BOLETININFORMATIVO

CARACTERSTICASDELOSSISTEMASPENSIONARIOS SISTEMAPRIVADODEPENSIONES(SPP)YSISTEMANACIONALDEPENSIONES(SNP) (Artculo15LeyN28991) 1. Porqueesimportanteinformarseadecuadamenterespectodelossistemaspensionarios? Porque cuando un trabajador realiza labores como dependiente, est obligado a aportar a un sistema de pensiones,debiendoelempleadorrealizarlasretencionesmensualesdesushaberescorrespondientes. Eltrabajadoreligeelsistemadepensionesdesupreferencia. 2. Entrequsistemadepensionessedebeelegir? Entredos,quesonlossiguientes: 9 El Sistema Privado de Pensiones (SPP), cuya administracin est a cargo de empresas privadas las AFP y bajolasupervisindelEstado.Estesistemaesdeltipodecapitalizacinindividual,esdecir,eltrabajadorque seafiliaaunaAFPtieneunacuentapersonalenlaquerealizalosaportesparasuvejez,alolargodesuvida laboral. El afiliado mantiene una cuenta individual y los aportes que se realizan en ella nicamente sirven para calcular su pensin en la AFP a la que pertenezca. Adicionalmente, puede realizar aportes voluntarios conlafinalidaddeincrementarelsaldodesucuentaymejorarsupensinenelfuturo. 9 El Sistema Nacional de Pensiones (SNP) es un rgimen pensionario del tipo de capitalizacin colectiva o sistemaderepartocuyaadministracinestacargodeunorganismodelEstado,laOficinadeNormalizacin Previsional (ONP), en el cual los fondos de los trabajadores que pertenecen a este sistema forman parte de un fondo que sirve para pagar las pensiones de los asegurados, cuando corresponda. No hay una cuenta personaldeaportesparacadatrabajador. Ambos sistemas estn orientados a satisfacer las necesidades del individuo y su familia cuando llegue a la etapa de la vejez, o si es que con anterioridad sufre una invalidez o fallecimiento, otorgando proteccin a sus beneficiarios. 3. Quotrascaractersticastienencadaunodelossistemasdepensiones? El SPP posibilita que el trabajador se afilie a una AFP, la que tendr a su cargo la administracin de sus aportes confinjubilatorio,pudiendocambiarsedeunaAFPaotracuandoaslodecida. ElafiliadoalSPPpuedeescogerdeentretrestiposdefondos(elesquemademultifondospermiteescoger(hasta los 60 aos) entre uno conservador, mixto o agresivo) en donde desea que se inviertan sus aportes, pudiendo cambiardetipodefondosobrelabasedelperfilderentabilidadynivelderiesgoqueestdispuestoaasumir(un fondodemayorrendimientotieneasociadounmayornivelderiesgo). Por otro lado, en el SPP el afiliado recibe a lo largo de su vida laboral informacin peridica en sus estados de cuenta acerca de los aportes realizados y el rendimiento que acumule, as como en que instrumentos (bonos, acciones, etc.) se encuentran invertidos sus aportes. Los fondos que acumula en su cuenta individual de aportes obligatoriossoninembargables. En el caso del SNP, el trabajador realiza sus aportes a un fondo de carcter colectivo. El afiliado no cuenta con elementosdistintivosrespectodelaadministracindesusrecursosjubilatorios. 4. Quvariablessedebetomarencuentaparadecidirunsistemapensionario? Bajo condiciones generales, un trabajador debe tomar en cuenta, de manera integral, al menos los siguientes factoresalmomentodedecidirelsistemadepensionesalcualinscribirse: 9 Laedad:Mientrasmsjovensea,mayorserelhorizontedeacumulacindefondosquepuedarealizaralo largo de su vida laboral. Por ello, si se inscribe en una AFP, mayor ser la probabilidad de acumulacin y crecimiento de los fondos en una cuenta personal, sobre la base de los aportes realizados y el rendimiento que se alcance. Cabe sealar que los aportes realizados se van incrementando conforme vayan ganando en rendimientoconelpasodeltiempo,hastallegaralaedaddejubilacin.

El nivel o trayectoria de ingresos: Mientras se cuente con mejores expectativas acerca de una trayectoria ascendente de ingresos en el largo plazo, mayores sern las probabilidades de tener una pensin adecuada en el SPP al llegar al momento de la jubilacin, dada la mayor capacidad de aporte a la cuenta individual. RecuerdequeenelSPPnoexistentopesmximosalaspensiones. El grado de empleabilidad que pueda tener: Si el tipo de trabajo, profesin u oficio que realiza le permite saber que podr acceder a un empleo con relativa estabilidad, entonces tal vez le resulte favorable pertenecer a un sistema de pensiones que le posibilite acumular sus aportes en una cuenta personal (SPP); en cambio, si considera que ser muy variable o poco frecuente, tal vez le convenga estar en un sistema de pensiones que le exige como requisito para pensionarse el cumplimiento de una determinada edad y cantidaddeaosdeaportacin.Noobstante,sedebesealarqueactualmenteparaobtenerunapensinen elSNPuntrabajadordebeaportaralmenos20aos.

Tomesudecisinconresponsabilidad,analizandolosfactoresenunciados. 5. Quplazotieneeltrabajadorparadecidiraqusistemadepensionespertenecer? El trabajador tiene un plazo de diez (10) das contados desde la entregadel boletn informativo para expresar su voluntad de afiliarse al SPP o al SNP, teniendo diez (10) das adicionales para cambiar de decisin. Recuerde que si se afilia al SPP ya no podr regresar al SNP, siendo la decisin irreversible, en tanto no est en las causales de nulidad de afiliacin y stas se invoquen dentro de los plazos previstos por ley, o est dentro de los alcances de laleydeLibreDesafiliacin(LeyN28991). 6. Cuntoseaportamensualmenteentotalacadasistema? EnelSPP,eltrabajadoraportaunporcentajedelaremuneracinmensualdelmodosiguiente: 9 10%,quevaalfondodepensionesensucuentaindividualdeaportesobligatorios; 9 Un%delaremuneracinmensualparapagarlaprimadeunseguroencasoelafiliadoseinvalideofallezca; 9 Un % de la remuneracin mensual para pagar la comisin de la AFP por la administracin de los fondos del afiliado. Los porcentajes de la prima del seguro as como de la comisin de la AFP por la administracin son variables y son determinados por cada administradora. Al 30 de marzo de 2007, el valor promedio del porcentaje de la primadelseguroporinvalidezyfallecimientoesde0,91%delaremuneracinyelvalorpromediodelacomisin quecobranlasAFPesde1,81%.Entotal,unafiliadoaportaenpromedioalSPPel12,72%delaremuneracin. EnelSNP,eltrabajadoraportaunvalorfijo,queesel13%delaremuneracinmensual. As, por ejemplo, si la remuneracin fuera de S/. 1500, los aportes que se tendra que realizar a cada sistema pensionario,segnelcaso,seranlossiguientes: SipertenecealSPP SipertenecealSNP AportesalFondodepensiones:10%de1500= 150,00 Totalaportes:13%de1500=S/.195,00 Aportesporelseguro:0,91%de1500=13,65 Aportesporlacomisin1,81%de1500=27,15 TotalAportes:S/.190,80 EsimportantecomentarquealgunasAFPtienenimplementadosplanesdepermanencia,porelcualalafiliadole devuelven parte de la comisin que paga sobre la base de un determinado perodo de permanencia en la AFP (por lo general, los planes son entre 12 y 36 meses), lo que le beneficia en trminos de contar con un monto de dinero al final del perodo acordado. As, por ejemplo, si la comisin de la AFP es de 2 % de la remuneracin y la devolucinfueraequivalentea0,5%delaremuneracin,entoncesparaunaremuneracindeS/2000yconun perodo de permanencia de 36 meses en la AFP, el afiliado recibir al final del periodo la suma de S/. 420 como devolucin,considerandoqueelafiliadoaportsobrelabasede14remuneracionesalao. 7. Hayuntopesobreelaportemensualalossistemasdepensiones? En el SPP, el afiliado aporta a su cuenta individual sobre el total de su remuneracin. nicamente hay un tope para el clculo del aporte mensual por el seguro de invalidez y sobrevivencia, cuyo valor se actualiza cada trimestre.Alprimertrimestrede2007estetopeeraequivalenteaS/.6590.7

 EnelSNP,elaportemensualdeltrabajadorsecalculaporeltotaldelaremuneracin. 8. Aqubeneficiossetienederecho? Ambos sistemas cubren las contingencias de la vejez, invalidez as como su fallecimiento, en cuyo caso, otorgan pensiones de sobrevivencia (a la) (al) viuda (o), hijos y padres del afiliado fallecido, segn las disposiciones de cadasistema. As,demodocomparativo,losbeneficiosqueproveecadasistemason: SPP SNP 1.Pensindejubilacin 1.Pensindejubilacin 2.Pensininvalidez 2.Pensindeinvalidez 3.Pensindesobrevivencia(noexcededel100%dela 3.Pensindesobrevivencia(noexcededel100%dela remuneracin mensual del afiliado) en la forma remuneracinmensualdelafiliado) siguiente: 50%paralaviuda. 42%delaremuneracinmensualdelafiliadopara 50% para los hijos. La pensin se puede extender laviudasinhijos; msalldelos18aosdeedad,siesqueloshijos estn incapacitados para el trabajo o siguen en 35% de la remuneracin mensual para la viuda forma ininterrumpida estudios de nivel bsico o conhijos; superior 14%delaremuneracinmensualparacadahijo 14%deleremuneracinmensualparalospadres, 20% para cada padre, en tanto no hubiera en caso se encuentren en condicin de cnyuge o hijos, sea invlido o tener ms de 60 o dependenciayseanmayoresde60aos. ms aos de edad el padre y 55 o ms aos de edad la madre, depender econmicamente del Los hijos sanos reciben pensin hasta los 18 aos de causante. edad; aquellos que son invlidos permanentes percibenpensinenformavitalicia. 4.Gastosdesepelio. 4.Capitaldedefuncin NOTA: Adicionalmente a los beneficios mencionados en el caso del Sistema Nacional de Pensiones, a las personas que perciben pensin de jubilacin y vejez; les corresponde una bonificacin al cumplir 80 aos de edad,estabonificacinequivaleal25%delapensinhabitualenlafechaquecumplendichaedad.Asimismo,los pensionistas de viudez que tengan 70 aos al 31 de agosto de 2005, tienen derecho a percibir una bonificacin equivalenteal25%delapensinhabitualsiemprequeestaseasunicapensin.Finalmente,tambinseotorga una bonificacin, equivalente a una RemuneracinMnima Vital, a los pensionistas de invalidez que requieren la ayudadeunatercerapersonapararealizaractividadesordinariasdelavida(aseo,alimentacin,vestido). 9. QumecanismosdeproteccinencuantoajubilacinotorgaelEstadoalossistemaspensionarios? El Estado, tanto para el SPP como para el SNP, garantiza el pago de una pensin mnima como un beneficio que permiteaccederaunapensinbaseenelcasolostrabajadorescumplanconlosrequisitosyexigenciasdefinidos encadasistema. As,comparativamentesetienelosiguiente: SPP SNP Enelcasodelajubilacin,lapensinmnimaesdeS/. PensinMnimavigentesepagatalcomose 5 810 en trminos anuales a la que perciben los muestraacontinuacin: afiliadosenelSNP. - S/.5810entrminosanuales(14pagos .SPP:S/.5,810.00anual(12pagosmensualesde mensualesdeS/.415)paraquieneshan S/.484.17) . acreditadomsde20aosdeaportes. . SNP: S/. 5,810.00 anual (14 pagos mensuales de - S/.3780entrminosanuales(14pagos S/.415.00) mensualesdeS/.270)paraviudez,orfandad yascendencia. - S/.5810entrminosanuales(14pagos

mensualesdeS/.415)parainvalidez. Paraquienesreunieronlosrequisitosdeedady aportesal18dediciembrede1992lapensin mnimasepagatalcomosemuestraacontinuacin: - S/.4844entrminosanuales(14pagos mensualesdeS/.346)paraquienes aportaronmsde10ymenosde20aos. - S/.4312entrminosanuales(14pagos mensualesdeS/.308)paraquienes aportaronmsde5aosymenosde10. - S/.3780entrminosanuales(14pagos mensualesdeS/.270)paraquienes aportaron5omenosaos.

10. Qurequisitossedebencumplirparatenerderechoalapensinmnima? Ambossistemastienenrequisitosdistintosysonlossiguientes: SPP SNP Contarcon65aos; Cumplirconlosrequisitosparaaccederauna Tener 20 aos de aportacin a un sistema pensinenelSNP.Estoes,acreditar65aosde edady20aosdeaportessisesolicitauna pensionario(SPPySNP); pensinnormal. Haber realizado los aportes por sobre la base de Encasodesolicitarsepensinadelantadasedebe laremuneracinmnimavital(RMV). acreditarcomomnimo55aosdeedady30aos Pagardiferencialdeaportes. deaportesloshombres,y,50aosdeedady25 aosdeaporteslasmujeres. Enelcasodelosregmenesespeciales (periodistas,trabajadoresdeconstruccincivil, trabajadoresdelaindustriadelcuero,pilotosy copilotos)laedaddejubilacinsereduceencinco aosrespectodelaedaddejubilacinnormaly losaosdeaportessonlosmismosquese requierenparalajubilacinnormal. Enelcasodetrabajadoresminerosdesocavnla edadrequeridaes45aosyelnmerodeaportes mnimoparatenerpensines20aos. Enelcasodetrabajadoresdeminasdetajo abiertolaedadrequeridaes50aosyelnmero deaportesmnimoparatenerpensines20aos. Enelcasodetrabajadoresdecentrode produccinminera,metalrgicoosiderrgico,la edadmnimarequeridaes50aosyelnmerode aportesmnimosparatenerpensines20aos. El beneficio de la pensin mnima en el SPP se ha establecido para todos los afiliados al SPP que al momento de sucreacin(diciembrede1992)pertenecanalSNP(LeyN28991). 11. Aquedadsealcanzalajubilacinenambossistemaspensionarios? Tanto en el SPP como en el SNP la jubilacin se alcanza a los 65 aos. En el SNP, adicionalmente, se exige que el trabajadorcuentecon20aosdeaporte.Elaportedebeser,comomnimo,sobrelabasedelaRMV. Complementariamente, ambos sistemas cuentan con acceso a jubilaciones con anterioridad al cumplimiento de la edad de 65 aos (jubilaciones anticipadas o adelantadas o regmenes especiales), segn las caractersticas de cadaunodelosregmenespensionarios. EnelcasodelSNP,elafiliadoaestesistematendrunapensinquesedeterminasobrelabasedelpromediode susltimasremuneracionesanterioresalltimomesaportado,segnlecorrespondaalafiliado:

9 12,36o60ltimasremuneracionessegnelD.L.19990, 9 36,48o60ltimasremuneracionessegnelD.L.25967, 9 60ltimasremuneracionessegnlaLey27617yelD.S.0992002EF. 12. Cmoseaccedeaunajubilacinantesdelaedadde65aos? En el SPP, para acceder a una jubilacin anticipada ordinaria NO existe el requisito de cumplir una determinada edad.. Es pertinente indicar que para el Rgimen Especial de Jubilacin Anticipada (REJA) si hay requisito de edad. En el caso del SNP, la jubilacin adelantada est en funcin al cumplimiento de determinada edad y aos de aportacin,diferenciadossegnelsexodeltrabajador. Losbeneficiosdecadasistemasonlossiguientes: SPP SNP Jubilacinanticipadaordinaria: No hay requisito de edad. Si la pensin es igual o superior al 50 por ciento de la remuneracin promedio de los ltimos 120 meses, el afiliado se puede pensionar, bajo cualquier modalidad de JubilacinAdelantada pensin. Ejemplo: si la remuneracin promedio es - Hombres:55aosedady30aosdeaporte; 1000 nuevos soles, la pensin estimada debe ser al - Mujeres:50aosedady25aosdeaporte. menos500nuevossoles. Los trabajadores despedidos por reduccin de RgimenEspecialdeJubilacinAnticipada: personal o cese colectivo podrn optar por la A partir de 55 aos de edad, en situacin de jubilacin adelantada acreditando 20 aos de aportes desempleo por doce (12) meses anteriores a la y 15 o 13 aos de aportes (segn se trate de hombres o mujeres) si el despido se produjo hasta el 18 de presentacindelasolicitud. diciembrede1992.ylasedadesmencionadas. Requisitos: 9 Tener una pensin calculada en el SPP debe ser mayor o igual al 30% del promedio de En caso de jubilacin adelantada el monto de la remuneraciones percibidas y rentas declaradas pensin se reduce en 4 % por cada ao de adelanto durante los ltimos ciento veinte (120) meses, respecto de los 65 aos de edad. No obstante, la actualizadas por la inflacin. Adems, las pensin mnima vigente es S/. 415 (igual a la pensiones no podrn ser menores a una (1) presentadaenelcuadrodelapreguntaN9). PensinMnima. 9 Haber aportado el 60% de los ltimos ciento Cabe sealar que se otorga pensin por los llamados veinte (120) meses anteriores a la presentacin regmenes especiales a los trabajadores mineros, de construccincivil,delaindustriadelcuero,martimos, delasolicitud. 9 Haber aportado sobre la base de una pilotos y periodistas. En ninguno de los casos RemuneracinMnimaVital. mencionados, salvo en el de los trabajadores martimos, se debe realizar el descuento por adelanto La pensin se pagar bajo la modalidad de retiro deedad. programado y el rgimen permanecer vigente hasta el31dediciembrede2008. En cualquier caso, el afiliado que hace uso de los recursos de su cuenta individual, no podr solicitar posteriormente una pensin mnima u otro beneficio congarantaestatal. 13. Sepuedenpercibirlaspensionesnicamenteennuevossoles? No. En el SPP,el afiliado puede optarpor percibir su pensin en nuevos soles o en dlares americanos, segn su eleccin;encambioenelSNPlapensinseotorganicamenteennuevossoles.

En el caso del SPP, las pensiones bajo las modalidades de rentas vitalicias que se otorguen en nuevos soles, se ajustan trimestralmente por la tasa de inflacin del perodo. En el SNP no hay mecanismos automticos de ajustesparalaspensiones. 14. Bajoqumodalidadessepuedepercibirlapensin? Lasmodalidadesbsicasenlasqueunafiliadopuedepercibirsupensin,sonlassiguientes: SPP SNP - RetiroProgramado:Lapensinsecalculaenfuncin Lapensinesvitaliciaymantieneunvalorfijo. alaexpectativadevidadelafiliadoysugrupo familiarysobrelabasedelsaldoquetengael Lasvariacionesfuturasenelmontodelapensin afiliadoensucuentaindividual.Lapensinse estarnenfuncinalasdisponibilidades recalculaanualmente. presupuestales. - RentaVitaliciaFamiliar:Lapensinsecalculaen formasimilarymantienesuvalorfijo,demanera vitalicia,pudiendoajustarsumontodependiendode lamonedaenqueseotorgue; - RentaTemporalconRentaVitaliciaDiferida:Un primertramoseentregaconcargoalacuenta individualporunperiodode1hasta5aos,segnlo decidaelafiliado,yconunmontomayoralarenta vitalicia.Elsegundotramoseentregademanera vitalicia Adicionalmente, cabe anotar que el SPP provee una amplia gama de posibilidades de percibir una pensin, pudiendo el afiliado optar por esquemas de rentas vitalicias garantizadas (que aseguran, por ejemplo, que en caso de fallecimiento del afiliado, la pensin del grupo familiar que queda como beneficiario no sufrir disminucindelapensinenelplazoconvenido)tantoennuevossolescomodlaresamericanos. 15. Existeuntopeenelmontodepagodelapensinquesepercibaenunsistemadepensiones? EnelSPPNOexisteunvalortopealapensin,dadoquesuvalorestenfuncinalosaportesacumuladosporel afiliadoensucuentaindividualyqueincluyansusaportesmensuales,surendimientoalcanzadoalolargodelos aosyelvalordelbonodereconocimiento,deserelcaso. En el SNP, la pensin S tiene un valor tope y que es determinado por el Estado, en la medida que este rgimen pensionario est sujeto a restricciones presupuestales. A la fecha, la pensin mxima que se otorga en este sistemaesdeS/.857,36.Noobstante,losaseguradosquereunieronlosrequisitosparatenerpensinhastael18 dediciembrede1992tienenderechoaquelapensinmximaobtenidadelasiguientemanera:80%(10RMV).
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