ou comisses/participaes altas na hora, iminente, do recebimento da tal "bolada". J foram, tambm, relatados casos nos quais estes documentos foram ofertados como lastro/garantia para financiamentos ou em outros tipos de operaes financeiras, inclusive para deixar mais acreditveis histrias relativas a "Roll Programs" ou "HYIP". importante saber que estes documentos so, quase sempre, falsos completos ou no mnimo forjados a partir de modelos autnticos. Muito comum, nestes ltimos casos, o envolvimento do nome da Euroclear e de outras grandes e respeitveis instituies como supostos custodiantes e avalizadores destes falsos "instrumentos". O conselho sempre de no entrar em operaes, sobretudo internacionais, envolvendo papis deste tipo, ou, de forma geral, instrumentos no conhecidos com profundidade, sem ter o aval e acompanhamento profissional de algum competente, independente e de total confiana.

Lista de Termos Comuns

Esta lista tem o objetivo de alertar sobre termos usados com freqncia nas fraudes que envolvem programas de investimento variados e oportunidades de lucros fabulosos, envolvendo diversos tipos de mecanismos e instrumentos (guarantees, letters of credits, prime bank instruments, high yield investment programs, rolls programs etc...).

Denominaes do instrumento supostamente usado para ter altos lucros: Standby Letters of Credit Prime Bank Discounted Guarantees 40 Weeks Guaranteed Return Investment Programs Bank Debenture Trading Programs Leveraged Capital Trading Programs Bank Secured Capital Enhancements High Yield Investment program Fed ou Federal Reserve Program UN Humanitarian Investment Program High Yield Guaranteed Investments Secured Investment Trading

Prime Bank Discounted Letters of Credit Prime Bank Guarantees of 106% Roll Programs Leveraged pool Currency trading program Off balance sheet program Money center instrument purchase and resale program World bank paper Federal Reserve notes Blocked fund letters IMF issued bonds Prime bank notes, guarantees or debentures Bankers acceptances Bills of Exchange or Bills of Equity Commercial bank credit lines Irrevocable letters of credit "Zero interest" credit instruments or letters of credit The arbitrage of senior bank instruments Medium Term Notes (MTN) Currencies, commodities, gold and other financial instruments O que voc deve buscar e fornecer para os golpistas: Bank Comfort Letter Bank Proof of Funds Bank Letter of Commitment Blocked Assets or Funds Letter Letter of Intents Letter of Authority Onde ficar aplicado e "garantido" o seu investimento: Joint Venture Account Protected With Buy/Sell Agreements Safekeeping Deposit Account Central Account Holder Grand Master Account Holder Holding Bank Master Account Holder Master Collateral Commitment Holder Program Account Holder Program Coordinator, Manager, Provider, or Trader Top 25-100 European Banks World Prime Bank

Trade Contract Trading Account, Bank, or Partner Trust Account Holder or Administrator Closing bank, cutting bank, designated bank, fiduciary bank Trust Agreement or Trust Group Na descrio do negcio so usados os seguintes termos: Freely negotiable, Unconditional, Irrevocable, Clear SWIFT wire transfers Callable conditional sight drafts International banking days ICC (International Chamber of Commerce) 400/500 UCC (Uniform Commercial Code) form references ICC Uniform Customs and Practices for Documentary Credit ICC 3032 London Short Form ICC 3039 London Long Form Insurance Guarantee ICC 4081 Format One year and one day (prazo da operao) Irrevocable bank purchase order Bank co-ordinator Bank hard copy Certified bank invoice Cutting house Good, clean and non-criminal origin Bank to bank transaction Key tested telex Fresh-cut or seasoned paper Collateral houses, sources or suppliers Validation of the MCC (Master Collateral Commitment) Irrevocable, non-retractable commitment of funds to purchase instruments Exemplo de falsos "instrumentos" da EuroClear

Em seguida alguns exemplos de falsas "telas" da EuroClear reportando "papis" supostamente registrados, e conseqentemente avalizados, pelo sistema da prpria EuroClear. No primeiro caso se trata de um "SafeKeeping" de obras de arte (duas folhas), no segundo caso se trata de uma "Bank Guarantee" (que seria vendida em troca de uma simples e modesta comisso). Em ambos os casos os papis seriam supostamente emitidos pelo Banco do Brasil.

A seguir publico o posicionamento oficial do departamento legal da Euroclear, por mim consultado em relao aos papis acima reproduzidos e que foram repassados a eles para verificao :

From: Operations_Lawyers(ARROBA)euroclear.com To: autor(ARROBA)fraudes.org Cc: Compliance(ARROBA)euroclear.com, Giulia.Ferrazzi(ARROBA)Euroclear.com Subject: Re: CASE 1278660745 RE: Contact - Urgent Sender: Eli.Cohen(ARROBA)euroclear.com Date: Fri, 6 Oct 2006 15:04:35 +0200 Dear Mr, Parodi, I can confirm that bank guarantees are not accepted in the Euroclear System. No bank guarantees are registered in our system and we have not assigned ISINs to any bank guarantees. I do not know what you refer to when you refer to a "Safe Keeping". If you would like us to review this document as well, please send it by email to this email address or by fax to +32 2 224 2568. Thank you and best regards, Eli Cohen Legal Division Euroclear SA/NV Tel: +32-(0)2-224-4098 Fax: +32-(0)2-224-2568 email: eli.cohen(ARROBA)euroclear.com

From: Operations_Lawyers(ARROBA)euroclear.com To: autor(ARROBA)fraudes.org Cc: Compliance(ARROBA)euroclear.com Subject: Re: CASE 1278660745 RE: Contact - Urgent Sender: Eli.Cohen(ARROBA)euroclear.com Date: Fri, 6 Oct 2006 16:26:49 +0200 Dear Mr, Parodi, I can confirm that safekeeping receipts are also not accepted in the Euroclear System. The attached do not represent any screen or document produced by Euroclear. Thank you and best regards,

Eli Cohen Legal Division Euroclear SA/NV Tel: +32-(0)2-224-4098 Fax: +32-(0)2-224-2568 email: eli.cohen(ARROBA)euroclear.com
Exemplos de falsos "International Certificate of Deposit"

Estes primeiros trs "Certificados Internacionais de Depsito", ou ICDs, me foram ofertados (via fax e e-mail !!) em So Paulo, para negociao e/ou para outras operaes fantasiosas (incluindo "roll programs"). Os supostos titulares so empresas brasileiras quebradas e sem a menor condio de possuir quantias deste tipo. Quem apresenta a oportunidade se identifica como "procurador". Os prprios bancos envolvidos confirmaram-me diretamente e explicitamente que trata-se de documentos falsos e fraudulentos. Note-se, em baixo a direita no falso ICD do Citibank, que os golpistas tiveram o cuidado de "autenticar" em cartrio a cpia, para dar mais credibilidade. Neste respeito vale lembrar que o cartrio, ao autenticar uma cpia, simplesmente certifica que se trata de uma reproduo fiel, sem alteraes de contedo e formato, do original apresentado. O cartrio NUNCA e em hiptese alguma, ao autenticar uma cpia, certifica ou assume responsabilidades quanto autenticidade ou validade do documento original apresentado (que, portanto, podem muito bem ser falsos).

Este ltimo chegou em minhas mos por pessoas confiveis que tinham sido por sua vez enganadas por outras pessoas confiveis. Um clssico exemplo do "terceirizao de credibilidade". O ttulo obviamente falso e o prprio banco confirmou isso e at abriu uma investigao oficial a respeito.

Exemplo de falso "Certified Documentary Draft"

Em seguida um exemplo de um famoso falso "Certified Documentary Draft" que chegou a ser ofertado em vrias partes do mundo (inclusive no Brasil) para desconto, collateral e outras operaes. O documento envolve o nome da Ford Motor e teve vrias verses produzidas, com valores de 500 milhes de USD at 1 bilho de USD (o nosso exemplar). Os emissores deste documento (e de outros do mesmo tipo) foram presos nos EUA e condenados a 30 meses de priso. Outros intermedirios tambm foram presos em vrias partes do mundo e condenados a penas variveis. Este documento foi ofertado por um senhor estrangeiro (Portugus) a empresrios Brasileiros, como lastro para conseguir supostos financiamentos.

O sistema SWIFT nas fraudes S.W.I.F.T. a abreviao de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, ou seja Sociedade para as Telecomunicaes Financeiras Interbancrias Mundiais. Se trata de uma organizao sem fins lucrativos formada pelas instituies financeiras participantes. Foi inicialmente fundada em 1973 por bancos europeus que precisavam de uma sistema mais eficiente e seguro para as comunicaes entre bancos e as transferncias de fundos e ttulos. As operaes com os sistema SWIFT se do atravs de mensagens pre-codificadas. Os cdigos das mensagens respondem a uma ordem bem precisa e so divididos por categorias, com base no tipo de operao desejada. O cdigo composto pelo prefixo MT (Message Type) seguido pelo nmero identificativo da categoria (de 1 a 9) e por um outro nmero de 2 dgitos que identifica o tipo de operao ou o tipo de mensagem. Vale lembrar que as mensagens que terminam por 99 so as ditas de texto livre dentro das respectivas categorias, ou seja servem para questes pelas quais no existe uma outra codificao j prevista naquela categoria. As categorias so as seguintes: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Pagamentos por parte de Cliente & Cheques Transferncias entre Instituies Financeiras Mercados de Tesouraria, Cambio, Mercados Monetrios e Derivativos Cobranas, Encaminhamento de pagamentos vista (Cash Letters) Mercados de Aes Mercados de Tesouraria, Metais preciosos, Contratos Crditos Documentrios & Garantias Bancrias Travelles Cheques Gesto de Dinheiro & Referencias/Estado de Cliente

Alguns cdigos SWIFT muito usados em fraudes. MT103 Esta mensagem serve normalmente para modificar ou detalhar informaes relativas a uma instruo de pagamento ou transferncia de fundos j enviada. MT199 Esta mensagem tem formato livre mas por fazer parte da categoria 1 diz respeito a emisso de ordens de pagamento. Usada com freqncia para reportar uma transao rejeitada. MT760 Esta mensagem diz respeito a emisso de uma garantia bancria ou a solicitao da emisso de uma garantia bancria. Todas as garantias bancrias, por definio, envolvem a responsabilidade plena do banco emissor. MT799

Esta mensagem tem formato livre mas por fazer parte da categoria 7 diz respeito a emisso de garantias bancrias ou crditos documentrios. Deve ser relativa a questes pelas quais no existe uma outra codificao j prevista. MT999 Esta mensagem tem formato livre e normalmente usada para troca de informaes entre instituies. Muito freqente o uso para confirmao de existncia de fundos ou capacidade financeira. Deve ser relativa a questes pelas quais no existe uma outra codificao j prevista.