CREDITO EN COFINANCIAMIENTO CON INFONAVIT Qu es el Crdito Cofinavit?

El Cofinavit es un crdito que otorga el Infonavit conjuntamente con un Banco o Sofol, para la compra de una vivienda nueva o usada de cualquier valor. No es posible aplicar un subsidio de Conavi para el crdito que otorga el Instituto. Con el crdito Cofinavit tiene la posibilidad de comprar una vivienda de mayor valor adems el Saldo de la Subcuenta de Vivienda se aplicar como pago parcial del precio de adquisicin de la vivienda Destino del crdito Slo puede destinarse a la adquisicin de vivienda nueva o usada, de cualquier valor. dem. Crdito tradicional Infonavit y adicionalmente:(ref. pag. 14) Cumplir con los requisitos que establezca la Entidad Financiera. Obtener la aprobacin del crdito del Banco o Sofol Sofom. Firmar la Carta de Instruccin Irrevocable Monto del crdito que otorga Infonavit El monto de crdito que otorga el Infonavit en este producto es de hasta 134 VSM, ms el Saldo de la Subcuenta de Vivienda, que en su caso se utilice como pago parcial del precio de adquisicin de la vivienda no podr ser mayor a 430 Veces el Salario mnimo mensual del Distrito Federal.

Aplicacin del Saldo de la Subcuenta de Vivienda. El crdito se amortizar con los descuentos que el patrn realiza al salario del Trabajador como cuota mensual as como con las aportaciones patronales del 5%. Tasa de Inters, Prrrogas, Plazo, Seguro de daos, Fondo de proteccin de pagos. Es igual al Crdito tradicional Infonavit. Enganche Los trabajadores atendidos con crditos en cofinanciamiento debern aportar el enganche mnimo que se acuerde con cada Entidad Financiera. Monto de crdito de la Entidad Financiera El monto de crdito que otorgue la Entidad Financiera ser el que pueda obtener de acuerdo a su capacidad de pago, considerando las condiciones financieras del crdito de la Entidad Financiera. Amortizacin del crdito Mientras el Acreditado cuente con una relacin laboral, el crdito que le otorg el Infonavit se amortizar con las aportaciones patronales del 5% subsecuentes al otorgamiento del crdito y con los descuentos que el patrn realice en el salario del Trabajador bajo este concepto; por lo que deber emitirse el Aviso para Retencin de Descuentos. Las aportaciones que efecten los patrones del 5% con posterioridad a la liquidacin del crdito que haya otorgado el Infonavit podrn destinarse a la liquidacin del saldo pendiente del crdito otorgado por la Entidad Financiera en su caso.

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Pagos anticipados Los trabajadores podrn realizar pagos anticipados para la amortizacin de sus crditos durante toda la vida de stos, sin ninguna penalizacin, y se aplicarn al saldo insoluto que al momento tenga cada crdito. El pago anticipado se realizar ante el Infonavit o ante la Entidad Financiera, dependiendo del saldo de crdito que el Acreditado quiera reducir. Rgimen Especial de Amortizacin (REA) En el caso de que el Trabajador pierda su relacin laboral, la amortizacin del crdito ser mediante una cuota mensual en Veces Salario Mnimo se determinar multiplicando el monto original del crdito otorgado en VSM por el Factor de descuento que le corresponda considerando la edad y el salario del trabajador a la fecha de la originacin del crdito Impuestos y derechos Los impuestos y derechos del crdito otorgado por el Infonavit y por la Entidad Financiera sern descontados del crdito del Infonavit y pagados al notario de acuerdo a los procedimientos actuales. Los gastos, comisiones, costo de avalo y apertura de crdito Los gastos, comisiones, costo de avalo y apertura de crdito que otorgue la Entidad Financiera, sern a cargo del Trabajador. Gastos de titulacin, financieros y de operacin del crdito Del monto de crdito a otorgar por el Infonavit se descontar el 5% del monto del crdito por este concepto. . Seguro de vida Los crditos debern contar con un seguro que cubra el saldo insoluto de los crditos, para los casos de incapacidad total permanente, fallecimiento o

incapacidad parcial permanente, cuando sta sea del 50% o ms o por invalidez definitiva. El costo de la prima, ser a cargo del Instituto, en la proporcin que le corresponda por el crdito otorgado, y a cargo del Trabajador, por lo que se refiere a la parte proporcional del crdito otorgado por la Entidad Financiera. La Entidad Financiera otorgante del crdito ser responsable de la administracin del seguro de vida; por lo que respecta a la parte del seguro que corresponde al crdito de Infonavit, ser administrada por el Instituto. Garanta hipotecaria La garanta hipotecaria deber constituirse en primer lugar en favor del Instituto, quien podr compartir la prelacin de dicha garanta con la Entidad Financiera que otorgue el crdito en cofinanciamiento, en la misma proporcin correspondiente al crdito otorgado. Polticas de crdito de la Entidad Financiera La Entidad Financiera aplicar sus propias polticas de recuperacin del crdito por ellos otorgado en el caso de pagos no efectuados. Recepcin de documentacin El Derechohabiente que alcance la puntuacin mnima establecida, podr iniciar el trmite de inscripcin con la presentacin de la documentacin requerida. Inicio del trmite de inscripcin Para iniciar el trmite de Inscripcin, el Derechohabiente o el Asesor de Crdito Certificado deben presentar la siguiente documentacin debidamente elaborada y sin tachaduras ni enmendaduras: Solicitud de Inscripcin de Crdito

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 Fotocopia de Identificacin oficial vigente Acta de Nacimiento en documento original Acta de Matrimonio en documento original, en el caso de tratarse de un crdito conyugal. Carta de Autorizacin de Crdito de la Entidad Financiera Carta de Instruccin Irrevocable La informacin y los documentos para integrar los expedientes de crdito deben coincidir con la informacin presentada en la precalificacin. Del avalo electrnico El avalo utilizado deber ser a travs del sistema electrnico, por lo que no se requiere presentar avalo en papel para la inscripcin. Si la vivienda no est ligada a oferta registrada se deber considerar como "mercado abierto individual". Si la vivienda a comprar es de oferta registrada con pliza de seguro, para iniciar el proceso de inscripcin la vivienda deber estar terminada. El avalo inmobiliario deber estar vigente para iniciar el trmite de inscripcin, siendo su vigencia de seis meses a partir de la fecha de expedicin. Cuando un NSS (Nmero de Seguridad Social) est vinculado a varios avalos inmobiliarios se deber inscribir al Derechohabiente con el mismo domicilio de la vivienda que aparezca anotado en la Solicitud de Inscripcin de Crdito. El trmite de inscripcin ser cancelada cuando en el sistema OCI (Originacin de Crdito Infonavit) se despliegue el mensaje de: "Avalo con dictamen rechazado"; en este caso debers recomendarle al Derechohabiente que elija otra vivienda. Cuando el avalo inmobiliario de operaciones individuales de mercado abierto (compra de vivienda) presente una vivienda con una vida til menor a treinta

aos, se suspender el trmite de inscripcin; en este caso debers recomendarle al Derechohabiente que elija otra vivienda. En el caso de que un Trabajador cuente con mltiples empleos, se le asignar el patrn que el Derechohabiente seleccione y sern las aportaciones subsecuentes que se considerarn que se reciban a partir de la formalizacin del crdito para su amortizacin. Se tomarn en cuenta las aportaciones subsecuentes de todos los patrones que estuvieren aportando. No se requiere Dictamen Tcnico nico o Dictamen Tcnico de Calidad. Calidad de la informacin La informacin anotada en la documentacin que presente un Derechohabiente o un Asesor de Crdito Certificado para inscribir su Solicitud de Inscripcin de Crdito, debe coincidir exactamente con los datos emitidos en la precalificacin. Cancelacin de la Solicitud de Crdito El trmite de otorgamiento de crdito se cancelar en los siguientes casos: Cuando el Dh cambie de vivienda para aplicar el crdito. Cuando el Dh no cuente con relacin laboral al momento previo de la titulacin del crdito. Cuando los Dhs tengan, por parte del IMSS, una resolucin por incapacidad permanente o fallecimiento. Cambio de patrn.

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Crditos conyugales Se podrn otorgar crditos conyugales, bajo el esquema de cofinanciamiento, siempre y cuando el cnyuge cumpla con los requisitos establecidos en la Entidad Financiera de que se trate, as como los que establece el Infonavit. Igual al Crdito tradicional Infonavit.

Monto del Crdito Infonavit. El monto de crdito que otorgue el Infonavit depender de dos factores, que son edad y salario y ser en veces salario mnimo. La Entidad Financiera otorgar el monto de crdito tomando en cuenta los ingresos adicionales tales como comisiones y propinas. El monto de crdito que otorga el Infonavit en este producto es de hasta 149 Veces Salarios Mnimos, ms el Saldo de la Subcuenta de Vivienda, que en su caso se utilice como pago parcial del precio de adquisicin de la vivienda no podr ser mayor a 220 Veces el Salario mnimo mensual del Distrito Federal. Aplicacin del Saldo de la Subcuenta de Vivienda El Saldo de la Subcuenta se suma al crdito que otorga el Infonavit, para que el Derechohabiente cuente con mayor cantidad de dinero. Las aportaciones que contine realizando el patrn a favor del Trabajador amortizarn el crdito. Tasa de Inters Tasa del 4 al 8%. anual sobre saldos insolutos en base al ingreso

COFINAVIT INGRESOS ADICIONALES

Qu es el Crdito Cofinavit Ingresos Adicionales? El Infonavit tiene un producto especial para personas que reciben ingresos adicionales tales como propinas y comisiones aparte de sus ingresos fijos o nominales, este producto se otorga en cofinanciamiento con Entidades Financieras y se llama Cofinavit ingresos Adicionales, sta es una excelente alternativa para derechohabientes que quieran comprar una casa de mayor valor y que reciban ingresos complementarios, como propinas comisiones. etc. Cofinavit Ingresos Adicionales es un crdito otorgado por el Infonavit conjuntamente con un Banco, Sofol Sofom, para trabajadores con un salario diario integrado de hasta 3.9 VSMMVDF que equivalen a ($6,497.08) y que reciban ingresos adicionales para la compra de una vivienda nueva o usada de cualquier valor. Requisitos adicionales a los de cofinanciamiento Salario de cotizacin al Infonavit no mayor a 3.9 VSM. No requiere carta de Instruccin irrevocable.

del Trabajador, y se ajustar semestralmente, si el acreditado recibe un salario mensual integrado mayor al que recibi en el semestre inmediato anterior se ajusta.
Enganche, Impuestos y derechos, Gastos de titulacin, financieros y de operacin del crdito, Los gastos, comisiones, costo de avalo y apertura de crdito, Seguro de vida, Garanta hipotecaria, Polticas de crdito de la Entidad Financiera, Recepcin de documentacin, Inicio trmite de inscripcin, Del avalo electrnico: Igual a lo establecido en Cofinanciamiento

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Monto de crdito de la Entidad Financiera Igual a Cofinanciamiento considerando adems sus ingresos adicionales. Aviso para la de Retencin de Descuentos, Amortizacin del Crdito Infonavit .Prrrogas, Plazo, Seguro de daos, Seguro de proteccin de pagos: es igual a lo establecido en Crdito tradicional Infonavit. Pagos anticipados sin penalizacin

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COFINANAVIT AG AUALIDADES GARANTIZADAS

El nuevo crdito en cofinanciamiento deI infonavit para trabajadores que ganan ms de $18,325 pesos Cofinanciamiento y garanta Con este nuevo producto, los derechohabientes de mayores ingresos (ms de $18,325 pesos) podrn realizar su operacin de compra de vivienda nueva o usada de una forma ms segura garantizando el pago de ste con 5 anualidades garantizadas La subcuenta de vivienda (Ahorro) se entrega parcialmente hasta el 30% o el 5% del valor del inmueble, ms el crdito infonavit cuyo monto es similar a 2.8 veces la cantidad que se entrega de la subcuenta de vivienda ms el crdito de la Entidad Financiera, permite la compra de una vivienda nueva o usada de cualquier valor.

Si el derechohabiente pierde la relacin laboral, podr disponer de la subcuenta de vivienda por el valor de la mensualidad, a solicitud de la entidad financiera y en forma automtica para la parte del Instituto, teniendo prioridad sobre el fondo de proteccin de pagos y las prrrogas. La amortizacin del crdito ser mediante 5% de la aportacin patronal ms 1% de retencin al salario del trabajador

La tasa de inters es del 10% La congruencia entre las tablas de montos de crdito y factores de descuento aseguran que no existe riesgo de extensin. Crdito cofinanciamiento para altos ingresos Se cobra el 5% del monto de crdito como gastos de titulacin, financieros y de operacin. Los honorarios notariales a cargo del instituto son el 1.06% del monto de crdito del Infonavit ms 22 das del salario mnimo del Distrito Federal. El cheque de Infonavit se puede utilizar para el pago de la vivienda o para el pago de los

El monto a entregar en cada anualidad se calcula de la siguiente forma: AO 1 .- El SSV que se tenga entre 5 AO 2 .- El SSV que se tenga entre 4 AO 3 .- El SSV que se tenga entre 3 AO 4 .- El SSV que se tenga entre 2 AO 5 .- El SSV restante
Reglas de uso de la subcuenta de vivienda

impuestos y derechos de la operacin, estos se descuentan del cheque del Infonavit, hasta donde alcance. En caso de ser mayores, la diferencia ser a cargo del trabajador. Cofinavit AG

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Tiene como beneficios: Se utiliza una parte de la subcuenta de la vivienda para el pago del 5% del valor de la vivienda (enganche).

El destino de crdito a otorgar es para compra de vivienda nueva o usada de cualquier valor y en algunos casos existen Entidades Financieras que aceptan otorgar el crdito para construir en terreno propio. Requisitos de los solicitantes

El remanente de la subcuenta garantiza el pago de los crditos (Infonavit y Entidades Financieras) por 5 anualidades o bien puede ser utilizado para el pago de Dado que el riesgo en este crdito es menor, las entidades financieras podrn ampliar el monto o bien ofrecer mejores condiciones.

Ser Derechohabiente del Infonavit, con relacin laboral vigente. No tener un crdito del Infonavit vigente. Obtener la aprobacin del crdito del banco, Sofol o Sofom Firmar la Carta de Instruccin Irrevocable.

Se pueden realizar en menor tiempo las operaciones dado que este producto permite que se incremente el volumen de cofinanciamientos sin impactar la rentabilidad requerida por parte del Infonavit.

Que el crdito otorgado por el Banco, Sofol o Sofom, sea destinado para comprar una vivienda o construir en terreno propio.

Monto del crdito

Apoyo INFONAVIT
Qu es Apoyo INFONAVIT? Es un crdito otorgado por un Banco, Sofol o Sofom, usando las aportaciones subsecuentes para amortizar el crdito; el Saldo de la Subcuenta de Vivienda, constituido a partir del cuatro bimestre de 1997, queda como garanta de pago, en caso de prdida de empleo, para comprar una vivienda o construir en terreno propio; en este producto de crdito no existe lmite en el valor de la vivienda.

Depender de la Entidad Financiera. Es importante aclarar que el crdito otorgado con Apoyo INFONAVIT es financiado exclusivamente por la Entidad Financiera. Uso del Saldo de la Subcuenta de Vivienda La Subcuenta de Vivienda queda como garanta para cubrir el incumplimiento del pago mensual. Tasa de Inters

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Las Entidades Financieras que han establecido convenios para otorgar crditos con Apoyo INFONAVIT ofrecen diversas condiciones y tasas para otorgar el crdito. Enganche Cada Entidad Financiera establece el porcentaje de financiamiento, el cual puede ser hasta del 95%, por lo que la diferencia la deber cubrir el Derechohabiente como concepto de enganche. Amortizacin del crdito Recuerda que el crdito es otorgado por la Institucin Financiera, por tal motivo la amortizacin del crdito deber realizarse conforme lo establezca el contrato de crdito formalizado con la Entidad Financiera.

Plazo El plazo mximo para la amortizacin del crdito deber estar especificado en el contrato de crdito. Valor Mximo de la Vivienda El valor mximo de la vivienda que ser objeto de garanta de un crdito con Apoyo INFONAVIT es ilimitado. Aportaciones patronales subsecuentes El Trabajador que obtenga un crdito con Apoyo INFONAVIT podr destinar las aportaciones del 5% bimestral de cualquiera de las siguientes maneras: Como anticipo a capital para reducir el plazo del crdito y pagar menos intereses.

Prdida de la relacin laboral. En el caso de que el Trabajador pierda su relacin laboral, la amortizacin del crdito podr ser tomada del Saldo de Subcuenta de Vivienda, para ello el Trabajador deber de acudir a las oficinas de la Entidad Financiera que le otorg el crdito y solicitar que se aplique su Saldo de Subcuenta de Vivienda para el pago de las mensualidades de su crdito. Comisiones Las comisiones y gastos de administracin que cause el otorgamiento de crdito con Apoyo INFONAVIT, sern determinados por el notario y debern estar perfectamente descritos y desglosados en el contrato de crdito que se firma con la Entidad Financiera.

Para disminuir su pago mensual. Los gastos, comisiones, costo de avalo y apertura de crdito Todos corrern por cuenta del Trabajador. Seguro de vida Todos los crditos otorgados por las Instituciones Financieras debern contar con un seguro para cubrir los riesgos de invalidez y muerte; la Entidad Financiera otorgante del crdito ser responsable de la administracin del seguro de vida y la informacin relativa a los beneficios.

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Seguro de daos Los crditos tambin debern contar con un seguro de daos a la vivienda que cubra el valor destructible de la misma. La cobertura del seguro, as como las condiciones financieras y los riesgos que cubren los seguros estn especificados en la pliza. Pagos anticipados En algunas ocasiones el Dh estar en la disposicin de realizar pagos por anticipado con el fin de reducir el pago de intereses crediticios; antes de firmar el contrato de crdito con la Entidad Financiera se debe identificar si la Institucin Financiera cobra penalizaciones por pagos anticipados, es necesario que se lo haga saber al Derechohabiente. Garanta hipotecaria Mientras el crdito no est saldado, la vivienda queda como garanta del pago de dicho financiamiento. Polticas de recuperacin del crdito de las Entidades Financieras Cada Entidad Financiera tiene sus propias polticas de recuperacin del crdito, dichas polticas debern estar estipuladas en el contrato de crdito. Recepcin de documentacin Una vez que el Dh ya decidi con cual Entidad Financiera desea obtener su crdito con Apoyo INFONAVIT (Bancos, Sofoles y Sofomes), consulte la lista actualizada de los documentos requeridos para iniciar el trmite y valide lo siguiente: Que los documentos sean legibles y actualizados.

Que el nombre del solicitante sea el mismo en todos los documentos. Que cumplan con los requisitos establecidos por la Entidad Financiera.
La lista actualizada de documentos requeridos, podr consultarla en el sitio Web de cada Entidad Financiera

Avalo Todas las Entidades Financieras solicitan la elaboracin de un avalo para otorgar el crdito, el Dh deber asegurarse que el avalo lo emita alguna de las Unidades de Valuacin autorizadas por la Entidad Financiera que otorgar el crdito. Crditos con obligado solidario Cada Entidad Financiera establece diferentes condiciones y requisitos para otorgar crditos con obligado solidario, estos requisitos consisten en: Parentesco entre los obligados solidarios. Monto adicional de crdito que se otorgar al obligado solidario. Condiciones que debe cumplir el obligado solidario.

Constitucin de la garanta hipotecaria para cuando existe el obligado solidario.

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