ACTIVIDAD SEMANA 2

PROCESO DE ADMINISTRACIN

Presentado por: JOHANDER MONTAGUT AVENDAO

SENA

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS 464619

OCAA NORTE DE SANTANDER 2013

ACTIVIDAD SEMANA 2

PROCESO DE ADMINISTRACIN

Presentado a: HENRY DE JESS TOBN VLEZ Tutor Virtual

SENA

ADMINISTRACION Y RECUPERACION DE LA CARTERA DE CREDITOS 464619

OCAA NORTE DE SANTANDER

2013

1. Despus de leer detenidamente el material del curso y de investigar adecuadamente sobre estos temas, elabore un MAPA CONCEPTUAL sobre las caractersticas de un proceso administrativo. En lo posible debe tener un enfoque sobre la administracin de la cartera

PROCESO

ADMINSITRAT

TIENE
PLANEACI ORGANIZ

DIRECCI

CONTROL

MEJORAN
RELACIONES HUMANAS Y DE POLITICAS INTERNAS Y

PARA
EFECTIVIDAD Y MEJOR
CUMPLIMIENTO DE OBJETIVOS

AYUDA

2. Elabore un programa de administracin de la cartera, tomando como base los elementos y caractersticas que deben contener.

PROGRAMA DE ADMINISTRACION DE CARTERA EMPRESA DE COBRANZA J & M

PLANEACIN: Las nuevas tendencia de administracin de cartera, propende por la gestin de lastima desde el momento de asumir la responsabilidad de las cuotas de administracin o desembolso de crdito, gestionando actividades que adems de permitir una cartera al da, logran fidelizar los asociados o copropietarios con nuestras organizaciones cliente. Ayudar a las a empresas de un diversificado rango de industrias a nivel nacional, en aumentar su liquidez y reducir los gastos operativos por medio de la administracin de cuentas por cobrar, y la recuperacin de cartera vencida. Esto a travs de los aos de experiencia, sistemas comprobados, y profesionales en gestin de cobranza, ayudado a ms de 10,000 compaas con sus cuentas vencidas, en disputa o de pago lento. Registrando niveles record de cobranzas, al mismo tiempo que expandir nuestros servicios de calidad gracias a nuestra red de oficinas, subsidiarias, y afiliados en Colombia. Nuestro servicio de administracin de cartera bajo la modalidad de outsorcing.

ORGANIZACIN- DIRECCION Y EJECUCIN: Departamento de cartera descentralizado donde las sucursales operan en forma independiente, razn por la cual realiza la totalidad de las funciones relativas a su actividad basadas en las polticas y en procedimientos de la Direccin de Cartera y bajo el lgico control de sta. Distribuyendo as nuestra gestin en: DEPARTAMENTO DE ADMINISTRACION DE CARTERA MOROSA: Nos hacemos cargo de la cartera morosa de su organizacin de acuerdo a las polticas y lineamientos establecidos por la Organizacin Solidaria: DEPARTAMENTO COBRANZA PREJURIDICA: Realizamos seguimiento al moroso, a travs de soporte telefnico permanente, visitas personales, envo de correo directo, gestin adelantada por uno de nuestros negociadores. DEPARTAMENTO COBRANZA JURIDICA: En el caso de que a pesar del estmulo que significa un arreglo extraprocesal, el deudor no concrete una frmula real de pago, y siempre que la cuanta y las condiciones patrimoniales del deudor lo ameriten, se

proceder con el correspondiente proceso ejecutivo tendiente a obtener el recaudo de la obligacin por va judicial.

CONTROL: Manejo y seguimiento de Indicadores de calidad que nos permiten permanente mejora continua y control de cada uno de nuestros procesos de cobro, para garantizar la efectividad de nuestro servicio.

POLITICAS: Buenos controles sobre el anlisis previo y aprobacin Seguimiento inmediato en caso de mora y supervisin en crditos grandes

Supervisin efectiva del Jefe (antes, despus y con Comit de Morosidad) Escalonar esfuerzos en las visitas (rdenes de descuento, cartas, recoleccin de planillas, efectivo, etc.) Promover trabajo en equipo Disear una estrategia que oriente los esfuerzos a casos prioritarios Acciones de secuestros oportunos de bienes en garanta y visitas a garantes Enfrentar los casos con apertura pero con firmeza, buscando soluciones no enfrentamientos (negociacin) Tomar acciones legales oportunas y ejemplificadoras (en coordinacin con el rea crediticia) Realizar seguimiento a casos en juicio Responsables (no los oficiales) para recuperacin de casos muy antiguos Sistema claro de incentivos

 Control y evaluacin por unidad independiente

OBJETIVO: Fortalecer nuestro liderazgo en la provisin de servicios de cobranza y administracin de cuentas por cobrar, enfocados al cliente, garantizndole efectividad en el recaudo de sus carteras morosas.

OBJETIVOS ESPECIFICOS: Mejorar, innovar, y permanecer constantemente a la cabeza del Mercado cambiante, el cual afecta al cliente. Reducir los gastos operativos de nuestros clientes Maximizar la liquidez de nuestros clientes. Buscar constantemente procesos ms rpidos y eficientes de facturacin y mtodos de cobranza . Ofrecer y buscar constantemente las mejores tasas de cobranza Mantener firmemente las relaciones de negocio con nuestros clientes.

PLANES: Esfuerzos de intervencin temprana + cobranzas morosas (opcional). Facturacin personalizada y facturas prefabricadas (por correo, mail, o ambos. Rango completo de cartas y notificaciones de cobranza. Identificacin de cuentas pagadas anteriormente.

Campaas especializadas de llamadas telefnicas para cuentas corrientes y morosas Rastreo continuo e investigacin de cuenta

 Actualizaciones de direcciones y telfono. Rastreo en lnea, actualizaciones y monitoreo 24/7 de cuentas. Reportes de crdito a las agencias regulatorias nacionales. Opciones completas para el proceso de pagos y actualizaciones de pagos (depsitos directos, pagos por telfono, pagos con tarjetas de crdito, pagos por Internet, rdenes de dinero, o cheques certificados). Visitas puerta a puerta (de requerirlo). Intervencin legal (de requerirlo).

3. Una vez ledo y analizado el tema 2 SARC que se encuentra en el material del curso, elabore una sntesis del mismo que registre los principales temas que debe aplicar una entidad financiera para tener un acertado manejo del riesgo crediticio y obtener una oportuna recuperacin de la cartera.

ADMINISTRACION DEL RIESGO El Riesgo de Crdito es la posibilidad de que una entidad incurra en prdidas y disminuya el valor de sus activos como consecuencia al incumplimiento de las obligaciones de la contraparte o deudor. Para la administracin de los riesgos inherentes al negocio de crditos tiene como funciones principales, las siguientes: Establecer las metodologas de identificacin, medicin, control y monitoreo de los riesgos. Hacer seguimiento permanente a las exposiciones de los diferentes riesgos de la compaa. Las entidades financieras del Estado en su capacidad como agentes interventores, estn en facultad del otorgamiento de crditos a diferentes tipos de segmentos del sector econmico; para esto la Superintendencia financiera de Colombia ha incorporado una serie de reglas procedimientos descritos en el SARC (Sistema de administracin del riesgo crediticio) los cuales deben asumir de carcter obligatorio todas las entidades que realizan procesos crediticios. En algunos casos, al otorgar un crdito no se tiene en cuenta la capacidad de pago del cliente, o sus niveles de endeudamiento; es all donde entra el riesgo crediticio ya que debido a esto la institucin financiera puede correr el riesgo de prdida de

sus bienes o activos debido a que el cliente no tiene la facultad de cubrir la deuda e incumple con lo establecido en el contrato de productos y servicios; es por esta razn que es de vital importancia que al entidad asuma ciertas polticas y procedimientos que le permitan evaluar el riesgo a lo largo del otorgamiento del crdito y la vida del mismo. Para tal fin debe presentarse la existencia de una junta directiva de administracin quien se encargara de establecer los mecanismos de control para el funcionamiento del SARC, y como primera medida esta junta deber instaurar un esquema organizacional en el cual se indiquen todas y cada una de las responsabilidades de las personas que intervendrn en dicha poltica, y las reglas a nivel interno para el adecuado funcionamiento.

Ahora bien se ver diferenciado el rol que asumir cada rea de la institucin en medidas de seguridad, es decir el rea comercial en donde se originara el crdito, deber estudiar la atraccin de los clientes, es decir observar si poseen las caractersticas suficientes para ser parte de los diferentes segmentos, y para quesean aptos para presentar y posteriormente ofrecer el portafolio del banco; en esta etapa el asesor comercial o encargado deber dar informacin suficiente al cliente, con respecto a tasas, ya sea anticipada o vencida y su equivalente en efectiva anual, adems deber informar sobre el pago de cuotas fijas o variables, las tasas de intereses de mora, y las garantas que debe otorgar y que se realizaran en caso de incumplimiento del pago, todo esto derecho del cliente pero como derechos del banco el asesor deber consultar y corroborar la informacin financiera del cliente, su reporte en centrales de riesgo, su prdida de capacidad de endeudamiento es decir en periodos que presente crisis, sus garantas o avaladores en cuanto a la obligacin etc. El rea de crditos, quien analiza y determina si se otorga el crdito, si el cliente cumple con las caractersticas del sector, adems controlara el nivel de riesgo por segmentos, las garantas que deben generarse para cada tipo de cerdito (comercial, consumo, vivienda y microcrdito), el costo que tendrn al realizarse, las excepciones de garantas hipotecarias etc. Adems controlaran que se mantengan archivadas las bases de datos, que la entidad financiera otorgue diferentes recursos, tanto humanos como tecnolgicos en esta funcin, y posteriormente evaluaran el comportamiento del riesgo crediticio para ms adelante presentarlo al rea de riesgo y que esta se encargue de elaborarlo y llevarlo a la junta directiva que lo aprobara y presentara a la Superintendencia financiera para que lo acepte.

Por ltimo pero con al mayor importancia de todas, el crdito pasara al rea de riesgo, en donde se evala los niveles de exposicin a los que est expuesta la institucin, el riesgo que se presenta por segmento, el capital del que predispone la institucin para absorber las prdidas ue no esperaba sin que se generen extremas consecuencias; en cuestin a las garantas se verificar su avalu, la antigedad, se estimulara en este estudio su prdida de valor adquisitivo. Adems esta rea deber asumir controles de recuperacin de su cartera con recursos humanos y tecnolgicos que se encarguen de enfrentar incumplimientos realizando contacto con el cliente y presionndolo para el pago, hecho tal que disminuir el riesgo al que se somete la entidad; se controlaran los niveles histricos del riesgo los cuales nos indicaran el funcionamiento del periodo y la reevaluacin posterior, es obligacin que las metodologas sean evaluadas como mnimo 2 veces por ao para verificar si funcionan o no a favor de la entidad y por ltimo en su etapa de recuperacin deben sostenerse metodologas que disminuyan la prdida del prstamo es decir, cobranzas, reestructuraciones, hacer efectivas garantas etc.. Por ltimo y para concluir cabe anotar la importancia del control interno del SARC, es obligacin de la entidad mantener estas polticas en privado, procurar que las manejen gente profesional y tica que reserven los datos en cuestin, vigilar el cumplimiento de estas polticas, actualizarlas y evaluarlas como mnimo 2 veces al ao, asumir provisiones individuales que disminuyan el riego expuesto, actuar rpidamente una vez identificado el conflicto, generar una provisin en caso de prdida de capacidad de pago, y por ultimo almacenar todos los datos descritos, no solo para que sirvan de marco histrico y referencial para los prximos periodos, sino tambin para cuestiones de control que realiza la superintendencia financiera rgano encargado del funcionamiento de la poltica SARC.