GARANTAS REALES Y PERSONALES

INDICE

1.GARANTIAS 1.1.Definicin 1.2.Importancia 1.3.Obligaciones de las Garantas 1.4. Tipos de Garantas 1.4.1. Garantas Reales 1.4.1.1. Prenda 1.4.1.1.1. Clasificacin de la Prenda 1.4.1.2. Hipoteca 1.4.1.2.1. Clasificacin de la Hipoteca 1.4.1.3. Anticresis 1.4.1.4. Certificados de Depsito 1.4.1.5. Warrant 1.4.2. Garantas Personales 1.4.2.1. Aval 1.4.2.1.1. Cmo debe avalarse un ttulo valor? 1.4.2.1.2. Qu responsabilidad asume el avalista? 1.4.2.2. Fianza 1.4.2.2.1. Clasificacin de la Fianza 1.4.2.2.2. Qu responsabilidad asume quien afianza un titulo valor? 1.4.2.3. Carta Fianza 1.4.2.4. Pliza de Caucin 1.4.2.5. Otras Garantas 1.4.2.5.1. Fideicomiso 1.4.2.5.2. Leasing 1.4.2.5.3. Arras

GARANTIAS

DEFINICIN

Las garantas son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los crditos otorgados. El requerimiento de garantas para respaldar los crditos que se otorgan, no est basado en previsin de tener que recurrir a un procedimiento judicial Para obtener el reembolso. La garanta es un colateral, no es la base sobre la cual se fundamenta el crdito, por lo cual se deduce que las garantas son las medidas de seguridad que adopta o elige el acreedor en previsin que la obligacin del deudor sea cumplida, pudiendo consistir la garanta en un derecho real de garanta, un contrato, una inscripcin u otro tipo de garanta establecida en el derecho positivo de cada Estado. La garanta puede ser constituida por parte del deudor o por parte de un tercero y slo se hace efectiva cuando el deudor no cumple con su obligacin dentro del plazo pactado.

IMPORTANCIA

Las garantas es un tema de vital importancia porque permite conocer que las garantas abarcan reas no slo del derecho civil, sino que tambin abarcan reas del derecho industrial, del derecho cambiario o derecho cautelar, del derecho bancario y del derecho registral, entre otras reas del derecho. No slo es necesario redactar bien los contratos sino que tambin es necesario conocer cules son los contratos existentes para que segn el caso sepamos elegir cul es el contrato que corresponde redactar frente a un caso o supuesto determinado. Lo mismo ocurre cuando queremos constituir una garanta ya que no slo es necesario conocer los contratos sino que tambin es importante saber cules son las garantas existentes en cada Estado para posteriormente recin elegir dentro de dichas garantas cual se ajusta ms al caso concreto o supuesto determinado. Las garantas tienen la ventaja de agilizar el otorgamiento de un crdito o el cumplimiento del pago del precio en los contratos de compra venta. Muchos empresarios y/o sus asesores legales no solo deben preocuparse de vender sus bienes y servicios sino tambin de elegir la garanta ms adecuada para los fines que ellos deseen ya que las garantas no pueden ser utilizadas en todos los casos.

OBLIGACIONES DE LAS GARANTAS

Las garantas no slo garantizan el cumplimiento del crdito, sino que garantizan lo siguiente:

* El Crdito Bancario. * La venta a crdito o a plazos. * El mutuo. * El cumplimiento de otros contratos entre los cuales estn el contrato de suministro, o al contrato de arrendamiento. * El cumplimiento de las obligaciones contradas en la transaccin y en la conciliacin.

Las garantas no slo garantizan el pago del precio sino tambin el pago de los intereses y otras obligaciones como el pago de costas y costos de los procesos judiciales que se inicien.

TIPOS DE GARANTAS

Las garantas pueden clasificarse en:

* Garantas Reales * Garantas Personales

GARANTAS REALES

Las Garantas Reales o derechos reales de garanta o derechos reales accesorios son aquellas que se basan en bienes tangibles, y en las que bienes determinados quedan afectos expresamente al buen fin de la operacin. En las mismas el sujeto del crdito otorga en garanta determinados bienes para responder por la obligacin contrada a favor del acreedor. En la garanta real no hay patrimonio afectado, lo que hay son bienes especficos afectados, sobre los cuales el acreedor tiene ventajas con respecto a otros acreedores del deudor.

Las garantas reales aumentan el poder de agresin del acreedor insatisfecho: por una parte, el acreedor garantizado, gracias a su derecho de preferencia, escapa a la ley de concurso con todos los acreedores, y por otra parte, en virtud de su derecho de persecucin, puede ejecutar el bien aunque no se encuentre en el patrimonio del deudor. Este tipo de garanta se encuentra establecido en la Seccin Cuarta del Libro V del Cdigo Civil Peruano de 1984 y son las siguientes:

* Prenda * Hipoteca * Anticresis

PRENDA

Es un derecho real de garanta que tiene como funcin asegurar al acreedor el cumplimiento y satisfaccin de su crdito, mediante un poder especial que se le confiere sobre un bien en garanta. La prenda no otorga a quien la posee la posibilidad de venderla, puesto que la prenda solo traslada la posesin y no el dominio del bien en garanta.

CLASIFICACIN DE LA PRENDA

Se clasifica en:

* Prenda con desplazamiento Se caracteriza por que recae sobre bienes muebles no registrables y existe desposesin del bien mueble prendado y por qu slo puede constituirse un derecho real de prenda con desplazamiento sobre un mismo bien, es decir que no pueden constituirse dos derechos reales de prenda con desplazamiento sobre un mismo bien.

* Prenda sin desplazamiento Es un derecho real de garanta que se caracteriza por que recae sobre bienes muebles no registrables y dicha garanta se constituye con la inscripcin en el registro, se caracteriza porque no hay desposesin del bien mueble prendado.

* Prenda sucesiva Un bien puede ser gravado con prenda en garanta de varios crditos y en favor de varias personas, con aviso a los acreedores que ya tienen la misma garanta.

* Prenda tacita La prenda que garantiza una deuda sirve de igual garanta a otra que se contraiga entre los mismos acreedor y deudor.

* Prenda convencional Es la prenda que se constituye por acuerdo de partes para garantizar el cumplimiento de una obligacin.

HIPOTECA

Es una garanta es un derecho real de garanta o derecho real accesorio, que en el Per se caracteriza por recaer sobre bienes inmuebles, conforme a la clasificacin de los bienes que establece el Cdigo Civil Peruano de 1984. Se constituye por escritura pblica la que afecta un inmueble en garanta del cumplimiento de cualquier obligacin propia o de un tercero. Las hipotecas sobre un mismo bien tendrn preferencia por razn de su antigedad conforme a la fecha de su inscripcin en el Registro de Propiedad Inmueble.

La Hipoteca es muy utilizada, ya que tiene la ventaja que puede ser utilizada por todos los agentes econmicos, y para el deudor porque no existe desposesin del bien inmueble hipotecado, el bien otorgado en garanta no puede ser trasladado de un lugar a otro por lo cual no puede esconderse al bien para evitar o entorpecer su ejecucin.

CLASIFICACIN DE LA HIPOTECA Las clases de Hipoteca son:

* Hipoteca legal Cuando la hipoteca se constituye de pleno derecho y se inscriben de oficio, bajo responsabilidad del Registrador, simultneamente con los contratos de los cuales emanan.

* Hipoteca convencional Cuando la hipoteca es pactada libremente por las partes para garantizar el cumplimiento de una obligacin.

ANTICRESIS

Se caracteriza por recaer sobre bienes inmuebles. Se entrega un inmueble en garanta de una deuda, concediendo al acreedor el derecho de explotarlo y percibir sus frutos. El contrato se otorgara por escritura pblica, expresando la renta del inmueble y el inters que se pacte; la renta del inmueble se aplica al pago de los intereses y gastos y el saldo al capital.

CERTIFICADOS DE DEPSITO

Son ttulos valores emitidos por los Almacenes Generales de Depsito, con respaldo de las mercancas que el tenedor ha depositado, mediante el cual se acredita la propiedad de las mercancas.

WARRANT

Es un ttulo de crdito sumamente valioso para el comercio y la industria al permitirles movilizar sus inversiones en existencias de materia primas, productos terminados y mercancas. Para instituciones de crdito el warrant es tambin un ttulo de crdito atractivo, pues que estos con garantas reales constituyen colocaciones bien respaldadas.

LOS WARRANTS PUEDEN SER UTILIZADOS PARA:

* Retener el producto a la espera de mejores precios y disponer entre tanto de un capital de trabajo. * Cuando, por razones estacionales o de produccin, se cuenta con un stock sin uso inmediato. * Disponer de fondos que posibiliten adquirir mayor cantidad de mercadera para almacenar * Compra de materia prima. * Hacer frente a compromisos financieros previos. * Pagar gastos varios.

GARANTAS PERSONALES

Las garantas personales son aquellas que se constituyen sobre todo el patrimonio del sujeto que las otorga. Esto es la totalidad del patrimonio del garante es el que asegura el cumplimiento de la obligacin asumida por el deudor, y no un bien en especfico, como sucede con las garantas reales. Las garantas personales se caracterizan igualmente por asegurar siempre el cumplimiento de obligaciones ajenas, es decir, deudas de un sujeto diferente aquel que las otorga. En consecuencia, una misma persona, que es la obligada principal. No podr otorgar una garanta personal de su propia deuda.

AVAL

El aval es la garanta personal por excelencia, propia del derecho cartular, que viene a ser una declaracin unilateral de voluntad en virtud de la cual una persona se obliga a cumplir la prestacin expresada en el ttulo valor, en las mismas condiciones que el avalado.

Es una garanta de los ttulos cambiarios, est referido a obligaciones cambiarias especficamente determinadas y preexistentes, de un monto cierto y determinado, adems es formal por lo tanto debe constar por escrito. El avalista no puede valerse de las excepciones personales del avalado, el fiador s.

El aval es una garanta personal que importa la constitucin de una garanta:

* Objetiva: porque se pretende nica y exclusivamente asegurar el pago de la obligacin cambiaria, vinculando al ttulo valor a una persona por lo general de reconocida solvencia econmica para brindar confianza a los adquirentes en la circulacin del ttulo

* Autnoma: porque a diferencia de las garantas reales que se hacen exigibles slo en caso de incumplimiento de la obligacin asumida por el deudor cambiarlo, en el aval ocurre cosa distinta, por cuanto la obligacin del avalista es principal y se encuentra en el mismo grado respecto del avalado, de tal suene, que el tenedor de un ttulo valor avalado puede dirigirse indistintamente contra el deudor o el avalista

* Tpicamente cambiara: porque slo se puede concebir el aval en relacin con ttulos valores, sea que se trate de ttulos de contenido crediticio, de tradicin o representativos de mercaderas

* Abstracta: porque se Independiza de la causa que le dio origen, o sea, de la relacin jurdica fundamental.

Cmo debe avalarse un ttulo valor?

En primer lugar, el aval debe constar ya sea en el anverso o en el reverso del ttulo valor avalado o en la hoja adherida a l. Por lo tanto, no puede constituirse un aval mediante un documento que se encuentre separado al ttulo valor. Este, cabe sealar, es un requisito formal esencial del aval. En segundo lugar, deber incluirse la clusula "por aval" o "aval". Esto significa que no ser posible el uso de otras expresiones, inclusive que sean equivalentes a stas. Sin embargo, podr prescindirse de dicha clusula si es que la garanta constara en el anverso del documento. En tercer lugar, en su calidad de requisitos formales esenciales, deber colocarse el nombre, el nmero del documento oficial de identidad y la firma del avalista. Tambin se podr colocar el domicilio del avalista, pero en caso de que no se coloque ste se presumir que reside en el domicilio del avalado o, en defecto de ste, en el lugar de pago indicado en el ttulo valor.

Qu responsabilidad asume el avalista?

El avalista queda obligado solidariamente en los mismos trminos que su avalado. Esto significa que el tomador, para exigir el pago de la obligacin contenida en el titulo valor, podr dirigirse indistintamente contra el obligado principal como contra el avalista. En consecuencia, el avalista no podr pretender ser ejecutado despus de su avalado o de otro obligado cambiarlo, ya que. Como

hemos visto, el acreedor podr optar por dirigirse directamente contra l. Inclusive con antelacin del avalado.

Fianza

La fianza adems de ser una garanta es un contrato que garantiza el cumplimiento de una obligacin a ser cumplida por un tercero. El artculo 1868 del Cdigo Civil Peruano de 1984 establece que por la fianza, el fiador se obliga frente al acreedor a cumplir determinada prestacin, en garanta de una obligacin a ajena, si sta no es cumplida por el deudor. En la parte final del mismo artculo se establece que la fianza puede constituirse no slo a favor del deudor sino de otro fiador.

Es una caracterstica del contrato de fianza que la misma persona puede celebrar varios contratos de fianza y en igual sentido la misma obligacin puede estar garantizada tambin por varios contratos de fianza. En tal sentido el artculo 1886 del Cdigo Civil Peruano de 1984 que regula la confianza establece que siendo varios los fiadores de un mismo deudor y por una misma deuda y todos ellos se hubieran obligado a prestaciones iguales, cada uno responde por el ntegro de su obligacin, salvo que se haya pactado el beneficio de la divisin.

CLASIFICACIN DE LA FIANZA

El contrato de fianza puede ser de dos clases:

* Fianza Simple La fianza es simple cuando no se ha pactado el beneficio de excusin.

* Fianza Solidaria La fianza es solidaria cuando se ha pactado el beneficio de excusin. El artculo 1879 del Cdigo Civil Peruano de 1984 establece que el fiador no puede ser compelido a pagar al acreedor sin hacerse antes excusin de los bienes del deudor.

Qu responsabilidad asume quien afianza un titulo valor?

La fianza garantiza una obligacin contenida en un ttulo valor, la regla es que la fianza sea solidaria, es decir, que e) tomador pueda dirigirse indistintamente al obligado principal como al fiador. Por lo tanto, tratndose de ttulos valores, la excepcin es que el fiador goce del beneficio de excusin, para lo cual ser necesario que en el ttulo se exprese indubitablemente dicha condicin.

Carta Fianza

Es un contrato de garanta del cumplimiento de una obligacin ajena suscrito entre el fiador y el deudor los cuales pueden ser personas naturales y jurdicas con buena reputacin y probada solvencia y que se materializa en un documento valorado emitido por el fiador, generalmente una entidad financiera, a favor del acreedor quien puede ser un prestamista o una entidad contratante; en caso de incumplimiento del deudor el fiador asume la obligacin.

Pliza de Caucin

La cual representa la evidencia de un contrato que tiene por objeto la prestacin de indemnizaciones de una compaa de seguros respecto a un tercero a consecuencia de determinados actos u omisiones realizadas por el asegurado, adems son utilizadas como garantas en las Contrataciones y Adquisiciones del Estado; dichos ttulos debern ser incondicionales.

Otras Garantas

Fideicomiso

Es un contrato o convenio en virtud del cual una persona, llamada fideicomitente o tambin fiduciante, transmite bienes, cantidades de dinero o derechos, presentes o futuros, de su propiedad a otra persona (una persona natural, llamada fiduciaria), para que sta administre o invierta los bienes en beneficio propio o en beneficio de un tercero, llamado fideicomisario. Cabe sealar que, al momento de la creacin del fideicomiso, ninguna de las partes es propietaria del bien objeto del fideicomiso. El fideicomiso es, por tanto, un contrato por el cual una persona destina ciertos bienes a un fin lcito determinado, encomendando la realizacin de ese fin a una institucin fiduciaria en todas las empresas.

Leasing

El leasing es un contrato de arrendamiento financiero que incluye una opcin de compra para el arrendatario sobre el bien recibido en leasing, que podr ejercitar al final del contrato por un precio que se denomina valor residual y que, obligatoriamente, debe figurar en el contrato de arrendamiento financiero. Permite la utilizacin de bienes (normalmente inmovilizado) sin realizar una alta inversin y, por consiguiente, procura al arrendatario una agilizacin de su tesorera.

Arras

El contrato de Arras tiene como finalidad establecer un acuerdo entre dos partes para la futura realizacin de alguna operacin econmica en comn. Ese acuerdo se lleva a cabo con la entrega por una de las partes de un bien (normalmente dinero) en concepto de garanta de que el acuerdo se cumplir en el futuro. A esa garanta se le denomina Arras. En caso de que el que entrega las arras incumpla el acuerdo, ser penalizado con la prdida de las mismas. De ser el receptor de las arras el que incumpla, habr de devolverlas por duplicado a la otra parte.

*CONCLUSIONES

Son medidas de seguridad que adopta o elige el acreedor en previsin que la obligacin del deudor sea cumplida, pudiendo consistir la garanta en un derecho real de garanta. Las empresas requieren utilizar sus activos como garanta para acceder a financiamiento. El cdigo civil 1984 contiene una clasificacin de estos bienes para efectos de su utilizacin como garanta. Las garantas personales no se toman en consideracin bienes determinados, es un factor subjetivo el que prima y significa que quedan dos patrimonios afectos al cumplimiento de la obligacin.