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OBLIGACIONES DE LAS PARTES EN LA RELACIN CONTRACTUAL

1.- OBLIGACIONES DEL ASEGURADOR: A) INDEMNIZAR: - En Efectivo - Reparando el Bien - Sustituyendo o reponiendo el bien

B) PREPARARSE TCNICA Y ECONMICAMENTE: - PATRIMONIO DE SOLVENCIA: Destinado a soportar riesgos de suscripcin y obligaciones no previstas. El importe del Patrimonio de Solvencia se establece en funcin de la cifra ms alta que resulte de la aplicacin de los siguientes criterios: 1) Capital mnimo 2) Margen de solvencia FONDO DE GARANTA: Representa el respaldo adicional que deben poseer las empresas de seguros. Monto mensual debe ser equivalente al 35% del patrimonio de solvencia. MARGEN DE SOLVENCIA: Respaldo marginal para hacer frente a situaciones de siniestralidad futura tcnicamente no previstas. LMITES DE ENDEUDAMIENTO: Crditos obtenidos de terceros en el pas o en el extranjero. Se calcula a partir del pasivo total de la empresa. RESERVAS: a) LAS RESERVAS DE SINIESTROS, de capitales vencidos y de rentas de los asegurados, pendientes de liquidacin o pago, se constituye por el monto de la respectiva liquidacin, sin incluir la parte recuperable del reasegurador. b) RESERVA MATEMTICA: La reserva matemtica sobre seguros de personas se constituye sobre la base de clculos actuariales, tomando en cuenta el total de plizas de seguros. Las normas relativas al clculo son dictadas por la superintendencia. c) RESERVA DE RIESGO EN CURSO: La reserva de riesgos

en curso o de primas no devengadas est conformada por la parte de las primas retenidas, con exclusin de las anulaciones que se destina a cubrir el perodo de vigencia no extinguido en el ejercicio corriente.

Se constituye mensualmente, siguiendo los procedimientos fijados por la SBS. d) RESERVA DE RIESGOS CATASTRFICOS Y DE

SINIESTRALIDAD INCIERTA: Se constituye por mandato de la superintendencia. Su objeto es cubrir riesgos de frecuencia no predecible y el riesgo de cataclismos u otros fenmenos anlogos, de manera de propender al normal desarrollo de las actividades de las empresas de seguros. -

INVERSIONES: Las empresas de seguros y/o reaseguros deben respaldar en todo momento el ntegro de sus reservas tcnicas, patrimonio mnimo solvencia y fondo de garanta con los activos que se indican seguidamente y dentro de los lmites que igualmente se seala (art. 311): - Caja : 2% - Depsitos e imposiciones de cualquier naturaleza en empresas del sistema financiero del pas y del exterior : hasta 20% - Valores emitidos por el Gobierno Central o por el Banco Central : hasta

30% - Letras - Bonos - Cdulas - Bonos empresariales - Acciones cotizadas en bolsa - Instrumentos financieros - Inmuebles urbanos - Dems sealadas en la ley -

DFICIT DE INVERSIONES: Cuando empresa del sistema presente dficit de inversiones de reservas tcnicas, de patrimonio mnimo de solvencia y del fondo de garanta, deber informar de ello a la SBS dentro de los 2 das hbiles siguientes a la comprobacin correspondiente. Empresa queda obligada a presentar dentro de los 15 das un programa

aprobado por su Directorio con las medidas para solucionar dficit en un plazo no mayor de 3 meses. El dficit de inversin se sanciona con multa mensual equivalente a 1.5 veces la

tasa de inters mensual. - ACTIVOS NO PUEDEN SER GRAVADOS: Los activos que respaldan

las reservas tcnicas, el patrimonio mnimo de solvencia y el fondo de garanta de una empresa del sistema de seguros no pueden ser gravados ni son susceptibles de medida cautelar alguna, acto o contrato que impida o limite su libre disponibilidad.

2.- OBLIGACIONES DEL ASEGURADO: - Proporcionar informacin veraz. - Pagar la prima - Observar las normas de conducta impuestas - Conservar el bien - Informar causas que agraven el riesgo - Informar oportunamente la ocurrencia del siniestro - Evitar y/o disminuir los daos - Prohibicin de cambiar las cosas daadas

DOCUMENTOS QUE INTEGRAN EL CONTRATO DE SEGUROS


LA SOLICITUD DEL SEGURO CARTA DE NOMBRAMIENTO LA PLIZA MODIFICACIONES CONVENIO DE PAGO DE PRIMAS

A)

LA SOLICITUD DEL SEGURO.- Documento original en la

gestacin del contrato de seguro. Es la declaracin de asegurabilidad. Describe el objeto del inters asegurable. Describe los evaluacin tcnica del riesgo y manifestar si est dispuesto a asumir el riesgo y en que condiciones. CONTENIDO: Determinacin del riesgo pormenores que permiten al asegurador hacer la

Duracin de la cobertura Valor del capital asegurado Nombre del asegurado Nombre del beneficiario Cuestionario desarrollado

REQUISITOS: Que la declaracin sea veraz Contener los requisitos mnimos para la celebracin del contrato de seguros Estar firmada

B) CARTA DE NOMBRAMIENTO.- Documento que el asegurado extiende a un corredor de seguros para que lo represente. Las comunicaciones al corredor de seguros surten efecto en relacin a su representado. Art. 340 ley 26702. Faculta al corredor para realizar actos administrativos de representacin mas no de disposicin. C) LA PLIZA.Documento que instrumenta el contrato de seguro. Refleja las normas que de forma general, particular o especial regulan las relaciones contractuales convenidas entre el asegurador y el asegurado. CONDICIONES DE LA PLIZA 1.- Generales 2.- Particulares 3.- Especiales

1.- CONDICIONES GENERALES: Aplicadas a todos los contratos de seguros de una misma clase. Son un conjunto de reglas para regular la operacin jurdica de cada contrato que se emite. Son uniformes para todos los contratos de seguros de un mismo tipo emitidos por una aseguradora.

2.- CONDICIONES PARTICULARES: Individualizan el seguro. Por medio de ellas surgen las voluntades que generan el acuerdo de las partes contratantes. Prevalecen sobre las condiciones generales por su carcter especfico.

3.- CONDICIONES ESPECIALES: Cumplen una funcin especfica. Se incluyen conforme a la naturaleza de los objetos o personas aseguradas. Delimitan determinada clusula o conjunto de clusulas. Prevalecen sobre las condiciones generales. REQUISITOS DE LA PLIZA:

Establecer las condiciones de cobertura. Ser redactado por escrito. Estar redactado en lenguaje fcilmente comprensible. Amparos y exclusiones deben figurar en caracteres destacados. Monto de la prima. Nmero del registro del corredor de seguros y la comisin que este ha de percibir. CARACTERSTICAS DE LA PLIZA:

Responden al rgimen de libre competencia. No requieren de aprobacin previa de la SBS. Pueden pactarse en M. E. o en M. N. de valor adquisito constante. De resolucin automtica a opcin de la empresa de seguros por mora en el pago de primas. CLASIFICACIN DE LAS PLIZAS: 1) POR SU VIGENCIA:

TEMPORALES: Contratadas por un sucesivas. ejm.: seguro de transporte. perodo concreto, sin estipulacin de prrrogas

ANUALES O A LARGO PLAZO: Aquellos que se contratan por plazos de un ao o ms de cobertura. ejm.: seguro de crdito. 2) POR EL TIPO DE RIESGO:

PERSONALES: Aquellas en las que el objeto asegurado es la persona humana, hacindose depender de su existencia, salud e integridad al pago de la prestacin.

PATRIMONIALES: Aquellas en las que el objeto asegurado son los daos a sufrir tanto los bienes muebles o inmuebles del asegurado

DE RESPONSABILIDAD CIVIL: Son aquellas en las que el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado el dao que pueda experimentar su patrimonio a consecuencia de la reclamacin que le efecte un tercero, por la responabilidad en que haya

podido incurrir, tanto el propio asegurado como aquellas personas de quienes l deba responder civilmente. ejm.: daos causados a terceros por accidente de trnsito. 3) POR SU DISCRECIONALIDAD: OBLIGATORIAS: Aquellas cuya contratacin es impuesta por el estado a los particulares, regulando sus condiciones, coberturas y primas. VOLUNTARIAS: Son aquellas que el tomador contrata a su libre eleccin, de acuerdo a la diversidad de riesgos a asegurar. 4) POPR EL NMERO DE ASEGURADOS: INDIVIDUALES: Aquella en que el asegurado es una sola persona fsica sobre la cual se contrata el seguro. ejm.: seguro de vida COLECTIVAS: Se caracteriza por cubrir mediante una sola pliza mltiples asegurados que integran una colectividad homognea. ejm.: los trabajadores: seguro de vida ley. 5) POR EL MBITO DE APLICACIN: FLOTANTES O ABIERTAS: Aquella que por las caractersticas especiales del riesgo se le concede una cobertura abierta en la que puede establecerse aumentos o reducciones. ejm.: transporte martimo. INDIVIDUALES O CERRADAS: Son las comnmente contratadas para un riesgo especfico y con coberturas establecidas y fijas. 6) POR SU DIVERSIDAD: A TODO RIESGO: Se incluye todas las coberturas normalmente aplicables a determinado riesgo. ejm.: en seg. de automviles: dao propio, r.c., etc. RIESGOS ESPECFICOS: Se contrata una cobertura especfica de un riesgo. ejm.: en seg. de automviles: slo prdida total. 7) POR EL VALOR ASEGURADO: A VALOR TOTAL:

Capital asegurado en pliza coincide con el valor total del objeto asegurado. A VALOR PARCIAL O PRIMER RIESGO: Se asegura slo una cantidad como parte de un valor declarado superior; en caso de siniestro, las prdidas se indemnizan por su valor, como mximo de la suma asegurada, siempre que el valor de los bienes cubiertos no exceda de dicho valor declarado. de no ser as, el asegurado debe participar en los daos habidos, en la proporcin que le corresponda.

D) MODIFICACIONES A LA PLIZA: Documentos que se incorporan o agregan a la pliza. Se les conoce como endosos, anexos, addenda, avenats o appendici. Modificaciones esenciales o no; de forma o de fondo.

E) CONVENIO DE PAGO DE PRIMAS: Debe ser por escrito. Suscrito por las partes. En caso que la prima sea fraccionada, se indicarn los plazos, montos y tipo de documento de crdito que se entrega. El plazo de pago de la prima no podr exceder el trmino de la vigencia del seguro. CONSECUENCIAS PARA EL ASEGURADOR: Dar cobertura. Resolucin automtica por mora. Sin responsabilidad ante siniestros ocurridos en situacin de mora por el no pago de la prima. CONSECUENCIAS PARA EL ASEGURADO: Derecho a cobertura hasta incurrir en mora. Oportuno pago de siniestros.

LA RETICENCIA: El maestro colombiano Efrn Ossa seala que la reticencia entraa, por definicin, una conducta pasiva: es el silencio, es la omisin, el encubrimiento de un hecho o circunstancia sobre los cuales se ha reclamado la atencin del tomador o cuya importancia ha debido motivar su declaracin espontnea. LA INEXACTITUD: Esta figura de la reticencia va acompaada de la inexactitud como vicios de la declaracin del estado de riesgo que pueden conllevar a la nulidad del contrato

de seguros. Ossa, al referirse a esta, la establece como una conducta activa del tomador. DISTINCIN: Antgono Donati seala que la distincin tiene nicamente importancia relativa porque una declaracin puede ser interpretada frecuentemente como inexacta o como reticente y las circunstancias no varan. ART. 376 CDIGO DE COMERCIO: Se refiere a las causales de nulidad del contrato de seguro, estableciendo que este ser nulo tanto por la inexacta declaracin del asegurado, an hecha de buena fe, siempre que pueda influir en la estimacin de los riesgos, como por la omisin u ocultacin por parte de este, de hechos o circunstancias que hubieren podido influir en la celebracin del contrato.

INDISPUTABILIDAD: Circunstancia que con carcter especfico se manifiesta en las plizas de seguro de vida, en virtud de la cual no pueden perjudicar al asegurado las omisiones o reticencias que, sin mala fe, haya tenido al efectuar la declaracin de seguro en base a la cual se ha emitido y formalizado la pliza. CLUSULA DE INDISPUTABILIDAD: SEGURO DE SEPELIO: Art. 7 Indisputabilidad: Esta pliza ser indisputable una vez haya transcurrido el plazo de dos aos contados a partir de la fecha de su perfeccin a no ser que medie actuacin dolosa del contratante y/o asegurado.

RESOLUCIN DEL CONTRATO DE SEGUROS: DISTINCIN DE FIGURAS JURDICAS: RESCISIN CONTRACTUAL: La rescisin deja sin efecto un contrato por causal existente al momento de celebrarlo. Se declara judicialmente. RESOLUCIN CONTRACTUAL: La resolucin deja sin efecto un contrato vlido por causal sobreviniente a su celebracin. Se invoca judicial o extrajudicialmente. RESOLUCIN AUTOMTICA DEL CONTRATO DE SEGUROS: .la mora en el pago total o parcial de la prima podr ser causal de resolucin automtica del contrato, a opcin de la empresa del sistema de

seguros. En este caso el seguro se entender cubierto en la parte proporcional de la prima pagada. De no optarse por la resolucin automtica, la empresa tendr derecho para exigir el pago de la prima devengada, ms los intereses, gastos e impuestos originados por la expedicin de la pliza en la va ejecutiva. Es nulo todo pacto en contrario a lo dispuesto en este artculo.

EL SINIESTRO: Manifestacin concreta del riesgo asegurado que produce unos daos garantizados en la pliza hasta determinada cuanta. Es un acontecimiento que, por originar unos daos concretos previstos en la pliza, motiva la aparicin del principio indemnizatorio, obligando a la aseguradora a satisfacer, total o parcialmente, al asegurado o a sus beneficiarios, el capital garantizado en el contrato. En el seguro martimo se le denomina Avera. Siniestro es: El incendio que origina la destruccin total o parcial de un edificio asegurado. El accidente de trnsito del que resultan lesiones personales o daos materiales. El naufragio en el que se pierde un buque o las mercancas transportadas. La lluvia torrencial que destruye una plantacin agrcola. CLASES DE SINIESTROS: A) SEGN EL GRADO DE INTENSIDAD SINIESTRO TOTAL: Es aquel cuyas consecuencias han afectado a la totalidad del objeto asegurado, destruyndolo completamente. SINIESTRO PARCIAL: Es aquel cuyas consecuencias slo afectan a parte del objeto asegurado, sin destruirlo completamente. B) SEGN LA REGULARIDAD ESTADSTICA SINIESTRO ORDINARIO: Es el que tiene su origen en la ocurrencia de un riesgo ordinario o habitual, como el accidente de un automvil.

SINIESTRO EXTRAORDINARIO:

Es el originado por un riesgo excepcional, como, un tsunami o erupcin volcnica, tambin se le llama catastrfico. C) SEGN SU ESTADO DE TRAMITACIN SINIESTRO DECLARADO: Aquel que ha sido comunicado por el asegurado. SINIESTRO PENDIENTE: Aquel cuyas consecuencias econmicas an no han sido totalmente indemnizadas. Puede estar pendiente de pago o de liquidacin. SINIESTRO LIQUIDADO: Aquel cuyas consecuencias econmicas han sido completamente

indemnizadas o reparadas. SINIESTRO LIQUIDADO: AQUEL CUYAS CONSECUENCIAS ECONMICAS HAN SIDO COMPLETAMENTE INDEMNIZADAS O REPARADAS. D) EN EL SEGURO MARTIMO AVERA GRUESA: Es el dao producido intencionalmente en un buque o en las mercancas que transporta para evitar otros daos materiales mayores. la valoracin se distribuye proporcionalmente entre las partes beneficiadas de Es1a conducta intencionada (dueo del buque, propietario de las mercancas, asegurador, fletador, etc.) AVERA PARTICULAR: Dao producido accidentalmente en un buque o en su carga. Su cuanta al contrario de lo sucedido en la avera gruesa, solo afecta al propietario o asegurador de los bienes daados.

LA INDEMNIZACIN Importe que est obligado a pagar contractualmente la aseguradora en caso de producirse un siniestro. Es por ello, la contraprestacin que corresponde al

asegurador frente a la obligacin de pago de prima que tiene el asegurado. El fin de la indemnizacin es conseguir una reposicin econmica en el patrimonio del asegurado afectado por un siniestro, bien a travs de una sustitucin de los objetos daados o mediante la entrega de una cantidad en metlico equivalente a los bienes lesionados. Sin embargo, en cualquiera de ambos casos, es preciso que el valor de reposicin no exceda del precio del objeto daado inmediatamente antes de producirse el siniestro, pues de otra forma se producira un enriquecimiento injusto para el

asegurado, que incluso llegara a tener inters en que el siniestro se realizase para obtener con ello un beneficio. TRMINO LEGAL PARA EL PAGO: Las indemnizaciones que se paguen directamente a los asegurados, beneficiarios y/o endosatarios, debern efectuarse en un plazo no mayor de 30 das siguientes de consentido el siniestro. Se entiende consentido el siniestro cuando la compaa aseguradora aprueba o no ha rechazado el convenio de ajuste debidamente firmado por el asegurado en un plazo no mayor de 10 das contados desde su suscripcin. En caso la aseguradora no este de acuerdo, puede exigir nuevo ajuste dentro de los 30 das, para consentir o rechazar el siniestro, determinar un nuevo monto o proponer acudir a la clusula de arbitraje. DERECHOS DEL ASEGURADO: Constituir en mora a la compaa de seguros. Percibir un inters moratorio anual por el retraso en el pago

DERECHOS DE LA ASEGURADORA: Aprobar o rechazar el convenio de ajuste en un plazo de 10 das. Exigir nuevo ajuste en un plazo no mayor de 30 das. Solicitar a la SBS un plazo adicional para realizar investigaciones.

EXCEPCIONES: Plazos regulados por leyes especficas. Las que se estipulan en la misma pliza. Siniestros ocasionados por robo o hurto de automviles. Aquellos donde se ha iniciado proceso arbitral o judicial

PROCEDIMIENTO EN CASO DE SINIESTRO: Al tener conocimiento de un siniestro producido por alguno de los riesgos cubiertos por la pliza, el asegurado tendr la obligacin de realizar todos los actos que tiendan a evitar o disminuir las prdidas o daos. si no hay peligro en la demora, pedir instrucciones a la compaa y se atendr a las que ella le indique. Obligatoriamente el asegurado o el conductor deber comunicarse de inmediato con el servicio telefnico de la compaa, solicitando la intervencin indispensable de un procurador. Obligatoriamente el asegurado o el conductor deber comunicarse de inmediato con el servicio telefnico de la compaa, solicitando la intervencin indispensable de un procurador.

Si por causas de fuerza mayor, debidamente acreditadas, resultara imposible la comunicacin telefnica y/o la intervencin del procurador, se deber denunciar el hecho inmediatamente a la autoridad policial de la jurisdiccin. Se le solicitar la constatacin de los daos, sometindose el conductor al dosaje etlico correspondiente. Regularizar denuncia del siniestro a la compaa dentro de las 24 horas hbiles siguientes. tomar precauciones para cuidar el vehculo evitando que sobrevengan daos ulteriores. Abstenerse de pagar o prometer pago a terceros o llegar a acuerdos sin autorizacin de la compaa. Concurrir a toda diligencia policial y/o judicial referido al siniestro. PROCEDIMIENTO EN CASO DE SINIESTRO (DESGRAVAMEN) Inmediatamente de que conozca el fallecimiento de un asegurado, el contratante deber cursar a la compaa una carta denunciando el siniestro, indicando N de pliza, N de contrato y monto adeudado del capital insoluto al momento del fallecimiento del asegurado.

INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS

1) CORREDOR DE SEGUROS Persona natural o jurdica que, a solicitud del tomador, puede intermediar en la celebracin de los contratos de seguros y asesorar a los asegurados o contratantes del seguro en materias de su competencia. REQUISITOS: Estar inscrito como tal en el registro oficial de corredores de seguros en la SBS. Mantener la calidad de hbil para el ejercicio de sus actividades. No hallarse incurso en algn caso de incompatibilidad o impedimento. Encontrarse al da en el pago de sus contribuciones a la SBS. OBLIGACIONES: Intermediar en la contratacin de seguros. Informar a la empresa de seguros, en representacin del asegurado, sobre las condiciones del riesgo. Informar e ilustrar al asegurado sobre las condiciones del contrato, exclusiones, efectos en caso de incumplimiento y dems.

Comprobar que la pliza contenga las estipulaciones y condiciones segn las cuales se cubre el riesgo.

Remitir al asegurado la pliza contratada dentro de los 7 das hbiles siguientes a su recepcin.

Comunicar a la empresa aseguradora sobre cualquier alteracin del riesgo. Asesorar al asegurado durante la vigencia del contrato y en especial cuando ocurra el siniestro.

Comunicar al asegurado sobre toda comunicacin que en relacin a la pliza sea cursada por la compaa de seguros. PROHIBICIONES:

Suscribir coberturas Cobrar primas por cuenta del asegurador Pagar siniestros Colocar seguros en el extranjero. Representar aseguradores extranjeros. No domiciliar en el pas. Ceder parte de su comisin al cliente. RESPONSABILIDADES: Las civiles y administrativas que deriven del incumplimiento de sus obligaciones ante el asegurado. Las penales y administrativas que deriven de incurrir en alguna de las prohibiciones. GARANTA DE CUMPLIMIENTO: Los corredores de seguros deben contar con una pliza de responsabilidad civil profesional, individual o colectiva, que garantice el correcto y cabal cumplimiento de las responsabilidades asumidas en el ejercicio de sus funciones y responda por los perjuicios que pudieran ocasionar a los tomadores o contratantes y/o asegurados de las plizas que hayan intermediado, como consecuencia de errores u omisiones o negligencia en la ejecucin de dichas funciones. La pliza de RC Profesional individual deber ser contratada de acuerdo a los ingresos totales obtenidos por el corredor en el ao inmediato anterior a aquel en el que contrata la pliza, no pudiendo ser sta por un importe menor a US$ 20,000. En el caso de que los corredores se agrupen con el objeto de contratar una pliza colectiva, el monto asegurado no podr ser inferior al 50% de la suma de los importes que en forma individual correspondera asegurar a los corredores de seguros includos en dicha pliza.

COMISIN DE AGENCIAMIENTO: Se fija libremente por acuerdo entre el asegurador y el corredor de seguros. El derecho a su cobro se adquiere cuando la empresa perciba efectivamente el importe de la prima. Caso de modificacin o resolucin del contrato de seguro, corresponde la devolucin proporcional de la comisin recibida. 2) CORREDOR DE REASEGUROS: Intermediar en la contratacin de reaseguros. Asesorar a las empresas de seguros para la eleccin de un contrato de reaseguro. Informar a las aseguradoras sobre los cambios y tendencias en los mercados de reaseguros, que puedan determinar la conveniencia de modificar un programa o contrato de reaseguro. Asesorar en la presentacin, seguimiento y cobranza de los reclamos que se proponga formular la empresa de seguros. 3) AJUSTADORES DE SINIESTROS: Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia del siniestro, en el caso de que ste se encontrase cubierto por la pliza. Examinar, investigar y determinar las causas conocidas o presuntas del siniestro. Calificar, informar y opinar si el siniestro se encuentra amparado por las condiciones de la pliza. Establecer el monto de las prdidas o daos amparados por la pliza. Sealar el importe que corresponde indemnizar con arreglo a las condiciones de la pliza. Establecer el valor del salvamento para deducirlo de la cifra de daos, o su comercializacin por la empresa de seguros.

4) PERITOS DE SEGUROS: En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un bien, una responsabilidad o una operacin, como accin previa al proceso de aseguramiento, con el objeto de que la empresa de seguros aprecie el riesgo que ha de cubrir. En calidad de previsor, alertar sobre la posibilidad de que ocurra un dao o una prdida, recomendando las acciones para evitar o reducir uno u otra.

En calidad de inspector de averas, investigar los daos y las prdidas, estimando la cuanta de unos y otras, as como el valor de los objetos siniestrados.

MECANISMOS DE SOLUCIN DE CONTROVERSIAS EN LOS SEGUROS

- REAS DE ATENCIN DE RECLAMOS EN LAS ASEGURADORAS COMPETENCIA: Segn circular G-110-2003, las aseguradoras debern contar con reas encargadas de atender reclamos de los usuarios. Se entender como reclamo a la solicitud que presenta un usuario para exigir la satisfaccin de un legtimo inters particular. -

EL ARBITRAJE Sistema privado de arreglo de diferencias, en virtud del cual,

CONCEPTO:

las partes de una determinada relacin jurdica, sea contractual o extracontractual, acuerdan someter sus diferencias (ya nacidas o futuras) al juicio de particulares imparciales que ellos mismos eligen en forma directa o indirecta para que resuelvan el conflicto en base a equidad o derecho y a cuyo fallo se someten (siendo este normalmente inapenable). -

CLUSULA ARBITRAL (PLIZA VIDA RETORNO) Todas las desavenencias o controversias que pudieran derivarse de la ejecucin o interpretacin de la pliza y de los dems documentos o endosos que formen parte del contrato de seguro, inclusive las que pudieran estar referidas a su nulidad o invalidez, sern resueltas mediante arbitraje de derecho. El arbitraje se llevar a cabo de conformidad con el Reglamento del Centro de Arbitraje (Institucin Arbitral) al cual las partes se someten en forma incondicional, declarando conocerlas y aceptarlas en su integridad. El Tribunal Arbitral que resolver el arbitraje estar compuesto por tres (3) miembros. Cada parte nombrar un rbitro y el tercero ser nombrado por los dos rbitros designados. Este ltimo ser quien presida el Tribunal Arbitral.

ENTIDADES PROTECTORAS DE LOS DERECHOS E INTERESES DE LOS USUARIOS DE LOS SERVICIOS DE SEGUROS

LA DEFENSORA DEL ASEGURADO Mediante resolucin SBS N 0965-99 del 27.10.99 se

ANTECEDENTES:

declar la creacin de la Defensora del Asegurado como una institucin privada, formada por la APESEG. La DEFASEG es una institucin orientada a la proteccin de los derechos de los asegurados o usuarios de los servicios del seguro privado, mediante la solucin de controversias que se susciten entre stos y las empresas aseguradoras. Los trminos asegurados usuarios de seguros se refieren a los asegurados propiamente dichos, a los contratantes del respectivo seguro y/o a los beneficiarios nombrados en las plizas. COMPETENCIA: Conoce de los reclamos formulados por personas naturales o jurdicas cuando el total de la indemnizacin solicitada a la aseguradora no exceda la suma de US$ 50,000 o su equivalente en nuevos soles.

PLATAFORMA DE ATENCIN AL USUARIO DE LA SBS ANTECEDENTES: Mediante la Resolucin SBS N 1059-99, se constituy la plataforma de atencin al usuario y se establecieron sus funciones. FUNCIONES: Orientar a los usuarios sobre la presentacin de consultas y denuncias previstas en la Resolucin comentada, as como sobre los procedimientos establecidos al efecto por el TUPA de la SBS. Centralizar el seguimiento y la respuesta a las consultas presentadas por los usuarios. Trasladar al INDECOPI aquellas consultas, denuncias y reclamos que correspondan al mbito de su competencia. Recibir las denuncias, realizar las indagaciones preliminares y, de ser el caso, iniciar de oficio el procedimiento sancionador de conformidad con lo establecido en la Resolucin. indicada y en la Ley de Procedimiento Administrativo General.

INDECOPI COMPETENCIA: Tiene competencia para imponer sanciones a las

aseguradoras que infrinjan las disposiciones establecidas en la Ley de Proteccin al Consumidor. Conoce cualquier hecho o situacin que pueda implicar la vulneracin de alguno de los derechos de los consumidores de seguros.

CONVENIO DE COOPERACIN INTERINSTITUCIONAL SBS Y EL INDECOPI El Convenio tiene por objeto establecer una adecuada coordinacin interinstitucional que coadyuve al mejor desarrollo de las funciones de la SBS y del INDECOPI, en las materias de su competencia, garantizando una efectiva proteccin del derecho de los consumidores o usuarios de servicios financieros, de seguros y de AFP.

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