Cinco tipos de metas financieras que le ayudarn a cumplir sus sueos

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Lograr los objetivos para mejorar la calidad de vida se convierte en una tarea fcil l cuando existe la voluntad de planear cada una de las metas que se quieren conseguir.

Existen cinco tipos de metas financieras que ayudan a generar conciencia para que los objetivos de las personas sean realizables. 1. Metas mejorables: Los objetivos siempre deben estar destinados a mejorar algn aspecto de la vida, si alguien decide por ejemplo que quiere comprar una vivienda estar apuntndole a que en el futuro desea un lugar propio y ms confortable, por lo que deber acudir a la elaboracin de un presupuesto peridicamente para estar supervisando su meta. 2. Metas especficas: Es fijarse los propsitos que se quieren lograr, definir cmo se van a alcanzar y establecer el periodo de tiempo en que se van a materializar. Si alguien se propone a mejorar su nivel acadmico deber tener claro en qu se quiere especializar, realizar un balance de gastos e ingresos para tener claro de cunto dispone y en cunto tiempo podr reunir el dinero necesario paras pagar la matrcula y poder iniciar los estudios. 3. Metas tangibles: Se refiere a objetivos que puedan tener un impacto importante en la vida, si alguien ha adquirido demasiadas deudas con tarjetas de crdito puede proponerse terminar de pagarlas en menos cuotas de las que

inicialmente pact. 4. Metas alcanzables: Un factor importante es ser muy razonable. Cuando una persona aspira a tener un automvil, una vivienda, montar un negocio y estudiar, y define que todo ser al mismo tiempo, probablemente no estar priorizando lo que quiere y alcanzar sus metas al tiempo se le convertir en un verdadero dolor de cabeza. 5. Metas superables: Cuando se fijan planes no hay que descuidar las obligaciones ni su bienestar actual, el objetivo de adquirir un bien no debe afectar el pago de otras deudas. Para realizar un viaje de vacaciones por ejemplo no se le debe quitar presupuesto al pago de los servicios pblicos o adquirir deudas que despus sean impagables

Lo que debe saber del reporte anual de costos totales

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Este mes quienes tienen servicios financieros recibirn una factura con un reporte de los costos que asumieron el ao anterior con las entidades bancarias. No se asuste, que no son cobros.

Marzo ser el mes en que los clientes del sistema financiero recibirn el reporte anual de costos totales, para evitar confusiones es necesario tener en cuenta estos aspectos: 1. Los valores que aparecen en el reporte no corresponden a cobros adicionales que le est haciendo su banco, sino al consolidado de costos que se

efectuaron el ao anterior. 2. En marzo de 2013, los clientes de los bancos recibirn, por primera vez, un reporte que incluir la informacin de los costos totales correspondiente al segundo semestre de 2012. 3. Desde 2013, los clientes recibirn anualmente el reporte con la informacin de los costos totales correspondientes al ao anterior. 4. El reporte se recibir durante el primer trimestre de cada ao. 5. El reporte es resultado de un requerimiento de la Superintendencia Financiera de Colombia a los establecimientos de crdito, entre ellos, a los bancos, que busca ofrecer mayor informacin a los clientes sobre las tarifas y los precios de los productos y servicios financieros. Tenga en cuenta que de e esta manera el reporte se constituye en un gesto de transparencia y de compromiso de la banca por brindar informacin clara y verificable a sus clientes sobre las caractersticas de sus productos o servicios.

Cinco consejos prcticos para entender la importancia del reporte anual de costos totales

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Este mes las entidades bancarias harn llegar a sus clientes un reporte de cobros que no es ms que la informacin de los pagos realizados en el ltimo ao.

A todos aquellos usuarios del sistema financiero que en este mes de marzo les llegue el reporte anual de costos anuales, les presentamos estos cinco puntos para que no se alarmen. 1. El reporte es una oportunidad para que todas las personas conozcan en detalle qu estn pagando a las entidades financieras y bajo qu conceptos, as como para revisar los hbitos financieros actuales y aprender a darle un mejor uso a los canales y productos. 2. Recuerde que los consumidores son libres de elegir con qu entidad financiera quieren tener una relacin contractual y de aceptar o rechazar el ofrecimiento de un determinado producto o servicio financiero. 3. Conozca las caractersticas de los productos y servicios que brindan las entidades y compare los costos, tarifas y beneficios antes de elegir. 4. Tenga presente la importancia de identificar sus necesidades e intereses y comunicarlos al asesor de su entidad, para que ste evale la posibilidad de ofrecerle el producto o servicio que mejor se adapte a sus requerimientos. 5. Acuda a los diferentes medios que tienen las entidades para brindar informacin y educacin financiera.

Consejos para valorizar su vivienda

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Tenga en cuenta algunas recomendaciones para que su propiedad siempre est en buen estado e incremente su valor comercial.

El buen cuidado de un inmueble hace que la inversin que una familia hizo con esfuerzo y dedicacin aumente. De esta manera podr venderla a buen precio, si desea cambiar de residencia o invertir en nuevas propiedades. Cuando se asigna un precio a una vivienda usada se tiene en cuenta el estado de conservacin del inmueble y de las reas comunes. En cuanto al mantenimiento se recomienda tener en cuenta el estado de la pintura de las paredes. Este es un ejercicio que debe hacerse con frecuencia, porque eso, nos va a permitir no solamente sentirnos en un espacio agradable, cmodo, libre por ejemplo de humedades, de hongos, sino tambin que hace sentir que es un espacio no perjudicial para la salud de los nios y de las personas que vive ah, segn Mabel Gonzlez, directora de Programas Especiales de Asobancaria. Las instalaciones hidrulicas y sanitarias deben revisarse peridicamente, a lo que Gonzles aade: si la vivienda es usada, cambiarlas, ajustarlas y revisar que funcionen perfectamente para que cuando la persona y potencial comprador vaya a ver la casa abra la llave y est funcionando adecuadamente. Es importante que quien est interesado en adquirir la vivienda no vea goteos, todo eso ayuda a que en el momento de negociar el precio de la vivienda la persona sienta que lo que va a pagar realmente est acorde con lo que est comprando. La fachada es uno de los indicadores ms importantes para la valorizacin de un inmueble. Cuando las fachadas en los barrios estn bien pintadas y bonitas da gusto ir a ese barrio y caminar por esa zona. Lo mismo deberamos hacer con nuestro hogar, sentirnos que es una casa linda tanto por dentro como por fuera, eso impacta en que la gente que pasa la ve, la mira y la observa, lo que ayuda en el proceso de valorizacin. Antes de remodelar acuda a un profesional para revisar la viabilidad de las mejoras. Si compr un inmueble con posibilidades de ampliacin debe seguir

las indicaciones del proyecto de crecimiento que fue entregado por la constructora.

Existen transacciones bancarias que no tienen ningn costo?

Las entidades financieras permiten que la mayora de las transacciones que se realicen a travs de internet no tengan ningn tipo de costo. Sin embargo, aquellas que se realicen por ese canal web y estn relacionadas con transferencias a otras cuentas si tienen costo.

Qu es y en qu consiste el 4X1.000?
El 4 x mil es un impuesto permanente creado por el Gobierno y que se aplica a los movimientos financieros originados desde cuentas de Ahorro y Cuentas Corrientes. La ley solamente permite tener exenta una cuenta de ahorros que no puede superar en retiros mensuales los $9.117.000. Para realizar la exoneracin se debe solicitar por escrito a la entidad financiera, que desea que su cuenta le sea aplicado el beneficio.

Se pueden realizar compras por internet, utilizando la tarjeta dbito?

Esa modalidad de compra depende exclusivamente de las condiciones y formas de pago que establezca la pgina del establecimiento en donde el cliente decida comprar.

Por qu es importante la solvencia econmica para endeudarse?

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Las instituciones financieras, antes de otorgar un crdito, revisan si el posible deudor tiene capacidad de pago, es decir, si puede o no pagar su deuda cumplidamente. As las cosas, tiene que medir la relacin entre lo que usted tiene y lo que debe.

Solvencia econmica Bsicamente es la capacidad que tiene una persona de atender las obligaciones adquiridas. Tambin se puede decir que es el respaldo con el que cuenta para atender sus necesidades, por ejemplo, su salario o alguna renta. Es as como un banco evala la relacin entre lo que tiene y lo que debe para demostrar solvencia econmica, con el resultado esperado que sea ms lo que ingresa que lo que egresa. Igualmente, mide el respaldo de los activos y patrimonio que pueda tener sobre todo cuentas de ahorro, inversiones o propiedad raz con respecto a los pasivos actuales o deudas asignndole diferentes niveles de capacidad financiera. Lo anterior permite determinar que tan arriesgado es para el banco concederle uno o ms prstamos. Solvencia vs. Liquidez Como se ha mencionado anteriormente la solvencia es el soporte que tiene una persona en bienes y patrimonio, que le permite adquirir deudas. Comnmente

se confunde con liquidez, que es el efectivo que realmente dispone en un momento determinado para el pago de las cuotas. Si usted tiene liquidez puede decir que es solvente. Pero tener solvencia econmica no quiere decir que usted tenga liquidez, porque es probable que tenga bienes que sean difciles de convertir en efectivo. Fuentes de solvencia Las bases de la solvencia son principalmente los activos y el patrimonio es decir, la demostracin clara de donde provienen los ingresos y que bienes son susceptibles de vender para generar liquidez. Un manejo adecuado de la deuda y unas garantas reales que respalden las operaciones crediticias se convierten en los mejores indicadores de solvencia. Beneficios En la medida que usted pueda demostrar mayor solvencia, se le va a facilitar el acceso a crditos de mayor cuanta y a su vez garantizar el pago cumplido de las obligaciones ya adquiridas. Tener solvencia seguramente le permitir negociar tasas de financiacin, cuotas de manejo, costos asociados y obtener algunas ventajas de los bancos al momento de solicitar un producto o servicio.

Cundo es tiempo de invertir sus ahorros?

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En realidad no debe acumular mucho dinero para buscar las mejores alternativas que generen rentabilidades a sus recursos ahorrados.

No espere a tener una gran acumulacin de recursos para buscar opciones de inversin, lo mejor es aportar el mismo monto mensual de ahorro a instrumentos que generen rentabilidad. En la medida que usted pueda escoger alternativas rentables sus ahorros van generando intereses que con el tiempo le van a demostrar que usted ya est reinvirtiendo lo ahorrado. Revise con cuidado las alternativas de inversin que se le puedan presentar, recuerde que no debe invertir todo su dinero en un mismo lugar y tampoco tomar las opciones con rentabilidad por fuera de lo comn, estas pueden tener un alto riesgo de incumplimiento por aquel que tom sus recursos. El mercado financiero en Colombia le permite escoger opciones de inversin que con un monto inicial nada alto pueden permitirle empezar a generar rentabilidades bastante competitivas. Seguramente si los recursos ahorrados tienen como destino final una inversin como por ejemplo la compra de acciones de una empresa inscrita en la Bolsa de Valores de Colombia, si necesite acumular ms dinero. La recomendacin inicial es consultar los montos mnimos para poder acceder al mercado burstil. Mientras logra esos recursos mnimos exigidos, puede abrir una cuenta en una cartera colectiva que despus de cierto plazo lo va a llevar a ser inversionista en una empresa listada en bolsa. Si piensa en destinar sus recursos para invertirlos en finca raz puede buscar herramientas de ahorro que le procuren una rentabilidad fija y segura hasta completar la cuota inicial, de esta manera seguramente el banco o la institucin donde usted decidi ahorrar ser la misma que le prestara los recursos para lograr invertir en una vivienda o en un local. Ahora bien, si la idea es establecer un negocio con sus recursos ahorrados,

debe realizar un plan financiero para que el capital de trabajo exigido por el negocio que piensa montar sea igual o inferior al dinero ahorrado. De esta manera no tendr problema de liquidez y su sueo de tener negocio propio no se va a frustrar. La cultura del ahorro vincula directamente la inversin en algn bien, por lo tanto la decisin de invertir depende ms del monto necesario para que su meta sea alcanzada sin necesidad de adquirir deudas o por lo menos con el menor prstamo posible. Cualquiera que sea la inversin que usted decida siempre debe tener como base un monto de ahorro inicial previamente establecido por usted. Convertir el ahorro en inversin es buscar opciones de independencia econmica que con el tiempo generaran ingresos adicionales a los actualmente recibidos. Cuando se busca que los ahorros se dirijan a la inversin siempre se est pensando en plazos de tiempo largo y esa variable constituye una cultura de ahorro que solo se logra con dedicacin y sacrificio constante.

Cmo escojo mi banco?

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Cuando llega el momento de buscar una entidad para guardar sus ahorros o con cual va a tomar un crdito, debe aprovechar la libertad que le da el mercado para investigar y evaluar la entidad bancaria que ms se acomoda a sus necesidades.

Si va a ahorrar Por supuesto lo primero que debe buscar cuando se trata de sus ahorros es la seguridad que le ofrezca la entidad y esto se refiere a las buenas prcticas que

utiliza el banco para que sus recursos le sean devueltos en el momento que usted los requiera. La ventaja que ofrece el mercado financiero en Colombia, debido a su juiciosa regulacin, es que todas las entidades que captan dinero estn autorizadas por la Superintendencia Financiera y por lo tanto estn obligadas a cumplir con los estndares de calidad y de seguridad para garantizar que los recursos del pblico sean respetados y bien custodiados. As que el primer consejo que no puede olvidar es que nunca confe sus ahorros a establecimientos que no se encuentren supervisados por la Superintendencia Financiera. Investigue, analice y escoja qu entidad le puede pagar la mejor tasa de inters por sus ahorros, seguramente esta depender del tipo de cuenta de ahorros que decida tener. Al escoger el tipo de cuenta piense cul es la disponibilidad que deben tener esos recursos. Por ejemplo, si necesita todo el tiempo estar ingresando y sacando dinero al banco, lo mejor es una cuenta corriente aunque esta le otorgue una menor tasa de inters. Adicionalmente, ested debe saber que todos los tipos de cuenta incluyen tarjeta dbito y le permiten realizar transacciones por internet para el control y administracin de su dinero. Por lo tanto, pregunte los costos de estos servicios y de acuerdo a sus necesidades escoja la mejor opcin. Finalmente, piense en las siguientes variables: - Acceso a cajeros electrnicos - Costo de retiro de efectivo y consultas en los cajeros electrnicos. - Cuotas de manejo de sus productos. - Costos de transacciones por internet. - Red de oficinas en el pas. - Horario de oficinas.

Si va a solicitar un crdito *Como existen diferentes tipos de crdito debe considerar qu institucin tiene ms experiencia en cada uno. Por ejemplo, hay entidades que se caracterizan por especializarse en crditos hipotecarios o de vehculo, como hay otras que su fuerte es el crdito de consumo. *Cuando tenga claro que crdito es el que solicita acrquese a la institucin especializada y consulte tasas, plazos y garantas exigidas, porque seguramente va a encontrar diferencias sustanciales en cada entidad. *Pregunte tambin por las facilidades que tiene la entidad para que usted realice el pago de las cuotas, pues sera muy aburrido exponerse a tener que hacer largas filas para pagar un crdito. *No olvide que algunas entidades dentro de sus polticas cobran por realizar el estudio de crdito o cargan otros costos que no son tan fciles de identificar. Nuevamente el consejo es explorar otras opciones en el mercado y escoger la mejor para su bolsillo. *Contratar seguros de desempleo o de fatalidad y que los incluyan en el pago de la cuota mensual, le dar tranquilidad en caso de que algo le suceda. *Puede parecer que todas las entidades ofrecen los mismos productos y servicios pero solo usted es el que tiene la posibilidad de preguntar costos y beneficios que ofrecen y tomar la decisin que ms le conviene de acuerdo a sus necesidades.